1. Нема доступне стратегије
Не треба се само ослањати на савете банкарског стручњака, већ и сами стећи нека специјалистичка знања. Размислите која стратегија вам највише одговара. Многи потенцијални клијенти хипотеке имају превише плавих очију, иако су дугови десет или двадесет година узимајући хипотеку.
Права стратегија прилагођена је вашој животној ситуацији, узимајући у обзир ваше приходе и будуће жеље. Одлучите да ли бисте радије играли на сигурно и одаберите хипотеку с фиксном стопом. Или да ли вам није боље са хипотеком Либор, јер је можете користити за редовно прилагођавање трошкова камате. Морате сами проценити да ли сте склони ризику или ризикујете и да према томе изаберете одговарајућу стратегију.
2. Гради се на прогнози каматних стопа
Иако многи стручњаци саветују да се обрати пажња на прогнозе каматних стопа: оне су само од ограничене помоћи. Изненада, изрека каже да је нарочито тешко предвидети будућност. Не постоје докази да би било који стручњак могао предвидјети каматне стопе током посљедњих пет година.
Ипак, не бисте требали у потпуности занемарити ова кретања, јер ако су каматне стопе већ неко време на ниском нивоу, може се претпоставити да ће се ускоро кретати према горе. Ако не желите имати трајне везе са промјенама каматних стопа, дугорочно би требали осигурати тренутне каматне стопе.
Ризикујете да ће се у међувремену променити каматне стопе, али ако се повећају, на сигурној сте страни.
3. Нема резбарења без обзира
Многе банке сугеришу својим клијентима да поделе хипотеке на неколико транша, јер је то минимизирање ризика. Наводно сте спашени од обнављања хипотеке у целини под лошим условима; веће каматне стопе би тада утицале само на једну траншу.
Међутим, резбарење носи ризик: то зависи од банке о којој је реч. Не можете да изаберете другог провајдера јер други не финансирају друго место. Морали бисте изабрати понуду своје претходне банке за рефинансирање, чак и ако је она значајно лошија од понуде других банака.
Боље вам је ако можете амортизирати траншу која истјече. Суочите се са банковним саветником са овим захтевом и бићете изненађени оним што добре понуде стоје на столу релативно брзо. Ако смањите основну имовину и на тај начин смањите хипотеку, он неће бити срећан због тога и наћи ће друга решења.
4. Превише уска хипотека
Куповина куће повезана је с великим трошковима, од којих су многи непредвидиви. Грађевинари радо заборављају на додатне трошкове и изненада су ту с новом кућом, али без кухиње и новог намештаја. Ове куповине нису укључене у израчун хипотеке, а новца сада недостаје.
Шта да радим? Повећање хипотеке обично није лако могуће. Стога је боље размислити колико новца заправо треба од самог почетка. Немојте превише ограничавати ликвидност и кладите се на већу хипотеку, чак и ако то значи већи терет с више камата.
Финансијску слободу не треба потценити, а такође је вредно отплатити хипотеку неколико месеци дуже. Стручњаци препоручују да, након куповине некретнине и одузимања додатних трошкова, отприлике пет одсто новчаних резерви и даље буде на располагању.
5. Заборавите раскид
Хипотека са фиксном стопом обично има фиксни датум завршетка. Али чак и тада морате то отказати! Ако сами не постанете активни, хипотека која истјече постаје претворена је у промјењиву хипотеку; неће вас све банке прво контактирати.
Проблем у овоме: Променљива хипотека је значајно скупља од хипотеке са фиксном стопом. Поред тога, више немате могућност преласка на другог провајдера и морате се придржавати постављеног отказног рока за променљиву хипотеку.
Зато наш савет: не заборавите написати (и послати!) Отказ ако не желите недостатке. Калкулатор поређења на неотрало.цх може вам помоћи да пронађете новог добављача за своју хипотеку.
6. Не читајте ситне отиске
Разговор са консултантом био је опсежан до исцрпног. Сада брзо потпишите уговор и имате хипотеку у џепу! Али стани, то не би требало бити тако брзо. Не заборавите да прочитате ситне отиске јер то може бити поништавање. Прописи о отказним роковима могу се наћи овдје, осим тога поједини услови су детаљније објашњени или су приказана ограничења.
Чак и ако се то мора учинити брзо: увек прочитајте ситни отисак и питајте да ли нешто треба нејасно.
7. Не правите поређења
Понуда изгледа добро, услови повољни. Међутим, молим вас не закључујте хипотекарни уговор без поређења! Јер закључивање уговора без преговора или нагодбе може вас скупо коштати. Већ су постојали случајеви у којима хипотекар може уштедјети до 20.000 ЦХФ јер је паметно преговарао.
Ако вам банка понуди понуду за хипотеку, запитајте се: Која су смањења каматних стопа могућа, да ли се могу одузети накнаде? Шта је са резбарењем? Ако имате све ове податке из једне банке, треба да их упоредите са другом банком.
Изаберите најмање три друга пружаоца услуга пре него што се одлучите. Покушајте открити колики је домет са осталим понудама. Тек тада одлучите са којом банком ћете спровести свој пројекат финансирања.
Да бисте пронашли друге добављаче, користите Поређење хипотеке на неотрало.цх а затим ступите у контакт са саветницима најзанимљивијих понуда за вас.
