A dívida requerida
Primeiro, calcule quanta dívida você precisa. Uma lista do capital acionário existente é importante para isso. Digite uma lista de quanto você economiza, quanto pode advir de uma herança precoce ou um presente e se você pode retirar dinheiro do segundo ou terceiro pilar da seguridade social (e, em caso afirmativo, quanto).
O patrimônio disponível resulta da soma desses valores. Você começa com essa soma e multiplica por quatro. Por sua vez, isso resulta no capital da dívida que pode ser levantado através de uma hipoteca. Um exemplo: você tem CHF 50.000 em patrimônio à sua disposição.
Multiplicado por quatro, isso resulta em CHF 200.000. Isso significa que você pode contar com uma hipoteca de CHF 200.000 se você receber o patrimônio de CHF 50.000 acima mencionado. Como o ônus aqui é superior a 65%, a hipoteca é dividida em uma primeira e uma segunda hipoteca.
Este último deve ser amortizado em uma data fixa, ou seja, pago de volta. Como regra, a aposentadoria é o último momento e os bancos relutam em financiá-la.
O cálculo da portabilidade
Quem já perguntou sobre uma hipoteca também usará o termo? Cálculo de portabilidade? ouvi. É usado para calcular quanto Você pode pagar. A primeira e a segunda hipotecas são subdivididas com base no preço de compra e nos possíveis fundos próprios e externos.
Os juros são então calculados, a amortização deduzida e os custos acessórios determinados. O banco usa isso para calcular os custos operacionais que você enfrentará a cada ano. Estes, por sua vez, determinam quão alto deve ser sua renda anual para que você possa financiá-la conforme desejado.
Parceiro de financiamento queria!
Se você procura um parceiro, geralmente não se compromete levianamente. Alguém com quem você quer ficar por muitos anos só precisa "se encaixar". Isso também se aplica ao parceiro financeiro de sua hipoteca; afinal, você está vinculado a ela por dez ou até vinte anos.
No passado, era comum simplesmente ir ao banco da casa e fazer a hipoteca lá, mas isso não é mais recomendado hoje. Faz muito mais sentido olhar mais de perto a concorrência do banco da empresa. Observe também os bancos cantonais, as companhias de seguros e, acima de tudo, os bancos on-line.
Juiz com a comparação de hipotecas neotralo.ch e encontre o parceiro de financiamento que mais lhe convier! Antes de tomar uma decisão, considere estes pontos:
- Certifique-se de receber várias ofertas (pelo menos quatro a cinco)!
- Compare as ofertas e escolha quem pode querer renegociar as condições.
- Tente adquirir alguns conhecimentos para poder negociar em pé de igualdade.
- Converse com os consultores dos fornecedores selecionados.
- Decida não apenas com base nas baixas taxas de juros de um provedor, mas também compare as outras condições (por exemplo, opções de encerramento).
Envie o pedido de empréstimo: pense em todos os documentos
O pedido de empréstimo será processado apenas se todos os documentos estiverem disponíveis. Portanto, faz sentido informar-se antecipadamente sobre os documentos necessários para que você possa mostrar muitos deles durante uma consulta. De qualquer forma, você precisa de pelo menos estes documentos:
- declaração de imposto atual
- Documentos imobiliários
- Extracto do registo predial e do rascunho do contrato de venda
- Estimativa de seguro predial
Nem todos os documentos estarão disponíveis imediatamente, o que é especialmente verdadeiro se você quiser obter uma visão geral aproximada das opções de financiamento.
Acima de tudo, o extrato do cadastro predial, a minuta do contrato de compra e a estimativa do seguro de construção só estão disponíveis se você estiver realmente considerando a compra de um imóvel e já estiver em negociação com o vendedor.
Após a consulta abrangente, você sabe exatamente se empréstimos e portabilidade são possíveis conforme pretendido. Você receberá a aceitação ou rejeição final dentro de alguns dias.
Escolha a hipoteca certa
Com a maioria dos provedores, os clientes podem escolher que tipo de hipoteca desejam contratar. Existem hipotecas fixas, variáveis e Libor. Todos eles têm vantagens e desvantagens diferentes, como explicamos anteriormente.
Você só precisa saber qual modelo combina com você e deve poder se avaliar bem. Você é mais do tipo de risco ou precisa de um alto nível de segurança? As dicas a seguir ajudarão você a escolher a hipoteca certa e colocar as finanças domésticas em uma base segura:
- Hipoteca de taxa fixa: é adequada para todos que conhecem exatamente seu orçamento e têm medo de risco. Você joga pelo seguro e está protegido contra surpresas desagradáveis.
- Hipoteca de taxa fixa ou Libor: em épocas de baixas taxas de juros, escolha uma hipoteca de taxa fixa e deixe a taxa de juros ser fixa por dez a vinte anos. A hipoteca Libor é adequada para quem está disposto a correr um pouco de risco e não se importa se as taxas de juros podem subir após uma fase baixa.
- Aumento das taxas de juros: se você pode esperar que as taxas de juros subam assim que assinar o contrato de hipoteca, uma hipoteca de taxa fixa é a melhor opção. Isso garantirá as baixas taxas de juros atuais.
- Altas taxas de juros: se você não está esperando a queda das taxas de juros e agora deseja concluir seu contrato de hipoteca, uma hipoteca variável é a melhor opção. Se as taxas de juros caírem, você se beneficiará diretamente dela.
- Quedas nas taxas de juros: se você espera uma queda nas taxas de juros, uma Libor ou uma hipoteca variável é a melhor opção. Isso significa que eles se adaptam ao nível da taxa de juros e têm a opção de ajustar as altas taxas de juros acordadas.
A decisão sobre qual oferta é melhor para você e qual banco será seu futuro parceiro deve ser cuidadosamente considerada.
Aproveite a oportunidade para comparar diferentes fornecedores aqui no neotralo.ch e siga o antigo lema :? Portanto, verifique quem liga para sempre! Mesmo se você não se comprometer para sempre, com o parceiro financeiro errado, dez anos podem ser uma eternidade.
