¿Nuevo médico de cabecera o pagar más?
Los asegurados son golpeados una y otra vez: de repente reciben una carta de su compañía de seguros de salud en la que se les indica que deben buscar otro médico de cabecera. El médico elegido hasta ahora ya no se puede encontrar repentinamente en el modelo de médico de familia. Una alternativa a esto es pagar primas más altas, que pueden ser del 13 por ciento o más. Si no se trata solo de un asegurado, sino de una pareja o incluso de toda una familia, el cambio es dinero.
Muchas personas aseguradas preferirían cambiarse a un seguro médico porque quieren quedarse con su médico y aún así quieren aprovechar el modelo de médico de familia. Las compañías de seguros de salud quieren evitar esto y no despedir a sus afiliados. Puede ofrecerles que cambien al modelo de teléfono y luego tendrá que pagar la prima más alta. Solo se permite un cambio de seguro médico cuando finaliza el año del seguro. Por tanto, el seguro excluye la rescisión extraordinaria e insiste en la rescisión adecuada del contrato de seguro. Muy molesto para todos los asegurados que tienen que pagar más dinero para entonces.
¿Cambio de asegurador de salud impedido legalmente?
Esto plantea la cuestión de si prevenir una rescisión extraordinaria es incluso legal. Después de todo, el desempeño del seguro de salud cambia y luego se debe otorgar al asegurado un derecho de rescisión. Lejos de eso, porque las condiciones correspondientes están en letra pequeña. Estos establecen que al elegir el modelo de médico de familia, el asegurado también acepta las condiciones de seguro aplicables y estas a su vez incluyen la denegación del derecho extraordinario de rescisión porque un médico ha abandonado el modelo de médico de familia.
Las aseguradoras de salud argumentan que siempre hay cambios y que los médicos podrían abandonar su práctica o jubilarse. Quizás el médico no se haya adherido a las pautas aplicables sobre la calidad del tratamiento y, por lo tanto, deba ser eliminado de la lista de médicos generales. Si el asegurado terminara cada vez, no solo sería un desastre financiero para la compañía de seguros, sino también en términos de esfuerzo administrativo.
Una razón común por la que los médicos de cabecera desaparecen de su lista de seguro médico está relacionada con los costos que facturaron. A los ojos de la compañía de seguros, el médico genera costos excesivos que deben ser asumidos por la compañía de seguros de salud. Como precaución, la asociación de seguros de salud Santésuisse verifica anualmente si los médicos no cobran de más. Cualquiera que se destaque tiene que explicarse, en el peor de los casos, incluso un caso judicial puede estar pendiente debido a estos costos. Para las compañías de seguros, en cambio, no es obligatorio, pueden elegir a quién quieren incluir en la lista de su médico de familia. Esto a su vez conlleva un cierto riesgo para el asegurado, como también sabe Morena Hostettler Socha, su carácter de defensora del seguro de salud. Si un médico es eliminado de la lista de médicos de cabecera, los asegurados afectados deben cambiar al seguro básico estándar, que les da la libertad de elegir un médico. Eso suena bien, pero los costos involucrados son tan altos que vale la pena cambiar a otra póliza de seguro médico a más tardar al final del año del seguro.
Conclusión: Sin derecho a rescisión extraordinaria si se excluye al médico de cabecera
Si el médico de familia anterior es eliminado de la lista de médicos de familia por el seguro médico, esto es malo para el asegurado. Tienes que cambiar a la tarifa básica más cara y hasta el final del año del seguro no tienes opción de cambiar de un seguro a otro. Pero tienen que pagar más por esto, porque la tarifa básica suele ser significativamente más cara que el modelo de médico de familia. Este cambio será costoso para las familias, pero no tienen ningún remedio legal.
