Risparmia con il rimborso
L'opinione popolare su prestiti e condizioni ottimali può essere facilmente riassunta: più breve è il termine, più economico deve essere il prestito. Ma è un errore! Almeno in alcuni casi, un tempo di esecuzione troppo breve può essere problematico piuttosto che utile. Ma: se tendi ad avere un periodo di rimborso più lungo quando concludi il contratto di prestito, puoi comunque riscattare il tuo prestito prima.
L'interesse che sarebbe maturato per il periodo rimanente scade. La legge sul credito al consumo stabilisce che deve essere possibile rimborsare il prestito prima che scada, ma questa procedura non deve rendere il prestito più costoso. Scadono quindi gli interessi di prestito in essere che sarebbero maturati per l'intero periodo. Il punto è che i legislatori vogliono assicurarsi che i mutuatari non debbano affrontare ostacoli se vogliono pagare i loro debiti in precedenza.
Hai pagato troppo tardi? Attenzione agli interessi di mora!
Quando si richiede un prestito, viene verificato se il richiedente sarà in grado di rimborsare il prestito entro 36 mesi. Ciò ha lo scopo di fornire una certa protezione contro l'indebitamento eccessivo. Importante: la durata del prestito deve essere sempre calcolata in modo che possa essere rimborsata senza problemi. A tal fine, viene elaborato un budget che include tutte le entrate e le spese, nonché un buffer. Sono possibili due varianti:
- Il termine è scelto più a lungo del necessario
Nel corso del rimborso del prestito, il mutuatario nota di disporre di risorse finanziarie aggiuntive o che la sua portata finanziaria mensile è maggiore del previsto. Può riscattare il prestito in anticipo, l'interesse che è ancora dovuto per i mesi di pagamento che ora non sono più applicabili.
- Il termine è troppo breve
A volte c'è un problema qui: il mutuatario non può adempiere ai suoi obblighi di pagamento. Con una breve durata del prestito, l'onere mensile dei pagamenti di capitale e interessi aumenta. Se questi non possono essere padroneggiati, ci saranno ritardi nel pagamento e quindi saranno dovuti gli interessi dovuti.
L'interesse di mora rende un prestito più costoso ed è anche registrato presso l'ufficio centrale per le informazioni sul credito. A sua volta, il merito creditizio dell'interessato si deteriora in modo sostenibile e anche i futuri prestiti possono essere problematici o molto costosi.
In sintesi: una buona pianificazione della durata del prestito è importante
Si prega di pianificare un buffer sufficientemente grande in aggiunta alle spese regolari durante la pianificazione del possibile prestito. Cosa succede se l'auto si rompe o necessita di rinnovo? Tali spese sono spesso dimenticate nella pianificazione mensile. In ogni caso, evitare il verificarsi di interessi di mora; l'accordo di prestito può essere nuovamente modificato in consultazione con la banca che concede il prestito e il termine può essere prorogato. Tuttavia, ciò comporta anche il rischio di un tasso di interesse più elevato.
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