Encuentra un consenso común
Si un empleador no ha contratado un seguro de enfermedad diario en este caso, corre el riesgo financiero de perder a un trabajador él mismo, lo que significa que los empleadores tienen que pagar el salario en su totalidad sin recibir ningún trabajo del empleado.
Si, por otro lado, el empleador no está obligado a pagar salarios, los empleados ya no recibirán automáticamente ningún ingreso de reemplazo. Por lo tanto, es muy recomendable que los empleados saquen su propia política diaria de beneficios por enfermedad.
En consecuencia, si no existe un acuerdo colectivo por parte del empleador, las personas aseguradas individuales con compañías de seguros de salud o compañías de seguros privadas pueden esperar una mayor carga de primas.
Beneficios del seguro diario de enfermedad
Para evitar estas circunstancias, se aconseja a los empleados y empleadores que encuentren una solución común con el seguro colectivo diario de beneficios por enfermedad. En general, una póliza colectiva de beneficios diarios por enfermedad no es un seguro obligatorio. Por lo tanto, el empleado es libre de deducir las bonificaciones completas de los salarios de los empleados.
Si el empleador paga el 50 por ciento de la bonificación, el empleador solo tiene que pagar el 80 por ciento de los salarios durante el período de espera acordado. La financiación de este seguro depende de su tipo. El seguro individual es generalmente más costoso que el seguro grupal. Después de todo, el riesgo de una política única es asumido por una sola persona.
Es por eso que se recomienda a los empleadores optar por una política colectiva y, por lo tanto, utilizar primas más bajas. Sin embargo, también hay algunos deportes en Suiza, cuya práctica de seguro se considera un riesgo y cuyas consecuencias pueden conducir a reducciones en los beneficios diarios de enfermedad. Estos incluyen:
- carrera de coches
- extrema Karate
- Carreras de botes a motor y motocicletas
No hay esquemas estándar
Sin embargo, no existe una solución uniforme para celebrar un contrato colectivo para una empresa. Las aseguradoras privadas y las compañías de seguros de salud ofrecen dichos acuerdos. Cada paso y cada decisión deben considerarse cuidadosamente por adelantado. Solo entonces es posible seleccionar el producto correcto con la relación calidad-precio correcta.
Se deben tener en cuenta varios factores. La KVG, la Ley de Seguro de Salud, es un ejemplo de una base de seguro. Los contratos de seguro basados en esto permiten un acuerdo particularmente flexible. Esto se compensa con las pautas de acuerdo con el VVG, la Ley de Contrato de Seguro. Las regulaciones sobre servicios se interpretan más estrictamente.
¿Qué factores a tener en cuenta?
Con respecto a los períodos de espera, también vale la pena echar un vistazo a los detalles. Por ejemplo, un contrato basado en el VVG generalmente excluye la acumulación de varias enfermedades. Para los empleados, esto significa que no recibirán ningún beneficio diario si están enfermos durante 15 días en un mes y nuevamente durante otros 20 días con otra enfermedad.
Los servicios que proporcionará la política también se determinan individualmente. Este acuerdo aclara, entre otras cosas, la cuestión de cuándo comienza la asignación diaria y si el inicio del beneficio puede posponerse mediante una reducción de la prima. Además, los asegurados deben pensar detenidamente sobre qué beneficios se consideran para la posible protección de la maternidad para las trabajadoras y qué ingresos máximos deben estar asegurados.
Los empleadores deben hablar con los trabajadores.
Se aconseja a los empleadores que informen a los empleados sobre las condiciones de los seguros individuales. Esto es particularmente importante para cerrar cualquier brecha de seguro que pueda surgir. Al abandonar la empresa, se debe informar a los empleados que es posible cambiar a un seguro individual.
Pero, ¿es el seguro colectivo de enfermedad diaria una buena solución? En general, por supuesto. Finalmente, el concepto de seguro común contribuye a la solidaridad. Por otro lado, es posible tener en cuenta diferentes intereses con un paquete general.
¿Qué cantidad debe cubrir el seguro diario de enfermedad?
El monto del seguro depende de todos los gastos e ingresos mensuales. Es por eso que tiene sentido hacerse una idea de su propia situación financiera a través de un plan familiar individual. Como regla, se incurre en los siguientes gastos mensuales:
- Hogar: comida, ropa, teléfono o internet, radio, clubes, periódicos.
- Vivienda: alquiler, costos adicionales como electricidad, gas, basura, agua.
- Costos de vehículos de motor: impuestos, combustible, reparación (estimado)
- seguro
- Tarifas para contratos de ahorro
- Costos de financiamiento: bienes raíces, préstamos o cuotas de arrendamiento
- Otros: gastos de viaje, entretenimiento, cultura, ocio, hobby, impuestos, pagos de mantenimiento, escuela, educación y capacitación adicional.
Los asegurados potenciales deducen el beneficio de enfermedad esperado de esta suma. La diferencia resultante debería estar cubierta por los beneficios diarios de enfermedad.
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