PORÓWNANIE UBEZPIECZEŃ
DLA FIRM

Każda firma jest wyjątkowa

Małe i średnie firmy mogą być podobne pod względem wielkości lub liczby pracowników. Ale w zasadzie każda firma jest wyjątkowa! Różne branże, różne orientacje, zróżnicowany zakres usług, a przede wszystkim różne osobowości przedsiębiorcze sprawiają, że firma jest wyjątkowa.

Ryzyko każdej firmy jest również inne. Podczas gdy niektórzy postawili wszystko na jedną kartę jako start-up i wykorzystali cały swój kapitał na zbudowanie firmy, inni wciąż mają rezerwy. To z kolei oznacza, że różne mniejsze zagrożenia mogą zostać przechwycone, jeśli faktycznie pojawią się jako przypadek uszkodzenia. Jednak ci, którzy nie mają już żadnych rezerw lub stoją w obliczu poważnej straty, często muszą zrezygnować z przedsiębiorczej egzystencji, a także popaść w długi.

Różne rodzaje ubezpieczeń, które są specjalnie dostosowane do potrzeb MŚP, pomagają uniknąć opisanego powyżej przypadku wystąpienia zdarzenia wywołującego szkodę. Chodzi o zastosowanie odpowiedniego ubezpieczenia do poszczególnych ryzyk, które obejmują zarówno ryzyka osobowe, jak i ryzyka operacyjne. Przedsiębiorca musi ubezpieczyć się na wypadek choroby i kalectwa, sama firma musi być ubezpieczona od roszczeń odpowiedzialności cywilnej lub ewentualnej przerwy w działalności.

Tylko ze świadomością wystarczających zabezpieczeń firma może być kontynuowana w ukierunkowany sposób.

Czy doradztwo dla MŚP ma sens?

Na pytanie w nagłówku można odpowiedzieć bardzo konkretnym i prostym ?Tak? odpowiedz jasno. Powód: bardzo niewielu przedsiębiorców dokładnie wie, jakiego ubezpieczenia potrzebuje zarówno osobiście, jak i dla swojej firmy. W ramach kompleksowej konsultacji pokazana jest rozsądna ochrona ubezpieczeniowa.

To, czy faktycznie zostanie to ostatecznie dostrzeżone, czy też przedsiębiorca zdecyduje się na mniejszą ochronę, pozostawia się jemu po ocenie całości konsultacji.

Ale nie tylko kompleksowy przegląd możliwych ubezpieczeń dla MŚP jest zaletą porad ekspertów. Podsumowując, dzięki idealnie dopasowanemu ubezpieczeniu firmowemu możesz zminimalizować własne ryzyko w przypadku szkody, właśnie dlatego, że odpowiednia ochrona jest dostępna dla danego ryzyka.

Jednocześnie ubezpieczone jest tylko to, co jest naprawdę niezbędne, nie ma potrzeby obawiać się nadubezpieczenia. Unika się również podwójnego ubezpieczenia. Często polega to na wykupieniu kilku polis ubezpieczeniowych, które pokrywają się pod względem zasięgu. W sumie przedsiębiorcy oszczędzają dużo pieniędzy, jeśli zdecydują się zasięgnąć porady i wykupią ubezpieczenie tylko na podstawie tych informacji.

Nie bez powodu konsultanci są prawdziwymi ekspertami w swojej dziedzinie i profesjonalnie potrafią udzielić informacji pod każdym względem. Tej specjalistycznej wiedzy nie da się wyłowić z boku, dlatego nie ma alternatywy dla profesjonalnego doradztwa w zakresie ubezpieczeń dla MŚP.

Co to jest ubezpieczenie społeczne?

Przedsiębiorcy w Szwajcarii mają obowiązek wykupienia ubezpieczenia społecznego dla siebie i swoich pracowników. To, jakie konkretnie są to ubezpieczenia, zależy również od formy prawnej. Ogólna zasada jest taka: Przedsiębiorcy, którzy prowadzą swoją firmę w formie jednoosobowej działalności gospodarczej, spółki komandytowej lub jawnej, są postrzegani jako samozatrudnieni i ponoszą w dużej mierze odpowiedzialność za własne zabezpieczenie emerytalne. Z drugiej strony każdy, kto zakłada spółkę akcyjną lub GmbH, jest zarówno właścicielem, jak i własnym pracownikiem firmy. Większość ubezpieczeń jest obowiązkowa dla tej grupy przedsiębiorców.
Ubezpieczenia społeczne w Szwajcarii dzielą się na państwowe, firmowe i indywidualne programy emerytalne. Istnieje również model trójfilarowy:

• • 1. filar
    Filar ten jest finansowany w równych częściach przez pracowników i pracodawców. Obaj opłacają składki na ubezpieczenie emerytalne i rentowe (AHV) oraz ubezpieczenie rentowe (IV).
    Pierwszy filar musi być wypełniony, przy zakładaniu przedsiębiorca musi skontaktować się z odpowiednim urzędem odszkodowawczym.
    
    
  • 2. filar
    Chodzi o fundusz emerytalny, który wkracza po godzinach pracy i ma zapewnić dotychczasowy standard życia. Ubezpieczenie jest obowiązkowe, warunkiem jest minimalne wynagrodzenie (w 2019 CHF 21?330). Składki są obliczane na podstawie wynagrodzenia.
    
    
  • trzeci filar
    Samozatrudnieni mogą zabezpieczyć się w trzecim filarze, czyli filarze 3a, do którego można wpłacić do 34-128 CHF rocznie. Uwaga: Przedsiębiorcy mogą nie należeć do funduszu emerytalnego, jeśli chcą wpłacać do III filaru.

Ubezpieczenie społeczne obejmuje również ubezpieczenie od utraty pracy, które musi wykupić każdy pracownik, jeśli nie jest samozatrudniony. Należy również wspomnieć o ubezpieczeniu od wypadków przy pracy i od wypadków przy pracy, przy czym ochrona przed wypadkami przy pracy jest w Szwajcarii obowiązkowa. Ubezpieczeni muszą być również pracownicy, którzy pracują w trybie home office!

Nie należy w tym miejscu zapominać o towarzystwach ubezpieczeń zdrowotnych, które również rozróżniają przedsiębiorców samozatrudnionych i niesamozatrudnionych. Ubezpieczenie zdrowotne składa się z ubezpieczenia podstawowego oraz świadczeń dodatkowych, które mogą być przyznane dobrowolnie.

Co to jest ubezpieczenie biznesowe?

Każdy przedsiębiorca sam decyduje o tym, jakie ubezpieczenie działalności może wykupić.Wykupienie pewnych rodzajów ubezpieczeń ma sens i jest wskazane, ale nie są one obowiązkowe.
Szczególnie ważne jest ubezpieczenie OC w działalności gospodarczej, które chroni firmę przed roszczeniami osób trzecich. Ryzyka, które należy uwzględnić, różnią się w zależności od branży. Dlatego ważne jest, aby mieć szczegółowe porady, takie jak tutaj za pośrednictwem neotralo.ch, oraz kompleksową analizę związanego z tym ryzyka.

Ryzyko inwestycyjne (szkody wynikające z własności jako właściciela lub najemcy nieruchomości i wynikająca z tego odpowiedzialność), ryzyko operacyjne (szkody wynikające z procesów zachodzących w firmie) oraz ryzyko produktowe (występują szkody spowodowane błędami konstrukcyjnymi lub konstrukcyjnymi). ponadto istnieją różne szczególne ryzyka, które można zabezpieczyć.

Inne ubezpieczenia biznesowe dla MŚP

Ubezpieczenia majątkowe dzielą się na ubezpieczenia ruchomości i ubezpieczenia domu, z których oba mają sens dla małych i średnich firm. W przypadku wystąpienia szkody w wyniku koniecznej przerwy w działalności gospodarczej i np. utraty zysków, wchodzi w życie ubezpieczenie przerw w działalności gospodarczej. W tym kontekście należy również rozważyć ubezpieczenie ochrony prawnej, które może być niezbędne np. w celu uzyskania porady prawnej i postępowania sądowego.

Kolejnym ubezpieczeniem biznesowym jest ubezpieczenie maszyn, zwane również ubezpieczeniem systemów technicznych. Obejmuje uszkodzenia wszystkich urządzeń elektronicznych firmy, jeżeli powstały z winy własnej lub osoby trzeciej. Ubezpieczenie jest również nazywane ubezpieczeniem IT.

To, czy któreś z pozostałych ubezpieczeń biznesowych jest w ogóle konieczne, można wywnioskować, biorąc pod uwagę różne kryteria. Jeśli firma ma wystarczający bufor finansowy, aby wymienić wadliwe urządzenia i zniwelować okresy przestojów w działalności, to ubezpieczenie go nie potrzebuje. Z drugiej strony ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w biznesie powinno być zawsze na miejscu. Jeśli w firmie dojdzie do obrażeń ciała, wypłaty odszkodowań mogą iść w miliony. Przedsiębiorca odpowiada jednak całym swoim majątkiem biznesowym i prywatnym za ewentualne szkody, które mogą oznaczać ruinę finansową. Ubezpieczenie OC dla firm chroni przed tym.

Które ubezpieczenia społeczne dla przedsiębiorców są dobrowolne, a które obowiązkowe?

Przedsiębiorców w Szwajcarii uważa się za samozatrudnionych, jeśli działają we własnym imieniu i na własny rachunek oraz jeśli pracują na niezależnym stanowisku. Ryzyko ekonomiczne swojej firmy musisz ponieść sam. Kasa kompensacyjna sprawdzi, czy osoba, która chce zgłosić się do ubezpieczenia społecznego, jest samozatrudniona, czy nie. Czyniąc to, postępuje w drodze indywidualnych decyzji.

Zasadniczo za samozatrudnionego uważa się każdego, kto prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą lub jest założycielem spółki jawnej lub komandytowej. O większość pielęgnacji musisz zadbać sam. Ale ten, kto prowadzi GmbH lub AG, jest rzeczywiście przedsiębiorcą, ale jednocześnie jest zarządzany jako własny pracownik. Uważa się go za pracownika najemnego, a większość polis ubezpieczeniowych jest obowiązkowa.
Poniżej znajdziesz listę obowiązkowych i dobrowolnych ubezpieczeń według odpowiedniej formy prawnej:

• • jednoosobowa działalność gospodarcza
    Obowiązkowe są ubezpieczenia emerytalne i rentowe oraz rentowe (AHV, IV), zasiłki rodzinne i system wyrównania dochodów (EO).
    Z drugiej strony ubezpieczenie od niezdolności do pracy, ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków przy pracy, emerytury pracownicze (od rocznej pensji 21-330 CHF) oraz dzienne świadczenia chorobowe są dobrowolne.
    
    
  • Spółka Jawna
    AHV i IV są obowiązkowe, plus zasiłki rodzinne i EO.
    Podobnie jak w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej, ubezpieczenie od niezdolności do pracy, ubezpieczenie od wypadków niezwiązanych z pracą, emerytury pracownicze (od rocznej pensji 21 330 CHF) oraz dzienne świadczenia chorobowe są dobrowolne.
    
    
  • GmbH
    Obowiązkowe jest tutaj zdecydowanie więcej ubezpieczeń: przedsiębiorca musi wykupić ubezpieczenie AHV i IV, ubezpieczenie od utraty pracy, zasiłki rodzinne, EO oraz ubezpieczenie wypadkowe z tytułu wypadków przy pracy. Każdy, kto pracuje więcej niż osiem godzin tygodniowo, musi również wykupić ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków niezwiązanych z pracą. Emerytury pracownicze są obowiązkowe od rocznej pensji w wysokości 21330 franków szwajcarskich.
    Możesz dobrowolnie wykupić ubezpieczenie na swoje dzienne świadczenia chorobowe.
    
    
  • Spółka publiczna
    W przypadku spółek akcyjnych obowiązują te same przepisy, co w przypadku GmbH!

Ubezpieczenie dla szwajcarskich przedsiębiorców w skrócie

Które ubezpieczenia są obowiązkowe, a które nie, jest dokładnie określone w Szwajcarii dla osób prowadzących działalność na własny rachunek. Prawdziwymi obowiązkowymi ubezpieczeniami są AHV i IV, ponadto należy opłacić składki na system zastępowania dochodów. EO płaci m.in. w przypadku ubiegania się o zasiłek macierzyński.

Wszyscy obywatele Szwajcarii muszą być w stanie udowodnić, że posiadają ubezpieczenie zdrowotne. Musisz być w stanie wykazać, że posiadasz co najmniej podstawowe ubezpieczenie w wybranej firmie ubezpieczeniowej. Usługi są takie same dla wszystkich dostawców, ale składki są bardzo różne. Dlatego warto dokonać porównania na neotralo.ch.

Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków jest jednak dobrowolne, jednak warto zastanowić się nad wykupieniem takiego ubezpieczenia, tym bardziej, że ubezpieczeni mogą być również członkowie rodziny, którzy pracują. Ubezpieczenie pokrywa koszty szpitala, a także obejmuje koszty leczenia oraz dzienne świadczenia wypadkowe. W przypadku inwalidztwa wypłacana jest renta inwalidzka, której świadczenia przysługują dożywotnio.

Podstawowe ubezpieczenie zdrowotne pokrywa koszty leczenia, ale nie ciągłą wypłatę wynagrodzenia. Bardzo szybko może to wyglądać bardzo źle dla samozatrudnionych, jeśli nie mają dalszych dochodów. Ubezpieczenie dziennego zasiłku chorobowego wypłaca poprzednią przeciętną pensję przez okres dwóch lat.

Jakie ubezpieczenia należy wykupić w poszczególnych przypadkach, należy ustalić indywidualnie. Istotne są przy tym różne kryteria, m.in. B. środki, które są jeszcze dostępne po odliczeniu składek na ubezpieczenie obowiązkowe.

Te ubezpieczenia MŚP są obowiązkowe

Nie tylko przedsiębiorca, ale i firma powinna móc wykazać się jakimś ubezpieczeniem. Jednak nie wszystkie polisy ubezpieczeniowe, które mają sens, są obowiązkowe. Następujące ubezpieczenia są powszechne w Szwajcarii i obowiązkowe dla tych firm:

• • Ubezpieczenie Odpowiedzialności Zawodowej
    Ze względu na możliwe wysokości roszczeń z tytułu odpowiedzialności cywilnej, w wielu sektorach obowiązkowe jest ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej, aby umożliwić poszkodowanym uzyskanie przysługujących im świadczeń.
    
    
  • ubezpieczenie budynku
    Ubezpieczenie od ognia i zagrożeń naturalnych jest obowiązkowe dla właścicieli budynków wykorzystywanych komercyjnie. Obowiązuje to niezależnie od wybranej formy prawnej firmy.
    
    
  • ubezpieczenie pojazdu mechanicznego
    Ubezpieczenie OC jest tutaj obowiązkowe, bez niego pojazd nie zostanie dopuszczony do ruchu.

Jak widać z powyższego, istnieje tylko kilka ubezpieczeń dla małych i średnich firm w Szwajcarii, które są naprawdę obowiązkowe. Na szczególną uwagę zasługują tutaj ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, które nawet jeśli nie są obowiązkowe w danej branży, to w każdym przypadku są zalecane.

Możliwe kwoty szkód, zwłaszcza w przypadku obrażeń ciała i strat finansowych, są tak wysokie, że może to oznaczać ruinę finansową, jeśli osoba trzecia zostanie poszkodowana i wystąpi z roszczeniami. Osoba, która wyrządziła szkodę, odpowiada również swoim majątkiem prywatnym.

Te ubezpieczenia dla MŚP są zalecane

Nie wszystkie polisy wykupione dobrowolnie są zalecane. Jednocześnie niektóre ubezpieczenia dobrowolne są tak ważne, że można je wręcz określić jako obowiązkowe. W tym miejscu należy wymienić trzy rodzaje ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej: OC zawodowe, OC firmy i budowlane są ubezpieczeniami dobrowolnymi (z wyjątkiem poszczególnych sektorów, dla których OC zawodowe jest obowiązkowe).

Ewentualne roszczenia odszkodowawcze mogą oznaczać ruinę finansową.
Wskazane jest również rozszerzenie ubezpieczenia komunikacyjnego o ubezpieczenie AC. Opłaca się to również wtedy, gdy szkoda została spowodowana przez Ciebie (całkowicie kompleksowo) lub jeśli dzikie zwierzę wjechało w samochód (częściowo kompleksowo).
Ubezpieczenie przerw w działalności jest zalecane, jeśli zamknięcie firmy mogłoby doprowadzić do wąskich gardeł finansowych, a nawet bankructwa. Składki na ubezpieczenie są stosunkowo niskie, usługi można żądać, na przykład, jeśli komputery firmy są uszkodzone w wyniku uderzenia pioruna i dlatego zamówienie nie może być już zrealizowane.

Aby zdecydować, czy to ubezpieczenie ma sens, czy nie, wystarczy odpowiedzieć na pytanie, czy z powodu braku płatności przez klientów może powstać wąskie gardło płynności, a jeśli tak, to jak szybko by to nastąpiło.

Ubezpieczenia montażowe, podróżne i transportowe są również dobrowolne: jednak wykupienie tego ubezpieczenia jest naprawdę wskazane tylko w kilku przypadkach.

Bez odpowiedniego ubezpieczenia dla MSP może szybko stać się bardzo kosztowne

Każda firma jest wyjątkowa i podlega indywidualnemu ryzyku wystąpienia szkody. Przy rozważaniu, czy wykupić ubezpieczenie (chyba że jest ono obowiązkowe), bierze się pod uwagę kilka czynników. Liczne praktyczne przykłady pokazują jednak, jak MŚP mogą bardzo szybko popaść w trudną sytuację finansową, jeśli nie mają odpowiedniego ubezpieczenia.

Weźmy przykład braku ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej: Firma posiada budynek administracyjny, który został pokryty cegłą. W dniu, w którym wiał silny wiatr, klient XY wszedł do budynku lub miał zamiar do niego wejść. Dachówka spadła z dachu i spadła na głowę klienta.

Doznał poważnych obrażeń i przez wiele miesięcy był niezdolny do pracy. Ewentualne roszczenia złożył firmie, którą miał odwiedzić w dniu wypadku. Z sukcesem: jego roszczenia z tytułu odpowiedzialności zostały potwierdzone. Z jednej strony chodziło o obecny uszczerbek na zdrowiu, który obejmował między innymi leczenie w szpitalu, działania rehabilitacyjne oraz zadośćuczynienie za ból i cierpienie. Z drugiej strony chodziło o stratę finansową, ponieważ klient XY nie mógł pracować iw związku z tym nie otrzymywał wynagrodzenia.

Wszystkie te roszczenia w wysokim sześciocyfrowym przedziale musiały zostać wystosowane przeciwko firmie, która musiałaby ogłosić upadłość bez ubezpieczenia. Jednak roszczenia zostały zgłoszone do ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej przedsiębiorcy, który sprawdził ich legalność. W rezultacie ubezpieczyciel wypłacił wymagane sumy.

Drogie poświęcenie kompleksowej ochrony

Zwłaszcza młode firmy szukają sposobów, aby pomóc im zaoszczędzić jak najwięcej pieniędzy. Szybko dochodzą do wniosku, że roczne składki ubezpieczeniowe wydają się takie wysokie. Więc lepiej nie ubezpieczać się? To może działać dobrze tylko na pierwszy rzut oka, bo jeśli wystąpi szkoda, osoba, która ją spowodowała, musi zapłacić w całości. Ale nie zawsze chodzi o roszczenia z tytułu odpowiedzialności. W związku ze stale zwiększającą się nieprzewidywalnością pogody, coraz częściej zdarzają się również wyładowania atmosferyczne, które z kolei prowadzą do awarii urządzeń elektronicznych w firmie.

Lub uderzenie pioruna prowadzi do pożaru w budynku. Wszystkie te szkody są bardzo kosztowne i mogą doprowadzić do zamknięcia firmy. Składki ubezpieczeniowe mogą pojawić się jako opłata, którą należy uiścić co miesiąc lub co rok. Są one jednak niczym w porównaniu z ewentualną sumą szkód w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego. Nawet jeśli zaradny przedsiębiorca co miesiąc odkłada określoną kwotę, aby mieć do niej dostęp w nagłych wypadkach, wysokość szkód zwykle wielokrotnie przekracza taką zaoszczędzoną kwotę. Jeśli nie masz niezbędnej ochrony, podejmujesz duże ryzyko. Odnosi się to do dalszego istnienia całej firmy!

Porównanie jest ważne

Jest rzeczą oczywistą, że ubezpieczenia obowiązkowe są wykupione, ale to samo dotyczy ubezpieczeń dobrowolnych (i zalecanych): Przed dokonaniem porównania ubezpieczeń należy koniecznie dokonać porównania ubezpieczeń. Tutaj na neotralo.ch masz możliwość porównania różnych ubezpieczycieli z ich usługami i składkami oraz znalezienia odpowiedniej oferty dla siebie. Zainwestuj zaledwie kilka minut i uzyskaj ubezpieczenie, które odpowiada Twoim potrzebom i wymaganiom!

Kto oferuje ubezpieczenia MŚP w Szwajcarii?

Prawie wszyscy ubezpieczyciele oferują również specjalne ubezpieczenia dla małych i średnich firm. Indywidualni dostawcy, tacy jak Allianz Suisse, oferują nawet pakiety polis ubezpieczeniowych, które obejmują odpowiedzialność publiczną i inne polisy ubezpieczeniowe. Ubezpieczający otrzymuje pakiet zawierający wszystkie ważne ubezpieczenia. Wadą jest jednak to, że można również uwzględnić usługi ubezpieczeniowe, które nie są istotne dla danej firmy.

Trzeba im jeszcze zapłacić. Dlatego w wielu przypadkach wskazane jest porównanie poszczególnych polis ubezpieczeniowych na neotralo.ch i wykupienie dokładnie tych polis ubezpieczeniowych, które są osobiście istotne dla przedsiębiorcy. Następujący ubezpieczyciele oferują ubezpieczenia dla MŚP w Szwajcarii:

Przykłady ubezpieczeń MŚP w Szwajcarii

Zasadniczo prawie wszyscy główni ubezpieczyciele oferują polisy dla MŚP. Przykładem jest tutaj Helvetia: łączy najważniejsze ubezpieczenia w jednej umowie, ale oferuje je również osobno. Przedsiębiorcy mogą wykupić tutaj ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w działalności gospodarczej i środowiskowej, wybrać ubezpieczenie treści biznesowych, elektroniki, ruchu firmowego lub utraty zarobków.

Jeśli zależy Ci na kompleksowej ochronie, możesz wybrać różne obszary ubezpieczenia, które zostaną połączone w jedną umowę.
Inni ubezpieczyciele radzą sobie z tym podobnie jak Helvetia. Oto kilka przykładów:

• • ogólny
  • axa
  • meble
  • Vaudois
  • Zurych
  • Baloise

Jednak nie wszystkie z tych firm ubezpieczeniowych MŚP oferują ochronę w każdym obszarze. Podczas gdy ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z tytułu działalności gospodarczej jest uważane za standardowy produkt, który jest dostępny u prawie wszystkich dostawców, którzy obejmują sektor komercyjny, ubezpieczenie utraty zarobków nie zawsze może być zarezerwowane jako dodatek. Ważne: Nawet jeśli może to być bardziej praktyczne, ponieważ w przypadku wszystkich pytań dotyczących ubezpieczenia należy konsultować się tylko z jedną osobą kontaktową, nie jest to zalecane w każdym przypadku. Czasami bardziej sensowne jest zlecanie różnych ubezpieczycieli, ponieważ pozwala to zaoszczędzić ogromne koszty.

Dlatego wysoce zalecane jest porównanie ubezpieczeń, takie jak tutaj na neotralo.ch.
Wskazówka: w porównaniu należy również uwzględnić ubezpieczenie online. Oferują również bardzo dobrą ochronę i często są tańszym wyborem pod względem składek. Zainteresowane strony powinny zatem zachować całkowitą bezstronność przed dokonaniem porównania i obejmować nie tylko dużych, dobrze znanych ubezpieczycieli, ale także mniejszych dostawców. W końcu nie nazwa jest ważna, ale zakres usług w związku z bonusami!

Jeden krok dalej

Zurych ma przygotowaną specjalną ofertę, która oferuje ją od 2017 roku. Oferuje klasyczne ubezpieczenia firmowe dla MŚP, które można wykupić również u innych ubezpieczycieli. Zurych idzie jednak o krok dalej i oferuje specjalną ochronę przed upadłością przedsiębiorcy. Wielu przedsiębiorców postrzega siebie lub swoją porażkę jako największe ryzyko dla własnej firmy. W przypadku niepowodzenia niektórym firmom grozi nawet niewypłacalność, ponieważ najważniejsze decyzje podejmuje zwykle właściciel, który również otrzymuje wszelkie informacje.

Plan awaryjny jest sporządzany z wyprzedzeniem w wyniku ubezpieczenia oferowanego przez Zurych. Jeśli przedsiębiorca następnie zrezygnuje, plan jest aktywowany, a przedstawiciel właściciela firmy jest instruowany w nowej roli przez konsultantów MŚP. Czy iw jakim zakresie tego typu produkty są obecnie oferowane także przez inne zakłady ubezpieczeń, należy pytać indywidualnie.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z tytułu działalności gospodarczej dla MŚP

Tekst 2pewne ryzyko. W przypadku powstania szkody przedsiębiorca może zostać pociągnięty do odpowiedzialności. Dotyczy to na przykład szkód wyrządzonych osobom, rzeczom lub rzeczom osób trzecich. Przedsiębiorcy powinni zabezpieczyć siebie i swoją firmę przed często bardzo wysokimi roszczeniami z tytułu takiej szkody, co jest możliwe tylko dzięki ubezpieczeniu OC. Ubezpieczenie to jest wręcz obowiązkowe w niektórych sektorach, ale zdecydowanie zalecane w innych. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej pełni również bierną funkcję ochrony prawnej i odpiera nieuzasadnione roszczenia.

Korzyści z ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej

Korzyści z ubezpieczenia OC w działalności gospodarczej różnią się w zależności od ubezpieczyciela i zakresu ubezpieczenia. Co do zasady pokrywane są jednak koszty powstałe w wyniku urazu, choroby, problemów zdrowotnych lub śmierci osoby, które ponosi przedsiębiorca. Ponadto ubezpieczeniem objęte są szkody i straty w mieniu osób trzecich.

Do tego dochodzi zanieczyszczenie: szkody w środowisku, za które odpowiada przedsiębiorca, mogą być bardzo kosztowne!
Poza standardowymi polisami istnieje możliwość zawierania umów indywidualnych. Niektórzy ubezpieczyciele oferują własne produkty ubezpieczeniowe z niestandardowymi rozwiązaniami. Są one specjalnie dopasowane do potrzeb ubezpieczonego i nie mogą być przenoszone na innych przedsiębiorców bez korekty. Produkty te są jednak zwykle znacznie droższe niż standardowe polisy.

Ubezpieczenia majątkowe dla MŚP

Ubezpieczenie mienia chroni przed uszkodzeniem rzeczy, stąd nazwa. Nazywane są również ubezpieczeniami firmowymi i są odpowiednikiem ubezpieczeń osobowych. Ubezpieczenie majątkowe chroni zatem wszystko, co jest częścią prowadzonej działalności i może być wykupione w różnych wersjach.

Ubezpieczający ma przy tym wybór, czy zamówić kompletny pakiet z najważniejszymi polisami ubezpieczeniowymi, czy też wybrać poszczególne moduły i wykorzystać je do stworzenia indywidualnej ochrony ubezpieczeniowej. Jeśli chodzi o ubezpieczenie majątkowe, dla większości przedsiębiorców szczególnie istotne będzie ubezpieczenie pojazdu, które można indywidualnie rozszerzyć o ubezpieczenie kompleksowe.

To ubezpieczenie majątkowe jest ważne dla MŚP

W przypadku braku wystarczających rezerw, okresy przerwy w działalności np. B. być mostem z powodu szkód powodziowych. Ubezpieczenie przerw w działalności wchodzi w grę. Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego jest również pomocne i rozsądne, ponieważ rekompensuje szkody w sprzęcie elektronicznym. Ubezpieczenie treści biznesowych jest podobne, wkracza również w przypadku uszkodzenia urządzeń elektronicznych w wyniku wyładowania atmosferycznego lub wandalizmu.

Innymi przykładami są ubezpieczenia maszyn lub ubezpieczenia transportowe. Ubezpieczenie budynku jest również częścią ubezpieczenia majątkowego, a niektóre z nich są dostępne tylko jako ubezpieczenie od ognia. Ważne: Indywidualne polisy ubezpieczeniowe, takie jak ubezpieczenie budynku, są obowiązkowe, jeśli budynek jest wykorzystywany do celów działalności gospodarczej i jest własnością przedsiębiorcy.

Ubezpieczenie przerw w działalności dla MŚP

Firmy żyją z tego, że generują regularne dochody. Jeśli te się oderwą, koszty eksploatacji nadal będą musiały zostać poniesione. Nadal trzeba opłacić pracowników, opłacić składki na ubezpieczenie społeczne oraz opłacić czynsze i dzierżawy. W przypadku przerwy w działalności, na przykład spowodowanej uszkodzeniem przez włamywacza zakładów produkcyjnych, dochód nie jest możliwy. Inne przyczyny, takie jak choroba przedsiębiorcy czy szkody spowodowane klęskami żywiołowymi, również mogą oznaczać konieczność przerwania działalności. W tym miejscu pojawia się ubezpieczenie przerw w działalności dla MŚP.

Korzyści z ubezpieczenia przerw w działalności

Ubezpieczenie przerw w działalności obejmuje skutki finansowe przerwy w działalności. Wiąże się to zarówno z kosztami bezpośrednimi, jak i utraconymi zyskami. Ubezpieczenie należy wykupić na prawie wszystkie ryzyka i jest szczególnie zalecane dla firm, które nie mają alternatywnych możliwości produkcji lub są uzależnione od swojej lokalizacji.

Ponadto MŚP należą do grupy docelowej ubezpieczycieli od przerw w działalności, którzy nie mają wystarczających rezerw finansowych, aby zlikwidować krótkoterminowe wąskie gardła. Eksperci radzą porównać składki za takie ubezpieczenie (np. tutaj na neotralo.ch) i pomyśleć też o ubezpieczeniu ochrony prawnej. Może to idealnie uzupełnić ubezpieczenie przerw w działalności w zakresie ewentualnych kosztów doradztwa prawnego.

Ubezpieczenia maszyn i IT dla MŚP

Ubezpieczenia maszyn i EDP, zwane potocznie ubezpieczeniami systemów technicznych, są szczególnie ważne dla wielu MŚP. Zabezpiecza przed uszkodzeniami występującymi w maszynach i instalacjach, aparaturze i przyrządach oraz innych systemach technicznych w przedsiębiorstwie. Rozróżnia się winę własną i cudzą, ale większość ubezpieczycieli płaci w obu przypadkach.

Tutaj również ubezpieczona jest nieostrożność: jeśli np. do zbiornika wózka widłowego zostanie wlane niewłaściwe paliwo i wózek nie będzie mógł dalej pracować z powodu wadliwego silnika, firma ubezpieczeniowa zapłaci za spowodowaną szkodę.

Wtedy ważne jest ubezpieczenie maszyn i IT

Ubezpieczenie maszyn i EDP jest zawsze ważne, jeśli w każdym przypadku mają zostać pokryte szkody w maszynach i systemach. Ubezpieczenie pokrywa również szkody, jeśli zostały one wyrządzone przez pracowników firmy. Jeśli np. poranna kawa zostanie wylana na klawiaturę komputera i bieżąca praca zostanie ograniczona lub nawet zatrzymana, firma ubezpieczeniowa pokryje powstałą szkodę.

Ubezpieczenie maszyn i EDP obejmuje zarówno systemy i maszyny stacjonarne, jak i urządzenia mobilne. Dla firm, które nie mogą sobie pozwolić na kilka dni bez produkcji lub generują tylko ograniczone dochody, wysoce zalecane jest ubezpieczenie maszyn i IT.

Ubezpieczenie od zagrożeń zdrowotnych

Kiedy start-up rozpoczyna misję uruchomienia MŚP, rzadko zakłada się, że problemy zdrowotne mogą położyć kres temu pragnieniu. Takie trudności są często bagatelizowane, co zwykle okazuje się błędem. Przedsiębiorcy powinni zatem zawsze chronić się przed poważnymi zagrożeniami, takimi jak choroby, wypadki, kalectwo i śmierć.

Własna niezdolność do pracy również powinna być ubezpieczona na wszelki wypadek, co jest możliwe przy dziennym zasiłku chorobowym. To ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, ale jest uważane za ubezpieczenie zalecane. Maksymalny okres zasiłkowy dziennego ubezpieczenia chorobowego wynosi dwa lata. Jeśli dalsze samodzielne wykonywanie pracy nie jest możliwe z powodu skutków wypadku, ubezpieczenie wypadkowe wkroczy i zapewni świadczenia.

Dobrze zabezpieczaj różne rodzaje ryzyka

Nie muszą to być specjalne produkty ubezpieczeniowe od poszczególnych ubezpieczycieli, które dotyczą kontynuacji działalności firmy na wypadek choroby. Zwykle wystarczające są znane wcześniej ubezpieczenia, takie jak ubezpieczenie wypadkowe, ubezpieczenie rentowe czy ubezpieczenie na życie.

Uwaga: Jeżeli przedsiębiorca nie tylko dba o siebie i swoją firmę, ale musi także utrzymać rodzinę, to zdecydowanie powinien pomyśleć o odpowiednim jej zabezpieczeniu. Osoby samotne mogą sobie poradzić z podstawową ochroną, ale przedsiębiorcy, którzy mają rodzinę na utrzymaniu, powinni mieć lepszą ochronę. Dlatego główny nacisk należy położyć na AHV i IV.

Szwajcarskie Ubezpieczenie Ryzyka Eksportowego (SERV) dla MŚP

Firmy zajmujące się eksportem towarów do innych krajów potrzebują specjalnego ubezpieczenia. Szwajcarskie ubezpieczenie ryzyka eksportowego, w skrócie SERV, obejmuje wszystkie ryzyka, które powstają dla firmy w związku z eksportem towarów.

Główny nacisk kładziony jest tutaj na ryzyka finansowe, które ujawniają się na przykład w przypadku niewypłacalności klienta. Ryzyka polityczne w kraju, do którego towary mają być eksportowane, mogą mieć również poważne konsekwencje ekonomiczne dla firmy eksportującej.

Różne oferty szwajcarskiego ubezpieczenia ryzyka eksportowego

Na przykład SERV oferuje ubezpieczenie kredytów dostawców. Ochrona ta jest właściwie najbardziej popularna w szwajcarskim ubezpieczeniu ryzyka eksportowego i zabezpiecza przed ewentualnym ryzykiem w przypadku należności z tytułu transakcji eksportowych. Ponadto szczególnie ważne jest ubezpieczenie ryzyka produkcyjnego, które chroni firmę wykonawczą przed ryzykiem zatrzymania produkcji.

Ponadto oferowane są rozwiązania ubezpieczeniowe istotne dla utrzymania płynności. Należy wspomnieć o ubezpieczeniu kapitału obrotowego oraz regwarancji.

Szwajcarskie ubezpieczenie ryzyka eksportowego jest bardzo dobrym przykładem ubezpieczenia szytego na miarę, którego potrzebuje niewiele firm. Dlatego nie powinno być zawarte w pakiecie ubezpieczeniowym, a rezerwowane tylko wtedy, gdy jest faktycznie potrzebne.

Ubezpieczenie budynków dla MŚP

Nawet jeśli ubezpieczenie budynku nie jest ubezpieczeniem obowiązkowym, to nadal jest opcją dla każdej firmy, która zarządza budynkami, które sama wykorzystuje jako środki trwałe. Stanowią one ważną część aktywów firmy i powinny być odpowiednio ubezpieczone.

Ubezpieczenie budynku chroni na przykład w przypadku szkód majątkowych spowodowanych przez burze, pożary lub klęski żywiołowe. Jeśli budynek lub jego części są wynajmowane i wystąpią szkody, które skutkują utratą czynszu, są one również objęte ubezpieczeniem budynku.

Chroni to ubezpieczenie budynku

Budynki firmy oraz systemy konstrukcyjne, a także technologia i infrastruktura na przedmiotowej nieruchomości są ubezpieczone w ramach ubezpieczenia budynków. Możliwe jest również wykupienie ubezpieczenia budynku w celu ochrony części budynku, które nie są objęte kantonalnym ubezpieczeniem budynku, dlatego ubezpieczenie budynku stanowi uzupełnienie formularza kantonalnego.

Ubezpieczenie obejmuje również koszty powstałe w związku z przerwaniem linii, koszty następcze oraz koszty zapobiegania szkodom. Ochroną objęte są również ogrody i obiekty należące do otoczenia budynków, będące własnością firmy.

Ważne: Szkody spowodowane przez opryskiwacze lub akty wandalizmu na budynku są również odpowiednio objęte ubezpieczeniem budynku.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej budynków dla MŚP

Ubezpieczenie OC budynków jest ważne dla właścicieli nieruchomości iw tym zakresie dla przedsiębiorców, którzy wykorzystują własne budynki na potrzeby swojej firmy. Ubezpieczenie wypłaca odszkodowanie za szkody na osobie lub mieniu, jeżeli szkoda ta została spowodowana oddziaływaniem budynku.

Jeśli dachówki spadną i zranią ludzi lub uszkodzą przedmioty, właściciel ponosi taką samą odpowiedzialność, jak gdyby ktoś został ranny na wadliwym ogrodzeniu.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej pokrywa część ewentualnego ryzyka, a to, czy jest ono wystarczające, należy sprawdzić w każdym indywidualnym przypadku.

Jest to objęte ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej budynku

Właściciel budynku lub nieruchomości jest zawsze ubezpieczony, a wszystkie szkody poniesione przez osoby trzecie na tej nieruchomości lub w budynku lub przez budynek są objęte ubezpieczeniem. Ubezpieczone są również szkody spowodowane pracami konserwacyjnymi i naprawczymi. Szkody własne nie są ubezpieczone? Jeśli dana dachówka spadnie przedsiębiorcy na głowę, ubezpieczyciel nie zapłaci.

Ponadto ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej budynku wchodzi w życie tylko wtedy, gdy nie opłaca się żadne inne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Jeżeli szkoda jest już objęta ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej budynku nie reguluje tej szkody dodatkowo ani w zastępstwie. Dotyczy to również sytuacji, gdy budynek jest nowo wzniesiony i wszelkie szkody wchodzą w zakres ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej budowniczego.

Odpowiedzialność biznesowa i zawodowa MŚP

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w działalności gospodarczej i zawodowej jest obowiązkowe w niektórych sektorach, a przynajmniej zalecane w innych sektorach. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w działalności gospodarczej i zawodowej chroni przed czasami wysokimi roszczeniami, które mogą sięgać od sześciu do nawet siedmiu cyfr z powodu obrażeń ciała lub strat finansowych.

Ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej wynosi z. B. oczekiwane od lekarzy i farmaceutów oraz innych przedstawicieli zawodów, mogą je ukończyć dobrowolnie. Ubezpieczenia OC firmy i OC biorą na siebie obronę przed nieuzasadnionymi roszczeniami, spełniając tym samym bierną funkcję ochrony prawnej.

Ochrona w ramach ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej

Ubezpieczenie OC w działalności gospodarczej obejmuje m.in. tzw. ryzyka inwestycyjne. Wynikają one z własności budynków i innych nieruchomości. Kolejnym punktem, który jest tutaj ubezpieczony, jest ryzyko operacyjne.

Wynika to z normalnych procesów w firmie. Jeśli pracownik firmy uszkodzi mienie klienta, firma ubezpieczeniowa wkroczy i pokryje koszty. Ryzyko produktowe to trzeci ważny punkt, który jest objęty ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej. Chroni przed uszkodzeniami spowodowanymi przez wadliwy lub niewłaściwie zaprojektowany produkt.

Z drugiej strony ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej chroni przed szkodami wynikającymi z wykonywanej pracy, takimi jak nieprawidłowe leczenie przez lekarza. Jeżeli z takiej sytuacji wynika uszczerbek na zdrowiu, odpowiedzialność ponosi lekarz. Ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej obejmuje szkody majątkowe.

Ubezpieczenie ochrony prawnej dla MŚP

Ubezpieczenie ochrony prawnej dla klientów komercyjnych zapewnia ochronę w przypadku niezbędnych porad prawnych i sporów prawnych. Ochrona dotyczy tu często bardzo wysokich kosztów obsługi prawnej. Firmy są kompleksowo chronione ubezpieczeniem ochrony prawnej, ale zwykle trzeba zapłacić franszyzę.

Dzięki istnieniu ubezpieczeń ochrony prawnej znacznie więcej przedsiębiorców ubezpiecza się we własnej sytuacji prawnej i nie rezygnuje z pomocy prawnej ze względu na koszty.

Jest to objęte ubezpieczeniem ochrony prawnej

Dzięki ubezpieczeniu ochrony prawnej przedsiębiorca jest chroniony i może skorzystać z porady prawnej oraz otrzymać zwrot kosztów sądowych. Porada prawna dotyczy wszystkich dziedzin prawa wymienionych w umowie ubezpieczenia, wybór adwokata nie jest określony.

Jednak ubezpieczenie ochrony prawnej może również polecić adwokata lub kierować zapytania bezpośrednio do niego.
Ważne: Przed zatrudnieniem prawnika firma ubezpieczeniowa musi zostać poinformowana o przedmiotowej sprawie, musi wystawić list przewodni. Jeśli tak się nie stanie i zakład ubezpieczeń zdecyduje się nie ponosić kosztów, przedsiębiorca musi ponieść koszty adwokata, porady prawnej oraz, jeśli to konieczne, wsparcia procesowego.

Ogólnie rzecz biorąc, ubezpieczenie ochrony prawnej chroni przed wysokimi kosztami, które mogą wyniknąć ze sporu prawnego i może zapewnić, że prawo pozostanie tym, czym jest prawo.

Ubezpieczenie assistance dla MŚP

Ubezpieczenie assistance jest częścią ubezpieczenia podróżnego i obejmuje różne rodzaje ryzyka. Ubezpieczenie obejmuje np. przerwanie podróży, która stała się konieczna w wyniku nieszczęśliwego wypadku, choroby lub śmierci. Zakres ubezpieczenia obejmuje również przerwy w podróży spowodowane wybuchem wojny, strajku lub niepokojów społecznych w kraju docelowym. Ponadto ubezpieczone są przerwy w podróży spowodowane klęskami żywiołowymi.

Trzęsienia ziemi i aktywność wulkaniczna zwykle nie są uwzględniane! Ubezpieczenie assistance zwraca również koszty podróży powrotnych, które są niezbędne, ponieważ zastępca w firmie zachoruje lub ulegnie wypadkowi. W przypadku awarii środka transportu koszty są pokrywane, a konieczny dojazd powrotny z powodu włamania do domu również można załatwić za rozsądną cenę dzięki ubezpieczeniu assistance.

Ubezpieczenia pojazdów w MŚP

Przedsiębiorcy czasami wykorzystują prywatne samochody do profesjonalnej mobilności. Inni mają wiele różnych pojazdów, a jeszcze inni potrzebują w swojej flocie zarówno samochodów ciężarowych, jak i osobowych. Ubezpieczenie samochodu nie powinno więc być wykupione ryczałtowo, ale zawsze opiera się na indywidualnych potrzebach przedsiębiorcy.

Na przykład ubezpieczenie floty jest tańsze niż indywidualne ubezpieczenie pięciu lub więcej pojazdów. Aby znaleźć najtańszą ofertę, ważne jest, aby dokonać dokładnego porównania ubezpieczeń. To porównanie jest możliwe na neotralo.ch!

Różne ubezpieczenia pojazdów

Oprócz tego, że po drogach nie może poruszać się żaden pojazd, który nie posiada ubezpieczenia OC, za ubezpieczeniem pojazdu specjalnego przemawia jeszcze kilka innych punktów. Istnieje możliwość wykupienia kilku rodzajów ubezpieczeń jednocześnie, w których można ubezpieczyć pojazdy osobowe lub użytkowe.

Najważniejszą częścią ubezpieczenia pojazdu jest ubezpieczenie OC, w dalszej kolejności ubezpieczenie pełne i częściowe. Ubezpieczenie NNW i 24-godzinna assistance samochodowe mogą być wykupione jednocześnie. Każdy, kto jest w automobilklubie, zwykle nie potrzebuje dodatkowego listu ochronnego na pojazd w firmie.

Ważne: Przy odpowiednim ubezpieczeniu chroniony jest nie tylko sam przedsiębiorca, ale także jego pracownicy.

Ubezpieczenie wypadkowe dla MŚP

W Szwajcarii każdy przedsiębiorca musi ubezpieczyć swoich pracowników: Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków jest wymagane dla pracowników, którzy pracują osiem lub więcej godzin tygodniowo. Dotyczy to również sytuacji, gdy pracownicy pracują poza terenem firmy. Zakładowe ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków chroni pracowników przed wypadkami przy pracy oraz przed wypadkami w czasie wolnym. Te ostatnie są określane jako wypadki niezwiązane z pracą. Suva odpowiada za wszystkie firmy z sektora przemysłowego i budowlanego, a także za przedsiębiorstwa federalne. Dla wszystkich innych firm dostępne są prywatne firmy ubezpieczeniowe.

Ubezpieczenie wypadkowe zapewnia te świadczenia

Usługi, które poszczególne zakłady ubezpieczeń muszą świadczyć w ramach ubezpieczenia wypadkowego, są wymagane przez prawo i dlatego nie różnią się od siebie. W przypadku choroby nie są wymagane żadne odliczenia ani franczyzy.

Pokrywane są tu wszystkie poniesione koszty wypadku, diety za dni niezdolności do pracy oraz renta dożywotnia w przypadku stwierdzenia niepełnosprawności. Ta emerytura dotyczy maksymalnie 80 procent poprzedniego wynagrodzenia. Ubezpieczenie wypadkowe zapewnia również rentę wdowią i sierotą w przypadku śmierci ubezpieczonego. Ochrona ubezpieczeniowa może zostać poprawiona poprzez dodatkowe ubezpieczenie, ale wtedy firma ponosi dodatkowe koszty z tytułu bardziej kompleksowych składek.

Składki na ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków przy pracy są od dziesięciu do piętnastu razy wyższe niż na ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków przy pracy, a składki opłaca zazwyczaj pracownik.

Ubezpieczenie dziennego zasiłku chorobowego dla przedsiębiorców

To samo dotyczy wszystkich przedsiębiorców: Wykupienie dziennego ubezpieczenia chorobowego jest wysoce zalecane. Ubezpieczenie to obejmuje utratę zarobków, która nieuchronnie nastąpi w przypadku długotrwałej choroby.

W najlepszym przypadku ubezpieczenie rentowe powinno być z tym połączone. Powód: dzienne ubezpieczenie chorobowe jest wypłacane maksymalnie przez dwa lata. Każdy, kto później nie może ponownie pracować w pełnym wymiarze godzin i musi ubiegać się o emeryturę, nie otrzyma nic bez ubezpieczenia rentowego.

Ubezpieczenie dziennego zasiłku chorobowego w MŚP

Każdy przedsiębiorca jest zobowiązany do dalszego wypłacania wynagrodzenia swoim pracownikom w przypadku choroby, nawet jeśli tylko przez określony czas. Minimalny okres takiej kontynuacji wypłaty wynagrodzenia jest zasadniczo ustalany na trzy tygodnie w pierwszym roku zatrudnienia, nawet jeśli nie ma na ten temat szczegółowych przepisów prawnych.

Skale Zurychu, Bazylei i Berna są używane jako punkt odniesienia. Ubezpieczenie dziennego zasiłku chorobowego znacznie ułatwia zniesienie tego punktu. Wkracza, gdy pracownik jest niezdolny do pracy, dzięki czemu składki na ubezpieczenie pracownika mogą być na niego nałożone samodzielnie.

Powszechnie przyjmuje się, że połowa premii obciąża pracownika. Oczywiście przedsiębiorca nie może w ten sposób ustalać składek na własne dzienne ubezpieczenie chorobowe.

Profilaktyka zdrowotna w MŚP

Osoby pracujące w małych i średnich firmach są chronione podstawowym ubezpieczeniem, ale nie wszystkie środki zapobiegawcze mogą być w ten sposób rozliczane. W podstawowym ubezpieczeniu pokrywane są np. szczepienia przeciwko chorobom wymienionym w szwajcarskim planie szczepień. Podstawowe ubezpieczenie obejmuje również szczepienia przeciw grypie dla członków grupy ryzyka i osób powyżej 65 roku życia, aw ramach określonych specyfikacji mogą być objęte również środki zapobiegające rakowi. Często udział w kosztach jest pobierany za profilaktyczne badania lekarskie.

Do tego potrzebne jest dodatkowe ubezpieczenie

Ubezpieczenie dodatkowe jest wymagane w przypadku szeregu środków zapobiegawczych. Obejmuje to na przykład badanie kontrolne, które można przeprowadzać regularnie, nawet jeśli nie jest to absolutnie konieczne. Szczepienia podróżne są również opłacane z ubezpieczenia uzupełniającego, ubezpieczenie podstawowe nie pokrywa kosztów takich szczepień.

Poszczególni ubezpieczyciele oferują tutaj bardzo różne usługi, dlatego wysoce zalecane jest porównanie usług, na przykład tutaj za pośrednictwem neotralo.ch. Ponadto nie wszystkie koszty są również objęte ubezpieczeniem uzupełniającym, w niektórych przypadkach istnieje udział własny w wysokości od 10 do 50 procent całkowitych kosztów. Większość ubezpieczycieli ustala też limit finansowy i np. za działania profilaktyczne płaci tylko do kwoty 1000 CHF rocznie.

Natomiast np. trening fitness czy udział w treningu pleców finansowane są z ubezpieczenia dodatkowego.

Ubezpieczenie od cyberryzyka dla MŚP

Bezbłędne funkcjonowanie IT jest niezbędne dla większości firm, ale jednocześnie coraz więcej firm pada ofiarą cyberataków. Jednak to, czy ubezpieczenie od ryzyka cybernetycznego jest konieczne, zależy również od branży.

Firma programistyczna, której zagraża haker, musi obawiać się znacznie większych szkód niż ktoś, kto przedstawia swoją małą firmę dekarską na firmowej stronie internetowej. Większość firm ma dziś podstawową ochronę przed cyberatakami, ale prawdziwe ubezpieczenie od takich zagrożeń to wciąż wyjątek.

Ochrona poprzez ubezpieczenie od ryzyka cybernetycznego

Ubezpieczenie od cyberryzyka chroni przed konsekwencjami, jakie cyberatak może mieć dla firmy. Niemniej jednak: Firma nie może zakładać, że jest chroniona przez ubezpieczenie, ponieważ w każdym przypadku musi podjąć odpowiednie środki bezpieczeństwa.

Ubezpieczenie chroni jedynie przed skutkami i zapewnia określoną kwotę rekompensaty finansowej w przypadku powstania szkody. Właściwa ochrona musi rozpocząć się znacznie wcześniej i być inicjowana przez odpowiednie zapory ogniowe i inne środki bezpieczeństwa.

Możliwe przykłady korzyści z ubezpieczenia od ryzyka cybernetycznego to rekompensata przychodów z tytułu koniecznej przerwy w działalności, przejęcie kosztów przywrócenia systemów operacyjnych i programów, a także przejęcie kosztów przywrócenia utraconych danych.