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Mi solicitud de préstamo fue rechazada. Ahora estoy bloqueado para más solicitudes de préstamos.

Mi solicitud de préstamo fue rechazada

Mi solicitud de préstamo fue rechazada. ¿Ahora estoy bloqueado para más solicitudes de préstamo?

Incluso si sus propias consideraciones fueran tan extensas, puede suceder que la solicitud de préstamo sea rechazada. Esto da como resultado una pobre solvencia. Pero, ¿está bloqueado automáticamente para más solicitudes de préstamo y nunca podrá volver a obtener un préstamo convencional?

Mi solicitud de préstamo fue rechazada

Recolección de datos en ZEK

Es correcto que los datos se registren en la oficina central para obtener información crediticia. Esto significa que no solo se ha registrado la presencia de una solicitud de préstamo, sino que también se ha observado si el préstamo fue rechazado o aprobado.

Los atrasos en el pago de facturas, otros préstamos o cobro de deudas también se pueden encontrar allí, lo que brinda una visión general integral de la solvencia de una persona. Los datos no se guardan todos por la misma duración. Si la solicitud de préstamo fue rechazada, la entrada correspondiente permanece en la base de datos durante dos años.

¿Qué sucede cuando solicito un nuevo préstamo?

Está abierto a todos para solicitar un nuevo préstamo, incluso después de que uno ya ha sido rechazado. Las entradas en el ZEK ahora son decisivas para si la solicitud se aprueba o se rechaza o si las condiciones se ajustan en consecuencia. Dependiendo de la razón del rechazo y del tipo de conciencia de riesgo del banco en cuestión, el curso de acción adicional es diferente.

Si una solicitud de préstamo fue rechazada porque la aplicación de la deuda de tarjeta de crédito o los procedimientos de reclamación ya estaban pendientes, la solicitud de préstamo generalmente no se aprueba. Si la primera solicitud de préstamo fue rechazada debido a cuestiones menos difíciles, es muy posible que se apruebe la nueva solicitud.
En principio, sin embargo, cualquier entrada en el ZEK puede tener los siguientes efectos, entre otros:

    • mala calificación crediticia
    • el posible rechazo de la solicitud de préstamo
    • si se aprueba la solicitud, una tasa de interés más alta
    • Limitación a un monto de préstamo más bajo posible si se aprueba

Por lo tanto, es importante hacer siempre una solicitud de préstamo realista y conocer su propia calificación crediticia o evaluarla correctamente. Esto evitará decepciones después de que se haya realizado la solicitud y también evitará que reciba otra entrada en el registro, lo que puede tener un impacto negativo en todos los proyectos financieros durante los próximos dos años.

Puede ser útil no enviar una solicitud de préstamo directamente al banco, sino solicitar a un asesor independiente que lo haga. Puede evaluar la solvencia y sopesar varias opciones para el procedimiento posterior.

Después del rechazo, debe comunicarse con el ZEK y obtener una autoevaluación gratuita. Esto significa que en el futuro sabrá qué entradas están disponibles sobre usted y qué ha llevado a que se rechace la solicitud de préstamo. Nunca cambie a proveedores que supuestamente otorgan préstamos sin una verificación de crédito, ¡aquí cae en la trampa de los estafadores!

En resumen: después del rechazo, no todo está perdido

Antes de solicitar un préstamo, infórmese sobre su solvencia para saber qué entradas están disponibles. Si se rechaza una solicitud de préstamo, depende de las razones respectivas si otra solicitud puede ser exitosa. Las entradas en el ZEK para solicitudes de préstamos rechazadas permanecen durante dos años.

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Préstamo personal: cada tercio suizo ya tenía un préstamo personal

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Financiamiento del gasto rápido: ¿préstamos personales como una forma de caer en la trampa de la deuda?

Un préstamo personal debería ayudar a cerrar un cuello de botella financiero y es bastante manejable con un período máximo de reembolso de 36 meses. Tiene una mala reputación, según muchos suizos, de que el préstamo personal llevaría directamente a la trampa de la deuda. Sin embargo, muchos suizos ya han tomado dicho préstamo.

préstamos personales

Ayuda o trampa?

Las encuestas realizadas en 2017 mostraron que cada tercio de Suiza ya había obtenido un préstamo personal. Sin embargo, dos tercios de los suizos creen que pedir un préstamo personal es el primer paso hacia una trampa de la deuda y solo conduce a un consumo irreflexivo. Además, se supone que muchos bancos simplemente estafan a los prestatarios y no brindan ayuda real en una emergencia financiera.

Cerrar un cuello de botella financiero está a la vanguardia de los préstamos personales. Por ejemplo, si se va a comprar un auto nuevo, muchos suizos usan un préstamo personal. Al menos alrededor del 50 por ciento dijo en encuestas que ya habían financiado un vehículo con un préstamo personal. 

Sin embargo, uno de cada cinco también declaró que habían utilizado un préstamo personal para saldar deudas o abrir cuentas. Aquí, el temor a la trampa de la deuda puede ser real, porque si otras deudas se pagan cuando se eleva la deuda, el peor de los casos puede conducir a un círculo vicioso que solo tiene un extremo: el sobreendeudamiento total.

Sin embargo, cualquiera que solicite un préstamo personal, por ejemplo para financiar la compra de muebles nuevos o un vehículo nuevo, no restringe sus propias reservas o el alcance financiero mensual comprando demasiado estos bienes y aún puede cumplir un deseo.

Esto es lo que mi prestatario piensa acerca de los préstamos personales.

Las personas que ya han tomado un préstamo personal son generalmente más abiertas y positivas sobre esta opción de financiamiento que las personas que conocen el préstamo solo en teoría. Has cumplido un deseo, pagaste el préstamo y todo está bien. Ellos creen que los préstamos personales son una verdadera ayuda. Cada segunda persona que ya había sacado y pagado un préstamo declaró en la encuesta que estaban usando un préstamo personal nuevamente.
Los préstamos personales se usan más comúnmente para financiar los siguientes bienes y productos:

    • Educacion y formacion
    • financiación de vehículos
    • muebles
    • Compra de dispositivos electronicos
    • Viajes y vacaciones

Sin embargo, también muestra que el crédito personal rara vez se usa para los últimos tres puntos. Los muebles y dispositivos electrónicos en particular a menudo son financiados directamente por el concesionario a través de pagos a plazos. También es notable que son principalmente los hombres quienes solicitan un préstamo para financiar ciertos deseos, las mujeres tienden a recurrir a los ahorros o planean más a largo plazo y hacen ahorros específicos en compras grandes.

Conclusión: los préstamos personales son adecuados para financiar grandes compras

Incluso si la opinión popular dice que un préstamo personal conduciría rápidamente a una trampa de la deuda, los prestatarios no lo ven así. De estos, uno de cada dos tomaría un préstamo personal nuevamente, porque la experiencia con él es muy positiva. 

Un préstamo personal no genera automáticamente deudas, por lo que es una buena forma de superar un cuello de botella financiero. 

Es importante que tengas el préstamo personal con antelación Verifique la comparación de crédito, porque las ofertas para esto varían según el banco.

Fuente: comparis.ch

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Préstamo personal: elija el plazo de préstamo correcto

Ley de Crédito al Consumidor

Préstamo personal: elija el plazo de préstamo correcto

En la mayoría de los casos, cualquier persona interesada en un préstamo asume que el plazo debe ser lo más corto posible. Se supone que esto podría ahorrar costos porque el interés se calcularía a corto plazo. Sin embargo, hay casos en los que un corto plazo es incluso un problema.

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Ahorre por reembolso

La opinión popular sobre los préstamos y los términos óptimos se puede resumir fácilmente: cuanto más corto es el plazo, más barato debe ser el préstamo. Pero eso es un error! Al menos en algunos casos, un tiempo de ejecución demasiado corto puede ser problemático en lugar de útil. Pero: si tiende a tener un período de reembolso más largo al concluir el contrato de préstamo, aún puede canjear su préstamo antes. 

El interés que se hubiera acumulado por el plazo restante expira. La ley de crédito al consumo estipula que debe ser posible pagar el préstamo antes de que expire, pero este procedimiento no debe hacer que el préstamo sea más costoso. El interés pendiente del préstamo que se habría acumulado durante todo el plazo expira. El punto es que los legisladores quieren asegurarse de que los prestatarios no enfrenten ningún obstáculo si quieren pagar sus deudas antes.

Pagado demasiado tarde? ¡Cuidado con el interés predeterminado!

Al solicitar un préstamo, se verifica si el solicitante podrá pagar su préstamo dentro de los 36 meses. Esto está destinado a proporcionar cierta protección contra el sobreendeudamiento. Importante: El plazo del préstamo siempre debe calcularse para que pueda pagarse sin problemas. Para este propósito, se elabora un presupuesto que incluye todos los ingresos y gastos, así como un amortiguador. Son posibles dos variantes:

    • El plazo se elige más de lo necesario.
      En el curso del reembolso del préstamo, el prestatario se da cuenta de que tiene recursos financieros adicionales o que su alcance financiero mensual es mayor de lo esperado. Puede canjear el préstamo prematuramente, el interés que aún se debe por los meses de pago que ya no son aplicables.
    • El plazo es muy corto.
      A veces hay un problema aquí: el prestatario no puede cumplir con sus obligaciones de pago. Con un plazo de préstamo corto, la carga mensual de pagos de capital e intereses aumenta. Si no se pueden dominar, habrá demoras en el pago y, por lo tanto, se deberán pagar los intereses correspondientes.

El interés predeterminado hace que un préstamo sea más caro y también está registrado en la oficina central para obtener información crediticia. A su vez, la solvencia de la persona afectada se deteriora de manera sostenible y los préstamos futuros también pueden ser problemáticos o muy costosos.

En resumen: una buena planificación del plazo del préstamo es importante

Planifique un amortiguador suficientemente grande además de los gastos regulares al planificar el posible préstamo. ¿Qué pasa si el auto se descompone o necesita una renovación? Dichos gastos a menudo se olvidan en la planificación mensual. En cualquier caso, evite que se incurra en intereses de demora; de acuerdo con el banco prestamista, el acuerdo de préstamo puede modificarse nuevamente y el plazo puede extenderse. Sin embargo, esto también conlleva el riesgo de una tasa de interés más alta.

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Ley de crédito al consumo: una visión general de las cosas más importantes

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¿La Ley de Crédito al Consumidor protege contra el sobreendeudamiento?

La ley de crédito al consumo está diseñada para proteger a los consumidores del posible sobreendeudamiento. También protege a los bancos e instituciones de crédito del posible incumplimiento de sus prestatarios. Importante: ¡La ley de crédito al consumo (KKG) regula la concesión comercial de préstamos!

Ley de Crédito al Consumidor

Entonces se aplica la ley de crédito al consumo

La ley de crédito al consumo se aplica a diferentes tipos de contratos, todos los cuales están sujetos a las mismas condiciones:

    • solo para uso privado
    • El préstamo asciende a entre 500 y 80,000 francos suizos
    • Plazo del préstamo por más de tres meses.
    • Crédito sin garantía depositada

La ley de crédito al consumo incluye, por ejemplo, préstamos personales o de consumo, tarjetas de crédito, sobregiros y muchos otros tipos de préstamos. Pero incluso si el KKG no se aplica, se aplican ciertas leyes. El derecho de desistimiento puede cesar y el prestatario no puede decidir contra el préstamo dentro de los próximos 14 días después de que el préstamo haya sido aprobado.

El objetivo de la ley de crédito al consumo es definir los derechos y obligaciones y, por lo tanto, mantener los riesgos y los impagos lo más bajos posible. Incluye los siguientes puntos:

    • Prohibiciones publicitarias de los llamados préstamos instantáneos y otras ofertas agresivas

La industria del crédito ha definido qué son las promociones agresivas. Estos incluyen préstamos instantáneos que se pagan dentro de unos minutos. No hablas en serio!

    • Examen obligatorio de la solvencia y solvencia del solicitante.

El prestatario debe poder pagar un préstamo dentro de los 36 meses, pero también debe cumplir con sus requisitos mínimos de vida. Para obtener la información relevante, se entrevista a la oficina central de información crediticia o a una de las distintas oficinas de crédito.

    • Cumplimiento de la tasa de interés máxima

Las tasas de interés máximas están actualmente limitadas al 10 por ciento por ley.

    • Regulaciones para el reembolso anticipado del préstamo

Los préstamos de consumo pueden pagarse antes de que expire el crédito. El interés por el período de crédito no utilizado se exonerará.

    • Derechos de cancelación de los prestatarios.

Los prestatarios tienen derecho a cambiar de opinión. Por lo tanto, el préstamo solo se paga el día 15 después de la decisión positiva para preservar el derecho de retiro de 14 días.

    • Requisitos de información de los prestamistas para préstamos aprobados

¡Cada crédito tiene que ser reportado! El punto de información para el crédito al consumidor debe incluir los datos personales del prestatario, el número de cuotas, el inicio y el final del contrato, las tasas de reembolso y los pagos atrasados.

Conclusión: la ley de crédito al consumo protege a los consumidores y los bancos

La ley de crédito al consumo está destinada a proteger tanto a los consumidores del sobreendeudamiento como a los bancos de los impagos. Se deben obtener varios datos del banco para que un préstamo pueda otorgarse legalmente. Sin embargo, si el crédito no cae dentro de la definición de la ley de crédito al consumo, se aplican otras leyes. Esto puede incluir, por ejemplo, que el período de cancelación no se aplica y que una vez que se ha comprometido un préstamo, también debe devolverse según lo acordado.

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Fuente: comparis.ch

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¿Cómo afecta la calificación crediticia a mi solicitud de préstamo?

¿Cómo afecta la calificación crediticia a mi solicitud de préstamo?

¿Cómo afecta la calificación crediticia a mi solicitud de préstamo?

Como regla general, la solvencia crediticia solo se asocia con la concesión de préstamos. ¡También juega un papel en los pagos en línea! Los bancos solo deciden si una solicitud de préstamo se aprueba o rechaza después de que se haya verificado la calificación crediticia.

¿Cómo afecta la calificación crediticia a mi solicitud de préstamo?

Supuesto incorrecto: el comportamiento de pago incorrecto no tiene consecuencias

El mal comportamiento de pago nunca estará exento de consecuencias, eso está claro. Se puede suponer que alrededor de la mitad de todos los suizos creen que se puede pagar una advertencia y que no hay más consecuencias. Pero lejos de eso! Es más bien el caso de que un retraso en el pago se registra directamente y tiene un impacto en la calidad crediticia general. Por supuesto, tales entradas tienen un efecto particularmente negativo cuando se trata de otorgar préstamos. Estos se rechazan o solo se aprueban en una cantidad baja si se ha certificado un mal comportamiento de pago.

Los siguientes dos términos se utilizan para evaluar la solvencia crediticia:

    • calificación de crédito
      La solvencia crediticia proporciona información sobre si el cliente puede pagar. Si su presupuesto actual permite todos los ingresos y gastos que se comparan con el hecho de que el monto restante se puede utilizar para pagar un préstamo, esto debe evaluarse positivamente. El posible monto del préstamo también se basa en esto. Importante: Para que se verifique la solvencia crediticia en primer lugar, el solicitante debe tener un ingreso libremente disponible, ser mayor de edad y poder pagar el préstamo en 36 meses.
    • solvencia
      Aquí se calcula la probabilidad de que el cliente reembolse el préstamo. Se trata de su confiabilidad en lo que respecta a los pagos, el uso de pasivos abiertos e incluso el cumplimiento de la deuda que ya se ha completado. Además, la edad, la nacionalidad, el lugar de residencia y la frecuencia de cambio de trabajo también juegan un papel importante. Los bancos obtienen los datos necesarios de las bases de datos de solvencia, las oficinas de cumplimiento de la deuda y la oficina central para obtener información crediticia.

Intrum Justitia, Bisnode, CRIF y Creditreform son las principales agencias de crédito en Suiza, pero no solo se les pide información al otorgar préstamos. Las consultas también se realizan aquí cuando se trata de pedidos en línea y pagos a plazos o mediante factura. ¡Incluso el deseo de un nuevo contrato de teléfono celular está registrado aquí! La calidad crediticia también se ve afectada negativamente por los pagos lentos, ni siquiera tiene que enviar un recordatorio. Dicha calificación está destinada a proteger al prestatario del sobreendeudamiento. Al mismo tiempo, el banco naturalmente quiere protegerse y protegerlo del incumplimiento.

Cómo la solvencia crediticia influye en los préstamos

En resumen, se puede afirmar que la solvencia está significativamente involucrada en la decisión de un préstamo. La aprobación o rechazo del crédito depende de ello, y todos los bancos aplican diferentes reglas para evaluar la solvencia del solicitante. 

Tampoco se dejan mirar en las tarjetas y no publican tales regulaciones. Consejo: Antes de realizar una solicitud de préstamo, tiene sentido obtener una visión general de su propia solvencia para que ninguna solicitud de préstamo rechazada deteriore aún más la solvencia.

Si tienes uno Comparar préstamo personal ¡Puede hacerlo aquí sin solicitar un préstamo!

Fuente: comparis.ch

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Potencial de ahorro de préstamos personales: por qué una redención puede valer la pena

Potencial de ahorro de préstamos personales: por qué una redención puede valer la pena

Potencial de ahorro de préstamos personales: por qué una redención puede valer la pena

El interés de los préstamos personales se encuentra actualmente en su punto más bajo. Las tasas de interés son actualmente de solo 4.5 por ciento, siempre que tengan una calificación crediticia correspondiente. Para los prestatarios, esto significa que pagar su préstamo existente puede valer la pena.

Potencial de ahorro de préstamos personales: por qué una redención puede valer la pena

Cambiar de proveedor vale la pena

Una comparación precisa de las condiciones no solo vale la pena cuando solicita un nuevo préstamo. Por el momento, las tasas de interés son tan bajas que también puede tener sentido comparar un préstamo existente con otras ofertas y vale la pena cambiar el proveedor del préstamo. Si se puede concluir un nuevo acuerdo de préstamo a tasas de interés más bajas, en cualquier caso, vale la pena, especialmente con montos de préstamos pendientes y con plazos más largos.

La ley de crédito al consumidor ofrece la oportunidad de cambiar de proveedor, porque aquí se dice que los préstamos personales pueden canjearse en cualquier momento y sin dar razones específicas. No se pueden aplicar tarifas adicionales. El esquema permite que los préstamos se canjeen anticipadamente y se transfieran a otro prestamista. El potencial de ahorro es grande y depende principalmente de la tasa de interés y del monto de crédito restante.

Tiene sentido verificar con anticipación

No reemplace ni cambie prematuramente a los proveedores, pero someta su proyecto a un examen exhaustivo. En algunos casos, los proveedores atraen con tasas de interés muy bajas, pero solo ofrecen los llamados precios de escaparate. Esto significa que cuando observa de cerca, las tasas de interés son significativamente más altas. Los consultores independientes pueden evaluar si es solo una oferta tentadora o si la oferta es realista y seria.

También recuerde la entrada en la oficina central para información de crédito. Las solicitudes de crédito se registran y registran allí, las solicitudes de préstamos rechazadas se guardan durante dos años y pueden ser vistas por todos los bancos. ¡Por esta razón también, la comparación previa es importante! Es mejor hacer lo siguiente:

    • Defina el monto restante del préstamo y el plazo del préstamo existente, así como la tasa de interés actual a pagar.
    • Encuentre varias ofertas de instituciones de crédito acreditadas que sean adecuadas para usted.
    • Consulte a un asesor independiente o intente compararse. ¿Cuál sería el interés que tendría que pagar por el monto del préstamo que se debe pagar actualmente?
    • Si la evaluación es positiva: acérquese al nuevo banco y presente una solicitud de préstamo.

Ya no tiene que preocuparse por pagar el préstamo anterior, como norma, el nuevo banco se encargará de eso. Cancela el préstamo existente y reemplaza al banco anterior. Con el monto del préstamo que recibe del nuevo banco, el préstamo existente se reemplaza de una sola vez. Luego paga las cuotas acordadas al nuevo banco.

Conclusión sobre el reembolso del préstamo.

Reemplazar el préstamo puede tener sentido si el préstamo existente resulta ser demasiado caro y hay ofertas con tasas de interés significativamente más bajas. Un asesor independiente puede ayudarlo con una comparación y hacerle saber si vale la pena pagar el préstamo anterior. De nuevo, puedes tener uno Utilice la comparación de crédito y decidir si un cambio tiene sentido.

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Préstamo personal: 5 consejos para pedir prestado

Préstamo personal: 5 consejos para pedir prestado

Préstamo personal: 5 consejos para pedir prestado

Con un préstamo personal, se pueden salvar los cuellos de botella de pago a corto plazo y realizar compras en el rango de 500 a 80,000 francos suizos. El préstamo personal, también conocido como préstamo pequeño o de consumo, no debe tomarse prematuramente. Los siguientes consejos también lo ayudan a mantener sus finanzas bajo control.

Préstamo personal: 5 consejos para pedir prestado

1. Determine usted mismo la solvencia crediticia

En primer lugar, es aconsejable averiguar sobre un posible monto del préstamo. Por un lado, se elabora un presupuesto para esto, en el que se incluyen todos los ingresos y gastos. También se debe incluir un amortiguador para gastos imprevistos. La cantidad que queda al final puede usarse para un préstamo o para el reembolso.

En el proceso, también debe conocer su propia solvencia. ¿Ya ha presentado una solicitud de préstamo que ha sido rechazada? Luego, este rechazo se guardará durante aproximadamente dos años en la oficina central para obtener información crediticia, donde todos los prestamistas pueden verla. La calificación crediticia determina el monto del préstamo, si es que se otorga, y la tasa de interés. Cuanto peor sea la calificación crediticia, mayor será la tasa de interés.

2. Presta atención a las ofertas serias

Desafortunadamente, el mercado financiero está lleno de ofertas dudosas que parecen lucrativas a primera vista. ¿El préstamo instantáneo que se paga en unos minutos? Suena bien, pero no lo es. Es un fraude y, por cierto, incluso la publicidad de dicho préstamo instantáneo está prohibida por la ley.

Los proveedores dudosos a menudo anuncian con bajas tasas de interés y altas cantidades de crédito, con un acuerdo sin verificación de crédito y con el hecho de que pueden acelerar los préstamos si se realiza un pago por adelantado. ¡Los proveedores serios no hacen tales promesas!

3. No financie productos de corta duración con crédito

Regla general importante: el plazo del préstamo debe ser en cualquier caso más corto que la vida del producto financiado con él. Por lo tanto, no se recomienda financiar unas vacaciones con un préstamo personal, por ejemplo, porque aquí ya está atrapado en la vida cotidiana si aún tiene que pagar las cuotas del préstamo. Los automóviles, las renovaciones o los muebles nuevos son más adecuados para la financiación de préstamos personales.

4. Vigile los costos

Por supuesto, el préstamo personal no es en vano y cuesta los honorarios requeridos por el prestatario en forma de interés. Cuanto menor sea la calificación crediticia del prestatario, mayor será la tasa de interés. Es posible un máximo del 10 por ciento como tasa de interés, aquí el legislador ha limitado la tasa de interés.

5. Mejor apuesta en préstamos personales

El préstamo personal tiene varias ventajas sobre otras formas de crédito. Por un lado, se aplica el interés máximo antes mencionado. Por otro lado, los bienes y productos financiados pertenecen directamente al comprador, mientras que, por ejemplo, en el caso de una compra a plazos, los bienes siguen siendo propiedad del vendedor hasta el pago total. El préstamo personal protege al prestatario contra el sobreendeudamiento porque solo se otorga después de una exhaustiva verificación de crédito. Si la calidad crediticia se evalúa negativamente, un prestamista acreditado decide no prestar.

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Préstamo personal: una visión general de las cosas más importantes

Préstamo personal: una visión general de las cosas más importantes

Préstamo personal: una visión general de las cosas más importantes

El préstamo personal es una buena opción para superar un cuello de botella financiero. Ya sea que se planee una renovación, se compre un automóvil nuevo o si las vacaciones tan esperadas se vuelven más caras de lo esperado: con el préstamo personal, tales deseos se pueden cumplir de manera flexible.

Préstamo personal: una visión general de las cosas más importantes

Eso dice la ley de crédito al consumo sobre préstamos personales

La KKG (ley de crédito al consumo) también describe el préstamo personal como un préstamo pequeño, que ya dice algo sobre su definición. Porque se trata de un préstamo que genera intereses que se puede otorgar entre 500 y 80,000 francos suizos y tiene un plazo de al menos tres meses. El préstamo personal no está garantizado por una garantía especial y solo puede utilizarse para fines privados. Como resultado, las compañías no pueden solicitar un préstamo personal. Hay dos tipos de estos préstamos pequeños o de consumo:

    • préstamos fuera de línea
      El prestatario solicita el préstamo en la sucursal bancaria.
    • Los préstamos en línea
      El prestatario utiliza una oferta de un banco directo y saca el préstamo en línea.

Muchos bancos ahora ofrecen ambos tipos de préstamos, y los préstamos en línea se procesan cada vez más a través del crowdlending.

El préstamo personal es adecuado para esto.

El préstamo personal tiene ventajas y desventajas que deben evaluarse individualmente. Es importante que el monto del préstamo se ajuste a su propio presupuesto y a las opciones de reembolso. El préstamo personal es particularmente adecuado si desea comprar un producto duradero, como muebles o un automóvil nuevo. Además, el préstamo se utiliza para cerrar un cuello de botella de pago a corto plazo, lo que significa que debe quedar claro que el reembolso del préstamo debe ser seguro.

Con un préstamo personal, los costos de intereses también pueden reducirse si se reprograma un préstamo existente. Además, a menudo se utiliza para financiar la capacitación y la educación superior que de otra manera no se puede pagar.

Sin embargo, el préstamo personal no es adecuado en los siguientes casos:

    • Adquisición de productos de corta duración.
    • Inversión en productos si hay poca solvencia permanente
    • Compra de productos y bienes muy caros o para la construcción de viviendas.

Una cuestión de solvencia

Particularmente importante: la concesión de un préstamo personal depende de cuán buena sea la calificación crediticia del solicitante de crédito. Esto significa que su solvencia se verifica y evalúa para que ellos mismos estén protegidos contra las consecuencias del sobreendeudamiento y para que el prestamista también esté a salvo del incumplimiento. El préstamo solo se otorga si la solvencia se califica como suficientemente buena.

Para poder verificar la solvencia, el solicitante no solo presenta su solicitud de préstamo, sino también evidencia de cualquier factor de riesgo. Además, se verifican la nacionalidad y el estado de residencia, la edad y la frecuencia de los cambios de trabajo. Los préstamos solo se otorgan si el solicitante es mayor de edad y tiene ingresos regulares. La información de las bases de datos de solvencia también es importante. Ejecución abierta de la deuda excluir la concesión de un préstamo personal como regla, las ejecuciones de la deuda completadas al menos reducen la solvencia.

La calidad crediticia también es relevante para determinar la tasa de interés: cuanto más pobre es la calidad crediticia, mayor es la tasa de interés. Legalmente, la tasa de interés está limitada al 10 por ciento. Ciertos factores de riesgo, por lo tanto, aseguran que la tasa de interés se vuelva más alta, incluso si la fase de tasa de interés baja todavía se desarrolla.

Si está interesado en dicho préstamo, puede hacer clic aquí. Llamar a la comparación de crédito.  

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Crowdlending: así es como funcionan los préstamos sin bancos

Crowdlending: así es como funcionan los préstamos sin bancos

Individuo privado como prestamista: ¿préstamos rápidos con un riesgo mínimo?

Internet juega un papel esencial en esta forma de préstamo. En crowdlending, también conocido como P2P (peer-to-peer), varias personas otorgan préstamos a otra persona o una empresa. Hay varios mercados en línea que toman una posición intermedia, por así decirlo. Para los solicitantes de préstamos, existe la posibilidad de obtener un préstamo a pesar de la mala calidad crediticia, mientras que los prestamistas pueden ver esto como una inversión de ahorro.

Crowdlending: así es como funcionan los préstamos sin bancos

Así es como funciona el crowdlending

Ambas partes se registran en la plataforma de Internet correspondiente, por lo que existe una máscara de registro diferente para los solicitantes de préstamos que para los prestamistas. El solicitante de préstamo presenta su proyecto y los futuros prestamistas deciden si quieren invertir en él. Si hay suficientes participantes para la inversión, las contribuciones que todos hacen se combinan en un monto de préstamo. Por supuesto, el operador del mercado en línea también recibe una cierta cantidad como tarifa, porque solo entonces la oferta puede funcionar.

Los solicitantes deben proporcionar información diversa sobre su situación, por un lado, lo financiero, por otro lado, se examina la situación de la vida personal. Esto debería permitir evaluar la solvencia del solicitante. Se lleva a cabo un tipo de calificación que muestra el riesgo de incumplimiento de crédito. ¡Después de todo, los inversores no quieren tener que renunciar a su dinero y ganancias! Además, el riesgo de incumplimiento crediticio individual es importante para el monto de la tasa de interés. Cuanto mayor es el riesgo, mayor es. Si la decisión de crédito es positiva, el proyecto se presenta a los posibles inversores que solo necesitan registrarse para participar. Se verifica su identidad, después de lo cual es posible invertir en la plataforma.

Ventajas y desventajas del crowdlending

Crowdlending tiene muchas ventajas para ambas partes involucradas:

    • préstamo rápido y proceso transparente
    • Los préstamos también son posibles con poca solvencia
    • Los préstamos también son posibles con el cobro de deudas anteriores
    • Atractivos retornos posibles para inversores
    • Minimización de riesgos gracias a una calificación interna.
    • La supervisión del proyecto la llevan a cabo los operadores de la plataforma.

Sin embargo, por supuesto, hay desventajas. Estos consisten en los siguientes puntos:

    • Pérdida de inversión si el prestatario no puede pagar
    • posibles incumplimientos debido a retrasos en los pagos posibles
    • menor retorno posible debido al reembolso anticipado del préstamo
    • alta tasa de rechazo para solicitantes de préstamos
    • altos intereses con baja solvencia
    • a veces largos tiempos de espera para tomar una decisión

Las desventajas son particularmente evidentes en una comparación directa con un préstamo personal. El monto del préstamo se aclara muy rápidamente con este último, pero con el crowdlending puede ser que el préstamo no se pueda obtener en la cantidad deseada porque no hay suficientes inversores. Sin embargo, la búsqueda de inversores lleva algún tiempo, por lo que se deben esperar tiempos de espera considerables. Quien necesita un préstamo rápidamente rara vez se aconseja con crowdlending.

importante: Los préstamos que se otorgan en crowdlending no están sujetos a la ley de crédito al consumo y su protección especial. Esto significa que nadie está protegido contra el sobreendeudamiento aquí. Además, los préstamos más altos son difíciles de obtener, y el riesgo suele ser demasiado grande para otorgar una gran suma.

conclusión

El crowdlending es particularmente valioso para aquellos que buscan una alternativa a los préstamos bancarios tradicionales y quieren pedir dinero prestado sin complicaciones, aunque los montos de los préstamos no deberían ser demasiado altos.
Si quieres comparar el crowdlending con los préstamos personales, has venido al nuestro comparación de préstamos ¡precisamente!

Fuente: comparis.ch

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¿Puedo obtener un préstamo personal a pesar de ser administrado?

¿Puedo obtener un préstamo personal a pesar del proceso de cumplimiento de la deuda?

Obtener préstamos personales: verificación de crédito con obstáculos

En general, los bancos en Suiza están obligados a someter a cada solicitante de préstamo a una verificación de crédito. El objetivo es proteger al banco de una posible pérdida, por un lado, y proteger al prestatario del sobreendeudamiento, por el otro. Además de la solvencia real, también se verifica la solvencia.

¿Puedo obtener un préstamo personal a pesar del proceso de cumplimiento de la deuda?

¿Cómo se verifica la calificación crediticia?

Como parte de la verificación de crédito, se intenta determinar si el solicitante podrá cumplir con sus obligaciones de pago. ¡Eso significa que su fiabilidad se verifica aquí! Para ello, las entidades de crédito contactan los siguientes puntos de información, entre otros:

Además, los prestamistas potenciales se comunican con usted directamente y requieren la presentación de varios documentos, como declaraciones de salarios, contratos de alquiler, obligaciones de mantenimiento, etc.

Problemas con el cobro continuo de deudas

Con el cobro continuo de deudas, se hace difícil obtener una calificación crediticia. En Suiza, está regulado legalmente para que todos puedan cobrar una deuda sin necesidad de pruebas. Por lo tanto, un procedimiento continuo de cumplimiento de la deuda generalmente lleva a que se rechace la solicitud de préstamo.
Punto importante: Muchos proveedores de préstamos anuncian que otorgarían préstamos a pesar de la cobranza de deudas. ¡Estas son ofertas dudosas de las que debes alejarte! Dichas promesas aparecen en particular en el caso de los supuestos préstamos instantáneos, que, sin embargo, no solo generan poca confianza, sino que son simplemente ilegales.

La solvencia sigue siendo pobre.

Incluso si puede ser injusto, la calidad crediticia sigue siendo perjudicial incluso después de que se haya completado la ejecución de la deuda. La razón es que los proveedores de crédito asumen que continuarán teniendo una solvencia deficiente en el futuro y que esto aumentará significativamente su riesgo. ¡Pero quieres recibir tu dinero a tiempo!

En general, no se puede decir si un prestamista evalúa la calidad crediticia del solicitante que ya ha tenido un cobro de deudas y cómo lo hace. Las reglas para esto son diferentes y, a veces, muy estrictas, pero no existe una institución de crédito que dé una idea de sus prácticas de evaluación. Si se otorga un préstamo, que generalmente no se excluye, la tasa de interés será significativamente mayor en la mayoría de los casos.

Consejo: Envíe múltiples solicitudes de préstamos a diferentes bancos al mismo tiempo. Las solicitudes rechazadas se almacenan en la oficina central para obtener información crediticia y son visibles para todos los bancos que deseen inspeccionarlas durante dos años. Si se rechaza una solicitud mientras un segundo banco verifica la solvencia crediticia, el banco no tiene conocimiento del rechazo y no califica automáticamente la calificación crediticia peor.

Consejos para solicitantes

Si desea solicitar un préstamo, al menos debe tener información básica sobre su propia calificación crediticia. Por lo tanto, comuníquese con las agencias de crédito habituales:

    • Bisnode
    • Creditreform
    • CRIF
    • Intrum Justitia
    • etcétera

Aquí es posible conocer su propia solvencia para no quedar completamente sorprendido más adelante porque se pueden encontrar ciertas entradas allí. Como principio básico, puede suponer que la solvencia crediticia después de completar el cobro de la deuda y, si no hay otros casos, generalmente no es tan mala, y que la aprobación de una solicitud de préstamo es razonable.

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Fuente: comparis.ch

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