1. No hay estrategia disponible
No solo debe confiar en el asesoramiento del experto bancario, sino también adquirir algunos conocimientos especializados. Piensa en qué estrategia te conviene más. Muchos posibles solicitantes de hipotecas tienen los ojos demasiado azules, a pesar de que están endeudados durante diez o veinte años al obtener una hipoteca.
La estrategia correcta se adapta a la situación de su vida, teniendo en cuenta sus ingresos y aspiraciones futuras. Decide si prefieres ir a lo seguro y elige la hipoteca de tasa fija. O si no está mejor con una hipoteca Libor porque puede usarla para ajustar regularmente el cargo por intereses. Debe evaluar por sí mismo si es más un tipo de aversión al riesgo o un tomador de riesgo y, en consecuencia, seleccionar la estrategia adecuada.
2. Construir sobre pronósticos de tasas de interés
Aunque muchos expertos aconsejan prestar atención a los pronósticos de tasas de interés: estos son solo de ayuda limitada. No es por nada que dice el dicho que es particularmente difícil hacer predicciones para el futuro. No hay evidencia de que ningún experto haya podido predecir las tasas de interés en los últimos cinco años.
Sin embargo, no debe ignorar estos desarrollos por completo, porque si las tasas de interés han estado en un nivel bajo durante algún tiempo, se puede suponer que pronto subirán. Si no desea tener algo que ver permanentemente con los cambios en las tasas de interés, debe asegurar las tasas de interés actuales a largo plazo.
Corres el riesgo de que las tasas de interés cambien mientras tanto, pero si suben, estás en el lado seguro.
3. No tallar sin consideración
Muchos bancos sugieren a sus clientes que deben dividir su hipoteca en varios tramos porque eso es para minimizar el riesgo. Supuestamente, se salva de tener que renovar la hipoteca en su conjunto en malos términos; las tasas de interés más altas solo afectarían un tramo.
Sin embargo, la talla conlleva un riesgo: depende del banco en cuestión. No puede elegir otro proveedor porque otros no financian en segundo lugar. Tendría que elegir la oferta de su banco anterior para la refinanciación, incluso si es significativamente peor que las ofertas de otros bancos.
Estará mejor si puede amortizar un tramo que expira. Enfrente a su asesor bancario con esta solicitud y se sorprenderá de las buenas ofertas que están sobre la mesa con relativa rapidez. Si reduce sus activos fijos y, por lo tanto, reduce la hipoteca, él no estará contento con eso y encontrará otras soluciones.
4. Una hipoteca demasiado ajustada
Comprar una casa está asociado con altos costos, muchos de los cuales son impredecibles. Los constructores están felices de olvidarse de los costos adicionales y de repente están allí con una casa nueva, pero sin cocina y muebles nuevos. Estas compras no se incluyeron en el cálculo de la hipoteca y ahora falta el dinero.
¿Qué hacer? Aumentar la hipoteca generalmente no es posible. Por lo tanto, es mejor pensar cuánto dinero se necesita realmente desde el principio. No restrinja demasiado su liquidez y apueste por una hipoteca más alta, incluso si esto significa una mayor carga con más interés.
La libertad financiera no debe subestimarse y también vale la pena pagar una hipoteca por unos meses más. Los expertos aconsejan que después de comprar la propiedad y después de deducir costos adicionales, aproximadamente el cinco por ciento de las reservas de efectivo aún deberían estar disponibles.
5. Olvídate de la terminación
Una hipoteca de tasa fija generalmente tiene una fecha de finalización fija. ¡Pero incluso entonces tienes que cancelarlo! Si usted no se activa, la hipoteca que expira se convierte en una hipoteca variable; no todos los bancos se comunicarán con usted primero.
El problema con esto: la hipoteca variable es significativamente más costosa que la hipoteca de tasa fija. Además, ya no tiene la opción de cambiar a otro proveedor y debe cumplir con el período de notificación establecido para la hipoteca variable.
Así que nuestro consejo: no olvides escribir (¡y enviar!) La cancelación si no quieres ninguna desventaja. La calculadora de comparación en neotralo.ch le ayuda a encontrar un nuevo proveedor para su hipoteca.
6. No lea la letra pequeña
La conversación con el consultor fue extensa o exhaustiva. ¡Ahora firme rápidamente el contrato y tendrá la hipoteca en su bolsillo! Pero detente, no debería ir tan rápido. No olvide leer la letra pequeña, ya que puede ser su ruina. Las regulaciones sobre los períodos de notificación se pueden encontrar aquí, además, las condiciones individuales se explican con más detalle o se muestran restricciones.
Incluso si las cosas deben hacerse rápidamente: siempre lea la letra pequeña y pregunte si algo no está claro.
7. No hagas comparaciones
La oferta parece buena, las condiciones favorables. Sin embargo, ¡no concluya el contrato hipotecario inmediatamente sin hacer una comparación! Porque la conclusión del contrato sin negociación o acuerdo puede costarle mucho. Ya ha habido casos en que el acreedor hipotecario podría ahorrar hasta CHF 20,000 porque ha renegociado hábilmente.
Si el banco le hace una oferta para la hipoteca, pregunte: ¿Qué reducciones de tasas de interés son posibles? ¿Pueden eximirse las tarifas? ¿Qué hay de tallar? Si tiene toda esta información de un banco, debe compararla con otro banco.
Elija al menos otros tres proveedores antes de decidir. Intente averiguar con las otras ofertas qué tan grande es el alcance. Solo entonces decida con qué banco implementará su proyecto de financiación.
Para encontrar otros proveedores, use el Comparación de hipotecas en neotralo.ch y luego ponte en contacto con los asesores de las ofertas más interesantes para ti.
