Oszczędzaj, spłacając
Powszechną opinię na temat kredytów i optymalnych warunków można łatwo podsumować: im krótszy okres, tym tańszy musi być kredyt. Ale to pomyłka! Przynajmniej w niektórych przypadkach zbyt krótkie bieganie może być bardziej problemem niż pomocą. Ale: Jeśli przy zawieraniu umowy kredytowej stawiasz na dłuższy okres spłaty, nadal możesz spłacić pożyczkę wcześniej.
Odsetki, które byłyby naliczone za pozostałą część okresu, wygasają. Ustawa o kredycie konsumenckim stanowi, że musi istnieć możliwość spłaty kredytu przed jego terminem, ale procedura ta nie może powodować wzrostu kosztów kredytu. W takim przypadku wygasają zaległe odsetki od kredytu, które zostałyby poniesione za cały okres. Rzecz w tym, że ustawodawca chce zadbać o to, by kredytobiorcy nie stali na przeszkodzie w wcześniejszej spłacie zadłużenia.
Zapłacono za późno? Uwaga na odsetki za zwłokę!
Ubiegając się o pożyczkę sprawdza się, czy wnioskodawca będzie w stanie spłacić pożyczkę w ciągu 36 miesięcy. Ma to na celu zapewnienie pewnej ochrony przed nadmiernym zadłużeniem. Ważne: Okres kredytowania zawsze powinien być tak obliczony, aby spłata była możliwa bez żadnych problemów. W tym celu sporządzany jest budżet, który obejmuje wszystkie dochody i wydatki oraz bufor. Możliwe są dwa warianty:
- Termin jest dłuższy niż to konieczne
W trakcie spłaty pożyczki pożyczkobiorca zauważa, że ma dodatkowe środki finansowe lub że jego swoboda finansowa jest większa niż oczekiwano każdego miesiąca. Może wcześniej spłacić pożyczkę, a odsetki, które faktycznie są jeszcze należne za miesiące płatności, które zostały pominięte, nie obowiązują.
- Czas działania jest za krótki
Czasem pojawia się tu problem: pożyczkobiorca nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań płatniczych. Przy krótkim okresie kredytowania wzrasta miesięczne obciążenie spłatą kapitału i odsetek. Jeśli nie można ich spełnić, nastąpi zwłoka w płatnościach i należne będą odsetki za zwłokę.
Odsetki za zwłokę podwyższają cenę kredytu i są również rejestrowane w Centralnym Biurze Informacji Kredytowej. To z kolei powoduje, że zdolność kredytowa danej osoby pogarsza się w dłuższej perspektywie, a przyszłe pożyczanie może również stać się problematyczne lub bardzo kosztowne.
Podsumowując: ważne jest dobre zaplanowanie okresu kredytowania
Planując ewentualną pożyczkę, oprócz regularnych wydatków, zaplanuj odpowiednio duży bufor. Co jeśli samochód się zepsuje lub wymaga remontu? O takich wydatkach często zapomina się w miesięcznym planowaniu. W każdym przypadku zapobiegaj naliczaniu odsetek za zwłokę, być może uda się ponownie zmienić umowę kredytową i przedłużyć okres w porozumieniu z bankiem kredytującym. Jednak wiąże się to również z ryzykiem wyższego oprocentowania.
Tutaj możesz znaleźć oferty pożyczki osobistej w porównanie kredytów Skorzystaj i przekonaj się, czy ta opcja kredytu Ci odpowiada!
