Récord bajo en tasas hipotecarias
Cualquiera que haya comprado una casa o apartamento en 2020 o que haya extendido su hipoteca existente tiene motivos para estar feliz: las tasas de interés hipotecarias están en un mínimo histórico. Las hipotecas de tasa fija son casi notables porque son la forma más popular de préstamo y ofrecen ahorros de intereses altos. Los ahorros que los suizos pudieron hacer en 2020 fueron incluso mayores de lo que habían sido durante cinco años. Aquellos que negociaron bien durante este tiempo pudieron ahorrar entre un 16 y un 20 por ciento en comparación con la tarifa estándar. En el año anterior, es decir, en 2019, los ahorros fueron aún mayores, las hipotecas fueron alrededor de un 22 por ciento más baratas que en 2018. Por lo tanto, las tasas hipotecarias reales fueron particularmente bajas.
Con cálculos inteligentes y hábiles negociaciones, se pueden ahorrar decenas de miles de francos en diez años. Son sobre todo los proveedores alternativos los que hacen ofertas especialmente buenas. Los fondos de pensiones y las compañías de seguros destacan de forma especialmente clara en comparación y ofrecen un alto nivel de ahorro. Las cantidades que se pueden guardar como ahorro son siempre los valores comparativos con las tasas de referencia publicadas por los bancos.
Las bajas tasas hipotecarias pueden haber sido al menos parcialmente decisivas para la compra, incluso si los precios de las casas y apartamentos han aumentado significativamente en el último año. Especialmente las casas que están ubicadas lejos de las grandes ciudades y centros tienen una gran demanda. Ciertamente, esto no solo se debe al hecho de que los suizos quieren disfrutar de un poco de paz, sino que también pueden encontrarla aquí en tiempos de Corona.
Gran crecimiento de los fondos de pensiones
Las compañías de seguros y los fondos de pensiones se conocen como proveedores alternativos, pero han crecido de manera constante en un entorno de tipos de interés bajos permanentes. Los fondos de pensiones en particular crecieron más recientemente y pudieron lograr un crecimiento de más del 36 por ciento entre 2014 y 2019. A finales de 2019, los activos gestionados rondaban los 18.600 millones de francos suizos.
La cuota de mercado de los fondos de pensiones sigue siendo sólo del 1,7 por ciento. Los bancos tienen la mayoría, y aquí son principalmente los bancos cantonales los que tienen activos por más de 400.000 millones de francos suizos. Pero los fondos de pensiones se están convirtiendo lentamente en competencia para los bancos, porque todos los que tienen ingresos altos o activos verificables pueden disfrutar de las ventajas de los fondos de pensiones. Son mucho más flexibles que los bancos y ofrecen hipotecas variables además de hipotecas de tasa fija. En algunos casos, incluso es posible salir de la hipoteca a tipo fijo sin cargo, lo que es especialmente bueno para aquellos que planean vender su propiedad.
Sin embargo, no todos pueden obtener una hipoteca del fondo de pensiones. El margen de concesión de préstamos es muy reducido. En algunos casos, las hipotecas solo se otorgan para viviendas particulares; con ellas no se pueden financiar viviendas vacacionales. Pero quienes logran graduarse pueden beneficiarse de muy buenas condiciones.
Los fondos de pensiones incluso ofrecen un rendimiento, por lo que aún vale la pena invertir en ellos. Los riesgos son bajos.
Sin embargo, los expertos asumen que pasarán años antes de que los fondos de pensiones puedan expandir significativamente su participación de mercado. Además, muchos suizos ven el banco de su casa como el banco en el que confían: alrededor del 70 por ciento de los suizos que quieren obtener una hipoteca recurren primero al banco de su casa y rara vez obtienen ofertas de la competencia.
Conclusión: aproveche las bajas tasas hipotecarias ahora
Las tasas de interés hipotecarias son más bajas que nunca, lo que es particularmente útil para una compra planificada de una propiedad, ya que los precios de la propiedad continúan aumentando. Las ofertas de los fondos de pensiones son principalmente de interés aquí, aunque no son aptas para todos. ¡Pero vale la pena echar un vistazo a la competencia de los bancos establecidos desde hace mucho tiempo!
