Platite više, a manje: u čemu je smisao?
Mnogi Švicarci sada pažljivije gledaju: plaćaju veće premije za dodatno osiguranje i primaju manje pogodnosti. Čak i bez dodatnog osiguranja, moguće je da netko leži u jednoj sobi i da ga liječi glavni liječnik. Razlog povećanja cijena dopunskog osiguranja lako je objasniti. Uglavnom se radi o daleko previsokim administrativnim troškovima! Uz normalno zdravstveno osiguranje, administrativni troškovi su između 3,6 i 6,4 posto, dok je dopunsko osiguranje između 12,7 i 20,5 posto. To su dodatni troškovi koji se moraju nadoknaditi povećanim premijama. U međuvremenu, međutim, kupci plaćaju sve više iz svog džepa i preuzimaju brojne isplate zdravstvenih usluga koje su ranije bile pokrivene zdravstvenim osiguranjem. Je li ovdje iznenađujuće da popularnost dopunskog osiguranja osjetno opada?
Osiguravatelji zaostaju
Kad je nastalo dopunsko osiguranje, još uvijek se radilo o nuđenju osigurane stvarne dodane vrijednosti. Trebali biste biti u potpunosti pokriveni i također dobiti dodatne pogodnosti. No, pružatelji dopunskog osiguranja teško su postigli bilo kakva poboljšanja, već su to prilično olakšali. Međutim, istodobno, osiguravatelji redovnog zdravstvenog osiguranja nisu radili, već su osigurali da opseg zdravstvenih usluga pokrivenih osnovnim osiguranjem i dalje raste.
Prema procjeni McKinseyja, osiguravatelji jednostavno nisu spremni ponuditi posebne usluge. Još nema mogućnosti za skraćivanje minimalnog roka ugovora, još se ne mogu ponuditi paketi usluga. To zauzvrat smanjuje interes osiguranika za dodatne ponude. Digitalizacija je i dalje prepreka i vraća osiguravatelje. Jer: Samo se mali postotak polica osiguranja sklapa izravno na mreži, što znači da se daje veliki tržišni udio.
Još uvijek nema pritužbi
Trenutno se ne čini da osiguravatelji imaju razloga za žalbu. Još niste primili pritisak osiguranika i još ne morate prilagoditi dopunsko osiguranje. Njihovo je poslovanje i dalje isplativo. Ali koliko još? Primjer dopunskog bolničkog osiguranja jasno pokazuje koliko je ovo osiguranje potrebno. Jer: Javne bolnice nadograđuju svoju osnovnu skrb, jer su jedna drugoj u stalnoj konkurenciji. Osobe s općim osiguranjem dobivaju sveobuhvatan raspon usluga tako da jednostavno više nije potrebno prihvaćati dodatne premije za poluprivatno ili privatno dopunsko osiguranje. Uz to, sada postoji mnogo operacija koje se izvode ambulantno i više ne zahtijevaju boravak u bolnici. Zašto bi se onda trebalo dodatno osigurati za to?
Smatra se da su Švicarci lijeni za promjene što se tiče zdravstvenog osiguranja. To znači da bi radije ostali uz svoje uobičajeno osiguranje nego da se prebace na drugog davatelja usluge. Davatelji dopunskog osiguranja to još uvijek mogu iskoristiti, iako iako povećavaju premije i ne donose nikakve dodatne pogodnosti, mogu biti relativno sigurni da osigurani neće otkazati. Međutim, to nije način da nastavite raditi kao prije. Švicarcima bi uskoro moglo ponestati strpljenja, a s time i njihovih financijskih sredstava. Tada pružatelji dopunskog osiguranja moraju biti spremni za brojne prekide ili brzo poboljšati ponuđene usluge.
Zaključak: bila bi potrebna reforma dopunskog osiguranja
Osiguravatelji su u prošlosti zanemarivali dopunsko osiguranje. Iako se osnovno osiguranje neprestano poboljšava, to nije slučaj s dopunskim osiguranjem. Međutim, to znači da ako se premije kontinuirano povećavaju, a beneficije ne povećavaju istovremeno, postoji rizik da će osiguranik raskinuti ugovor. Ako ovdje nema poboljšanja, osiguratelji riskiraju da osiguranik iskoči.
