COMPARAÇÃO DE SEGUROS
PARA EMPRESAS

Cada empresa é única

Pequenas e médias empresas podem ser semelhantes em termos de tamanho ou número de funcionários. Mas basicamente toda empresa é única! Diferentes indústrias, diferentes orientações, diversos serviços e, acima de tudo, outros empreendedores tornam uma empresa única.

O risco de toda empresa também é diferente. Enquanto alguns, como empresários, colocam tudo em um cartão e usam todo o seu capital para constituir a empresa, outros ainda têm reservas. Por sua vez, isso significa que vários riscos menores também podem ser absorvidos se eles realmente aparecerem como um evento de dano. No entanto, se você não tem mais reservas ou enfrenta uma grande perda, muitas vezes precisa renunciar à sua existência empresarial e também está endividado.

Várias apólices de seguro, voltadas especificamente para as necessidades das PME, ajudam a evitar o caso descrito acima no caso de um evento de perda. O objetivo é cobrir riscos individuais com o seguro certo, que inclui riscos pessoais e operacionais. Um empresário deve se proteger contra doenças e incapacidade para o trabalho, a própria empresa deve ser protegida contra reivindicações de responsabilidade ou uma possível perda de negócios.

A empresa só pode continuar a operar de maneira direcionada se estiver ciente da segurança adequada.

Os conselhos fazem sentido para as PME?

A pergunta no cabeçalho pode ser respondida de forma muito específica e simples? Sim? responda claramente. O motivo: muito poucos empreendedores sabem exatamente de que proteção de seguro eles precisam, tanto pessoalmente quanto para sua empresa. No contexto de conselhos abrangentes, é mostrada uma proteção de seguro sensata.

Após toda a consulta ter sido avaliada, cabe ao operador decidir se isso será percebido ou se o empreendedor optará por menos proteção.

Mas não apenas a visão abrangente de possíveis seguros para as PME é uma vantagem dos conselhos dos especialistas. No geral, uma apólice de seguro da empresa perfeitamente adaptada pode minimizar seu próprio risco em caso de dano, precisamente porque a proteção certa está disponível para o respectivo risco.

Ao mesmo tempo, apenas o que realmente é segurado é segurado; não há necessidade de se preocupar com excesso de proteção. Seguro duplo também é evitado. Isso geralmente consiste em fazer várias apólices de seguro que se sobrepõem ao escopo da cobertura. No geral, os empreendedores economizam muito dinheiro se optarem por aconselhamento e só fazem seguro com base nessas informações.

Não é à toa que os consultores são verdadeiros especialistas em seu campo e podem fornecer informações profissionais em todos os aspectos. Esse conhecimento especializado não pode ser lido de passagem, portanto, não há alternativa ao aconselhamento profissional em seguros para PME.

O que são fundos de segurança social?

Os empresários da Suíça são obrigados a contratar um seguro social para si e para seus funcionários. Quais apólices de seguro são específicas também dependem da forma legal. Em geral, os empreendedores que administram sua empresa como proprietários únicos, parcerias limitadas ou empresas coletivas são vistos como trabalhadores independentes e são os principais responsáveis por sua própria provisão. Por outro lado, quem fundar uma empresa de capital aberto ou GmbH é o proprietário e o funcionário da empresa. A maioria das companhias de seguros é obrigatória para esse grupo de empresários.
A segurança social na Suíça é dividida em pensões estatais, empresariais e individuais. Há também o modelo de três pilares:

• • 1º pilar
    Este pilar é financiado igualmente por funcionários e empregadores. Ambos pagam contribuições para o seguro de velhice e de sobrevivência (AHV) e de invalidez (IV).
    O primeiro pilar é obrigatório, o empreendedor deve entrar em contato com o escritório de remuneração relevante ao fundar a empresa.
    
    
  • Segundo pilar
    Trata-se do fundo de pensão, que permanece após o horário de trabalho e deve garantir o padrão de vida anterior. O seguro é obrigatório, são necessários ganhos mínimos (CHF 21–330 em 2019). As contribuições são calculadas com base nos salários.
    
    
  • Terceiro pilar
    Os trabalhadores independentes podem fazer provisões no terceiro pilar, que é o pilar 3a, no qual podem ser pagos até CHF 34-128 por ano. Importante: Os empresários podem não pertencer ao fundo de pensão se quiserem pagar no terceiro pilar.

A seguridade social também inclui o seguro-desemprego, que deve ser contratado para todos os funcionários, se for uma atividade não-assalariada. Além disso, devem ser mencionados o seguro de acidentes de trabalho e o seguro de acidentes não profissionais, pelo que a cobertura contra acidentes de trabalho é obrigatória na Suíça. Os funcionários que trabalham no escritório em casa também devem estar segurados aqui!

Os seguros de saúde não devem ser esquecidos aqui, eles também diferenciam entre empreendedores independentes e não autônomos. O seguro de saúde consiste em seguro básico e benefícios adicionais que podem ser pagos voluntariamente.

O que são apólices de seguro da empresa?

Cada empresário decide sobre o possível seguro da empresa, faz sentido e é aconselhável contratar determinadas apólices de seguro, mas elas não são obrigatórias.
O seguro de responsabilidade comercial, que protege a empresa contra reclamações de terceiros, é particularmente importante. Os riscos que devem ser incluídos diferem dependendo do setor. Portanto, é importante ter conselhos detalhados, como aqui via neotralo.ch, e realizar uma análise abrangente do risco em questão.

O risco de investimento (danos resultantes da propriedade como proprietário ou inquilino de imóveis e a responsabilidade resultante), o risco operacional (danos resultantes de processos dentro da empresa) e o risco do produto (danos causados por construções ou estruturas) Existem também vários riscos especiais que podem ser cobertos.

Seguro empresarial adicional para as PME

O seguro de propriedade é dividido em seguro de direção e seguro de construção, ambos úteis para empresas de pequenas e médias empresas. Se ocorrerem danos devido a uma interrupção necessária dos negócios e, por exemplo, lucros tiverem sido perdidos, o seguro de interrupção dos negócios entrará em vigor. Nesse processo, também deve ser considerado o seguro de proteção legal, que pode ser necessário, por exemplo, para aconselhamento jurídico e procedimentos legais.

Outro seguro da empresa é o seguro da máquina, também conhecido como seguro para sistemas técnicos. Ele cobre danos a todos os equipamentos eletrônicos da empresa, se resultar de culpa própria ou de outra pessoa. O seguro também é chamado de seguro EDP.

Vários critérios podem ser usados para determinar se uma das outras apólices de seguro da empresa é necessária. Se a empresa tiver uma reserva financeira suficiente para substituir dispositivos defeituosos e reduzir o tempo de inatividade, o seguro não será necessário. O seguro de responsabilidade pública, no entanto, deve estar disponível em qualquer caso. Se ocorrerem danos pessoais na empresa, os pagamentos da compensação podem chegar aos milhões. No entanto, o empresário é responsável com todo o seu negócio e ativos privados por possíveis danos, o que pode significar ruína financeira. O seguro de responsabilidade civil para empresas protege contra isso.

Quais esquemas de seguridade social para empreendedores são voluntários e obrigatórios?

Os empresários na Suíça são considerados autônomos se operarem em nome próprio e por conta própria e se estiverem em uma posição independente. Você tem que arcar com o risco econômico de sua empresa. O escritório de compensação verificará se uma pessoa que deseja ingressar no sistema de seguridade social é autônoma ou não. Faz isso tomando decisões individuais.

Em geral, o seguinte se aplica: Qualquer pessoa que administra uma propriedade exclusiva ou é o fundador de uma parceria geral ou limitada é considerada autônoma. A maioria das disposições deve ser cuidada por você. No entanto, se você administra uma GmbH ou AG, é um empreendedor, mas ao mesmo tempo é gerenciado como funcionário. Ele é considerado um trabalhador independente, a maioria das apólices de seguro é obrigatória.
Abaixo, você encontrará uma lista de seguros obrigatórios e voluntários de acordo com a respectiva forma legal:

• • negócio individual
    O seguro de velhice e de sobrevivência, bem como o seguro de invalidez (AHV, IV), abonos de família e o esquema de substituição de renda (OE) são obrigatórios.
    Por outro lado, o seguro de invalidez profissional, seguro de acidentes para acidentes não ocupacionais, pensões profissionais (de um salário anual de 21 a 330 francos suíços) e benefícios de doença diários são voluntários.
    
    
  • Sociedade coletiva
    O AHV e IV são obrigatórios, além de abonos de família e OE.
    Assim como em uma sociedade unipessoal, o seguro de invalidez ocupacional, seguro de acidentes para acidentes não ocupacionais, benefícios ocupacionais (de um salário anual de CHF 21.330) e benefícios de doença diários são voluntários.
    
    
  • GmbH
    Significativamente mais apólices de seguro são obrigatórias aqui: o empresário deve contratar AHV e IV, seguro-desemprego, abonos de família, OE e seguro contra acidentes por acidentes de trabalho. Qualquer pessoa que trabalhe mais de oito horas por semana também deve fazer um seguro de acidentes para acidentes não profissionais. Pensões profissionais são exigidas a partir de um salário anual de CHF 21-330.
    O seguro de doença diário pode ser contratado voluntariamente.
    
    
  • Corporação
    As mesmas regras se aplicam às sociedades por ações e a uma GmbH!

Visão geral do seguro para empreendedores suíços

Os tipos de seguro que devem ser contratados e que não são, são precisamente estipulados na Suíça para os trabalhadores independentes. O seguro compulsório real é o AHV e IV, e as contribuições para o esquema de substituição de renda devem ser pagas. Entre outras coisas, o OE paga quando os benefícios de maternidade são necessários.

O seguro de saúde deve poder ser comprovado por todos os suíços. Pelo menos um seguro básico com uma companhia de seguro de saúde de sua própria escolha deve ser mostrado. Os benefícios são os mesmos para todos os provedores, mas os prêmios são muito diferentes. Portanto, vale a pena fazer uma comparação no neotralo.ch.

No entanto, o seguro contra acidentes é voluntário, mas vale a pena pensar em contratar esse seguro, principalmente porque os familiares que estão trabalhando também podem ser segurados. O seguro suporta os custos do hospital e também cobre os custos médicos e o subsídio diário de acidentes. Em caso de invalidez, é paga uma pensão de invalidez, cujos benefícios permanecem por toda a vida.

O seguro básico do seguro de saúde cobre os custos de recuperação, mas não o pagamento contínuo dos salários. Pode parecer muito ruim para os trabalhadores por conta própria se eles não tiverem mais renda. O seguro de doença diário paga o salário médio anterior por um período de dois anos.

Quais apólices de seguro devem ser retiradas em casos individuais devem ser esclarecidas individualmente. Vários critérios são importantes para isso, como: B. Finanças ainda disponíveis após dedução de contribuições para o seguro obrigatório.

Estas apólices de seguro para PME são obrigatórias

Não apenas o empreendedor, mas também a empresa deve ter algum seguro. Mas nem todas as apólices de seguro razoáveis também são obrigatórias. As seguintes apólices de seguro são comuns na Suíça e são obrigatórias para essas empresas:

• • Seguro de responsabilidade profissional
    Tendo em vista o possível nível de reivindicações por reivindicações de responsabilidade, o seguro de responsabilidade profissional deve ser contratado em muitos setores, a fim de permitir que as vítimas recebam os benefícios aos quais têm direito.
    
    
  • seguro de construção
    O seguro contra incêndio e danos naturais é obrigatório para os proprietários de edifícios comerciais. Isso se aplica independentemente da forma jurídica escolhida da empresa.
    
    
  • Seguro automóvel
    O seguro de responsabilidade é obrigatório, sem o qual o veículo não será aprovado para uso no trânsito.

Como você pode ver, existem apenas algumas pequenas e médias empresas na Suíça que são realmente obrigatórias. O seguro de responsabilidade deve ser enfatizado aqui em particular, porque, mesmo que não devam ser obrigatórios para um setor específico, eles sempre são recomendados.

A quantidade possível de dano, especialmente no caso de ferimentos e perdas financeiras, é tão alta que pode levar à ruína financeira se um terceiro for danificado e fizer reclamações. A pessoa que está causando o dano também é responsável com seus bens privados.

Estas apólices de seguro para PMEs são recomendadas

Nem todas as apólices de seguro que podem ser retiradas voluntariamente também são recomendadas. Ao mesmo tempo, algumas das apólices de seguro voluntário são tão importantes que quase podem ser descritas como obrigatórias. Os três seguros de responsabilidade civil devem ser mencionados aqui: Responsabilidade profissional, corporativa e predial são seguros voluntários (com exceção de setores individuais para os quais o seguro de responsabilidade profissional é obrigatório).

Possíveis reivindicações de danos podem significar ruína financeira.
Também é aconselhável estender o seguro de veículo a motor para incluir um seguro abrangente. Isso também vale se o dano foi causado (cobertura total) ou se um animal selvagem correu para dentro do carro (cobertura parcial).
Recomenda-se um seguro de interrupção de negócios se o fechamento da empresa puder levar a gargalos financeiros ou mesmo à falência. As contribuições para o seguro são comparativamente baixas, o benefício pode ser usado, por exemplo, se os computadores da empresa estiverem com defeito devido a raios e, portanto, não será mais necessário processar o pedido.

Para decidir se esse seguro é útil ou não, a resposta para a questão de saber se um gargalo de liquidez pode surgir da falta de pagamento dos clientes e, em caso afirmativo, com que rapidez isso ocorreria é suficiente.

O seguro de montagem, viagem ou transporte também é opcional: no entanto, é realmente aconselhável contratar um seguro em alguns casos.

Sem o seguro certo para uma PME, ele pode rapidamente se tornar muito caro

Cada empresa é única e está sujeita a um risco individual de danos. Vários fatores levam em consideração se o seguro deve ou não ser contratado (se não for obrigatório). No entanto, vários exemplos práticos mostram como ele pode rapidamente se tornar muito rígido financeiramente para as PME, se não houver seguro adequado.

Tomemos o exemplo da falta de seguro de responsabilidade civil: uma empresa possui um prédio da administração coberto de tijolos. Em um dia em que havia um vento forte, o cliente XY entrou no prédio ou estava prestes a entrar. Um tijolo saiu do telhado e caiu na cabeça do cliente.

Ele sofreu ferimentos graves e ficou incapaz de trabalhar por meses. Ele fez as possíveis demandas sobre a empresa que ele queria visitar no dia do acidente. Com sucesso: suas reivindicações de responsabilidade foram confirmadas. Por um lado, tratava-se dos danos pessoais existentes, que incluíam tratamento no hospital, medidas de reabilitação e compensação pela dor e sofrimento. Por outro lado, tratava-se da perda financeira, porque o cliente XY não podia trabalhar e, portanto, não recebia nenhum salário.

Todas essas reivindicações na faixa de seis dígitos tiveram que ser feitas à empresa, que teria de declarar falência sem o seguro. Portanto, foram relatadas as reivindicações do seguro de responsabilidade comercial, que verificaram sua legalidade. Como resultado, a companhia de seguros paga os valores solicitados.

Dispensa cara de proteção abrangente

As empresas jovens, em particular, estão procurando maneiras de economizar o máximo de dinheiro possível. Eles chegaram rapidamente à conclusão de que os prêmios de seguro parecem tão altos no ano. Então prefere não fazer um seguro? Isso pode funcionar bem à primeira vista, porque, se ocorrer um dano, a pessoa que o causou deverá pagar integralmente. Mas nem sempre é sobre reivindicações de responsabilidade. À luz do crescente frenesi climático, os raios também são mais comuns, o que, por sua vez, significa que os dispositivos eletrônicos da empresa estão danificados.

Ou o raio leva a um incêndio no edifício. Todo esse dano é muito caro e pode levar ao fechamento da empresa. Os prêmios de seguro podem aparecer como uma taxa mensal ou anual. No entanto, eles não são nada comparados a uma possível perda no caso de uma reivindicação de seguro. Mesmo que um empresário engenhoso reserve uma certa quantia todos os meses para poder acessá-la em uma emergência, os montantes dos danos geralmente excedem essa quantia economizada muitas vezes. Quem renuncia à proteção necessária corre um alto risco. Isso está relacionado à existência contínua de toda a empresa!

A comparação é importante

Escusado será dizer que as apólices de seguro compulsórias foram retiradas, mas o mesmo se aplica a elas, como as apólices de seguro voluntárias (e recomendadas): Antes de concluir uma apólice de seguro, é essencial fazer uma comparação de seguro. Aqui no neotralo.ch você tem a oportunidade de comparar diferentes provedores de seguros com seus serviços e prêmios e encontrar a oferta certa para você. Invista apenas alguns minutos e obtenha o seguro adequado às suas necessidades e exigências!

Quem oferece seguro para PMEs na Suíça?

Quase todas as seguradoras também oferecem seguro especial para pequenas e médias empresas. Fornecedores individuais, como a Allianz Suisse, oferecem apólices de seguro que incluem responsabilidade comercial e outras apólices de seguro. O tomador do seguro recebe um pacote contendo todas as apólices de seguro importantes. A desvantagem, no entanto, é que também pode incluir benefícios de seguro que não são relevantes para a empresa em questão.

Eles ainda precisam ser pagos. Em muitos casos, é aconselhável comparar as apólices de seguro individuais no neotralo.ch e preferir contratar exatamente as apólices de seguro que são pessoalmente relevantes para o empreendedor. As seguintes seguradoras oferecem seguro para PMEs na Suíça:

Exemplos de seguros para PMEs na Suíça

Basicamente, quase todas as principais seguradoras oferecem políticas para PMEs. Um exemplo é o Helvetia: combina as apólices de seguro mais importantes em um contrato, mas também as oferece separadamente. Os empresários podem contratar seguros de responsabilidade comercial e ambiental aqui, optar por conteúdo comercial, eletrônicos, comércio ou seguro de perda de lucros.

Se você deseja uma proteção completa, selecione áreas de seguro diferentes, que são resumidas em um contrato.
Semelhante à Helvetia, outras seguradoras também lidam com isso. Alguns exemplos são:

• • Generali
  • Axa
  • móveis
  • Vaudoise
  • Zurique
  • Baloise

No entanto, nem todas essas companhias de seguros para PMEs oferecem cobertura para todas as áreas. Embora o seguro de responsabilidade comercial seja o produto padrão disponível em quase todos os fornecedores que cobrem o setor comercial, o seguro contra perda de renda nem sempre pode ser reservado. Importante: Mesmo que seja mais prático, uma vez que apenas uma pessoa de contato deve ser consultada para todas as questões de seguro, isso não é recomendado em todos os casos. Às vezes, faz mais sentido encomendar seguradoras diferentes, pois isso pode economizar custos enormes.

Uma comparação de seguros como aqui no neotralo.ch é, portanto, absolutamente recomendável.
Dica: O seguro on-line também deve ser incluído na comparação. Eles também oferecem proteção muito boa e geralmente são a opção mais barata em relação aos seus prêmios. Os possíveis compradores devem, portanto, ser completamente imparciais antes de uma comparação e incluir não apenas as grandes e conhecidas seguradoras, mas também os pequenos fornecedores. Em última análise, não é o nome que é importante, mas o escopo dos serviços relacionados aos prêmios!

Um passo adiante

Zurique tem uma oferta especial, que oferece desde 2017. Oferece seguro comercial clássico para PMEs, que também pode ser contratado por outras seguradoras. No entanto, Zurique vai um passo além e oferece proteção especial ao fracasso do empresário. Muitos empresários vêem a si mesmos ou ao fracasso como o maior risco para sua própria empresa. Se eles falharem, algumas empresas ainda enfrentam falência porque as decisões mais importantes geralmente são tomadas pelo proprietário, que também recebe todas as informações.

Com a oferta de seguros de Zurique, é elaborado um plano de emergência com antecedência. Se o empresário falhar, o plano é ativado e o representante do proprietário da empresa é informado sobre sua nova função pelos consultores de PME. Se e até que ponto esses produtos agora também são oferecidos por outras companhias de seguros devem ser perguntados individualmente.

Seguro de responsabilidade comercial para as PME

Texto 2: certo risco associado. Se ocorrer um dano, o empresário pode ser responsabilizado. Isso se aplica, por exemplo, a danos a pessoas, objetos ou ativos de terceiros. Os empresários devem proteger adequadamente a si mesmos e a sua empresa contra as reivindicações muitas vezes muito altas decorrentes de um evento desse tipo, o que só é possível através do seguro de responsabilidade comercial. Este seguro é obrigatório em alguns setores, mas é definitivamente recomendado em outros. O seguro de responsabilidade pública também assume uma função passiva de proteção legal e defende reivindicações injustificadas.

Benefícios do seguro de responsabilidade comercial

Dependendo da seguradora e do escopo do seguro, os benefícios do seguro de responsabilidade civil variam. Como regra, no entanto, são cobertos os custos incorridos como resultado de ferimentos, doenças, problemas de saúde ou morte de uma pessoa e que são suportados pelo empresário. Danos e perda de propriedade de terceiros também são cobertos.

Além disso, há poluição ambiental: danos ao meio ambiente e pelos quais o empresário é responsável podem ser muito caros!
Além das políticas padrão, contratos individuais também podem ser concluídos. Algumas seguradoras oferecem seus próprios produtos de seguros com soluções personalizadas. Eles são especialmente adaptados às necessidades do tomador do seguro e não podem ser transferidos para outros empreendedores sem adaptação. No entanto, esses produtos geralmente são significativamente mais caros que as políticas padrão.

Seguro de propriedade para PME

Seguro de propriedade cobre danos às coisas, daí o nome. Eles também são conhecidos como apólices de seguro da empresa e são a contrapartida das apólices de seguro pessoal. Assim, o seguro de propriedade protege tudo o que faz parte do conteúdo da empresa e pode ser retirado em diferentes versões.

Os segurados têm a opção de contratar um pacote completo com as apólices de seguro mais importantes ou escolher módulos individuais e combinar sua cobertura de seguro individual com eles. Para a maioria dos empreendedores, o seguro de veículo será particularmente relevante quando se trata de seguro de propriedade, embora isso possa ser atualizado individualmente com seguro abrangente.

Estas apólices de seguro de propriedade são importantes para as PME

Se não houver reservas suficientes, períodos de interrupção dos negócios, por exemplo, B. ser interligado devido a danos causados por inundações. O seguro de interrupção de negócios entra em ação. O seguro de eletrônicos também é útil porque substitui os danos aos dispositivos eletrônicos. Um seguro de conteúdo comercial é semelhante, mas também intervém se relâmpagos ou vandalismo causarem danos a dispositivos eletrônicos.

Outros exemplos são seguros de máquinas ou de transporte. O seguro de construção também faz parte do seguro de propriedade, alguns dos quais estão disponíveis apenas como seguro contra incêndio. Importante: Seguro individual, como seguro de construção, deve ser contratado se o edifício for usado para fins comerciais e pertencer ao empresário.

Seguro de interrupção de negócios para PME

As empresas vivem do fato de gerarem renda regular. Se estes romperem, os custos contínuos ainda precisam ser pagos. Os funcionários devem continuar sendo pagos, as contribuições para a previdência social pagas e os aluguéis e arrendamentos pagos. Se houver uma interrupção nos negócios porque, por exemplo, um ladrão danificou as instalações de produção, nenhuma receita é possível. Por outros motivos, como doença do empresário ou danos causados por eventos naturais, a operação pode ter que ser interrompida. É aqui que entra o seguro de interrupção de negócios para as PME.

Benefícios de seguro para interrupção de negócios

O seguro de interrupção de negócios cobre as consequências financeiras da interrupção de negócios. É sobre os custos diretos, bem como os lucros perdidos. O seguro deve ser contratado para quase todos os riscos e é particularmente recomendado para empresas que não têm opções alternativas para sua produção ou que dependem de sua localização.

Além disso, as PME pertencem ao grupo-alvo de seguradoras de interrupção de negócios que não possuem reservas financeiras suficientes para colmatar gargalos de curto prazo. Os especialistas recomendam comparar bem os prêmios de tais apólices de seguro (por exemplo, aqui no neotralo.ch) e também pensam no seguro de despesas legais. Idealmente, isso pode complementar o seguro de interrupção de negócios em relação a possíveis custos de consultoria jurídica.

Seguro de máquinas e TI para PME

O seguro de máquinas e de TI, também conhecido como seguro para sistemas técnicos, é particularmente importante para muitas PME. Protege contra danos a máquinas e sistemas, aparelhos e instrumentos e outros sistemas técnicos da empresa. É feita uma distinção entre falhas próprias e de terceiros, mas a maioria das seguradoras paga nos dois casos.

A falta de atenção também é garantida: se, por exemplo, o combustível errado for derramado no tanque da empilhadeira e a empilhadeira não puder mais fazer seu trabalho devido ao motor defeituoso, o seguro cobrirá os danos resultantes.

Então o seguro de máquinas e TI é importante

O seguro de máquinas e TI é sempre importante para que, em qualquer caso, os danos às máquinas e sistemas sejam cobertos. O seguro também paga pelo dano, caso tenha sido causado pelos funcionários da empresa. Se, por exemplo, o café da manhã for derramado no teclado do computador e as operações em andamento forem restritas ou até paralisadas, a companhia de seguros assumirá os danos que ocorreram.

O seguro de máquinas e TI se estende a sistemas e máquinas estacionárias, bem como a dispositivos móveis. Para empresas que não podem renunciar à sua produção por alguns dias ou apenas gerar renda limitada, o seguro de máquina e de TI é definitivamente recomendado.

Seguro contra riscos à saúde

Quem mergulha em seu plano de criar uma grande PME como uma empresa iniciante raramente assume que os problemas de saúde poderiam pôr um fim a esse desejo. Tais dificuldades são frequentemente subestimadas, o que geralmente acaba sendo um erro. Portanto, os empresários devem se proteger definitivamente contra os principais riscos de doenças, acidentes, incapacidades e morte.

A sua própria incapacidade para o trabalho também deve ser coberta em qualquer caso, o que é possível com benefícios de doença diários. Este seguro não é obrigatório, mas é considerado um seguro recomendado. O período máximo de benefício do seguro de doença diário é de dois anos. Se a continuação do seu próprio trabalho não for possível devido às consequências de um acidente, o seguro de acidentes entrará em vigor e começará a pagar.

Proteja bem vários riscos

Não precisa ser produtos de seguros especiais de fornecedores individuais que se apliquem à continuação da empresa em caso de doença. O seguro conhecido anteriormente, como seguro contra acidentes, seguro por invalidez ou seguro de vida, geralmente é suficiente.

Importante: Se um empresário não apenas se importa com ele e sua empresa, mas também precisa sustentar uma família, lembre-se de garantir que ela seja coberta adequadamente. Pessoas solteiras podem obter proteção básica, mas os empreendedores que precisam cuidar de uma família devem ser mais bem protegidos. Portanto, o foco principal deve estar no AHV e no IV.

O seguro suíço de risco à exportação (SERV) para PME

As empresas que exportam mercadorias para outros países precisam de seguro especial. O seguro de risco de exportação suíço, SERV, abreviadamente, cobre todos os riscos que surgem para uma empresa em conexão com a exportação de mercadorias.

Trata-se principalmente de riscos financeiros, que se tornam aparentes, por exemplo, quando o cliente se torna insolvente. Os riscos políticos no país para o qual os produtos serão exportados também podem ter sérias conseqüências econômicas para a empresa exportadora.

Várias ofertas de seguro de risco de exportação suíço

Por exemplo, o SERV oferece seguro para créditos de fornecedores. Esse hedge é ainda o mais procurado no seguro de risco de exportação suíço e protege possíveis riscos de reclamações de negócios de exportação. Além disso, o seguro contra riscos de fabricação deve ser considerado particularmente importante, pois protege a empresa executora do risco de interrupção da produção.

Além disso, são oferecidas soluções de seguros relevantes para a manutenção da liquidez. Vale ressaltar o seguro de crédito para fabricação e a garantia de títulos.

O seguro de risco de exportação suíço é um exemplo muito bom de seguro feito sob medida que apenas algumas empresas precisam. Portanto, não deve ser incluído em um pacote de seguro, mas deve ser reservado somente quando for realmente necessário.

Seguro de construção para PME

Embora o seguro de construção não seja obrigatório, é adequado para todas as empresas que gerenciam edifícios ocupados pelos proprietários em seus ativos fixos. Eles representam uma parte importante dos ativos da empresa e devem ser segurados de acordo.

O seguro de construção protege, por exemplo, no caso de danos à propriedade causados por tempestades, incêndios ou eventos naturais no edifício. Se o prédio ou partes do prédio são alugados e há danos que levam a perdas de aluguel, eles também são cobertos pelo seguro do prédio.

Isso protege o seguro de construção

Os prédios da empresa, bem como os sistemas estruturais, bem como a tecnologia e a infraestrutura da propriedade em questão, são segurados pelo seguro de construção. Também é possível contratar um seguro de construção para proteger partes do edifício que não são cobertas pelo seguro de construção cantonal; portanto, o seguro de construção é uma adição à forma cantonal.

Os custos que surgem em conexão com uma quebra de linha, os custos de acompanhamento e os custos de prevenção de danos também são cobertos pelo seguro. Também são protegidos os jardins e instalações que pertencem ao ambiente do edifício e pertencem à empresa.

Importante: Os danos causados por pulverizadores ou vandalismo no prédio também são adequadamente cobertos pelo seguro do prédio.

Seguro de responsabilidade civil para PME

O seguro de responsabilidade civil é importante para os proprietários e, portanto, para os empresários que usam seus próprios edifícios para a empresa. O seguro cobre danos a pessoas ou bens se o dano for causado pelo impacto do edifício.

Se as telhas caírem e ferirem pessoas ou danificarem objetos, o proprietário será responsável como se alguém fosse ferido em uma cerca quebrada.

O seguro de responsabilidade comercial cobre parte do risco possível, se isso é suficiente, deve ser verificado em cada caso individual.

Isso garante seguro de responsabilidade civil

O proprietário do edifício ou a propriedade está sempre seguro; todos os danos sofridos por terceiros nesta propriedade ou no interior ou através do edifício são cobertos. Os danos causados pelo trabalho de manutenção e reparo também são garantidos. O seu próprio dano não está seguro? se a telha mencionada cair na cabeça do empresário, o seguro não compensa.

Além disso, o seguro de responsabilidade civil só entra em vigor se nenhum outro seguro de responsabilidade civil pagar. Se o dano já estiver coberto por um seguro de responsabilidade privada, o seguro de responsabilidade civil não regula esse dano adicionalmente ou como alternativa. Isso também se aplica se um edifício for reconstruído e qualquer dano cair dentro do escopo do seguro de responsabilidade do proprietário do edifício.

Responsabilidade comercial e profissional para as PME

Em alguns setores, o seguro de responsabilidade comercial e profissional é obrigatório, em outros setores é pelo menos recomendável. O seguro de responsabilidade profissional e da empresa protege contra reivindicações altas, que podem estar na faixa de seis a sete dígitos devido a danos a pessoas ou perda financeira.

O seguro de responsabilidade profissional é z. B. Esperado de médicos e farmacêuticos, bem como de outros membros das profissões, eles podem voluntariamente concluí-los. O seguro de responsabilidade civil e profissional cobre a defesa contra reivindicações injustificadas e, portanto, cumpre uma função passiva de proteção legal.

Proteção sob seguro de responsabilidade pública

O seguro de responsabilidade comercial cobre, por exemplo, os chamados riscos de investimento. Estes resultam da propriedade de edifícios e outros imóveis. Outro ponto seguro aqui é o risco operacional.

Isso decorre dos processos normais da empresa. Se um funcionário da empresa danificar a propriedade de um cliente, a companhia de seguros intervém e paga os custos. O risco do produto é o terceiro ponto principal coberto pelo seguro de responsabilidade pública. Protege contra danos causados por um produto defeituoso ou inseguro.

O seguro de responsabilidade profissional, por outro lado, protege contra danos específicos da profissão, como tratamento incorreto pelo médico. Se tais problemas de saúde resultarem, o médico é responsável por eles. O seguro de responsabilidade profissional cobre os danos financeiros.

Seguro de proteção jurídica para as PME

O seguro de proteção legal para clientes comerciais oferece proteção em caso de aconselhamento jurídico necessário e disputas legais. A proteção aqui se refere aos custos às vezes muito altos para os serviços jurídicos. As empresas são totalmente protegidas com seguro de proteção legal, mas geralmente precisam pagar sua própria parte.

Com o seguro de proteção legal, significativamente mais empreendedores garantem sua própria situação legal e não renunciam ao aconselhamento jurídico por razões de custo.

Que cobre seguro de despesas legais

Um seguro de proteção legal protege um empresário e pode tirar proveito do aconselhamento jurídico e da indenização por litígios. O aconselhamento jurídico refere-se a todas as áreas jurídicas mencionadas no contrato de seguro, não sendo especificada a escolha do advogado.

No entanto, o seguro de proteção legal também pode recomendar um advogado ou encaminhá-lo diretamente a eles.
Importante: Antes de o advogado ser contratado, a companhia de seguros deve ser informada do presente caso, deve fornecer uma carta de apresentação. Se isso não estiver disponível e a companhia de seguros decidir contra a assunção de custos, o empreendedor deverá assumir os custos para o advogado, consultoria jurídica e, se necessário, para o suporte ao processo.

No geral, o seguro de proteção legal protege contra os altos custos que podem surgir de uma disputa legal e pode garantir que o que permanece certo permaneça o que é certo.

O seguro de assistência às PME

O seguro de assistência faz parte do seguro de viagem e cobre vários riscos. Por exemplo, a viagem é encerrada, o que é necessário devido a acidente, doença ou morte. A interrupção de uma viagem porque uma guerra, greve ou distúrbio civil estourou no país de destino também faz parte da cobertura do seguro. Além disso, as interrupções de viagem devido a eventos elementares são seguradas.

Terremotos e atividades vulcânicas geralmente não estão incluídos! O seguro de assistência também reembolsa as viagens de retorno necessárias porque o representante da empresa está doente ou sofreu um acidente. Se os meios de transporte falharem, os custos serão suportados e uma viagem de retorno necessária devido a uma invasão em casa também pode ser processada de maneira econômica através do seguro de assistência.

Seguro de veículos nas PME

Às vezes, os empresários usam seus carros particulares para serem profissionais em mobilidade. Outros dirigem muitos veículos diferentes, outros ainda precisam de caminhões e carros em sua frota. Portanto, o seguro de carro não deve ser contratado como um montante fixo, mas sempre baseado nas necessidades individuais do empreendedor.

O seguro de frota, por exemplo, é mais barato que o seguro individual de cinco veículos a serem segurados. Aqui, é verdade que uma comparação precisa do seguro é essencial para encontrar a oferta mais barata. Essa comparação é possível no neotralo.ch!

Vários seguros para veículos

Além do fato de que nenhum veículo pode ser movimentado na estrada que não possui seguro de responsabilidade civil, existem vários outros pontos que falam sobre seguro de veículo especial. É possível contratar várias linhas de seguro ao mesmo tempo, com as quais os passageiros ou veículos comerciais podem ser segurados.

A parte mais importante do seguro de veículo é a responsabilidade, seguida pela cobertura total e parcial. Ao mesmo tempo, proteção contra acidentes e assistência 24 horas por dia também podem ser removidas. No entanto, qualquer pessoa que esteja em um clube de automóveis geralmente não precisa de uma carta de proteção adicional para o veículo na empresa.

Importante: Com o seguro adequado, não apenas o próprio empresário, mas também seus funcionários, estão protegidos.

Seguro de acidentes para PME

Na Suíça, é obrigatório que todo empresário tenha seguro de seus funcionários: o seguro contra acidentes é necessário a partir de oito horas de trabalho por semana. Isso também se aplica se os funcionários trabalharem fora das instalações da empresa. O seguro de acidentes de trabalho protege os funcionários contra acidentes que ocorrem no local de trabalho e contra acidentes durante o lazer. Estes últimos são referidos como acidentes não ocupacionais. Suva é responsável por todas as empresas dos setores industrial e de construção, bem como por empresas federais. O seguro privado está disponível para todas as outras empresas.

O seguro de acidentes oferece esses benefícios

Os benefícios que as companhias de seguros individuais devem oferecer no contexto do seguro de acidentes são exigidos por lei e, portanto, não diferem. Em caso de doença, não são necessárias franquias ou franquias.

Isso cobre todos os custos acidentais, subsídios diários por dias de incapacidade para o trabalho e uma pensão vitalícia, caso seja constatada uma invalidez. Essa pensão refere-se a um máximo de 80% do salário anterior. Além disso, o seguro de acidentes concede uma pensão de viúva e órfão se o segurado morrer. A cobertura do seguro pode ser aprimorada por meio de seguro adicional, mas os custos adicionais para a empresa são incorridos por prêmios mais extensos.

As contribuições para o seguro de acidentes não ocupacionais são dez a quinze vezes maiores do que para o seguro de acidentes do trabalho; as contribuições para isso devem ser pagas principalmente pelo empregado.

Seguro de doença diário para empresários

O mesmo se aplica a todos os empreendedores: é altamente recomendável fazer um seguro de doença por dia. Este seguro cobre a perda de salários que inevitavelmente ocorrerá no caso de uma doença prolongada.

Na melhor das hipóteses, um seguro de invalidez deve ser combinado. O motivo: o seguro de doença diário paga apenas no máximo dois anos. Aqueles que não puderem trabalhar totalmente novamente depois e tiverem que pedir uma pensão vão embora de mãos vazias sem seguro de invalidez.

Seguro de doença diário nas PME

Todo empresário é obrigado a continuar pagando o salário de seus funcionários em caso de doença, mesmo que por um período limitado. A duração mínima desse pagamento contínuo de salários é geralmente estabelecida em três semanas no primeiro ano de serviço, mesmo se não houver regulamentos legais específicos.

A escala de Zurique, Basler e Berner é a referência aqui. Este ponto é muito mais fácil de pagar através do seguro de doença diário. Ele intervém quando um funcionário é incapaz de trabalhar, pelo qual as contribuições para o seguro dos funcionários podem ser impostas a eles próprios.

É geralmente assumido que metade dos bônus será cobrada do funcionário. No entanto, o empresário não pode fixar os prêmios por seu próprio seguro de doença por doença.

Prevenção da saúde nas PME

Nas pequenas e médias empresas, as pessoas são protegidas por seguro básico, mas nem todas as medidas preventivas podem ser cobradas por isso. O seguro básico inclui, por exemplo, vacinações contra doenças listadas no plano de vacinação suíço. O seguro básico também inclui vacinas contra gripe para membros de um grupo de risco e pessoas com mais de 65 anos. Além disso, medidas de prevenção de câncer podem ser adotadas dentro de determinadas especificações. Um compartilhamento de custos é frequentemente cobrado por exames médicos preventivos.

Seguro adicional é necessário para

Um seguro adicional é necessário para várias medidas preventivas. Isso inclui, por exemplo, o check-up, que pode ser realizado regularmente, mesmo que não seja absolutamente necessário. As vacinações para viagens também são pagas pelo seguro complementar; o seguro básico não cobre tais vacinações.

As seguradoras individuais oferecem serviços muito diferentes aqui, por isso é altamente recomendável uma comparação dos serviços como aqui via neotralo.ch. Além disso, nem todos os custos são cobertos pelo seguro complementar; em alguns casos, permanece uma dedução de 10 a 50% do custo total. A maioria das seguradoras de saúde também estabelece um limite financeiro e, por exemplo, realiza apenas medidas preventivas de até CHF 1.000 por ano.

Por outro lado, por exemplo, o treinamento físico e a participação na escola secundária são financiados por seguro complementar.

Seguro de risco cibernético para PME

Para a maioria das empresas, o funcionamento adequado da TI é essencial e, ao mesmo tempo, mais e mais empresas estão se tornando vítimas de ataques cibernéticos. A necessidade ou não de um seguro de risco cibernético para isso também depende do setor.

Qualquer pessoa que seja ameaçada por um hacker como uma empresa de software precisa temer danos significativamente maiores do que alguém que apresente sua pequena empresa de coberturas no site da empresa. Atualmente, a maioria das empresas possui alguma proteção básica contra ataques cibernéticos, mas o seguro real contra essas ameaças ainda é a exceção.

Proteção através de seguro contra riscos cibernéticos

O seguro contra riscos cibernéticos protege contra as consequências que um ataque cibernético pode ter para a empresa. No entanto: uma empresa não deve assumir que está protegida por seguro, porque deve tomar as medidas de segurança apropriadas em todos os casos.

O seguro protege apenas contra as conseqüências e fornece uma certa compensação financeira em caso de dano. A proteção real deve iniciar muito mais cedo e ser iniciada por firewalls apropriados e outras medidas de segurança.

Possíveis exemplos de serviços prestados pelo seguro de risco cibernético incluem compensação de vendas pela interrupção necessária dos negócios, a suposição de custos para a restauração dos sistemas operacionais e programas e também a suposição de custos para a restauração dos dados perdidos.