1. Esclarecer o tipo de seguro de vida
Dois tipos de seguro de vida são possíveis, ambos são tratados de maneira diferente pela lei de herança. Por um lado, existe um seguro de morte puro, que cobre financeiramente a morte como seguro de vida de risco. Esse tipo de seguro serve apenas para proteger os dependentes sobreviventes. O valor do seguro não é pago durante a vida do segurado. Se o sobrevivente receber um pagamento devido à morte, os atuais regulamentos tributários ou de herança não terão um papel. Na conclusão da apólice, a isenção de prêmio também é possível em caso de invalidez.
Também existem apólices de seguro de vida que geram capital e, portanto, têm uma parcela de poupança. Nesse caso, a provisão está vinculada ao seguro de morte. Parentes são financeiramente privilegiados em caso de morte ou se o segurado não puder trabalhar. O seguro de vida misto e o seguro de vida ao longo da vida fazem parte desse tipo de seguro de vida, ambos têm valor de resgate e estão incluídos na herança.
2. Esclarecer os beneficiários
Em caso de morte prematura, o seguro de vida paga ao beneficiário a quantia segurada especificada na apólice. No caso de um seguro de vida, os beneficiários podem ser determinados livremente, razão pela qual esse seguro geralmente cobre parceiros de convivência. Os herdeiros legais também podem se beneficiar do seguro de morte puro.
Se a política for um valor de resgate, o beneficiário deve considerar os direitos de herança obrigatórios. Se os herdeiros não recusaram a herança devido ao superendividamento, os herdeiros podem reivindicar suas ações. A seguradora é obrigada a informá-los do valor total de resgate do seguro.
3. Considere os termos do pagamento
Primeiro, a companhia de seguros deve ser informada da morte do segurado. Quem tem o direito de reivindicar também deve poder apresentar as políticas correspondentes, deve ser possível provar a reivindicação. Depois disso, os benefícios segurados são cuidadosamente verificados antes de serem pagos. É útil se os documentos necessários já tiverem sido preparados para a seguradora. Isso inclui, entre outras coisas, uma carta que deve ser enviada à seguradora por carta registrada e na qual sua reivindicação é anunciada.
Importante: indique o número das políticas e o número de associação! Além disso, a carta deve ser acompanhada de uma cópia da certidão de óbito emitida no cartório no local da morte. Uma cópia do livreto de família também pode ser usada e uma cópia pode ser anexada. Também é importante que um reembolso premium seja solicitado. Os prêmios que já foram pagos antecipadamente devem ser reembolsados, pois não serão mais incluídos no valor segurado após a morte do segurado.
Antes de fazer um seguro de vida, familiarize-se com o procedimento de pagamento do prêmio e fale com os beneficiários. No caso de falecimento do segurado, quase ninguém teve que lidar com as modalidades do seguro e, portanto, é útil que todos já saibam e saibam como proceder.
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