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Seguro de proteção legal: grandes diferenças entre as seguradoras

Para quem o seguro de vida faz sentido?

Grandes diferenças entre as seguradoras

Encontrar o seguro de proteção legal certo pode ser uma tarefa gigantesca. As dicas a seguir colocarão os segurados no caminho certo no futuro e mostrarão o que deve ser considerado ao escolher uma seguradora.

Para quem o seguro de vida faz sentido?

Dicas para encontrar o seguro de proteção legal certo

As diferenças entre os provedores de seguro de proteção legal são grandes e nem todos os provedores são realmente recomendáveis. Diferentes prêmios, prazos de notificação e restrições de serviço são a base e devem ser levados em consideração na escolha. Os seguintes pontos são importantes ao escolher o seguro de proteção legal certo: 

    1. prémios
      Os prêmios são extremamente diferentes dependendo do seguro de proteção legal. Para um indivíduo, você deve calcular entre 150 e 350 francos suíços, enquanto a proteção legal custa entre 60 e 150 francos.
      Normalmente, o tráfego e a proteção legal privada são combinados em um pacote e custam até CHF 500. O seguro familiar costuma ser mais caro, mas os jovens segurados podem esperar prêmios mais baixos.

    2. proteção legal pessoal
      Isso inclui várias áreas do direito que podem afetar uma pessoa privada. Os provedores, entretanto, apresentam grandes diferenças de desempenho. Além disso, nem todos abrangem realmente todas as áreas do direito. Aqui deve ser determinado o que é individualmente importante e as seguradoras devem ser examinadas cuidadosamente.

    3. motorista
      Isso cobre apenas as áreas do direito relativas à participação no tráfego rodoviário. Dirigir sob o efeito de álcool não é coberto pelo seguro.

    4. Proteção legal consultiva
      Também aqui existem grandes diferenças entre os fornecedores. O aconselhamento jurídico é geralmente incluído nos serviços de forma limitada e tem um limite máximo de 500 francos. Dado o alto custo de um advogado, é uma quantia ínfima.

    5. Livre escolha de advogado
      Muitos seguros de proteção jurídica estipulam que o advogado só pode ser contratado por intermédio deles. No entanto, o segurado geralmente pode sugerir um advogado. A seguradora tem o direito de rejeitar isso e pode, por sua vez, fazer especificações. Raramente é possível escolher um advogado de forma totalmente livre.

    6. Valores de cobertura
      Os seguros de proteção legal não se diferenciam apenas no valor da cobertura, mas também nas regiões de benefício. Suíça, Europa e o mundo são três regiões diferentes nas quais os benefícios do seguro podem ser mantidos. Existem diferenças na cobertura do seguro de proteção legal dependendo da região. Em alguns casos, até um milhão de francos são cobertos, mas outras seguradoras limitam severamente sua cobertura. Para um evento segurado na Europa, o valor da cobertura pode ser limitado a CHF 30.000.

    7. Termo de contrato mínimo
      Freqüentemente, o segurado deve receber um contrato de vários anos. No entanto, a duração mínima do contrato não deve ser superior a um ano, caso contrário, será difícil sair do contrato se você estiver insatisfeito. Na maioria dos casos, a primeira possibilidade de rescisão está disponível apenas no final do período mínimo do contrato. Mesmo aqueles que não precisam mais do contrato provavelmente não sairão dele.

    8. Períodos de espera
      Em caso de litígio, já não é possível subscrever rapidamente um seguro de protecção jurídica e esperar pelos benefícios do seguro. Normalmente, é necessário um período de espera. O seguro então só paga as custas judiciais quando o período de espera termina. Portanto, o seguinte se aplica: Nenhum pagamento para disputas existentes!

Conclusão: encontre o seguro de proteção legal certo

Encontrar o seguro de proteção legal certo pode ser uma aposta. Uma comparação abrangente de seguro deve ser realizada antes de subscrever o seguro, para que ele não se torne necessariamente um. Acima de tudo, os termos fixos do contrato, os valores dos prêmios e os benefícios devem ser comparados aqui. Estes variam muito dependendo do provedor e, portanto, podem ser uma vantagem ou desvantagem para o segurado.

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Seguro de vida sem garantia de prêmio de 100 por cento

O que você pode segurar, o que não pode

Seguro de vida sem garantia de prêmio de 100 por cento

Os vizinhos alemães gritam indignados: Um seguro de vida sem garantia de prêmio, onde você pode consegui-lo? Esta tem sido a prática na Suíça e ninguém está chateado com o anúncio da aliança.

O que você pode segurar, o que não pode

Seguradora alemã está chocada? mas não o suíço

Como maior seguradora de vida, a Allianz chocou os alemães: Não deveria haver mais nenhuma garantia de prêmios pagos! O que causou protestos entre as pessoas nos vizinhos do norte já o é na Suíça e nem vale a pena perguntar. De qualquer maneira, não há garantias vitalícias sobre contribuições e juros aqui, e é assim que deve ser para os seguros de vida na Alemanha no futuro. 

Após o término da fase de economia, não há mais garantia de que pelo menos as contribuições pagas serão pagas. O regulamento afeta todos os novos clientes da Allianz e se destina a seguros de vida e previdência. Apenas 60, 80 ou 90 por cento das contribuições pagas até então são garantidas.

Na Alemanha, fala-se em quebrar um tabu, mas na Suíça as seguradoras agem dessa forma há muito tempo. A razão é simplesmente que a fase de taxas de juros baixas já dura tanto e as seguradoras não podem mais lucrar com compromissos de prêmios e altas taxas de juros . Mudanças no mercado de previdência são perceptíveis desde 2015, como a subsidiária suíça da Allianz? Allianz Suisse? A gama de produtos foi adaptada e as garantias são dadas apenas entre 50 e 90 por cento. Já se foi o tempo em que até quatro ou até cinco por cento de juros podiam ser cobrados sem nenhum risco.

Outras seguradoras também estão indo nessa direção

Diversas seguradoras na Suíça afirmam que o seguro de vida é definitivamente um desafio que, nas condições vigentes no mercado de capitais, não é mais possível com os retornos atraentes prometidos até agora. Os prêmios brutos não podem mais ser garantidos e este não é um recurso novo. 

Essa regulamentação é vantajosa para o segurador, pois, graças às menores garantias, ele pode ganhar maior margem de manobra, principalmente para as classes de ativos de alto risco. Ele investe mais o dinheiro em ações e em investimentos igualmente mais voláteis, que apresentam maior risco de perda, mas ao mesmo tempo oferecem melhores retornos potenciais.

Os clientes na Suíça não se importam, eles estão acostumados agora. O clássico seguro de vida de outrora há muito deixou de existir aqui, mesmo que não fosse um problema na Alemanha até recentemente agir dessa forma. Ficou claro para os especialistas que as coisas também não poderiam correr bem por muito tempo. 

Na Suíça, o seguro de vida misto do terceiro pilar é a forma mais comum. Aqui, por um lado, são feitas poupanças para pensões de velhice e, por outro lado, a morte e a invalidez devem ser cobertas como os maiores riscos. O foco está em proteger os enlutados, salvaguardando e protegendo o risco devem ser combinados. 

No entanto, isso tem sido visto de forma crítica há anos, porque os produtos são flexíveis apenas até certo ponto e as apólices de seguro de vida associadas não são muito transparentes. Além disso, o cliente deve determinar como deseja utilizar o serviço no futuro, na conclusão do contrato, o que dificilmente é possível, uma vez que ninguém conhece sua situação de vida em poucos anos.

Conclusão: seguro de vida não é garantido

Mesmo se os vizinhos alemães pisarem indignados e reclamarem com a Allianz: o seguro de vida, como costumava ser, não existirá mais graças às baixas taxas de juros em curso. As seguradoras não assumem mais riscos importantes e cobrem no máximo 60 a 90% dos prêmios. 

Para o segurado, no entanto, isso significa que, na pior das hipóteses, ele incorrerá em perdas e nem mesmo receberá de volta as contribuições que pagou. Na Suíça, porém, isso não é surpresa, onde as seguradoras há muito operam dessa forma.

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Solicitar um empréstimo provisório: custa os nervos!

Solicitar um empréstimo provisório: custa os nervos!

Até agora, uma família morava em uma pequena casa, mas devido ao acréscimo da família, algo maior era necessário. A nova casa tem de ser financiada, mas o dinheiro ainda está na casa antiga. O empréstimo provisório ajuda!

Por que um empréstimo provisório é necessário?

O exemplo mencionado novamente com mais detalhes: Uma família mora em uma aldeia em sua própria casa. Será muito pequeno, mas uma nova casa pode ser encontrada rapidamente. E no mesmo lugar também! Agora tudo tem que acontecer muito rapidamente para que o novo objeto possa ser salvo. O problema é que uma grande quantia é exigida como capital. Este, por sua vez, não pode ser levantado porque está na propriedade até então habitada. Pode levar semanas ou meses até que seja vendido.

O que ajuda é um empréstimo provisório. O empréstimo Lombard pode ser contraído, por exemplo, se houver dinheiro, garantias ou títulos disponíveis e puderem ser usados. Os termos de um empréstimo Lombard geralmente são negociáveis. Alguns bancos chegam a ler para si próprios e cobrar uma hipoteca existente. Este também é um empréstimo provisório. Normalmente, isso só é possível se a propriedade existente já tiver sido amplamente quitada e se, entretanto, seu valor tiver aumentado.

A propriedade serve como segurança

Em princípio, é possível que um imóvel seja usado como garantia para um empréstimo de outro imóvel. O banco sempre pedirá uma nota de hipoteca para o primeiro imóvel. Este certificado de hipoteca deve ser solicitado no registro de imóveis. Importante: Se a hipoteca existente tiver que ser complementada, a situação financeira do requerente deve ser examinada novamente. Só porque sua credibilidade já foi classificada como boa, não é necessário que se aplique ao cobrir o valor da hipoteca.

Para atingir esse objetivo, é necessária uma negociação inteligente com o banco, embora nem todos os bancos sejam elegíveis para um empréstimo provisório. Alguns são bastante céticos quanto ao desejo de um aumento e não permitem empréstimos em excesso. Por isso, é sempre importante preparar bem os documentos necessários para um empréstimo, para que a conversa com o banco corra conforme desejado. Em alguns casos, o mutuário deve então comprometer-se a vender o primeiro imóvel dentro de um prazo determinado.

Segundo os bancos, não é raro que um imóvel seja tomado como garantia de um empréstimo provisório. O motivo: se uma propriedade precisa ser vendida primeiro para que a próxima possa ser quitada, há um intervalo de tempo que não pode ser preenchido facilmente.
Torna-se igualmente complicado quando os idosos (60+) procuram uma nova casa que cumpra os requisitos de uma vida adequada à sua idade. Nesse caso, eles também precisam de um empréstimo provisório. No entanto, os especialistas estimam que cerca de 40 a 50 por cento das compras de imóveis falham porque o empréstimo provisório não foi aprovado ou porque há problemas com ele.

Dicas sobre empréstimos provisórios

O tempo entre a decisão de uma nova propriedade e o esclarecimento financeiro necessário é estressante. As dicas a seguir ajudarão a proteger seus nervos:

    • Boa preparação
      Quanto mais bem preparado alguém entrar em negociações com o banco, mais fácil será falar sobre um empréstimo provisório.

    • Cumprir prazos
      Os prazos necessários devem ser cumpridos, mas os mutuários devem evitar entrar em prazos longos com um empréstimo provisório. Para o banco, o empréstimo provisório é uma hipoteca normal e deve ser tratado como tal.

    • Justo interesse
      O empréstimo provisório é projetado individualmente, mas não deve ser concedido a taxas de juros terríveis. Certifique-se de comparar com outras ofertas de empréstimo!

Conclusão: o empréstimo provisório torna as casas dos sonhos realidade

Mas isso só se aplica se puder ser concluído nas melhores condições. Caso contrário, o único vencedor é o banco, que desfruta de altas taxas de juros e da segurança do antigo imóvel. É importante refletir cuidadosamente sobre sua própria situação e procurar maneiras de manter o empréstimo provisório o mais baixo possível. Também é possível completar a hipoteca atual para usar o empréstimo provisório para comprar o novo imóvel. Além disso, ninguém deve se envolver em condições desfavoráveis com um banco, ninguém está vinculado ao seu banco anterior para um empréstimo provisório.

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Muitos suíços não têm cobertura adequada de seguro doméstico

Proteção legal Início da validade

Muitos suíços não têm cobertura adequada de seguro doméstico

Muitos suíços pensam que estão suficientemente cobertos pelo seguro doméstico. Mas eles estão realmente com seguro insuficiente e, portanto, expostos a um risco financeiro considerável no caso de um evento segurado.

Proteção legal Início da validade

Nenhum ajuste no seguro de conteúdo residencial nos últimos anos

No que diz respeito aos bens domésticos, os suíços parecem correr muito risco. Afinal, cerca de dois terços dos suíços não fizeram nenhum ajuste no seguro residencial nos últimos cinco anos. Visto que a experiência mostra que muitos itens novos são adquiridos em um período tão longo de tempo e, portanto, um valor significativamente mais alto está no domicílio, a falta de ajuste no seguro significa um alto risco. 

Os afetados não têm seguro suficiente, o que pode ter consequências financeiras graves. Em caso de dano, eles não terão tudo substituído e terão que aceitar reduções significativas no valor real de seus pertences domésticos.

Pesquisas feitas por vários portais de comparação mostraram que cerca de dois terços dos segurados suíços não têm seguro suficiente. O sub-seguro sempre existe se o valor acordado do seguro for inferior ao valor real dos respectivos itens. Se ocorrerem danos a toda a família (por exemplo, devido a um incêndio ou um cano de água rompido), apenas uma parte da soma necessária será reembolsada. Isso, por sua vez, significa que a diferença em relação ao valor real deve ser suportada por você.

A satisfação com o seguro residencial aumentou

De acordo com as pesquisas, os suíços estão bastante satisfeitos com o seguro residencial. Eles dão uma nota de 5,2, com os suíços de língua alemã ficando ainda mais satisfeitos e dando notas mais altas. Ao mesmo tempo, porém, também são os suíços de língua alemã os que têm menos probabilidade de ajustar o seguro residencial, dos quais quase 70% deixaram de ajustar o seguro residencial aos valores efetivamente encontrados na residência no ano passado. 

Ao mesmo tempo, é notável que os suíços não são imutáveis. Você não quer ser segurado por uma seguradora em um ano e pela concorrência no ano seguinte. Em vez disso, o valor é colocado em cooperação contínua e parcerias de longo prazo. Pelo menos, desde que o preço seja justo, porque os aumentos nos prêmios de seguros de conteúdo residencial não são apenas vistos de forma crítica, mas também punidos com rescisões.

Os suíços estão tão satisfeitos com seu seguro residencial que afirmam que o recomendariam a outras pessoas. A falta de ajustamento do nível de seguro no seguro residencial deve-se principalmente ao fato de que a maioria das pessoas simplesmente se esquece de que esse seguro também requer um mínimo de atenção. E se for apenas a comparação do seguro que fornece informações sobre se outros provedores oferecem seguro mais barato, com o qual a cobertura do seguro ainda é dada no valor desejado.

Conclusão: o subseguro pode ser caro? Ajustes necessários!

Infelizmente, ainda acontece que uma grande proporção de suíços não tem seguro doméstico. Porque apesar das recomendações para a realização de uma revisão anual dos valores de um agregado familiar e para o ajustamento do seguro do recheio em conformidade, muitos cidadãos continuam a ter um seguro desta forma. Novos móveis e objetos de valor são adquiridos, mas não são segurados. 

No entanto, um valor segurado muito baixo significa que existe um risco de danos financeiros elevados em caso de sinistro. Se um encanamento defeituoso inundar o apartamento, o seguro de recheio só pode indenizar os danos que também estão segurados. No entanto, se um piano caro, várias pinturas e outras coisas que aumentam significativamente o valor das instalações foram adquiridos desde que o contrato foi assinado, você pode estar com seguro insuficiente. Resultado: o segurado fica com parte do dano.

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Novas oportunidades para adaptação digital de seguro animal

Novas oportunidades para adaptação digital de seguro animal

A digitalização também está encontrando seu caminho para o seguro de animais e tornou possível para os primeiros provedores, por exemplo, tornar possível uma seleção de produtos nova e simples. Isso torna mais fácil para os donos de animais encontrarem o produto certo.

Novos produtos e melhores escolhas possíveis

O mundo da Internet também facilita a vida dos donos de cães e gatos. Eles agora podem encontrar informações sobre produtos como seguro saúde para seus amigos de quatro patas, mas também sobre soluções sob medida. O que é bom para um não precisa necessariamente ser bom para outro! Portanto, existem agora ofertas muito mais eficientes no mundo da Internet de seguro animal. 

A questão de qual era o denominador comum entre todos os seguros para cães e gatos foi a chave para alcançar um sistema mais eficiente. Os clientes agora precisam apenas fornecer algumas informações e são orientados diretamente para os produtos mais adequados para eles. Isso significa que as horas de consulta são supérfluas e as horas de leitura sobre as vantagens e desvantagens dos componentes individuais do seguro também são um fim.

Depois de inserir as informações necessárias, a moderna ferramenta de seguros pode oferecer produtos sob medida. Isso significa que o seguro selecionado ou o produto correspondente é precisamente adaptado às necessidades do animal a ser segurado e de seu proprietário. As inovações tornam mais fácil para o dono do animal escolher o seguro certo, e o seguro insuficiente e excessivo são alugados.

Ferramentas digitais levam ao seguro certo

Os especialistas em seguros de animais que estão desenvolvendo as novas ferramentas usaram as ferramentas digitais disponíveis. Ao fazer isso, eles pegaram os problemas específicos que um animal de estimação tem como base e criaram suas soluções a partir deles. Por exemplo: um gato que fica fora o dia todo corre riscos diferentes? Acidente e doença? exposto como um gato mantido apenas como um gato interno. Os proprietários de gatos agora podem decidir qual variante escolher ao escolher o produto em questão. 

Com base na seleção do risco específico, mais perguntas são feitas e a seleção apropriada pode ser feita. De acordo com essa seleção, as seguradoras podem oferecer novos serviços e exibir preços específicos.

O que parece tão simples e óbvio não está na prática. Algoritmos abrangentes e complexos foram projetados aqui que operam no princípio? Se x, então y? função. Os dados necessários para isso foram coletados nas últimas décadas e agora foram avaliados meticulosamente.
Os clientes não devem apenas receber soluções melhores e sob medida para seus amigos de quatro patas, mas também as seguradoras estão interessadas em se manterem atualizadas. As expectativas dos clientes em relação a um serviço abrangente estão aumentando, assim como suas demandas por seguros contemporâneos para seus familiares cabeludos.

Conclusão: Novas soluções de seguro graças à tecnologia moderna

As tecnologias modernas também estão tornando a indústria de seguros mais eficaz e eficiente. Motivo: novas ferramentas permitem determinar a cobertura de seguro individualmente. Isso se baseia nos riscos específicos que os animais de estimação apresentam. Portanto, é levado em consideração se o animal em questão tem uma vida bastante arriscada ou se é bastante improvável que ele entre em contato com causas de acidentes ou doenças. 

Com base nessa avaliação, os clientes e donos de animais podem fazer sua seleção e são apresentados produtos sob medida que cobrem com precisão os riscos necessários. Por um lado, isso evita que sejam segurados riscos que estão fora de questão para o animal individual. Por outro lado, a cobertura do seguro também é ajustada em altura às necessidades especiais de cada animal.

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Extensão de assinaturas de fitness devido ao bloqueio

Extensão de assinaturas de fitness devido ao bloqueio

Muitos estúdios de fitness também estão lutando com o bloqueio da corona e não podem oferecer nenhum treinamento. Você estendeu as assinaturas que já estavam em execução no momento do bloqueio. Mas também existem ovelhas negras.

A assinatura de fitness é creditada apenas quando é renovada?

A mentalidade das academias que não agem em nome de seus membros é simples. Você credita o tempo de bloqueio, mas não diretamente na assinatura atual. Em vez disso, o crédito só é emitido quando uma nova assinatura de fitness é resgatada. Essa é uma desvantagem significativa para o cliente, pois ele não pôde treinar durante o bloqueio. 

O dinheiro da assinatura já havia sido pago, o que significa que um serviço que não foi prestado teve que ser pago. A conclusão lógica que até mesmo estúdios de fitness bons e respeitáveis chegaram: eles estendem o prazo da assinatura até o momento do bloqueio. A ovelha negra, no entanto, não agiu dessa forma e deixou a assinatura atual expirar. Quem não quisesse estender, ficou de mãos vazias.

O argumento dos estúdios de fitness, que se apresentavam como não muito amigáveis ao cliente, era que eles também sofreriam as consequências do bloqueio. Ao creditar uma assinatura estendida, eles queriam mitigar um pouco as consequências econômicas ou distribuí-las por um período mais longo. Mas isso não é legal, porque é aqui que se aplica a lei das obrigações. 

Este direito estabelece que uma perda deve ser reembolsada se um serviço não puder ser prestado. Vários juristas já comentaram sobre isso no passado e afirmaram que isso só seria diferente se os termos e condições gerais da academia de ginástica previssem um regulamento diferente. Então, isso significaria que o valor total seria devido mesmo que o serviço não pudesse ser prestado integralmente. Se esta formulação não for encontrada nos termos e condições do estúdio, o procedimento para creditar uma assinatura estendida descrito acima também não é permitido.

Poucas ovelhas negras

De acordo com pesquisas em estúdios de fitness suíços, descobriu-se que apenas alguns agiriam em prejuízo de seus clientes. A maioria estenderia a assinatura de fitness atual no momento do bloqueio e não veria nenhuma restrição aqui. Principalmente porque outra ideia de estúdio viola o Código de Obrigações. Apenas quatro semanas do bloqueio de oito semanas foram levadas em consideração e metade dos serviços não fornecidos ainda foram calculados.

Outros estúdios ainda tiveram uma ideia completamente diferente. Eles perguntaram aos clientes se eles estariam dispostos a renunciar à renovação de sua assinatura e, assim, apoiar o estúdio. Muitos clientes mostraram sua solidariedade e concordaram em abster-se de pedidos de prorrogação. 

Alguns atletas que pertencem aos grupos de risco definidos não querem treinar novamente mesmo após o bloqueio por medo de infecções na academia. Os estúdios oferecem que a sua pausa pode durar mais e que a assinatura do fitness pode até ser prorrogada no tempo correspondente. No entanto, não por mera aceitação, mas sim os clientes em causa teriam de apresentar um atestado médico comprovativo da atribuição a um grupo de risco. Às vezes é até possível que a pausa dure mais tempo se o próprio atleta não pertencer a um grupo de risco, mas se viver com pessoa em risco. 

Conclusão: a maioria dos estúdios de fitness são acolhedores

O bloqueio forçou os atletas a fazerem uma pausa, eles não podiam mais treinar na academia. A pausa necessária foi tida em consideração pelos estúdios de fitness na actual subscrição, para que esta durasse mais tempo. Poucas ovelhas negras entre os provedores queriam oferecer a extensão apenas se a assinatura de fitness fosse estendida. 

No entanto, esta abordagem não corresponde à lei atual e contradiz a lei das obrigações. A única exceção: se um regulamento correspondente puder ser encontrado nos termos e condições da academia, a prorrogação pode ser dispensada devido ao bloqueio.

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P2P Lending, Business Lending, Crowdlending: Easy Loans For Personal?

Dicas para conteúdo doméstico e seguro de responsabilidade pessoal

P2P Lending, Business Lending, Crowdlending: Easy Loans For Personal?

Vários fornecedores na Suíça concedem empréstimos a empresas e particulares. A decisão de quem decide ao contrair um empréstimo varia de pessoa para pessoa e depende de vários fatores.

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Empréstimos pessoais como uma solução simples

Se você precisa de um empréstimo na Suíça, vá a um banco com sua solicitação e envie a solicitação correspondente. Os empréstimos pessoais também podem ser solicitados digitalmente ou por meio de um provedor online, com um credor clássico por trás do empréstimo ou uma plataforma de crowlending que não depende de um banco específico. 

Nenhum mutuário precisa especificar um propósito aqui, então não importa se o empréstimo é usado para comprar um carro, uma nova cozinha ou para as férias planejadas.

A concessão do empréstimo solicitado depende de como a qualidade de crédito do solicitante é avaliada. Qual é a chance de ele realmente pagar o dinheiro emprestado no tempo determinado? Os bancos utilizam uma espécie de catálogo de critérios para isso e obtêm informações de uma agência de crédito. 

O Escritório Central de Informações de Crédito está bem informado sobre a credibilidade das pessoas! Após essa avaliação, o empréstimo pessoal pode ser determinado em termos de valor e prazo, bem como as condições. A este respeito, a qualidade de crédito não influencia apenas se o requerente obtém um empréstimo, mas também as suas condições e, especialmente, as taxas de juro.

Crowdlending como alternativa

Na Suíça, existem agora várias plataformas diferentes nas quais os empréstimos coletivos são possíveis. Essa forma de crédito também é conhecida como crédito P2P e descreve a concessão de empréstimos pela Internet.

Simplificando: existe um grupo maior de indivíduos privados que investem um montante X. Isso é feito e concedido a uma pessoa como um empréstimo. Esses empréstimos também vão para empresas, embora os valores possam ser muito baixos. As plataformas de crowdlending são os intermediários onde os dois parceiros envolvidos se reúnem. Os candidatos a empréstimos apresentam seus projetos e dão aos credores a oportunidade de avaliar o projeto como lucrativo ou como um negócio potencialmente deficitário.

Se o credor decidir investir seu dinheiro em um projeto, ele receberá juros sobre o reembolso. Importante: também aqui é necessária uma garantia e os empréstimos devem, obviamente, ser reembolsados na totalidade e com juros. As vantagens do crowdlending são óbvias:

    • aplicação online simples possível
    • também é possível com classificações de crédito ruins
    • decisão rápida sobre o pedido de empréstimo
    • diferentes montantes de empréstimo possíveis

No entanto, o crowdlending também tem desvantagens, como taxas de juros absurdamente altas, uma alta taxa de rejeição para projetos aparentemente não lucrativos e, muitas vezes, falta de transparência nas taxas.
No entanto: Para muitas pessoas na Suíça, os empréstimos P2P se tornaram uma boa maneira de arrecadar dinheiro para certos projetos nos últimos anos. 

Mesmo que os bancos classifiquem esses projetos como não muito promissores e não queiram conceder um empréstimo, o crowdlending ainda pode encontrar credores interessados em desenvolver ainda mais a ideia em questão. Não é à toa que o setor de crowdlending registrou um crescimento muito alto de 2018 a 2019!

Conclusão: diferentes tipos de crédito para diferentes grupos-alvo

Além do clássico empréstimo pessoal do banco, que também pode ser solicitado online, o crowdlending é agora uma alternativa interessante na Suíça. Os requerentes de crédito têm a oportunidade de se apresentarem e de seu projeto e de procurar investidores. Estes decidem sobre o valor de sua participação em um projeto e recebem um retorno correspondente. 

Se se verificar que o devedor não é solvente, a garantia solicitada anteriormente pode ser depositada. O financiamento coletivo às vezes é considerado mais arriscado, mas também há empréstimos disponíveis aqui que não seriam possíveis com um banco. Este último vê primeiro a qualidade de crédito do candidato e só então presta atenção ao possível valor lucrativo do projeto em questão, com o crowdlending muitas vezes o contrário.

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Nova lei suíça de proteção de dados traz mudanças para as PMEs

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Nova lei suíça de proteção de dados traz mudanças para as PMEs

A lei suíça de proteção de dados foi modernizada e contém mudanças importantes para as PME. A implementação da nova regulamentação está prevista apenas para o final de 2021. No entanto, as empresas envolvidas devem informar-se agora sobre os ajustes necessários.

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O fim dos debates

O Parlamento vem debatendo há mais de três anos como seria a nova lei suíça de proteção de dados. O decreto original de proteção de dados estava em vigor desde 1992 e não era mais capaz de acompanhar as mudanças tecnológicas e sociais no país. Foi adaptado às novas condições, pelo que se pode ver uma referência aos regulamentos em toda a Europa. Acima de tudo, o Regulamento Geral de Proteção de Dados da União Europeia serviu de base para os debates e para as conclusões deles extraídas. O GDPR está em vigor desde 2018.

A modernização do regulamento de proteção de dados na Suíça tornou-se necessária porque a troca de informações com parceiros internacionais deve continuar a ser possível sem restrições e nenhuma empresa suíça deve experimentar quaisquer desvantagens como resultado. Com o GDPR, a UE criou um padrão que agora também é obrigatório para as empresas suíças. 

O pano de fundo da necessária revisão do regulamento foi também que nem sempre é muito claro se uma empresa suíça deve ser incluída no âmbito da União Europeia. Dois padrões foram desenvolvidos: por um lado, o GDPR e, por outro, o regulamento suíço de proteção de dados. Incertezas jurídicas e trabalho administrativo adicional foram o resultado. Ao mesmo tempo, porém, foi exigida uma equivalência da proteção de dados, para que a Suíça e a UE convergissem neste nível.

Problemas e inovações com a regulamentação de proteção de dados

A revisão completa da Lei de Proteção de Dados revelou-se problemática e foi importante para todos os envolvidos que fossem encontradas soluções principalmente inteligentes e não apenas diferentes. As características especiais da economia suíça e das empresas locais tiveram que ser levadas em consideração. Isso deve evitar que a economia seja sobrecarregada mais do que o necessário no futuro e, ao mesmo tempo, garantir que o sistema suíço esteja em pé de igualdade com o da UE.

A novidade, por exemplo, é que o escopo da Lei de Proteção de Dados agora se refere aos dados de pessoas, ou seja, pessoas físicas. Antes se tratava apenas de pessoas jurídicas. Além disso, o novo decreto contém uma lista de dados particularmente sensíveis, bem como possíveis consequências jurídicas ao armazenar e processar esses dados. Os regulamentos se aplicam aqui, por exemplo: 

    • Consentimento para armazenamento de dados
    • Avaliação do impacto da proteção de dados
    • Repassar os dados a terceiros
    • Verificações de crédito

Os dados que identificam uma pessoa com exclusividade são agora considerados particularmente dignos de proteção. Existe também um novo regulamento sobre a definição de perfis, que se aplica sempre quando os dados de uma pessoa são processados automaticamente e uma avaliação da pessoa em causa e da sua personalidade é ou pode ser feita com base nos dados. No caso de perfis de alto risco, uma declaração expressa de consentimento deve estar disponível da pessoa em questão. Por exemplo, existe um alto risco quando se trata de verificar a capacidade de crédito de uma pessoa.

O novo regulamento de proteção de dados exige que as PME mantenham um registo do processamento de dados. Exceções se aplicam a empresas que empregam até 250 pessoas e que apresentam baixo risco de acidentes pessoais ao processar os dados.
? Privacidade por Design? e? Privacidade por padrão? são estabelecidas por lei. 

No primeiro caso, isso significa que as normas de proteção de dados devem ser cumpridas durante o processamento de dados desde a fase de planejamento. A segunda variante significa que os padrões do aplicativo e do site devem ser tais que os dados pessoais sejam processados apenas ao mínimo.

De acordo com o novo regulamento, todos têm direito à portabilidade dos dados e assim as pessoas podem solicitar a transferência dos seus próprios dados para outras empresas. Este serviço deve ser possível gratuitamente.

Conclusão: a nova lei de proteção de dados protege as pessoas físicas

No passado, as entidades jurídicas eram particularmente protegidas pela lei de proteção de dados na Suíça. Devido à necessidade de adaptar a própria regulamentação aos requisitos da União Europeia, são agora as pessoas singulares que têm de ser protegidas pelas PME. 

A proteção abrangente de pessoas e seus dados destina-se principalmente ao processamento de dados de alto risco. É o caso do pedido de crédito e da verificação de crédito associada. Ao mesmo tempo, as pessoas têm o direito de solicitar que seus dados sejam repassados a outras empresas. Os novos regulamentos provavelmente só entrarão em vigor no final de 2021.

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Mude o seguro de viagem com certeza jurídica

Mude o seguro de viagem com certeza jurídica

Como outras apólices de seguro, o seguro de viagem também é cancelado no final do período do contrato. É importante ficar de olho nos prazos para que a rescisão seja realmente legalmente segura.

Observe os prazos ao alterar o seguro de viagem

Nem sempre é uma mudança de seguro de viagem que se busca. Também é possível cancelar o seguro de viagem e não fazer nenhum outro seguro deste tipo. O procedimento é sempre o mesmo. Importante: As seguradoras às vezes têm prazos de aviso diferentes, estes devem ser observados e podem ser consultados nas condições gerais de seguro. 

Os prazos costumam ser de três meses, às vezes apenas dois meses ou até quatro semanas. Se você perder o prazo, terá que aceitar uma prorrogação do seguro de viagem. Isso é regulamentado contratualmente; o tomador do seguro concordou com a prorrogação ao assinar o contrato. O seguro de viagem é sempre prorrogado por um ano e normalmente só pode ser cancelado no final do ano seguinte.

importante: Não deixe de consultar as condições gerais do seguro se quiser cancelar o seguro de viagem! Mesmo que um contrato de um ano seja comum, alguns fornecedores vendem suas apólices de seguro com prazos significativamente mais longos e vinculam seus segurados por dois ou até três anos. Como resultado, o seguro só pode ser cancelado regularmente pela primeira vez no final deste período. Antes de fazer esse seguro, os defensores do consumidor costumam desaconselhar, porque essas seguradoras colocam o segurado em desvantagem.

É fácil terminar

O seguro de viagem, como qualquer outro seguro, é rescindido por escrito, na melhor das hipóteses. Alguns especialistas recomendam inclusive o envio do cancelamento por carta registrada com aviso de recebimento para que haja comprovante de recebimento da carta pela seguradora. Se este último não rescindir o contrato e os prêmios do próximo ano de seguro forem debitados, pode-se proceder judicialmente. Afinal, o segurado tem o comprovante em mãos!

Antes de cancelar o seguro de viagem, você deve fazer uma comparação de seguro. Qual outro provedor entra em questão, quais são seus serviços e quão altos são os prêmios? Você pode fazer essa comparação facilmente aqui no neotralo.ch, mas ela só precisa ser feita se você realmente quiser fazer um seguro de viagem novamente.

Depois de encontrar um provedor adequado para você, você deve solicitar um seguro lá. Isso geralmente é completamente descomplicado online. Caso tenha a confirmação da aquisição do seu seguro, pode enviar a carta a esta com o cancelamento do seguro de viagem anterior. Atendendo aos prazos de liquidação e contratação de novo seguro, é aconselhável iniciar os trabalhos preparatórios pelo menos quatro semanas antes da data de rescisão. Desta forma, você pode ter certeza de que realmente obterá o seguro completo que deseja.

Você receberá agora uma confirmação ou confirmação de cancelamento do seu antigo seguro de viagem. É importante que você tenha enviado seu aviso de cancelamento para coletar os prêmios de sua conta com a carta de cancelamento. O antigo seguro de viagem está, portanto, proibido de cobrar os novos prêmios de seguro para o ano seguinte. Caso isso aconteça de qualquer maneira, o banco pode recuperar o dinheiro que foi debitado ilegalmente.

Conclusão: rescindir o seguro de viagem de forma legalmente segura: Somente observando o período de aviso prévio!

Os requisitos para o cancelamento do seguro saúde em viagens são semelhantes aos do cancelamento de outras seguradoras. Devem ser rescindidos atempadamente e, portanto, de acordo com o período de notificação acordado. Às vezes, são três meses, às vezes apenas um mês deve ser considerado. Se este prazo for perdido, o contrato de seguro de viagem é automaticamente prorrogado por mais um ano e, portanto, só pode ser cancelado novamente. 

A rescisão deve ser feita por escrito; rescisão por e-mail ou telefone geralmente não é permitida. A melhor forma de rescisão segura é enviando o mesmo por carta registrada. Se for enviado por fax, o recibo deve ser guardado. Importante: Não cancele o seguro antigo até que um novo já exista ou entre em vigor imediatamente depois.

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O seguro médico continua a pagar pelos atestados médicos

O seguro médico continua a pagar pelos atestados médicos

O seguinte também se aplica no futuro: a seguradora de saúde pagará o atestado médico se um funcionário se sentir doente e incapaz de trabalhar. Recentemente, o Conselho Federal decidiu que as seguradoras de saúde continuarão obrigadas a arcar com os custos.

Disputa sobre a suposição de custos

Sempre há exigências por parte das seguradoras de saúde de que os custos de emissão de um atestado médico sejam suportados pelo segurado. Mas agora o Conselho Federal acabou com essas demandas e decidiu que o segurado pode continuar a confiar que os custos desses certificados serão cobertos no futuro. 

Não se pode afirmar exatamente qual é o valor desses custos, e as seguradoras de saúde não conhecem valores específicos. Motivo: se tal atestado for emitido, é feito durante a consulta com o médico. Isso não mostra os custos para a emissão do certificado separadamente, mas inclui-os em seus custos totais.

Ninguém está disposto a pagar os custos. Os trabalhadores argumentam que é obrigatório fornecer esse certificado. Eles próprios não teriam nada disso e, portanto, não gostariam de arcar com quaisquer custos. Os empregadores, por outro lado, admitiram em pesquisas que também não estão dispostos a arcar com os custos dos atestados médicos. 

Afinal, trata-se da incapacidade para o trabalho do funcionário e a empresa já está mais onerada com a ausência do funcionário. Restam apenas os planos de saúde, que agora foram solicitados pelo Conselho Federal para continuarem arcando com os custos desses certificados.

O certificado médico continua obrigatório

Apesar de todas as discussões sobre o custo dos atestados médicos, foi reiterado que eles continuam sendo obrigatórios. Isso significa que um funcionário não poderá relatar uma doença simplesmente ligando para o empregador no futuro. Ele precisa de confirmação do médico. O seguro de saúde deve, portanto, pagar pelos custos.

O Conselho Federal também viu o risco de os funcionários deixarem de ir ao médico caso fossem obrigados a arcar com os custos. Isso, por sua vez, pode fazer com que eles se sintam piores ou infectar outros trabalhadores. Isso deve ser evitado, de modo que não se possa esperar que os funcionários arcem com custos adicionais.

O Parlamento instruiu o Conselho Federal a rever os custos dos atestados médicos. Mas, como mencionado anteriormente, isso não foi possível descobrir. Isso só pode ser determinado se os médicos mostrarem todos os itens individuais separadamente ao emitir os certificados. Tendo em vista o maior esforço administrativo envolvido, os médicos não são obrigados a empreender tal esforço.

Conclusão: as seguradoras de saúde continuam arcando com os custos do atestado médico

Com a decisão do Conselho Federal, a questão finalmente foi resolvida: Os custos de emissão de atestado médico, exigidos pelos empregadores para empregados que se declarem doentes, devem continuar a ser suportados pelas seguradoras de saúde obrigatórias. Não é possível repassar os custos ao funcionário, e seguros adicionais não podem ser onerados ou solicitados separadamente. 

Os custos não devem ser discriminados separadamente, uma vez que não são especificamente relatados pelo médico. Em vez disso, eles estão incluídos nos custos gerais do tratamento que são cobrados para uma consulta normal.

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