USPOREDBA OSIGURANJA
ZA PODUZEĆA

Svaka tvrtka je jedinstvena

Mala i srednja poduzeća mogu biti slična po veličini ili broju zaposlenika. Ali u osnovi je svaka tvrtka jedinstvena! Različite industrije, različite orijentacije, razne usluge i prije svega ostali poduzetnici čine tvrtku jedinstvenom.

Rizik svake tvrtke također je različit. Dok su neki kao poduzetnici sve stavili na jednu karticu i cijeli kapital koristili za izgradnju tvrtke, drugi su još uvijek imali rezerve. To zauzvrat znači da se mogu ukloniti i manji manji rizici ako se oni zaista pokažu kao štetni događaj. Međutim, ako više nemate rezerve ili ste suočeni s velikim gubitkom, često se morate odreći svog poduzetničkog postojanja i dugovi ste.

Razne police osiguranja, koje su posebno usmjerene na potrebe malih i srednjih poduzeća, pomažu u izbjegavanju gore opisanog slučaja u slučaju gubitka. Cilj je pokriti pojedinačne rizike s pravim osiguranjem, koje uključuje i osobne i operativne rizike. Poduzetnik se mora zaštititi od bolesti i nesposobnosti za rad, a samo poduzeće mora biti zaštićeno od zahtjeva za odgovornosti ili mogućeg gubitka posla.

Tvrtka može nastaviti s radom ciljano samo ako je svjesna odgovarajuće sigurnosti.

Ima li savjet smisla za mala i srednja poduzeća?

Na pitanje iz naslova možete odgovoriti vrlo specifično i jednostavno? Da? odgovorite jasno. Razlog: Vrlo malo poduzetnika točno zna kakvu zaštitu osiguranja trebaju im osobno i za tvrtku. U kontekstu sveobuhvatnih savjeta prikazana je razumna zaštita osiguranja.

Nakon procjene cijelog savjetovanja, na operatoru je da odluči hoće li to konačno primijetiti ili će se poduzetnik odlučiti za manju zaštitu.

Prednost savjeta stručnjaka nije samo sveobuhvatan pregled mogućeg osiguranja za MSP. Općenito, savršeno prilagođena polica osiguranja tvrtke može umanjiti vlastiti rizik u slučaju oštećenja, upravo zato što je za odgovarajuće rizike na raspolaganju odgovarajuća zaštita.

Istovremeno je osigurano samo ono što je stvarno osigurano, nema potrebe brinuti se o prevelikoj zaštiti. Također se izbjegava i dvostruko osiguranje. To se često sastoji od skidanja nekoliko polica osiguranja koje se preklapaju u opsegu osiguranja. Sveukupno, poduzetnici štede puno novca ako se odluče za savjet i samo na temelju tih podataka zaključe osiguranje.

Nije ništa drugo što su konzultanti pravi stručnjaci na svom području i mogu pružiti profesionalne informacije u svakom pogledu. Ta se specijalistička znanja ne mogu pročitati usput, tako da ne postoji alternativa profesionalnim savjetima o osiguranju za mala i srednja poduzeća.

Što su fondovi socijalnog osiguranja?

Poduzetnici u Švicarskoj dužni su osigurati socijalno osiguranje za sebe i zaposlenike. Koje su police osiguranja specifične, ovisi i o pravnom obliku. Općenito, poduzetnici koji vode svoju tvrtku kao samostalni poduzetnici, komanditna društva ili kolektivna društva vide se kao samozaposleni i uglavnom su odgovorni za vlastite usluge. S druge strane, svatko tko je osnovao društvo sa ograničenom odgovornošću ili GmbH je i vlasnik i zaposlenik tvrtke. Većina je osiguravajućih društava obvezna za ovu skupinu poduzetnika.
Socijalno osiguranje u Švicarskoj podijeljeno je na državne, trgovačke i individualne mirovine. Postoji i model s tri stupa:

• • 1. stup
    Ovaj stup financiraju ravnopravno zaposlenici i poslodavci. Oboje plaćaju doprinose za starosno i obiteljsko osiguranje (AHV) i invalidsko osiguranje (IV).
    Prvi je stup obvezan, poduzetnik se mora obratiti nadležnom uredu za naknade prilikom osnivanja tvrtke.
    
    
  • 2. stup
    Riječ je o mirovinskom fondu koji stoji nakon radnog vremena i koji bi trebao osigurati prethodni životni standard. Osiguranje je obvezno, potrebna je minimalna zarada (CHF 21? 330 u 2019.). Doprinosi se obračunavaju na osnovi plaća.
    
    
  • 3. stup
    Samozaposleni mogu predvidjeti u trećem stupu, a to je stup 3a, u koji se može uplaćivati do 34 do 128 CHF. Važno: Poduzetnici ne mogu pripadati mirovinskom fondu ako žele uplatiti u treći stup.

Socijalno osiguranje uključuje i osiguranje za slučaj nezaposlenosti, koje se mora ustupiti svakom zaposleniku ako se radi o samozaposlenoj djelatnosti. Uz to, treba spomenuti i profesionalno osiguranje od nezgoda i neprofesionalno osiguranje od nezgode, pri čemu je u Švicarskoj obvezno osiguranje od nezgoda na radu. Ovdje moraju biti osigurani i zaposlenici koji rade u matičnom uredu!

Ovdje ne treba zaboraviti zdravstvena osiguranja, oni razlikuju i samozaposlene i samozaposlene poduzetnike. Zdravstveno osiguranje sastoji se od osnovnog osiguranja i dodatnih pogodnosti koje se mogu dobrovoljno isplatiti.

Koje su police osiguranja tvrtke?

Svaki poduzetnik odlučuje o mogućem osiguranju društva, što ima smisla i preporučljivo je sklopiti određene police osiguranja, ali one nisu obvezne.
Posebno je važno osiguranje od poslovne odgovornosti, koje štiti tvrtku od zahtjeva trećih strana. Rizici koje treba uključiti razlikuju se ovisno o industriji. Stoga je važno imati detaljne savjete, poput ovdje putem neotralo.ch, i provesti sveobuhvatnu analizu postojećeg rizika.

Investicijski rizik (šteta koja proizlazi iz imovine kao vlasnika ili stanara nekretnine i nastala odgovornost), operativni rizik (šteta koja proizlazi iz procesa unutar tvrtke) i rizik proizvoda (šteta nastala građevinskim ili građevinskim Postoje i razni posebni rizici koji se mogu zaštititi.

Daljnje poslovno osiguranje za mala i srednja poduzeća

Imovinsko osiguranje dijeli se na osiguranje automobila i osiguranje zgrade, koje su korisne za tvrtke u malim i srednjim tvrtkama. Ako se šteta dogodi zbog nužnog poslovnog prekida i, na primjer, profita je izgubljena, stupa na snagu osiguranje od prekida poslovanja. Tijekom toga treba razmotriti i osiguranje pravne zaštite, što može biti potrebno, primjerice, za pravni savjet i pravne postupke.

Drugo osiguranje poduzeća je osiguranje strojeva, koje se također naziva i osiguranje tehničkih sustava. Pokriva štetu na cjelokupnoj elektroničkoj opremi tvrtke ako proizlazi iz vlastite ili tuđe krivnje. Osiguranje se također naziva i EDP osiguranje.

Različiti kriteriji se mogu koristiti za utvrđivanje je li jedna od ostalih polica osiguranja uopće potrebna. Ako tvrtka ima dovoljno financijskog jastuka za zamjenu neispravnih uređaja i premošćivanje zastoja, osiguranje nije potrebno. Međutim, osiguranje od javne odgovornosti trebalo bi biti dostupno u svakom slučaju. Ako se u tvrtki dogodi osobna ozljeda, isplate naknade mogu se pretvoriti u milijune. Međutim, poduzetnik snosi svu svoju poslovnu i privatnu imovinu za moguću štetu, što može značiti financijsku propast. Osiguranje od odgovornosti za tvrtke štiti od toga.

Koji su programi socijalnog osiguranja za poduzetnike dobrovoljni, a koji obvezni?

Poduzetnici u Švicarskoj smatraju se samozaposlenima ako posluju u svoje ime i za svoj račun te ako su u neovisnoj poziciji. Ekonomski rizik svoje tvrtke morate snositi sami. Ured za naknade provjerit će je li osoba koja se želi pridružiti sustavu socijalnog osiguranja samozaposlena ili ne. To čini donošenjem pojedinačnih odluka.

Općenito vrijedi sljedeće: Svatko tko vodi samostalno vlasništvo ili je osnivač općeg ili ograničenog društva smatra se samozaposlenim. O većini odredbi morate voditi računa sami. Međutim, ako imate tvrtku GmbH ili AG, vi ste poduzetnik, ali istodobno se vodite kao zasebni zaposlenik. Smatra se samozaposlenom osobom, većina polica osiguranja je obvezna.
Ispod ćete pronaći popis obveznog i dobrovoljnog osiguranja prema pravnom obliku:

• • jednočlani posao
    Osiguranje za starosnu i obiteljsku pomoć, kao i invalidsko osiguranje (AHV, IV), obiteljski dodaci i shema nadoknade dohotka (EO) su obavezni.
    S druge strane, profesionalno invalidsko osiguranje, osiguranje od nezgode za nezgode na radu, profesionalne mirovine (s godišnje plaće od 21 do 330 CHF) i dodatak za bolovanje su dobrovoljni.
    
    
  • Kolektivno društvo
    AHV i IV su obavezni, dodaci za obitelj i EO.
    Kao i kod samostalnog poduzetništva, profesionalno invalidsko osiguranje, osiguranje od nezgode za nezgode na radu, profesionalne naknade (od godišnje plaće od 21.330 CHF) i dnevne naknade za bolovanje su dobrovoljne.
    
    
  • GmbH
    Ovdje je značajno više osiguranja: poduzetnik mora sklopiti AHV i IV, osiguranje za slučaj nezaposlenosti, obiteljske dodatke, EO i osiguranje od nezgode za slučaj nezgode na radu. Svatko tko radi više od osam sati tjedno također mora sklopiti osiguranje od nezgoda na radu. Profesionalne mirovine potrebne su od godišnje plaće od 21-330 CHF.
    Dnevno zdravstveno osiguranje može se sklopiti dobrovoljno.
    
    
  • Korporacija
    Ista pravila vrijede za dionička društva kao za GmbH!

Pregled osiguranja za švicarske poduzetnike

Vrste osiguranja koje moraju sklopiti, a koja nisu, u Švicarskoj su precizno propisane za samozaposlene. Stvarno obvezno osiguranje su AHV i IV i doprinosi u sustavu nadoknade dohotka moraju biti uplaćeni. Između ostalog, EO plaća kada su potrebni porodiljski dodaci.

Zdravstveno osiguranje moraju biti sposobni dokazati svi Švicarci. Morate biti prikazani barem jedno osnovno osiguranje kod zdravstvenog osiguranja po vlastitom izboru. Koristi su iste za sve davatelje usluga, ali premije su vrlo različite. Stoga je vrijedno provesti usporedbu na web stranici neotralo.ch.

Međutim, osiguranje od nezgoda je dobrovoljno, ali vrijedi razmisliti o sklapanju takvog osiguranja, posebno jer se mogu osigurati i članovi obitelji koji rade. Osiguranje snosi troškove bolnice, a pokriva i troškove liječenja i dnevnice za nezgode. U slučaju invaliditeta, isplaćuje se invalidska mirovina, čija primanja ostaju cijeli život.

Osnovno osiguranje zdravstvenog osiguranja pokriva troškove ozdravljenja, ali ne i daljnje plaće. Može samo izgledati loše za samozaposlene ako nemaju daljnja primanja. Dnevno zdravstveno osiguranje isplaćuje prethodnu prosječnu plaću u razdoblju od dvije godine.

Koje police osiguranja trebaju biti preuzete u pojedinačnim slučajevima, mora se pojedinačno razjasniti. Za to su važni različiti kriteriji, poput: B. Financije su i dalje dostupne nakon odbitka doprinosa za obvezno osiguranje.

Ove police osiguranja za MSP su obavezne

Ne samo poduzetnik, već i tvrtka treba imati osiguranje. Nisu sve razumne police osiguranja također obvezne. Sljedeće police osiguranja uobičajene su u Švicarskoj i za ove su tvrtke obavezne:

• • Osiguranje od profesionalne odgovornosti
    S obzirom na moguću razinu zahtjeva za odštetu od odgovornosti, u mnogim industrijama mora se sklopiti osiguranje od profesionalne odgovornosti kako bi žrtve mogle dobiti pogodnosti na koje imaju pravo.
    
    
  • osiguranje zgrade
    Osiguranje od požara i prirodne štete obvezno je za vlasnike gospodarskih zgrada. To se odnosi bez obzira na odabrani pravni oblik tvrtke.
    
    
  • Osiguranje motornih vozila
    Obavezno je osiguranje od odgovornosti bez kojeg vozilo neće biti odobreno za uporabu u cestovnom prometu.

Kao što vidite iz ovoga, u Švicarskoj je samo nekoliko malih i srednjih tvrtki koje su doista obvezne. Ovdje treba posebno istaknuti osiguranje od odgovornosti, jer čak i ako ne bi trebalo biti obvezno za određenu industriju, uvijek se preporučuju.

Mogući iznos štete, posebno u slučaju osobne ozljede i financijskog gubitka, toliko je visok da može dovesti do financijske propasti ako treća strana bude oštećena i podnosi zahtjeve. Osoba koja uzrokuje štetu odgovorna je i sa svojim privatnim sredstvima.

Preporučuju se ove police osiguranja za MSP

Nisu preporučene i sve police osiguranja koje se dobrovoljno mogu zaključiti. Istovremeno, neke od polica dobrovoljnog osiguranja toliko su važne da se gotovo mogu opisati kao obvezne. Ovdje su navedena tri osiguranja od odgovornosti: Profesionalna, društvena i građevinska odgovornost su dobrovoljna osiguranja (s izuzetkom pojedinih sektora za koje je obvezno osiguranje od profesionalne odgovornosti).

Mogući odštetni zahtjevi mogu značiti financijsku propast.
Također je preporučljivo proširiti osiguranje motornih vozila na sveobuhvatno osiguranje. To se također isplati ako je šteta nastala (puna pokrivenost) ili ako je divlja životinja naletjela na automobil (djelomična pokrivenost).
Osiguranje od prekida poslovanja preporučuje se ako zatvaranje poduzeća može dovesti do financijskih uskih grla ili čak bankrota. Premije za osiguranje su razmjerno niske, korist se može koristiti, na primjer, ako su računala tvrtke neispravna zbog udara munje i zbog toga se ne može izvršiti obrada naloga.

Da biste odlučili je li ovo osiguranje korisno ili ne, dovoljan je odgovor na pitanje može li usko grlo likvidnosti proizići iz nedostajućih plaćanja od kupaca i, ako jest, koliko brzo će se to dogoditi.

Osiguranje za sklapanje, putovanje ili prijevoz su također neobvezno: međutim, stvarno je preporučljivo sklopiti osiguranje u nekoliko slučajeva.

Bez pravog osiguranja za malo i srednje poduzetništvo može brzo postati vrlo skupo

Svaka tvrtka jedinstvena je i podložna je individualnom riziku od štete. Nekoliko čimbenika uzima u obzir da li treba skinuti osiguranje ili ne (ako nije obvezno). Međutim, brojni praktični primjeri pokazuju kako brzo mogu postati financijski uski za mala i srednja poduzeća ako nema odgovarajućeg osiguranja.

Uzmite primjer nedostatka osiguranja od odgovornosti: tvrtka posjeduje upravnu zgradu koja je bila prekrivena ciglama. Na dan kada je bio jak vjetar, kupac XY ušao je u zgradu ili je trebao ući u nju. Cigla se srušila s krova i pala na glavu kupca.

Zadobio je teške ozljede i nije mogao raditi mjesecima. Iznio je moguće zahtjeve prema tvrtki koju je želio posjetiti na dan nesreće. S uspjehom: potvrđeni su njegovi zahtjevi za odgovornost. S jedne strane, radilo se o postojećoj osobnoj ozljedi, koja je uključivala liječenje u bolnici, mjere rehabilitacije i kompenzaciju za bol i patnju. S druge strane, radilo se o financijskom gubitku, jer kupac XY nije mogao raditi i stoga nije primao plaću.

Sve ove zahtjeve u visokom šestoznamenkastom rasponu moralo je podnijeti tvrtki, koja bi bez osiguranja morala podnijeti zahtjev za bankrot. Dakle, prijavljeni su zahtjevi osiguranja od poslovne odgovornosti koji su provjeravali njihovu zakonitost. Kao rezultat toga, osiguravajuće društvo plaća tražene iznose.

Skupo odricanje od sveobuhvatne zaštite

Mlade tvrtke posebno traže načine kako uštedjeti što više novca. Vrlo brzo zaključuju da premije osiguranja izgledaju tako visoke u godini. Dakle, radije ne sklapate osiguranje? To može funkcionirati dobro na prvi pogled, jer ako dođe do oštećenja, osoba koja ga je uzrokovala mora platiti u cijelosti. Ali ne radi se uvijek o zahtjevima za odgovornost. U svjetlu sve jačeg vremenskog udara, udari groma također su češći, što zauzvrat znači da su elektronički uređaji u tvrtki polomljeni.

Ili udar groma dovodi do požara u zgradi. Sva ova šteta vrlo je skupa i može dovesti do zatvaranja tvrtke. Premije osiguranja mogu se pojavljivati kao mjesečni ili godišnji troškovi. Međutim, oni nisu ništa u usporedbi s mogućim gubitkom u slučaju zahtjeva za osiguranjem. Čak i ako snalažljivi poduzetnik svakog mjeseca izdvoji određeni iznos kako bi mu mogao pristupiti u hitnim slučajevima, iznosi štete obično prelaze takav iznos ušteden više puta. Svatko tko se odrekne potrebne zaštite preuzima visoki rizik. To se odnosi na kontinuirano postojanje cijele tvrtke!

Usporedba je važna

Podrazumijeva se da su police obveznog osiguranja izuzete, no isto se odnosi na njih kao na police dobrovoljnog (i preporučenih) osiguranja: Prije sklapanja police osiguranja, prijeko je potrebno napraviti usporedbu osiguranja. Ovdje na neotralo.ch imate priliku usporediti različite pružatelje osiguranja sa njihovim uslugama i premijama i pronaći pravu ponudu za vas. Uložite samo nekoliko minuta i pribavite osiguranje koje odgovara vašim potrebama i zahtjevima!

Tko nudi osiguranje MSP-a u Švicarskoj?

Gotovo svi osiguratelji nude i posebno osiguranje za male i srednje tvrtke. Pojedini pružatelji usluga, kao što je Allianz Suisse, čak nude pakete osiguranja koji uključuju poslovnu odgovornost i druge police osiguranja. Osiguranik prima paket koji sadrži sve važne police osiguranja. Međutim, nedostatak je što može uključivati naknade osiguranja, koje nisu relevantne za predmetnu tvrtku.

I dalje im treba platiti. Stoga je u mnogim slučajevima preporučljivo provesti usporedbu pojedinih polica osiguranja na neotralo.ch i radije sklopiti točno one police osiguranja koje su osobno relevantne za poduzetnika. Sljedeća osiguravatelja nude osiguranje za mala i srednja poduzeća u Švicarskoj:

Primjeri osiguranja MSP-a u Švicarskoj

U osnovi, gotovo svi glavni osiguratelji nude politike za mala i srednja poduzeća. Jedan primjer je Helvetia: ona kombinira najvažnije police osiguranja u jednom ugovoru, ali ih nudi i odvojeno. Ovdje poduzetnici mogu sklopiti osiguranje od poslovne i ekološke odgovornosti, odlučiti se za poslovni sadržaj, elektroniku, trgovinu ili osiguranje gubitka zarade.

Ako želite cjelovitu zaštitu, odaberite različita područja osiguranja koja su sažeta u ugovoru.
Slično kao i Helvetia, s njim se nose i drugi osiguratelji. Neki su primjeri:

• • Generali
  • Axa
  • namještaj
  • Vaudoise
  • Cirih
  • Baloise

No, nisu sva ova osiguravajuća poduzeća za MSP ponuditi pokriće za svako područje. Iako je osiguranje od poslovne odgovornosti standardni proizvod koji je dostupan od gotovo svih pružatelja usluga koji pokrivaju komercijalni sektor, osiguranje od gubitka na dohodku ne može se uvijek rezervirati. Važno: Čak i ako je to praktičnije, jer se za sva pitanja osiguranja mora konzultirati samo jedna kontakt osoba, to se ne preporučuje u svakom slučaju. Ponekad je više smisla naručivati različite osiguravatelje jer mogu uštedjeti ogromne troškove.

Usporedba osiguranja kao ovdje na neotralo.ch je apsolutno preporučljiva.
Savjet: Internetsko osiguranje također treba biti uključeno u usporedbu. Također nude vrlo dobru zaštitu i često su jeftinija opcija s obzirom na premije. Budući kupci trebali bi biti potpuno nepristrani prije usporedbe i uključuju ne samo velike, poznate osiguravatelje, već i manje davatelje usluga. U konačnici, nije važno ime, već opseg usluga u vezi s nagradama!

Korak dalje

Zürich ima posebnu ponudu, koju nudi od 2017. godine. Nudi klasično poslovno osiguranje za mala i srednja poduzeća koja se također mogu skinuti s drugih osiguravatelja. Međutim, Zürich ide korak dalje i nudi posebnu zaštitu od neuspjeha poduzetnika. Mnogi poduzetnici sebe ili svoj neuspjeh vide kao najveći rizik za vlastitu tvrtku. Ako ne uspiju, neke se tvrtke čak suočavaju sa stečajem, jer najvažnije odluke obično donosi vlasnik, koji također prima sve informacije.

Uz ponudu osiguranja u Zürichu unaprijed se izrađuje plan za hitne slučajeve. Ako poduzetnik tada ne uspije, plan se aktivira i predstavnika vlasnika tvrtke upoznaju sa svojom novom ulogom konzultanti za MSP. Da li i u kojoj mjeri takvi proizvodi sada nude i druga osiguravajuća društva, treba pitati pojedinačno.

Osiguranje poslovne odgovornosti za mala i srednja poduzeća

Tekst 2 povezan s određenim rizikom. Ako dođe do štete, poduzetnik može biti odgovoran. To se odnosi, na primjer, na štetu ljudima, predmetima ili imovini trećih strana. Poduzetnici bi trebali na odgovarajući način zaštititi sebe i svoju tvrtku od često vrlo visokih potraživanja proizašlih iz takve tužbe, što je moguće samo kroz osiguranje poslovne odgovornosti. Ovo je osiguranje čak obvezno u nekim sektorima, ali se definitivno preporučuje u drugima. Osiguranje od javne odgovornosti također preuzima funkciju pasivne pravne zaštite i odbija neopravdane štete.

Prednosti osiguranja od poslovne odgovornosti

Ovisno o osiguravatelju i opsegu osiguranja, koristi osiguranja od odgovornosti se razlikuju. Međutim, u pravilu se pokrivaju troškovi nastali uslijed ozljede, bolesti, zdravstvenih problema ili smrti osobe i koje snosi poduzetnik. Oštećena je i šteta i gubitak imovine treće strane.

Tome se dodaje zagađenje okoliša: šteta okoliša i za koju je poduzetnik odgovoran može biti vrlo skupa!
Osim standardnih polica, mogu se zaključiti i pojedinačni ugovori. Neki osiguratelji nude vlastite proizvode osiguranja prilagođena rješenja. Posebno su prilagođeni potrebama osiguranika i ne mogu se prenijeti na druge poduzetnike bez prilagođavanja. Međutim, ti su proizvodi uglavnom znatno skuplji od standardnih pravila.

Osiguranje imovine za mala i srednja poduzeća

Osiguranje imovine pokriva štetu na stvarima, otuda i ime. Poznate su i kao polise osiguranja u tvrtkama i pandan su policama osobnog osiguranja. Imovinsko osiguranje na taj način štiti sve što je dio poslovnog sadržaja i može se izvesti u različitim verzijama.

Osiguratelji mogu odabrati žele li naručiti kompletan paket s najvažnijim policama osiguranja ili će odabrati pojedinačne module i kombinirati svoje pojedinačno osiguranje. Za većinu poduzetnika osiguranje automobila bit će posebno relevantno kada je riječ o imovinskom osiguranju, mada se to može individualno nadograditi sveobuhvatnim osiguranjem.

Ove su politike osiguranja imovine važne za mala i srednja poduzeća

Ako nema dovoljno rezervi, razdoblja prekida poslovanja, npr. B. biti premošten zbog oštećenja od poplave. Osiguravaju se poslovni prekidi osiguranja. Osiguranje elektronike je također korisno i korisno jer zamjenjuje štetu na elektroničkim uređajima. Osiguranje poslovnog sadržaja je slično i kreće ako su udari munja ili vandalizam nanijeli štetu elektroničkim uređajima.

Ostali primjeri su osiguravanje strojeva ili transportno osiguranje. Osiguranje zgrada također je dio imovinskog osiguranja, od kojih su neka dostupna samo kao požarno osiguranje. Važno: Individualno osiguranje kao što je osiguranje zgrade mora se sklopiti ako se zgrada koristi u poslovne svrhe i u vlasništvu je poduzetnika.

Osiguranje poslovnih prekida za MSP-ove

Tvrtke žive od činjenice da ostvaruju redoviti prihod. Ako se ovi prekinu, tekuće troškove je još uvijek potrebno platiti. Zaposlenici moraju i dalje biti uplaćeni, uplaćivati doprinose za socijalno osiguranje te plaćati stanarinu i zakup. Ako dođe do prekida poslovanja, jer je, primjerice, provalnik oštetio proizvodne pogone, prihod nije moguć. Iz drugih razloga, poput bolesti poduzetnika ili štete nastale uslijed prirodnih događaja, operacija možda mora biti prekinuta. Tu dolazi do osiguranja poslovnog prekida za MSP-ove.

Prednosti osiguranja od prekida poslovanja

Osiguranje poslovnog prekida pokriva financijske posljedice poslovnog prekida. Riječ je o izravnim troškovima kao i o izgubljenoj dobiti. Osiguranje se mora sklopiti za gotovo sve rizike, a posebno se preporučuje tvrtkama koje nemaju alternativne mogućnosti proizvodnje ili koje ovise o njihovoj lokaciji.

Osim toga, mala i srednja poduzeća pripadaju ciljanoj skupini osiguravatelja poslovnih prekida koja nemaju dovoljne financijske rezerve za premošćivanje kratkoročnih uskih grla. Stručnjaci preporučuju dobro uspoređivanje premija za takve police osiguranja (na primjer ovdje na neotralo.ch), a također razmišljaju o osiguranju pravnih troškova. Ovo idealno može dopuniti osiguranje od prekida poslovanja s obzirom na moguće troškove pravnih savjeta.

Strojno i IT osiguranje za mala i srednja poduzeća

Strojno i informatičko osiguranje, koje se obično naziva i osiguranje za tehničke sustave, posebno su važni za mnoga mala i srednja poduzeća. Štiti od oštećenja na strojevima i sustavima, uređajima i instrumentima i drugim tehničkim sustavima u poduzeću. Razlikuje se vlastita krivnja i krivnja treće strane, ali većina osiguravatelja plaća u oba slučaja.

Osigurana je i pažnja: ako se, primjerice, pogrešno gorivo ulije u spremnik viljuškara i viljuškar više ne može raditi svoj posao zbog neispravnog motora, osiguranje će pokriti nastalu štetu.

Tada su važna strojna i informatička osiguranja

Strojno i IT osiguranje uvijek je važno ako se u svakom slučaju pokrije šteta na strojevima i sustavima. Osiguranje također isplaćuje štetu ako su je prouzročili zaposlenici tvrtke. Ako se, primjerice, jutarnja kava izlije na tipkovnicu računala, a tekući postupci su ograničeni ili čak zaustavljeni, osiguravajuće društvo preuzima štetu koja je nastala.

Strojno i IT osiguranje prostire se na stacionarne sustave i strojeve kao i na mobilne uređaje. Tvrtkama koje ne mogu priuštiti da se odreknu proizvodnje nekoliko dana ili ostvare samo ograničeni prihod, strojno i IT osiguranje definitivno se preporučuju.

Osiguranje od zdravstvenih rizika

Svatko tko uđe u svoj plan o pokretanju velikog MSP-a kao start-up-a rijetko pretpostavlja da bi zdravstveni problemi mogli ispuniti tu želju. Takve se poteškoće često podcjenjuju, što se obično ispostavi kao greška. Poduzetnici bi se stoga definitivno trebali zaštititi od glavnih rizika od bolesti, nesreće, invaliditeta i smrti.

Vlastita nesposobnost za rad također bi trebala biti pokrivena u svakom slučaju, što je moguće svakodnevnim bolovanjima. Ovo osiguranje nije obvezno, ali se smatra preporučenim osiguranjem. Maksimalno razdoblje naknade za dnevno zdravstveno osiguranje je dvije godine. Ako nastavak vašeg vlastitog posla nije moguć zbog posljedica nezgode, nezgodno osiguranje stupit će i početi plaćati.

Dobro zaštitite razne rizike

Ne moraju biti posebni proizvodi osiguranja od pojedinih pružatelja usluga koji se primjenjuju na nastavak društva u slučaju bolesti. Već poznata osiguranja poput nezgode, invalidskog osiguranja ili životnog osiguranja obično su dovoljna.

Važno: Ako se poduzetnik brine ne samo o sebi i svojoj tvrtki, već i mora uzdržavati obitelj, trebao bi se sjetiti da su pravilno pokriveni. Samohrani mogu dobiti osnovnu zaštitu, ali poduzetnici koji moraju skrbiti o obitelji trebaju se bolje zaštititi. Stoga bi glavni fokus trebao biti na AHV i IV.

Švicarsko osiguranje izvoznog rizika (SERV) za mala i srednja poduzeća

Tvrtke koje izvoze robu u druge zemlje trebaju posebno osiguranje. Švicarsko osiguranje od izvoznog rizika, ukratko SERV, pokriva sve rizike koji nastaju za tvrtku u vezi s izvozom robe.

Riječ je prije svega o financijskim rizicima koji postaju očigledni, na primjer, kada klijent postane insolventan. Politički rizici u zemlji u koju se izvozi roba mogu imati ozbiljne ekonomske posljedice za izvoznu tvrtku.

Razne ponude od švicarskog osiguranja izvoznog rizika

Na primjer, SERV nudi osiguranje za dobavljačke kredite. Ta je zaštitna zaštita čak najzahtjevnija u švicarskom osiguranju izvoznog rizika i štiti moguće rizike za potraživanja iz izvoznog poslovanja. Osim toga, osiguranje od proizvodnog rizika treba shvatiti kao posebno važno, ono štiti izvršitelja od rizika zaustavljanja proizvodnje.

Nadalje, nude se rješenja osiguranja koja su relevantna za održavanje likvidnosti. Osiguranje proizvodnog kredita i garancija obveznice vrijede spomenuti.

Švicarsko osiguranje od izvoznog rizika vrlo je dobar primjer prilagođenog osiguranja koje samo nekoliko tvrtki treba. Stoga ga ne treba uključiti u paket osiguranja, već ga treba rezervirati samo kada je stvarno potreban.

Izgradnja osiguranja za mala i srednja poduzeća

Iako osiguranje zgrade nije obvezno osiguranje, pogodno je za svaku tvrtku koja u svojim osnovnim sredstvima upravlja zgradama koje zauzimaju vlasnici. Oni predstavljaju važan dio poslovne imovine i potrebno ih je u skladu s tim osigurati.

Osiguranje zgrada štiti, na primjer, u slučaju štete na imovini nastale zbog oluje, požara ili prirodnih događaja na zgradi. Ako se zgrada ili dijelovi zgrade daju u najam i postoji šteta koja vodi gubicima od najma, ti se troškovi pokrivaju i građevinskim osiguranjem.

Ovo štiti osiguranje zgrade

Zgrade tvrtke, kao i građevinski sustavi, kao i tehnologija i infrastruktura na predmetnoj imovini osigurani su kao dio građevinskog osiguranja. Moguće je zaštititi i dijelove zgrade koji nisu obuhvaćeni kantonalnim građevinskim osiguranjem sklapanjem građevinskog osiguranja, pa je osiguranje zgrade dodatak kantonalnom obliku.

Troškovi koji nastaju u vezi s prekidom linije, troškovi praćenja i troškovi za sprečavanje štete također su pokriveni osiguranjem. Također su zaštićeni vrtovi i objekti koji pripadaju građevinskom okruženju i u vlasništvu su tvrtke.

Važno: Šteta nastala raspršivačima ili vandalizmom na zgradi također je odgovarajuće pokrivena građevinskim osiguranjem.

Osiguranje građevinske odgovornosti za mala i srednja poduzeća

Osiguranje od odgovornosti za izgradnju važno je za vlasnike imovine, a samim tim i za poduzetnike koji za svoje poduzeće koriste zgrade. Osiguranje pokriva štetu ljudima ili imovini ako je šteta nastala udarom zgrade.

Ako padnu krov i oštete ljude ili oštete predmete, vlasnik je odgovoran kao da je netko ozlijeđen na slomljenoj ogradi.

Osiguranje od poslovne odgovornosti pokriva dio mogućeg rizika, da li je to dovoljno, mora se provjeriti u svakom pojedinačnom slučaju.

To osigurava osiguranje od odgovornosti za izgradnju

Vlasnik zgrade ili imovine uvijek je osiguran, sva šteta koju trpe treće osobe na ovoj imovini ili u ili kroz zgradu je pokrivena. Šteta nastala radovima na održavanju i popravcima je također osigurana. Nije li osigurana vaša šteta? ako spomenuti krovni krov padne na poduzetnikovu glavu, osiguranje ne plaća.

Osim toga, osiguranje od odgovornosti za izgradnju nastaje na snazi samo ako se ne plaća drugo osiguranje od odgovornosti. Ako je šteta već pokrivena osiguranjem privatne odgovornosti, osiguranje od odgovornosti za izgradnju ne regulira ovu štetu dodatno ili kao alternativu. Ovo se također odnosi ako je zgrada obnovljena i bilo kakva šteta spadala bi u područje osiguranja od odgovornosti vlasnika zgrade.

Poslovna i profesionalna odgovornost za mala i srednja preduzeća

U nekim industrijama osiguranje od poslovne i profesionalne odgovornosti je obavezno, u drugim je industrija barem preporučljivo. Tvrtka i osiguranje od profesionalne odgovornosti štiti od visokih šteta, koje mogu biti od šest do čak sedam znamenki zbog štete ljudima ili financijskog gubitka.

Osiguranje od profesionalne odgovornosti je z. B. Očekivani od liječnika i farmaceuta, kao i od ostalih članova profesija, oni ih mogu dobrovoljno dovršiti. Društvo i osiguranje od profesionalne odgovornosti pokrivaju obranu od neopravdanih zahtjeva i tako ispunjavaju funkciju pasivne pravne zaštite.

Zaštita iz osiguranja od javne odgovornosti

Osiguranje od poslovne odgovornosti pokriva, na primjer, takozvane investicijske rizike. Oni su rezultat vlasništva nad zgradama i ostalim nekretninama. Druga točka koja je ovdje osigurana je operativni rizik.

To proizlazi iz normalnih procesa unutar tvrtke. Ako zaposlenik tvrtke ošteti imovinu kupca, osiguravajuće društvo stupa u troškove i plaća troškove. Rizik proizvoda treća je glavna točka koja je pokrivena osiguravanjem javne odgovornosti. Štiti od oštećenja uzrokovanih neispravnim ili nesigurnim proizvodom.

S druge strane, osiguranje od profesionalne odgovornosti štiti od štete specifične za profesiju, poput pogrešnog liječenja od strane liječnika. Ako dođe do takvih zdravstvenih oštećenja, liječnik je odgovoran za njih. Osiguranje od profesionalne odgovornosti pokriva financijsku štetu.

Osiguranje pravne zaštite za mala i srednja poduzeća

Osiguranje pravne zaštite za komercijalne kupce nudi zaštitu u slučaju potrebnih pravnih savjeta i pravnih sporova. Zaštita se ovdje odnosi na ponekad vrlo visoke troškove pravnih usluga. Tvrtke su u potpunosti zaštićene pravnim osiguranjem, ali obično moraju platiti vlastiti udio.

Osiguravanjem pravne zaštite znatno više poduzetnika osigurava vlastitu pravnu situaciju i zbog troškova ne odustaje od pravnih savjeta.

To pokriva osiguranje pravnih troškova

Osiguranje pravne zaštite štiti poduzetnika i može iskoristiti pravne savjete kao i parničnu naknadu. Pravni savjet odnosi se na sva pravna područja navedena u ugovoru o osiguranju, izbor pravnika nije naveden.

Međutim, osiguranje pravne zaštite može preporučiti odvjetnika ili ih direktno proslijediti njima.
Važno: Prije odvjetnika, osiguravajuće društvo mora biti obaviješteno o ovom slučaju, mora dostaviti propratno pismo. Ako to nije dostupno i osiguravajuće društvo odluči protiv preuzimanja troškova, poduzetnik mora preuzeti troškove za odvjetnika, pravne savjete i, ako je potrebno, potporu za proces.

Općenito, osiguranje pravne zaštite tako štiti od visokih troškova koji mogu nastati pravnim sporom i može osigurati da ono što ostane ispravno ostane ono što je ispravno.

Osiguranje za pomoć malim i srednjim poduzećima

Asistencijsko osiguranje dio je putnog osiguranja i pokriva različite rizike. Na primjer, putovanje se prekida, što je potrebno zbog nesreće, bolesti ili smrti. Prekid putovanja jer je u zemlji odredišta izbio rat, štrajk ili građanski nemir također je dio osiguranja. Osim toga, osigurani su prekidi putovanja zbog elementarnih događaja.

Potresi i vulkanske aktivnosti obično nisu uključeni! Pomoćno osiguranje također nadoknađuje povratna putovanja koja su potrebna jer je zamjenik u tvrtki bolestan ili ima nezgodu. Ako prijevozno sredstvo nije uspjelo, snosit će se troškovi, a potrebno povratno putovanje zbog provale u kuću također se može isplatiti troškovno učinkovito putem osiguranja pomoći.

Osiguranje za vozila u malim i srednjim poduzećima

Poduzetnici ponekad koriste svoje privatne automobile kako bi bili profesionalno pokretni. Drugi voze mnogo različitih vozila, drugima još trebaju i kamioni i automobili u svom voznom parku. Osiguranje automobila stoga se ne smije uzimati u paušalnom iznosu, već se uvijek temelji na individualnim potrebama poduzetnika.

Osiguranje voznog parka, primjerice, jeftinije je od pojedinačnog osiguranja od pet vozila koja treba osigurati. Ovdje je istina da je precizna usporedba osiguranja nužna ako se traži najjeftinija ponuda. Ova je usporedba moguća na neotralo.ch!

Razno osiguranje za vozila

Uz činjenicu da se nijedno vozilo ne može kretati cestom koja nema osiguranje od odgovornosti, postoji niz drugih točaka koje govore o posebnom osiguranju vozila. Istovremeno je moguće sklopiti nekoliko vrsta osiguranja s kojima se mogu osigurati putnička ili komercijalna vozila.

Najvažniji dio osiguranja vozila je odgovornost, nakon čega slijedi potpuno i djelomično pokriće. Istovremeno se mogu izvaditi zaštita od nezgoda i 24-satna zaštita vozila. Međutim, svatko tko je u autoklubu uglavnom ne treba dodatno zaštitno pismo za vozilo u tvrtki.

Važno: odgovarajućim osiguranjem štiti se ne samo poduzetnik, već i njegovi zaposlenici.

Osiguranje od nezgoda za mala i srednja poduzeća

U Švicarskoj je obvezno da svaki poduzetnik osigura svoje zaposlenike: osiguranje od nezgode potrebno je od osam radnih sati tjedno. Ovo se također primjenjuje ako zaposlenici rade izvan prostorija tvrtke. Profesionalno osiguranje od nezgoda štiti zaposlenike od nezgoda koje se događaju na radnom mjestu i od nezgoda tijekom slobodnog vremena. Potonji se nazivaju neprofesionalnim nezgodama. Suva je odgovorna za sve tvrtke u industrijskom i građevinskom sektoru, kao i za savezne tvrtke. Privatno osiguranje dostupno je za sve ostale tvrtke.

Osiguranje od nezgoda osigurava ove pogodnosti

Pogodnosti koje pojedine osiguravajuće kuće moraju osigurati u slučaju nezgode osiguranja zahtijevaju se zakonom i stoga se ne razlikuju. U slučaju bolesti nisu potrebni odbitci ili franšize.

Ovo pokriva sve slučajne troškove, dnevnice za dane radne nesposobnosti i doživotnu mirovinu ako se utvrdi invalidnost. Ova mirovina odnosi se na najviše 80 posto prethodne plaće. Uz to, nezgodno osiguranje dodjeljuje udovsku i siročad mirovinu ako osiguranik umre. Pokrivenost osiguranja može se poboljšati dodatnim osiguranjem, ali tada nastaju dodatni troškovi za tvrtke kroz opsežnije premije.

Doprinosi za osiguranje od nezgode na radu su deset do petnaest puta veći nego za osiguranje od nezgode na radu, a doprinose za to u većini slučajeva plaća zaposlenik.

Dnevno zdravstveno osiguranje za poduzetnike

Isto vrijedi za sve poduzetnike: toplo se preporučuje sklopiti dnevno osiguranje od bolovanja. Ovo osiguranje pokriva gubitak plaća koji će se neizbježno pojaviti u slučaju duge bolesti.

U najboljem slučaju treba kombinirati invalidsko osiguranje. Razlog: Svakodnevno zdravstveno osiguranje plaća se najviše dvije godine. Oni koji nakon toga više ne mogu u potpunosti raditi i moraju zatražiti mirovinu, odlaze praznih ruku bez invalidskog osiguranja.

Dnevno zdravstveno osiguranje u malim i srednjim poduzećima

Svaki je poduzetnik dužan i dalje plaćati plaće svojih zaposlenika u slučaju bolesti, i to samo na ograničeno vrijeme. Minimalno trajanje ove kontinuirane isplate plaća obično se utvrđuje na tri tjedna u prvoj godini radnog staža, čak i ako nema posebnih zakonskih propisa.

Ovdje su mjerilo Zurich, Basler i Berner. Ovu je točku puno lakše platiti dnevnim bolovanjem. Ono stupa u situaciju kada zaposlenik ne može raditi, pri čemu se doprinosi za osiguranje zaposlenika mogu sami nametnuti.

Općenito se pretpostavlja da će polovica bonusa biti isplaćena zaposleniku. Međutim, poduzetnik ne može odrediti premije za svoje osiguranje za slučaj bolesti u slučaju bolesti.

Zdravstvena prevencija MSP-a

U malim i srednjim poduzećima ljudi su zaštićeni osnovnim osiguranjem, ali ne mogu se sve mjere prevencije naplatiti. Osnovno osiguranje uključuje, na primjer, cijepljenje protiv bolesti koje su navedene u švicarskom planu cijepljenja. Osnovno osiguranje uključuje i cijepljenje protiv gripe za članove rizične skupine i za osobe starije od 65 godina. Nadalje, mjere prevencije protiv raka mogu se poduzeti unutar određenih specifikacija. Podjela troškova često se naplaćuje za preventivne liječničke preglede.

Za to je potrebno dodatno osiguranje

Za niz preventivnih mjera potrebno je dodatno osiguranje. To uključuje, na primjer, provjeru koja se može provoditi redovito, čak i ako nije apsolutno neophodna. Cijepljenje putovanja također se plaća dodatnim osiguranjem; osnovno osiguranje ne pokriva takva cijepljenja.

Pojedinačne osiguravatelje nude vrlo različite usluge ovdje, pa je usporedba usluga poput ove putem neotralo.ch visoko preporučljiva. Osim toga, nisu svi troškovi pokriveni dodatnim osiguranjem, a u nekim slučajevima ostaje odbitnih 10 do 50 posto ukupnih troškova. Većina zdravstvenih osiguravatelja također postavlja financijsku granicu i, na primjer, provodi samo preventivne mjere do 1000 CHF godišnje.

S druge strane, primjerice, kondicijski trening i sudjelovanje u školi straga financiraju se dodatnim osiguranjem.

Osiguranje cyber rizika za mala i srednja poduzeća

Za većinu tvrtki potrebno je pravilno funkcioniranje IT-a, a istovremeno sve više i više tvrtki postaju žrtve cyber napada. Da li je osiguranje cyber rizika potrebno ili ne, to ovisi i o industriji.

Svi koji prijete od hakera kao softverska tvrtka moraju se bojati značajno veće štete od nekoga tko na web stranici svoje tvrtke predstavi malu krovnu tvrtku. Većina tvrtki danas ima osnovnu zaštitu od cyber napada, ali stvarno osiguranje od takvih prijetnji i dalje je izuzetak.

Zaštita putem osiguranja od cyber rizika

Osiguranje od cyber rizika štiti od posljedica koje cyber napad može imati na tvrtku. Ipak: Tvrtka ne smije pretpostaviti da je zaštićena osiguranjem, jer mora poduzeti odgovarajuće sigurnosne mjere u svakom slučaju.

Osiguranje štiti samo od posljedica i pruža određenu novčanu naknadu u slučaju štete. Stvarna zaštita mora početi mnogo prije i pokrenuti se odgovarajućim vatrozidima i drugim sigurnosnim mjerama.

Mogući primjeri usluga koje pruža osiguranje od cyber rizika uključuju nadoknadu prodaje potrebnog prekida poslovanja, pretpostavke troškova za obnovu operativnih sustava i programa te pretpostavku troškova za obnovu izgubljenih podataka.