1. Nessuna strategia disponibile
Non dovresti solo affidarti ai consigli dell'esperto bancario, ma acquisire anche alcune conoscenze specialistiche da solo. Pensa a quale strategia si adatta meglio a te. Molti potenziali acquirenti di mutui hanno fin troppo occhi azzurri, anche se sono indebitati per dieci o venti anni sottoscrivendo un mutuo.
La giusta strategia è adattata alla tua situazione di vita, tenendo conto del tuo reddito e dei desideri futuri. Decidi se preferiresti giocare al sicuro e scegli l'ipoteca a tasso fisso. O se non stai meglio con un mutuo Libor perché puoi usarlo per regolare regolarmente gli interessi. Devi valutare te stesso se sei il tipo avverso al rischio o prendere il rischio e scegliere la strategia appropriata di conseguenza.
2. Basarsi sulle previsioni sui tassi di interesse
Anche se molti esperti consigliano di prestare attenzione alle previsioni sui tassi di interesse: questi sono solo di aiuto limitato. Non è per niente che il proverbio dice che è particolarmente difficile fare previsioni per il futuro. Non ci sono prove che un esperto sarebbe stato in grado di prevedere i tassi di interesse negli ultimi cinque anni.
Tuttavia, non dovresti ignorare del tutto questi sviluppi, perché se i tassi di interesse sono stati a un livello basso per qualche tempo, si può presumere che presto saliranno verso l'alto. Se non si desidera avere a che fare in modo permanente con le variazioni dei tassi di interesse, è necessario garantire i tassi di interesse correnti a lungo termine.
Nel frattempo corri il rischio di cambiare i tassi di interesse, ma se dovessero salire, sei al sicuro.
3. Nessuna scultura senza considerazione
Molte banche suggeriscono ai loro clienti che dovrebbero dividere i loro mutui in diverse tranche perché ciò per minimizzare il rischio. Si presume che tu sia salvato dal dover rinnovare l'intera ipoteca a condizioni scadenti, tassi di interesse più elevati influirebbero quindi solo su una tranche.
Tuttavia, l'intaglio comporta un rischio: dipende dalla banca in questione. Non puoi scegliere un altro fornitore perché gli altri non finanziano al secondo posto. Dovresti scegliere l'offerta della tua banca precedente per il rifinanziamento, anche se è significativamente peggiore delle offerte di altre banche.
Stai meglio se puoi ammortizzare una tranche in scadenza. Confrontate il vostro consulente bancario con questa richiesta e sarete sorpresi di quali buone offerte sono sul tavolo relativamente rapidamente. Se riduci il tuo capitale fisso e quindi riduci il mutuo, non ne sarà contento e troverà altre soluzioni.
4. Troppo stretto un mutuo
L'acquisto di una casa è associato a costi elevati, molti dei quali sono imprevedibili. I costruttori sono felici di dimenticare i costi aggiuntivi e sono improvvisamente lì con una nuova casa, ma senza una cucina e nuovi mobili. Questi acquisti non sono stati inclusi nel calcolo del mutuo e ora mancano i soldi.
Cosa fare? L'aumento del mutuo di solito non è facilmente possibile. È quindi meglio pensare a quanti soldi sono effettivamente necessari fin dall'inizio. Non limitare troppo la tua liquidità e scommetti su un'ipoteca più elevata, anche se ciò significa un onere più elevato con più interessi.
La libertà finanziaria non deve essere sottovalutata e vale anche la pena rimborsare un mutuo per qualche mese in più. Gli esperti raccomandano che dopo l'acquisto della proprietà e dopo aver dedotto ulteriori costi, sia ancora disponibile circa il cinque percento delle riserve di cassa.
5. Dimentica la risoluzione
Un mutuo a tasso fisso di solito ha una data di fine fissa. Ma anche allora devi cancellarlo! Se non diventi attivo da solo, l'ipoteca in scadenza viene convertita in un'ipoteca variabile; non tutte le banche ti contatteranno per prima.
Il problema con questo: l'ipoteca variabile è significativamente più costosa dell'ipoteca a tasso fisso. Inoltre, non hai più la possibilità di passare a un altro fornitore e devi rispettare il periodo di preavviso impostato per l'ipoteca variabile.
Quindi il nostro consiglio: non dimenticare di scrivere (e inviare!) La cancellazione se non vuoi avere degli svantaggi. Il calcolatore di confronto su neotralo.ch può aiutarti a trovare un nuovo fornitore per il tuo mutuo.
6. Non leggere la stampa piccola
La conversazione con il consulente è stata estesa da esaustiva. Ora firma il contratto rapidamente e hai il mutuo in tasca! Ma fermati, non dovrebbe essere così veloce. Non dimenticare di leggere la stampa fine in quanto può essere la tua rovina. I regolamenti relativi ai periodi di preavviso sono disponibili qui, inoltre le condizioni individuali sono spiegate in modo più dettagliato o vengono mostrate restrizioni.
Anche se deve essere fatto rapidamente: leggi sempre la piccola stampa e chiedi se qualcosa non dovrebbe essere chiaro.
7. Non fare confronti
L'offerta appare buona, le condizioni favorevoli. Tuttavia, si prega di non concludere il contratto di mutuo senza fare un confronto! Perché la conclusione del contratto senza negoziazione o regolamento può costare caro. Vi sono già stati casi in cui il mutuo potrebbe risparmiare fino a CHF 20'000 perché ha abilmente rinegoziato.
Se la banca ti fa un'offerta per il mutuo, chiedi: quali riduzioni dei tassi di interesse sono possibili, è possibile rinunciare alle commissioni? Che ne dici di intagliare? Se hai tutte queste informazioni da una banca, dovresti confrontarle con un'altra banca.
Scegli almeno altri tre provider prima di decidere. Prova a scoprire quanto spazio c'è con le altre offerte. Solo allora decidi con quale banca implementerai il tuo progetto di finanziamento.
Per trovare altri provider, utilizza il Confronto ipotecario su neotralo.ch e poi mettiti in contatto con i consulenti delle offerte più interessanti per te.
