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Você precisa de seguro de proteção legal?

Você precisa de seguro de proteção legal?

Nem sempre todas as disputas podem ser resolvidas com toda a bondade e de vez em quando há disputas legais. Alguns deles acabam no tribunal e é necessária representação legal. Isso, por sua vez, pode ser caro! Agora, o seguro de proteção legal seria bom? ou não?

O que está incluído no seguro de proteção legal?

Contrariamente à crença popular, o seguro de protecção jurídica não inclui tudo. Por outro lado, os custos são pagos apenas até ao valor contratualmente acordado e não ilimitados. O seguro cobre, por exemplo, custos de aconselhamento e representação de um advogado, custos legais, indenizações, custos de traduções ou fiança.

Estes últimos não estão realmente cobertos por nenhum seguro, apenas são concedidos a título de adiantamento. Os processos judiciais que ocorrem ou são negociados no exterior são significativamente mais caros, mas ao mesmo tempo são menos bem cobertos pelas seguradoras. Os valores segurados são menores.

O seguro de proteção legal custa entre 130 e 290 francos por ano se o segurado for solteiro e tiver 30 anos. O seguro da família custa entre 150 e 350 francos por ano.

Você realmente precisa de um seguro de proteção legal?

A pergunta deve ser feita de forma diferente: Qual é o risco de se envolver em uma disputa judicial? Por exemplo, se você mora perto de vizinhos beligerantes e pode esperar ser processado por qualquer coisa, você precisa desse seguro mais do que alguém que fica fora de todas as disputas e não está envolvido em problemas.

Ao mesmo tempo, o leque de seguros é enorme e a publicidade promete muito: Parece que qualquer processo judicial pode ser segurado! É claro que não é esse o caso, e não é incomum que o seguro de proteção legal falhe exatamente no caso em que deve ser reivindicado.

Os benefícios são normalmente excluídos, especialmente em questões de direito da família e das sucessões, bem como na área do direito fiscal.

Porém, sempre faz sentido ter seguro de proteção legal para o trânsito, que também é recomendado para pedestres constantes. No entanto, os segurados devem certificar-se de que não têm seguro duplo, porque isso se torna desnecessariamente caro e não ajuda em caso de emergência.

Importante observar: Como regra, o seguro de proteção jurídica tem um período de espera. Isso significa que o seguro não será pago se alguma disputa judicial estiver pendente no momento da contratação do seguro. Assim, quem briga com a outra parte envolvida no acidente não precisa mais fazer um seguro de proteção legal. Isso não ajudaria em nada, porque o período de espera geralmente é de pelo menos três meses.

Conclusão: o seguro de proteção legal não é absolutamente necessário

O seguro de proteção jurídica promete muito, mas não guarda tudo. A razão é que a publicidade sugere a tomada de controle de inúmeros processos judiciais, mas ao mesmo tempo as áreas mais importantes são excluídas. Em particular, as seguradoras não pagam nas áreas do direito em que os litígios ocorrem com frequência e podem se tornar muito caros.

O direito tributário, o direito da família e o direito das sucessões são as três áreas do direito em que as pessoas brigam mais e das quais as seguradoras não beneficiam. Caso contrário, o seguro de proteção legal é recomendado para todas as pessoas que correm alto risco de se envolver em disputas judiciais.

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Corona impulsiona vendas de seguros de vida online

Corona impulsiona vendas de seguros de vida online

As seguradoras reclamam da queda na venda direta de seguros de vida pela Corona. O motivo: as pessoas querem melhores conselhos pessoais. Mas, ao mesmo tempo, houve um impulso devido à corona: agora, cada vez mais, os seguros de vida estão sendo contratados online.

Inovação na venda de seguros de vida

A digitalização há muito encontrou o seu caminho nas seguradoras e garantiu que as apólices de seguro de vida agora também possam ser subscritas online. O que era impensável para muitas pessoas até recentemente, agora é uma realidade. Nenhum consultor de cliente voltará para casa, embora a necessidade de aconselhamento seja significativamente maior ao comprar um seguro de vida do que ao comprar um seguro doméstico ou de carro.

Mas as pessoas agora estão menos ansiosas para trazer um consultor do cliente para dentro de casa e preferem reunir as informações necessárias online. Novas formas de aconselhamento estão na ordem do dia, e são principalmente os chats por vídeo que marcam pontos com os clientes.

O bloqueio nacional na primavera de 2020 significou que as seguradoras tiveram que abrir novos caminhos, porque vender apólices de seguro de vida puramente online sem aconselhamento prévio é simplesmente irreal. As pessoas que desejam estar vinculadas por um contrato pelo período de tempo que o fazem com seguro de vida desejam bons conselhos com informações abrangentes. 

Isso, por sua vez, significava que novos métodos de aconselhamento tinham que ser desenvolvidos ou os métodos já estabelecidos tinham que se tornar mais acessíveis. A disposição de aproveitar as vantagens do aconselhamento online recentemente aumentou significativamente entre os clientes mais velhos. Ao mesmo tempo, o limiar de inibição que anteriormente impedia muitas pessoas de vender seguros online caiu.

Novo procedimento com a maior segurança possível

Em apenas algumas semanas, muitas seguradoras como a Zurich Versicherung começaram novamente e desenvolveram ainda mais os requisitos técnicos. Estes tiveram de ser fornecidos para a venda online de seguros de vida e outros produtos de seguros. Ao mesmo tempo, novas interfaces foram necessárias para a venda do seguro.

A infraestrutura necessária, por outro lado, já estava disponível na maioria dos casos e poderia ser utilizada de acordo.
No entanto, as seguradoras ainda não tinham certeza sobre o momento certo para lançar as vendas digitais para as seguradoras. O potencial do cliente é grande e vai muito além do grupo-alvo anterior de pessoas que nasceram entre 1981 e 1996.

Um aspecto importante das vendas de seguros de vida online: a segurança deve ser garantida em qualquer caso. Cada cliente deve confirmar sua identidade antes que uma oferta possa ser reservada como tal. Isso só é possível se a seguradora tiver um documento de identidade oficial. Por sua vez, isso só foi possível até agora se o interessado comparecer pessoalmente na seguradora.

No entanto, as seguradoras podem substituir esse procedimento e confiar na identificação digital, que atende aos rígidos requisitos da Autoridade do Mercado Financeiro Suíço.
Os clientes das seguradoras podem fazer uma verificação de identidade antes de fazer o seguro, seguindo um processo de identificação no smartphone. Independentemente do horário de funcionamento da agência, é possível identificar, o processo é feito em poucos minutos. A pessoa e o RG são fotografados por meio de um aplicativo, o documento e as informações nele contidas são verificados por meio de um vídeo.

O novo cheque de identidade já está sendo celebrado como uma inovação digital e representa o último elo na identificação no caminho digital, mas o cliente ainda pode buscar orientação pessoal em um corretor e depois fazer o cheque de identidade para fazer seguro de vida.

Conclusão: as ofertas digitais estão dando um impulso ao seguro de vida

Enquanto muitas seguradoras reclamam da queda na venda de seguros de vida graças à Corona, outros provedores estão abrindo novos caminhos e usando as possibilidades de digitalização para si próprios. Eles oferecem uma nova forma de identificação online e combinam isso com chats de vídeo para obter conselhos.

Os clientes não precisam mais ir à agência de seguros ou cumprimentar um corretor em suas próprias quatro paredes. A distância é mantida, mas o conselho não fica no esquecimento. Resultado: mais apólices de seguro de vida estão sendo contratadas novamente.

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Cuidar do financiamento? apesar da hipoteca

Cuidar do financiamento? apesar da hipoteca

Muitas pessoas acham que, uma vez que tenham a hipoteca em vigor, não terão que se preocupar com novos financiamentos. A hipoteca é apenas uma parte importante do financiamento imobiliário total que vai muito além disso.

Hipoteca e outros aspectos do financiamento

Está feito: a hipoteca foi feita e será válida pelo número de anos previsto. É uma parte importante do financiamento geral de uma propriedade. Mas, considerando o prazo de uma hipoteca, é claro que muito pode acontecer aqui. As condições de vida daqui a dez anos podem não ser as mesmas de agora, talvez o principal ganha-pão também tenha falhado.

Muita coisa pode acontecer, desde invalidez até divórcio e morte, e até mesmo uma simples adição à família pode atrapalhar todo o financiamento. Isso significa que eventos felizes e tristes, mas sempre imprevistos, podem levar a uma grande confusão financeira. A idade em que a hipoteca foi contratada também desempenha um papel: qualquer pessoa que contratou uma hipoteca alguns anos antes da aposentadoria deve certificar-se de que a hipoteca ainda é viável, mesmo que perca a renda regular.

Tudo isso deve ser levado em consideração no planejamento do financiamento. Existem diferentes formas de proteção, algumas das quais podem até ter um efeito de otimização tributária.

Economize com o terceiro pilar

O terceiro pilar é uma boa maneira de economizar dinheiro em caso de emergência. Porque o dinheiro economizado pode ser usado para amortizar a hipoteca, se necessário, e também oferece a oportunidade de proteger sua própria família. Isso se aplica à morte ou invalidez do principal ganhador e poupador. Por último, mas não menos importante, você pode economizar impostos ao economizar no 3º pilar, o que deve ser um incentivo por si só.

Todos os anos, uma determinada quantia pode ser reclamada na declaração de rendimentos de pensões de reforma, podendo as contribuições para a poupança ir para bancos ou seguradoras. O saldo do Pilar 3a pode ser incluído se for usado para a compra, amortização da hipoteca ou para conversões e reformas de propriedade residencial ocupada pelo proprietário. Em caso de exercício de atividade autônoma ou ocorrência de deficiência, o crédito também pode ser compensado com imposto. 

Isso também se aplica se o poupador emigrar ou usar o dinheiro cinco anos antes da aposentadoria regular. As contribuições que são pagas aqui podem ser deduzidas diretamente do lucro tributável. Ao sacar o dinheiro, também é devido um imposto, mas este deve ser compensado com a alíquota reduzida.

As contribuições pagas ao pilar 3b só podem ser parcialmente deduzidas da receita ou com restrições. O pagamento do crédito é isento de impostos, podendo também ser definido aqui o benefício em caso de morte. Isso é particularmente útil quando casais não casados compram sua própria casa e a possibilidade de tratamento preferencial no pilar 3a é muito limitada.

As medidas de preservação de valor também são dedutíveis: Se uma nova cozinha for instalada ou o telhado for recoberto, as despesas com a mesma podem ser deduzidas do lucro tributável.

Conclusão: O financiamento deve ser sempre levado em consideração

Muitas coisas podem acontecer no curso de uma hipoteca que não eram previsíveis. Portanto, faz sentido não perder de vista o financiamento como um todo e verificá-lo continuamente ao longo do tempo. No caso de uma casa em particular, a primeira grande reforma deve ser realizada após cerca de dez a quinze anos e também deve ser financiada.

Um novo telhado ou um novo sistema de aquecimento consome enormes somas de dinheiro que normalmente não eram economizadas à parte. Tais despesas devem ser levadas em consideração, bem como as possibilidades que surgem do ponto de vista fiscal. As despesas com propriedades residenciais ocupadas pelo proprietário podem ser compensadas com impostos e reduzir o lucro tributável. Deve também ser tido em consideração o 3º pilar das pensões de reforma, também relevante para efeitos fiscais.

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Menos seguro de vida: negócios de sinistros estão crescendo em Zurique

Menos seguro de vida: negócios de sinistros estão crescendo em Zurique

O último ano de 2020 foi particularmente decisivo para a Zurich Insurance no ramo de propriedades. No entanto, os seguros de vida foram vendidos significativamente menos, o que se deveu principalmente à pandemia corona, que se espalhou em todo o mundo. O volume de novos negócios nesta área caiu drasticamente.

Condições difíceis para a venda de seguro de vida

Os primeiros bloqueios já foram impostos na primavera de 2020 e com eles vieram as dificuldades para os agentes de seguros também. Como as medidas tornavam suas tarefas muito mais difíceis, por exemplo, eles não podiam mais falar diretamente com os clientes. Mas este é exatamente um ponto crucial na venda de seguro de vida: os clientes em potencial querem discussões cara a cara, querem fazer perguntas e buscar aconselhamento completo. 

Em teoria, isso também pode ser feito por telefone, mas na prática raramente é feito dessa forma. A incerteza dos clientes é grande tendo em vista um contrato de longo prazo e muitos não querem confiar apenas nas informações da Internet ou no telefone.

As primeiras avaliações da venda de seguros de vida pela Zurich Versicherung também forneceram evidências do assalto. O prêmio anual equivalente caiu cerca de um quinto nos primeiros nove meses de 2020 e foi de apenas US $ 2,57 bilhões. Os motivos da queda foram as restrições que tiveram de ser aceitas em diversos mercados e que podem ser atribuídas à crise da Corona. 

De uma perspectiva global, entretanto, o negócio de seguros cresceu ou o declínio foi limitado, já que o crescimento de cerca de sete por cento no terceiro trimestre compensou parcialmente o declínio dos dois primeiros trimestres.

Melhor negócio de sinistros para seguradoras

A venda de seguros de bens e acidentes, por outro lado, é significativamente mais forte do que a de seguros de vida. Os prêmios brutos aqui cresceram cerca de três por cento no período de janeiro a setembro de 2020. Esse crescimento foi ainda mais rápido do que os analistas esperavam. Por um lado, as taxas de prêmio globalmente aumentadas foram responsabilizadas por isso.

Na América do Norte, por exemplo, a Zurich Insurance conseguiu obter taxas de prêmio 18% mais altas. Também na Europa, os prêmios aumentaram na faixa de dois dígitos.
Ao mesmo tempo, aumentou o interesse das pessoas pelo seguro de responsabilidade civil, o que também fez com que os preços subissem.

No entanto, o maior crescimento por parte das seguradoras foi registado pelas PME, porque o negócio com clientes privados foi lento ou apenas se registaram ligeiros aumentos nos lucros. No entanto, a demanda por seguro de viagem diminuiu devido a inúmeras proibições de viagens e restrições de entrada.

Carga elevada esperada

Taxas elevadas são esperadas não apenas em Zurique, mas também em outras seguradoras. Devido à Corona, grandes demandas são feitas por causa de viagens canceladas, e as PMEs também abordam as seguradoras com demandas de seguro contra interrupção de negócios.

É aqui que as seguradoras diferem, no entanto, porque algumas reduziram a cobertura para fechamento de negócios ou os removeram inteiramente do catálogo de benefícios. No entanto, as seguradoras também podem enfrentar encargos maiores devido aos severos danos climáticos causados por furacões e outros eventos climáticos.

De modo geral, as seguradoras estão satisfeitas até agora porque seu balanço permanece bem capitalizado. De qualquer forma, é assim que se expressa a Zurich Versicherung, otimista quanto à política de dividendos.

Conclusão: danos maiores, mas bom status das seguradoras

Em resumo, pode-se dizer que as seguradoras estão se saindo menos mal em 2020 do que temiam. Mesmo que eles tenham conseguido vender menos apólices de seguro de vida e outros produtos para os quais os clientes preferem aconselhamento pessoal, o negócio de sinistros ainda é lucrativo. Por um lado, danos maiores devem ser resolvidos aqui, o que é principalmente o caso devido a interrupções de negócios necessárias e as reivindicações resultantes.

Por outro lado, o desejo por coberturas é crescente e cada vez mais empresas contratam seguros de responsabilidade civil. Os particulares também desejam um seguro geral e são mais propensos a optar pelo seguro de responsabilidade civil. Contrariando as expectativas, as seguradoras podem terminar este ano com vendas e lucros maiores do que o esperado.

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Pague as contas do veterinário diretamente: Também com um seguro de animais

Pague as contas do veterinário diretamente: Também com um seguro de animais

Na maioria dos casos, os donos de animais de estimação precisam pagar os custos do tratamento de seus amigos de quatro patas diretamente no veterinário ou na clínica veterinária. Os veterinários agem com segurança e raramente oferecem outros métodos de pagamento.

O método de pagamento mais popular no veterinário: pagamento por fatura

Se o animal está indo mal, os donos querem apenas uma coisa: o querido deve melhorar o mais rápido possível, custe o que custar! O último é fácil de dizer, porque uma operação pode custar rapidamente várias centenas ou milhares de francos.

A maioria dos proprietários de animais de estimação escolhe o método de pagamento da fatura, se é que têm opção. A vantagem disso é que eles podem se concentrar primeiro na recuperação de seu animal de estimação e cuidar do pagamento depois. Infelizmente, isso raramente é possível na realidade; o pagamento por fatura é quase uma exceção. O veterinário geralmente espera que os custos do tratamento sejam suportados imediatamente.

Em alguns casos, os novos clientes não conseguem nem pagar por fatura, o que é especialmente o caso das clínicas veterinárias. Quando questionados, indicam que seria muito arriscado oferecer o pagamento por fatura. Afinal, não se sabe como é o comportamento de pagamento dos donos dos animais. Os clientes regulares podem pagar mais cedo por fatura, os novos clientes e depois com dinheiro ou cartão.

É diferente quando se trata de uma grande fatura, por exemplo, de uma operação. Aqui, existem principalmente estimativas de custos e são necessários adiantamentos. A fatura final pode então ser paga em parte por fatura ou mesmo em parcelas, conforme acordado. Normalmente, os veterinários residentes e as clínicas veterinárias tentam encontrar uma solução amigável para todas as partes envolvidas.

Na Clínica de Pequenos Animais da Universidade de Berna, costuma-se pedir um depósito igual à metade do orçamento, com um depósito de pelo menos 500 francos. Em seguida, os custos restantes também podem ser pagos por fatura.

Custos comuns de tratamento de animais

Na maioria das vezes, há custos para a consulta inicial, o que resulta em tratamento posterior. A primeira visita ao veterinário custa geralmente de 50 a 60 francos. O raio-x custa cerca de 130 francos, um ultrassom custa até 230 francos. No que diz respeito a tratamentos, compensam-se anestesia, infusões, medicamentos, hospitalização e outros serviços, pelo que se espera quase sempre preços médios entre 60 e 100 francos.

Para cada item! Os tratamentos de emergência são mais caros, com uma operação devido a uma torção no estômago de um cão de até CHF 2.000 e uma ruptura do ligamento cruzado custando até CHF 3.000. A fratura é mais barata, mas seu tratamento ainda custa cerca de 1500 francos.

Em uma emergência, porém, nenhum veterinário recusará o tratamento porque o dono do animal não tem dinheiro no bolso e correu direto para a clínica. No entanto, uma solução amigável deve ser encontrada, porque o tratamento de emergência, obviamente, não é gratuito. Normalmente, apesar da pressão de tempo, os custos normais de entrada são necessários, especialmente porque isso pode ser feito no tempo de espera.

Dica: Se você economizar dinheiro suficiente e colocá-lo em uma conta separada enquanto seu animal estiver saudável, você não ficará sem um tostão e poderá pagar ao seu querido o tratamento urgentemente necessário. O seguro de animais também faz sentido e cobre os custos mais importantes.

Conclusão As contas do veterinário devem ser pagas diretamente

Em regra, aplica-se o seguinte: A conta do veterinário deve ser sempre paga imediatamente, mesmo que haja soluções individuais para o proprietário do animal em caso de emergência. O método de pagamento por fatura mais solicitado é oferecido apenas por alguns médicos veterinários e, principalmente, para clientes regulares. O risco de ficar com os custos é muito grande porque o comportamento de pagamento dos proprietários dos pacientes deixa algo a desejar.

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Termos e condições injustos em estúdios de fitness

Termos e condições injustos em estúdios de fitness

O ano de 2020 vai acabar logo e as boas resoluções já estão na sala novamente. É definitivamente sobre esporte novamente: os suíços planejam regularmente praticar mais esportes. No entanto, os estúdios de ginástica freqüentemente não apenas apóiam o desejo do cliente de se exercitar, mas também trabalham com termos e condições injustos em seus próprios bolsos.

Muitos estúdios como ovelhas negras

Os defensores do consumidor vêm observando mais de perto os estúdios de fitness suíços há muito tempo e sabem que nem todos os termos e condições são realmente legais ou bons. Frequentemente, há reclamações sobre termos e condições injustos ou hostis ao cliente, como a Fundação para a Proteção do Consumidor (SKS) sabe.

No entanto, houve significativamente menos desses estúdios de fitness nos últimos tempos, a maioria deles melhorou suas condições contratuais. Mas, independentemente de serem estúdios pequenos ou grandes, sejam aqueles com nomes bem conhecidos ou novos no mercado: muitos vêem sua própria vantagem primeiro e colocam uma pressão sobre o orçamento e os nervos dos clientes. Portanto, os seguintes itens devem ser considerados ao escolher uma academia:

    • O contrato é renovado automaticamente
      Os contratos de assinatura são geralmente renovados automaticamente no final de um ano de contrato. Embora seja comum, de acordo com o SKS não se justifica se a nota relevante estiver apenas nas letras pequenas dos termos e condições. Deve ser feita referência explicitamente a esta forma de extensão. Bons estúdios pelo menos lembram seus clientes de uma extensão futura, para que os entusiastas do esporte ainda tenham a chance de fazer uso de seu direito de rescisão.

    • Não há rescisão do contrato em caso de ausência
      Qualquer pessoa que sofrer um acidente pode ser excluída do contrato. Na verdade, existem estúdios que não permitem exatamente isso e mantêm a assinatura apesar de uma longa ausência do cliente. No entanto, se você não pode treinar por um bom motivo, você deve ter a opção de rescindir o contrato. A academia Well Come Fit é um exemplo negativo aqui, pois de acordo com a SKS não é possível rescindir o contrato em caso de ausência. Mas a porta-voz da academia disse que isso é exatamente possível. Aparentemente, apenas os termos e condições são formulados de forma enganosa ou são decisões individuais.

    • Regulamentação de responsabilidade ambígua
      Os estúdios de fitness adequados ao cliente devem declarar as suas condições de responsabilidade e indicar claramente quem é o responsável pelos danos no ginásio. As academias devem se responsabilizar por danos e não podem rejeitá-los em geral. Um estúdio que geralmente exclui responsabilidade em seus termos e condições não deve ser selecionado como parceiro esportivo. Este é um comportamento muito hostil ao cliente. A responsabilidade deve ser aceita mesmo para comportamento ilegal ou negligente grosseiro.

    • Não é possível transferir a assinatura
      É uma regra sensata: sua própria assinatura de fitness pode ser transferida para outras pessoas, mas isso não é possível em todos os estúdios. Alguns estúdios de fitness, como a Aura Fitness, escrevem em seus termos e condições que a assinatura não pode ser transferida, mas quando questionados pela SKS, eles responderam que era possível. Também aqui parece que as decisões são tomadas caso a caso e não de acordo com as regras gerais. Não recomendado!

Conclusão: Ao escolher a academia, preste atenção aos termos e condições

A regra geral é: se você está procurando uma academia de ginástica, com certeza deve prestar atenção aos termos e condições. Não deixe apenas um treinador lhe dizer algo, mesmo o olhar entusiasmado para o estúdio em sua primeira visita não conta. Os termos e condições são a medida de todas as coisas e regulam as opções de treinamento e todas as questões legais. 

O centro de fitness não deve eximir-se de qualquer responsabilidade, devendo ser possível a transferência da inscrição e a rescisão do contrato em caso de ausência prolongada. Em geral, é importante que os termos e condições sejam amigáveis ao cliente e não sejam projetados principalmente para o benefício do centro de fitness. Para isso, no entanto, é necessária uma verificação detalhada com antecedência.

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Realizando seus próprios sonhos: bons motivos para um empréstimo pessoal

Realizando seus próprios sonhos: bons motivos para um empréstimo pessoal

O empréstimo nem sempre pode ser totalmente evitado: um carro novo deve ser comprado ou um desejo há muito aguardado deve ser realizado. Um empréstimo pessoal oferecido por um corretor de crédito competente pode ser a solução. Essas razões falam a favor da contratação do empréstimo.

1. Elimine gargalos financeiros

Normalmente, são os gargalos financeiros que precisam ser superados: uma fatura que não era esperada, altos gastos com reparos ou uma nova compra absolutamente necessária excedem o orçamento existente e garantem que uma solução seja exigida rapidamente. O empréstimo, então, ajuda a superar esse gargalo, mas deve apresentar boas condições.

Caso contrário, existe o risco de endividamento excessivo: o empréstimo não pode ser reembolsado e necessita de outro financiamento. Portanto, a comparação do empréstimo é absolutamente necessária antes de assinar um contrato de empréstimo!

2. Financiar seu próprio treinamento

Sua própria educação ou a educação de seus filhos custa muito dinheiro. O seguinte se aplica: Investir em seu próprio futuro traz o melhor interesse e, portanto, é sempre uma boa ideia. No entanto, o mesmo se aplica aqui: O empréstimo deve ser reembolsável e, portanto, só deve ser contratado no montante absolutamente necessário.

No entanto, tem a vantagem de que os estagiários e alunos podem concentrar-se totalmente na aprendizagem e não precisam trabalhar paralelamente para conseguir o dinheiro de que precisam para o treinamento. Isso geralmente prolonga o treinamento ou os estudos desnecessariamente e acaba custando ainda mais dinheiro.

3. Reescalonamento de empréstimos existentes

Os empréstimos são feitos, os termos firmemente acordados. Mas, em vista da queda das taxas de juros, uma oferta de outro banco pode ser significativamente mais lucrativa. Em seguida, outro empréstimo pode ser feito nesse outro banco, o empréstimo existente é então resgatado com o dinheiro. Freqüentemente, há taxas conhecidas como taxas de pré-pagamento.

Para decidir se estes não irão, em última análise, exceder uma poupança possível, é importante calcular com antecedência os respectivos custos do empréstimo.
Também pode fazer sentido contrair um empréstimo pessoal como um empréstimo a prazo. Isso é praticamente concluído com antecedência e começa em uma determinada data no futuro. Pode substituir um empréstimo existente e oferecer taxas de juros mais baixas.

Obtenção de empréstimos pessoais por meio de intermediários de crédito

Se o empréstimo pessoal for feito diretamente por meio de um corretor de crédito, essa será sua própria pontuação de crédito. Porque: Quando os pedidos de empréstimo são enviados, eles passam automaticamente pelo ZEK. Isso, por sua vez, significa que rejeições de tais pedidos também podem ser encontradas lá.

Várias dessas rejeições pioram a pontuação de crédito no pior caso a tal ponto que um empréstimo aprovado não é mais possível. Isso significa que rejeições também podem ocorrer mais tarde, embora a qualidade de crédito do requerente seja realmente fornecida. O corretor de crédito primeiro verifica os aplicativos com muito cuidado para que as entradas no ZEK possam ser evitadas.

Além disso, geralmente é mais fácil obter um empréstimo de um intermediário de crédito do que de um banco. Apenas alguns documentos precisam ser preenchidos e apresentados como prova, muitas vezes o último comprovante de pagamento é suficiente. Em um banco, essa evidência vai muito além e é muito mais abrangente. Normalmente, os empréstimos pessoais de intermediários de crédito podem ser solicitados on-line e as ofertas podem ser comparadas no conforto da sua casa.

Conclusão: muitos bons motivos para um empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma boa forma de evitar o registro no ZEK e pode ser solicitado por diversos motivos. Normalmente, é um gargalo financeiro que deve ser superado. Ou é sobre a formação, que não pode ser financiada com os meios habitualmente disponíveis.

O empréstimo pessoal geralmente tem um valor de empréstimo menor do que um empréstimo bancário normal e geralmente apresenta taxas de juros lucrativas. É particularmente fácil solicitar se um corretor de crédito for chamado.

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As seguradoras pagam: compensação Corona para PMEs

As seguradoras pagam: compensação Corona para PMEs

Algumas seguradoras ainda estão hesitantes: os danos às empresas são grandes, mas o fim da pandemia corona não parece estar à vista. As seguradoras suíças não quiseram arcar com os danos e tiveram que receber surras de todos os lados.

As seguradoras pagam

Algumas seguradoras assumiram a posição de que os danos da pandemia corona não são cobertos e, portanto, não fazem parte dos benefícios do seguro. Os danos ocorreram principalmente em duas áreas de seguros. Por um lado, era o seguro de viagem que deveria ser usado com frequência porque as viagens de férias eram simplesmente canceladas. 

Por outro lado, as empresas foram afetadas e o seguro contra interrupção de atividades deveria ter sido pago. Estes são também conhecidos como seguros contra epidemias e é exatamente aí que reside o problema. Visto que a OMS havia descrito Corona como uma pandemia, as seguradoras se viam com a razão? afinal, eles oferecem seguro contra epidemias e não contra pandemia. 

Mas embora o seguro de viagem geralmente se reduza a um benefício, porque alguns seguros de saúde começaram com indenizações e outros seguiram o exemplo, até agora as PMEs têm sido deixadas sozinhas. Mesmo hoje, eles ainda contam com boa vontade porque as seguradoras não consideram os danos causados pela pandemia como um evento segurado.

Móveis como uma grande exceção

Até agora, a Mobiliar tem se mostrado exemplar e não fez distinção entre epidemia e pandemia em suas apólices de seguro. Até agora, agiu sem burocracia e já pagou mais de 300 milhões de francos suíços ao segurado. É claro que isso foi muito bem recebido por todos os segurados, que podem usar o dinheiro do seguro para compensar parte dos danos causados pela Corona.

Outras seguradoras então se viram sob pressão e queriam proteger sua reputação. Para fazer isso, eles abordaram o segurado e ofereceram-lhes um acordo. As seguradoras que agiram desta forma foram, por exemplo, Helvetia, Axa e Zurich. Alguns afirmam que as seguradoras seguiram esse caminho para proteger sua reputação, por um lado, e para evitar anos de disputas legais, por outro.

E como isso continua?

As ofertas das seguradoras, que pretendiam prestar um serviço semelhante ao Mobiliar, foram obviamente ouvidos pelos segurados e mais de 90 por cento das empresas que receberam uma oferta de compromisso fizeram uso delas. Isso foi pelo menos comunicado dessa forma pela Axa, e Helvetia também disse algo semelhante. 

Não é possível descobrir como é a oferta individual e quais os montantes que contém, as empresas não falam sobre isso. O fato é, entretanto, que as seguradoras esperam somas de danos na faixa de dois ou três dígitos milhões e isso apenas para danos relacionados à corona em 2020.  

Como isso deve continuar ainda não está claro. A indústria de seguros ainda está discutindo soluções possíveis, mas rotas de seguro rápido não estão à vista aqui. Fala-se atualmente de soluções de pool que já existem para o seguro de desastres naturais e para a proteção de riscos nucleares. No entanto, não está claro como as PME podem realmente se proteger no futuro. A propósito, isso também se aplica a viajantes, porque as atuais apólices de seguro de viagem também serão ajustadas no futuro.

Conclusão: as PMEs recebem pelo menos uma pequena quantia de compensação

As PME precisam de seguro contra interrupção de atividades para poderem sobreviver a danos em caso de acidente. Isso também foi pensado com a pandemia corona, mas ninguém esperava a sofisticação das seguradoras. Eles argumentaram que era uma pandemia, não uma epidemia e, portanto, não precisava funcionar. 

Mobiliar era o grande forasteiro e distribuía fundos às empresas sem reservas. Outras seguradoras aderiram ao movimento para não perder a presteza e evitar disputas judiciais. No entanto, eles ofereciam apenas concessões e não benefícios de seguro completos. Resta saber como outras seguradoras reagirão.

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Seguro para PME

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Edelweiss volta a oferecer voos para a África do Sul

Edelweiss volta a oferecer voos para a África do Sul

A África do Sul não classificou mais a Suíça como área de alto risco e agora o turismo pode finalmente recomeçar, ainda que em conformidade com as medidas de higiene estabelecidas. A Edelweiss está oferecendo voos para a Cidade do Cabo novamente.

Suíça não? Alto risco? Land more

São altos e baixos constantes, os regulamentos para entrada na África do Sul estão mudando constantemente. Primeiro, as fronteiras deveriam permanecer fechadas até o final de 2020, mas depois foram reabertas em outubro. Mas a Suíça foi rapidamente declarada área de risco e os suíços só poderiam entrar em condições difíceis. 

Agora tudo parece diferente de novo e a Suíça não é mais considerada um país particularmente ameaçado em relação à Corona. Se os regulamentos atuais forem observados, as viagens à África do Sul agora são possíveis novamente para os cidadãos suíços. Isto foi recentemente afirmado pela embaixada sul-africana em seu site. A Edelweiss gostaria de reconectar os dois países e oferecerá voos para a Cidade do Cabo a partir de 25 de novembro, sendo inicialmente projetados em uma base semanal.

Isso deve ser levado em consideração ao entrar na Suíça para cidadãos suíços

Qualquer pessoa que queira viajar para a África do Sul como cidadão suíço deve observar os seguintes pontos:

    • A entrada só é possível por alguns aeroportos (Cape Town International, Durban King Shaka, OR Tambo)
    • A entrada por via terrestre deve ocorrer em uma das 18 passagens de fronteira
    • Prova de um teste de corona negativo que não tem mais de 72 horas
    • Prova de seguro de viagem, que, na melhor das hipóteses, cobre os custos da quarentena
    • Ainda para discussão: Baixe o aplicativo South African Corona

Quem quiser viajar para a África do Sul deve, no entanto, observar os regulamentos aplicáveis até pouco antes do início da viagem, pois aqui podem ocorrer mudanças constantes. E não se esqueça: o mascaramento é obrigatório em público e o toque de recolher foi imposto entre a meia-noite e as quatro da manhã.

Viajar finalmente possível de novo

Edelweiss ficou encantado porque viajar para a África do Sul finalmente foi possível novamente. O vôo de onze horas agora o levará à Cidade do Cabo uma vez por semana e trará todos os fãs de esportes e entusiastas da natureza ao país africano.

Conhecedores de vinho e gourmets também ficam felizes em ser hóspedes lá e podem finalmente voltar de férias.
Edelweiss também oferece outros voos de longo curso que simplesmente não vão para a Cidade do Cabo. Também na lista de destinos possíveis estão Malé, Punta Cana e Cancún, para citar apenas três exemplos.

Os voos para as Maldivas podem ser cancelados inesperadamente, por isso é aconselhável ficar atento às informações sobre voos e requisitos de entrada em cada país. Edelweiss oferece, no entanto, suporte aos viajantes e oferece opções de acomodação gratuitas e flexíveis caso um voo seja cancelado.

Conclusão dos voos para a África do Sul

O turismo pode finalmente recomeçar, pelo menos em partes, porque os suíços podem viajar para a África do Sul. Depois de haver um constante vaivém em relação aos regulamentos de entrada atuais, estes foram reduzidos ao mínimo para a Suíça e permitem voar para a África do Sul.

No entanto, os viajantes devem estar sempre atentos aos regulamentos aplicáveis para que possam reagir rapidamente a eles. A Suíça pode rapidamente ser colocada de volta na lista de risco da África do Sul e a entrada não é mais possível.

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Chamadores de publicidade irritantes enfrentam multas no futuro

Chamadores de publicidade irritantes enfrentam multas no futuro

A batalha pelo segurado é violenta e os corretores de seguros nem sempre são particularmente relutantes. Você recebe pessoas agressivas e agressivas no telefone. Mas isso agora deve ser proibido por lei.

Sem perdão na luta pelos segurados

Muitas pessoas sabem disso: você chega em casa do trabalho cansado e o telefone está tocando. Ele também toca repetidamente até que eles finalmente atendam. O chamador é um corretor de seguros que deseja conquistar novos clientes com sua ligação publicitária. Mas isso raramente é coroado de sucesso, porque na maioria das vezes as pessoas que são chamadas apenas se irritam e dificilmente reagem às ofertas promocionais. 

As associações de seguros de saúde Curafutura e Santésuisse agora querem agir contra isso e parar a luta pelos clientes. Uma emenda à lei pelo governo federal deve ajudar, assim como um novo catálogo de multas.

Novo acordo na luta contra ligações publicitárias irritantes

O acordo setorial que agora será assinado não é, porém, um dever, mas se baseia no princípio da voluntariedade. No entanto, todas as seguradoras de saúde já se inscreveram, com exceção da Sanitas. A partir de 2021, está a ser implementado o novo conceito, em que é proibida a chamada fria. Isso significa que ligações para potenciais segurados só são possíveis se houver contato prévio com esse cliente. 

Isso tem o objetivo de evitar chamadas indesejadas, especialmente porque raramente são corretores sérios que ligam para novos clientes em potencial. O porta-voz da Santésuisse, Matthias Müller, disse ainda que o novo acordo permite a aplicação de multas. Até agora, isso não tem sido viável e todos os envolvidos esperam que o novo acordo possa realmente ser implementado. 

O acordo de associação do setor também trata das comissões que os corretores recebem pela assinatura de novos contratos de seguro. O novo procedimento estipula que as comissões sejam limitadas e que as seguradoras possam cobrar no máximo CHF 70 pelo seguro básico. Os prémios de contratação de seguros complementares também estão limitados, sendo o máximo fixado em prémio anual.

No entanto, isso não é suficiente para a Fundação de Defesa do Consumidor. Aqui, presume-se que o seguro básico deve ser possível sem qualquer comissão. O motivo: com a comissão, as seguradoras de saúde têm um meio em mãos para disputar ou roubar o segurado entre si. No entanto, isso só deve ser possível devido aos serviços oferecidos. Segundo a Fundação, também nenhum prémio anual deve ser definido como comissão de seguro complementar, mas bastam algumas centenas de francos.

O governo federal está ameaçando aplicar sanções

Com a validade do novo acordo, as seguradoras de saúde também podem ser solicitadas a pagar se violarem a lei contra a concorrência desleal. As empresas que coletaram dados sem permissão devem, portanto, esperar sanções. Isso se aplica, por exemplo, quando uma seguradora de saúde suíça trabalha com uma central de atendimento do exterior e obtém endereços e números de telefone aqui. Até o momento, a seguradora não conseguiu se responsabilizar por isso, mas isso é possível com o acordo que agora valerá a partir de 2021.

Além disso, haverá uma nova regulamentação até julho de 2021, o mais tardar, pela qual as empresas de telecomunicações na Suíça serão responsabilizadas. Devem implementar tecnicamente os chamados filtros de chamadas, exigidos pela nova lei das telecomunicações. Sunrise e Swisscom já se adaptaram, em UPC e Salt a nova disposição ainda não foi implementada.

Conclusão: sem chance para chamadas de publicidade irritantes

A partir de 2021, será difícil para corretores incômodos: eles têm de esperar sanções e até multas se assediarem potenciais segurados pelo telefone. A obtenção de dados de agências de crédito estrangeiras também será considerada crime no futuro.

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