Diferentes relaciones de propiedad tienen diferentes consecuencias
Una propiedad básicamente se puede comprar como propiedad única, conjunta o total. Dependiendo del tipo de propiedad, hay diferentes consecuencias en caso de divorcio:
Propiedad única
Las condiciones son claras y fáciles de regular si solo uno de los dos cónyuges adquiere la propiedad. El comprador se inscribe en el registro de la propiedad, el nombre del cónyuge no aparece en absoluto. Esto significa que no hay problemas con las regulaciones en caso de divorcio. El comprador es el único responsable de la propiedad, que se aplica tanto a la parte legal como a la financiera. El divorcio no cambia la propiedad de la propiedad, el comprador sigue siendo el único propietario. Sin embargo, depende del juez de divorcio posiblemente darle al otro compañero el derecho a vivir. Esto generalmente se establece por un período limitado. Si ambos cónyuges invirtieron dinero en la propiedad, agregaron valor. El socio que no es el propietario tiene derecho a la mitad de este valor agregado. La hipoteca generalmente es solo a nombre del propietario de la propiedad, por lo que no hay problemas con el divorcio.
Propiedad conjunta
La relación de valor determina a qué partes pertenece la propiedad a quién. En el caso de la copropiedad, ambos socios poseen parte de la propiedad, por lo que la relación de valor se basa en la cantidad de dinero que cada socio ha contribuido. Cada socio tiene derecho a disponer libremente de su parte, por lo que al otro socio siempre se le debe otorgar el derecho de primer rechazo. Si un miembro de la pareja desea hacerse cargo de la otra parte en caso de divorcio, se debe pagar una compensación a este último. Para hacer esto, se debe determinar el valor de mercado de la propiedad.
Propiedad total
Cuando se trata de la propiedad total, la propiedad pertenece a ambos socios y solo pueden decidir por unanimidad cómo proceder. Ambos cónyuges tienen la misma opinión. En caso de divorcio, por lo tanto, deben acordar cómo proceder con la propiedad; un mediador puede ser consultado.
El reparto de utilidades
El régimen de propiedad acordado es decisivo para el procedimiento posterior en caso de divorcio. En la clara mayoría de los casos (alrededor del 95 por ciento), se aplica la participación en los beneficios, en la que el valor agregado descrito anteriormente debe compartirse de manera justa en caso de divorcio.
La participación en los beneficios se aplica automáticamente a menos que se acuerde lo contrario en el matrimonio. En caso de divorcio, ambos cónyuges comparten la mitad de sus logros compartidos, lo que se relaciona no solo con el salario, los intereses y las contribuciones a la seguridad social, sino también con la casa que han comprado.
Pero no solo el crédito se divide equitativamente, las deudas también deben verse de esta manera. Esto significa que la deuda hipotecaria también se comparte 50:50 en el esquema de participación en las ganancias. El principio de solidaridad también se aplica aquí: ambas partes son responsables de las deudas, independientemente de los medios financieros respectivos.
En caso de divorcio, el banco puede decidir de quién reclama las cuotas del préstamo y los intereses adeudados. Todos tienen que defender al otro.
¿Y el cálculo de portabilidad?
Todos los que alguna vez han tratado con una hipoteca conocen la llamada regulación de portabilidad. Esto también juega un papel en el caso de un divorcio, por lo que la portabilidad de un compañero solo ya no se da. En Suiza, cada acreedor hipotecario puede gastar un máximo de un tercio de sus ingresos familiares brutos en costos de vivienda.
Si el sueldo de un socio individual se elige como base, esto es mucho más bajo y el socio generalmente no puede administrar las tasas de préstamo por sí solo. Esto significa que ya no puede cumplir con los requisitos de portabilidad. En el peor de los casos, la hipoteca se cancela.
Si los dos socios descubren que ya no pueden llevar la hipoteca, puede surgir la cuestión de la posible disolución. ¡Pero esto puede ser costoso! Como en otros casos, el banco calcula los intereses de prepago en función del plazo restante de la hipoteca y la tasa de interés actual.
Esto no da una cantidad exacta que debe ser presupuestada para la multa por pago anticipado. Más bien, las multas pueden variar. Algunos bancos también cobran otra tarifa: la tarifa de liquidación. Esto significa que las multas que se pagan debido a una terminación anticipada pueden ascender a varias decenas de miles de francos suizos.
Por lo tanto, es aconsejable buscar otras formas de cancelar la hipoteca. Un buen consejo del profesional: si la propiedad tiene que venderse, el comprador puede hacerse cargo de la hipoteca. Sin embargo, esto solo se aplica si el banco también está de acuerdo y si el banco evalúa la solvencia del comprador como suficiente.
Consejos importantes en caso de divorcio.
Idealmente, los propietarios que todavía tienen una hipoteca en su casa no se divorciarán. Sin embargo, debido a que esto no siempre se puede lograr, se deben tomar precauciones. Los siguientes consejos ayudarán a limitar el daño en caso de divorcio:
Terminos cortos
En general, los plazos largos son ideales en vista de las bajas tasas de interés, que casi seguramente no disminuirán más, sino que aumentarán. Pero en caso de divorcio, los plazos largos son muy negativos, porque nadie puede salir del contrato. Por lo tanto: considerando un posible divorcio, los plazos cortos son mucho más sensatos. La hipoteca Libor es muy recomendable, ya que de todos modos solo se puede concluir a corto plazo. El riesgo de una terminación obligatoria de la hipoteca debido a la falta de dinero en caso de divorcio se reduce en gran medida aquí.
No utilizar fondos de pensiones.
Por supuesto, es posible financiar la hipoteca con fondos del fondo de pensiones. Pero si estos fondos se utilizaron al comprar la propiedad, deben devolverse en caso de divorcio. Esto a su vez significa que primero necesita tener estos fondos.
Piensa antes
Este consejo parece sencillo, pero a menudo se descuida debido al gran enamoramiento. Tiene sentido tomar disposiciones cuando los tiempos son buenos y preocuparse por cómo pueden ir las cosas más adelante en caso de divorcio. Documente todos los flujos de caja para evitar cualquier disputa más adelante. Por cierto, esto ya se aplica a la compra de la propiedad, porque incluso aquí se debe registrar de dónde proviene el dinero de la compra. Las inversiones intermedias también deben documentarse con precisión.
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