El contrato verbal es válido
Muchos prestatarios creen que lo que se ha dicho oralmente no es legalmente vinculante. Pero eso está mal, incluso un contrato oral puede ser vinculante.
Un banco acreditado siempre registrará las cosas discutidas en un contrato escrito, porque esto es tanto una garantía para el banco como para el prestatario. Entonces, si ambas partes han acordado la hipoteca, los datos deberán escribirse.
Los contratos hipotecarios no están vinculados a un requisito formal, porque cada banco tiene naturalmente un formulario correspondiente que contiene los puntos más importantes sobre la hipoteca:
- Tipo y monto del préstamo hipotecario
- Nombre del prestatario
- tasas de interés acordadas
- Inicio de la hipoteca y plazo
- fechas de pago acordadas
- posiblemente tarifas y descuentos
- Condiciones para el canje anticipado y la rescisión
- Términos de servicio
- Registro de la hipoteca.
- Dirección del inmueble a financiar
La mayoría de las veces, el contrato hipotecario contendrá datos adicionales que detallan los detalles. La extensión del contrato depende totalmente del banco. Si desea que se incluya más información, consulte a su asesor bancario. Si esto no es desventajoso para el banco, esto no debería ser un problema.
Muy importante: antes de firmar el contrato y sellar así la conclusión de la hipoteca, definitivamente debe leer la letra pequeña. Esto se refiere principalmente a los períodos de notificación especificados y los términos y condiciones generales. Sobre todo, el punto de terminación anticipada del contrato es importante, porque si desea rescindir el contrato, esto debería ser posible en cualquier momento.
Especialmente si está celebrando un contrato hipotecario a largo plazo porque las tasas de interés son actualmente muy bajas, debe considerar cómo puede salir de este contrato. Obtenga más información sobre estos puntos:
- ¿Qué pasa si cambias de trabajo?
- ¿Qué pasa si mueres o tu pareja muere?
- ¿Qué hay del divorcio?
- ¿Cuál es el procedimiento para perder un trabajo? ¿Qué tal la insolvencia?
- ¿Todavía puedes vender la propiedad?
Todas estas preguntas deben estar reguladas en el contrato hipotecario, para que tenga una cierta seguridad jurídica y de planificación. En este sentido, asegúrese de leer la letra pequeña en el contrato, ya que a menudo hay trampas que acechan aquí, que pueden volverse notables más adelante.
Verifique la multa por pago anticipado antes de la graduación
El banco en el que pide prestado el dinero con el que compra la propiedad deseada invierte su dinero en el mercado de capitales. Los márgenes en las hipotecas son más altos allí, lo que le da al banco una tasa de interés más baja que la que obtiene de usted. Por lo tanto, en la mayoría de los casos, se requiere una compensación si decide querer hacerlo antes de que finalice el contrato oficial.
Esto también se llama penalidad por pago anticipado o compensación de salida. ¡Puede ser realmente costoso! Por lo tanto, asegúrese de considerar este punto antes de concluir el contrato hipotecario. En el caso de una hipoteca de tasa fija, es posible que se le solicite que reembolse el monto restante que el banco habría ganado durante el plazo a través de sus pagos de intereses.
Suponga que su hipoteca fue de CHF 600,000 y la cancela cuatro años después del inicio del plazo. La tasa de interés fija fue de 2.25 por ciento. El banco solo recibiría un uno por ciento de interés en el mercado de capitales durante los seis años restantes. Ahora reclamará un tipo de compensación por incumplimiento de su parte y le facturará el diferencial de tasa de interés del 1.25 por ciento.
Ahora saldrá de su contrato, pero tendrá que pagar una multa de CHF 45,000. Una buena suma que podría haberse evitado si hubiera pensado en esta eventualidad de antemano.
En caso de duda, no se comprometa a tanto tiempo y aproveche las ofertas de algunos bancos que ofrecen una tasa de interés a cinco años más barata para una hipoteca de tasa fija. Algunos proveedores incluso establecen la tasa de interés un poco más alta para el plazo de diez años.
Negociar antes de cerrar
La mayoría de los bancos requieren la compensación que se acaba de describir si desea rescindir su contrato hipotecario antes de tiempo. La única pregunta es qué tan altos serán los pagos de compensación. Definitivamente debe aclarar esta pregunta de antemano, porque es decisiva para la elección del proveedor.
Las disposiciones legales son obligatorias y debe cumplirlas. Todos los demás términos del contrato, por otro lado, son bastante voluntarios y solo son una cuestión de negociación. Muchos bancos anuncian oficialmente que solo se adherirán a los términos y condiciones generales que son visibles para todos.
No oficialmente, sin embargo, las regulaciones individuales son posibles en la mayoría de los casos. No firme prematuramente, pero primero use la opción de comparación en neotralo.ch y, en segundo lugar, la oportunidad de renegociar las condiciones que se muestran.
No dejes que tu asesor te empuje a graduarte. Esto también se aplica si este último sugiere la talla más grande posible. El argumento del consultor es comprensible, porque se relaciona con el hecho de que usted disfruta de la mayor seguridad posible. Si las tasas de interés caen en algún momento, ya puede reemplazar el tramo más corto y renegociar.
Si las tasas de interés no caen, todavía tiene el tramo más largo como garantía. Esto es comprensible, pero el interés también puede aumentar y luego se ve obligado a aceptar la oferta del asesor. Incluso si esto es claramente peor que el nivel anterior. Asegúrese de que puede amortizar el tramo que vence para entonces.
Amenazarlos a pagar por ellos mismos o, en cambio, pedir una alternativa muy barata. El consultor ya reconsiderará el grado deseado y lo dejará a su favor.
Otro consejo al final: mida su hipoteca bastante generosamente. Muchos prestatarios planean muy poco y subestiman los costos que conlleva comprar o construir una casa.
Entonces la equidad se vuelve escasa, la sostenibilidad ya no se da. Será mejor que se tome su tiempo como acreedor hipotecario y pague un poco más de dinero. Esto te hace vivir más tranquilo y te ofrece la libertad financiera necesaria.
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