Financiar imóvel sem hipoteca: as vantagens
Em geral, deve ser a maneira mais segura de financiar um imóvel sem hipoteca, se isso não comprometer todos os seus fundos líquidos. Na maioria dos casos, porém, não é possível financiar o imóvel dos sonhos com seus próprios fundos, porque é muito caro e não há tantas economias disponíveis. Os juros de uma hipoteca atualmente são muito baixos, mas é claro que uma hipoteca sempre envolve o comprometimento com um capital externo, que? Comprou? torna-se. Essa compra funciona por meio dos juros que são pagos além do preço de compra real do imóvel. Isso pode ser mais ou menos caro, dependendo da situação atual da taxa de juros.
Quem financia o imóvel sem hipoteca, portanto, não entrega nenhum dinheiro adicional ao banco, mas investe tudo no imóvel. Os críticos podem dizer que o dinheiro pode ser investido de forma mais lucrativa no mercado de capitais, de forma que o retorno seja maior do que os juros a serem pagos. Isso pode estar correto, mas sempre há o risco de inadimplência no mercado de capitais a ser considerado. Quem investe seu dinheiro e assim arrisca também pode perder. Isso, por sua vez, significa que há significativamente menos capital disponível e que a propriedade também deve ser financiada com uma hipoteca. Bons dividendos são possíveis, mas associados a alto risco e flutuações de preço.
Desvantagens de financiar uma propriedade por meio de uma hipoteca
As vantagens de financiar um imóvel com capital próprio já explicam as desvantagens do financiamento com hipoteca. Acima de tudo, o banco ganha dinheiro aqui, porque as taxas de juros, que variam em função da qualidade de crédito e do prazo da hipoteca, somam muitos milhares de francos, pelos quais o banco nada mais precisa do que fornecer o dinheiro desejado . Financiar a propriedade com uma hipoteca oferece certa margem de manobra financeira. O capital economizado pode fluir para outros investimentos relacionados à propriedade, de forma que não haja deficiências financeiras em termos de custos de reparo e renovação ou para o mobiliário inicial da casa recém-construída. Sem uma hipoteca, portanto, menos dinheiro é vinculado, embora a natureza de longo prazo do capital vinculado possa ser um problema.
Financiar o imóvel com hipoteca pode ter outra desvantagem: a idade do credor hipotecário. Depois de uma certa idade, os bancos ficam muito relutantes em conceder um empréstimo porque presumem que a pessoa em questão pode já não conseguir fazer o reembolso. A maioria das pessoas com mais de 60 anos é vista de forma crítica. Então, por sua vez, significativamente mais títulos são necessários para amortecer o eventual inadimplemento de pagamento.
Conclusão: bons argumentos para financiamento com hipoteca
Mesmo que a hipoteca esteja vinculada ao banco e tenha de pagar juros, o que encarece o imóvel, muitas vezes é mais barato ou é a única forma de comprar um apartamento ou casa própria. O patrimônio está disponível para outras despesas e, geralmente, não há capital próprio suficiente para cobrir o preço de compra, taxas adicionais e até mesmo os custos de instalação, sem enfrentar outro gargalo financeiro.
