Прелиминарна разматрања за замену
Ако зајмопримац постави питање враћања хипотеке, банковни саветник ће брзо противити. Говори о високој новчаној казни која је често скупља од могуће уштеде од ниже камате друге банке.
Уз то, уложени колатерал може постати проблем. Не прихватају све банке исти залог и може се догодити да га нова банка не прихвати. Због тога је препоручљиво да се евентуално нова хипотека постави током корака пре него што се питање превременог откупа чак и покрене. Стога: Обавестите прво, а затим одустаните! Супротно томе, погрешан је пут.
Поставља се и питање када има смисла отплатити хипотеку. Тренутне каматне стопе играју кључну улогу у већини случајева. Ако су оне значајно ниже него код тренутне банке или код ваше хипотеке, брзо се поставља питање замене.
Могуће је користити високе финансијске користи ако се хипотека подигне код јефтиније банке. Да бисте то омогућили, требало би да потражите понуду од банке најмање три месеца пре истека рате кредита. Ово може бити тренутна банка код које се хипотека узима.
Али то такође може бити потпуно друга банка или осигуратељ. Ако желите да добијете преглед различитих провајдера и њихових услова, користите калкулатор за упоређивање на неотрало.цх.
Ако упоредне банке нуде боље услове, рана отплата хипотеке може бити корисна. Али затим израчунајте казну за плаћање унапред да бисте сазнали која ће бити стварна уштеда.
Када је право вријеме за откуп хипотеке?
Да ли је отплата хипотеке прави начин за вас, зависи од фиксне каматне стопе на ваш претходни зајам. Ако је дебитна каматна стопа на вашој хипотеци још увек већа од 24 месеца, отплата обично уопште није могућа или само уз плаћање високе накнаде за накнаду банци.
Хипотека са фиксном стопом која је 24 месеца пре истека периода са фиксном стопом може се, међутим, већ заменити у неким банкама. Хипотека код нове банке требало би одмах да се извади да би се осигурало враћање кредита. Међутим, банци која врши пренос захтева надоплату камате.
Разлог: осигуравате тренутне каматне стопе, које се теоретски могу повећати у наредна 24 мјесеца. То би значило губитак за банку која се ослобађа. Да бисте се заштитили од тога, термински зајам обично је повезан са премијом на камате. Премија је већа што је више унапред одузето зајам. Неке банке нуде ову врсту финансирања само за највише дванаест месеци унапред.
Следите ове кораке за рану замену
Прво бисте требали наићи на разне понуде поређење хипотеке за хипотеку пронађите о чему се овде ради неотрало.цхје врло једноставно. Упоредите ове понуде и одлучите се за четири до пет провајдера који су ближи одабиру. Затим поднесите одређени захтев за финансирање банци по вашем избору. Дакле, кораци ка замени морају бити: Упоредите, контактирајте, закључите!
Имајте на уму већ споменуту казну за плаћање унапред. Ово се израчунава као проценат преосталог износа хипотеке. То значи да исплате надокнаде могу износити више хиљада швајцарских франака.
Исплате 40.000 ЦХФ или више нису неуобичајене. Због тога добро израчунајте да ли је замена вредна јер пребацивањем морате да уштедите најмање ову суму, или чак и више. Колика ће бити ваша уштеда зависи од неизмиреног износа кредита, при чему камате морају бити знатно ниже него раније због промене банке.
Ако накнада за плаћање унапред прелази могућу штедњу од камате, не препоручује се откуп, јер би се уштеђевина практично утрошила. Обичне стопе за казне за рану отплату су, на пример, 0,70 одсто за хипотеке са фиксном стопом са роком трајања од 10 година, а хипотеке Либор често се још увек рачунају на најмање 0,60 одсто.
Зато пажљиво размислите да ли вам је замена вредна. Чак и са "нултом" рундом? пребацивање не вриједи осим ако немате користи од даљих предности и бољих услова (нпр. краћег отказног рока).
Када се исплаћује превремено откупљење?
Имајте на уму горе наведене аспекте и информишите се о могућој казни у претплати. Колико то зависи од преосталог рока ваше хипотеке као и од камате коју тренутно плаћате и коју бисте морали да платите у новом зајму.
Стручњаци сматрају да је откуп користан само ако се постигне разлика каматних стопа од најмање 1,5 процентних поена и ако је преостали рок хипотеке најмање дванаест месеци. Али чак и тада треба добро да упоредите пружатеље услуга и не користите наизглед најјефтинију понуду.
Сродни услови могу бити неповољни за вас, па бисте требали пажљиво погледати. Употријебите наш калкулатор за упоређивање овдје на неотрало.цх како бисте пронашли тренутно најбољег даватеља услуга и затражили одређену понуду. Такође размислите о могућем повећању износа отплате како бисте брже могли отплатити хипотеку.
У сваком случају, међутим, важи следеће: рани откуп никада није бесплатан и треба га пажљиво размотрити. Понуде у вези с тим често се чине врло уносним, али након помнијег увида испадају да су знатно мање добре од очекиваних. Стога: Немојте се прерано мијењати и узимати у обзир све могуће трошкове!
