Wymagany pożyczony kapitał
Najpierw oblicz, ile kapitału zewnętrznego potrzebujesz. W tym celu ważna jest lista dostępnych akcji. Zrób listę tego, ile masz oszczędności, ile może pochodzić z wcześniejszego spadku lub darowizny i czy możesz wziąć pieniądze z drugiego lub trzeciego filaru zabezpieczenia społecznego (a jeśli tak, to w jakiej wysokości).
Suma tych kwot daje dostępny kapitał własny. Weź tę sumę i pomnóż ją przez cztery. To z kolei skutkuje pożyczonym kapitałem, który można zaciągnąć poprzez hipotekę. Przykład: Masz do dyspozycji kapitał własny w wysokości 50 000 CHF.
Pomnożone przez cztery daje 200 000 CHF. Oznacza to, że możesz liczyć na kredyt hipoteczny w wysokości 200 000 franków szwajcarskich, jeśli wniesiesz wspomniane 50 000 franków kapitału własnego. Ponieważ obciążenie wynosi tu ponad 65 proc., hipoteka dzieli się na pierwszą i drugą hipotekę.
Te ostatnie muszą być amortyzowane, czyli spłacane, w ustalonym terminie. Emerytura jest zwykle ostatnim momentem w czasie, a banki niechętnie finansują później.
Kalkulacja przenośności
Każdy, kto kiedykolwiek pytał o kredyt hipoteczny, użyje również terminu „wyliczanie przystępności”. usłyszeć. To oblicza? ile domu? stać cię nawet. Na podstawie ceny zakupu oraz ewentualnych środków własnych i pożyczonych środków dokonywany jest podział na pierwszą i drugą hipotekę.
Z tego z kolei naliczane są odsetki, odejmowana jest amortyzacja i ustalane są koszty dodatkowe. Na tej podstawie bank oblicza bieżące koszty, które będziesz ponosić każdego roku. Te z kolei decydują o tym, jak wysokie muszą być Twoje roczne dochody, abyś mógł przeprowadzić finansowanie zgodnie z życzeniem.
Partnerzy finansujący poszukiwani!
Jeśli szukasz partnera, zwykle nie angażujesz się lekko. Ktoś, z kim chcesz być przez wiele lat, po prostu musi „pasować”. Dotyczy to również partnera finansującego Twój kredyt hipoteczny, w końcu jesteś z nim związany przez dziesięć, a nawet dwadzieścia lat.
O ile kiedyś powszechne było po prostu pójście do banku i zaciągnięcie tam kredytu hipotecznego, dziś nie jest to już wskazane. Bardziej sensowne jest przyjrzenie się bliżej konkurencji ze strony banku własnego. Zwróć także uwagę na banki kantonalne, firmy ubezpieczeniowe, a przede wszystkim banki internetowe.
Wyraź swoją opinię porównanie kredytów hipotecznych neotralo.ch i znajdź partnera finansowego, który Ci odpowiada! Przed podjęciem decyzji rozważ następujące punkty:
- Pamiętaj, aby uzyskać wiele cytatów (co najmniej cztery do pięciu)!
- Porównaj oferty i wybierz z kim warto renegocjować warunki.
- Postaraj się samodzielnie zdobyć wiedzę, aby móc negocjować na równych prawach.
- Porozmawiaj z konsultantami wybranych dostawców.
- Nie wybieraj usługodawcy tylko ze względu na niskie oprocentowanie, ale porównaj także inne warunki (np. opcje rezygnacji).
Złóż wniosek o pożyczkę: Proszę pomyśleć o wszystkich dokumentach
Wniosek o pożyczkę zostanie rozpatrzony tylko wtedy, gdy wszystkie dokumenty są kompletne. Dlatego warto wcześniej dowiedzieć się o niezbędnych dokumentach, aby podczas konsultacji móc pokazać ich wiele. W każdym razie potrzebujesz przynajmniej tych dokumentów:
- aktualne zeznanie podatkowe
- Dokumenty dotyczące nieruchomości
- Wypis z księgi wieczystej i projekt umowy kupna-sprzedaży
- Wycena ubezpieczenia budynku
Nie wszystkie dokumenty będą dostępne bezpośrednio, co jest szczególnie ważne, jeśli chcesz uzyskać ogólny przegląd opcji finansowania.
Przede wszystkim wypis z księgi wieczystej, projekt umowy kupna-sprzedaży oraz kosztorys ubezpieczenia budynku dostępne są dopiero wtedy, gdy faktycznie rozważasz zakup nieruchomości i prowadzisz już negocjacje ze sprzedającym.
Po kompleksowej konsultacji będziesz dokładnie wiedzieć, czy pożyczanie i przenoszenie jest możliwe zgodnie z oczekiwaniami. W ciągu kilku dni otrzymasz ostateczne potwierdzenie lub odrzucenie.
Wybór odpowiedniego kredytu hipotecznego
W przypadku większości dostawców klienci mają wybór, jaki rodzaj kredytu hipotecznego chcą wykupić. Istnieją kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu, kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu i kredyty hipoteczne Libor. Wszystkie mają różne zalety i wady, jak już wyjaśniliśmy w innym miejscu.
Musisz tylko wiedzieć, który model Ci odpowiada, ale powinieneś umieć dobrze ocenić siebie. Czy jesteś typem ryzykanta, czy potrzebujesz maksymalnego bezpieczeństwa? Poniższe wskazówki pomogą Ci wybrać odpowiedni kredyt hipoteczny i zapewnić bezpieczne finansowanie domu:
- Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu: Jest odpowiedni dla każdego, kto dokładnie zna swój budżet i boi się podejmować ryzyko. Grasz bezpiecznie i jesteś chroniony przed przykrymi niespodziankami.
- Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu lub kredyt hipoteczny Libor: gdy stopy procentowe są niskie, wybierz kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu i ustaw odsetki na dziesięć do dwudziestu lat. Kredyt hipoteczny Libor jest odpowiedni dla tych, którzy są skłonni podjąć niewielkie ryzyko i nie mają nic przeciwko wzrostowi stóp procentowych po okresie spadków.
- Rosnące stopy procentowe: jeśli stopy procentowe już wzrosną w momencie podpisywania umowy o kredyt hipoteczny, najlepszym wyborem jest kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu. W ten sposób zabezpieczasz obecne niskie oprocentowanie.
- Wysokie stopy procentowe: Jeśli nie chcesz czekać na spadek stóp procentowych i chcesz wykupić umowę kredytu hipotecznego teraz, najlepszym wyborem jest kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej. Jeśli stopy procentowe spadną, skorzystasz bezpośrednio.
- Spadające stopy procentowe: jeśli spodziewasz się spadku stóp procentowych, najlepszym rozwiązaniem jest kredyt hipoteczny Libor lub o zmiennej stopie procentowej. Dzięki temu możesz dostosować się do poziomu oprocentowania i mieć możliwość dostosowania uzgodnionego wysokiego oprocentowania.
Decyzja, która oferta jest dla Ciebie najlepsza i który bank będzie Twoim przyszłym partnerem, powinna być głęboko przemyślana.
Skorzystaj z okazji, aby porównać różnych dostawców tutaj na neotralo.ch i postępuj zgodnie ze starym mottem: ?Sprawdź, kto zobowiązuje się na zawsze!? Nawet jeśli nie zobowiążesz się na zawsze, z niewłaściwym partnerem finansowym, dziesięć lat może wydawać się wiecznością.
