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Ley de crédito al consumo: una visión general de las cosas más importantes

Ley de Crédito al Consumidor

¿La Ley de Crédito al Consumidor protege contra el sobreendeudamiento?

La ley de crédito al consumo está diseñada para proteger a los consumidores del posible sobreendeudamiento. También protege a los bancos e instituciones de crédito del posible incumplimiento de sus prestatarios. Importante: ¡La ley de crédito al consumo (KKG) regula la concesión comercial de préstamos!

Ley de Crédito al Consumidor

Entonces se aplica la ley de crédito al consumo

La ley de crédito al consumo se aplica a diferentes tipos de contratos, todos los cuales están sujetos a las mismas condiciones:

    • solo para uso privado
    • El préstamo asciende a entre 500 y 80,000 francos suizos
    • Plazo del préstamo por más de tres meses.
    • Crédito sin garantía depositada

La ley de crédito al consumo incluye, por ejemplo, préstamos personales o de consumo, tarjetas de crédito, sobregiros y muchos otros tipos de préstamos. Pero incluso si el KKG no se aplica, se aplican ciertas leyes. El derecho de desistimiento puede cesar y el prestatario no puede decidir contra el préstamo dentro de los próximos 14 días después de que el préstamo haya sido aprobado.

El objetivo de la ley de crédito al consumo es definir los derechos y obligaciones y, por lo tanto, mantener los riesgos y los impagos lo más bajos posible. Incluye los siguientes puntos:

    • Prohibiciones publicitarias de los llamados préstamos instantáneos y otras ofertas agresivas

La industria del crédito ha definido qué son las promociones agresivas. Estos incluyen préstamos instantáneos que se pagan dentro de unos minutos. No hablas en serio!

    • Examen obligatorio de la solvencia y solvencia del solicitante.

El prestatario debe poder pagar un préstamo dentro de los 36 meses, pero también debe cumplir con sus requisitos mínimos de vida. Para obtener la información relevante, se entrevista a la oficina central de información crediticia o a una de las distintas oficinas de crédito.

    • Cumplimiento de la tasa de interés máxima

Las tasas de interés máximas están actualmente limitadas al 10 por ciento por ley.

    • Regulaciones para el reembolso anticipado del préstamo

Los préstamos de consumo pueden pagarse antes de que expire el crédito. El interés por el período de crédito no utilizado se exonerará.

    • Derechos de cancelación de los prestatarios.

Los prestatarios tienen derecho a cambiar de opinión. Por lo tanto, el préstamo solo se paga el día 15 después de la decisión positiva para preservar el derecho de retiro de 14 días.

    • Requisitos de información de los prestamistas para préstamos aprobados

¡Cada crédito tiene que ser reportado! El punto de información para el crédito al consumidor debe incluir los datos personales del prestatario, el número de cuotas, el inicio y el final del contrato, las tasas de reembolso y los pagos atrasados.

Conclusión: la ley de crédito al consumo protege a los consumidores y los bancos

La ley de crédito al consumo está destinada a proteger tanto a los consumidores del sobreendeudamiento como a los bancos de los impagos. Se deben obtener varios datos del banco para que un préstamo pueda otorgarse legalmente. Sin embargo, si el crédito no cae dentro de la definición de la ley de crédito al consumo, se aplican otras leyes. Esto puede incluir, por ejemplo, que el período de cancelación no se aplica y que una vez que se ha comprometido un préstamo, también debe devolverse según lo acordado.

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Fuente: comparis.ch

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¿Cómo afecta la calificación crediticia a mi solicitud de préstamo?

¿Cómo afecta la calificación crediticia a mi solicitud de préstamo?

¿Cómo afecta la calificación crediticia a mi solicitud de préstamo?

Como regla general, la solvencia crediticia solo se asocia con la concesión de préstamos. ¡También juega un papel en los pagos en línea! Los bancos solo deciden si una solicitud de préstamo se aprueba o rechaza después de que se haya verificado la calificación crediticia.

¿Cómo afecta la calificación crediticia a mi solicitud de préstamo?

Supuesto incorrecto: el comportamiento de pago incorrecto no tiene consecuencias

El mal comportamiento de pago nunca estará exento de consecuencias, eso está claro. Se puede suponer que alrededor de la mitad de todos los suizos creen que se puede pagar una advertencia y que no hay más consecuencias. Pero lejos de eso! Es más bien el caso de que un retraso en el pago se registra directamente y tiene un impacto en la calidad crediticia general. Por supuesto, tales entradas tienen un efecto particularmente negativo cuando se trata de otorgar préstamos. Estos se rechazan o solo se aprueban en una cantidad baja si se ha certificado un mal comportamiento de pago.

Los siguientes dos términos se utilizan para evaluar la solvencia crediticia:

    • calificación de crédito
      La solvencia crediticia proporciona información sobre si el cliente puede pagar. Si su presupuesto actual permite todos los ingresos y gastos que se comparan con el hecho de que el monto restante se puede utilizar para pagar un préstamo, esto debe evaluarse positivamente. El posible monto del préstamo también se basa en esto. Importante: Para que se verifique la solvencia crediticia en primer lugar, el solicitante debe tener un ingreso libremente disponible, ser mayor de edad y poder pagar el préstamo en 36 meses.
    • solvencia
      Aquí se calcula la probabilidad de que el cliente reembolse el préstamo. Se trata de su confiabilidad en lo que respecta a los pagos, el uso de pasivos abiertos e incluso el cumplimiento de la deuda que ya se ha completado. Además, la edad, la nacionalidad, el lugar de residencia y la frecuencia de cambio de trabajo también juegan un papel importante. Los bancos obtienen los datos necesarios de las bases de datos de solvencia, las oficinas de cumplimiento de la deuda y la oficina central para obtener información crediticia.

Intrum Justitia, Bisnode, CRIF y Creditreform son las principales agencias de crédito en Suiza, pero no solo se les pide información al otorgar préstamos. Las consultas también se realizan aquí cuando se trata de pedidos en línea y pagos a plazos o mediante factura. ¡Incluso el deseo de un nuevo contrato de teléfono celular está registrado aquí! La calidad crediticia también se ve afectada negativamente por los pagos lentos, ni siquiera tiene que enviar un recordatorio. Dicha calificación está destinada a proteger al prestatario del sobreendeudamiento. Al mismo tiempo, el banco naturalmente quiere protegerse y protegerlo del incumplimiento.

Cómo la solvencia crediticia influye en los préstamos

En resumen, se puede afirmar que la solvencia está significativamente involucrada en la decisión de un préstamo. La aprobación o rechazo del crédito depende de ello, y todos los bancos aplican diferentes reglas para evaluar la solvencia del solicitante. 

Tampoco se dejan mirar en las tarjetas y no publican tales regulaciones. Consejo: Antes de realizar una solicitud de préstamo, tiene sentido obtener una visión general de su propia solvencia para que ninguna solicitud de préstamo rechazada deteriore aún más la solvencia.

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Potencial de ahorro de préstamos personales: por qué una redención puede valer la pena

Potencial de ahorro de préstamos personales: por qué una redención puede valer la pena

Potencial de ahorro de préstamos personales: por qué una redención puede valer la pena

El interés de los préstamos personales se encuentra actualmente en su punto más bajo. Las tasas de interés son actualmente de solo 4.5 por ciento, siempre que tengan una calificación crediticia correspondiente. Para los prestatarios, esto significa que pagar su préstamo existente puede valer la pena.

Potencial de ahorro de préstamos personales: por qué una redención puede valer la pena

Cambiar de proveedor vale la pena

Una comparación precisa de las condiciones no solo vale la pena cuando solicita un nuevo préstamo. Por el momento, las tasas de interés son tan bajas que también puede tener sentido comparar un préstamo existente con otras ofertas y vale la pena cambiar el proveedor del préstamo. Si se puede concluir un nuevo acuerdo de préstamo a tasas de interés más bajas, en cualquier caso, vale la pena, especialmente con montos de préstamos pendientes y con plazos más largos.

La ley de crédito al consumidor ofrece la oportunidad de cambiar de proveedor, porque aquí se dice que los préstamos personales pueden canjearse en cualquier momento y sin dar razones específicas. No se pueden aplicar tarifas adicionales. El esquema permite que los préstamos se canjeen anticipadamente y se transfieran a otro prestamista. El potencial de ahorro es grande y depende principalmente de la tasa de interés y del monto de crédito restante.

Tiene sentido verificar con anticipación

No reemplace ni cambie prematuramente a los proveedores, pero someta su proyecto a un examen exhaustivo. En algunos casos, los proveedores atraen con tasas de interés muy bajas, pero solo ofrecen los llamados precios de escaparate. Esto significa que cuando observa de cerca, las tasas de interés son significativamente más altas. Los consultores independientes pueden evaluar si es solo una oferta tentadora o si la oferta es realista y seria.

También recuerde la entrada en la oficina central para información de crédito. Las solicitudes de crédito se registran y registran allí, las solicitudes de préstamos rechazadas se guardan durante dos años y pueden ser vistas por todos los bancos. ¡Por esta razón también, la comparación previa es importante! Es mejor hacer lo siguiente:

    • Defina el monto restante del préstamo y el plazo del préstamo existente, así como la tasa de interés actual a pagar.
    • Encuentre varias ofertas de instituciones de crédito acreditadas que sean adecuadas para usted.
    • Consulte a un asesor independiente o intente compararse. ¿Cuál sería el interés que tendría que pagar por el monto del préstamo que se debe pagar actualmente?
    • Si la evaluación es positiva: acérquese al nuevo banco y presente una solicitud de préstamo.

Ya no tiene que preocuparse por pagar el préstamo anterior, como norma, el nuevo banco se encargará de eso. Cancela el préstamo existente y reemplaza al banco anterior. Con el monto del préstamo que recibe del nuevo banco, el préstamo existente se reemplaza de una sola vez. Luego paga las cuotas acordadas al nuevo banco.

Conclusión sobre el reembolso del préstamo.

Reemplazar el préstamo puede tener sentido si el préstamo existente resulta ser demasiado caro y hay ofertas con tasas de interés significativamente más bajas. Un asesor independiente puede ayudarlo con una comparación y hacerle saber si vale la pena pagar el préstamo anterior. De nuevo, puedes tener uno Utilice la comparación de crédito y decidir si un cambio tiene sentido.

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Préstamo personal: 5 consejos para pedir prestado

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Con un préstamo personal, se pueden salvar los cuellos de botella de pago a corto plazo y realizar compras en el rango de 500 a 80,000 francos suizos. El préstamo personal, también conocido como préstamo pequeño o de consumo, no debe tomarse prematuramente. Los siguientes consejos también lo ayudan a mantener sus finanzas bajo control.

Préstamo personal: 5 consejos para pedir prestado

1. Determine usted mismo la solvencia crediticia

En primer lugar, es aconsejable averiguar sobre un posible monto del préstamo. Por un lado, se elabora un presupuesto para esto, en el que se incluyen todos los ingresos y gastos. También se debe incluir un amortiguador para gastos imprevistos. La cantidad que queda al final puede usarse para un préstamo o para el reembolso.

En el proceso, también debe conocer su propia solvencia. ¿Ya ha presentado una solicitud de préstamo que ha sido rechazada? Luego, este rechazo se guardará durante aproximadamente dos años en la oficina central para obtener información crediticia, donde todos los prestamistas pueden verla. La calificación crediticia determina el monto del préstamo, si es que se otorga, y la tasa de interés. Cuanto peor sea la calificación crediticia, mayor será la tasa de interés.

2. Presta atención a las ofertas serias

Desafortunadamente, el mercado financiero está lleno de ofertas dudosas que parecen lucrativas a primera vista. ¿El préstamo instantáneo que se paga en unos minutos? Suena bien, pero no lo es. Es un fraude y, por cierto, incluso la publicidad de dicho préstamo instantáneo está prohibida por la ley.

Los proveedores dudosos a menudo anuncian con bajas tasas de interés y altas cantidades de crédito, con un acuerdo sin verificación de crédito y con el hecho de que pueden acelerar los préstamos si se realiza un pago por adelantado. ¡Los proveedores serios no hacen tales promesas!

3. No financie productos de corta duración con crédito

Regla general importante: el plazo del préstamo debe ser en cualquier caso más corto que la vida del producto financiado con él. Por lo tanto, no se recomienda financiar unas vacaciones con un préstamo personal, por ejemplo, porque aquí ya está atrapado en la vida cotidiana si aún tiene que pagar las cuotas del préstamo. Los automóviles, las renovaciones o los muebles nuevos son más adecuados para la financiación de préstamos personales.

4. Vigile los costos

Por supuesto, el préstamo personal no es en vano y cuesta los honorarios requeridos por el prestatario en forma de interés. Cuanto menor sea la calificación crediticia del prestatario, mayor será la tasa de interés. Es posible un máximo del 10 por ciento como tasa de interés, aquí el legislador ha limitado la tasa de interés.

5. Mejor apuesta en préstamos personales

El préstamo personal tiene varias ventajas sobre otras formas de crédito. Por un lado, se aplica el interés máximo antes mencionado. Por otro lado, los bienes y productos financiados pertenecen directamente al comprador, mientras que, por ejemplo, en el caso de una compra a plazos, los bienes siguen siendo propiedad del vendedor hasta el pago total. El préstamo personal protege al prestatario contra el sobreendeudamiento porque solo se otorga después de una exhaustiva verificación de crédito. Si la calidad crediticia se evalúa negativamente, un prestamista acreditado decide no prestar.

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Préstamo personal: una visión general de las cosas más importantes

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El préstamo personal es una buena opción para superar un cuello de botella financiero. Ya sea que se planee una renovación, se compre un automóvil nuevo o si las vacaciones tan esperadas se vuelven más caras de lo esperado: con el préstamo personal, tales deseos se pueden cumplir de manera flexible.

Préstamo personal: una visión general de las cosas más importantes

Eso dice la ley de crédito al consumo sobre préstamos personales

La KKG (ley de crédito al consumo) también describe el préstamo personal como un préstamo pequeño, que ya dice algo sobre su definición. Porque se trata de un préstamo que genera intereses que se puede otorgar entre 500 y 80,000 francos suizos y tiene un plazo de al menos tres meses. El préstamo personal no está garantizado por una garantía especial y solo puede utilizarse para fines privados. Como resultado, las compañías no pueden solicitar un préstamo personal. Hay dos tipos de estos préstamos pequeños o de consumo:

    • préstamos fuera de línea
      El prestatario solicita el préstamo en la sucursal bancaria.
    • Los préstamos en línea
      El prestatario utiliza una oferta de un banco directo y saca el préstamo en línea.

Muchos bancos ahora ofrecen ambos tipos de préstamos, y los préstamos en línea se procesan cada vez más a través del crowdlending.

El préstamo personal es adecuado para esto.

El préstamo personal tiene ventajas y desventajas que deben evaluarse individualmente. Es importante que el monto del préstamo se ajuste a su propio presupuesto y a las opciones de reembolso. El préstamo personal es particularmente adecuado si desea comprar un producto duradero, como muebles o un automóvil nuevo. Además, el préstamo se utiliza para cerrar un cuello de botella de pago a corto plazo, lo que significa que debe quedar claro que el reembolso del préstamo debe ser seguro.

Con un préstamo personal, los costos de intereses también pueden reducirse si se reprograma un préstamo existente. Además, a menudo se utiliza para financiar la capacitación y la educación superior que de otra manera no se puede pagar.

Sin embargo, el préstamo personal no es adecuado en los siguientes casos:

    • Adquisición de productos de corta duración.
    • Inversión en productos si hay poca solvencia permanente
    • Compra de productos y bienes muy caros o para la construcción de viviendas.

Una cuestión de solvencia

Particularmente importante: la concesión de un préstamo personal depende de cuán buena sea la calificación crediticia del solicitante de crédito. Esto significa que su solvencia se verifica y evalúa para que ellos mismos estén protegidos contra las consecuencias del sobreendeudamiento y para que el prestamista también esté a salvo del incumplimiento. El préstamo solo se otorga si la solvencia se califica como suficientemente buena.

Para poder verificar la solvencia, el solicitante no solo presenta su solicitud de préstamo, sino también evidencia de cualquier factor de riesgo. Además, se verifican la nacionalidad y el estado de residencia, la edad y la frecuencia de los cambios de trabajo. Los préstamos solo se otorgan si el solicitante es mayor de edad y tiene ingresos regulares. La información de las bases de datos de solvencia también es importante. Ejecución abierta de la deuda excluir la concesión de un préstamo personal como regla, las ejecuciones de la deuda completadas al menos reducen la solvencia.

La calidad crediticia también es relevante para determinar la tasa de interés: cuanto más pobre es la calidad crediticia, mayor es la tasa de interés. Legalmente, la tasa de interés está limitada al 10 por ciento. Ciertos factores de riesgo, por lo tanto, aseguran que la tasa de interés se vuelva más alta, incluso si la fase de tasa de interés baja todavía se desarrolla.

Si está interesado en dicho préstamo, puede hacer clic aquí. Llamar a la comparación de crédito.  

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Crowdlending: así es como funcionan los préstamos sin bancos

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Individuo privado como prestamista: ¿préstamos rápidos con un riesgo mínimo?

Internet juega un papel esencial en esta forma de préstamo. En crowdlending, también conocido como P2P (peer-to-peer), varias personas otorgan préstamos a otra persona o una empresa. Hay varios mercados en línea que toman una posición intermedia, por así decirlo. Para los solicitantes de préstamos, existe la posibilidad de obtener un préstamo a pesar de la mala calidad crediticia, mientras que los prestamistas pueden ver esto como una inversión de ahorro.

Crowdlending: así es como funcionan los préstamos sin bancos

Así es como funciona el crowdlending

Ambas partes se registran en la plataforma de Internet correspondiente, por lo que existe una máscara de registro diferente para los solicitantes de préstamos que para los prestamistas. El solicitante de préstamo presenta su proyecto y los futuros prestamistas deciden si quieren invertir en él. Si hay suficientes participantes para la inversión, las contribuciones que todos hacen se combinan en un monto de préstamo. Por supuesto, el operador del mercado en línea también recibe una cierta cantidad como tarifa, porque solo entonces la oferta puede funcionar.

Los solicitantes deben proporcionar información diversa sobre su situación, por un lado, lo financiero, por otro lado, se examina la situación de la vida personal. Esto debería permitir evaluar la solvencia del solicitante. Se lleva a cabo un tipo de calificación que muestra el riesgo de incumplimiento de crédito. ¡Después de todo, los inversores no quieren tener que renunciar a su dinero y ganancias! Además, el riesgo de incumplimiento crediticio individual es importante para el monto de la tasa de interés. Cuanto mayor es el riesgo, mayor es. Si la decisión de crédito es positiva, el proyecto se presenta a los posibles inversores que solo necesitan registrarse para participar. Se verifica su identidad, después de lo cual es posible invertir en la plataforma.

Ventajas y desventajas del crowdlending

Crowdlending tiene muchas ventajas para ambas partes involucradas:

    • préstamo rápido y proceso transparente
    • Los préstamos también son posibles con poca solvencia
    • Los préstamos también son posibles con el cobro de deudas anteriores
    • Atractivos retornos posibles para inversores
    • Minimización de riesgos gracias a una calificación interna.
    • La supervisión del proyecto la llevan a cabo los operadores de la plataforma.

Sin embargo, por supuesto, hay desventajas. Estos consisten en los siguientes puntos:

    • Pérdida de inversión si el prestatario no puede pagar
    • posibles incumplimientos debido a retrasos en los pagos posibles
    • menor retorno posible debido al reembolso anticipado del préstamo
    • alta tasa de rechazo para solicitantes de préstamos
    • altos intereses con baja solvencia
    • a veces largos tiempos de espera para tomar una decisión

Las desventajas son particularmente evidentes en una comparación directa con un préstamo personal. El monto del préstamo se aclara muy rápidamente con este último, pero con el crowdlending puede ser que el préstamo no se pueda obtener en la cantidad deseada porque no hay suficientes inversores. Sin embargo, la búsqueda de inversores lleva algún tiempo, por lo que se deben esperar tiempos de espera considerables. Quien necesita un préstamo rápidamente rara vez se aconseja con crowdlending.

importante: Los préstamos que se otorgan en crowdlending no están sujetos a la ley de crédito al consumo y su protección especial. Esto significa que nadie está protegido contra el sobreendeudamiento aquí. Además, los préstamos más altos son difíciles de obtener, y el riesgo suele ser demasiado grande para otorgar una gran suma.

conclusión

El crowdlending es particularmente valioso para aquellos que buscan una alternativa a los préstamos bancarios tradicionales y quieren pedir dinero prestado sin complicaciones, aunque los montos de los préstamos no deberían ser demasiado altos.
Si quieres comparar el crowdlending con los préstamos personales, has venido al nuestro comparación de préstamos ¡precisamente!

Fuente: comparis.ch

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¿Puedo obtener un préstamo personal a pesar de ser administrado?

¿Puedo obtener un préstamo personal a pesar del proceso de cumplimiento de la deuda?

Obtener préstamos personales: verificación de crédito con obstáculos

En general, los bancos en Suiza están obligados a someter a cada solicitante de préstamo a una verificación de crédito. El objetivo es proteger al banco de una posible pérdida, por un lado, y proteger al prestatario del sobreendeudamiento, por el otro. Además de la solvencia real, también se verifica la solvencia.

¿Puedo obtener un préstamo personal a pesar del proceso de cumplimiento de la deuda?

¿Cómo se verifica la calificación crediticia?

Como parte de la verificación de crédito, se intenta determinar si el solicitante podrá cumplir con sus obligaciones de pago. ¡Eso significa que su fiabilidad se verifica aquí! Para ello, las entidades de crédito contactan los siguientes puntos de información, entre otros:

Además, los prestamistas potenciales se comunican con usted directamente y requieren la presentación de varios documentos, como declaraciones de salarios, contratos de alquiler, obligaciones de mantenimiento, etc.

Problemas con el cobro continuo de deudas

Con el cobro continuo de deudas, se hace difícil obtener una calificación crediticia. En Suiza, está regulado legalmente para que todos puedan cobrar una deuda sin necesidad de pruebas. Por lo tanto, un procedimiento continuo de cumplimiento de la deuda generalmente lleva a que se rechace la solicitud de préstamo.
Punto importante: Muchos proveedores de préstamos anuncian que otorgarían préstamos a pesar de la cobranza de deudas. ¡Estas son ofertas dudosas de las que debes alejarte! Dichas promesas aparecen en particular en el caso de los supuestos préstamos instantáneos, que, sin embargo, no solo generan poca confianza, sino que son simplemente ilegales.

La solvencia sigue siendo pobre.

Incluso si puede ser injusto, la calidad crediticia sigue siendo perjudicial incluso después de que se haya completado la ejecución de la deuda. La razón es que los proveedores de crédito asumen que continuarán teniendo una solvencia deficiente en el futuro y que esto aumentará significativamente su riesgo. ¡Pero quieres recibir tu dinero a tiempo!

En general, no se puede decir si un prestamista evalúa la calidad crediticia del solicitante que ya ha tenido un cobro de deudas y cómo lo hace. Las reglas para esto son diferentes y, a veces, muy estrictas, pero no existe una institución de crédito que dé una idea de sus prácticas de evaluación. Si se otorga un préstamo, que generalmente no se excluye, la tasa de interés será significativamente mayor en la mayoría de los casos.

Consejo: Envíe múltiples solicitudes de préstamos a diferentes bancos al mismo tiempo. Las solicitudes rechazadas se almacenan en la oficina central para obtener información crediticia y son visibles para todos los bancos que deseen inspeccionarlas durante dos años. Si se rechaza una solicitud mientras un segundo banco verifica la solvencia crediticia, el banco no tiene conocimiento del rechazo y no califica automáticamente la calificación crediticia peor.

Consejos para solicitantes

Si desea solicitar un préstamo, al menos debe tener información básica sobre su propia calificación crediticia. Por lo tanto, comuníquese con las agencias de crédito habituales:

    • Bisnode
    • Creditreform
    • CRIF
    • Intrum Justitia
    • etcétera

Aquí es posible conocer su propia solvencia para no quedar completamente sorprendido más adelante porque se pueden encontrar ciertas entradas allí. Como principio básico, puede suponer que la solvencia crediticia después de completar el cobro de la deuda y, si no hay otros casos, generalmente no es tan mala, y que la aprobación de una solicitud de préstamo es razonable.

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Fuente: comparis.ch

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Préstamo personal e impuestos: lo más importante de un vistazo

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La deducción de impuestos es común para las empresas, y pueden reducir esta ganancia. ¿Pero qué pasa con el préstamo personal? La deducción de intereses sobre la deuda es muy posible en el contexto de la declaración de impuestos.

Préstamo personal e impuestos: lo más importante de un vistazo

¿Deducir intereses sobre la deuda del impuesto?

Los intereses de la deuda pagados durante el año pueden ser deducidos de la renta imponible por particulares. Esto se aplica tanto al impuesto sobre la renta cantonal como al impuesto federal, con una asignación de CHF 50,000. El interés puede deducirse de los activos privados hasta el monto del ingreso bruto. Esta regulación también se relaciona con el interés sobre la deuda que se acumula de un préstamo personal o que se paga por él. La asignación generalmente es suficiente para deducir completamente los intereses.

¡La deducción del interés de la deuda realmente vale la pena! Si, por ejemplo, se obtuvo un préstamo personal de CHF 30,000, que tiene una duración de 36 meses, el interés puede sumar alrededor de CHF 2,000 en el primer año. Si la tasa impositiva es del diez por ciento, pueden ser posibles ahorros fiscales de CHF 200.

¿Qué se puede reclamar?

Como prestatario, no solo transfiere los intereses a la cuenta del prestamista, sino también la tasa de reembolso más los intereses. El interés de la deuda es deducible, pero la parte del reembolso no lo es. Esto significa que solo puede aplicar parte de los intereses en su declaración de impuestos y nada más que eso. Esto reduce la parte deducible cada año, porque los intereses siempre se calculan sobre el monto restante del préstamo. Sin embargo, la cuota de reembolso aumenta. Si compara los posibles montos deducibles poco antes del final del reembolso del préstamo y al comienzo del reembolso, también verá diferencias considerables en el monto de los montos de deducción.

Los intereses se deducen de la siguiente manera:

    • En enero recibirá un certificado del prestamista del monto de los pagos de intereses realizados.
    • Ingrese los detalles del interés deducible sobre la deuda y la deuda pendiente en el formulario correspondiente para la? Deuda privada? a.
    • Transfiere la suma de todos los intereses de la deuda de préstamos personales al formulario principal.
    • Adjunta una copia de los certificados de interés individuales a la declaración de impuestos.

Si no recibe automáticamente un certificado del interés que ha pagado, también puede solicitarlo directamente al prestamista.

Deducible también para préstamos privados

Si familiares o amigos utilizan un préstamo personal, por supuesto, también se puede acordar un interés sobre el monto del préstamo. Estos son deducibles, aunque la deducción incluso se aplica a otras formas de crédito (por ejemplo, deudas de pagos con tarjeta de crédito). Importante: No debe reclamar transacciones de arrendamiento con fines fiscales, porque el arrendamiento se considera legalmente como un alquiler y no como un préstamo. Si está planeando una nueva compra como un automóvil, debe utilizar el préstamo como opción de financiamiento como arrendamiento.

Consejo: Incluya copias del acuerdo de préstamo privado y recibos del banco en los pagos realizados con la declaración de impuestos, ya que no recibirá un certificado de interés actual para préstamos privados.

Como resumen, se puede afirmar

El interés de la deuda en préstamos privados es deducible y puede reducir los impuestos.
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Préstamo personal: cómo reconocer a los proveedores de crédito dudosos

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Reconocer el fraude: así es como los usureros sacan el dinero de los bolsillos de los clientes

Desafortunadamente, los proveedores de crédito dudosos son muy comunes. Pero algunos puntos indican que usted está tratando con un proveedor que quiere sacar el dinero de su bolsillo con el préstamo otorgado.

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No es miembro de la Oficina Central de Información de Crédito

La oficina de información de crédito al consumidor (IKO) registra los préstamos al consumidor otorgados en Suiza, y desde abril de 2019 los llamados préstamos entre pares también han sido cubiertos por la ley de crédito al consumo y deben administrarse en consecuencia. Los proveedores acreditados son miembros de la oficina central de información crediticia, donde se registran todos los préstamos. Si una persona realiza una nueva solicitud de préstamo, se realiza una verificación de crédito, para lo cual es importante echar un vistazo a las listas de ZEK. Si un banco viola esta regla, esto puede tener consecuencias legales. Si desea otorgar préstamos sin una verificación de crédito, no es serio.

Obtenga un préstamo a pesar de la ejecución de la deuda

Los proveedores no confiables no tienen en cuenta a los prestatarios. Por lo tanto, también anuncia Crédito a pesar del cumplimiento de la deuda y, por lo tanto, apuntar a personas con necesidades financieras. Un proveedor acreditado siempre querrá evitar el sobreendeudamiento de los prestatarios y siempre verificará la solvencia de los solicitantes. Se aplica tanto a la ejecución de la deuda actual como a la completa que pueden representar un criterio de exclusión. La solvencia siempre está influenciada negativamente. ¡Cualquiera que diga lo contrario como proveedor de crédito no es serio!

La trampa de la tarifa

La ley estipula que todas las tarifas asociadas con los préstamos deben incluirse en la APR. Sin embargo, la ley de crédito al consumo estipula que las tarifas por recordatorios, tarifas por pago anticipado o costos por investigación de direcciones pueden transferirse al prestatario. Nada mas! Solo los proveedores dudosos cobran tarifas adicionales.

La trampa de crédito instantánea

Se supone que un préstamo instantáneo proporciona ayuda rápida en emergencias financieras. ¡Pero eso no está permitido! Las ofertas de préstamos instantáneos o urgentes casi siempre provienen de proveedores dudosos, especialmente desde el término? Préstamo instantáneo? No debe ser utilizado. La ley de crédito al consumo requiere un período de espera de 14 días antes de que se pueda pagar un préstamo. Los préstamos instantáneos, por otro lado, se anuncian con el pago en pocos minutos. Las excepciones solo se aplican a préstamos que no están cubiertos por la ley de crédito al consumo (por ejemplo, para montos superiores a 80,000 francos suizos o por un plazo más corto de tres meses).

Reestructuración de la deuda como punto de contacto.

Los deudores son asesores y no instituciones de crédito o proveedores de servicios financieros, aunque, por supuesto, hay proveedores serios entre ellos. Una reestructuración financiera no significa un préstamo, sino solo el procesamiento de deudas. El dinero para esto se paga a la empresa en cuestión, que trabaja por una tarifa.

En resumen: cómo reconocer a nuestros proveedores de préstamos

La siguiente lista resume los consejos más importantes:

    • Consulte la lista de advertencia de la Autoridad del Mercado Financiero de Suiza para conocer el nombre del proveedor.
    • Verifique si es un proveedor de préstamos y no solo un desarrollador de deudas.
    • Consulte los términos de la publicidad (crédito instantáneo, pago a corto plazo, etc.) y preste atención a la elección del idioma del proveedor.
    • Verifique la oferta de tarifas ocultas.
    • Vaya a asesoramiento de deuda en lugar de intermediario de crédito si tiene dificultades financieras.
    • Compruebe si el proveedor es miembro de ZEK.
    • Compruebe dónde se encuentra la empresa. ¿No solo buscas la abreviatura? en la dirección web, porque todavía puede ser una empresa de buzones.

¿Está buscando un préstamo personal de buena reputación? Puedes elegir el préstamo personal que quieras en Comparación de crédito de búsqueda ¡y siempre confíe en proveedores acreditados!

Fuente: comparis.ch

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Proveedores dudosos de préstamos

Préstamos instantáneos: solución cuestionable a problemas financieros

Un préstamo instantáneo suena tentador: se emite en muy poco tiempo y, por lo tanto, también lleva el apodo de "préstamo expreso". Sin embargo, hay una malla detrás de los préstamos urgentes prometidos, que no se han permitido anunciar en Suiza desde 2016.

Proveedores dudosos de préstamos

Crítica del préstamo instantáneo

La promoción de los préstamos instantáneos prometió mucho, la realidad podría tener poco. De acuerdo con el acuerdo de autorregulación de la industria crediticia, el anuncio asociado con una oferta de préstamo de tal manera que el préstamo se otorgaría muy rápidamente pero sin un examen detallado de la solvencia del solicitante. La publicidad fue clasificada como engañosa. Además de eso, un préstamo de consumo normal es ruidoso Ley de Crédito al Consumidor Debe tener entre 500 y 80,000 francos suizos, también debe ser emitido por instituciones de crédito o proveedores de servicios financieros y debe tener un plazo de al menos tres meses.

Sin embargo, en Suiza, los préstamos instantáneos siempre resultan ofertas tentadoras que los bancos solo quieren usar para captar clientes. Los proveedores a menudo son empresas con un enfoque dudoso, no están controlados ni tienen licencia. Además, a menudo se anunciaba con un préstamo instantáneo, aunque en realidad no se podía otorgar.

Reconocer ofertas dudosas

Los proveedores de préstamos instantáneos a menudo suenan con cuerpo para poder otorgar un préstamo en pocos minutos. Pero hay algunos puntos en los que puede saber si es una oferta seria o no:

    • Preste atención a la terminología: los préstamos instantáneos o instantáneos siempre son dudosos
    • Para prometer que el dinero estará en la cuenta después de unos minutos.
    • lenguaje sorprendentemente malo, errores ortográficos y gramaticales en las ofertas
    • Dirección fuera de Suiza o no dada
    • faltan referencias a consejos de deuda u oficina central para obtener información crediticia
    • ? Error? en su propia publicidad: advertencia de proveedores dudosos (pero estos proveedores se administran ellos mismos en los sitios mencionados) o aviso de que no se otorgan préstamos, pero otros sitios están promoviendo un préstamo instantáneo

Solicitudes anticipadas de préstamos posibles

Por supuesto, el procesamiento de las solicitudes de préstamos también puede ser particularmente rápido. Todos los proveedores de servicios profesionales tienen la opción de preferir las verificaciones de crédito, lo que agiliza el procesamiento de las solicitudes. El solicitante también puede ayudar a acelerar el procesamiento de su solicitud. Por ejemplo, es posible enviar los documentos necesarios con la aplicación, de modo que no sean necesarias solicitudes adicionales. Los propios bancos deciden la duración del procesamiento y, si el solicitante ha dado un cheque positivo, pueden pagar el dinero solicitado inmediatamente después de un período de espera.

No tiene que ser un préstamo instantáneo.

Un préstamo instantáneo con todas sus promesas (vacías) ciertamente suena tentador, pero no es legal. En Suiza, sin embargo, aún recibirá un préstamo de consumo dentro de los 14 días. Con proveedores certificados, puede estar seguro de que todo va bien y de que se cumplen las condiciones acordadas. Además, puede ejercer su derecho de retiro de 14 días para un préstamo regular y, junto con el período de espera, tiene la oportunidad suficiente de repensar cualquier compra importante que haya considerado repentinamente.

conclusión

¡Nunca cierre prematuramente una oferta de préstamo aparentemente lucrativa, porque un préstamo instantáneo es ilegal en cualquier caso! Hay muchas otras alternativas que son mucho más sensatas y, sobre todo, legalmente seguras. Ahora la oferta para comparación de crédito use y ahorre dinero!

Fuente: comparis.ch

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