1. Nenhuma estratégia disponível
Você não deve apenas confiar nos conselhos do especialista bancário, mas também adquirir algum conhecimento especializado. Pense em qual estratégia melhor combina com você. Muitos tomadores de hipotecas em perspectiva têm olhos azuis demais, apesar de estarem em dívida por dez ou vinte anos ao fazer uma hipoteca.
A estratégia certa é adaptada à sua situação de vida, levando em consideração sua renda e desejos futuros. Decida se você prefere jogar pelo seguro e escolha a hipoteca de taxa fixa. Ou se você não está em melhor situação com uma hipoteca Libor, porque pode usá-la para ajustar regularmente a cobrança de juros. Você deve avaliar por si próprio se é mais do tipo avesso a riscos ou que assume riscos e, portanto, seleciona a estratégia apropriada.
2. Desenvolva previsões de taxas de juros
Embora muitos especialistas aconselhem prestar atenção às previsões de taxas de juros: essas são apenas uma ajuda limitada. Não é à toa que o ditado diz que as previsões para o futuro são particularmente difíceis. Não há evidências de que qualquer especialista teria sido capaz de prever taxas de juros nos últimos cinco anos.
No entanto, você não deve ignorar completamente esses desenvolvimentos, porque se as taxas de juros estiverem em um nível baixo há algum tempo, pode-se presumir que elas em breve subirão. Se você não quer ter nada permanentemente relacionado às mudanças nas taxas de juros, deve garantir as taxas de juros atuais no longo prazo.
Entretanto, você corre o risco de as taxas de juros mudarem, mas, se elas subirem, estará do lado seguro.
3. Nenhuma escultura sem consideração
Muitos bancos sugerem a seus clientes que eles dividam suas hipotecas em várias parcelas, porque isso é para minimizar riscos. Você está supostamente salvo de ter que renovar a hipoteca como um todo em condições ruins; as taxas de juros mais altas afetariam apenas uma parcela.
No entanto, a escultura representa um risco: depende do banco em questão. Você não pode escolher outro provedor porque outros não financiam em segundo lugar. Você teria que escolher a oferta do seu banco anterior para refinanciamento, mesmo que seja significativamente pior do que as ofertas de outros bancos.
Você está melhor se puder amortizar uma parcela expirada. Confronte seu consultor bancário com essa solicitação e você ficará surpreso com o que as boas ofertas estão sobre a mesa relativamente rapidamente. Se você reduzir seus ativos fixos e, assim, reduzir a hipoteca, ele não ficará feliz com isso e encontrará outras soluções.
4. Hipoteca muito apertada
A compra de uma casa está associada a altos custos, muitos dos quais imprevisíveis. Os construtores ficam felizes em esquecer os custos adicionais e de repente estão lá com uma casa nova, mas sem cozinha e móveis novos. Essas compras não foram incluídas no cálculo da hipoteca e o dinheiro está ausente.
O que fazer? Aumentar a hipoteca geralmente não é facilmente possível. Portanto, é melhor pensar em quanto dinheiro é realmente necessário desde o início. Não restrinja demais sua liquidez e aposte em uma hipoteca mais alta, mesmo que isso signifique uma carga maior com mais juros.
A liberdade financeira não deve ser subestimada e também vale a pena pagar uma hipoteca por mais alguns meses. Os especialistas aconselham que, após a compra do imóvel e a dedução dos custos adicionais, aproximadamente cinco por cento das reservas em dinheiro ainda estejam disponíveis.
5. Esqueça a rescisão
Uma hipoteca de taxa fixa geralmente tem uma data de término fixa. Mas mesmo assim você tem que cancelar! Se você não se tornar ativo, a hipoteca vencida será convertida em uma hipoteca variável; nem todos os bancos entrarão em contato com você primeiro.
O problema com isso: a hipoteca variável é significativamente mais cara que a hipoteca de taxa fixa. Além disso, você não tem mais a opção de mudar para outro provedor e precisa cumprir o período de aviso definido para a hipoteca variável.
Daí o nosso conselho: não se esqueça de escrever (e enviar!) O cancelamento se você não quiser ter nenhuma desvantagem. A calculadora de comparação no neotralo.ch ajuda você a encontrar um novo provedor para sua hipoteca.
6. Não leia as letras pequenas
A conversa com o consultor foi extensa a exaustiva. Agora assine rapidamente o contrato e você terá a hipoteca no seu bolso! Mas pare, não deve ser tão rápido. Não se esqueça de ler as letras miúdas, pois pode ser sua ruína. Os regulamentos relativos aos períodos de aviso prévio podem ser encontrados aqui, além disso, as condições individuais são explicadas em mais detalhes ou as restrições são mostradas.
Mesmo que seja preciso ser rápido: sempre leia as letras pequenas e pergunte se algo deve não estar claro.
7. Não faça comparações
A oferta parece boa, as condições favoráveis. No entanto, não conclua o contrato de hipoteca imediatamente sem fazer uma comparação! Porque a celebração do contrato sem negociação ou acordo pode custar muito caro. Já houve casos em que a hipoteca poderia economizar até CHF 20.000 porque ele renegociou de forma inteligente.
Se o banco oferecer uma oferta de hipoteca, pergunte: Quais reduções de taxa de juros são possíveis, as taxas podem ser dispensadas? E a escultura? Se você tiver todas essas informações de um banco, compare-as com outro banco.
Escolha pelo menos três outros fornecedores antes de decidir. Tente descobrir com as outras ofertas o tamanho do escopo. Somente então decida com qual banco você implementará seu projeto de financiamento.
Para encontrar outros provedores, use o Comparação de hipotecas em neotralo.ch e depois entre em contato com os assessores das ofertas mais interessantes para você.
