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Ponto de contato importante para PMEs: nova plataforma de conhecimento "bexio University"

Ponto de contato importante para PMEs: nova plataforma de conhecimento "bexio University"

No futuro, qualquer pessoa com dúvidas jurídicas poderá ter suas perguntas respondidas gratuitamente por telefone. Isso é possível graças ao JurLine da Protekta, que foi integrado pelo bexio. A Bexio é uma empresa de software empresarial e possui? Universidade Bexio? fundado.

Possíveis processos de negócios seguros e eficientes

Com a plataforma da Universidade, Bexio deseja permitir que as PMEs na Suíça planejem e processem seus processos de negócios de forma eficiente, digital e segura. Claro, sempre há questões jurídicas que geralmente são muito caras respondidas por um advogado. Deveria ser significativamente mais barato com JurLine e a? Universidade Bexio? go, onde a plataforma mencionada se beneficia de colaborações com agora mais de 50 parceiros. As questões jurídicas podem ser, por exemplo:

    • Um funcionário pode ser despedido devido a um atraso permanente?
    • Como posso cobrar contas a receber de um cliente?
    • O que eu faço se o seguro não pagar?

Muitas vezes, a eficiência de uma empresa depende da segurança com que ela pode agir do ponto de vista jurídico e quais decisões têm base legal ou não podem ser contestadas. Mais de 30.000 clientes já estão usando o bexio e podem receber, de forma rápida e direta, informações sobre questões legais importantes pelo telefone.

Funcionalidade total do software

Advogados experientes respondem às perguntas dos empresários e, assim, garantem que o negócio permaneça legalmente seguro. As informações são fornecidas em todas as áreas do direito, desde que se relacionem com a lei suíça.

Não há restrições quanto ao número de consultas: qualquer pessoa que tenha perguntas pode fazer perguntas, independentemente da frequência com que ligou e precisou de ajuda. Qualquer pessoa que reservou todas as funcionalidades do software bexio agora pode usar o aconselhamento jurídico. Se você tiver pacotes restritos, também pode reservar a função legal.

Por último, mas não menos importante, a nova plataforma de conhecimento? Universidade Bexio? no processo de trabalhar com mais eficiência. A plataforma digital é dirigida a PMEs e fiduciários e oferece todas as informações relevantes sobre digitalização, vendas ou marketing online. Ele será adicionado passo a passo e, portanto, não permanecerá atualizado. Novo conteúdo significa que a plataforma pode ser usada como ponto de contato para treinamentos posteriores.

Especialistas internos e externos trabalham juntos aqui e compartilham seu know-how com empresários curiosos. Acima de tudo, trata-se de dar aos empreendedores as ferramentas de que precisam para que sua empresa tenha sucesso e se mantenha competitiva. A administração de PMEs também é o foco. O software oferece a possibilidade de adaptação individual da plataforma através dos referidos 50 parceiros que disponibilizam as suas aplicações. Por exemplo, podem existir interfaces para a loja online, outras soluções e ofertas para pagamento online, bem como aplicações para marcação automática de despesas.

Conclusão: Com bexio, os empresários estão bem equipados

O software empresarial da bexio oferece às empresas uma base em constante expansão para novos conhecimentos. Trata de todos os temas que afetam o dia a dia das empresas, o conteúdo do conhecimento é constantemente atualizado. Além desta? Universidade Bexio? A nova JurLine da Protekta é uma oferta muito interessante para as PME. Advogados experientes respondem às perguntas de quem liga, independentemente da frequência com que respondem. O conselho está incluído no pacote de software completo, caso contrário, este produto pode ser reservado.

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Férias de esqui na época de Corona: os viajantes precisam saber que

Férias de esqui na época de Corona: os viajantes precisam saber que

O fim da pandemia corona não está à vista no inverno, pelo contrário. Em geral, as pessoas são aconselhadas a evitar o contato e, de preferência, a ficar em casa. E quem ainda quer ir de férias para esquiar? É importante observar essas coisas.

Férias de inverno não são possíveis em todos os lugares

As áreas de esqui menores, em particular, ainda estão atrasadas e ainda não iniciaram as operações. Alguns deles provavelmente permanecerão fechados durante todo o inverno, pois os custos de abertura e manutenção são muito altos devido ao baixo rendimento esperado. O Fideriser Heuberge e outras áreas de esqui permanecerão completamente fechadas.

No entanto, alguns dos maiores já iniciaram as operações e atualmente não há restrições operacionais. A Associação Suíça de Teleféricos também não está ciente de que tais restrições terão que ser implementadas em breve. Antes de chegar, no entanto, os viajantes devem descobrir quais as condições atualmente aplicáveis na respectiva área de esqui.

Baixas taxas de infecção por meio de máscaras

As áreas de esportes de inverno querem garantir que o menor número possível de pessoas seja infectado. Isso deve ser conseguido com o uso consistente de máscaras. A obrigação de usar máscaras aplica-se a todas as salas fechadas, como gôndolas ou restaurantes.

As máscaras também devem ser usadas nos elevadores e na área de espera em frente aos elevadores. A Associação Suíça de Teleféricos desenvolveu um conceito de proteção para filas nos elevadores, que, entre outras coisas, prevê marcações para que quem esteja esperando se orientar quanto à distância correta. Além disso, o pessoal deve garantir que não haja grandes multidões de pessoas e que o tempo de espera seja? está gasto.

Importante: Nenhuma máscara além das fabricadas industrialmente e comercialmente disponíveis como? Máscaras de higiene? coberturas disponíveis. Alguns fabricantes estão trabalhando atualmente em tubos de pescoço, que também precisam ser certificados, mas que ainda estão em desenvolvimento. Isso reduziria a constante colocação e retirada da máscara, o que, em última análise, traz benefícios para a higiene e diminui o risco de infecção.

Mas os tubos da garganta também devem cumprir as recomendações que foram enviadas ao Escritório Federal de Saúde Pública pela Força-Tarefa Científica Nacional Suíça COVID-19. Este ainda não é o caso. Os tubos convencionais não são certificados e, portanto, não são aprovados. Não são uma alternativa às máscaras de higiene.

Regulamentações adicionais para turistas de esqui na Suíça

A Swiss Cable Car Association atualmente não impõe quaisquer restrições aos passageiros em ferrovias de montanha no que diz respeito à capacidade de transporte. No entanto, algumas áreas de esqui regulam isso de forma independente, de modo que pode haver desvios e aperto das especificações. Andermatt-Sedrun limita o número de pessoas que podem ser transportadas na área de esqui de Gemsstock. Se quiser usar a gôndola, você tem que fazer uma reserva aqui.

Além disso, as escolas de esqui são incentivadas a evitar multidões. Os alunos das escolas de esqui devem ser ensinados em horários diferentes. Se forem realizadas corridas de esqui, deve haver intervalos mais longos entre as categorias individuais, caso contrário, existe o risco de os espectadores se misturarem demais. Para as escolas de esqui, aplica-se o conceito bruto nacional, que podem ser usados como base. Nesta base, os regulamentos são ajustados individualmente.

Socorro, não posso ir nas férias de esqui!

Se você não puder ir de férias para esquiar porque há um teste positivo para o vírus corona, você tem várias opções. Por um lado, o seguro de viagem pode ajudar a reembolsar os custos das férias de esqui não utilizadas. Por outro lado, algumas estâncias de esqui reduziram o período de cancelamento, agora só é válido 48 horas antes do início da viagem.

Também é importante o que fazer se ocorrer um caso Corona no destino de férias: uma iniciativa privada (? A Suíça vai esquiar!?) Prometeu que regulamentos individuais serão encontrados para serviços não utilizados em casos individuais. O que isso significa em detalhes ainda não está claro.

Conclusão: as férias de esqui podem chegar

A Suíça tomou alguns cuidados essenciais para poder abrir as estações de esqui neste inverno em Corona. No entanto, muitas pequenas áreas de esqui não começarão a funcionar. Para outros, o requisito de máscara estrito se aplica, em que apenas máscaras de higiene certificadas podem ser usadas.

Também é importante garantir que haja espaço suficiente. Se você não puder iniciar sua viagem, você terá um seguro de viagem ou terá que esperar a boa vontade do hotel.

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Conselho Federal pede que seguradoras de saúde reduzam reservas

Conselho Federal pede que seguradoras de saúde reduzam reservas

O Conselho Federal gostaria que os planos de saúde reduzissem suas reservas porque, na opinião dos políticos, estão muito altas. Para tanto, o Conselho Federal confia na voluntariedade, ao mesmo tempo em que deve ser feita uma exigência para os cofres: Não haverá redução das reservas para fins publicitários!

Reduzir voluntariamente as reservas para compensar os altos prêmios

O Conselho Federal sugeriu que as seguradoras de saúde suíças deveriam reduzir voluntariamente suas altas reservas. Isso deve ser feito em favor do segurado. Para tanto, o Conselho Federal propõe que sejam relaxadas as condições aplicáveis às seguradoras e sob as quais elas podem voluntariamente reduzir suas reservas. Ao mesmo tempo, não deveria ser possível usar a redução das reservas para atrair novos segurados e, assim, sujeitá-los a interesses comerciais.

O Conselho Federal também define a relação que surge entre receita e despesa, sendo a receita proveniente dos prêmios pagos pelo segurado. Os seguros de saúde devem ter essa relação recém-definida para poder enfrentar uma redução nas reservas. Isso requer um aplicativo para compensar a alta receita de prêmios, que deve ser concedida. O Conselho Federal também gostaria que os requisitos aplicáveis à redução das reservas fossem estabelecidos na Portaria de Supervisão de Seguro Saúde. Até agora, eles foram enviados às seguradoras de saúde em circulares. O pano de fundo é que se pretende fortalecer a segurança jurídica das seguradoras.

Redução de prêmio positiva para trabalhadores de baixa renda

No final de 2019, as reservas das seguradoras de saúde rondavam os 11,3 bilhões de francos suíços, um bilhão a mais do que no final de 2018. Os registros estabeleceram um novo recorde. No entanto, a Secretaria Federal de Saúde Pública não pretende anunciar as reservas reais por alguns dias ou semanas, o que deve acontecer ao mesmo tempo que o anúncio dos novos prêmios de seguro.

As seguradoras de saúde podem solicitar ao Departamento Federal de Saúde Pública a compensação dos prêmios. Mas isso só é possível se a receita? então os prêmios? no cantão relevante naquele ano excedeu os custos acumulados. O Departamento Federal de Saúde Pública estabelece um padrão de solvência que a seguradora de saúde em questão ainda deve atingir. Essa cota deve ser de 150 por cento e isso após o esgotamento das reservas e em circunstâncias adversas. Só então a redução da reserva pode ser aprovada em princípio. Se este é ou não o caso em casos individuais, deve ser decidido individualmente.

Para este ano, a Secretaria Federal de Saúde Pública prevê reduzir CHF 27 milhões, pelo menos o BAG informa esse valor em seu próprio site. No ano anterior, a redução nas reservas foi significativamente maior, os pagamentos de compensação aprovados foram de CHF 158 milhões. A Confederação Suíça de Sindicatos está pedindo uma redução maior nas reservas no ano em curso. Os que ganham salários baixos, em particular, se beneficiariam se os prêmios fossem reduzidos. Isso é especialmente verdadeiro no contexto da ainda atual crise da Corona, que levou a perdas maciças de receita em alguns casos. Os que ganham salários baixos podem obter algum alívio e, ao mesmo tempo, as seguradoras não usam o esgotamento das reservas para fins comerciais.

Conclusão: Conselho Federal pede redução de reservas

A redução das reservas muito altas, como se expressou o Conselho Federal, significaria que os trabalhadores de baixa renda, em particular, seriam aliviados por meio de prêmios mais baixos. A redução prevista atualmente é de cerca de 27 milhões, o que seria quase um sexto da redução de reservas do ano anterior.

No entanto, não se sabe por que a Secretaria Federal de Saúde Pública está definindo a redução da reserva tão baixa. Porém, na verdade não se limita a esse montante, nem o tipo de redução por redução de prêmios ou por pagamentos especiais.

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Você precisa de seguro de proteção legal?

Você precisa de seguro de proteção legal?

Nem sempre todas as disputas podem ser resolvidas com toda a bondade e de vez em quando há disputas legais. Alguns deles acabam no tribunal e é necessária representação legal. Isso, por sua vez, pode ser caro! Agora, o seguro de proteção legal seria bom? ou não?

O que está incluído no seguro de proteção legal?

Contrariamente à crença popular, o seguro de protecção jurídica não inclui tudo. Por outro lado, os custos são pagos apenas até ao valor contratualmente acordado e não ilimitados. O seguro cobre, por exemplo, custos de aconselhamento e representação de um advogado, custos legais, indenizações, custos de traduções ou fiança.

Estes últimos não estão realmente cobertos por nenhum seguro, apenas são concedidos a título de adiantamento. Os processos judiciais que ocorrem ou são negociados no exterior são significativamente mais caros, mas ao mesmo tempo são menos bem cobertos pelas seguradoras. Os valores segurados são menores.

O seguro de proteção legal custa entre 130 e 290 francos por ano se o segurado for solteiro e tiver 30 anos. O seguro da família custa entre 150 e 350 francos por ano.

Você realmente precisa de um seguro de proteção legal?

A pergunta deve ser feita de forma diferente: Qual é o risco de se envolver em uma disputa judicial? Por exemplo, se você mora perto de vizinhos beligerantes e pode esperar ser processado por qualquer coisa, você precisa desse seguro mais do que alguém que fica fora de todas as disputas e não está envolvido em problemas.

Ao mesmo tempo, o leque de seguros é enorme e a publicidade promete muito: Parece que qualquer processo judicial pode ser segurado! É claro que não é esse o caso, e não é incomum que o seguro de proteção legal falhe exatamente no caso em que deve ser reivindicado.

Os benefícios são normalmente excluídos, especialmente em questões de direito da família e das sucessões, bem como na área do direito fiscal.

Porém, sempre faz sentido ter seguro de proteção legal para o trânsito, que também é recomendado para pedestres constantes. No entanto, os segurados devem certificar-se de que não têm seguro duplo, porque isso se torna desnecessariamente caro e não ajuda em caso de emergência.

Importante observar: Como regra, o seguro de proteção jurídica tem um período de espera. Isso significa que o seguro não será pago se alguma disputa judicial estiver pendente no momento da contratação do seguro. Assim, quem briga com a outra parte envolvida no acidente não precisa mais fazer um seguro de proteção legal. Isso não ajudaria em nada, porque o período de espera geralmente é de pelo menos três meses.

Conclusão: o seguro de proteção legal não é absolutamente necessário

O seguro de proteção jurídica promete muito, mas não guarda tudo. A razão é que a publicidade sugere a tomada de controle de inúmeros processos judiciais, mas ao mesmo tempo as áreas mais importantes são excluídas. Em particular, as seguradoras não pagam nas áreas do direito em que os litígios ocorrem com frequência e podem se tornar muito caros.

O direito tributário, o direito da família e o direito das sucessões são as três áreas do direito em que as pessoas brigam mais e das quais as seguradoras não beneficiam. Caso contrário, o seguro de proteção legal é recomendado para todas as pessoas que correm alto risco de se envolver em disputas judiciais.

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Corona impulsiona vendas de seguros de vida online

Corona impulsiona vendas de seguros de vida online

As seguradoras reclamam da queda na venda direta de seguros de vida pela Corona. O motivo: as pessoas querem melhores conselhos pessoais. Mas, ao mesmo tempo, houve um impulso devido à corona: agora, cada vez mais, os seguros de vida estão sendo contratados online.

Inovação na venda de seguros de vida

A digitalização há muito encontrou o seu caminho nas seguradoras e garantiu que as apólices de seguro de vida agora também possam ser subscritas online. O que era impensável para muitas pessoas até recentemente, agora é uma realidade. Nenhum consultor de cliente voltará para casa, embora a necessidade de aconselhamento seja significativamente maior ao comprar um seguro de vida do que ao comprar um seguro doméstico ou de carro.

Mas as pessoas agora estão menos ansiosas para trazer um consultor do cliente para dentro de casa e preferem reunir as informações necessárias online. Novas formas de aconselhamento estão na ordem do dia, e são principalmente os chats por vídeo que marcam pontos com os clientes.

O bloqueio nacional na primavera de 2020 significou que as seguradoras tiveram que abrir novos caminhos, porque vender apólices de seguro de vida puramente online sem aconselhamento prévio é simplesmente irreal. As pessoas que desejam estar vinculadas por um contrato pelo período de tempo que o fazem com seguro de vida desejam bons conselhos com informações abrangentes. 

Isso, por sua vez, significava que novos métodos de aconselhamento tinham que ser desenvolvidos ou os métodos já estabelecidos tinham que se tornar mais acessíveis. A disposição de aproveitar as vantagens do aconselhamento online recentemente aumentou significativamente entre os clientes mais velhos. Ao mesmo tempo, o limiar de inibição que anteriormente impedia muitas pessoas de vender seguros online caiu.

Novo procedimento com a maior segurança possível

Em apenas algumas semanas, muitas seguradoras como a Zurich Versicherung começaram novamente e desenvolveram ainda mais os requisitos técnicos. Estes tiveram de ser fornecidos para a venda online de seguros de vida e outros produtos de seguros. Ao mesmo tempo, novas interfaces foram necessárias para a venda do seguro.

A infraestrutura necessária, por outro lado, já estava disponível na maioria dos casos e poderia ser utilizada de acordo.
No entanto, as seguradoras ainda não tinham certeza sobre o momento certo para lançar as vendas digitais para as seguradoras. O potencial do cliente é grande e vai muito além do grupo-alvo anterior de pessoas que nasceram entre 1981 e 1996.

Um aspecto importante das vendas de seguros de vida online: a segurança deve ser garantida em qualquer caso. Cada cliente deve confirmar sua identidade antes que uma oferta possa ser reservada como tal. Isso só é possível se a seguradora tiver um documento de identidade oficial. Por sua vez, isso só foi possível até agora se o interessado comparecer pessoalmente na seguradora.

No entanto, as seguradoras podem substituir esse procedimento e confiar na identificação digital, que atende aos rígidos requisitos da Autoridade do Mercado Financeiro Suíço.
Os clientes das seguradoras podem fazer uma verificação de identidade antes de fazer o seguro, seguindo um processo de identificação no smartphone. Independentemente do horário de funcionamento da agência, é possível identificar, o processo é feito em poucos minutos. A pessoa e o RG são fotografados por meio de um aplicativo, o documento e as informações nele contidas são verificados por meio de um vídeo.

O novo cheque de identidade já está sendo celebrado como uma inovação digital e representa o último elo na identificação no caminho digital, mas o cliente ainda pode buscar orientação pessoal em um corretor e depois fazer o cheque de identidade para fazer seguro de vida.

Conclusão: as ofertas digitais estão dando um impulso ao seguro de vida

Enquanto muitas seguradoras reclamam da queda na venda de seguros de vida graças à Corona, outros provedores estão abrindo novos caminhos e usando as possibilidades de digitalização para si próprios. Eles oferecem uma nova forma de identificação online e combinam isso com chats de vídeo para obter conselhos.

Os clientes não precisam mais ir à agência de seguros ou cumprimentar um corretor em suas próprias quatro paredes. A distância é mantida, mas o conselho não fica no esquecimento. Resultado: mais apólices de seguro de vida estão sendo contratadas novamente.

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Cuidar do financiamento? apesar da hipoteca

Cuidar do financiamento? apesar da hipoteca

Muitas pessoas acham que, uma vez que tenham a hipoteca em vigor, não terão que se preocupar com novos financiamentos. A hipoteca é apenas uma parte importante do financiamento imobiliário total que vai muito além disso.

Hipoteca e outros aspectos do financiamento

Está feito: a hipoteca foi feita e será válida pelo número de anos previsto. É uma parte importante do financiamento geral de uma propriedade. Mas, considerando o prazo de uma hipoteca, é claro que muito pode acontecer aqui. As condições de vida daqui a dez anos podem não ser as mesmas de agora, talvez o principal ganha-pão também tenha falhado.

Muita coisa pode acontecer, desde invalidez até divórcio e morte, e até mesmo uma simples adição à família pode atrapalhar todo o financiamento. Isso significa que eventos felizes e tristes, mas sempre imprevistos, podem levar a uma grande confusão financeira. A idade em que a hipoteca foi contratada também desempenha um papel: qualquer pessoa que contratou uma hipoteca alguns anos antes da aposentadoria deve certificar-se de que a hipoteca ainda é viável, mesmo que perca a renda regular.

Tudo isso deve ser levado em consideração no planejamento do financiamento. Existem diferentes formas de proteção, algumas das quais podem até ter um efeito de otimização tributária.

Economize com o terceiro pilar

O terceiro pilar é uma boa maneira de economizar dinheiro em caso de emergência. Porque o dinheiro economizado pode ser usado para amortizar a hipoteca, se necessário, e também oferece a oportunidade de proteger sua própria família. Isso se aplica à morte ou invalidez do principal ganhador e poupador. Por último, mas não menos importante, você pode economizar impostos ao economizar no 3º pilar, o que deve ser um incentivo por si só.

Todos os anos, uma determinada quantia pode ser reclamada na declaração de rendimentos de pensões de reforma, podendo as contribuições para a poupança ir para bancos ou seguradoras. O saldo do Pilar 3a pode ser incluído se for usado para a compra, amortização da hipoteca ou para conversões e reformas de propriedade residencial ocupada pelo proprietário. Em caso de exercício de atividade autônoma ou ocorrência de deficiência, o crédito também pode ser compensado com imposto. 

Isso também se aplica se o poupador emigrar ou usar o dinheiro cinco anos antes da aposentadoria regular. As contribuições que são pagas aqui podem ser deduzidas diretamente do lucro tributável. Ao sacar o dinheiro, também é devido um imposto, mas este deve ser compensado com a alíquota reduzida.

As contribuições pagas ao pilar 3b só podem ser parcialmente deduzidas da receita ou com restrições. O pagamento do crédito é isento de impostos, podendo também ser definido aqui o benefício em caso de morte. Isso é particularmente útil quando casais não casados compram sua própria casa e a possibilidade de tratamento preferencial no pilar 3a é muito limitada.

As medidas de preservação de valor também são dedutíveis: Se uma nova cozinha for instalada ou o telhado for recoberto, as despesas com a mesma podem ser deduzidas do lucro tributável.

Conclusão: O financiamento deve ser sempre levado em consideração

Muitas coisas podem acontecer no curso de uma hipoteca que não eram previsíveis. Portanto, faz sentido não perder de vista o financiamento como um todo e verificá-lo continuamente ao longo do tempo. No caso de uma casa em particular, a primeira grande reforma deve ser realizada após cerca de dez a quinze anos e também deve ser financiada.

Um novo telhado ou um novo sistema de aquecimento consome enormes somas de dinheiro que normalmente não eram economizadas à parte. Tais despesas devem ser levadas em consideração, bem como as possibilidades que surgem do ponto de vista fiscal. As despesas com propriedades residenciais ocupadas pelo proprietário podem ser compensadas com impostos e reduzir o lucro tributável. Deve também ser tido em consideração o 3º pilar das pensões de reforma, também relevante para efeitos fiscais.

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Menos seguro de vida: negócios de sinistros estão crescendo em Zurique

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O último ano de 2020 foi particularmente decisivo para a Zurich Insurance no ramo de propriedades. No entanto, os seguros de vida foram vendidos significativamente menos, o que se deveu principalmente à pandemia corona, que se espalhou em todo o mundo. O volume de novos negócios nesta área caiu drasticamente.

Condições difíceis para a venda de seguro de vida

Os primeiros bloqueios já foram impostos na primavera de 2020 e com eles vieram as dificuldades para os agentes de seguros também. Como as medidas tornavam suas tarefas muito mais difíceis, por exemplo, eles não podiam mais falar diretamente com os clientes. Mas este é exatamente um ponto crucial na venda de seguro de vida: os clientes em potencial querem discussões cara a cara, querem fazer perguntas e buscar aconselhamento completo. 

Em teoria, isso também pode ser feito por telefone, mas na prática raramente é feito dessa forma. A incerteza dos clientes é grande tendo em vista um contrato de longo prazo e muitos não querem confiar apenas nas informações da Internet ou no telefone.

As primeiras avaliações da venda de seguros de vida pela Zurich Versicherung também forneceram evidências do assalto. O prêmio anual equivalente caiu cerca de um quinto nos primeiros nove meses de 2020 e foi de apenas US $ 2,57 bilhões. Os motivos da queda foram as restrições que tiveram de ser aceitas em diversos mercados e que podem ser atribuídas à crise da Corona. 

De uma perspectiva global, entretanto, o negócio de seguros cresceu ou o declínio foi limitado, já que o crescimento de cerca de sete por cento no terceiro trimestre compensou parcialmente o declínio dos dois primeiros trimestres.

Melhor negócio de sinistros para seguradoras

A venda de seguros de bens e acidentes, por outro lado, é significativamente mais forte do que a de seguros de vida. Os prêmios brutos aqui cresceram cerca de três por cento no período de janeiro a setembro de 2020. Esse crescimento foi ainda mais rápido do que os analistas esperavam. Por um lado, as taxas de prêmio globalmente aumentadas foram responsabilizadas por isso.

Na América do Norte, por exemplo, a Zurich Insurance conseguiu obter taxas de prêmio 18% mais altas. Também na Europa, os prêmios aumentaram na faixa de dois dígitos.
Ao mesmo tempo, aumentou o interesse das pessoas pelo seguro de responsabilidade civil, o que também fez com que os preços subissem.

No entanto, o maior crescimento por parte das seguradoras foi registado pelas PME, porque o negócio com clientes privados foi lento ou apenas se registaram ligeiros aumentos nos lucros. No entanto, a demanda por seguro de viagem diminuiu devido a inúmeras proibições de viagens e restrições de entrada.

Carga elevada esperada

Taxas elevadas são esperadas não apenas em Zurique, mas também em outras seguradoras. Devido à Corona, grandes demandas são feitas por causa de viagens canceladas, e as PMEs também abordam as seguradoras com demandas de seguro contra interrupção de negócios.

É aqui que as seguradoras diferem, no entanto, porque algumas reduziram a cobertura para fechamento de negócios ou os removeram inteiramente do catálogo de benefícios. No entanto, as seguradoras também podem enfrentar encargos maiores devido aos severos danos climáticos causados por furacões e outros eventos climáticos.

De modo geral, as seguradoras estão satisfeitas até agora porque seu balanço permanece bem capitalizado. De qualquer forma, é assim que se expressa a Zurich Versicherung, otimista quanto à política de dividendos.

Conclusão: danos maiores, mas bom status das seguradoras

Em resumo, pode-se dizer que as seguradoras estão se saindo menos mal em 2020 do que temiam. Mesmo que eles tenham conseguido vender menos apólices de seguro de vida e outros produtos para os quais os clientes preferem aconselhamento pessoal, o negócio de sinistros ainda é lucrativo. Por um lado, danos maiores devem ser resolvidos aqui, o que é principalmente o caso devido a interrupções de negócios necessárias e as reivindicações resultantes.

Por outro lado, o desejo por coberturas é crescente e cada vez mais empresas contratam seguros de responsabilidade civil. Os particulares também desejam um seguro geral e são mais propensos a optar pelo seguro de responsabilidade civil. Contrariando as expectativas, as seguradoras podem terminar este ano com vendas e lucros maiores do que o esperado.

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Pague as contas do veterinário diretamente: Também com um seguro de animais

Pague as contas do veterinário diretamente: Também com um seguro de animais

Na maioria dos casos, os donos de animais de estimação precisam pagar os custos do tratamento de seus amigos de quatro patas diretamente no veterinário ou na clínica veterinária. Os veterinários agem com segurança e raramente oferecem outros métodos de pagamento.

O método de pagamento mais popular no veterinário: pagamento por fatura

Se o animal está indo mal, os donos querem apenas uma coisa: o querido deve melhorar o mais rápido possível, custe o que custar! O último é fácil de dizer, porque uma operação pode custar rapidamente várias centenas ou milhares de francos.

A maioria dos proprietários de animais de estimação escolhe o método de pagamento da fatura, se é que têm opção. A vantagem disso é que eles podem se concentrar primeiro na recuperação de seu animal de estimação e cuidar do pagamento depois. Infelizmente, isso raramente é possível na realidade; o pagamento por fatura é quase uma exceção. O veterinário geralmente espera que os custos do tratamento sejam suportados imediatamente.

Em alguns casos, os novos clientes não conseguem nem pagar por fatura, o que é especialmente o caso das clínicas veterinárias. Quando questionados, indicam que seria muito arriscado oferecer o pagamento por fatura. Afinal, não se sabe como é o comportamento de pagamento dos donos dos animais. Os clientes regulares podem pagar mais cedo por fatura, os novos clientes e depois com dinheiro ou cartão.

É diferente quando se trata de uma grande fatura, por exemplo, de uma operação. Aqui, existem principalmente estimativas de custos e são necessários adiantamentos. A fatura final pode então ser paga em parte por fatura ou mesmo em parcelas, conforme acordado. Normalmente, os veterinários residentes e as clínicas veterinárias tentam encontrar uma solução amigável para todas as partes envolvidas.

Na Clínica de Pequenos Animais da Universidade de Berna, costuma-se pedir um depósito igual à metade do orçamento, com um depósito de pelo menos 500 francos. Em seguida, os custos restantes também podem ser pagos por fatura.

Custos comuns de tratamento de animais

Na maioria das vezes, há custos para a consulta inicial, o que resulta em tratamento posterior. A primeira visita ao veterinário custa geralmente de 50 a 60 francos. O raio-x custa cerca de 130 francos, um ultrassom custa até 230 francos. No que diz respeito a tratamentos, compensam-se anestesia, infusões, medicamentos, hospitalização e outros serviços, pelo que se espera quase sempre preços médios entre 60 e 100 francos.

Para cada item! Os tratamentos de emergência são mais caros, com uma operação devido a uma torção no estômago de um cão de até CHF 2.000 e uma ruptura do ligamento cruzado custando até CHF 3.000. A fratura é mais barata, mas seu tratamento ainda custa cerca de 1500 francos.

Em uma emergência, porém, nenhum veterinário recusará o tratamento porque o dono do animal não tem dinheiro no bolso e correu direto para a clínica. No entanto, uma solução amigável deve ser encontrada, porque o tratamento de emergência, obviamente, não é gratuito. Normalmente, apesar da pressão de tempo, os custos normais de entrada são necessários, especialmente porque isso pode ser feito no tempo de espera.

Dica: Se você economizar dinheiro suficiente e colocá-lo em uma conta separada enquanto seu animal estiver saudável, você não ficará sem um tostão e poderá pagar ao seu querido o tratamento urgentemente necessário. O seguro de animais também faz sentido e cobre os custos mais importantes.

Conclusão As contas do veterinário devem ser pagas diretamente

Em regra, aplica-se o seguinte: A conta do veterinário deve ser sempre paga imediatamente, mesmo que haja soluções individuais para o proprietário do animal em caso de emergência. O método de pagamento por fatura mais solicitado é oferecido apenas por alguns médicos veterinários e, principalmente, para clientes regulares. O risco de ficar com os custos é muito grande porque o comportamento de pagamento dos proprietários dos pacientes deixa algo a desejar.

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Termos e condições injustos em estúdios de fitness

Termos e condições injustos em estúdios de fitness

O ano de 2020 vai acabar logo e as boas resoluções já estão na sala novamente. É definitivamente sobre esporte novamente: os suíços planejam regularmente praticar mais esportes. No entanto, os estúdios de ginástica freqüentemente não apenas apóiam o desejo do cliente de se exercitar, mas também trabalham com termos e condições injustos em seus próprios bolsos.

Muitos estúdios como ovelhas negras

Os defensores do consumidor vêm observando mais de perto os estúdios de fitness suíços há muito tempo e sabem que nem todos os termos e condições são realmente legais ou bons. Frequentemente, há reclamações sobre termos e condições injustos ou hostis ao cliente, como a Fundação para a Proteção do Consumidor (SKS) sabe.

No entanto, houve significativamente menos desses estúdios de fitness nos últimos tempos, a maioria deles melhorou suas condições contratuais. Mas, independentemente de serem estúdios pequenos ou grandes, sejam aqueles com nomes bem conhecidos ou novos no mercado: muitos vêem sua própria vantagem primeiro e colocam uma pressão sobre o orçamento e os nervos dos clientes. Portanto, os seguintes itens devem ser considerados ao escolher uma academia:

    • O contrato é renovado automaticamente
      Os contratos de assinatura são geralmente renovados automaticamente no final de um ano de contrato. Embora seja comum, de acordo com o SKS não se justifica se a nota relevante estiver apenas nas letras pequenas dos termos e condições. Deve ser feita referência explicitamente a esta forma de extensão. Bons estúdios pelo menos lembram seus clientes de uma extensão futura, para que os entusiastas do esporte ainda tenham a chance de fazer uso de seu direito de rescisão.

    • Não há rescisão do contrato em caso de ausência
      Qualquer pessoa que sofrer um acidente pode ser excluída do contrato. Na verdade, existem estúdios que não permitem exatamente isso e mantêm a assinatura apesar de uma longa ausência do cliente. No entanto, se você não pode treinar por um bom motivo, você deve ter a opção de rescindir o contrato. A academia Well Come Fit é um exemplo negativo aqui, pois de acordo com a SKS não é possível rescindir o contrato em caso de ausência. Mas a porta-voz da academia disse que isso é exatamente possível. Aparentemente, apenas os termos e condições são formulados de forma enganosa ou são decisões individuais.

    • Regulamentação de responsabilidade ambígua
      Os estúdios de fitness adequados ao cliente devem declarar as suas condições de responsabilidade e indicar claramente quem é o responsável pelos danos no ginásio. As academias devem se responsabilizar por danos e não podem rejeitá-los em geral. Um estúdio que geralmente exclui responsabilidade em seus termos e condições não deve ser selecionado como parceiro esportivo. Este é um comportamento muito hostil ao cliente. A responsabilidade deve ser aceita mesmo para comportamento ilegal ou negligente grosseiro.

    • Não é possível transferir a assinatura
      É uma regra sensata: sua própria assinatura de fitness pode ser transferida para outras pessoas, mas isso não é possível em todos os estúdios. Alguns estúdios de fitness, como a Aura Fitness, escrevem em seus termos e condições que a assinatura não pode ser transferida, mas quando questionados pela SKS, eles responderam que era possível. Também aqui parece que as decisões são tomadas caso a caso e não de acordo com as regras gerais. Não recomendado!

Conclusão: Ao escolher a academia, preste atenção aos termos e condições

A regra geral é: se você está procurando uma academia de ginástica, com certeza deve prestar atenção aos termos e condições. Não deixe apenas um treinador lhe dizer algo, mesmo o olhar entusiasmado para o estúdio em sua primeira visita não conta. Os termos e condições são a medida de todas as coisas e regulam as opções de treinamento e todas as questões legais. 

O centro de fitness não deve eximir-se de qualquer responsabilidade, devendo ser possível a transferência da inscrição e a rescisão do contrato em caso de ausência prolongada. Em geral, é importante que os termos e condições sejam amigáveis ao cliente e não sejam projetados principalmente para o benefício do centro de fitness. Para isso, no entanto, é necessária uma verificação detalhada com antecedência.

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Realizando seus próprios sonhos: bons motivos para um empréstimo pessoal

Realizando seus próprios sonhos: bons motivos para um empréstimo pessoal

O empréstimo nem sempre pode ser totalmente evitado: um carro novo deve ser comprado ou um desejo há muito aguardado deve ser realizado. Um empréstimo pessoal oferecido por um corretor de crédito competente pode ser a solução. Essas razões falam a favor da contratação do empréstimo.

1. Elimine gargalos financeiros

Normalmente, são os gargalos financeiros que precisam ser superados: uma fatura que não era esperada, altos gastos com reparos ou uma nova compra absolutamente necessária excedem o orçamento existente e garantem que uma solução seja exigida rapidamente. O empréstimo, então, ajuda a superar esse gargalo, mas deve apresentar boas condições.

Caso contrário, existe o risco de endividamento excessivo: o empréstimo não pode ser reembolsado e necessita de outro financiamento. Portanto, a comparação do empréstimo é absolutamente necessária antes de assinar um contrato de empréstimo!

2. Financiar seu próprio treinamento

Sua própria educação ou a educação de seus filhos custa muito dinheiro. O seguinte se aplica: Investir em seu próprio futuro traz o melhor interesse e, portanto, é sempre uma boa ideia. No entanto, o mesmo se aplica aqui: O empréstimo deve ser reembolsável e, portanto, só deve ser contratado no montante absolutamente necessário.

No entanto, tem a vantagem de que os estagiários e alunos podem concentrar-se totalmente na aprendizagem e não precisam trabalhar paralelamente para conseguir o dinheiro de que precisam para o treinamento. Isso geralmente prolonga o treinamento ou os estudos desnecessariamente e acaba custando ainda mais dinheiro.

3. Reescalonamento de empréstimos existentes

Os empréstimos são feitos, os termos firmemente acordados. Mas, em vista da queda das taxas de juros, uma oferta de outro banco pode ser significativamente mais lucrativa. Em seguida, outro empréstimo pode ser feito nesse outro banco, o empréstimo existente é então resgatado com o dinheiro. Freqüentemente, há taxas conhecidas como taxas de pré-pagamento.

Para decidir se estes não irão, em última análise, exceder uma poupança possível, é importante calcular com antecedência os respectivos custos do empréstimo.
Também pode fazer sentido contrair um empréstimo pessoal como um empréstimo a prazo. Isso é praticamente concluído com antecedência e começa em uma determinada data no futuro. Pode substituir um empréstimo existente e oferecer taxas de juros mais baixas.

Obtenção de empréstimos pessoais por meio de intermediários de crédito

Se o empréstimo pessoal for feito diretamente por meio de um corretor de crédito, essa será sua própria pontuação de crédito. Porque: Quando os pedidos de empréstimo são enviados, eles passam automaticamente pelo ZEK. Isso, por sua vez, significa que rejeições de tais pedidos também podem ser encontradas lá.

Várias dessas rejeições pioram a pontuação de crédito no pior caso a tal ponto que um empréstimo aprovado não é mais possível. Isso significa que rejeições também podem ocorrer mais tarde, embora a qualidade de crédito do requerente seja realmente fornecida. O corretor de crédito primeiro verifica os aplicativos com muito cuidado para que as entradas no ZEK possam ser evitadas.

Além disso, geralmente é mais fácil obter um empréstimo de um intermediário de crédito do que de um banco. Apenas alguns documentos precisam ser preenchidos e apresentados como prova, muitas vezes o último comprovante de pagamento é suficiente. Em um banco, essa evidência vai muito além e é muito mais abrangente. Normalmente, os empréstimos pessoais de intermediários de crédito podem ser solicitados on-line e as ofertas podem ser comparadas no conforto da sua casa.

Conclusão: muitos bons motivos para um empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma boa forma de evitar o registro no ZEK e pode ser solicitado por diversos motivos. Normalmente, é um gargalo financeiro que deve ser superado. Ou é sobre a formação, que não pode ser financiada com os meios habitualmente disponíveis.

O empréstimo pessoal geralmente tem um valor de empréstimo menor do que um empréstimo bancário normal e geralmente apresenta taxas de juros lucrativas. É particularmente fácil solicitar se um corretor de crédito for chamado.

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