Banka ilk adımı atıyor
Genellikle müşteriye yaklaşan ve nasıl devam edileceğine dair bir karar isteyen bankadır. Bu, bankanın söz konusu ipotek sona ermeden kısa bir süre önce yeniden finansman kararı almak istediği anlamına gelir.
Bununla birlikte, ipotek için vade bitiminden önce harekete geçmek daha iyidir, çünkü bu ona kendisi için doğru stratejiyi bulması için yeterli zaman tanır. Bu prosedür ayrıca bildirim süresini kaçırmamanız avantajına sahiptir.
Bu arada, önceki banka ile kalmak her zaman değerli değildir; ipotek başka bir sağlayıcı aracılığıyla da yenilenebilir.
İlk ipotek alınmadan önce olduğu gibi, farklı sağlayıcıları karşılaştırmak daha iyidir. Neotralo.ch bu karşılaştırmayı yapmanıza yardımcı olmaktan mutluluk duyacaktır ve sizin için en iyi teklifi bulacaktır!
Geri ödemeye değer mi?
İlk ipotek için hala bir seçenek olsa da, ikinci ipotek için durum böyle değildir: belirtilen süreye ulaşıldığında itfa zorunludur. Ancak, kendinize iki soru sormalısınız:
Amortismanın vergi avantajları nelerdir?
İtfa edilmezse paraya ne olacak?
Mevcut parayı amortisman için kullanırsanız, diğer masraflar için kullanılamaz. Ödeme yapmayanlar sermayeyi yatırımlayabilir ve böylece uzun vadede daha yüksek bir getiri elde edebilirler, ancak bu genellikle sadece riskli yatırım biçimleriyle mümkündür. Zararları kabul edemeyen veya istemeyenlerin bu nedenle paralarını amortismana tabi tutmaları gerekir.
Doğrudan ve dolaylı amortisman arasında bir ayrım yapılır. Doğrudan varyantta, ipotek kredisi düzenli dilimler halinde geri ödenmektedir. Dolaylı amortisman seçerseniz, paranızı yatırırsınız ve daha sonra tek seferde ödeyebilirsiniz. Açıklama için:
Doğrudan geri ödeme
İpoteğin bir kısmını bankaya düzenli olarak ödersiniz, bu da ipotek miktarını ve faizi azaltır. Ayrıca, düşen vergi borcu nedeniyle vergi yükü de artmaktadır. Bu varyantın avantajı, birçok ipotek sahibi için ruh üzerinde olumlu bir etkisi olan borç miktarının azalmasıdır. Birçok insan borçtan dolayı kötü bir yük altındadır ve borç yükünü sürekli olarak azaltmak ister. Bu varyantla birlikte, vergiler dezavantajlı olarak görülecektir, üstelik, özel emeklilik karşılığı için sermaye eksik olabilir.
Dolaylı geri ödeme
İpotek borcu, ipoteğin tüm süresi boyunca aynı kalır, dilimler bireysel emeklilik planının 3a sütununa yatırılır. İpotek maliyeti sabit bir seviyede kalıyor, ancak vergi yükü azalıyor. Nedeni: 3a direğine yapılan ödemeler ve bir ipotek faizi vergi amaçlı talep edilebilir. Daha sonraki bir tarihte, sütun 3a'ya kaydedilen sermaye geri çekilebilir ve ipoteği geri ödemek için kullanılabilir. Her zaman olduğu gibi, ikinci ipotek kararlaştırılan zamanda her zaman geri ödenmelidir.
Para nereden geliyor?
İpoteği ödemeye karar verdiyseniz, gerekli parayı sağlamanız gerekecektir. Ama nereden alıyorsunuz ve çalmıyorsunuz? Bunu yapmanıza yardımcı olabilecek ve size normal yaşam maliyetini karşılamak için ihtiyacınız olan likiditeyi veren birkaç yol vardır.
Erken emekliler için önemlidir: ikinci ipotek emeklilik yaşından önce her durumda geri ödenmelidir. Amortismana önceden karar veren herkes, yatırılan parasını artık başka istekleri yerine getirmek için kullanamaz.
Bununla birlikte, bir emekli olarak, bankalar taşınabilirlik hesaplamasında bir emekli aylığı içermediğinden, yeniden ipotek almak çok daha zordur. Bu da yeni arabanın veya evin istenen ilavesinin farklı şekilde finanse edilmesi gerektiği anlamına gelir. Bu durumda, erken amortismandan vazgeçmek daha ucuz olabilir. Amortisman asla likiditeyi yok etmemelidir!
Yeterli likit fon mevcutsa, itfa payı parası örneğin emeklilik fonuna ödenebilir. Bu, borçlunun kredi notunu hızlı bir şekilde artırır ve yeni bir ipotek alırken daha iyi şartlar mümkündür. Ayrıca vergiden tasarruf edebilir.
Odaklanma riskiniz varsa, tüm varlıklarınızı tek bir mülkte toplamanın anlamlı olup olmadığını dikkatlice düşünmelisiniz. Uzmanlar burada küme riskinden bahsediyor, bu da tüm sermayenin tek bir yerde bağlı olmasından başka bir şey olmadığı anlamına geliyor. Sorunlar ortaya çıkarsa, yüksek değer kaybı riski vardır. Paranın farklı varlık sınıflarına yayılması ve böylece çeşitlendirmenin sağlanması daha mantıklıdır.
İyi tavsiye önemlidir
Bir ipotek çekerken sadece bir uzmandan kapsamlı tavsiye almamalısınız. İpoteğin itfa edilmesi veya geri ödenmesi konusunda uzman görüşü de önemlidir. Bunu yapmak için farklı sağlayıcılar arasında karşılaştırma yapın ve bizimkini kullanın Mortgage karşılaştırmasırakamların ve maliyetlerin tam bir resmini elde etmek için!
