Poniżej wyjaśniamy 50 najważniejszych pojęć związanych z kredytami hipotecznymi. W ten sposób możesz zabrać głos w konsultacji i zrozumieć techniczne warunki, którymi konsultant posłuży się do przedstawienia swojej oferty

1. Wyłączna własność

Wyłączna własność jest jedną z możliwych form własności przy zakupie domu. W księdze wieczystej wpisany jest tylko jeden właściciel, co jest możliwe również w przypadku małżeństw.

2. Amortyzacja
Oznacza to częściową lub całkowitą spłatę kredytu hipotecznego. Zwykle odbywa się to wraz z wypłatą odsetek i powinno zakończyć się w ciągu 15 lat, nie później jednak niż do osiągnięcia wieku emerytalnego.

3. Spłać kredyt hipoteczny
Umorzenie kredytu hipotecznego jest równoznaczne z jego wypowiedzeniem i kontynuacją u innego kredytodawcy. Wiąże się to zwykle z karą przedpłaty.

4. Kredyt budowlany
Kredyt budowlany nie jest hipoteką, a po zakończeniu budowy zamienia się w hipotekę.W przypadku nowego budynku kredyt budowlany może być wykorzystany dopiero po wyczerpaniu środków własnych.

5. Hipoteka
Pożyczkodawca hipoteczny zwykle finansuje maksymalnie do 80 procent nieruchomości; wyższy stosunek kredytu do wartości jest możliwy, jeśli zapewnione zostanie dodatkowe zabezpieczenie.

6. Gwarancja
W przypadku gwarancji poręczyciel zobowiązuje się do przyjęcia na siebie zobowiązań płatniczych, jeżeli główny dłużnik przestanie ich spłacać. 

7. Czapka
Limit to górna granica stopy procentowej, która została uzgodniona między dłużnikiem a wierzycielem. Jest tylko limit ze zmienną stopą procentową, tak jak w przypadku kredytu hipotecznego Libor.

8. Amortyzacja bezpośrednia
Przeciwieństwem amortyzacji pośredniej jest regularna spłata kredytu hipotecznego na rzecz banku w transzach. Zadłużenie hipoteczne zmniejsza się równomiernie, co zwiększa obciążenie podatkowe.

9. Trzeci filar
Każdy Szwajcar zawsze wpłaca do pierwszego filaru, każdy zatrudniony do drugiego filaru. Zapewnienie emerytury w ramach III filaru jest dobrowolne i odbywa się prywatnie. Odgrywa ważną rolę w finansowaniu nieruchomości.

10. Kapitał własny
Do zakupu nieruchomości wymagane jest co najmniej 20 procent kapitału własnego. Mogą one pochodzić z różnych źródeł, z czego co najmniej 10 proc. nie może pochodzić z II filaru.

11. Kalkulacyjna wartość czynszu
Kalkulacyjna wartość czynszu to hipotetyczny dochód przypisany właścicielom nieruchomości. Ta część podlega opodatkowaniu. 

12. Forma własności
Forma własności wpisywana jest w księdze wieczystej i może być to własność indywidualna, współwłasność lub współwłasność. Jest to szczególnie ważne, gdy małżonkowie kupują nieruchomość.

13. Pierwsza hipoteka
Jest to przyznawane do maksymalnego wskaźnika kredytu do zabezpieczenia wynoszącego 65 procent i może być uzgodnione bez limitu na czas określony. Trzeba go jednak spłacić po określonej liczbie lat.

14. Hipoteka rodzinna
Jest to szczególna forma kredytu hipotecznego, którą oferuje tylko kilka instytucji kredytowych. Istnieje tu zniżka na oprocentowanie, ale ta zniżka jest ograniczona w czasie.

15. Hipoteka o stałym oprocentowaniu
Hipoteka o stałym oprocentowaniu obowiązuje przez określony czas, który może wynosić do 20 lat. Oprocentowanie pozostaje takie samo przez cały okres.

16. Hipoteka terminowa
Ta hipoteka jest zamykana z góry i może być ustawiona do 24 miesięcy przed faktycznym rozpoczęciem. Wiąże się to zazwyczaj z opłatą.

17. Współwłasność
Poprzez wspólnotę spadkobierców lub poprzez umowę małżeńską może być kilku właścicieli nieruchomości. Są równi w prawach i obowiązkach. 

18. Pfandbrief hipoteczny
W takim przypadku wierzyciel zalicza weksel jako hipotekę i tym samym staje się uprawnionym właścicielem przedmiotu zabezpieczenia.

19. Hipoteka
Hipoteka to zastaw na nieruchomości. Jednak w większości przypadków termin ten jest używany jako synonim pożyczki lub pożyczki. 

20. Pożyczkodawca hipoteczny
Kredytodawcą kredytu hipotecznego jest kredytodawca hipoteczny. Może to być bank, firma ubezpieczeniowa lub fundusz emerytalny. 

21. Model hipoteczny
Istnieje hipoteka o stałym oprocentowaniu, hipoteka zmienna i hipoteka Libor, a wszystkie trzy rodzaje kredytów hipotecznych są oferowane jednakowo w Szwajcarii.

22. Odsetki od hipoteki
Oznacza to wszystkie koszty związane z kredytem hipotecznym, które ma ponieść wierzyciel hipoteczny. 

23. Kalkulator kredytu hipotecznego
Tutaj na neotralo.ch możesz skorzystać z kalkulatora kredytów hipotecznych, aby znaleźć najlepszego dostawcę dla swojego projektu finansowania nieruchomości.

24. Wycena nieruchomości 
Pożyczkodawca hipoteczny wycenia nieruchomość i określa jej wartość niezależnie od ceny zakupu. Ta wartość jest podstawą do obliczenia przystępności cenowej i wskaźnika wartości kredytu do zabezpieczenia.

25. Amortyzacja pośrednia
W przypadku amortyzacji pośredniej spłata kredytu hipotecznego odbywa się za pośrednictwem Filaru 3a, a kwota kredytu hipotecznego nie zmniejsza się w okresie obowiązywania. 

26. Przypisana stopa procentowa
Służy do obliczania przystępności cenowej i zwykle wynosi pięć procent. To średnia historyczna.

27. Cena zakupu
Cena zakupu nieruchomości to wartość uzgodniona przez sprzedającego i kupującego. Może odbiegać od wartości rynkowej. 

28. Termin
Okres spłaty jest ustalany dla każdego kredytu hipotecznego i może wynosić maksymalnie 25 lat. Uzgodniona stopa procentowa pozostaje taka sama przez określony czas. 

29. Hipoteka Libor
Ten rodzaj kredytu hipotecznego opiera się na regularnie aktualizowanej stawce Libor. Korekta ta jest zwykle dokonywana raz na kwartał. 

30. Minergia
Standard energetyczny osiągany dla tzw. domów niskoenergetycznych eksperci nazywają Minergie. Ulepszenie Minergie przynosi korzyści podatkowe.

31. Współwłasność
Co najmniej dwóch właścicieli dzieli nieruchomość lub jej własność. W księdze wieczystej mogą występować różne kwoty własności.

32. Koszty dodatkowe
Koszty dodatkowe są ważne dla obliczenia przystępności cenowej i opisują koszty, które należy wziąć pod uwagę oprócz odsetek od kredytu hipotecznego. Przyjmuje się, że wynoszą one 1 % wartości nieruchomości rocznie. 

33. Nowa hipoteka
Nowa hipoteka to hipoteka zaciągana przy zakupie nieruchomości. Jego odpowiednikiem jest finansowanie kontynuacyjne, które odnosi się do kontynuacji istniejącego kredytu hipotecznego.

34. Użytkowanie
Prawo do wpisu w księdze wieczystej w celu traktowania nieruchomości jako nieruchomości jest określane jako użytkowanie. 

35. Wartość obiektu
Wartość przedmiotu nie jest tożsama z ceną zakupu lub może od niej odbiegać. Termin ten jest używany jako synonim wartości rynkowej. 

36. Oferta
Oferty są niewiążącymi ofertami pożyczkodawcy hipotecznego. Zawiera wybrany produkt hipoteczny oraz oferowane oprocentowanie.

37. Kredyt hipoteczny online
Klient nie musi stawiać się osobiście u doradcy w banku, ale może zaciągnąć kredyt hipoteczny przez internet. Istnieje możliwość sfinalizowania całej transakcji telefonicznie lub mailowo. 

38. Przedłużenie kredytu hipotecznego online
Klient i doradca nie spotykają się osobiście, kredyt hipoteczny przedłużany jest online.

39. Fundusz Emerytalny
Oznacza to zabezpieczenie emerytalne dla pracowników najemnych, tutaj wszyscy pracownicy zatrudnieni w Szwajcarii muszą płacić. Aktywa z drugiego filaru nie nadają się do zabezpieczenia hipoteki. 

40. Kurs orientacyjny
Oprocentowanie referencyjne zwane jest również oprocentowaniem wystawowym i oznacza oprocentowanie kredytu hipotecznego oferowanego na czas określony. Często jest to nadal do negocjacji. 

41. Hipoteka rolowana
Nazwa tego rodzaju kredytu hipotecznego jest po prostu inna dla kredytu hipotecznego Libor. Aby uzyskać wyjaśnienie, zajrzyj pod ten termin. 

42. Nota dłużna
Wpis hipoteczny powstaje w momencie wystawienia hipoteki i wpisania jej do księgi wieczystej. Oznacza hipotekę, którą zabezpieczył pożyczkodawca hipoteczny. 

43. Saron
Saron ma zastąpić Libor i jest uważany za referencyjną stopę procentową. Cena za to ustalana jest za pośrednictwem specjalnej platformy na szwajcarskiej giełdzie.

44. Przenośność
Opisuje związek między dochodem brutto a kosztami bieżącymi przy finansowaniu nieruchomości.

45. Kalkulator przystępności cenowej
Pozwala to z góry określić przystępność cenową i niezbędny dochód przyszłego kredytobiorcy hipotecznego. 

46. Koszty utrzymania
Są to koszty niezbędne do utrzymania nieruchomości. Przy obliczaniu hipotek przyjmuje się, że wynoszą one 0,4 procent ceny zakupu. 

47. Nadmierne pożyczanie
Hipoteka na ponad 80 procent jest możliwa, jeśli zapewnione zostaną dodatkowe zabezpieczenia. Pochodzą one głównie z trzeciego filaru. 

48. Hipoteka zmienna
Jest elastyczny i nie oferuje z góry określonego terminu. Okres wypowiedzenia jest stosunkowo krótki i wynosi od trzech do sześciu miesięcy.

49. Kara przedpłaty
Dzieje się tak w przypadku wygaśnięcia hipoteki przed jej wygaśnięciem. Wysokość odszkodowania zależy od pozostałego okresu i aktualnej stopy reinwestycji.

50. nadgodziny
Hipotekę można przedłużyć, co jest możliwe z innym dostawcą lub z poprzednim kredytodawcą hipotecznym. Porównanie nad naszym Porównanie kredytów hipotecznych pokazuje, co jest lepszą alternatywą w indywidualnych przypadkach.