Një prezantim i shkurtër i gabimeve të zakonshme gjatë llogaritjes së kredive
Mund të prezantojmë? Këtu janë gabimet më të zakonshme të bëra gjatë llogaritjes së kostove të kredisë personale:
- Normat e interesit të hutuar
Me siguri huamarrësit ose ata që duan të bëhen një, e kanë dëgjuar atë. Po flasim për norma interesi efektive dhe nominale, të cilat shpesh ngatërrohen me njëra-tjetrën. Kreditë në Zvicër llogariten duke përdorur normën efektive vjetore të interesit, e cila është treguesi më i rëndësishëm i kostos. Pagesat mujore dhe kostot totale të kredisë rrjedhin nga kjo normë interesi. Nëse krahasoni normat e interesit të treguara në kredi, do të zbuloni se nuk është norma nominale e interesit.
- Shkoni për norma të ulëta interesi
Kushdo që interesohet për një kredi personale mund të ketë dëgjuar për një normë interesi minimale dhe maksimale vjetore. Këtu zakonisht jepet një diferencë interesi, e cila është ndërmjet tre dhe tetë përqind, për shembull. Huamarrësi i ardhshëm është tashmë i lumtur sepse normat e interesit aktualisht duket të jenë shumë të ulëta dhe më pas janë zhgënjyer hidhur. 8.5 përqind duhet të paguhet si interes? Pas kësaj qëndron një taktikë e qëllimshme nga bankat që duan të tërheqin klientë me norma interesi dukshëm të ulëta. Sidoqoftë, normat e interesit janë indikative dhe për këtë arsye nuk janë detyruese. Vetëm ata me kredinë më të mirë marrin normë të ulët interesi, të gjithë të tjerët mund të gërmojnë më thellë në xhepat e tyre. Vetëm oferta përfundimtare e kredisë, mbi të cilën tregohen kostot aktuale të kredisë, është vendimtare. Normat minimale të interesit nuk janë të përshtatshme për një krahasim të huasë.
- Harrojeni efektin e kohës së ekzekutimit
Sa më shumë që zgjat një kredi personale, aq më të larta janë kostot, sepse sa më shumë që zgjat afati, aq më i lartë është interesi. Kjo shpesh nënvlerësohet nga huamarrësit. Edhe nëse kjo rrit barrën mujore, është gjithmonë e këshillueshme që t'i jepet përparësi një periudhe afatshkurtër për kredinë. Onlyshtë e rëndësishme vetëm që barra mujore të mos bëhet aq e madhe sa që pagesa të tjera nuk mund të bëhen më dhe ekziston rreziku i borxhit.
- Harrojeni për shlyerjen e hershme
Huamarrësit paralajmërohen me kënaqësi kundër ushtrimit të së drejtës së tyre për ripagimin e parakohshëm të kredisë. Ata janë të frikësuar se interesi i gjobës do të përfundojë që të paguajnë edhe më shumë para në bankë. Por ata harrojnë se duhet të paguajnë shumë interes për një periudhë më të gjatë. Prandaj, vetëm një krahasim i saktë ndihmon: Sa duhet të paguaj nëse ripaguaj huanë tani dhe sa para duhet të paguaj nëse përdor afatin e plotë me kamatën e zakonshme? Në shumicën e kohës, potenciali i kursimeve bëhet i dukshëm, për të cilin bankat preferojnë të mos dinë.
Përfundim: Huatë kontrolloni me kujdes
Shumë huamarrës paguajnë shumë para për bankat sepse nuk arritën të bënin një krahasim të çmimit të kredisë personale para se ta përfundonin atë. Ose sepse ata i lejojnë vetvetiu të mahniten nga normat e ulëta të interesit të premtuara dhe në të vërtetë ishin subjekt i një norme interesi shumë më të lartë sepse aftësia e tyre për kredi u vlerësua më pak. Në mënyrë që të kurseni para në fund, ndihmon vetëm të kontrolloni me kujdes të gjitha ofertat e kredisë në të gjitha pikat, të bëni llogaritjet dhe të krahasoni pikë për pikë!
