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Seguradora de despesas legais: A onda de processos continua

Seguradora de despesas legais: A onda de processos continua

As seguradoras de proteção legal não conseguiram se salvar de investigações desde o surto do novo coronavírus. Acima de tudo, questões jurídicas sobre o local de trabalho, viagens canceladas e compras na Internet estão no topo da lista de consultas.

Aumento enorme na necessidade de esclarecimentos jurídicos

O Grupo Axa afirmou que houve cerca de 20 por cento mais consultas nos primeiros oito meses de 2020. A seguradora de despesas legais Axa-Arag, como a maior seguradora do gênero na Suíça, deu esse nome. Somente em março houve um aumento de cerca de 42%. O Touring Club Suíça também sente uma enorme necessidade de esclarecimento, e as consultas também estão aumentando aqui. Cerca de cada décimo pedido está relacionado a questões legais relacionadas à pandemia corona.

Muitas vezes, as investigações dizem respeito ao direito do trabalho, sendo o trabalho de curta duração o foco de interesse. O trabalho de curta duração pode ser solicitado, o que acontece com os salários e como faço para voltar ao meu horário normal de trabalho? Essas e outras questões precisam ser esclarecidas, sendo que o foco também foi na contabilização incorreta do trabalho de curta duração.

Muitas empresas demitiram seus funcionários e justificaram a rescisão com uma redução interna nos pedidos devido à Corona. A instrução para trabalhar no escritório doméstico também gerou inúmeras consultas por parte das seguradoras. Muitos trabalhadores queriam saber se seu empregador poderia forçá-los a trabalhar no escritório quando estavam com tanto medo de infecção. Outros queriam fazer o contrário e voltar ao trabalho, embora o patrão aconselhasse contra. O que é legal e quais direitos o chefe tem a esse respeito?

Grande necessidade de esclarecimento no setor de viagens

Muitas pessoas reservaram férias que tiveram de ser canceladas graças ao Corona. Também aqui, a Axa-Arag afirmou que as consultas sobre direitos de viagem na realidade duplicaram em comparação com o ano anterior. O Touring Club Switzerland chegou a afirmar que as consultas aumentaram cerca de 60 por cento. Alguns turistas querem cancelar eles próprios o voo, mas foram avisados para não o fazer. Nesse caso, eles poderiam ser deixados às suas custas. Quaisquer reclamações não serão pagas a quem cancelar o voo por conta própria!

Outros tópicos incluem reservas canceladas de hotéis e pacotes de viagens, pernoites reservadas através do Airbnb e possíveis reembolsos.

Além do setor de viagens, as compras na Internet foram mais frequentemente afetadas por inquéritos e os tribunais estão preocupados com inúmeras ações judiciais contra vendedores. Tratava-se de perdas de dinheiro devido a mercadorias pagas e não entregues e sobre entregas de mercadorias com defeito ou com defeito. Dica dos especialistas: evite lojas duvidosas e certifique-se de descobrir primeiro a seriedade do varejista por meio de plataformas de classificação conhecidas.

Conclusão: reclamações sobre reclamações na crise corona

A crise da Corona é muito preocupante para as pessoas na Suíça e está gerando incertezas extremas com relação ao trabalho, viagens ou compras online. As seguradoras de despesas legais enfrentam atualmente uma enxurrada de consultas que continuará a crescer. Além disso, uma onda de ações judiciais está rolando em direção aos tribunais, que até agora receberam pouca atenção como um subproduto da crise da Corona.

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Cancelamento do seguro de vida: faz sentido ou não?

Cancelamento do seguro de vida: faz sentido ou não?

O seguro de vida é frequentemente considerado um seguro padrão que "você só precisa ter". Mas muitas vezes isso abre um buraco profundo no orçamento doméstico quando os prêmios são debitados. Portanto, a questão que surge para muitos segurados é se o seguro de vida não deve ser encerrado?

Proteção para morte e velhice

O seguro de vida misto não deve apenas proteger os dependentes sobreviventes em caso de morte, mas também servir como provisão financeira para a própria velhice. Além disso, o risco de invalidez pode ser segurado. Essas apólices de seguro de vida mistas são freqüentemente vendidas dentro do pilar 3a e têm um prazo muito longo. Normalmente, a idade de aposentadoria é indicada como o fim do contrato.
No entanto, também é possível subscrever um seguro de vida a termo puro, no qual não existe componente de poupança e que também conta como pensão do pilar 3a.

No entanto, a própria situação de vida também pode mudar e aqueles que antes estavam bem segurados não dependem mais da proteção do seguro. Ou sua própria situação financeira se deteriora tanto que o dinheiro se torna escasso e poderia ser usado de outra forma. As contribuições para o seguro de vida parecem inúteis e simplesmente não são mais acessíveis.
Com um seguro de vida puro a termo, a rescisão não é um problema, pois normalmente pode ser rescindido três anos após a conclusão do contrato. É até possível reinserir o seguro em uma data posterior, mas então os prêmios são maiores devido ao aumento da idade em que a seguradora pode se inscrever.

Rescisão: sensata ou não?

A rescisão de um seguro de vida misto pode ser muito caro, pois o valor de resgate da mesma é pelo menos zero nos primeiros anos. O motivo é que as seguradoras desejam primeiro recuperar todos os custos. Você deduz as taxas de administração e a comissão do contrato de seguro do seu agente de seguros do valor da economia, de modo que a apólice pode até mesmo sair no vermelho a princípio.

Só então a maior parte dos prêmios pagos será destinada à formação do patrimônio e terão início os juros sobre o capital. Este, por sua vez, consiste na taxa de juros garantida e na participação nos lucros. A participação em si é determinada pelo sucesso da seguradora e seu valor costuma ser difícil de entender.

Para decidir se faz sentido rescindir ou não o seguro de vida, uma forma alternativa de investimento deve ser cuidadosamente analisada. Isso compensa o custo da alta recompra de seguro de vida? Se o seguro de vida está no pilar 3a, a única alternativa sensata é solicitar outra solução 3a de um banco. A razão é que os ativos não podem ser retirados do pilar 3a, mas devem permanecer lá até cinco anos antes da idade de aposentadoria. As autoridades fiscais não se importam, não estão interessadas em transações dentro do pilar 3a. A renda lá só é tributada quando é paga e não antes.

Alternativas inteligentes ao seguro de vida?

Não é apenas importante que o seguro de vida possa ser encerrado, mas também qual é a alternativa para a rescisão. Como alternativa, muitas seguradoras de vida oferecem isenção do pagamento de prêmios de forma que o contrato seja suspenso por enquanto. Os ativos salvos até agora permanecem com a seguradora até que a apólice tenha expirado adequadamente.

A seguradora investe o capital para o segurado. No entanto, não são apenas omitidos os pagamentos de prêmios, mas também a cobertura de seguro. Há também um problema: se o segurado deve ser isento dos prêmios, o valor de resgate da apólice é determinado primeiro. As perdas também devem ser levadas em consideração. Esse valor é então utilizado para a nova apólice, que está isenta de prêmios. Os ativos liberados não correspondem ao capital que foi realizado até então!

Conclusão: não cancele apenas, pense bem antes

O seguro de vida misto foi concebido como proteção de seguro de longo prazo e foi administrado como tal, portanto, não há intenção de rescisão. Mesmo que deva ser executado, às vezes custa muito dinheiro, porque as seguradoras deduzem primeiro os seus próprios custos do saldo atual da apólice de seguro. Dica: Se você faz seguro de vida, deve calcular com antecedência em que momento uma rescisão faria sentido do ponto de vista econômico.

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Cenário de hipotecas na Suíça: bancos suíços sobreviverão bem a Corona

Cenário de hipotecas na Suíça: bancos suíços sobreviverão bem a Corona

A Corona também tem a Suíça firmemente sob controle, mas as consequências econômicas aqui podem ser mais suportáveis do que em muitos outros países. No entanto, novos perigos já estão à vista que podem, em última análise, ter um impacto significativo sobre os bancos.

Economia nervosa na Suíça

Como em todo o mundo, a economia em particular está sofrendo as consequências do vírus corona e das restrições à vida pública. Na primavera de 2020, uma paralisação foi imposta na Suíça, que deveria interromper a primeira onda de infecções e que teve um impacto muito negativo na economia. Mas as consequências da paralisação ainda tiveram que ser compensadas.

Diante da nova onda, agora há um grande temor de que um bloqueio possa paralisar tudo. Os especialistas concordam que o fechamento total de muitas indústrias poderia ter um impacto tão negativo que o número de falências provavelmente disparará.

Os bancos também estão sofrendo com as medidas que foram impostas para combater o vírus. Supostamente, 2021 pode ser o teste mais difícil pelo qual o setor financeiro já teve que passar. O motivo: os serviços de apoio que o estado pode fornecer não são feitos para durar e não podem ser sustentados por muito tempo. Devem estabilizar os bancos e principalmente ajudar os tomadores de empréstimos, para que não se endividem completamente.

Mas os bancos estão sendo esquecidos. Você contou com a receita de juros, que agora perderá total ou pelo menos parcialmente. O quão grande o dano já é ficará evidente assim que o auxílio estatal deixar de aparecer. Os especialistas financeiros descobriram que a dinâmica da desaceleração econômica não poderia ser comparada com aquela após a crise financeira. As economias foram e são fortemente apoiadas pelas autoridades fiscais, o que não acontecia durante a crise financeira. Os mercados de financiamento ainda estão estáveis. No geral, os bancos estão mais bem equipados para lidar com o que está por vir do que em 2009.

A economia segue estável

Ao contrário das economias de outros países, a da Suíça ainda pode sair da crise com o olho roxo. Mesmo que os bancos suíços sejam menos lucrativos e os ativos ou sua qualidade se deteriorem, os bancos suíços podem conter as perdas de crédito com mais força e não estão completamente indefesos como em outros países.

A razão para isso é a economia inerentemente mais estável da Suíça, onde a inadimplência dos empréstimos é particularmente baixa. Além disso, a qualidade dos empréstimos é completamente diferente da de outros países. Na Suíça, as hipotecas são concedidas principalmente em vez dos habituais empréstimos ao consumidor, o que, por sua vez, garante que os ativos possam ser sustentados na crise econômica.

No entanto, o próximo problema já é evidente. A pressão sobre as margens continuará sendo mantida pelos juros baixos, mas a rentabilidade pode cair por motivos políticos. O motivo: o valor de aluguel imputado foi abolido, o que poderia reduzir o tamanho das carteiras de empréstimos e a capacidade de receita dos bancos.
É interessante que a crise da Corona e seus efeitos econômicos são atualmente apenas raramente observados pelo Liechtenstein. Aí você não está impressionado com a crise que mantém o mundo em suspense. A base de ganhos dos bancos foi apenas um pouco mais fraca temporariamente, após o que os ativos se recuperaram muito rapidamente.

No entanto, uma coisa deve ser concedida: os bancos privados são fortemente dependentes da confiança dos investidores e a falta de confiança pode resultar em uma saída considerável de fundos.

Conclusão: a economia e os bancos suíços estão indo bem até agora

Os bancos suíços e a economia do país continuam indo bem ou muito bem, em vista da crise da Corona em curso. Ao contrário de muitos outros países, você até agora escapou com um olho roxo e, portanto, só podemos esperar que a crise acabe logo. Por quanto tempo os bancos e a economia podem resistir sem sofrer danos de longo prazo não pode ser determinado atualmente.

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Mudança para outro apartamento: o que se aplica ao seguro doméstico?

Mudança para outro apartamento: o que se aplica ao seguro doméstico?

Ao mudar para outro apartamento, muitas perguntas surgem. Algumas delas dizem respeito à cobertura de seguro: O que acontece com o seguro da minha casa? Isso ainda se aplica ou eu tenho que tirar um novo?

Um olhar mais atento sobre os diferentes casos

Existem várias opções ao se mudar: você se muda com ou longe de um parceiro, você se muda para um apartamento compartilhado ou condomínio. Os seguintes casos ilustram como o seguro doméstico deve ser tratado em cada caso:

    • Morar com o parceiro
      Uma família só precisa de seguro doméstico. Este deve ter a cobertura da família, de modo que todos os membros da família sejam incluídos no seguro. A propósito, isso se aplica ao seguro de recheio doméstico, bem como ao seguro de responsabilidade civil. Se quiser manter o seguro de recheio existente, basta informar a seguradora de que vai morar com o seu parceiro e o contrato antigo será rescindido ou substituído pelo novo. Importante: Quando duas pessoas vão morar juntas, o valor do recheio geralmente aumenta, porque todos trazem algo de sua casa, e muitas vezes todos os móveis são retidos porque, afinal, o novo apartamento também é maior e, portanto, não há restrições em termos de móveis. O valor segurado deve corresponder sempre ao valor de reposição calculado para todo o conteúdo da casa.

    • Mudando para seu próprio apartamento
      Se você mudar para o seu primeiro apartamento, você deve cuidar do seguro de conteúdo. Os danos ao objeto de locação, ou seja, ao próprio apartamento, são cobertos por um seguro de responsabilidade pessoal, que pode ser integrado ao seguro de recheio. É importante analisar todo o conteúdo do domicílio e determinar o quanto deve ser o valor segurado. Por favor, evite seguro insuficiente!

    • O parceiro se muda
      Se o parceiro se mudar, o seguro doméstico deve ser verificado. A cobertura familiar não é mais necessária, pelo menos se não houver outras pessoas morando na residência. Se o valor dos bens domésticos diminuir quando a pessoa se muda, o seguro deve ser ajustado em conformidade. Isso permite que os prêmios sejam reduzidos, pois o sobreguro não traz nenhuma vantagem.

    • Mudar para um apartamento compartilhado
      Cada residente de apartamento compartilhado pode fazer um seguro individual para a sua parte dos recheios domésticos do apartamento compartilhado. No entanto, isso geralmente é mais caro do que uma política geral para todo o apartamento e as pessoas que moram nele. No entanto, pode ser mais prático porque quem se muda basicamente leva consigo sua parte do seguro. Nesse ínterim, no entanto, as seguradoras oferecem produtos feitos sob medida para objetos domésticos e responsabilidade pessoal para apartamentos compartilhados, que geralmente também incluem responsabilidade para colegas de quarto. É aqui que o seguro WG difere do seguro de conteúdo doméstico e de responsabilidade civil normal.
      Dica: Você ainda pode estar coberto pelo seguro da família de seus pais se ainda não tiver renda própria. Então, o seguro também inclui os pertences domésticos da criança que mora em um apartamento compartilhado.

    • Mude para o condomínio
      Na mudança para o condomínio, o seguro do recheio deve definitivamente incluir vidros partidos, de forma que, por exemplo, as janelas ou o fogão vitrocerâmica também estão segurados. O mobiliário que está firmemente ligado ao edifício (por exemplo, a cozinha equipada) deve ser coberto por um seguro obrigatório de construção, aqui o seguro doméstico não é suficiente.

Conclusão: Proteção de seguro individual após a mudança

A cobertura do seguro para itens domésticos deve ser ajustada individualmente após a mudança. É especialmente aconselhável verificar os valores segurados, porque é fácil fazer sobreleguro ou sub-seguro após a mudança para outro apartamento.

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Auxiliares ortopédicos: as seguradoras de animais de estimação transportam cadeiras de rodas para cães?

Auxiliares ortopédicos: as seguradoras de animais de estimação transportam cadeiras de rodas para cães?

Se um cão é diagnosticado com danos nas articulações ou mesmo uma parte do corpo deve ser removida, surge a questão de saber se tais danos estão cobertos pelo seguro animal. A única maneira de fazer isso é perguntar à seguradora em questão.

As órteses ajudam com problemas nas articulações

Muitos cães têm problemas nas articulações devido à osteoartrite e, às vezes, não conseguem mais andar. Órteses feitas sob medida para apoiar as articulações ou partes do corpo enfraquecidas ajudam aqui. A fisioterapia também pode ajudar a dar ao animal mais liberdade de movimento. Em um ponto em que as pessoas usam rodas, muletas ou cadeiras de rodas há muito tempo, os animais precisam sobreviver com o que é oferecido a eles. E isso não é muito, principalmente porque órteses e próteses para animais são extremamente caras.

Devem ser feitos sob medida, o que vem acompanhado da dificuldade de se fazer um molde de gesso da parte afetada do corpo. Os materiais utilizados são os mesmos da ortopedia humana. O carbono é uma escolha popular, mas é mais caro do que o plástico. Mas o carbono é mais resiliente e flexível. No entanto, o futuro é visto mais na impressão 3D.

A produção de uma cadeira de rodas adaptada individualmente ou de uma órtese é um verdadeiro trabalho sísifo. Depois que o modelo foi feito de plástico ou carbono, o trabalho continua à mão. Tudo tem que ser laminado e lixado, seguido de estofamento, costura, rebitagem e perfuração? dependendo da necessidade de ajustes adicionais. São incorridas até 20 horas de trabalho por órtese. Custa muito dinheiro, por isso é compreensível que o dono do animal se pergunte: o seguro do animal paga isso?

Ferramentas pouco usadas para animais

Muitos donos de animais nem mesmo sabem que as órteses podem ser feitas. Histórias de sucesso apenas ocasionalmente aparecem na mídia e recebem muita atenção, mas são rapidamente esquecidas. Além disso, custa várias centenas de francos suíços ter esses produtos especiais feitos para o seu cão.

Aqueles que não têm seguro saúde animal muitas vezes têm que tomar a decisão de sacrificar o animal. Afinal, não é só a órtese que custa dinheiro, mas também todo o tratamento até então, aliado à fisioterapia constante. Alguns críticos não veem sentido nas ajudas e são de opinião que não estão fazendo nenhum favor aos animais. Afinal, eles não podiam mais funcionar corretamente, embora isso fosse adequado à sua natureza. A este respeito, só é aconselhável a todo dono de animal avaliar o comportamento de seu animal individualmente e depois tomar a decisão sobre órteses ou não ou sobre vida ou morte.

O seguro de animais cobre os custos?

A assunção dos custos é possível em princípio, mas depende do seguro dos animais e dos casos segurados. Na maioria das vezes, os limites de custo são definidos aqui, alguns dos quais são limitados a cada caso de doença e alguns ao ano. Por exemplo, as formulações podem se referir a uma suposição de custo máximo de 80% dos custos da cirurgia por ano.

Os restantes custos deverão ser suportados pelo proprietário. Além disso, é possível que já tenha sido acordada uma franquia para cada evento segurado. Além disso, uma quantidade máxima de danos pode ter sido acordada. Se esse valor for excedido, o seguro animal não pagará mais por órteses e cia.

A propósito, cadeiras de rodas costumam ser mais baratas do que órteses e próteses e podem ser usadas quando não há mais a possibilidade de ajustar exatamente um auxílio para caminhar.

Conclusão: o seguro de animais arca com o custo de cadeiras de rodas e órteses

Em princípio, os custos com órteses e cadeiras de rodas também são cobertos pelo seguro saúde animal, mas nem sempre isso se aplica. Também pode ser que tais auxílios tenham sido excluídos, o que é observado na apólice de seguro. Também é importante considerar o limite máximo para reembolso de despesas por ano ou por evento segurado. Tudo o que vai além disso deve ser pago pelo próprio dono do animal.

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Com boa saúde: os suíços se sentem bem

Com boa saúde: os suíços se sentem bem

Todos os anos, pesquisas são realizadas na Suíça para descobrir como os suíços realmente são. Este também foi o caso em 2019 e parece que os suíços estão acima da média. Mas eles não estão no topo da lista dos europeus mais aptos.

Diferentes percepções de saúde entre europeus

Na pesquisa, mais de 90% dos suíços afirmaram que se sentiam em forma e que seu estado de saúde era bom a muito bom.

Os suecos, no entanto, não se sentiram tão bem, aqui apenas 76,5 por cento dos entrevistados avaliaram seu bem-estar como bom, muito bom ou excelente. Isso colocou os suecos na última posição do ranking, porque aparentemente as pessoas de outros países europeus se sentiam muito mais saudáveis. Grã-Bretanha, França e Noruega também ficaram à frente da Suécia.

Na última pesquisa realizada em 2016, os suíços afirmaram que se sentiam totalmente saudáveis e avaliaram seu condicionamento físico como positivo. Naquela época, no entanto, apenas 88,9% dos suíços disseram que se sentiam de bom a excelente. Desde então, os valores aumentaram 0,8% ao ano. As coisas pareciam diferentes para os britânicos em 2016. Naquela época, eles ainda se sentiam bem e 90,0% avaliaram seu próprio estado de saúde como positivo. Em 2019, havia apenas 81% que se expressaram dessa forma.

No entanto, os valores solicitados refletem apenas a percepção subjetiva, não fornecem nenhuma informação realmente objetiva. Isso vê os alemães e os franceses à frente dos suíços, mesmo que sejam subjetivamente os mais saudáveis. O estado de saúde dos alemães e franceses mostra-se melhor na avaliação das doenças crônicas: apenas 47,4% teriam recebido a confirmação de um médico de que são cronicamente enfermos. Na Suíça, foi um total de 49,3% dos entrevistados em 2019.

Americanos e noruegueses gravemente debilitados

A pesquisa também examinou o lago e descobriu que cerca de 66,3% dos americanos sofriam de uma doença crônica ou que essa proporção da população havia recebido uma confirmação correspondente de um médico.

Os americanos também estão no topo do ranking de várias doenças. Artrite, hipertensão, câncer, diabetes e doenças mentais são particularmente comuns entre eles.
Os noruegueses estão no topo da lista de outras doenças: asma, acidente vascular cerebral e doenças pulmonares são particularmente comuns. A Alemanha tem o maior índice de doenças cardíacas, embora geralmente se presuma que esse seja o caso entre os americanos.

Outros resultados das pesquisas

Interessante: Aqueles com histórico de migração se sentem menos saudáveis do que pessoas com histórico de migração, os suíços de língua alemã se sentem melhor do que os residentes da Suíça de língua francesa e do Ticino e as mulheres estão menos satisfeitas com sua saúde do que os homens.

Os alemães estão menos preocupados com empregos e fontes de renda, enquanto na Suíça mais de um terço da população se preocupa com aluguel, hipoteca e renda. Os suíços só são superados pelos americanos, que aliás também lideram na hora de tomar remédios.

Quase a cada segundo deles toma dois ou mais medicamentos todos os dias que exigem receita, enquanto a proporção de suíços que tomam medicamentos é significativamente menor e é de apenas cerca de um terço.

Também há insatisfação com o clínico geral: na Suíça, quase todas as pessoas pensam que o clínico geral leva muito pouco tempo e não envolve o paciente o suficiente nas decisões. Na Alemanha e na Austrália, por outro lado, mais da metade a três quartos dos entrevistados estão satisfeitos com os serviços de seu médico de família.

Conclusão: os suíços se sentem bem e, na maioria, também

A satisfação dos suíços com a própria saúde tem aumentado continuamente nos últimos anos. Descobriu-se que eles só se sentem subjetivamente adequados e, objetivamente, não o são. Porque quase metade já recebeu confirmação de um médico de que tem uma doença crônica. No entanto, o número de pessoas satisfeitas com a própria saúde tem aumentado continuamente nos últimos anos.

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Empréstimos baratos para estrangeiros: a Suíça oferece empréstimos pessoais com baixas classificações de crédito

Empréstimos baratos para estrangeiros: a Suíça oferece empréstimos pessoais com baixas classificações de crédito

A Suíça sempre teve a reputação de possuir um talento especial para as finanças. Quando se trata de crédito, os bancos suíços são o ponto de contato número um se, por exemplo, um alemão não puder obter um empréstimo em seu país devido a uma baixa classificação de crédito.

Crédito suíço como alternativa

Se a qualidade de crédito for classificada como fraca, os bancos às vezes recusam um empréstimo. O solicitante também recebe uma entrada negativa na agência de crédito, de modo que novos pedidos de empréstimo são apenas associados a problemas e geralmente são rejeitados. A solução é frequentemente procurada em um empréstimo na Suíça.

Os chamados empréstimos sem Schufa estão disponíveis aqui, para os quais outra prova de renda suficiente deve ser fornecida. O motivo desse caminho: os suíços não estão interessados no Schufa alemão e aplicam padrões diferentes para a avaliação da solvência de um candidato.

No entanto, os candidatos do exterior têm de fornecer algumas provas, porque? Into the blue? nenhum banco suíço também concederá um empréstimo. Ela também quer ter certeza de que receberá seu dinheiro de volta e fará perguntas sobre a renda de acordo com isso. Portanto, é importante ter uma renda regular, que deve ser comprovada por pelo menos três meses, dependendo do valor do empréstimo. Em alguns casos, é necessário comprovar o emprego permanente, porque para que serve um recibo de renda se a renda for perdida nos próximos meses?

A qualidade de crédito não seria fornecida e é esperado um inadimplemento do empréstimo. A fim de proporcionar segurança adicional, o banco terá o direito de penhora concedido. Isso significa que o mutuário deve concordar que, em caso de insolvência, a receita pode ser penhorada.

Nem sempre boas condições para mutuários estrangeiros

Qualquer pessoa que contraia um empréstimo na Suíça devido a uma classificação de crédito ruim deve esperar que as condições não sejam tão boas quanto aquelas com uma classificação de crédito muito boa. Isso significa que as taxas de juros geralmente serão muito altas, o que quase não é mais esperado em tempos de taxas de juros persistentemente baixas. No entanto, deve ser compreensível que os bancos queiram se proteger contra a inadimplência e que o risco mais elevado possa ser pago na forma de taxas de juros mais altas.

Ao mesmo tempo, o montante do empréstimo é parcialmente limitado, mas também depende da renda do mutuário e dos títulos oferecidos. Por vezes, os montantes do empréstimo são de alguns milhares de euros, pelo que, por exemplo, a compra de uma viatura nova não poderia ser financiada com este empréstimo.

Muitos mutuários reclamam que o prazo e as taxas de um empréstimo suíço não são negociáveis e que são fixos. Mas aqui também é óbvio o desejo do banco de se proteger contra a inadimplência.

Conclusão: crédito suíço para estrangeiros não é barato

Quem opta pelo empréstimo suíço porque, por exemplo, na Alemanha não há empréstimo para o financiamento desejado, tem que conviver com o fato de que as condições não são as melhores. As taxas de juros são altas, os prazos e o valor das parcelas costumam ser informados.

É importante que os bancos e credores suíços se protejam contra possíveis inadimplências no pagamento, especialmente porque não procuram a Schufa ou agências de crédito semelhantes. Em vez disso, o banco deve confiar nas informações fornecidas pelo solicitante do empréstimo, bem como em sua prova de renda e garantia. Deve ser compreensível que isso venha acompanhado de condições às vezes desfavoráveis.

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Não sem riscos: os riscos cibernéticos são subestimados no escritório doméstico

Não sem riscos: os riscos cibernéticos são subestimados no escritório doméstico

A mudança para trabalhar em casa foi um sucesso no ano de 2020 destruído pela corona. A maioria das PME não relata quaisquer problemas a este respeito. O que tem sido subestimado, entretanto, são os riscos cibernéticos, dos quais as empresas estão mais ameaçadas do que nunca.

Estabelecendo trabalho no escritório doméstico

O primeiro bloqueio foi declarado na primavera de 2020, o que apresentou problemas inesperados a muitas PME. De um dia para o outro, eles tiveram que reorganizar completamente suas operações e enviar o maior número possível de funcionários para a matriz. O que inicialmente foi visto como problemático acabou sendo mais fácil do que o esperado na prática. As pequenas empresas em particular foram capazes de responder bem, como mostrou uma pesquisa. Os chefes são unânimes em considerar que a mudança para o escritório doméstico funcionou bem e que cerca de dois terços dos colaboradores conseguiram trabalhar muito bem a partir de casa.

Nesse ínterim, o trabalho em casa estabeleceu-se e muitas empresas não o abandonaram completamente. Afinal, essa variante de trabalho também apresenta vantagens. O equilíbrio entre trabalho e vida pessoal é melhor, o risco de infecção é reduzido e muitos funcionários ficam mais motivados e produtivos quando podem organizar o seu tempo por conta própria. No entanto, nem tudo que reluz é ouro e certamente existem problemas. Em particular, o risco de ataques cibernéticos foi significativamente subestimado. Cerca de um quarto das empresas já foram afetadas por um ataque cibernético, cerca de um terço dos quais sofreu danos financeiros. Aparentemente, as empresas subestimaram os riscos associados à transferência de empregos para as próprias quatro paredes dos trabalhadores.

Aparentemente, não há consciência de risco

Uma razão para o aumento dos ataques, que às vezes eram bem-sucedidos, poderia ser a falta de consciência dos riscos entre muitos funcionários. Além disso, de acordo com o conhecimento atual, apenas cerca de metade das empresas possui um plano de emergência em mãos, que é utilizado caso um ataque cibernético impeça a continuidade dos negócios do dia-a-dia. Apenas dois terços de todas as empresas treinam seus funcionários regularmente sobre os riscos decorrentes da digitalização e sobre as medidas de segurança cibernética. Muitas PMEs ainda não possuem um conceito de segurança. De acordo com pesquisas, apenas um em cada dez CEOs está ciente do alto risco de toda a empresa ficar incapacitada por um ataque cibernético.

Os outros diretores executivos percebem o risco como baixo ou agem de acordo com o lema de que nada acontecerá com sua empresa. O fato é que muitas PMEs são ingênuas demais e não levam a segurança cibernética a sério o suficiente. De acordo com especialistas, ainda há muitas lacunas a serem fechadas por aqui.

Um total de 503 diretores executivos foram entrevistados para as declarações em questão, a própria pesquisa foi realizada pela GFS Zurique. A Digitalswitzerland como organização guarda-chuva das PMEs, o National Center for Cybersecurity, a University of Economics (Universidade de Ciências Aplicadas do Norte da Suíça), a Mobiliar e a Swiss Academy of Technical Sciences encomendaram o estudo.

Conclusão: o risco cibernético é maior do que o esperado

A realocação de vários funcionários para o escritório central tem sido muito bem-sucedida desde a primavera de 2020. No entanto, verifica-se que o risco de ataques cibernéticos foi significativamente subestimado. Cerca de um quarto das empresas que enviaram alguns de seus funcionários para trabalhar em casa foram vítimas de um ataque cibernético nos últimos meses. É importante fazer melhorias aqui e aumentar a conscientização dos funcionários sobre esses riscos. Ao mesmo tempo, o seguro de PMEs deve ser otimizado para esse risco.

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Viagem ecológica: a Suíça tem um operador turístico de e-bike

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As E-bikes têm aumentado cada vez mais nos últimos anos. Para onde quer que você olhe vai encontrar essas bicicletas com assistência elétrica, que permitem que jovens e idosos tenham mais mobilidade. Existe algum operador turístico na Suíça especializado nos mais belos passeios de bicicleta da Europa? com a e-bike!

Aumento dos números de vendas de e-bikes

Como a bicicleta normal no passado, a e-bike agora também conquistou as ruas. Isso pode ser visto não apenas olhando para eles, mas também examinando os números de vendas: em 2019, 133.000 e-bikes foram vendidas na Suíça e, portanto, representaram cerca de um terço de todas as vendas de bicicletas. Ainda não há dados concretos disponíveis para 2020, mas parece que as vendas terão aumentado cerca de 25 por cento em comparação com 2019. O atual ano Corona também pode ter contribuído para isso, em que os estúdios de fitness foram fechados e as pessoas estavam cada vez mais em busca de oportunidades para exercícios físicos ao ar livre.

As vantagens das e-bikes são óbvias: podem ser utilizadas para viajar meio mundo, porque se a força muscular sozinha já não é suficiente, porque não confiar no apoio do motor eléctrico integrado? Isso permite pedalar pelo menos até uma velocidade de 25 km / h, o que permite que os viajantes percorram uma distância considerável durante o dia. Isso significa que grupos inteiros com diferentes níveis de habilidade podem estar na estrada, e até mesmo os ciclistas mais fracos podem facilmente acompanhar os outros. O ciclismo torna-se mais descontraído e é particularmente relaxante nas paisagens montanhosas da Suíça.

Nova operadora de turismo oferece passeios puros de e-bike

Por que não usar as vantagens das e-bikes para uma oferta comercial? Isso é provavelmente o que os fundadores da e-Biketours.ch pensaram, a primeira operadora de turismo na Suíça a oferecer apenas passeios de e-bike. Os testes iniciais já previram o possível sucesso da oferta e 47 viagens diferentes podem agora ser reservadas. Eles percorrem as mais belas paisagens da Europa: Os passeios oferecidos pela operadora de turismo passam por rios, ao longo da costa e pelos Alpes.

Os profissionais do cicloturismo preparam cuidadosamente os passeios, encontram as mais belas paradas de descanso e pontos turísticos de natureza cultural e paisagística que podem ser visitados no caminho. Os clássicos conhecidos como a Ciclovia Alpes-Adriático, na qual os participantes percorrem os Alpes Julianos até ao Mediterrâneo. Claro, a ciclovia do Danúbio também faz parte dela e leva os ciclistas de Wachau a Viena. Ou que tal a Rota do Coração Suíça que vai de Lausanne a Lucerna?

Numerosas viagens podem ser reservadas com o operador turístico acima mencionado e é de se esperar que novas rotas de viagem sejam constantemente adicionadas caso o sucesso anterior das ofertas continue. Todas as viagens começam em um ponto de entrada central, com três desses locais sendo oferecidos atualmente:

    • Horw
    • Bern
    • Spreitenbach

O grupo de passeio reunido em um desses locais é levado ao respectivo destino por um ônibus, as e-bikes são transportadas no trailer da bicicleta. A propósito, todos também podem usar sua própria e-bike, se não quiserem alugar uma! Além do motorista, dois guias de cicloturismo conduzirão o passeio, o tamanho do grupo é limitado a no máximo 15 participantes. As etapas diárias são fáceis de gerir, ninguém tem de começar a treinar antes das férias de bicicleta para obter a resistência necessária! Além disso, a cultura e a gastronomia não devem ser negligenciadas no caminho, por isso são planejados intervalos suficientes para que até os participantes não treinados possam relaxar o suficiente.

O pacote total, que pode ser reservado pelo turista, inclui o pick-up e o trajeto até o destino, o acompanhamento no passeio, bem como a alimentação e a entrada em eventos ou destaques culturais com guia especializado.
As viagens podem ser reservadas diretamente online e têm um desconto de 12% se forem escolhidas por agências de viagens. Atualmente não há catálogo de viagens, mas já está em andamento.

Conclusão: a Europa pode ser experimentada com a e-bike

Se você quer conhecer a Europa no verdadeiro sentido da palavra, agora você tem a melhor chance: Na Suíça, existe a primeira operadora de turismo especializada exclusivamente em passeios com e-bike. Divirta-se pedalando!

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Dinheiro do prêmio: nem todas as seguradoras de saúde são econômicas

Dinheiro do prêmio: nem todas as seguradoras de saúde são econômicas

Até agora, as seguradoras de saúde não eram muito econômicas em termos de prêmios em dinheiro. No entanto, de acordo com novas pesquisas, eles agora estão lidando com as contribuições de forma mais eficiente, embora as diferenças entre as seguradoras ainda sejam muito grandes.

Prêmios mais altos devido ao maior esforço administrativo?

A eficiência com que um seguro saúde funciona é geralmente medida pelo valor de seus próprios custos administrativos. De quanto dinheiro a seguradora precisa para seus funcionários e seus salários, quanto custa seu próprio imóvel e qual é o valor anual para publicidade e marketing? Exatamente esses custos fazem uma grande diferença entre diferentes seguros de saúde. Enquanto alguns são muito econômicos, outros aumentam seus próprios custos. Fiel ao lema: Quanto custa o mundo?

No entanto, os resultados atuais mostram que custos administrativos mais elevados não significam necessariamente que o seguro saúde em questão seja menos eficiente. O fator decisivo é como as despesas são utilizadas e que receita de prêmios é compensada pelas despesas. Além disso, despesas administrativas mais elevadas não significam necessariamente que os prêmios também devam ser elevados, pois eles são utilizados apenas parcialmente para pagar os custos administrativos. Uma parte muito pequena, porque na maioria das seguradoras de saúde a parcela dos custos administrativos não chega nem a 4,5%, que são pagos pelo dinheiro do prêmio.

Grandes diferenças entre as seguradoras de saúde

Uma comparação mostra que as diferenças entre os seguros de saúde individuais são consideráveis. Aqui estão dois exemplos:

    • Visana
      Com este seguro saúde, o segurado paga cerca de 3.700 francos por ano. Os custos administrativos por pessoa rondam os 127 francos, desde que esta pessoa esteja incluída no seguro básico.

    • Helsana
      Aqui, o prêmio médio de um segurado é de cerca de 4.100 francos por ano. No entanto, os custos administrativos para uma pessoa com seguro básico são significativamente mais elevados e rondam os 212 francos.

Helsana tenta se justificar e declara que cerca de 94 centavos voltam para o segurado em forma de benefício, e isso para cada franco pago a título de prêmio. Isso significa que os custos administrativos reais são significativamente mais baixos e chegam a apenas seis centavos por franco-prêmio.

Não veja os custos como um sinal de qualidade

Os especialistas presumem que as despesas que uma seguradora de saúde realiza para seus próprios fins e que, portanto, se enquadram no âmbito dos custos administrativos, não podem necessariamente ser consideradas como um seguro de saúde de boa ou de baixa qualidade. As caixas registradoras que oferecem uma qualidade de serviço muito boa não são representadas per se com custos administrativos mais elevados. Ao mesmo tempo, nem toda caixa registradora que tem custos baixos para sua própria administração pode oferecer um serviço ruim.

No entanto, uma coisa é perceptível e isso é comum a todos os seguros de saúde: os custos para sua própria administração caíram cerca de 50% nos últimos anos. No entanto, os custos administrativos são considerados apenas em conexão com os prêmios ou relacionados a eles. No entanto: As diferenças entre as companhias de seguros de saúde individuais ainda existem e resta saber que as companhias de seguros trabalham com diferentes níveis de eficiência. Enquanto alguns têm custos mínimos, outros fazem uso total do que em última análise nada diz sobre o serviço oferecido.

Conclusão: Nem toda seguradora de saúde economiza em custos administrativos

Algumas seguradoras de saúde estão constantemente se esforçando para manter seus próprios custos o mais baixo possível e alocar esses custos mais baixos para o dinheiro do prêmio. Outros são tudo menos eficientes e, portanto, aumentam as contribuições para o seguro saúde. No entanto, os custos administrativos nada dizem sobre o serviço da caixa registradora.

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