Baixas recordes nas taxas de hipotecas
Qualquer pessoa que comprou uma casa ou apartamento em 2020 ou que estendeu a hipoteca existente tem motivos para estar feliz: as taxas de juros das hipotecas estão em um nível recorde. As hipotecas de taxa fixa são quase perceptíveis porque são a forma mais popular de empréstimo e oferecem economias com juros elevados. As economias que os suíços foram capazes de fazer em 2020 foram ainda maiores do que haviam sido em cinco anos. Aqueles que negociaram bem durante este tempo conseguiram economizar entre 16 e 20 por cento em comparação com a taxa padrão. No ano anterior, ou seja, em 2019, a economia foi ainda maior, as hipotecas foram cerca de 22 por cento mais baratas do que em 2018. As taxas reais de hipotecas foram, portanto, particularmente baixas.
Com cálculos inteligentes e negociações hábeis, dezenas de milhares de francos podem ser economizados em dez anos. São sobretudo os fornecedores alternativos que fazem ofertas particularmente boas. Os fundos de pensões e as seguradoras destacam-se de forma particularmente clara na comparação e oferecem poupanças elevadas. Os valores que podem ser poupados a título de poupança são sempre os valores comparativos às taxas de referência publicadas pelos bancos.
As baixas taxas de hipotecas podem ter sido pelo menos parcialmente determinantes para a compra, ainda que os preços das casas e apartamentos tenham aumentado significativamente no ano passado. Especialmente as casas que estão localizadas longe das grandes cidades e centros estão em alta demanda. Certamente, isso não se deve apenas ao fato de que os suíços desejam desfrutar de um pouco de sossego, mas também de encontrá-la aqui na época da Coroa.
Grande crescimento em fundos de pensão
As seguradoras e os fundos de pensão são referidos como provedores alternativos, mas têm crescido continuamente em um ambiente de baixas taxas de juros permanentes. Os fundos de pensão, em particular, foram os que cresceram mais recentemente e foram capazes de atingir um crescimento de mais de 36 por cento entre 2014 e 2019. No final de 2019, os ativos administrados giravam em torno de CHF 18,6 bilhões.
A participação de mercado dos fundos de pensão ainda é de apenas 1,7%. Os bancos detêm a maioria, e aqui são principalmente os bancos cantonais que detêm ativos de mais de CHF 400 bilhões. Mas os fundos de pensão estão lentamente se tornando uma competição para os bancos, porque todos com uma renda correspondentemente alta ou ativos verificáveis podem desfrutar das vantagens dos fundos de pensão. Eles são muito mais flexíveis do que os bancos e oferecem hipotecas variáveis, além de hipotecas de taxa fixa. Em alguns casos, é até possível sair da hipoteca de taxa fixa gratuitamente, o que é especialmente bom para quem está planejando vender seu imóvel.
No entanto, nem todos podem obter uma hipoteca do fundo de pensões. As possibilidades de concessão dos empréstimos são muito estreitas. Em alguns casos, as hipotecas são concedidas apenas para residências privadas; as casas de férias não podem ser financiadas com elas. Mas quem consegue se formar pode se beneficiar de muito boas condições.
Os fundos de pensão oferecem até um retorno, então ainda vale a pena investir neles. Os riscos são baixos.
No entanto, os especialistas presumem que levará anos até que os fundos de pensão possam expandir significativamente sua participação no mercado. Além disso, muitos suíços veem o banco da sua casa como o banco em que confiam: cerca de 70% dos suíços que desejam fazer uma hipoteca procuram primeiro o banco da sua casa e raramente são obtidas ofertas dos concorrentes.
Conclusão: aproveite as baixas taxas de hipoteca agora
As taxas de juros das hipotecas estão mais baixas do que nunca, o que é particularmente útil para a compra planejada de um imóvel, visto que os preços dos imóveis continuam subindo. As ofertas dos fundos de pensões interessam aqui principalmente, embora não sejam adequadas a todos. Mas vale a pena dar uma olhada na concorrência dos bancos tradicionais!
