Salvar por reembolso
A opinião popular sobre empréstimos e termos ideais pode ser facilmente resumida: quanto menor o prazo, mais barato o empréstimo deve ser. Mas isso é um erro! Pelo menos em alguns casos, um tempo de execução muito curto pode ser problemático e não útil. Mas: se você costuma ter um período de reembolso mais longo ao concluir o contrato de empréstimo, ainda pode resgatar seu empréstimo mais cedo.
Os juros que teriam acumulado para o prazo remanescente expiram. A lei de crédito ao consumidor estipula que deve ser possível reembolsar o empréstimo antes que ele expire, mas esse procedimento não deve tornar o empréstimo mais caro. Os juros do empréstimo pendente que teriam acumulado durante todo o prazo expiram. A questão é que os legisladores querem garantir que os mutuários não enfrentem obstáculos se quiserem pagar suas dívidas mais cedo.
Pagou muito tarde? Cuidado com o interesse padrão!
Ao solicitar um empréstimo, é verificado se o requerente poderá reembolsar seu empréstimo dentro de 36 meses. O objetivo é fornecer alguma proteção contra o endividamento excessivo. Importante: O prazo do empréstimo deve sempre ser calculado para que possa ser reembolsado sem problemas. Para esse fim, é elaborado um orçamento que inclui todas as receitas e despesas, além de um buffer. São possíveis duas variantes:
- O termo é escolhido mais do que o necessário
Durante o reembolso do empréstimo, o mutuário percebe que ele possui recursos financeiros adicionais ou que seu escopo financeiro mensal é maior que o esperado. Ele pode resgatar o empréstimo prematuramente, os juros que ainda são devidos pelos meses de pagamento que não são mais aplicáveis.
- O termo é muito curto
Às vezes, há um problema aqui: o mutuário não pode cumprir suas obrigações de pagamento. Com um curto prazo de empréstimo, o ônus mensal dos pagamentos de principal e juros aumenta. Se não puderem ser controlados, haverá atrasos no pagamento e, portanto, os juros vencidos serão devidos.
Os juros padrão tornam o empréstimo mais caro e também são registrados no escritório central para obter informações de crédito. Por sua vez, a credibilidade da pessoa em causa se deteriora de maneira sustentável e os empréstimos futuros também podem ser problemáticos ou muito caros.
Em resumo: é importante um bom planejamento do prazo do empréstimo
Planeje um buffer suficientemente grande, além das despesas regulares ao planejar o possível empréstimo. E se o carro quebrar ou precisar de reforma? Tais despesas são frequentemente esquecidas no planejamento mensal. De qualquer forma, evite a ocorrência de juros de mora; o contrato de empréstimo pode ser alterado novamente em consulta com o banco credor e o prazo pode ser prorrogado. No entanto, isso também acarreta o risco de uma taxa de juros mais alta.
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