PL
PL DE_CH EN FR IT PT SQ SR HR TR ES

PORÓWNANIE KREDYTÓW HIPOTECZNYCH
SZWAJCARIA

Znajdź teraz najlepszy kredyt hipoteczny?!

Porównanie oprocentowania kredytów hipotecznych

Porównaj aktualne stopy procentowe różnych dostawców kredytów hipotecznych tutaj:

wysokość hipoteki
Wybierz preferowany kredyt hipoteczny

Poproś o wycenę kredytu hipotecznego

Wypełnij teraz i otrzymaj żądaną ofertę tego samego dnia:

Twoje zalety:

sprawdź znak Szybko i łatwo porównaj wszystkich dostawców
sprawdź znakPorównanie wszystkich dostawców
sprawdź znakZa darmo i bez zobowiązań

Najbardziej zadowoleni klienci w Szwajcarii - tak mówią nasi klienci.

Ponieważ wiem, że mogę uniknąć wpisu ZEK, szukając pożyczki przez neotralo AG, korzystam z tej usługi i wiem, że znajdą dla mnie odpowiednią pożyczkę.
sandra
sandraz Bazylei
Mogę polecić usługi firmy neotralo AG. Wszystko działało świetnie i przede wszystkim bardzo szybko.
chrześcijanin
chrześcijaninz Dietlikonu
Współpraca była szybka, przyjazna i zorganizowana! Myślę, że to wspaniale, że neotralo AG ma przegląd wszystkich dostawców pożyczek i stóp procentowych.
Fabrizio
Fabrizioz Berna
Poprzedni
Nast?pny

3'587 KLIENCI OCENILI NAS (4.9 OD 5.0)

Te artykuły mogą Cię również zainteresować:

Pokaż wszystkie tematy

Kredyty hipoteczne: 10 najważniejszych wskazówek

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to jedna z najważniejszych decyzji w życiu. Jednak mały błąd może spowodować duże problemy, bo zazwyczaj chodzi o sumy rzędu kilkuset tysięcy franków. Aby wszystko przebiegło jak najsprawniej, oto dziesięć najważniejszych wskazówek dotyczących kredytów hipotecznych:

1. Nie polegaj tylko na banku domowym

Niestety często popełniany błąd: wielu klientów hipotecznych udaje się do banku i otrzymuje ofertę, którą akceptują bez dalszych porównań. Zamiast uciekać się do porównywarek, takich jak neotralo.ch, wybierana jest pierwsza najlepsza oferta, która z pewnością została dobrze sprzedana przez konsultanta. Ale saldo konta odnotuje to negatywnie, ponieważ bank domowy rzadko jest tak tani, jak się podaje. 

Zawsze rozważaj alternatywne oferty i szukaj możliwości renegocjacji. Często można wynegocjować rabaty, które wpływają np. na wysokość oprocentowania czy opłaty związane z kredytem hipotecznym.

2. Porównaj stopy procentowe

Przede wszystkim porównaj oprocentowanie, ale nie tylko! Pozostałym warunkom również warto przyjrzeć się dokładniej, ponieważ to one decydują o ocenie oferty jako oferty naprawdę dobrej lub tylko pozornie dobrej. Skorzystaj z naszej porównywarki i znajdź najlepszego dostawcę z najniższym oprocentowaniem. Podstawowe stopy procentowe są aktualizowane codziennie, więc porównując, pamiętaj o sprawdzeniu daty, z której pochodzą liczby.

3. Zaangażuj dostawców internetowych

Zdecydowanie powinieneś zaangażować banki internetowe i firmy ubezpieczeniowe. Dostawcy internetowi sami ponoszą niższe koszty niż banki oddziałowe i chętnie przekazują te oszczędności swoim klientom. Pozwala to na znalezienie znacznie lepszych ofert na oprocentowanie. Jednak porady często nie są dostępne osobiście lub są oferowane wyłącznie za pośrednictwem czatu lub poczty elektronicznej. 

Jeśli cenisz sobie możliwość siedzenia naprzeciwko swojego doradcy, możesz bezpiecznie zignorować banki internetowe. Wszyscy pozostali powinni uzyskać niezbędne informacje o dostawcach internetowych i uwzględnić ich w wyszukiwaniu. Tylko wtedy można dokonać rzeczywistych porównań z ofertami dostępnymi w lokalnym banku lub innych bankach oddziałowych.

4. Pokaż umiejętności negocjacyjne

Jeśli obstawiasz, że chcesz uzyskać kredyt hipoteczny szczególnie tanio, powinieneś wykazać się zdolnościami negocjacyjnymi. Oznacza to, że nie można po prostu zaakceptować oferowanych odsetek, opłat i innych warunków. Negocjuj mądrze, a może nawet zagroź, że odwrócisz się od tego dostawcy i wybierzesz konkurencję. Nie należy jednak grać w pokera na ślepo, tylko wiedzieć, który bank ma inną, realistyczną ofertę.

5. Zwrot właściwej hipoteki

Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu są w Szwajcarii bardzo drogie, dlatego lepszym wyborem jest kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu lub kredyt hipoteczny Libor. Zastanów się, który okres kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu jest dla Ciebie najlepszy i nie wiąż się niepotrzebnie długo. 

Jeśli jednak przy zaciąganiu kredytu hipotecznego oprocentowanie jest bardzo niskie, zdecydowanie wskazane jest zaciągnięcie zobowiązania długoterminowego, ponieważ w ten sposób można zabezpieczyć oprocentowanie na określony okres dziesięciu, a nawet dwudziestu lat. Jeśli jednak wolisz bardziej elastyczne, trzymaj się kredytu hipotecznego Libor. 

Można to ustawić na jeden lub trzy miesiące, na sześć miesięcy lub na cały rok. Zyskujesz na zmianie stóp procentowych, ale może to być również niekorzystne, jeśli stopy procentowe na rynku pieniężnym wzrosną. Możesz jednak również przejść na kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem przy przedłużaniu kredytu hipotecznego.

6. Wcześniejsze wyjście
Przedwczesny

Wyjście z hipoteki jest naprawdę zalecane tylko pod pewnymi warunkami. Istnieją one, gdy kara za przedpłatę jest raczej niska i gdy jest to równoważone zaoszczędzonymi odsetkami. 

Potrzebujesz wcześniej dobrej oferty z innego banku lub firmy ubezpieczeniowej, o której możesz dowiedzieć się na neotralo.ch. Jednak zerwij istniejącą hipotekę tylko wtedy, gdy ta procedura jest dla Ciebie rzeczywiście opłacalna, w przeciwnym razie będziesz musiał zapłacić czasami kilkadziesiąt tysięcy franków.

7. Uważaj na pośredników

Profesjonalni brokerzy kredytów hipotecznych przedstawiają kredyt hipoteczny w najjaśniejszych kolorach i tylko podkreślają jego zalety. Tutaj wszystko wydaje się świetne, super i tanie. Bądź czujny, gdy ktoś próbuje sprzedać Ci produkt, który ma służyć wyłącznie Twojej korzyści. 

Nie oszukujmy się: bank zarabia na hipotece, więc ma dla siebie przewagę. Każdy, kto zaprzecza temu w konsultacji, oczywiście kłamie i nie jest konsultantem, tylko mniej lub bardziej dobrym sprzedawcą. Wielu pośredników nie jest neutralnych, więc pamiętaj, aby przeprowadzić własne badania i uzyskać oferty kredytów hipotecznych.

8. Brak podziału na transze

Tranching ma sens tylko od kwoty kredytu hipotecznego w wysokości 250 000 CHF, jest obowiązkowy, jeśli wymagana kwota pożyczonych środków przekracza 65 procent ceny zakupu nieruchomości. 

Nawet jeśli doradcy bankowi często opisują transze jako bardzo rozsądne, są one takie tylko wtedy, gdy są blisko siebie i wygasają w ciągu 24 miesięcy. W przeciwnym razie kredyt hipoteczny można przedłużyć tylko z tym jednym bankiem, ponieważ inny bank nie zajmuje drugiego miejsca w finansowaniu. W najgorszym przypadku musisz kontynuować transzę na kiepskich warunkach.

9. Korzystaj z różnych źródeł kapitału własnego

Aby uzyskać kredyt hipoteczny, potrzebujesz co najmniej 20 procent ceny zakupu jako kapitału własnego. Korzystaj z różnych źródeł pieniędzy i upewnij się, że masz wystarczającą ilość płynnych środków gotowych na nieprzewidziane wydatki. 

Możesz skorzystać zarówno z oszczędności, jak i pieniędzy ze sprzedaży papierów wartościowych, zaliczek spadkowych, pożyczek od krewnych, darowizn czy gruntu budowlanego, który nie jest obciążony hipoteką. Co najmniej dziesięć procent wartości kredytu musi stanowić tzw. hard equity. Salda drugiego filaru są wyłączone z ujęcia jako kapitał własny.

10. Spłacaj do emerytury

Częstym problemem związanym z kredytami hipotecznymi jest to, że po przejściu na emeryturę stają się one nieopłacalne. Wtedy w większości przypadków dochody, a co za tym idzie przystępność cenowa, spadają. Dlatego instytucje finansowe tak dokładnie sprawdzają wszystkie zapytania o kredyt hipoteczny, jeśli wnioskodawca osiągnął już lub przekroczył wiek 50 lat. 

W najlepszym razie stosunek kredytu do zabezpieczenia powinien zmniejszać się wraz z wiekiem. Praktyczna zasada jest taka, że 120 minus wiek daje zalecany maksymalny procent kredytu do wartości.

Co to jest hipoteka?

W większości przypadków kapitał własny nie wystarcza na zakup własnej nieruchomości. To znaczy: potrzebny jest kapitał zewnętrzny! To zewnętrzne finansowanie nazywa się w Szwajcarii hipoteką. Nie jest to jednak sama pożyczka, nawet jeśli termin ten jest często używany zamiennie. 

Przede wszystkim jednak chodzi o zastaw, jaki kredytodawca hipoteczny nabywa na nieruchomości. Zabezpiecza to kredyt, który był niezbędny do zakupu gruntu lub budynku. Jeśli nowy właściciel staje się niewypłacalny i nie może już regularnie spłacać rat kredytu, nieruchomość zostaje zastawiona. Eksperci mówią tu o „zastawie na nieruchomości”.

Jak działa hipoteka?

Jeśli chcesz wziąć kredyt hipoteczny, musisz być w stanie spełnić dwa minimalne wymagania:

pożyczka

Z terminem Pożyczanie? to związek między wartością rynkową a hipoteką. 80 procent nie może zostać przekroczone. Co najmniej 20 procent wartości rynkowej musi zatem zostać zebrane jako kapitał własny. Kapitał własny można wnieść w formie gotówki, poprzez uprzywilejowany spadek lub poprzez prywatną pożyczkę. Możliwe jest również przesunięcie lub zastawienie funduszy emerytalnych z II lub III filaru zabezpieczenia społecznego. Pozwala to na zwiększenie udziału kapitałowego.

ruchliwość

Jest to drugi minimalny wymóg, aby kwalifikować się do kredytu hipotecznego. Rozumie się przez to prężność dochodu, dla której wykorzystuje się dochód brutto. Jest to obciążone odsetkami i wszystkimi innymi wydatkami (w tym utrzymaniem). Przystępność cenowa nie powinna przekraczać jednej trzeciej dochodu brutto. I odwrotnie, oznacza to, że na kredyt hipoteczny można przeznaczyć maksymalnie dwie trzecie dochodu.

Jeśli oba warunki są spełnione, ustalana jest wysokość hipoteki. Jest to suma pieniędzy, którą trzeba zebrać oprócz środków własnych, aby sfinansować upragnioną nieruchomość. Istnieją trzy modele kredytów hipotecznych: kredyty hipoteczne o stałym lub zmiennym oprocentowaniu oraz kredyty hipoteczne Libor. 

Wszystkie modele różnią się pod względem kształtowania się stóp procentowych i mają zarówno zalety, jak i wady. Należy je dokładniej rozważyć w każdym indywidualnym przypadku, zanim będzie można dokonać wyboru odpowiedniego modelu. Po wyjaśnieniu wszystkich wymagań chętni do pożyczania mogą otrzymać oferty od banków i firm ubezpieczeniowych. 

Ważne: Wszystkie modele kredytów hipotecznych mają kilka cech wspólnych. 

Mowa tu o podstawowych kredytach hipotecznych, na których opierają się inne modele (hipoteki mieszane lub kombinowane). 

Cechami wspólnymi wszystkich modeli są:

    • Sprawdzenie zdolności kredytowej wnioskodawcy
    • Posiadanie co najmniej 20 procent kapitału własnego
    • Kredytowanie do 80 proc. wartości rynkowej nieruchomości, przy czym do 65 proc. możliwe jako pierwsza hipoteka, a reszta w formie drugiej hipoteki

Pierwszy i drugi model hipoteczny

Osobiste potrzeby finansowe są kluczem do tego, czy potrzebna jest pierwsza czy druga hipoteka. Pierwsza hipoteka jest możliwa do wartości kredytu do 65 proc., druga hipoteka udzielana jest do kwoty kredytu pomiędzy 65 a 80 proc. wartości rynkowej. Wniosek: Im wyższa hipoteka na nieruchomości, tym więcej kapitału pożyczonego było potrzebne do jej sfinansowania.

Ważne: jeśli wymagane jest więcej niż 65 procent kapitału dłużnego, pożyczkobiorca jest powiązany z bankiem. Dlatego drugą hipotekę należy zawsze zaciągać tam, gdzie została udzielona pierwsza hipoteka. 

Inaczej niż w wielu innych krajach, szwajcarskie banki nie finansują nieruchomości lub robią to z trudem na drugim miejscu. Oznacza to, że nie ustępują oni w hierarchii na rzecz innych wierzycieli, ale raczej obstają przy pierwszym szeregu iw związku z tym znajdują się w pierwszym rzędzie, jeśli chodzi o obsługę wierzycieli.

Kilka transz ma sens

Istnieje możliwość rozbicia zadłużenia hipotecznego na kilka transz. Daje to kredytobiorcom wybór, który produkt wybiorą dla poszczególnych transz. Jeśli więcej niż 65 procent majątku musi być sfinansowane kapitałem obcym, co najmniej dwie transze są automatycznie wymagalne. 

Powód: pierwszy i drugi kredyt hipoteczny są zwykle udzielane na różnych warunkach. Można tu na przykład łączyć kredyty hipoteczne Libor i kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu. Pożyczkobiorcy powinni upewnić się, że nie związują się zbyt mocno z pożyczkodawcą, ponieważ np. źle dobrali warunki. 

Warto wiedzieć: Transze są również możliwe, jeśli finansowany jest tylko pierwszy poziom, tj. jeśli do sfinansowania nieruchomości wymagane jest mniej niż 65 procent kapitału zewnętrznego.

Przygotowanie jest najważniejsze i najważniejsze

Finansowanie własnego domu to jedna z najważniejszych decyzji, które podejmujesz w życiu. Skutki finansowe tej decyzji są poważne. Warto zatem jak najlepiej przygotować się do rozmowy z doradcą bankowym, a przede wszystkim porównać różne oferty. 

Wskazane jest, aby wybrać niezależnego dostawcę porównania, takiego jak neotralo.ch. Ważne dla osobistej konsultacji: Proszę zapisać wszystkie pytania, które chcesz zadać! W przeciwnym razie pytania te pozostaną niezauważone w trakcie konsultacji, ponieważ bogactwo informacji jest po prostu zbyt duże. 

Powinieneś także zebrać wszystkie dostępne informacje na temat własnej sytuacji finansowej. Możesz uzyskać do niego dostęp bezpośrednio podczas konsultacji. Oczywiście jest jeszcze łatwiej, jeśli korzysta się z internetowego porównania ofert i można samemu zdecydować, od którego dostawcy uzyskać bardziej szczegółowe informacje.

Modele kredytów hipotecznych w Szwajcarii

W Szwajcarii istnieją trzy różne modele kredytów hipotecznych. Można zauważyć, że jeden z tych modeli jest realizowany najczęściej. Jest to kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, który jest wykorzystywany do finansowania własności domu. Nadaje się do finansowania wszystkich nieruchomości i może być wykorzystany do finansowania krótko-, średnio- i długoterminowego.

Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu

Uzgodnione oprocentowanie pozostaje stałe przez cały okres. Jest to szczególnie korzystne, jeśli okres kredytowania jest bardzo długi i istnieje możliwość zmiany oprocentowania. Nie jest to możliwe w przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu.

W zasadzie hipoteki o stałym oprocentowaniu nie można anulować w trakcie trwania, ale jak zawsze są wyjątki. W tym przypadku jednak wierzyciel hipoteczny musi liczyć się z karą przedterminowej spłaty, którą musi zapłacić i która będzie go drogo kosztować. 

Klient zaciągając kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu zawiera z bankiem długoterminową umowę. Zabezpiecza to stopę procentową, a tym samym Twoje dochody przez uzgodniony okres. Jeśli kredytobiorca teraz myśli, że musi spłacać kredyt hipoteczny, to dzieje się to ze szkodą dla banku. Ma tę wadę wypłaconą i ustala za nią karę przedpłaty. 

Bank nigdy nie wyjdzie z takiej sytuacji jako przegrany! O wysokości kary za przedpłatę decydują następujące punkty:

    • Wysokość wcześniej uzgodnionego oprocentowania
    • aktualny poziom stóp procentowych
    • pozostały okres spłaty kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu można ustanowić na różne okresy, od dwóch do 25 lat. Jednak wiele banków ogranicza okresy do maksymalnie dziesięciu lat. Z kolei wiele firm ubezpieczeniowych oferuje znacznie dłuższe okresy ubezpieczenia, a często oferuje również lepsze warunki. Ich kadencja wynosi do 25 lat.

Przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu osoby, które chcą wziąć kredyt, powinny zapoznać się z drobnym drukiem. Reguluje na przykład prawo do wypowiedzenia, które może się różnić w zależności od banku. Niektóre banki anulują kredyt hipoteczny, jeśli wierzyciel hipoteczny nagle ma niższe dochody. 

Ponadto często wymagana jest kara przedpłaty, nawet jeśli wypowiedzenie jest dokonywane przez bank. Kredytobiorca musi wtedy zaciągnąć nowy kredyt hipoteczny i zaakceptować aktualne oprocentowanie. Może to jednak oznaczać, że stopy procentowe są znacznie wyższe niż w momencie pierwotnego zaciągnięcia pożyczki.

Ważne jest również uwzględnienie nieoczekiwanych zdarzeń. Bank może naliczyć karę za wcześniejszą spłatę, jeśli wierzyciel hipoteczny umrze, a nieruchomość nie przejdzie na jego spadkobierców. Bank ocenia wtedy, że umowa została przedwcześnie rozwiązana i że należy się odszkodowanie.

Może to być również kosztowne, jeśli nieruchomość musi zostać sprzedana z powodu rozwodu lub separacji. Dlatego należy wziąć pod uwagę nie tylko zmiany stóp procentowych, ale także długość czasu, jaki zdecydujesz się związać z kredytem hipotecznym. Prosimy o rozważne dobieranie bardzo długich zobowiązań hipotecznych!

Najważniejsze jest to, że kredytobiorcy hipoteczni lub ci, którzy planują zostać jednym, muszą zrównoważyć bezpieczeństwo i elastyczność. Pewność co do stóp procentowych z jednej strony i mała elastyczność z drugiej. Jedno i drugie nie da się pogodzić z hipoteką o stałym oprocentowaniu. Należy również zauważyć, że nieruchomość nie może zostać sprzedana w trakcie trwania umowy bez uiszczenia kary za przedpłatę.

Hipoteka zmienna

Kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem były bardzo popularne przez długi czas, ale pozornie niekończąca się faza bardzo niskich stóp procentowych położyła kres tej popularności. Dziś kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem lub kredyty hipoteczne Libor są znacznie ciekawsze i oferują lepsze warunki. 

Hipoteka zmienna charakteryzuje się tym, że ma zmienne oprocentowanie, stąd nazwa. Okres wypowiedzenia nie jest określony, a okres wypowiedzenia może wynosić od trzech do sześciu miesięcy. Bank ustala oprocentowanie indywidualnie i według własnego uznania. Bazuje na ogólnym poziomie stóp procentowych i porównuje oferty innych instytucji finansowych. 

Możliwe jest nawet, że stopa procentowa zmienia się dwa lub trzy razy w roku, w zależności od tego, jak niestabilny jest rynek w danym momencie. Może to być korzystne dla pożyczkobiorcy, ale może też mieć bardzo negatywne skutki.

Hipoteka zmienna niesie ze sobą bardzo duże ryzyko, a to właśnie polega na wspomnianej zmianie oprocentowania. Prawdopodobnie jest to również powód, dla którego kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem jest znacznie bardziej popularny, ponieważ po prostu zapewnia większe bezpieczeństwo. Każdy, kto chce zaciągnąć kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem, powinien więc dokładnie rozważyć, czy powinien ponosić ryzyko nagłego wzrostu stóp procentowych. 

Oczywiście możesz skorzystać na spadających stopach procentowych. Jeśli jednak podpiszesz umowę w momencie, gdy stopy procentowe są już bardzo niskie, jest mało prawdopodobne, że będą one dalej spadać. Tutaj z kolei kredyt hipoteczny będzie rozwijał się przede wszystkim w górę i przez to drożeje.

Hipoteka Libor

Skrót Libor oznacza London Interbank Offered Rate. Kiedy banki pożyczają sobie nawzajem krótkoterminowe pieniądze, określają stopę procentową jako Libor. Oferty dostępne dla takich kredytów hipotecznych wahają się od 30 dni do 12 miesięcy. 

Bank zawsze stosuje aktualne oprocentowanie Libor, które stanowi podstawę wszelkich dalszych kalkulacji. Istnieje również marża, którą określa bank. Na przykład marża wynosi 2 %, stawka Libor to 0,50 %. Daje to oprocentowanie kredytu hipotecznego w wysokości 2,50 %.

Marża się nie zmienia, ale stawka Libor może zmieniać się codziennie. Oczywiście oprocentowanie kredytu hipotecznego nie jest stale przeliczane, korekta jest wtedy zwykle dokonywana co kwartał. 
Hipoteka Libor jest również sprzedawana pod innymi nazwami. 

Wtedy jest to na przykład kredyt hipoteczny typu flex rollover lub kredyt hipoteczny na rynku pieniężnym. Jednak sposób działania kredytów hipotecznych jest zawsze taki sam, zmieniła się tylko nazwa. 
Kredytobiorca musi podpisać umowę ramową przy zaciąganiu kredytu hipotecznego Libor. Ta umowa ramowa jest zwykle zawierana na okres od trzech do pięciu lat. W tym czasie hipoteka może zostać przekształcona w hipotekę ze stałą stopą procentową. 

Jest to jednak możliwe tylko wtedy, gdy kredytobiorca pozostaje u tego samego dostawcy.Nie ma możliwości zmiany banku w ramach tzw. podstawowego okresu obowiązywania umowy ramowej. Ale tutaj znowu jest wyjątek: jeśli jesteś skłonny zapłacić za to dużo pieniędzy i zaakceptować karę przedpłaty, ponownie możesz zmienić bank.

Modele hipoteczne: zalety i wady

Według badań szwajcarskich banków, Szwajcarzy wolą zaciągać kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu. Nic dziwnego, tutaj grają ostrożnie i ustalają termin oraz oprocentowanie przy zawieraniu umowy. Terminy są zwykle bardzo długie i wynoszą do dziesięciu lat, aw niektórych przypadkach można je nawet ustalić na okres do dwudziestu lat. 

Szczególnie powszechne są średnie terminy zapadalności od czterech do sześciu lat. Zapewniają bezpieczeństwo planowania, ale nadal pozwalają na pożądany stopień elastyczności. Wszystkie modele kredytów hipotecznych mają swoje wady i zalety, dlatego każdy, kto chce wziąć kredyt, powinien zapoznać się z odpowiednimi cechami kredytu hipotecznego. 

W ten sposób można indywidualnie określić, czy elastyczność może ustąpić miejsca bezpieczeństwu, czy też ma sens ograniczanie stóp procentowych. Najprawdopodobniej obecny niski poziom stóp procentowych nie będzie już istniał w ciągu najbliższych dziesięciu lat, dlatego warto je zabezpieczyć. 

To z kolei jest możliwe w przypadku kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem, który jest droższy niż kredyt hipoteczny Libor. 

Dlatego zaleca się przyjrzenie się zaletom i wadom, których można się spodziewać w przypadku poszczególnych modeli kredytów hipotecznych:

wzór hipoteki
Zalety
Niedogodności
hipoteka o stałym oprocentowaniu
Jak już zostało powiedziane, główna zaleta tego rodzaju kredytu hipotecznego polega na bezpiecznym oprocentowaniu, które jest stałe w dającej się przewidzieć przyszłości. Kredytobiorcy hipoteczni chronią się przed przykrymi niespodziankami spowodowanymi wzrostem stóp procentowych i płacą zawsze to samo oprocentowanie do czasu wygaśnięcia kredytu hipotecznego. Wiesz dokładnie, ile długu jesteś winien w danym momencie i możesz z ufnością planować swój budżet. Właśnie to bezpieczeństwo planowania jest ważne dla wielu Szwajcarów. Możliwe jest również zabezpieczenie obecnie niskiego oprocentowania kredytem hipotecznym ze stałą stopą procentową. Każdy, kto wie, że stopy procentowe wkrótce wzrosną, może zabezpieczyć niskie stopy procentowe na określony czas, usiąść i zrelaksować się. Hipoteka ze stałym oprocentowaniem jest zatem często określana jako ubezpieczenie na wypadek wzrostu stóp procentowych.
Największa zaleta kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem jest jednocześnie jego największą wadą. Ponieważ kredytobiorca nie korzysta ze spadających stóp procentowych ze względu na stałe oprocentowanie. Jeśli odsetki spadną, nadal płaci wyższą kwotę, która została uzgodniona przy zawieraniu umowy. Kolejna wada dotyczy kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu, kiedy jest wymagalny. Następnie trzeba zaciągnąć nowy kredyt hipoteczny, co może być możliwe przy niższych stopach procentowych. Obliczenie przystępności cenowej można zatem zakwestionować. Jeśli chcesz zamienić hipotekę ze stałym oprocentowaniem na hipotekę zmienną lub nawet całkowicie ją rozwiązać, musisz spodziewać się kary za wcześniejszą spłatę lub opłaty karnej. W niektórych przypadkach wcześniejsze rozwiązania umowy są również bezpośrednio zabronione. Wady można zminimalizować, co jest szczególnie prawdziwe, gdy finansowana jest własność domu. Przystępność cenową należy wtedy obliczyć na 5 % kwoty pożyczki, a nie na obecne niskie stopy procentowe. Ponadto kwotę pożyczki należy podzielić na różne transze o różnych terminach. Dzięki temu jesteś mniej zależny od bieżących wahań stóp procentowych i zmniejsza ryzyko konieczności zaciągnięcia nowego kredytu hipotecznego, gdy stopy procentowe są wysokie.
Hipoteka zmienna
Udział w rynku zmiennej hipoteki jest dziś tylko niewielki, ponieważ stopa procentowa podlega arbitralności banków. Każdy, kto chce zachować elastyczność, skorzysta z nieokreślonego terminu i krótkich okresów wypowiedzenia od trzech do sześciu miesięcy. Największą zaletą zmiennej hipoteki jest to, że właściciele nieruchomości mogą skorzystać na spadających stopach procentowych, ponieważ ich oprocentowanie nie jest stałe. Zamiana na hipotekę ze stałym oprocentowaniem możliwa jest w każdej chwili pod warunkiem zachowania określonego okresu wypowiedzenia wynoszącego trzy lub sześć miesięcy. Jest to szczególnie istotne na tle zmieniających się stóp procentowych. Wierzyciel hipoteczny może bezpośrednio reagować na stopę procentową.
Nie bez powodu kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu prawie zniknęły ostatnio ze szwajcarskiego rynku. Mają ogromne wady, ponieważ oprocentowanie można regulować zarówno w dół, jak iw górę. Dla właściciela mieszkania oznacza to, że musi bacznie obserwować rynek stopy procentowej, aby nie spotkała go niemiła niespodzianka. Może to być męczące i ryzykowne, ponieważ nie zawsze udaje się znaleźć odpowiedni moment na wypowiedzenie kredytu hipotecznego i zaciągnięcie nowego. Inną wadą jest wyższe oprocentowanie, ponieważ kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu ma niższe oprocentowanie niż kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu. Premia jest duża, szczególnie w czasach bardzo niskich stóp procentowych. Czasami mówimy o dwukrotnie wyższym oprocentowaniu w porównaniu do kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu i okresie spłaty od dwóch do trzech lat. Nawet kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu, które mają obowiązywać przez dziesięć lat, są zwykle tańsze niż kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu. Najpóźniej, gdy stopy procentowe na rynku zaczną rosnąć, kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu powinien zostać rozwiązany i przekształcony w kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu.
Hipoteka Libor
Ten model kredytów hipotecznych stał się w ostatnich latach coraz bardziej ugruntowany, podczas gdy kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu nadal traciły na popularności. Hipoteka ta jest zawarta na czas oznaczony, marża pozostaje niezmieniona. Zmienia się natomiast wysokość oprocentowania. W zależności od wybranej podstawy, Libor koryguje kwartalnie, miesięcznie lub rocznie, aw niektórych przypadkach możliwe są również korekty półroczne. Każdy, kto dobrze radzi sobie z wahaniami wzrostowymi, powinien skorzystać z kredytu hipotecznego Libor, jeśli chce skorzystać z obecnych niskich stóp procentowych. Największą zaletą kredytu hipotecznego Libor jest to, że oprocentowanie jest przejrzyste i zgodne z rynkiem. Są one uzależnione od rynku pieniężnego. Libor jest zatem szczególnie odpowiedni do finansowania krótkoterminowego, stopy procentowe są zwykle niższe niż w przypadku kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu lub kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu.
Kredyt hipoteczny Libor ma też wady, choć ten rodzaj kredytu hipotecznego był w przeszłości bardzo popularny. Stopy procentowe mogą podlegać dużym wahaniom, co oznacza wysokie ryzyko stopy procentowej. Klient może wybrać, czy chce zaciągnąć kredyt hipoteczny z limitem, czy bez. W świecie finansów cap to swego rodzaju cap, a więc jest to górna granica oprocentowania, której nie można przekroczyć przez cały okres kredytowania hipotecznego. Aby klient mógł otrzymać to zabezpieczenie, musi coś zapłacić. Odpowiednia kwota jest wymagalna na początku okresu kredytowania. Ograniczenie ma tym większy sens, im krótszy jest okres kredytowania. Dopóki nie należy spodziewać się dużych wahań na rynku pieniężnym, pułap zwykle nie jest opłacalny. Pomimo limitu kredyt hipoteczny Libor jest zwykle nadal tańszy niż kredyt hipoteczny zmienny lub stały.

Dostawcy kredytów hipotecznych w Szwajcarii

W Szwajcarii istnieje wielu dostawców kredytów hipotecznych, a obecne warunki stale się zmieniają. Poniższa tabela przedstawia wybór różnych dostawców, których pożyczki różnią się w zależności od czasu trwania stałej stopy procentowej. Podane oprocentowanie jest „od oprocentowania”, co oznacza, że mogą być również wyższe, ale od wspomnianego oprocentowania są możliwe przy dobrej zdolności kredytowej:

OferentHipoteka zmienna (w %)Hipoteka Libor (ustalona na 3 miesiące, w %)Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem na 3 lata (w %)Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem na 5 lat (w %)Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem na 10 lat (w %)
MoneyPark2,350,490,520,540,71
Zurych2,50,670,690,92
brama domowa2,50,650,660,7081,288
Credit Agricole0,660,710,89
Baloise Bank SoBa2,6250,950,790,830,95
Szwajcarskie życie2,750,850,850,85
banku migracji2,250,80,880,921,08
Graunbündner Kantonalbank2,750,970,980,991,17
Bank ECI2,350,951,051,3
AXA Winterthur0,941,071,41
BPS Suisse2,51,051,081,22
Bank regionalny Clientis Zurich2,51,041,091,25
Bank w Zuzwilu2,751,091,09
Glarus Cantonal Bank2,8751,081,11,25
ogólny2,751,11,11,1
Banku SLM2,351,051,11,25
Allianz Suisse2,51,11,11,3
Bank EEK2,51,051,11,3
Dzielny2,951,061,11,4
Bank hipoteczny Lenzburg2,8751,01,081,111,3
Zürcher Kantonalbank1,081,131,31
Raiffeisen2,3751,061,111,151,35
PostFinanse2,51,151,11,151,3
Bank BSU2,750,91,081,151,7
Bazylejski Bank Kantonalny2,51,141,211,71
Bank CLER2,6251,131,221,53
MY Bank2,751,071,181,231,75

Aby uzyskać konkretny wgląd w rzeczywiste oprocentowanie dostawców kredytów hipotecznych, założyliśmy kiedyś, że bierzemy kredyt hipoteczny w wysokości 150 000 CHF i mamy bardzo dobrą zdolność kredytową. 

Nasz fikcyjny kredytobiorca ustala odsetki na dziesięć lat, więc zaciąga kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu. Różnice są ogromne, a między najtańszym a najdroższym dostawcą jest 855 franków szwajcarskich. I to co miesiąc! 

Poszczególni dostawcy stwierdzili, co następuje:

OferentOprocentowanie w %Miesięczna kwota płatności w CHF
hipoteka HEV0,791'185
AXA0,821'230
brama domowa 0,891'332
Szwajcarskie życie0,911'365
e-hipo0,921'380
hipomat0,921'380
Ubezpieczenie Zurychu0,921'380
BWK0,951'425
Kredyt hipoteczny online Baloise0,961'440
Szwajcarski cytat0,961'440
Bank kantonalny Appenzell1,051575
ogólny1,101'650
Banque Cantonale Vaudoise1,207'800
Baloise Bank SoBa1,211'815
Bank kantonalny Graubünden1,211'815
banku migracji1,221'830
Allianz Suisse1,301'950
Glarus Cantonal Bank1,301'950
Bank hipoteczny Lenzburg1,301'950
PostFinanse1,301'950
Dzielny Bank1,311'965
Średnia bankowa1,321'980
Credit Suisse1,321'980
Zürcher Kantonalbank1,331'995
Banca Popolare di Sondrio1,342'010
Raiffeisen1,342'010
Lienhardt & Partner AG1,352'025
Bank kantonalny St. Gallen1,352'025
Zug Cantonal Bank1,362'040

Jak znaleźć odpowiedni kredyt hipoteczny?

Rynek pieniężny jest bardzo zróżnicowany i wielu przyszłych właścicieli domów lub mieszkań zastanawia się, jaki kredyt hipoteczny będzie dla nich odpowiedni. Przy wyborze kredytu hipotecznego brane są pod uwagę różne czynniki. 

Należy pamiętać, że liczy się nie tylko najtańszy kredyt hipoteczny, ale wszystkie okoliczności muszą być odpowiednie. Obejmuje to również warunki oferty kredytu hipotecznego.

Tyle ryzyka jest dozwolone

Zanim zdecydujesz się na kredyt hipoteczny, powinieneś określić, na jakie ryzyko możesz sobie pozwolić. Zadaj sobie te pytania:

    • Jakie ryzyko chcę podjąć i nadal czuć się z nim komfortowo?
    • Jakie ryzyko mogę w ogóle ponieść/przechwycić?
    • Jak elastyczny chcę pozostać?

Po udzieleniu odpowiedzi na te pytania okazuje się, że istnieją różne rodzaje ryzyka, które chętnie wyjaśnimy poniżej. Podsumowując, można powiedzieć, że są ludzie bardzo niechętni do ryzyka, którzy zawsze chcą być po bezpiecznej stronie i są gotowi zapłacić za to więcej. 

Z drugiej strony są ludzie, którzy są bardzo chętni do podejmowania ryzyka i naprawdę lubią wykorzystywać i żonglować swoimi pieniędzmi. Ci ludzie są również chętni do włożenia większego wysiłku i uważnego obserwowania aktualnego rynku pieniężnego. 

Jeszcze inni chcieliby zaryzykować, ale ich na to nie stać. Ich zdolność do zaciągnięcia kredytu hipotecznego jest ograniczona i muszą polegać na zabezpieczeniach, aby móc wchłonąć rosnące stopy procentowe. Odpowiednikiem tego są ludzie, którzy mogą nie aprobować wzrostu stóp procentowych, ale w każdej chwili mogą je wchłonąć.

Kwestia elastyczności jest podobna do kwestii ryzyka. Jeśli chcesz mieć możliwość ponownej sprzedaży swojej nieruchomości w dowolnym momencie, nie powinieneś również zaciągać kredytu hipotecznego. W takim przypadku zaciągnięcie kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem na 20 lat byłoby złym wyborem. Jeśli chcesz lub musisz być tylko trochę elastyczny, możesz również zawrzeć dłuższe umowy kredytowe i w ten sposób skorzystać z zalet kredytu hipotecznego ze stałą stopą procentową.

Podzielmy ludzi na osiem grup ryzyka, wtedy możemy polecić odpowiedni kredyt hipoteczny. 

Skorzystaj z ocen neotralo.ch i znajdź odpowiedni dla siebie kredyt hipoteczny:

1. ?Wolę nie ryzykować, chociaż mogę!?

Ryzyko typu 1 nie lubi ryzyka, chociaż ma wystarczające rezerwy finansowe. Chce też zachować do pewnego stopnia elastyczność. Idealnym kredytem hipotecznym jest kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem lub kredyt hipoteczny Libor.

2. ?Nie lubię ryzyka i nie potrzebuję elastyczności.?

Typ ryzyka 2 nie lubi ryzyka, ale ma wystarczający bufor finansowy i może sobie pozwolić na ryzyko. To jednak nie ma znaczenia, ponieważ ten facet chce bezpieczeństwa. Planuje mieszkać we własnym domu przez długi czas i dlatego nie potrzebuje żadnej elastyczności, jeśli chodzi o finansowanie. Może zadłużyć się długoterminowo i najlepiej wybrać kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu.

3. ?Nie lubię ryzyka i nie mam rezerw!?

Typ ryzyka 3 nie lubi ryzyka i nie ma rezerw finansowych, aby je wchłonąć. Gdyby coś poszło nie tak z finansowaniem, ten facet nie miałby żadnej poduszki, na której mógłby się oprzeć. Dlatego potrzebuje kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu, z którego w razie potrzeby może się wydostać, a zatem polega na niezbędnej elastyczności. Inny wariant nie wchodzi w grę, pozostaje tylko wynajęcie domu lub mieszkania.

4. ?Nie lubię ryzyka, nie stać mnie na nie i nie chcę być elastyczny!?

Typ ryzyka 4 nie lubi ryzyka i nie chce go podejmować. Nie musi być elastyczny, ponieważ nie chce ponownie sprzedawać swojej nieruchomości. Długoterminowy kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu jest właściwym wyborem dla tego typu.

5. „Uwielbiam ryzyko, ale nie mogę sobie na nie pozwolić”.

Typ ryzyka 5 to urodzony hazardzista, ponieważ kocha ryzyko, nawet podczas inwestowania. Niestety poduszka finansowa jest cienka lub nie istnieje, więc ten facet nie może sobie pozwolić na żadne ryzyko. Chce też zachować elastyczność. Dlatego typ nr 5 najlepiej wybiera hipotekę ze stałym oprocentowaniem, która zapewnia opcję wyjścia. Jeśli nie ma takiej opcji, jedyną opcją jest wynajem.

6. ?Nie muszę być elastyczny i uwielbiam podejmować ryzyko! Ale mnie na to nie stać.

Ryzyko typu 6 wymaga niezbędnego zabezpieczenia, chociaż w rzeczywistości byłby skłonny podjąć ryzyko. Chciałby zamieszkać w swojej posiadłości na dłużej i nie planuje jej ponownej sprzedaży. Dlatego nie potrzebuje elastyczności w finansowaniu i może polegać na długoterminowej hipotece o stałym oprocentowaniu.

7. ?Uwielbiam ryzyko i mam wystarczającą poduszkę finansową!?

Ryzyko typu 7 ma dobrą poduszkę finansową i może sobie na to pozwolić, jeśli planowanie jest opóźnione. Dostępna jest niezbędna poduszka finansowa, aby zaabsorbować wyższe ryzyko. Krótkoterminowy kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu lub kredyt hipoteczny Libor jest dla niego idealny, ponieważ jednocześnie potrzebuje pewnej elastyczności.

8. „Chcę pozostać elastyczny i mieć wystarczająco dużo pieniędzy, aby podjąć ryzyko”.

Wszystkie rodzaje kredytów hipotecznych są wyjątkowo dobrze dostosowane do ryzyka typu 8. Może wybierać między hipoteką o stałym oprocentowaniu, hipoteką Libor i hipoteką zmienną i podjąć większe ryzyko, ponieważ dostępna jest niezbędna poduszka finansowa. Typ nr 8 chce pozostać w swojej posiadłości na dłużej i dlatego nie musi być elastyczny. Dobiera najlepszy kredyt hipoteczny najlepiej w stosunku do stóp procentowych, które są obecnie stałe i jakich należy się spodziewać. Typ 8 faktycznie ma pełną dowolność w wyborze kredytu hipotecznego.

Wybierz najlepszy kredyt hipoteczny zgodnie z prognozami stóp procentowych

Co jakiś czas publikowane są prognozy stóp procentowych, które są kluczowe przy wyborze najlepszego kredytu hipotecznego. Jeśli oczekuje się wzrostu stóp procentowych w dłuższej perspektywie, należy zaciągnąć kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu. Wtedy zabezpiecz sobie obecnie niskie oprocentowanie i możesz spokojnie stawić czoła rosnącym stopom procentowym, a co za tym idzie gorszym warunkom. 

Nie mają one na Ciebie wpływu. Jeśli jednak prognoza pokazuje, że stopy procentowe wkrótce spadną, lepiej jest wziąć krótkoterminowy kredyt hipoteczny, aby zabezpieczyć się na niższe oprocentowanie, gdy nadarzy się okazja. Tutaj również może się przydać kredyt hipoteczny Libor. Jednak ważne jest, aby przed podjęciem decyzji spojrzeć nie tylko na krótkoterminowe prognozy stóp procentowych, ale mieć ogólny pogląd na dłuższy okres czasu. 

Wahania krótkoterminowe są zawsze możliwe, ale należy śledzić zmiany stóp procentowych przez co najmniej rok. W razie wątpliwości zawsze graj bezpiecznie i trzymaj się opcji kredytu hipotecznego, która zapewnia równowagę między elastycznością a bezpieczeństwem. 
Porównaj różnych dostawców tutaj na neotralo.ch i znajdź ?swojego? Hipoteka!

Znajdź najlepszy kredyt hipoteczny z odpowiednią strategią

To, ile będzie cię kosztować kredyt hipoteczny, jest również kwestią negocjacji. Z jednej strony oprocentowanie ustalane przez bank, z drugiej koncesja ze strony doradcy. Dzięki odpowiedniej strategii możesz zapewnić sobie najkorzystniejszy kredyt hipoteczny!

Zaplanuj długoterminowe finansowanie

Finansowanie nieruchomości nie jest czymś, co robi się dzisiaj i odhacza jutro. Raczej jest tak, że zobowiązujesz się przez dziesięć, a nawet dwadzieścia lat, aby regularnie dokonywać płatności, a tym samym przenosić nieruchomość na swoją ostateczną własność. Wyjaśnia to również, dlaczego finansowanie musi być planowane w perspektywie długoterminowej. 

Nie spiesz się i polegaj na porównywarce, takiej jak neotralo.ch, aby uzyskać najlepszą ofertę finansowania dla Ciebie!

Zdecyduj sam, do jakiego rodzaju ryzyka należysz. Chcesz być po bezpiecznej stronie i unikać ryzyka? A może kredyt hipoteczny nie powinien dużo kosztować i czy może wiązać się z większym ryzykiem? Czy chcesz sam długo użytkować nieruchomość, czy też chcesz ją ponownie sprzedać? Po zdefiniowaniu tego punktu dla siebie możesz opracować odpowiednią strategię finansowania. W takim razie nadszedł czas, aby dobrze negocjować!

Dobre negocjacje to dobre oszczędności

Na pierwszy rzut oka oferty pożyczkodawców różnią się tylko nieznacznie. Jak pokazuje tabela na naszej stronie internetowej, tylko kilka punktów procentowych robi tutaj różnicę. Ale w przeliczeniu na całkowitą kwotę kredytu hipotecznego jest dużo pieniędzy, które trzeba wydawać co miesiąc. Możesz zaoszczędzić wiele tysięcy franków w ciągu roku, jeśli zrobisz dobre porównanie na początku. 

Stąd nasza wskazówka: porównując oferty, nie kieruj się tylko przedstawionymi liczbami. Zapytaj, jakie jest pole manewru i spróbuj wynegocjować z dostawcą kilka punktów procentowych mniej. Nawet jeśli jest to tylko cyfra po przecinku, robi to dla Ciebie ogromną różnicę. 

Dlatego nie spiesz się z niczym i nie zgadzaj się na żadnego dostawcę, który naciska na Twoją decyzję. Dobra oferta będzie nadal istniała jutro, abyś mógł ją dokładnie przeanalizować iw razie potrzeby renegocjować.

Ważne: Dowiedz się wszystkiego, co musisz wiedzieć, zanim pójdziesz na konsultację. Szczególnie w przypadku konsultacji telefonicznej wielu pytających czuje się wręcz przytłoczonych. Konsultant wylewa swoją ofertę, a ty nawet nie masz o co pytać. Przerywaj w ważnych dla Ciebie punktach i zawsze kontynuuj! Komunikuj swoją specjalistyczną wiedzę, którą oczywiście powinieneś zdobyć. W ten sposób nabierzesz większej pewności siebie i negocjujesz na równych prawach, co przełoży się na wysokie oszczędności.

Uzyskaj jak najwięcej ofert

Większość Szwajcarów kontaktuje się ze swoim bankiem domowym, jeśli chcą otrzymać ofertę kredytu hipotecznego. Ale to może być błąd! Bank domowy nie zawsze jest automatycznie najtańszym bankiem, polega raczej na tym, że cieszy się zaufaniem swoich klientów, na jakie zasługuje, i tym samym zajmuje szczególną pozycję. 

Warto jednak zdać się na innych dostawców i uzyskać odpowiednie oferty porównawcze. Możesz oczywiście otrzymać ofertę od banku domu i będziesz musiał dostarczyć wyczerpujące oświadczenia na temat kupowanej nieruchomości. Jeśli oferta jest dostępna, należy skontaktować się z innymi bankami i uzyskać od nich ofertę. 

Możesz również skorzystać z porównania kredytów hipotecznych na stronie neotralo.ch, aby uzyskać przegląd aktualnej sytuacji rynkowej. Zasadniczo powinieneś użyć co najmniej czterech do pięciu ofert do porównania. Ważne jest, aby wszystkie oferty były oparte na tej samej bazie danych i nie korzystały z różnych danych. 

Dotyczy to wybranego modelu kredytu hipotecznego, terminu, kwoty kredytu hipotecznego oraz amortyzacji. Ponieważ stopy procentowe czasami zmieniają się codziennie, należy również porównać stopy procentowe z tego samego dnia, a nie z różnych dni. Wtedy to, co kiedyś było najtańszym bankiem, może znowu być jednym z najdroższych, ponieważ w międzyczasie dostosował swoje stopy procentowe.

Konfrontuj bank z konkurencją

To odwieczna, ugruntowana strategia uzyskania najlepszej ceny: skonfrontuj bank z konkurencją. Podczas negocjacji lub konsultacji z pewnością możesz stwierdzić, że masz inne oferty, które mogą być nawet dużo tańsze. 

Możesz nawet zagrać w pokera i złożyć kolejną ofertę tańszą niż jest w rzeczywistości. Ale nie przeceniaj siebie! Jeśli dasz do zrozumienia, że blefujesz lub jeśli rzekoma oferta jest zbyt piękna, aby była prawdziwa, twój przeciwnik również nie będzie grał i cię zdemaskuje. 

Dodatkowo, jeśli rozmowy nie zaowocują zaoferowaniem Ci niższego oprocentowania, możesz skupić się na opłatach. Poddaj je dyskusji i poproś o usunięcie. Jeśli nic z tego nie pomoże, możesz zagrozić zmianą dostawcy. 

Wielu konsultantów będzie teraz ?rozmawiać z kierownikiem? (popularne wyrażenie używane, aby klient poczuł się ważny), a następnie wrócić do ciebie z satysfakcjonującą wiadomością, że masz wyjątkowo dobrą ofertę.

Wniosek: z właściwą strategią dla właściwego kredytu hipotecznego

Aby znaleźć odpowiedni kredyt hipoteczny, nie wystarczy po prostu spróbować znaleźć tanią ofertę. Poniższe wskazówki pomogą Ci wybrać odpowiedni kredyt hipoteczny:

    • Uzyskaj wiele ofert.
    • Dobrze przygotuj się do konsultacji.
    • Wejdź na konsultację pewnie i z niezbędną wiedzą specjalistyczną.
    • W razie potrzeby blefuj lub poinformuj doradcę o swoich spostrzeżeniach na temat tańszych ofert.
    • Spróbuj uzyskać niższe oprocentowanie lub zrezygnuj z opłat.
    • Nie negocjuj tylko z bankiem.
    • Porównaj dostawców na neotralo.ch.

Dobrze przygotowane i sprytnie wynegocjowane to połowa sukcesu! Oszczędności na pierwszy rzut oka mogą nie wydawać się znaczące, ale już kilka punktów poniżej bazowej stopy procentowej może wyraźnie przełożyć się na oszczędności rzędu kilku tysięcy franków rocznie. 

Te z kolei kumulują się przez cały okres kredytowania do dużej sumy, której na pewno nie chcesz niepotrzebnie wpłacać do banku.

usługi porównawcze

czasopismo

O neotralo App AG

Podążaj za nami

Facebook Świergot youtube Linkedin

aplikacja neotralo

opinie o ubezpieczeniu zdrowotnym

Kontakt

  • info@neotralo.ch
  • 044 527 18 00