Uma breve introdução aos erros comuns ao calcular empréstimos
Podemos apresentar? Aqui estão os erros mais comuns cometidos ao calcular os custos de empréstimos pessoais:
- Taxas de juros confusas
Certamente os mutuários ou aqueles que desejam se tornar um já ouviram falar dele. Estamos falando de taxas de juros efetivas e nominais, que muitas vezes se confundem. Os empréstimos na Suíça são calculados com base na taxa de juros anual efetiva, que é o indicador de custo mais importante. Os pagamentos mensais e os custos totais do empréstimo são derivados dessa taxa de juros. Se você comparar as taxas de juros mostradas nos empréstimos, verá que não é a taxa de juros nominal.
- Opte por taxas de juros baixas
Qualquer pessoa interessada em um empréstimo pessoal pode ter ouvido falar de uma taxa de juros anual mínima e máxima. Uma margem de juros é geralmente fornecida aqui, que está entre três e oito por cento, por exemplo. O potencial tomador de empréstimo já está feliz porque as taxas de juros atualmente parecem muito baixas e, então, fica amargamente desapontado. 8,5 por cento devem ser pagos como juros? Por trás disso está uma tática deliberada dos bancos que querem atrair clientes com taxas de juros aparentemente baixas. No entanto, as taxas de juros são indicativas e, portanto, não vinculativas. Somente aqueles com o melhor crédito obtêm a baixa taxa de juros, todos os outros podem cavar mais fundo em seus bolsos. Apenas a oferta final de empréstimo, na qual são apresentados os custos reais do empréstimo, é decisiva. Portanto, as taxas de juros mínimas não são adequadas para uma comparação de empréstimos.
- Esqueça o efeito de tempo de execução
Quanto mais tempo dura um empréstimo pessoal, maiores são os custos, porque quanto mais longo o prazo, mais altos são os juros. Muitas vezes, isso é subestimado pelos mutuários. Mesmo que isso aumente o encargo mensal, é sempre aconselhável dar prioridade ao curto prazo para o empréstimo. É importante apenas que o encargo mensal não se torne tão grande que outros pagamentos não possam mais ser feitos e haja o risco de endividamento.
- Esqueça o reembolso antecipado
Os mutuários são advertidos de bom grado contra o exercício de seu direito ao reembolso antecipado do empréstimo. Eles temem que a multa de juros acabe tendo que pagar ainda mais dinheiro ao banco. Mas eles esquecem que têm que pagar muito juros por um prazo mais longo. Portanto, apenas uma comparação precisa ajuda: quanto devo pagar se pagar o empréstimo agora e quanto devo pagar se usar o prazo total com os juros normais? Na maioria das vezes, o potencial de economia se torna aparente, o que os bancos preferem desconhecer.
conclusão: Empréstimos verifique cuidadosamente
Muitos tomadores de empréstimo pagam muito dinheiro aos bancos porque não fizeram uma comparação de preços de empréstimos pessoais antes de concluí-la. Ou porque se deixaram deslumbrar pelas baixas taxas de juros prometidas e, na verdade, estavam sujeitos a uma taxa de juros muito mais alta porque sua qualidade de crédito foi avaliada pior. Para economizar dinheiro no final, basta verificar cuidadosamente todas as ofertas de empréstimo em todos os pontos, fazer os cálculos e comparar ponto a ponto!
