L'assureur allemand choqué? mais pas les Suisses
En tant que plus grand assureur-vie, Allianz a choqué les Allemands: il ne devrait plus y avoir de garantie des primes payées! Ce qui a provoqué un tollé parmi les habitants des pays voisins du nord l'est depuis longtemps en Suisse et ne vaut même plus la peine d'être demandé. De toute façon, il n'y a aucune garantie à vie sur les cotisations et les intérêts, et c'est ainsi que cela devrait être pour les assurances-vie en Allemagne à l'avenir.
Une fois la phase d'épargne terminée, il n'y a plus aucune garantie que les cotisations versées au moins seront versées. Le règlement concerne tous les nouveaux clients Allianz et est destiné à la fois à l'assurance vie et à l'assurance retraite. Seuls 60, 80 ou 90 pour cent des cotisations versées jusque-là sont garantis.
En Allemagne, on parle de briser un tabou, mais en Suisse, les assureurs agissent ainsi depuis longtemps. La raison en est simplement que la phase de bas taux d’intérêt dure depuis si longtemps et que les assureurs ne peuvent plus faire de profit avec des engagements sur les primes et des taux d’intérêt élevés. . L'évolution du marché de la prévoyance est perceptible depuis 2015, comme la filiale suisse d'Allianz? Allianz Suisse? La gamme de produits a donc été adaptée et les garanties ne sont données qu'entre 50 et 90%. Il est révolu le temps où jusqu'à quatre ou même cinq pour cent d'intérêts pouvaient être collectés sans aucun risque.
D'autres assureurs vont également dans cette direction
Divers assureurs en Suisse affirment que l'assurance-vie est définitivement un défi qui, dans les conditions du marché des capitaux, n'est plus possible avec les rendements attractifs promis jusqu'à présent. Les primes brutes ne peuvent plus être garanties et ce n'est pas une nouveauté.
Cette réglementation est avantageuse pour l'assureur car, grâce à des garanties moins élevées, il peut gagner une plus grande marge de manœuvre, notamment pour les classes d'actifs à haut risque. Il investit davantage son argent dans des actions et des investissements tout aussi plus volatils, qui présentent un risque de perte plus élevé, mais offrent en même temps de meilleurs rendements potentiels.
Les clients en Suisse s'en moquent, ils y sont habitués maintenant. L'assurance-vie classique d'autrefois a depuis longtemps cessé d'exister ici, même si ce n'était pas un problème en Allemagne jusqu'à récemment d'agir ainsi. Il était clair pour les experts que les choses ne pouvaient pas bien se passer là-bas non plus.
En Suisse, l'assurance-vie mixte du troisième pilier est la forme la plus courante. Ici, d'une part, des économies sont réalisées pour la prévoyance vieillesse et, d'autre part, le décès et l'invalidité doivent être couverts comme les risques les plus importants. L'accent est mis sur la protection des personnes endeuillées, l'épargne et la protection contre les risques doivent être combinées.
Mais cela fait l'objet d'un regard critique depuis des années, car les produits ne sont flexibles que dans une mesure limitée et les polices d'assurance-vie associées ne sont pas très transparentes. De plus, le client doit déterminer comment il souhaite utiliser le service à l'avenir lors de la conclusion du contrat, ce qui n'est guère possible puisque personne ne connaît sa situation de vie dans quelques années.
Conclusion: l'assurance-vie n'est pas garantie
Même si les voisins allemands se sont indignés et se plaignent auprès d'Allianz: l'assurance-vie, telle qu'elle était autrefois, n'existera plus grâce aux taux d'intérêt toujours bas. Les assureurs ne prennent plus de risques majeurs et couvrent au maximum 60 à 90 pour cent des primes.
Pour l'assuré, cependant, cela signifie que dans le pire des cas, il subira des pertes et ne récupérera même pas les cotisations qu'il a versées. En Suisse, cependant, ce n'est pas une surprise, où les assureurs opèrent de cette manière depuis longtemps.
