La hipoteca Libor como forma más común
En el pasado, una hipoteca Libor siempre ha sido particularmente atractiva y ha demostrado ser una forma significativamente más barata en comparación con una hipoteca de tasa fija. En realidad, sin embargo, las hipotecas Libor son solo hipotecas de tasa fija, aunque con plazos muy cortos, generalmente solo unos pocos meses.
El LIBOR (London Interbank Offered Rate) determina la cantidad de interés que se cobra por este tipo de hipoteca. El Libor es un promedio de las tasas de interés que son relevantes para los bancos. La tasa de interés correspondería a lo que los bancos pedirían prestado o tomarían prestado en el mercado monetario de Europa. El plazo de este dinero prestado siempre se fija en doce meses.
Ahora, el Libor será abolido a fines de 2021. Será reemplazado por otro tipo de interés que parezca más adecuado como tipo de interés de referencia.
Que trae la abolición del Libor
Los expertos opinan que el Libor es demasiado poco representativo y que no hay acuerdos reales que puedan concluirse para algunos de los vencimientos del Libor. Además, el Libor ahora se abolirá para fines de 2021 porque muchos bancos lo habían utilizado para su propio beneficio y obtuvieron los beneficios que obtuvieron con los derivados de tipos de interés. El Libor también ayudó a evitar pérdidas en derivados de tipos de interés, pero nuevamente gracias a la influencia de los bancos a su favor.
El principio de la hipoteca del mercado monetario seguirá existiendo después de la finalización del Libor, pero se llamará de otra manera. En Suiza será el Saron, el? Tasa media suiza durante la noche ?. A diferencia del Libor, el Saron se calcula sobre la base de las transacciones que realmente se llevaron a cabo, siendo el SNB y SIX el operador de cambio responsable de calcular el Saron. No debería ser posible manipular al Saron.
La mayoría de las hipotecas del mercado monetario solo están diseñadas para un plazo de tres o seis meses. Esto no se aplicará al Saron, porque representa la tasa de interés para un solo día. El Banco Nacional ha formado un grupo de trabajo que, a su vez, ha calculado varias opciones para utilizar el Saron para hipotecas del mercado monetario. Aquí han aparecido un total de siete variantes, por lo que un componente común del Saron es siempre el Saron compuesto. Esto representa un valor medio del Sarón en el pasado.
Muchos bancos han limitado la Libor, que sigue siendo válida, a un plazo hasta finales de 2021. Otros ya no ofrecen tales hipotecas y recomiendan las hipotecas comunes de tasa fija a sus clientes. La razón: el banco gana significativamente más con una hipoteca de tasa fija que con una hipoteca del mercado monetario, y los clientes no pueden simplemente cambiar a una forma de hipoteca más asequible tan pronto como suben las tasas de interés.
Los expertos sospechan que muchos bancos utilizarán la conversión del Libor al Saron para subir directamente las tasas de interés o para lograr mayores márgenes.
Conclusión: El fin de la hipoteca Libor es inminente
Llegará el momento a finales de 2021 y no habrá más hipotecas Libor. Algunos bancos ya no otorgan este tipo de hipotecas y prefieren vender a sus clientes las hipotecas a tipo fijo, que son significativamente menos atractivas para el acreedor hipotecario.
Este tipo de hipoteca es mejor para el banco, ya que es más cara para los clientes. Desde el punto de vista de los bancos es comprensible que el Libor se cambie a favor del Saron, que es mejor para ellos, desde el punto de vista de los clientes lo es ahora: ¡mantén los ojos abiertos al comprar una hipoteca!
