Кратки увод у уобичајене грешке при израчунавању кредита
Можемо ли да представимо? Ево најчешћих грешака приликом израчунавања трошкова личног зајма:
- Збуњене каматне стопе
Зајмодавци или они који то желе сигурно су чули. Говоримо о ефективним и номиналним каматним стопама, које се често мешају једна с другом. Кредити у Швајцарској израчунавају се користећи ефективну годишњу каматну стопу, која је најважнији показатељ трошкова. Месечна плаћања и укупни трошкови зајма потичу из ове каматне стопе. Ако упоредите каматне стопе приказане на кредите, открићете да то није номинална каматна стопа.
- Идите на ниске каматне стопе
Свако ко је заинтересован за лични зајам можда је чуо за минималну и максималну годишњу каматну стопу. Овде се обично даје каматна маржа, која је на пример између три и осам процената. Будући зајмопримац је већ срећан јер се чини да су каматне стопе тренутно врло ниске, а затим је горко разочаран. 8,5 одсто треба платити као камате? Иза овога стоји намерна тактика банака које желе привући купце са очигледно ниским каматним стопама. Међутим, каматне стопе су индикативне и стога нису обавезујуће. Ниску каматну стопу добијају само они који имају најбољи кредит, а сви остали могу дубље забити у свој џеп. Одлучна је само коначна понуда зајма, на којој су приказани стварни трошкови зајма. Минималне каматне стопе стога нису погодне за поређење кредита.
- Заборавите ефекат извођења
Што дуже траје лични зајам, то су трошкови већи, што је дужи рок већа је камата. Зајмопримци то често потцењују. Чак и ако ово повећава месечни терет, увек је упутно дати предност краткорочном кредиту. Важно је само да месечни терет не постане толико велик да се више не могу вршити друге исплате и постоји ризик од дуга.
- Заборавите на превремену отплату
Зајмопримци се радо упозоравају да не користе своје право на превремену отплату зајма. Они се плаше да ће на крају затезна камата морати платити још више новца банци. Али заборављају да дугорочно морају да плаћају велике камате. Према томе, помаже само прецизно поређење: Колико морам да платим ако сада вратим кредит и колико новца морам да платим ако цео рок користим са уобичајеним каматама? У већини случајева потенцијал за штедњу постаје очигледан, о чему банке радије не знају.
Закључак: Кредити пажљиво проверити
Многи зајмопримци плаћају превише новца банкама јер нису успели да ураде лично поређење цена зајма пре него што су га завршили. Или зато што су се препустили заслепљености обећаним ниским каматним стопама и заправо су подлегли много вишој каматној стопи јер је њихова кредитна способност слабије процењена. Да бисте на крају уштедели, помаже вам само пажљиво проверавање свих понуда зајмова у свим тачкама, прорачун и упоређивање по поенима!
