Nova lei suíça de proteção de dados traz mudanças para as PMEs

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Nova lei suíça de proteção de dados traz mudanças para as PMEs

A lei suíça de proteção de dados foi modernizada e contém mudanças importantes para as PME. A implementação da nova regulamentação está prevista apenas para o final de 2021. No entanto, as empresas envolvidas devem informar-se agora sobre os ajustes necessários.

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O fim dos debates

O Parlamento vem debatendo há mais de três anos como seria a nova lei suíça de proteção de dados. O decreto original de proteção de dados estava em vigor desde 1992 e não era mais capaz de acompanhar as mudanças tecnológicas e sociais no país. Foi adaptado às novas condições, pelo que se pode ver uma referência aos regulamentos em toda a Europa. Acima de tudo, o Regulamento Geral de Proteção de Dados da União Europeia serviu de base para os debates e para as conclusões deles extraídas. O GDPR está em vigor desde 2018.

A modernização do regulamento de proteção de dados na Suíça tornou-se necessária porque a troca de informações com parceiros internacionais deve continuar a ser possível sem restrições e nenhuma empresa suíça deve experimentar quaisquer desvantagens como resultado. Com o GDPR, a UE criou um padrão que agora também é obrigatório para as empresas suíças. 

O pano de fundo da necessária revisão do regulamento foi também que nem sempre é muito claro se uma empresa suíça deve ser incluída no âmbito da União Europeia. Dois padrões foram desenvolvidos: por um lado, o GDPR e, por outro, o regulamento suíço de proteção de dados. Incertezas jurídicas e trabalho administrativo adicional foram o resultado. Ao mesmo tempo, porém, foi exigida uma equivalência da proteção de dados, para que a Suíça e a UE convergissem neste nível.

Problemas e inovações com a regulamentação de proteção de dados

A revisão completa da Lei de Proteção de Dados revelou-se problemática e foi importante para todos os envolvidos que fossem encontradas soluções principalmente inteligentes e não apenas diferentes. As características especiais da economia suíça e das empresas locais tiveram que ser levadas em consideração. Isso deve evitar que a economia seja sobrecarregada mais do que o necessário no futuro e, ao mesmo tempo, garantir que o sistema suíço esteja em pé de igualdade com o da UE.

A novidade, por exemplo, é que o escopo da Lei de Proteção de Dados agora se refere aos dados de pessoas, ou seja, pessoas físicas. Antes se tratava apenas de pessoas jurídicas. Além disso, o novo decreto contém uma lista de dados particularmente sensíveis, bem como possíveis consequências jurídicas ao armazenar e processar esses dados. Os regulamentos se aplicam aqui, por exemplo: 

    • Consentimento para armazenamento de dados
    • Avaliação do impacto da proteção de dados
    • Repassar os dados a terceiros
    • Verificações de crédito

Os dados que identificam uma pessoa com exclusividade são agora considerados particularmente dignos de proteção. Existe também um novo regulamento sobre a definição de perfis, que se aplica sempre quando os dados de uma pessoa são processados automaticamente e uma avaliação da pessoa em causa e da sua personalidade é ou pode ser feita com base nos dados. No caso de perfis de alto risco, uma declaração expressa de consentimento deve estar disponível da pessoa em questão. Por exemplo, existe um alto risco quando se trata de verificar a capacidade de crédito de uma pessoa.

O novo regulamento de proteção de dados exige que as PME mantenham um registo do processamento de dados. Exceções se aplicam a empresas que empregam até 250 pessoas e que apresentam baixo risco de acidentes pessoais ao processar os dados.
? Privacidade por Design? e? Privacidade por padrão? são estabelecidas por lei. 

No primeiro caso, isso significa que as normas de proteção de dados devem ser cumpridas durante o processamento de dados desde a fase de planejamento. A segunda variante significa que os padrões do aplicativo e do site devem ser tais que os dados pessoais sejam processados apenas ao mínimo.

De acordo com o novo regulamento, todos têm direito à portabilidade dos dados e assim as pessoas podem solicitar a transferência dos seus próprios dados para outras empresas. Este serviço deve ser possível gratuitamente.

Conclusão: a nova lei de proteção de dados protege as pessoas físicas

No passado, as entidades jurídicas eram particularmente protegidas pela lei de proteção de dados na Suíça. Devido à necessidade de adaptar a própria regulamentação aos requisitos da União Europeia, são agora as pessoas singulares que têm de ser protegidas pelas PME. 

A proteção abrangente de pessoas e seus dados destina-se principalmente ao processamento de dados de alto risco. É o caso do pedido de crédito e da verificação de crédito associada. Ao mesmo tempo, as pessoas têm o direito de solicitar que seus dados sejam repassados a outras empresas. Os novos regulamentos provavelmente só entrarão em vigor no final de 2021.

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Mude o seguro de viagem com certeza jurídica

Mude o seguro de viagem com certeza jurídica

Como outras apólices de seguro, o seguro de viagem também é cancelado no final do período do contrato. É importante ficar de olho nos prazos para que a rescisão seja realmente legalmente segura.

Observe os prazos ao alterar o seguro de viagem

Nem sempre é uma mudança de seguro de viagem que se busca. Também é possível cancelar o seguro de viagem e não fazer nenhum outro seguro deste tipo. O procedimento é sempre o mesmo. Importante: As seguradoras às vezes têm prazos de aviso diferentes, estes devem ser observados e podem ser consultados nas condições gerais de seguro. 

Os prazos costumam ser de três meses, às vezes apenas dois meses ou até quatro semanas. Se você perder o prazo, terá que aceitar uma prorrogação do seguro de viagem. Isso é regulamentado contratualmente; o tomador do seguro concordou com a prorrogação ao assinar o contrato. O seguro de viagem é sempre prorrogado por um ano e normalmente só pode ser cancelado no final do ano seguinte.

importante: Não deixe de consultar as condições gerais do seguro se quiser cancelar o seguro de viagem! Mesmo que um contrato de um ano seja comum, alguns fornecedores vendem suas apólices de seguro com prazos significativamente mais longos e vinculam seus segurados por dois ou até três anos. Como resultado, o seguro só pode ser cancelado regularmente pela primeira vez no final deste período. Antes de fazer esse seguro, os defensores do consumidor costumam desaconselhar, porque essas seguradoras colocam o segurado em desvantagem.

É fácil terminar

O seguro de viagem, como qualquer outro seguro, é rescindido por escrito, na melhor das hipóteses. Alguns especialistas recomendam inclusive o envio do cancelamento por carta registrada com aviso de recebimento para que haja comprovante de recebimento da carta pela seguradora. Se este último não rescindir o contrato e os prêmios do próximo ano de seguro forem debitados, pode-se proceder judicialmente. Afinal, o segurado tem o comprovante em mãos!

Antes de cancelar o seguro de viagem, você deve fazer uma comparação de seguro. Qual outro provedor entra em questão, quais são seus serviços e quão altos são os prêmios? Você pode fazer essa comparação facilmente aqui no neotralo.ch, mas ela só precisa ser feita se você realmente quiser fazer um seguro de viagem novamente.

Depois de encontrar um provedor adequado para você, você deve solicitar um seguro lá. Isso geralmente é completamente descomplicado online. Caso tenha a confirmação da aquisição do seu seguro, pode enviar a carta a esta com o cancelamento do seguro de viagem anterior. Atendendo aos prazos de liquidação e contratação de novo seguro, é aconselhável iniciar os trabalhos preparatórios pelo menos quatro semanas antes da data de rescisão. Desta forma, você pode ter certeza de que realmente obterá o seguro completo que deseja.

Você receberá agora uma confirmação ou confirmação de cancelamento do seu antigo seguro de viagem. É importante que você tenha enviado seu aviso de cancelamento para coletar os prêmios de sua conta com a carta de cancelamento. O antigo seguro de viagem está, portanto, proibido de cobrar os novos prêmios de seguro para o ano seguinte. Caso isso aconteça de qualquer maneira, o banco pode recuperar o dinheiro que foi debitado ilegalmente.

Conclusão: rescindir o seguro de viagem de forma legalmente segura: Somente observando o período de aviso prévio!

Os requisitos para o cancelamento do seguro saúde em viagens são semelhantes aos do cancelamento de outras seguradoras. Devem ser rescindidos atempadamente e, portanto, de acordo com o período de notificação acordado. Às vezes, são três meses, às vezes apenas um mês deve ser considerado. Se este prazo for perdido, o contrato de seguro de viagem é automaticamente prorrogado por mais um ano e, portanto, só pode ser cancelado novamente. 

A rescisão deve ser feita por escrito; rescisão por e-mail ou telefone geralmente não é permitida. A melhor forma de rescisão segura é enviando o mesmo por carta registrada. Se for enviado por fax, o recibo deve ser guardado. Importante: Não cancele o seguro antigo até que um novo já exista ou entre em vigor imediatamente depois.

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O seguro médico continua a pagar pelos atestados médicos

O seguro médico continua a pagar pelos atestados médicos

O seguinte também se aplica no futuro: a seguradora de saúde pagará o atestado médico se um funcionário se sentir doente e incapaz de trabalhar. Recentemente, o Conselho Federal decidiu que as seguradoras de saúde continuarão obrigadas a arcar com os custos.

Disputa sobre a suposição de custos

Sempre há exigências por parte das seguradoras de saúde de que os custos de emissão de um atestado médico sejam suportados pelo segurado. Mas agora o Conselho Federal acabou com essas demandas e decidiu que o segurado pode continuar a confiar que os custos desses certificados serão cobertos no futuro. 

Não se pode afirmar exatamente qual é o valor desses custos, e as seguradoras de saúde não conhecem valores específicos. Motivo: se tal atestado for emitido, é feito durante a consulta com o médico. Isso não mostra os custos para a emissão do certificado separadamente, mas inclui-os em seus custos totais.

Ninguém está disposto a pagar os custos. Os trabalhadores argumentam que é obrigatório fornecer esse certificado. Eles próprios não teriam nada disso e, portanto, não gostariam de arcar com quaisquer custos. Os empregadores, por outro lado, admitiram em pesquisas que também não estão dispostos a arcar com os custos dos atestados médicos. 

Afinal, trata-se da incapacidade para o trabalho do funcionário e a empresa já está mais onerada com a ausência do funcionário. Restam apenas os planos de saúde, que agora foram solicitados pelo Conselho Federal para continuarem arcando com os custos desses certificados.

O certificado médico continua obrigatório

Apesar de todas as discussões sobre o custo dos atestados médicos, foi reiterado que eles continuam sendo obrigatórios. Isso significa que um funcionário não poderá relatar uma doença simplesmente ligando para o empregador no futuro. Ele precisa de confirmação do médico. O seguro de saúde deve, portanto, pagar pelos custos.

O Conselho Federal também viu o risco de os funcionários deixarem de ir ao médico caso fossem obrigados a arcar com os custos. Isso, por sua vez, pode fazer com que eles se sintam piores ou infectar outros trabalhadores. Isso deve ser evitado, de modo que não se possa esperar que os funcionários arcem com custos adicionais.

O Parlamento instruiu o Conselho Federal a rever os custos dos atestados médicos. Mas, como mencionado anteriormente, isso não foi possível descobrir. Isso só pode ser determinado se os médicos mostrarem todos os itens individuais separadamente ao emitir os certificados. Tendo em vista o maior esforço administrativo envolvido, os médicos não são obrigados a empreender tal esforço.

Conclusão: as seguradoras de saúde continuam arcando com os custos do atestado médico

Com a decisão do Conselho Federal, a questão finalmente foi resolvida: Os custos de emissão de atestado médico, exigidos pelos empregadores para empregados que se declarem doentes, devem continuar a ser suportados pelas seguradoras de saúde obrigatórias. Não é possível repassar os custos ao funcionário, e seguros adicionais não podem ser onerados ou solicitados separadamente. 

Os custos não devem ser discriminados separadamente, uma vez que não são especificamente relatados pelo médico. Em vez disso, eles estão incluídos nos custos gerais do tratamento que são cobrados para uma consulta normal.

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Proteção jurídica em caso de divórcio: quanto paga a seguradora?

Proteção jurídica em caso de divórcio: quanto paga a seguradora?

Cerca de 40 por cento de todos os casamentos na Suíça são agora divorciados, e o número ainda está aumentando. Os divórcios costumam gerar altos custos, que podem estar na faixa de cinco dígitos. A questão de saber se o seguro de proteção legal cobre esses custos é, portanto, mais do que compreensível.

O seguro de proteção legal não oferece proteção geral

A proporção de casais que se divorciam após o casamento está crescendo cada vez mais. Isso agora aumentou para cerca de 40%. Uma vez que os custos de um divórcio legalmente seguro podem facilmente ultrapassar CHF 10.000, a questão de solicitar o seguro de proteção legal é compreensível. 

Mas: A maioria dos seguros de proteção legal na Suíça não cobre os custos incorridos em caso de divórcio! Na melhor das hipóteses, existe um regulamento no contrato de seguro que garante pelo menos parte dos custos. No entanto, essa parte é muito pequena e geralmente equivale a apenas CHF 500 por divórcio. Em alguns casos, são oferecidos custos de aconselhamento jurídico sobre divórcio ou mediação. No entanto, isso não cobre os custos do divórcio, e a separação pode se tornar uma armadilha financeira.

Brechas para seguro de proteção legal

A maioria dos proprietários de seguro de proteção legal se sente bem coberta, mas a constatação de que esse não é o caso vem com o divórcio: é exatamente o caso que não está coberto! O destaque por trás disso: as seguradoras de despesas jurídicas observam com muito cuidado quais áreas existem disputas mais frequentes? e, em seguida, exclua exatamente essas áreas. 

Um fato que os defensores do consumidor há muito criticam, mas a maioria dos segurados se sente muito bem protegida. Até o dia da verdade, quando chega o momento em que não há cobertura de seguro em disputas de herança e contencioso de direito da família. A propósito, isso também se aplica à legislação tributária, de construção e trabalhista, onde as seguradoras estão cada vez mais restringindo sua proteção.

Mas mesmo no caso de a seguradora cobrir uma disputa legal específica com sua apólice, isso pode não ser incluído e a suposição das custas judiciais pode ser rejeitada. Para isso, a seguradora avalia as chances de sucesso da disputa. Se chegar à conclusão de que as chances de sucesso são mínimas, pode se recusar a cobrir os custos. 

Enquanto isso, o seguro de proteção legal é recomendado pelos defensores do consumidor apenas para o setor de transporte. No entanto, se quiser invocar o seu seguro em caso de divórcio, você obterá (quase) as mãos vazias na maioria dos casos.

Aspectos do seguro de proteção legal na Suíça

Não é obrigatório fazer um seguro de proteção legal na Suíça, mas às vezes é útil. Destina-se a cobrir os custos muitas vezes elevados que surgem no decurso dos processos judiciais, para que as pessoas afetadas possam acertar, mesmo que não possam conduzir um litígio devido à sua própria situação financeira. 

Além disso, o seguro de proteção legal deve ajudá-lo a obter aconselhamento de especialistas e a ter sua própria situação jurídica avaliada por especialistas. Se o seguro cobrir a área de aconselhamento jurídico, pelo menos este benefício pode ser usado em caso de divórcio. Se isso é possível em casos individuais, no entanto, deve ser esclarecido com a seguradora em um estágio inicial, porque não é incomum para os provedores tentarem se esquivar dos serviços.

Conclusão: o seguro de proteção jurídica não cobre divórcios

O seguro de proteção legal para o setor privado geralmente não cobre os custos do divórcio. Em vez disso, apenas soluções parciais são oferecidas aqui, como a hipótese de 500 francos por divórcio. 

Se pelo menos a área de aconselhamento jurídico for coberta por seguro de proteção legal, os proprietários desse seguro estão cobertos pelo menos para o aconselhamento muitas vezes muito caro. No entanto, os custos reais do processo devem ser pagos diretamente. Dica: Como o número de divórcios na Suíça continua aumentando, você deve prestar atenção à cobertura dos casos de divórcio ao fazer um seguro de proteção legal.

 

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Cancelamento do seguro complementar: é assim que o segurado pode cancelar

Cancelamento do seguro complementar: é assim que o segurado pode cancelar

No seguro básico, as seguradoras suíças devem aceitar todos os candidatos à adesão. Isso não se aplica a seguros complementares, onde determinados perfis de risco podem levar à rejeição. Portanto, é importante não cancelar uma apólice de seguro adicional até que outra seguradora já a tenha confirmado.

Aguarde a confirmação de admissão do outro seguro complementar

O seguro complementar ambulatorial ou hospitalar estabelece limites em termos de idade, local de residência, histórico médico e sexo do requerente e decide se alguém é aceito ou não no seguro com base em um perfil de risco criado individualmente. Portanto, a dica mais importante: cancele um seguro complementar existente apenas se já tiver outro seguro no bolso! Claro, isso só se aplica se você quiser continuar a ter seguro adicional. Motivo: se o novo seguro complementar rejeitar sua inscrição e o seguro anterior confirmar a rescisão, você poderá ficar sem seguro.

importante: Quando você faz um seguro adicional, geralmente está vinculado por pelo menos um ano. Algumas seguradoras também oferecem contratos plurianuais dos quais você não pode sair facilmente. Em troca, os prêmios geralmente são mais baratos lá. É importante levar em consideração o prazo mínimo, visto que não se pode cancelar o seguro antes do término desse prazo. 

Os prazos normais de aviso prévio para um seguro complementar de um ano são de três meses, às vezes até seis meses. Em regra, o fim do ano civil é determinante para o tempo de rescisão e cumprimento do prazo legal de aviso prévio. O seguro adicional que não for cancelado no prazo devido é automaticamente estendido.

Rescisão se o prêmio aumentar

Se a seguradora aumentar o prêmio, um período de aviso especial para rescisão se aplica. É importante aqui conhecer as condições gerais do seguro, pois as seguradoras oferecem diversas modalidades de rescisão em caso de aumento do prêmio. Para alguns é possível apresentar por escrito o aviso de rescisão até ao final do ano, outros deixam o prazo apenas até ao final de novembro e ainda outros fixam o prazo de um mês após o anúncio do aumento como prazo para uma eventual rescisão.

O aviso de rescisão extraordinário também pode ser apresentado se você estiver classificado na seguradora de saúde em uma faixa etária mais elevada, que é, portanto, mais cara.

Dica: a rescisão antecipada não é uma opção se você mudou e, por esse motivo, um prêmio mais alto se aplica. Mesmo se um desconto sem reivindicações não for mais aplicável, nenhuma rescisão antecipada pode ser apresentada.

Observe também: Se você tiver vários seguros adicionais com uma seguradora de saúde e, por exemplo, tiver seguro hospitalar e odontológico, deve-se observar os regulamentos individuais da seguradora. Alguns seguros de saúde permitem o cancelamento total de todos os seguros complementares em caso de aumento do prêmio, outros limitam esse direito ao seguro complementar cujo prêmio foi aumentado.

Cancele antes de uma reclamação

Se uma reclamação tiver que ser resolvida, existe o direito de rescisão antecipada. Isso pode ser feito até o pagamento em dinheiro do seguro. No caso de contratos de um ano, o prêmio do ano em questão geralmente ainda está por pagar. No entanto, pode ser difícil encontrar outro seguro complementar se você tiver cancelado diretamente em caso de sinistro. Isso também se aplica se o seguro rescindir você; uma consulta correspondente sempre pode ser esperada na solicitação de seguro.

Conclusão: cancele o seguro complementar adequadamente

Para rescindir legalmente o seguro adicional, você deve observar os prazos de aviso prévio. Com a maioria das seguradoras, eles são definidos por um período de três meses até o final do ano, em alguns casos o período é até seis meses ou apenas um mês. Em caso de dano, a rescisão extraordinária pode ser concedida. É sempre importante que primeiro seja procurado e celebrado um novo seguro complementar e que para tal esteja disponível a confirmação da aceitação. Só então o seguro complementar anterior será cancelado para garantir a cobertura completa do seguro.

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Inovação em 2020: Corona promove empresas jovens

Inovação em 2020: Corona promove empresas jovens

Todos estão falando sobre a crise da Corona e temem a pior recessão econômica em muitos anos. Mas este não é o caso em todos os lugares, porque a Corona também promove novas empresas e causa um surto de inovação que não existia há muito tempo.

Swiss Market Entry Bootcamp mostra desenvolvimento

O Swiss Market Entry Bootcamp foi realizado este ano apesar do Corona em Zurique e foi uma excelente oportunidade para descobrir mais sobre novas start-ups e sua força inovadora. 40 start-ups de 20 países foram reunidos lá. Eles mostraram soluções para certas indústrias que são particularmente afetadas pela crise da Corona. As empresas francesas e alemãs estavam representadas em maior número. 

Além dos participantes que estiveram no boot camp, muitas empresas também participaram online. A Alemanha enviou um total de oito empresas e sete empresas jovens vieram da França. Eles apresentaram soluções de saúde digital e novas tecnologias para aprendizagem digital. Outras ideias do setor de Smart City e Mobilidade foram apresentadas, juntamente com as empresas FinTech e InsurTech, bem como o setor de Alimentos e Varejo.

Todas as empresas se uniram no pensamento de que a economia estava em um estado de convulsão, que está sendo acelerado pela Corona. Em alguns casos, presumiu-se que a mudança estrutural ou turbulência na economia foi desencadeada apenas pelo vírus, o que certamente pode ser verdade para empresas individuais.

As startups participantes tiveram que se qualificar para o treinamento e passaram por um processo de inscrição. Por exemplo, pelo menos uma rodada de financiamento concluída teve que ser concluída com parceiros financeiros externos, e eles também tiveram que fornecer evidências de um modelo de negócios em funcionamento.

Os objetivos do treinamento

O Swiss Market Entry Bootcamp ocorreu desta forma pela terceira vez, embora com um número significativamente maior de participantes online. Foi demonstrado que o vírus corona já influenciou significativamente quase todas as áreas do trabalho e da vida e que os processos de transformação foram iniciados em grande escala. 

Quer se trate de viajar, fazer compras, trabalhar ou estudar? novos processos e repensar são necessários. As empresas participantes puderam mostrar esses novos processos e deixar claro que mudanças são possíveis e às vezes associadas apenas a pequenos detalhes.

O objetivo do treinamento não é apenas identificar necessidades e soluções, mas também permitir que parceiros internacionais se conectem. É importante encontrar soluções criativas para digitalização e, portanto, para controlar os processos de negócios. Graças a várias empresas parceiras, é possível consolidar ainda mais a posição da Suíça, pois o país é o primeiro em digitalização em todo o mundo. Isso coloca a Suíça ainda à frente dos EUA e Suécia, Grã-Bretanha e Holanda.

Start-ups mostram soluções inovadoras

Inovações ocorrem, por exemplo, na área de leitura de documentos, e a extração inteligente de dados de documentos é desenvolvida. Esta é uma função importante para seguradoras ou advogados, entre outros, pois nestas áreas é imprescindível a leitura absolutamente correta dos dados. 

A verificação manual pode, portanto, ser omitida, o que significa alto custo e economia de tempo.
Perfis de saúde digital, programas de aprendizagem para smartphones e oportunidades de networking para alunos e professores também são áreas em que atualmente há um notável aumento da inovação.

Conclusão: mais inovações por meio do Corona

Sempre foram necessárias inovações, mas as influências externas apenas as intensificam. A atual crise corona contribuiu ou ainda contribui para que haja um verdadeiro surto de inovação e inúmeras empresas jovens estejam entrando no mercado. O foco principal está nas áreas da saúde e da digitalização da aprendizagem. Se essas inovações foram todas desencadeadas pelo Corona ou simplesmente não impulsionadas mais claramente pelo vírus, permanece uma questão que não pode ser respondida.

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Pacotes combinados geralmente mais baratos do que seguros individuais?

Pacotes combinados geralmente mais baratos do que seguros individuais?

Os seguros de recheio e de responsabilidade civil podem ser subscritos individualmente ou em conjunto. No entanto, uma comparação dos prêmios mostra que a variante individual geralmente é a melhor, porque é significativamente mais barata do que muitos pacotes de apólices de seguro.

O seguro do pacote costuma ser mais caro

As seguradoras gostam de sugerir que o pacote de seguro é a melhor escolha. Se o recheio doméstico e o seguro de responsabilidade pessoal forem combinados, isso deve ter um efeito positivo sobre os prêmios. Os consumidores não devem ser cegados por isso, porque comparações precisas mostraram que o seguro combinado pode ser até 50% mais caro do que o seguro individual. 

No entanto, os benefícios do seguro não aumentam na mesma medida, mas são comparáveis às apólices de seguro individuais.
No entanto, para encontrar o melhor seguro de danos domésticos e responsabilidade, é importante uma comparação abrangente e, acima de tudo, específica. Um exemplo:

O seguro de recheio de casa com o Smile Direct custa CHF 254,40 por ano para uma família. O seguro de responsabilidade privada para este grupo-alvo custa 150 francos com o mesmo seguro. Teoricamente, isso resulta em um total de 404,40 francos por ano. Smile Direct oferece seu produto combinado mais barato para famílias por 407,60 francos por ano. A diferença não é grande, mas obviamente existe. 

Se subscreve o seguro como seguro individual e conta com o Smile Direct e o Mobiliar, pode adquirir os dois produtos pelos referidos 404,40 euros. Mas as seguradoras também podem fazer outra coisa e Zurique oferece seguro combinado por 569,10 francos anuais. Uma diferença de pelo menos 161,50 francos!

A partir disso, pode-se concluir que as seguradoras de forma alguma oferecem uma opção barata como seguro combinado. Eles sempre acrescentam alguns francos. Mesmo que sejam poucos, somam-se devido ao grande número de segurados.

Olhe com atenção antes de terminar

Várias seguradoras estão tentando atrair novos segurados com o que parecem ser ofertas de iscas. Eles oferecem seguro combinado que é considerado particularmente barato. Descontos devem ser concedidos para tornar as coisas mais atraentes. No entanto: Apesar dos descontos, as seguradoras não conseguem alcançar os representantes mais baratos no seguro individual.

Antes de fazer um seguro, aqueles que desejam fazer um seguro devem, portanto, dar uma olhada. O que o seguro doméstico oferece, o que o seguro de responsabilidade pessoal oferece? Os serviços variam de acordo com o provedor, o que é particularmente evidente nos níveis de cobertura. Com algumas seguradoras, certos benefícios não estão incluídos; em muitos casos, as franquias são definidas por evento segurado. 

Sob nenhuma circunstância os segurados devem aceitar seguir cegamente as recomendações de seu consultor de seguros. As apólices de seguro combinadas recomendadas podem parecer atraentes à primeira vista, mas também têm a vantagem, é claro, de que apenas uma apólice deve estar em vigor. Menos esforço, dois seguros em uma contribuição? e, no entanto, esta variante continua a ser a mais cara e, portanto, a menos recomendável.

Comparação também com outras seguradoras

Qualquer pessoa que tenha decidido contratar duas apólices de seguro individuais deve olhar além do escopo de uma apólice de seguro. Porque não há obrigação de manter os pertences domésticos e responsabilidade pessoal com um fornecedor. Também é possível contratar duas seguradoras diferentes ou administrar apólices com duas empresas. A vantagem disso é que o segurado pode escolher o seguro mais barato em cada caso.

Conclusão: seguro combinado como a pior escolha

Os corretores de seguros gostam de recomendar seguros combinados de recheio e responsabilidade civil por vários motivos: Seria mais barato, seria mais fácil, haveria apenas uma liquidação dos prêmios. Pelo menos os últimos pontos são verdadeiros, mas o fator decisivo é o custo, que de forma alguma é menor. Na prática, foi demonstrado que as apólices de seguro individuais são significativamente mais baratas. 

Estes também podem ser adquiridos com duas seguradoras diferentes, o que novamente permite economia. É importante que o segurado não seja cegado por descontos aparentes para um seguro combinado, porque isso geralmente não o torna mais barato do que dois produtos individuais.

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Juros da dívida em empréstimos pessoais: dedutíveis do imposto?

Juros da dívida em empréstimos pessoais: dedutíveis do imposto?

Os proprietários acham isso uma questão natural, os mutuários privados geralmente nem sabem da possibilidade: os juros da dívida podem ser reclamados com a declaração de impostos. É muito fácil solicitar dedutibilidade fiscal.

Dedutibilidade fiscal do empréstimo

Não só os proprietários, mas também os particulares podem deduzir os juros da dívida que foram pagos sobre um empréstimo pessoal no ano fiscal relevante para efeitos fiscais. Isso se aplica tanto ao imposto de renda cantonal quanto ao imposto federal direto. O valor da dedutibilidade fiscal é limitado e corresponde à receita bruta de ativos privados mais uma isenção de CHF 50.000. 

Este regulamento não exclui empréstimos pessoais. A regra aqui é que a isenção é geralmente suficiente para aplicar e deduzir integralmente os juros incorridos em um empréstimo pessoal. Em muitos casos, a dedução dos juros da dívida vale muito a pena, mas muito pouco se sabe sobre as opções correspondentes e, consequentemente, não são utilizadas.

Um exemplo: um empréstimo pessoal é de 30.000 francos, o prazo do empréstimo é de 36 meses. Juros de 2.000 francos vencem no primeiro ano. A taxa de imposto do interessado é de 10 por cento, sendo a possível economia fiscal de 200 francos.

Tudo é dedutível?

Como um mutuário privado, você transfere uma certa quantia para a conta do credor todos os meses. Mas não se trata dos juros da dívida, porque a prestação mensal é composta tanto pelos juros como pelo valor da amortização. Por outro lado, apenas os juros são dedutíveis do imposto, você mesmo deve pagar as parcelas de reembolso.
Mas isso também significa que o valor da franquia está cada vez menor. 

Motivo: os juros são calculados a partir do valor restante do empréstimo. Se isso diminuir devido ao reembolso contínuo, a proporção de juros também diminui. Como resultado, a parcela de reembolso é maior e os juros são menores. Isso afeta a dedução dos juros da dívida, na medida em que apenas pequenas quantias de juros podem ser deduzidas pouco antes do final do prazo do empréstimo.

Como fazer a dedução dos juros da dívida

Todos os anos, em janeiro, os credores enviam um certificado de juros no qual a dívida remanescente em aberto é listada, bem como os juros da dívida que podem ser deduzidos para fins fiscais. 

O cálculo é sempre baseado no ano completo ou no saldo da dívida que ainda existia em 31 de dezembro. As informações relevantes são importantes para a declaração de imposto de renda, pois estão incluídas na rubrica? Dívida privada? registrado. 

Se houver várias entradas, elas serão somadas como um total e incluídas no formulário principal. É importante para o reconhecimento fiscal que uma cópia do certificado de juros seja anexada.

Dica: Se você não receber um certificado de juros automaticamente, deverá solicitá-lo ao credor para que possa usá-lo em sua declaração de imposto de renda.

A reclamação fiscal em etapas individuais:

    • Recebimento do certificado de juros do credor em janeiro
    • Registo dos juros da dívida na rubrica? Dívida privada? no formulário fiscal
    • Recolher todos os juros da dívida e transferir o total para o formulário principal
    • Anexe uma cópia do certificado de juros à declaração de imposto
    • Enviando a declaração fiscal

No entanto, não são apenas os juros da dívida cobrados por um banco que são dedutíveis. Os juros sobre empréstimos privados concedidos por familiares também são dedutíveis do imposto. Isto não se aplica a operações de arrendamento mercantil, porque, de acordo com a legislação tributária, o arrendamento mercantil não é considerado um empréstimo, mas sim um aluguel. Se comprar um veículo novo, deve financiá-lo com um empréstimo em vez de leasing, para que os juros sejam dedutíveis do imposto.

Conclusão: aplicar juros do empréstimo pessoal para fins fiscais

Mesmo que não seja conhecido: Os juros da dívida de um empréstimo pessoal podem ser deduzidos para fins fiscais e, assim, reduzir a carga tributária. O tipo de crédito não é limitado, a dedutibilidade fiscal também pode ser utilizada para juros de dívidas de cartão de crédito. No entanto, é importante obter prova escrita do credor de que os juros foram incorridos no valor especificado.

Fonte: comparis.ch

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Comparação de crédito Suíça

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Os suíços estão ficando em forma: o boom do fitness continua inabalável

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Uma tendência importante é evidente há anos: os suíços estão ficando em forma e em forma! Pelo menos o boom do fitness parece ininterrupto e um em cada dez suíços agora tem uma assinatura de fitness. Ao todo, são cerca de 1.200 academias de ginástica no país, além dos diversos clubes e grupos esportivos privados.

Viva de forma saudável e se beneficie do sistema de bônus

A indústria de fitness pode olhar para trás e ter um faturamento anual recorde de cerca de um bilhão de francos. Isso coloca a Suíça em terceiro lugar na Europa, atrás da Alemanha e da Grã-Bretanha. Para os suíços, não se trata apenas da saúde quando praticam esportes e vão à academia. 

O sistema de bônus das seguradoras de saúde também é bastante atraente e muitas vezes vinculado a uma assinatura de fitness. No entanto, também é perceptível que muitos que almejam a adesão à academia não a renovam mais quando o ano de estágio termina. O desejo por mais preparo físico nem sempre pode durar mais que as boas resoluções para o novo ano. 

É aqui que entra a Associação Suíça de Centros de Fitness e Saúde e lançou um sistema de bônus. O objetivo é recompensar todos os suíços que mantêm um estilo de vida saudável. O estudo correspondente em colaboração com a Universidade de Basel pretendia desenvolver um método validado com o qual os efeitos do treinamento na academia de ginástica na saúde física dos participantes pudessem ser comprovados.

Esportes em estúdios regionais de fitness

A maioria dos atletas amadores opta por um estúdio de fitness nas imediações, apenas se eles tiverem desejos atléticos especiais (por exemplo, kickboxing) são outras rotas aceitas. Isso é compreensível na medida em que cada estúdio de fitness comercial tem ação e pesos para o treinamento apropriado. 

No entanto, as necessidades individuais geralmente determinam o ambiente em que os suíços gostam de praticar esportes. Os equipamentos clássicos de fitness são tão importantes quanto os conceitos holísticos ou exercícios especiais, ioga ou ofertas de bem-estar integradas. Os seguintes agrupamentos podem ser identificados:

    • Tipos de aptidão pragmática
      Acima de tudo, treinam aqui os suíços que praticam fitness de forma mais pragmática e também querem ler jornal enquanto se exercitam, bater um papo com um amigo ou precisar de terapia médica para fortalecer os músculos.
    • Tipos de fitness sensuais
      Eles querem encontrar seu centro interior durante o exercício e estão em busca de esportes como ioga e pilates para desenvolver músculos e resistência.
    • Tipos de fitness espirituosos
      Seu foco está em danças e construção de força, e aulas de Zumba, danças latinas e aeróbica são feitas principalmente.
    • Tipos de fitness poderosos
      Esses tipos de fitness ficam felizes em combinar boxe ou kickboxing com programas relaxantes de bem-estar. Exercícios para as costas, ioga e kung fu são oferecidos aqui em conjunto.

Cooperações estão na moda

Os estúdios de fitness suíços não dependem mais de atividades exclusivas, mas ficam felizes em trazer parceiros externos a bordo. É aí que entra o bordão do treinamento funcional, que agora é considerado um esporte voltado para a saúde. 

O treinamento é apoiado por fisioterapeutas e médicos que usam os exercícios direcionados para recomendar opções contra as doenças de afluência mais comuns. Este treinamento leva em consideração os requisitos físicos e também as necessidades do próprio estagiário. 

Os médicos e as seguradoras de saúde perceberam a tendência aqui e cada vez mais cursos de treinamento funcional desse tipo estão sendo prescritos e pagos pelas seguradoras. Isso cria um incentivo para mais exercícios, que logo se tornarão uma rotina na vida cotidiana.

Conclusão: o boom do fitness continua inabalável na Suíça

Há alguns anos, a tendência para um estilo de vida mais saudável com mais exercícios pode ser observada no número crescente de membros da academia. Porém, nem todos os suíços continuam com seu esporte, a flutuação dos membros é alta. Associações, médicos e fisioterapeutas buscam construir redes e, como parceiros de cooperação, contribuem para estimular as pessoas a se exercitarem mais e a combater doenças de alta renda por meio de regulamentações. Os sistemas de bônus das seguradoras de saúde também ajudam a motivar o segurado a ingressar na academia de ginástica.

 

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Os imóveis ainda são considerados uma propriedade de investimento de primeira classe que também deve ser incluída na carteira de investimentos como parte da provisão para aposentadoria privada. As dicas a seguir devem ser consideradas ao selecionar a propriedade de investimento certa.

Não é apenas o local que importa

Quem tem alguma coisa a ver com imóveis conhece o ditado: Tudo o que importa é a localização! Mas isso não é totalmente verdade, porque além da localização, existem vários outros aspectos que devem ser considerados ao selecionar a propriedade de investimento certa.

Somente se tudo realmente se ajustar é que o efeito desejado pode ser alcançado com a propriedade, que normalmente deveria consistir em lucros maiores. Assim, esses pontos são importantes:

    • localização
      O acesso ao transporte público e à infraestrutura geral são cruciais. Como está a propriedade em relação a escolas e jardins de infância, consultórios médicos e instalações administrativas? Uma propriedade no país também pode ser lucrativa, mas deve ter boas conexões com as instalações de infraestrutura mais importantes.
    • construção
      A estrutura do edifício e o ano de construção são decisivos. Os edifícios mais antigos estão frequentemente em más condições e requerem renovações dispendiosas. Os novos edifícios costumam ser mais caros, mas não haverá reforma nos próximos 20 a 25 anos. Possíveis reparos no prédio também não podem ser completamente descartados aqui, mas são menos prováveis.
    • Estrutura do inquilino
      Se a propriedade em questão for um prédio que foi alugado, é essencial dar uma olhada nos inquilinos. Com que frequência eles mudam e qual é o seu comportamento de pagamento? Existem vagas visíveis ou apartamentos que são regularmente mudados? Se você examinar atentamente os contratos de locação antes de comprar o imóvel, poderá evitar muitos problemas.
    • preço
      O preço de compra é certamente um dos critérios mais importantes, mas sempre deve ser considerado em conjunto com os demais aspectos. Um imóvel com excelente localização e estrutura, bem como um aluguel completo com locatários confiáveis, será sempre mais caro do que um imóvel totalmente oposto. As supostas pechinchas devem sempre ser vistas com cautela!

Calcule o retorno do imóvel corretamente

Para poder determinar o retorno da propriedade, é necessário primeiro fazer uma avaliação. Normalmente é sobre o valor de mercado que os especialistas imobiliários calculam. O valor real e o valor do rendimento são os dois valores que têm um impacto significativo no valor de mercado. O valor real é o valor atual do edifício em relação ao valor do terreno. O valor da receita, por outro lado, reflete o valor do aluguel de longo prazo do imóvel.
Para estimar o valor dos ganhos, a receita líquida de aluguel deve ser comparada com a taxa de capitalização. Este último é expresso como uma porcentagem dos custos incorridos. Os leigos podem obter ajuda com esses cálculos de um consultor imobiliário ou financeiro, cujos serviços devem definitivamente usar antes de fazer uma compra.

Para calcular o retorno da propriedade de investimento, o lucro esperado é dividido pelo capital total que deve ser usado. Um exemplo:

Uma propriedade tem um valor de investimento de 3 milhões de francos suíços. A receita bruta de aluguel é de CHF 300.000, o rendimento bruto seria de 10%.

Mais informativo, porém, é o retorno líquido, onde os custos incorridos devem ser deduzidos da receita do aluguel. Se a propriedade mostrada acima como exemplo acarreta custos de 80.000 francos anuais, estes devem ser deduzidos dos 300.000 francos. Isso resulta em um retorno líquido de 7,3%.

Conclusão: Não compre uma propriedade como propriedade de investimento sem um especialista

Certamente o leigo também pode ter sorte e lucrar com a propriedade comprada às cegas e sem suspeitar. No entanto, se você deseja abordar o assunto profissionalmente e não arriscar perdas financeiras, você definitivamente deve contar com um profissional. O valor da propriedade de investimento deve ser calculado, bem como o possível retorno, que por sua vez é influenciado por todos os fatores de custo.


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