SR
SR DE_CH EN FR IT PT SQ HR TR ES PL

ХИПОТХЕК упоређивање
ШВАЈЦАРСКА

Пронађите најбољу хипотеку сада ?!

Поређење камате на хипотеку

Упоредите овде тренутне каматне стопе разних давалаца хипотека:

Износ хипотеке
Молимо одаберите хипотеку коју желите

Затражите хипотеку

Попуните одмах и истог дана примите жељену понуду:

Ваше предности:

контролни знак Брзо и лако упоредите све провајдере
контролни знакПоређење свих провајдера
контролни знакБесплатно и без обавеза

Најзадовољнији купци у Швајцарској - то кажу и наши купци.

Пошто знам да могу избећи улазак у ЗЕК када тражим кредит преко неотрало АГ, користио сам ову услугу и знам да ћете наћи одговарајући зајам за мене.
сандра
сандраиз Базела
Могу да препоручим услуге компаније неотрало АГ. Све је функционисало сјајно и изнад свега врло брзо.
хришћанин
хришћанинод Диетликона
Сарадња је била брза, пријатељска и успостављена! Мислим да је одлично што неотрало АГ има преглед свих давалаца кредита и каматних стопа.
фабризио
фабризиоиз Берна
?????????
???????

3'587 КУПЦЕ Оценили смо нас (4.9 ОД 5.0)

Можда ће вас занимати и ови чланци:

Прикажи све теме

Хипотеке: 10 најважнијих савета

Узимање хипотеке једна је од најважнијих одлука у животу. Мала грешка, међутим, може проузроковати велике проблеме, јер обично укључује суме од неколико стотина хиљада франака. Тако да све иде глатко за вас, имамо десет најважнијих савета о хипотеци:

1. Немојте само седети на обали куће

Нажалост, широко распрострањена грешка: Многи купци хипотеке одлазе у банку кућа и добију понуду коју прихватају без даљег поређења. Уместо да користи локације за поређење попут неотрало.цх, изабрана је прва најбоља понуда коју је консултант сигурно добро продао. Али стање на рачуну ће то приметити негативно, јер ријетко је кућа кућа заиста толико јефтина као што се тврди. 

Увек размислите о алтернативним понудама и потражите могућност за поновни преговор. Често је могуће преговарати о попустима који, на пример, утичу на висину камате или накнаде повезане са хипотеком.

2. Упоредите камату

Поврх свега, упоредите каматне стопе, али не само! Остале услове такође треба пажљивије испитати, јер су пресудни за процену понуде као заиста добре или као наизглед добре. Користите нашу страницу за поређење и пронађите најбољег провајдера са најнижим каматама. Кључне референтне каматне стопе ажурирају се свакодневно, па приликом поређења обратите пажњу и на датум када одговарајуће бројке долазе.

3. Укључите мрежне провајдере

Свакако треба укључити интернетске банке и осигуравајуће компаније. Сами мрежни провајдери имају ниже трошкове од филијалних банака и радо преносе ове уштеде на своје клијенте. То омогућава проналажење знатно бољих понуда по каматама. Међутим, савет често није могућ лично или се нуди само путем ћаскања или е-поште. 

Ако цените да можете да седнете директно насупрот свом саветнику, можете сигурно игнорисати интернет банке. Сви остали требају добити потребне информације о мрежним провајдерима и укључити их у потрагу. Тек тада се могу извршити стварне поређења са понудама доступним од локалне банке или других филијала.

4. Покажите преговарачке вештине

Ако се кладите да желите да хипотеку добијете посебно јефтино, требало би да покажете преговарачке вештине. То значи да не можете једноставно прихватити понуђене камате, накнаде и друге услове. Преговарајте паметно и чак могу запријетити да ће се одбити од тог добављача и изабрати конкуренцију. Ипак, не треба да се коцкате на слепо, већ да знате од које банке постоји друга, реална понуда.

5. Кладите се на праву хипотеку

Променљиве хипотеке су у Швајцарској веома скупе, па је хипотека са фиксном стопом или хипотека Либор бољи избор. Размислите који је рок хипотеке са фиксном стопом најбољи за вас и немојте се непотребно везати дуго. 

Ако су каматне стопе врло ниске када се хипотека повуче, ипак се препоручује дугорочна обавеза, јер на овај начин можете осигурати те стопе у одређеном периоду од десет, а понекад чак и двадесет година. Међутим, ако вам се свиђа флексибилнија, придржавајте се хипотеке Либор. 

То се поставља на један или три месеца, на шест месеци или на читаву годину. Имате користи од промене каматних стопа, које такође могу бити негативне за вас ако се каматне стопе повећају на тржишту новца. Међутим, такође можете прећи на хипотеку са фиксном стопом када продужите хипотеку.

6. Рани излазак
Преурањени

Повлачење хипотеке заиста се препоручује само под одређеним условима. Они постоје када је казна аванса прилично ниска и када се то компензира уштедом камате. 

Потребно вам је унапред добра понуда друге банке или осигуравајуће куће, о чему можете сазнати на неотрало.цх. Откажите постојећу хипотеку само ако овај поступак заиста вреди за вас, у супротном ћете понекад платити неколико десетина хиљада франака на њој.

7. Пазите на посреднике

Професионални хипотекарни посредници описују хипотеку у најсјајнијим бојама и само осветљавају њене предности. Овде се све чини сјајно, супер и јефтино. Обратите пажњу ако неко жели да вам прода производ који је само у вашу корист. 

Признајмо: банка зарађује новац хипотеком, тако да има предност у себи. Свако ко ово негира у консултацији очигледно лаже и није консултант, већ само мање или више добар продавац. Многи посредници нису неутрални, тако да свакако морате урадити сопствено истраживање и добити понуде о хипотекама.

8. Нема резбарења

Резбарија је разумна само из хипотеке у износу од 250.000 ЦХФ, обавезна је ако износ потребних спољних средстава прелази 65 процената купопродајне цене имовине. 

Иако банкарски саветници често описују транше као веома корисне, оне су само ако су близу и истеку у року од 24 месеца. У супротном, продужење хипотеке могуће је само код ове једне банке, јер друга банка не заузима друго место у финансирању. У најгорем случају, морат ћете наставити траншу под лошим условима.

9. Користите различите изворе капитала

За куповину хипотеке потребно вам је најмање 20 одсто износа куповине као капитала. За то користите различите изворе новца и осигурајте да ли имате на располагању довољно ликвидних средстава за непредвиђене трошкове. 

Као капитал можете користити уштеду као и новац од продаје хартија од вредности, аванса за наслеђивање, кредита рођака, поклона или грађевинског земљишта без хипотеке. Најмање десет процената вредности зајма мора да се састоји од такозваног тврдог капитала. Биланси из другог стуба не укључују се у капитал.

10. Исплатите се до пензије

Чест проблем са хипотекама је да они који одлазе у пензију више нису одрживи. Тада се у већини случајева приход и самим тим преносивост смањују. Због тога финансијске институције провјеравају све упите о хипотеци тако прецизно да ли је подносилац пријаве навршио или премашио 50 година. 

Хипотекарно кредитирање би у најбољем случају требало бити смањено с годинама. По правилу, максималан износ вредности позајмљивања у процентима је 120 минус доб.

Шта је хипотека?

У већини случајева капитал није довољан да купите сопствену имовину. То значи: потребан је дужнички капитал! У Швајцарској се ово финансирање дуга назива хипотеком. Међутим, ово није сам зајам, чак и ако се тај термин често користи наизменично. 

Али прво се ради о заложном зајму који хипотекарни зајмодавац стекне на некретнини. Ово осигурава зајам који је био потребан за куповину имовине или зграде. Ако нови власник постане несолвентни и више не може редовно да плаћа своје рате кредита, имовина се даје у залог. Стручњаци овде говоре о "хипотекарном праву".

Како функционира хипотека?

Свако ко жели да преузме хипотеку мора бити у могућности да испуни два минимална захтева:

Позајмљивање

Под појмом? Хипотека? је однос између тржишне вредности и хипотеке. Овде се не сме премашити 80 процената. Најмање 20 посто тржишне вриједности мора се зато повећати као капитал. Капитал се може привести у облику новчаних средстава, преферираног наследства или приватног зајма. Такође је могуће да се пензиони фондови пребаце из другог или трећег стуба социјалног осигурања или да им се дају у залог. Ово може повећати компоненту капитала.

Преносивост

Други је услов који мора бити испуњен барем да би се добила хипотека. То значи отпорност прихода за коју се користи бруто приход. Ово је оптерећено каматама и свим осталим трошковима (укључујући трошкове живота). Одрживост не би требало да пређе трећину бруто прихода. Супротно томе, то значи да се највише две трећине прихода може потрошити на хипотеку.

Ако су оба услова испуњена, одређује се износ хипотеке. Ово је износ новца који се мора прикупити поред сопствених средстава за финансирање жељене имовине. Постоје три модела хипотеке: хипотека с фиксном или променљивом хипотеком Либор. 

Сви се модели разликују у погледу кретања каматних стопа и имају и предности и недостатке. Они се морају детаљније испитати у сваком појединачном случају пре него што се донесе избор у вези с тим моделом. Једном када су сви предуслови разјашњени, банкама и осигуравајућим компанијама понуде могу бити послате дужницима. 

Важно: Сви модели хипотеке имају неке заједничке тачке. 

Говоримо о основним хипотекама на којима почивају други модели (мешовите или комбиниране хипотеке). 

Сличности у свим моделима су:

    • Провера кредитне способности подносиоца захтева
    • Присутност најмање 20 процената капитала
    • Позајмљивање имовине са до 80 процената тржишне вредности, при чему је до 65 процената могуће као прва хипотека, остатак се врши путем друге хипотеке

Први и други модели хипотеке

Захтев за личним финансирањем је пресудан за то да ли је потребна прва или друга хипотека. Прва хипотека је могућа до омјера кредита-вриједности од 65 посто, друга хипотека се даје на кредит између 65 и 80 посто тржишне вриједности. Закључак: Што је већи зајам за некретнину, то је више дуговања потребно за финансирање.

Важно: Ако је потребан више од 65 посто капиталног дуга, дужник је везан за банку. Због тога се друга хипотека увек мора вадити тамо где је дата прва хипотека. 

За разлику од многих других земаља, швајцарске банке уопште не финансирају некретнине или тешко уопште. То значи да они не дају оставке у корист осталих поверилаца, већ уместо тога, они су на првом месту и самим тим су на првом месту када је у питању служење повериоцима.

Неколико транша има смисла

Могуће је поделити хипотекарни дуг на неколико транша. То омогућава кредиторима да одаберу који ће производ одабрати за сваку траншу. Ако се више од 65 процената имовине мора финансирати из вањског капитала, најмање две транше се аутоматски доспијевају. 

Разлог: Прва и друга хипотека се обично дају под различитим условима. На пример, овде се могу комбиновати хипотеке и хипотеке са фиксном стопом. Зајмопримци би требали пазити да се не превише вежу за провајдера јер су, на примјер, лоше одабрали рокове доспијећа. 

Добро је знати: резбарење је могуће и ако се обезбеди само првокласно финансирање, тј. Ако је за финансирање имовине потребно мање од 65 посто дуга.

Припрема је све и крај

Финансирање властите имовине једна је од најважнијих одлука која се доноси у животу. Финансијски утицај ове одлуке је озбиљан. Због тога се препоручује што боље припремити за разговор са саветником банке и, пре свега, упоредити различите понуде. 

За ово се препоручује бирање независног провајдера за поређење попут неотрало.цх. Важно за личну консултацију: Молимо забиљежите сва питања која желите да поставите! У супротном, ова питања се игноришу током консултација јер је богатство информација једноставно превелико. 

Такође бисте требали прикупити све доступне информације о својој финансијској ситуацији. Тако да му можете директно приступити током консултација. Наравно, још је лакше ако се користи онлајн упоређивање понуда и код куће можете одлучити од којег провајдера желите више информација.

Хипотекарни модели у Швајцарској

У Швајцарској постоје три различита модела хипотеке. Упадљиво је да се један од тих модела најчешће довршава. Хипотека са фиксном стопом користи се за финансирање стамбене имовине. Погодан је за финансирање свих некретнина и може се користити за краткорочно, средњорочно и дугорочно финансирање.

Хипотека са фиксном стопом

Договорена каматна стопа остаје фиксна током целог периода. Ово је посебно повољно ако је рок зајма врло дуг и могуће је да се каматне стопе промене. Ово није могуће код хипотеке са фиксном стопом.

Хипотека са фиксном стопом у принципу не може бити ослобођена током трајања, али постоје изузеци као и увек. Међутим, у овом случају хипотекар мора очекивати казну за предујам коју мора платити и то ће га скупо коштати. 

Клијент који скине хипотеку с фиксном стопом закључује дуг уговор са банком. То осигурава каматну стопу и самим тим ваш приход током договореног рока. Ако зајмопримац сада вјерује да мора вратити хипотеку, за банку је то неповољно. Исплатила се овај недостатак и одређује казну за предујам. 

Банка никада неће изаћи из такве ситуације као губитник! Следеће тачке су пресудне за износ казне за плаћање унапред:

    • Износ претходно уговорене каматне стопе
    • тренутна каматна стопа
    • Преостали рок хипотеке

Хипотека са фиксном стопом може се поставити на различите услове, који могу бити у распону од две до 25 година. Међутим, многе банке ограничавају услове на највише десет година. Супротно томе, многа осигуравајућа друштва нуде знатно дуже услове и често нуде боље услове. Њихови услови су до 25 година.

Пре него што узму хипотеку с фиксном стопом, зајмопримци би требали прочитати ситни отисак. На пример, регулише право на раскид, које може варирати од банке до банке. Неке банке отказују хипотеку ако дужник изненада има нижи приход. 

Поред тога, често се тражи казна плаћања унапред, чак и ако банку одустане. Зајмопримац мора тада да преузме нову хипотеку и прихвати тренутну камату. Међутим, то може значити да су каматне стопе много веће него када сте се првобитно задужили.

Такође је важно да се неочекивани догађаји узму у обзир. Банка може затражити казна плаћања унапред ако хипотекар умре, а имовина не пређе на наследника. Банка тада пресуди да је уговор раскинуо преурањено и да је у складу с тим доспела компензација.

Такође може бити скупо ако се имовина мора продати због развода или раздвајања. Зато је важно не само размотрити развој каматних стопа, већ и колико дуго је одабрана веза са хипотеком. Молимо мудро изаберите веома дугачке хипотекарне обавезе!

Коначно, хипотеке или они који то желе постати морају уравнотежити сигурност и флексибилност. Сигурност каматних стопа с једне стране, мала флексибилност с друге. Ниједна се не може помирити са хипотеком са фиксном стопом. Такође треба напоменути да се имовина не може продати током трајања, без плаћања авансне казне.

Променљива хипотека

Променљиве хипотеке дуго су биле популарне, али наизглед трајни период врло ниских каматних стопа том је популарношћу окончао. Данас су хипотеке са фиксном стопом или хипотеке Либор много занимљивије и нуде боље услове. 

Променљиву хипотеку карактерише чињеница да има променљиве каматне стопе, отуда и име. Термин није одређен и отказни рок може бити између три и шест месеци. Банка одређује каматну стопу у појединачним случајевима и по властитом нахођењу. Заснива се на општем нивоу каматних стопа и користи поређење других финансијских институција за поређење. 

Могуће је чак да се каматна стопа мења два или три пута годишње, у зависности од тога колико је тржиште флексибилно у овом тренутку. То може бити корисно за корисника кредита, али може имати и врло негативан утицај.

Променљива хипотека нуди веома велики ризик, а управо се то крије у управо наведеној промени каматних стопа. То је вероватно разлог зашто је хипотека на фиксну стопу много популарнија, јер једноставно нуди већу сигурност. Стога свако ко жели да преузме променљиву хипотеку треба пажљиво испитати да ли треба сносити ризик од наглог повећања стопе или не. 

Наравно да бисте могли имати користи од пада каматних стопа. Међутим, ако закључите уговор у тренутку када су каматне стопе већ врло ниске, мало је вероватно да ће они додатно пасти. Овде се, с друге стране, хипотека првенствено развија према горе и тако постаје скупља.

Хипотека Либор

Скраћеница Либор означава међубанкарску понуђену стопу. Када банке узајмљују новац једни од других на кратко време, они каматну стопу називају Либор. Понуде доступне на таквим хипотекама крећу се од 30 дана до 12 месеци. 

Банка увек користи тренутну каматну стопу Либор, што је основа за све даље калкулације. Постоји и маржа коју одређује банка. Пример: маржа је 2 1ТП1Т, стопа Либора је 0,50 1ТП1Т. То резултира хипотеком од 2,50 1ТП1Т.

Маржа се не мења, али стопа Либора може свакодневно да варира. Наравно, хипотекарна каматна стопа се не прерачунава, прилагођавање се обично врши квартално. 
Хипотека Либор такође се продаје под другим именима. 

Тада је то, на пример, хипотека флексибилног превртања или хипотека на тржишту новца. Начин рада хипотеке је увек исти, промењено је само име. 
Зајмопримац мора потписати оквирни споразум приликом преузимања хипотеке Либор. Овај оквирни уговор обично траје између три и пет година. У том року хипотека се може претворити у хипотеку са фиксном стопом. 

Међутим, ово је могуће само ако хипотекар остане код истог даваоца, а промена банке није могућа у такозваном основном року оквирног уговора. Али постоји и други изузетак: ако сте спремни да платите много новца за то и прихватите казну за плаћање унапред, можете поново променити банку.

Хипотекарни модели: предности и недостаци

Према истраживањима швицарских банака, Швицарци радије узимају хипотеку с фиксном стопом. Није ни чудо, они овде играју сигурно и одређују рок и каматну стопу приликом потписивања уговора. Термини су обично веома дуги и до десет година, а у неким се случајевима могу поставити и до двадесет година. 

Средњи рокови од четири до шест година су посебно уобичајени. Они пружају сигурност планирања, али ипак омогућавају жељени степен флексибилности. Сви модели хипотеке имају своје предности и недостатке, тако да свако ко жели узети кредит требало би да погледа релевантна својства хипотеке. 

На овај се начин појединачно може утврдити да ли флексибилност може заостајати у корист сигурности или има ли смисла ограничавање каматних стопа. Садашњи ниво ниских каматних стопа вероватно неће постојати у наредних десет година, тако да има смисла осигурати те стопе. 

То је заузврат могуће путем хипотеке са фиксном стопом, која је скупља од хипотеке Либор. 

Стога се препоручује поглед на предности и недостатке који се могу очекивати код појединих модела хипотеке:

Хипотекарни модел
prednosti
мане
Хипотека са фиксном стопом
Као што је већ речено, предности ове врсте хипотеке леже прије свега у сигурним каматним стопама које су фиксиране за догледно вријеме. Хипотекарни зајмопримци се штите од непријатних изненађења повећањем каматних стопа и плаћају исту каматну стопу до истека хипотеке. Они тачно знају колики су њихови дугови у било ком тренутку и могу сигурно планирати свој буџет. Сигурност планирања је посебно важна за многе Швајцарце. Такође је могуће осигурати тренутно ниске камате хипотеком са фиксном стопом. Ако знате да ће се каматне стопе ускоро повећавати, можете да осигурате ниске каматне стопе на одређено време и опустите се. Хипотека са фиксном стопом стога се често назива осигуравањем од растућих каматних стопа.
Највећа предност хипотеке са фиксном стопом је такође њен највећи недостатак. Јер позајмљивач нема користи од пада каматних стопа кроз фиксне каматне стопе. Ако камата падне, он наставља плаћати већи износ који је договорен када је склопљен уговор. Други недостатак односи се на хипотеку с фиксном стопом када доспева. Тада се мора скинути нова хипотека, што је могуће по нижим каматама. Стога се може довести у питање израчун одрживости. Свако ко жели да хипотеку са фиксном стопом претвори у променљиву хипотеку или је чак потпуно укине, мора да очекује казну за унапред плаћање или казну за казне. У неким случајевима су и рани откупи уговорно забрањени. Недостаци се могу умањити, што је посебно тачно када се финансира власништво над кућама. Преносивост би тада требало да се израчуна с 5 1ТП1Т износа кредита, а не са тренутно ниским каматама. Поред тога, износ зајма треба поделити на различите транше са различитим условима. То вас чини мање зависним од тренутних колебања каматних стопа и смањује ризик од потребе за подизањем нове хипотеке у време високих каматних стопа.
Променљива хипотека
Тржишни удео променљиве хипотеке сада је само мали, јер је каматна стопа подложна самовољи банака. Они који желе да остану флексибилни користи се од недефинисаног трајања и кратког отказног периода од три до шест месеци. Највећа предност променљиве хипотеке је што власници некретнина могу имати користи од пада каматних стопа јер њихова каматна стопа није фиксна. Претварање у хипотеку са фиксном стопом могуће је у било које време ако се поштује одређени отказни рок од три или шест месеци. Ово је посебно важно у контексту промене каматних стопа. Хипотекар може директно реаговати на каматну стопу.
Није узалуд да су променљиве хипотеке недавно нестале са швајцарског тржишта. Они имају огромне недостатке, јер се каматне стопе могу прилагођавати и нагоре и наниже. За власника стана то значи да морају пажљиво посматрати тржиште каматних стопа како не би доживели непријатно изненађење. То може бити исцрпљујуће и ризично, јер није право време за отказивање и подизање нове хипотеке. Други недостатак су веће каматне стопе, јер променљива хипотека има много нижу каматну стопу од хипотеке са фиксном стопом. Премија је велика, посебно у временима веома ниских каматних стопа. У неким случајевима говоримо о двоструким каматама у поређењу са хипотеком са фиксном стопом и са роком трајања од две до три године. Чак су и хипотеке са фиксном стопом које су постављене на десет година обично јефтиније од хипотека са променљивом стопом. Најкасније када каматне стопе почну да расту на тржишту, променљиву хипотеку треба укинути и претворити у хипотеку са фиксном стопом.
Хипотека Либор
Овај модел хипотеке постаје све више успостављен последњих година, док променљива хипотека непрестано губи позицију. Ова хипотека се закључује на одређено време, док маржа остаје непромењена. Међутим, прилагодљива је каматна стопа. У зависности од изабране основе, Либор се прилагођава квартално, месечно или годишње, понекад су могућа и полугодишња прилагођавања. Свако ко се може суочити са флуктуацијама према горе добро се саветује са хипотеком Либор ако се користе тренутно ниске каматне стопе. Највећа предност хипотеке Либор је та што су каматне стопе тржишно оријентисане и транспарентне. Они зависе од тржишта новца. Либор је стога посебно погодан за краткорочно финансирање; каматне стопе су обично ниже него за хипотеке са променљивим или фиксним стопама.
Хипотека Либор такође има недостатке, иако је ова врста хипотеке била веома популарна у прошлости. Каматне стопе могу широко варирати, што значи висок ризик камате. Купац може изабрати да ли ће извадити хипотеку са или без покрића. У финансијском свету, капа се зове врста ограничења, тако да је ово горња граница камате која не сме бити прекорачена током целог трајања хипотеке. Да би купац добио ово обезбеђење, мора нешто да плати. Одговарајући износ доспева на почетку рока кредита. Што је краћи рок за хипотеку, то је мање значајна капа. Све док се не очекују веће флуктуације на новчаном тржишту, тај лимит углавном није вредан. Упркос ограничењу, хипотека Либор обично је и даље јефтинија од хипотеке са променљивом или фиксном хипотеком.

Даваоци хипотеке у Швајцарској

У Швајцарској постоје бројни даваоци хипотеке и тренутни услови се стално мењају. У доњој табели приказан је избор различитих провајдера чији се зајмови разликују у зависности од трајања фиксне каматне стопе. Споменуте каматне стопе су „од камата“, што значи да могу бити и веће, али могу и по горњој стопи са добрим кредитним рејтингом:

снабдевачПроменљива хипотека (у 1ТП1Т)Либор хипотека (фиксна на 3 месеца, у 1ТП1Т)Хипотека с фиксном стопом у трајању од 3 године (у 1ТП1Т)Хипотека с фиксном стопом у трајању од 5 година (у 1ТП1Т)Хипотека с фиксном стопом у трајању од 10 година (у 1ТП1Т)
МонеиПарк2,350,490,520,540,71
Цирих2,50,670,690,92
Хомегате2,50,650,660,7081,288
Цредит Агрицоле0,660,710,89
Балоисе Банк СоБа2,6250,950,790,830,95
Свисс Лифе2,750,850,850,85
Мигрос банка2,250,80,880,921,08
Граунбунднер Кантоналбанк2,750,970,980,991,17
Банк ЕКИ2,350,951,051,3
АКСА Винтертхур0,941,071,41
БПС Суиссе2,51,051,081,22
Регионална банка Цлиентис Зурицх2,51,041,091,25
Банка у Зузвилу2,751,091,09
Кантонална банка Гларус2,8751,081,11,25
генерали2,751,11,11,1
СЛМ клупа2,351,051,11,25
Аллианз Суиссе2,51,11,11,3
Банк ЕЕК2,51,051,11,3
С периком2,951,061,11,4
Хипотекарна банка Лензбург2,8751,01,081,111,3
Зурцхер Кантоналбанк1,081,131,31
Раиффеисен2,3751,061,111,151,35
ПостФинанце2,51,151,11,151,3
Банка БСУ2,750,91,081,151,7
Баслер Кантоналбанк2,51,141,211,71
Бенцх ЦЛЕР2,6251,131,221,53
ВЕ Банк2,751,071,181,231,75

Да бисмо стекли конкретан увид у стварне каматне стопе хипотекарних провајдера, једном смо претпоставили да ћемо извадити хипотеку у износу од 150 000 ЦХФ и имати врло добар кредитни рејтинг. 

Наш фиктивни хипотекар поставља камату на десет година, па узима хипотеку с фиксном стопом. Разлике су огромне и постоји 855 швајцарских франака између најјефтинијег и најскупљег провајдера. Сваког месеца! 

Појединачни добављачи закључили су како следи:

снабдевачКаматна стопа у 1ТП1ТМесечна уплата у ЦХФ
ХЕВ хипотека0,791,185
АКСА0,821,230
Хомегате 0,891,332
Свисс Лифе0,911,365
е-хипо0,921.380
Хипомат0,921.380
Осигурање у Цириху0,921.380
БВК0,951,425
Интернет хипотека на Балоисе0,961,440
Свисскуоте0,961,440
Аппензеллер Кантоналбанк1,051,575
генерали1,101.650
Банкуе Цантонале Ваудоисе1,207,800
Балоисе Банк СоБа1,211,815
Граубунднер Кантоналбанк1,211,815
Мигрос банка1,221,830
Аллианз Суиссе1,301.950
Кантонална банка Гларус1,301.950
Хипотекарна банка Лензбург1,301.950
ПостФинанце1,301.950
Валиан Банк1,311.965
Банк авера1,321.980
Цредит Суиссе1,321.980
Зурцхер Кантоналбанк1,331.995
Банца Пополаре ди Сондрио1,342.010
Раиффеисен1,342.010
Лиенхардт & Партнер АГ1,352.025
Ст. Галлер Кантоналбанк1,352.025
Кантонална банка Зуг1,362.040

Како да нађем праву хипотеку?

Разноликост на тржишту новца је велика па се неки будући власници кућа или станова питају која је хипотека за њих права. При избору хипотеке играју улогу разни фактори. 

Треба имати на уму да се не рачуна само најјефтинија хипотека, већ целокупна ситуација мора бити тачна. Ово такође укључује услове и услове хипотекарне понуде.

Толико је ризика дозвољено

Пре него што се одлучите за хипотеку, требало би да одредите колики ризик можете да приуштите. Поставите себи следећа питања:

    • Који ризик желим да преузмем и да ли се и даље осећам угодно због тога?
    • Који ризик могу да носим / пресретнем?
    • Колико флексибилан желим да останем?

Након одговора на ова питања, испоставило се да постоје различите врсте ризика, које ћемо радо објаснити у наставку. Укратко, може се рећи да постоје врло склони људи који увек желе да буду на сигурној страни и спремни су да плате више за то. 

С друге стране, постоје људи који су врло спремни да ризикују и који заиста уживају користећи свој новац и жонглирајући га. Ови људи су такође спремни уложити више напора и увек будно пазе на тренутном тржишту новца. 

Ипак би други људи волели да ризикују, али не могу себи то да приуште. Њихова способност за хипотеку је уска и они се морају ослонити на сигурност како би могли апсорбирати растуће каматне стопе. Супротно су заступљени људи који можда не одобравају растуће каматне стопе, али који их ипак могу у сваком тренутку пресрести.

Питање флексибилности слично је питању ризика. Ако желите да будете у могућности да поново продате своју некретнину, ни хипотеку се не можете обавезати. У овом случају, преузимање фиксне хипотеке у року од двадесет година био би погрешан избор. Ако само желите бити или морате бити мало флексибилни, можете потписати и дуже уговоре о зајму и на тај начин искористити предности хипотеке са фиксном стопом.

Поделимо људе у осам ризичних група након чега можемо препоручити праву хипотеку. 

Користите класификације неотрало.цх и пронађите праву хипотеку за вас:

1.? Радије не бих ризиковао, иако бих могао !?

Ризик типа 1 не воли ризик, иако има довољне финансијске резерве. Такође жели да до одређене мере остане флексибилан. Идеална хипотека је хипотека са фиксном стопом или хипотека Либор.

2. Не волим ризик и не треба ми флексибилност.

Ризик типа 2 не воли ризик, али има довољан финансијски јастук и могао би себи да приушти ризик. Али то није важно, јер овај момак жели сигурност. Планира да дуго живи у свом дому и зато му није потребна флексибилност у финансирању. Он може дугорочно да се задужи и најбоље одабере хипотеку са фиксном стопом.

3.? Не волим ризик и немам резерве !?

Ризик 3 не воли ризик и нема финансијске резерве да га апсорбује. Ако нешто није у реду с финансирањем, овај момак не би могао пасти ни на један јастук. Стога му је потребна хипотека с фиксном стопом из које се може извући ако је потребно и тако се ослања на потребну флексибилност. Друга варијанта не долази у обзир, једино што остаје је изнајмљивање куће или стана.

4. Не волим ризик, не могу си то приуштити и не желим бити флексибилан !?

Ризик типа 4 не воли и не жели да ризикује. Не треба да буде флексибилан, јер не жели поново да прода своју имовину. Дугорочна хипотека са фиксном стопом је прави избор за ову врсту.

5. "Волим ризик, али не могу то да приуштим."

Ризик типа 5 је рођени играч, јер воли ризиковати када инвестира. Нажалост, финансијски јастук је танак до непостојећег, тако да овај момак не може да приушти да ризикује. Такође жели да остане флексибилан. Зато Тип бр. 5 најбоље бира хипотеку с фиксном стопом, која предвиђа излазну опцију. Ако то није опција, једино што преостаје је изнајмљивање.

6.? Не морам бити флексибилан и волим ризик! Не могу то да приуштим.

Ризику типа 6 потребна је неопходна сигурност, иако би заправо били вољни да ризикују. Жели да живи у свом имању дугорочно и не планира да га поново продаје. Стога му није потребна флексибилност у финансирању и може се ослонити на дугорочну фиксну хипотеку.

7. Волим ризик и имам довољно финансијског јастука !?

Ризик типа 7 има добар финансијски јастук и може си га приуштити ако се планирање промени. На располагању је потребан финансијски јастук за апсорбирање већег ризика. Краткорочна хипотека на хипотеку или хипотека Либор идеална је за њега, јер му је истовремено потребан одређени степен флексибилности.

8. "Желим да останем флексибилан и имам довољно новца да ризикујем."

Све врсте хипотеке врло су погодне за ризични тип 8. Он може бирати између хипотеке са фиксном стопом, хипотеком Либор и хипотеке са променљивом стопом и преузети већи ризик јер је на располагању потребан финансијски јастук. Тип 8 жели да остане у његовом власништву дугорочно и зато не мора да буде флексибилан. Он је одабрао своју најбољу хипотеку у односу на утврђене каматне стопе и још увек их очекују. Тип 8 заправо има сву слободу у избору хипотеке.

Изаберите најбољу хипотеку на основу прогнозе каматних стопа

Прогнозе за каматне стопе, које су пресудне за избор најбоље хипотеке, објављују се изнова и изнова. Ако се очекује да каматне стопе дугорочно порасту, хипотеку с фиксном стопом треба извадити. Затим осигурајте тренутно ниске каматне стопе и с лакоћом се можете суочити са растућим каматним стопама, а самим тим и горим условима. 

Ово не утиче на вас. Међутим, ако прогноза показује да ће каматне стопе ускоро пасти, требало би да извадите краткорочну хипотеку како бисте могли да осигурате ниже камате када се за то укаже прилика. Хипотека Либор такође може имати смисла овде. Важно је, међутим, да не само да гледате краткорочне прогнозе каматних стопа пре него што донесете одлуку, већ да имате преглед велике слике у дужем временском периоду. 

Краткорочна колебања су увек замислива, али требали бисте пратити развој каматних стопа најмање једну годину. Ако имате сумње, увек се играјте на сигурно и држите се опције хипотеке, која вам нуди флексибилност и сигурност у избалансираном износу. 
Упоредите различите добављаче на неотрало.цх и пронађите? Ваше? Хипотека!

Са правом стратегијом до најјефтиније хипотеке

Колико скупо добијате хипотеку такође је ствар преговора. С једне стране постоји фиксна каматна стопа на страни банке, с друге стране је смештај саветника. Правом стратегијом можете осигурати најјефтинију хипотеку за вас!

Планирајте дугорочно финансирање

Финансирање имовине није нешто што се данас ради и проверава се сутра. Уместо тога, ви се обавезујете да редовно извршавате исплате током десет или чак двадесет година и на тај начин пребаците имовину у своје коначно власништво. Ово такође објашњава зашто се финансирање мора планирати дугорочно. 

Узмите си времена и ослоните се на пружаоца поређења попут неотрало.цх како бисте добили најбољу понуду за финансирање за вас!

Одредите за себе којој врсти ризика припадате. Да ли желите да будете сигурни и избегавате ризик? Или хипотека не кошта пуно и може укључивати већи ризик? Да ли желите некретнину сами користити дугорочно или је желите поново продати? Након што сами дефинишете ову тачку, можете саставити праву стратегију финансирања. Онда то значи добро преговарати!

Преговарање добро је уштеда

На први поглед, понуде давалаца хипотеке мало се разликују. Као што приказује табела на нашим страницама, само је неколико процентних поена битно. Али рачунајући на суму хипотеке, има много новца који се мора потрошити више сваког месеца. Ако у почетку добро упоредите, можете уштедети хиљаде франака годишње. 

Отуда наш савет: Када упоређујете понуде, не узимајте у обзир само бројеве који су вам представљени. Питајте о опсегу преговора и покушајте да преговарате са провајдером до неколико процентних поена. Чак и ако је то само децимална точка, то за вас чини велику разлику. 

Не журите ништа и не пристајте на провајдера који тражи вашу одлуку. Добра понуда ће и даље постојати сутра како бисте је могли детаљније погледати и поново преговарати.

Важно: Сазнајте све што требате знати пре него што одете у консултацију. Поготово када је у питању телефонска консултација, многи испитивачи се заиста осећају претрпаним. Саветник баца своју понуду и чак ни о чему не морате да доведете у питање. Прекидајте у тачкама које су вам важне и увек следите! Осигурајте своје властито специјалистичко знање које би, наравно, заиста требало да стекнете. На овај начин постајете самопоузданији и равноправно преговарате, што ће резултирати високим уштедама.

Набавите што више понуда

Већина становника Швајцарске обраћа се својој банци кућа када желе понуду за хипотеку. Али то може бити грешка! Кућна банка није увек аутоматски најјефтинија банка, већ се темељи на чињеници да има пуно поверења са својим клијентима и на тај начин ужива посебан положај. 

Међутим, исплати се ослонити се на друге провајдере и добити одговарајуће упоредне понуде. Наравно, можете добити понуду од куће куће и мораће да пружи свеобухватне извештаје о имовини коју купујете. Ако је понуда доступна, обратите се другим банкама и потражите понуду од њих. 

Такође можете да упоредите хипотеку на неотрало.цх и добијете преглед тренутне ситуације на тржишту. У правилу, за упоређивање треба да користите најмање четири до пет понуда. Важно је да се све понуде заснивају на истој бази података и да не користе различите податке. 

Ово се односи на одабрани модел хипотеке, термин, износ хипотеке и амортизацију. С обзиром да камате делимично варирају, такође бисте требали упоређивати каматне стопе истог дана, а не из различитих дана. Тада некада најјефтинија банка може поново бити једна од најскупљих, јер је у међувремену прилагодила своје каматне стопе.

Суочавање са банком конкуренцијом

То је вековна и добро испробана стратегија да се постигне најбоља цена: суочити банку са конкуренцијом. У преговорима или у консултацијама, сигурно можете рећи да имате и друге понуде које могу бити и много јефтиније. 

Можете чак и да играте покер и да направите још једну понуду јефтинију него што то у ствари јесте. Али не прецењујте себе! Ако оставите на уму да блефирате или је наводна понуда превише добра да би била истинита, ваш колега се такође неће играти са вама и изложити вам се. 

Ако дискусије не резултирају понудом ниже камате, можете се фокусирати и на накнаде. Ставите их на расправу и тражите да буду избрисани. Ако ништа од овога не помогне, можете запријетити да ћете промијенити даватеља услуга. 

Многи консултанти ће сада? Разговарати с менаџером? (популарна фраза која купцу пружа осећај важности), а затим вам се враћа са пријатном поруком да добијате изузетно одличну понуду.

Закључак: С правом стратегијом за праву хипотеку

Проналажење праве хипотеке није само питање покушаја постизања јефтиног посла. Следећи савети ће вам помоћи да утврдите праву хипотеку за вас:

    • Добијте више понуда.
    • Добро се припремите за консултације.
    • Унесите у консултацију са поуздањем и потребним специјалистичким знањем.
    • Ако је потребно, блефирајте или поделите свој увид са саветником о повољнијим понудама.
    • Покушајте да снизите ниже каматне стопе или се одрекните накнада.
    • Не преговарајте само са кућном банком.
    • Упоредите провајдере на неотрало.цх.

Добро припремљено и мудро преговарано је пола битке! Уштеда можда на први поглед није озбиљна, али само неколико бодова испод основне стопе јасно се може видети уштедама од неколико хиљада франака годишње. 

Они се заузврат накупљају током целог трајања хипотеке до велике суме коју сигурно не желите непотребно да платите банци.

поређење услуге

магазин

О неотрало Апп АГ

Пратите нас

фацебоок твиттер Иоутубе Линкедин

неотрало апп

Оцене здравственог осигурања

контакт

  • инфо@неотрало.цх
  • 044 527 18 00