En yaygın biçim olarak Libor ipotek
Geçmişte, bir Libor ipoteği her zaman özellikle cazip olmuştur ve sabit oranlı ipoteğe kıyasla önemli ölçüde daha ucuz olduğu kanıtlanmıştır.Aslında, Libor ipotekleri, genellikle sadece birkaç ay gibi çok kısa vadeli de olsa yalnızca sabit faizli ipoteklerdir.
LIBOR (Londra Bankalararası Faiz Oranı), bu tür ipotek için uygulanan faiz miktarını belirler. Libor, bankalar için ilgili faiz oranlarının bir ortalamasıdır. Faiz oranı, bankaların Avrupa'daki para piyasasından ödünç alacağı veya alacağı miktara karşılık gelir. Bu ödünç alınan paranın vadesi her zaman on iki aydır.
Şimdi Libor 2021'in sonunda kaldırılacak. Referans faiz oranı olarak daha uygun görünen başka bir faiz oranı ile değiştirilecektir.
Bu, Libor'un kaldırılmasını getirir
Uzmanlar, Libor'un çok temsilci olmadığı ve Libor'un bazı vadeleri için sonuçlandırılabilecek hiçbir gerçek anlaşmanın olmadığı görüşünde. Buna ek olarak, Libor 2021'in sonunda kaldırılacak çünkü birçok banka bunu kendi çıkarları için kullanmış ve faiz oranı türevlerinden elde ettikleri karı kendileri elde etmişti. Libor, faiz oranı türevlerinde kayıpların önlenmesine de yardımcı oldu, ancak yine de bankaları kendi lehlerine etkilediği için.
Para piyasası ipoteği ilkesi, Libor'un sona ermesinden sonra da var olmaya devam edecek, ancak o zaman buna farklı bir isim verilecektir. İsviçre'de Saron, "Gecelik İsviçre Ortalama Oran" olacak. Libor'dan farklı olarak, Saron, Saron'u hesaplamaktan sorumlu borsa operatörü olarak SNB ve SIX ile fiilen gerçekleştirilen işlemler temelinde hesaplanır. Saron'u manipüle etmek mümkün olmamalı.
Para piyasası ipoteklerinin çoğu yalnızca üç veya altı aylık bir süre için tasarlanmıştır. Bu, Saron için geçerli olmayacak çünkü tek bir günlük faiz oranını temsil ediyor Merkez Bankası, para piyasası ipotekleri için Saron'u kullanmak için çeşitli seçenekler hesaplayan bir çalışma grubu oluşturdu. Burada Saron'un ortak bir bileşeni her zaman Bileşik Saron olduğu toplam yedi varyant ortaya çıktı. Bu, geçmişte Saron'un ortalama bir değerini temsil ediyor.
Birçok banka, halen geçerli olan Libor'u 2021 sonuna kadar bir vade ile sınırladı. Diğerleri artık bu tür ipotekleri sunmuyor ve müşterilere ortak sabit oranlı ipotekleri tavsiye ediyor. Bunun nedeni, banka sabit faizli bir ipoteğe para piyasası ipoteğinden çok daha fazla kazanıyor ve müşteriler faiz oranları yükselir yükselmez daha uygun fiyatlı bir ipoteğe geçemezler.
Uzmanlar, birçok bankanın Libor'dan Saron'a dönüşümü doğrudan faiz oranlarını yükseltmek veya daha büyük marjlar elde etmek için kullanacağından şüpheleniyor.
Sonuç: Libor ipoteğinin sona ermesi yakın
Zaman 2021'in sonunda gelecek ve artık Libor ipotekleri olmayacak. Bazı bankalar artık bu tür ipotekleri vermiyor ve müşterilerine, ipotek için önemli ölçüde daha az çekici olan sabit oranlı ipotekleri satmayı tercih ediyor.
Bu tür ipotek, müşteriler için daha pahalı olduğu için banka için daha iyidir. Bankalar açısından bakıldığında, Libor'un kendileri için daha iyi olan Saron lehine değiş tokuş edilmesi anlaşılabilir bir durumdur, müşteriler açısından şu anda: ipotek alırken gözlerinizi açık tutun!
