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¿Necesitas un seguro de protección legal?

¿Necesitas un seguro de protección legal?

No siempre todas las disputas se pueden resolver con toda bondad y de vez en cuando hay disputas legales. Algunos de ellos terminan en los tribunales y se requiere representación legal. ¡Esto a su vez puede resultar caro! Ahora bien, ¿sería bueno un seguro de protección legal? ¿o no?

¿Qué incluye el seguro de protección legal?

Contrariamente a la creencia popular, el seguro de gastos legales no lo incluye todo. Por un lado, los costes se abonan únicamente hasta el importe acordado contractualmente y no son ilimitados. El seguro cubre, por ejemplo, los gastos de asesoramiento y representación de un abogado, gastos legales, indemnizaciones, gastos de traducción o fianzas.

Estos últimos realmente no están cubiertos por ningún seguro, solo se otorgan como anticipo. Los casos legales que ocurren o se negocian en el extranjero son significativamente más costosos, pero al mismo tiempo generalmente están menos cubiertos por las aseguradoras. Las sumas aseguradas son menores.

El seguro de protección jurídica cuesta entre 130 y 290 francos al año si el asegurado es soltero y tiene 30 años. El seguro familiar cuesta entre 150 y 350 francos al año.

¿Realmente necesitas un seguro de protección legal?

La pregunta debe hacerse de otra manera: ¿Qué tan grande es el riesgo de involucrarse en una disputa legal? Por ejemplo, si vive al lado de vecinos beligerantes y puede esperar ser demandado por cada pequeña cosa, necesita ese seguro más que alguien que se mantenga al margen de todas las disputas y no esté involucrado en problemas.

Al mismo tiempo, la gama de compañías de seguros es enorme y la publicidad promete grandes cosas: ¡parece que todos los casos legales pueden estar asegurados! Por supuesto, este no es el caso y no es raro que el seguro de protección legal falle precisamente en el caso en el que se va a reclamar.

Los beneficios suelen estar excluidos, especialmente en materia de derecho familiar y sucesorio y en el ámbito del derecho tributario.

Sin embargo, siempre tiene sentido contar con un seguro de protección legal para el tráfico, que también es recomendable para los peatones constantes. Sin embargo, las personas aseguradas deben asegurarse de no tener un seguro doble, porque eso se vuelve innecesariamente costoso y no ayuda en una emergencia.

Importante tener en cuenta: como regla general, el seguro de protección legal tiene un período de espera. Esto significa que el seguro no se pagará si había una disputa legal pendiente cuando se contrató el seguro. Por lo tanto, cualquier persona que se pelee con la otra parte involucrada en el accidente ya no necesita contratar un seguro de protección legal. Esto no ayudaría en nada, porque el período de espera suele ser de al menos tres meses.

Conclusión: el seguro de protección legal no es absolutamente necesario

El seguro de protección legal promete mucho, pero no cumple con todo. El motivo es que la publicidad sugiere hacerse cargo de numerosos casos legales, pero al mismo tiempo se excluyen las áreas más importantes. En particular, las aseguradoras no pagan en áreas del derecho en las que las disputas son particularmente frecuentes y pueden resultar muy costosas.

El derecho tributario, el derecho de familia y el derecho de sucesiones son las tres áreas del derecho en las que las personas más pelean y de las que las aseguradoras no se benefician. De lo contrario, se recomienda un seguro de protección legal para todas aquellas personas que corren un alto riesgo de involucrarse en disputas legales.

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Corona impulsa las ventas de seguros de vida en línea

Corona impulsa las ventas de seguros de vida en línea

Las aseguradoras se quejan de una disminución en la venta directa de seguros de vida por parte de Corona. La razón: la gente quiere un mejor asesoramiento personal. Pero al mismo tiempo hubo un impulso debido a la corona: ahora los seguros de vida se contratan cada vez más en línea.

Innovación en la venta de seguros de vida

La digitalización se ha abierto camino desde hace mucho tiempo en las aseguradoras y ha asegurado que las pólizas de seguro de vida ahora también se puedan contratar en línea. Lo que era impensable para muchas personas hasta hace poco es ahora una realidad. Ningún asesor de clientes volverá a casa, a pesar de que la necesidad de asesoramiento es significativamente mayor cuando se compra un seguro de vida que cuando se compra un seguro de hogar o de automóvil.

Pero las personas ahora están menos ansiosas por traer un asesor de clientes a casa y prefieren recopilar la información necesaria en línea. Las nuevas formas de asesoramiento están a la orden del día, y son principalmente los chats de video los que suman puntos con los clientes.

El bloqueo nacional en la primavera de 2020 significó que las aseguradoras tuvieron que abrir nuevos caminos, porque vender pólizas de seguros de vida puramente en línea sin asesoramiento previo es simplemente poco realista. Las personas que quieren estar vinculadas por un contrato durante el tiempo que lo hacen con los seguros de vida quieren un buen asesoramiento con información completa. 

Esto, a su vez, significó que se debían desarrollar nuevos métodos de asesoramiento o que los métodos ya establecidos debían hacerse más accesibles. La disposición a aprovechar también el asesoramiento en línea también ha aumentado significativamente entre los clientes de mayor edad. Al mismo tiempo, se ha reducido el umbral de inhibición que anteriormente impedía a muchas personas vender seguros en línea.

Nuevo procedimiento con la mayor seguridad posible

En tan solo unas semanas, muchas aseguradoras como Zurich Versicherung comenzaron de nuevo y desarrollaron aún más los requisitos técnicos. Estos debían otorgarse para la venta en línea de seguros de vida y otros productos de seguros. Al mismo tiempo, se necesitaban nuevas interfaces a través de las cuales se pudiera vender el seguro.

En la mayoría de los casos, sin embargo, la infraestructura necesaria ya estaba instalada y podría utilizarse en consecuencia.
Sin embargo, las aseguradoras aún no estaban seguras sobre el momento adecuado para lanzar ventas digitales para las compañías de seguros. El potencial del cliente es grande y va mucho más allá del grupo objetivo anterior de personas que nacieron entre 1981 y 1996.

Un aspecto importante de la venta de seguros de vida online: la seguridad debe estar garantizada en cualquier caso. Cada cliente debe confirmar su identidad antes de que se pueda reservar una oferta como tal. Esto solo es posible si la aseguradora tiene un documento de identidad oficial. A su vez, esto hasta ahora solo ha sido posible si el interesado se ha presentado personalmente a la agencia de seguros.

Sin embargo, las compañías de seguros pueden reemplazar este procedimiento y confiar en la identificación digital, que cumple con los estrictos requisitos de la Autoridad del Mercado Financiero de Suiza.
Los clientes de las aseguradoras pueden hacer una verificación de identidad antes de contratar el seguro siguiendo un proceso de identificación en el teléfono inteligente. Independientemente de los horarios de apertura de la agencia, se puede identificar, el proceso se realiza en pocos minutos. La persona y la identificación se fotografían a través de una aplicación, el documento y la información que contiene se verifican a través de un video.

La nueva verificación de identidad ya se está celebrando como un avance digital y representa el último eslabón de identificación en la ruta digital. Sin embargo, los clientes aún pueden buscar asesoramiento personal de un corredor y luego realizar la verificación de identidad para contratar un seguro de vida.

Conclusión: las ofertas digitales están dando un impulso a los seguros de vida

Si bien muchas aseguradoras tienen que quejarse de una disminución en la venta de seguros de vida gracias a Corona, otros proveedores están abriendo nuevos caminos y están utilizando las posibilidades de la digitalización por sí mismos. Ofrecen una nueva forma de identificación en línea y la combinan con videollamadas para obtener consejos.

Los clientes ya no tienen que acudir a la agencia de seguros o saludar a un corredor en sus propias cuatro paredes. Se mantiene la distancia, pero los consejos no se quedan en el camino. El resultado: se vuelven a contratar más pólizas de seguros de vida.

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¿Ocúpate de la financiación? a pesar de la hipoteca

¿Ocúpate de la financiación? a pesar de la hipoteca

Muchas personas sienten que una vez que tengan la hipoteca en su lugar, no tendrán que preocuparse por más financiamiento. La hipoteca es solo una parte importante de la financiación inmobiliaria total que va mucho más allá.

Hipoteca y otros aspectos del financiamiento

Está hecho: la hipoteca se ha contratado y se ejecutará durante los años previstos. Es una parte importante del financiamiento general de una propiedad. Pero dado el plazo de una hipoteca, está claro que aquí pueden pasar muchas cosas. Las condiciones de vida dentro de diez años pueden no ser las mismas que ahora, quizás el principal sostén de la familia también haya fracasado.

Pueden pasar muchas cosas, desde la discapacidad hasta el divorcio y la muerte, e incluso una simple incorporación a la familia puede arruinar todo el financiamiento. Esto significa que tanto los eventos felices como los tristes, pero siempre imprevistos, pueden conducir a un desastre financiero importante. La edad a la que se contrató la hipoteca también influye: si contrató una hipoteca unos años antes de la jubilación, debe asegurarse de que sea sostenible incluso si pierde ingresos regulares.

Todo esto debe tenerse en cuenta al planificar la financiación. Existen diferentes formas de protección, algunas de las cuales incluso pueden tener un efecto de optimización fiscal.

Ahorre con el 3er pilar

El tercer pilar es una muy buena forma de ahorrar dinero en caso de emergencia. Porque el dinero ahorrado se puede utilizar para amortizar la hipoteca si es necesario, y también ofrece la oportunidad de asegurar a su propia familia. Esto se aplica a la muerte o discapacidad del principal contribuyente y ahorrador. Por último, pero no menos importante, los ahorros en el tercer pilar pueden ahorrar impuestos, lo que en sí mismo debería ser un incentivo en sí mismo.

Cada año, se puede reclamar una determinada cantidad en la declaración de impuestos para provisión de jubilación, por lo que las contribuciones al ahorro pueden ir a bancos o compañías de seguros. El saldo del Pilar 3a puede incluirse si se utiliza para la compra, la amortización de la hipoteca o para conversiones y renovaciones de propiedad residencial ocupada por el propietario. Si se inicia la actividad por cuenta propia o se produce una discapacidad, el crédito también puede compensarse con impuestos. 

Esto también se aplica si el ahorrador emigra o si usa el dinero cinco años antes de la jubilación regular. Las contribuciones que se abonan aquí se pueden deducir directamente de la renta imponible. Al retirar el dinero, también se debe pagar un impuesto, pero esto debe compensarse con la tasa impositiva reducida.

Las contribuciones que se abonan en el pilar 3b solo se pueden deducir parcialmente de los ingresos o con restricciones. El pago del crédito es libre de impuestos y aquí también se puede establecer un beneficio en caso de fallecimiento. Esto es particularmente útil cuando las parejas no casadas compran su propia casa y la posibilidad de un trato preferencial en el pilar 3a es demasiado limitada.

Las medidas para preservar el valor también son deducibles: si se instala una nueva cocina o se vuelve a cubrir el techo, los gastos por esto se pueden deducir de la base imponible.

Conclusión: la financiación siempre debe tenerse en cuenta

En el curso de una hipoteca pueden pasar muchas cosas que no eran previsibles. Por tanto, tiene sentido no perder de vista la financiación en su conjunto y comprobarla una y otra vez a lo largo del tiempo. En el caso de una vivienda en particular, la primera obra de reforma importante debe realizarse después de unos diez o quince años y también debe ser financiada.

Un techo nuevo o un nuevo sistema de calefacción consume enormes sumas de dinero que, por lo general, no se ahorran. Hay que tener en cuenta dichos gastos así como las posibilidades que surgen desde el punto de vista fiscal. Los gastos de propiedad residencial ocupada por el propietario pueden compensarse con impuestos y reducir la renta imponible. También debe tenerse en cuenta el tercer pilar de la provisión de pensiones, que también es relevante para los impuestos.

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Menos seguros de vida: el negocio de siniestros crece en Zúrich

Menos seguros de vida: el negocio de siniestros crece en Zúrich

El pasado año 2020 fue particularmente decisivo para Zurich Insurance en el negocio inmobiliario. Sin embargo, los seguros de vida se vendieron significativamente menos, lo que se debió principalmente a la pandemia de la corona, que se extendió por todo el mundo. Los nuevos negocios en esta área cayeron drásticamente.

Condiciones difíciles para la venta de seguros de vida

Los primeros bloqueos ya se impusieron en la primavera de 2020 y con ellos también llegaron las dificultades para los agentes de seguros. Debido a que las medidas dificultaban mucho sus tareas, por ejemplo, ya no podían hablar directamente con los clientes. Pero ese es exactamente un punto crucial en la venta de seguros de vida: los clientes potenciales quieren conversaciones cara a cara, quieren hacer preguntas y buscar consejos completos. 

En teoría, esto también se puede hacer por teléfono, pero en la práctica rara vez se maneja de esta manera. La incertidumbre de los clientes es grande en vista de un contrato a largo plazo y muchos no quieren depender únicamente de la información de Internet o del teléfono.

Las primeras evaluaciones de la venta de seguros de vida de Zurich Insurance también proporcionaron pruebas del robo. El equivalente de la prima anual se derrumbó en alrededor de una quinta parte en los primeros nueve meses de 2020 y fue de solo 2.570 millones de dólares. Las razones de la caída fueron las restricciones que se tuvieron que aceptar en varios mercados y que se pueden atribuir a la crisis de la Corona. 

Sin embargo, desde una perspectiva global, el negocio de seguros ha crecido o la caída ha sido limitada, porque el crecimiento de alrededor del siete por ciento en el tercer trimestre compensó parcialmente la caída de los dos primeros trimestres.

Mejor negocio de reclamaciones para las compañías de seguros

La venta de seguros de propiedad y accidentes, por otro lado, es significativamente más fuerte que la de los seguros de vida. Las primas brutas aquí crecieron alrededor del tres por ciento en el período de enero a septiembre de 2020. Este crecimiento fue incluso más rápido de lo que esperaban los analistas. Por un lado, se culpó de esto al aumento global de las tarifas de las primas.

En Norteamérica, por ejemplo, Zurich Insurance pudo lograr tasas de prima un 18% más altas. También en Europa, las primas se elevaron en el rango de dos dígitos.
Al mismo tiempo, aumentó el interés de la gente por el seguro de responsabilidad civil, lo que también provocó que los precios subieran.

Sin embargo, el mayor crecimiento por parte de las aseguradoras lo registraron las pymes, debido a que el negocio con clientes privados fue lento o solo se registraron ligeros incrementos en los beneficios. Sin embargo, la demanda de seguros de viaje disminuyó debido a numerosas prohibiciones de viaje y restricciones de entrada.

Carga alta esperada

Se esperan altos cargos no solo en Zurich, sino también en otras compañías de seguros. Debido a la Corona, se hacen altas demandas debido a la cancelación de viajes, y las PYMES también se acercan a las aseguradoras con demandas de seguro de interrupción del negocio.

Sin embargo, aquí es donde las aseguradoras difieren, ya que algunas han reducido la cobertura por cierres de empresas o las han eliminado por completo del catálogo de servicios. Sin embargo, las aseguradoras también podrían enfrentar mayores cargas debido a los severos daños causados por los huracanes y otros eventos climáticos.

En general, las aseguradoras han estado satisfechas hasta ahora porque su balance sigue estando bien capitalizado. En cualquier caso, así se expresa Zurich Versicherung, optimista sobre la política de dividendos.

Conclusión: mayor daño, pero buen estado de las aseguradoras

En resumen, se puede decir que a las aseguradoras les va menos mal en 2020 de lo que se temía. Incluso si han podido vender menos pólizas de seguro de vida y otros productos para los que los clientes prefieren el asesoramiento personal, el negocio de las reclamaciones sigue siendo lucrativo. Por un lado, los daños mayores deben resolverse aquí, lo que se debe principalmente a las interrupciones comerciales necesarias y las reclamaciones resultantes.

Por otro lado, el deseo de cobertura está creciendo y más empresas están contratando seguros de responsabilidad. Los particulares también quieren un seguro integral y es más probable que opten por un seguro de responsabilidad. Contrariamente a lo esperado, las aseguradoras podrían terminar este año con mayores ventas y ganancias de lo esperado.

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Pague las facturas del veterinario directamente: también con un seguro para animales

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En la mayoría de los casos, los dueños de mascotas tienen que pagar los costos de tratar a sus amigos de cuatro patas directamente en el veterinario o en la clínica veterinaria. Los veterinarios van a lo seguro y rara vez ofrecen otros métodos de pago.

El método de pago más popular en el veterinario: pago mediante factura.

Si a la mascota le va mal, los dueños de mascotas solo quieren una cosa: ¡la querida debería mejorar lo antes posible, sin importar el costo! Esto último es fácil de decir, porque una operación puede costar rápidamente varios cientos o miles de francos.

La mayoría de los dueños de mascotas eligen el método de pago de la factura, si es que tienen la opción. La ventaja de esto es que pueden concentrarse primero en la recuperación de su mascota y ocuparse del pago más tarde. Desafortunadamente, esto rara vez es posible en la realidad; el pago mediante factura es casi una excepción. El veterinario suele esperar que los costes del tratamiento se paguen inmediatamente.

En algunos casos, los nuevos clientes ni siquiera pueden pagar con factura, lo que es especialmente el caso de las clínicas veterinarias. Cuando se les pregunta, indican que sería demasiado arriesgado ofrecer el pago mediante factura. Después de todo, no se sabe cuál es el comportamiento de pago de los dueños de los animales. Los clientes habituales pueden pagar antes con factura, los nuevos clientes que con efectivo o tarjeta.

Es diferente cuando se trata de una factura grande, por ejemplo, para una operación. Aquí hay principalmente estimaciones de costos y se requieren pagos iniciales. La factura final se puede pagar en parte mediante factura o incluso en cuotas, según lo acordado. Por lo general, tanto los veterinarios residentes como las clínicas veterinarias tratan de encontrar una solución amistosa para todas las partes involucradas.

En la Clínica de Pequeños Animales de la Universidad de Berna, se acostumbra pedir un depósito equivalente a la mitad del costo estimado, con un depósito de al menos 500 francos. Luego, los costos restantes también se pueden pagar mediante factura.

Costos comunes de tratamiento de animales

La mayoría de las veces hay costos para la consulta inicial, que resulta en un tratamiento adicional. La primera visita al veterinario suele costar entre 50 y 60 francos. La radiografía cuesta alrededor de 130 francos, una ecografía cuesta hasta 230 francos. Si se trata de tratamiento, se compensan anestesia, infusiones, medicación, hospitalización y otros servicios, por lo que casi siempre se pueden esperar precios medios de entre 60 y 100 francos.

¡Para cada artículo! Los tratamientos de emergencia son más costosos, con una operación debido a que el estómago de un perro se retuerce hasta CHF 2.000, una ruptura del ligamento cruzado puede costar hasta CHF 3.000. La fractura es más barata, pero su tratamiento aún cuesta alrededor de 1500 francos.

Sin embargo, en caso de emergencia, ningún veterinario rechazará el tratamiento porque el dueño de la mascota no tiene dinero en el bolsillo y ha corrido directamente a la clínica. Sin embargo, se debe encontrar una solución amistosa, porque el tratamiento de emergencia, por supuesto, no es gratuito. Por lo general, a pesar de la presión del tiempo, se requieren los costos habituales de pago inicial, especialmente porque esto se puede hacer en el tiempo de espera.

Consejo: Si ahorra suficiente dinero y lo pone en una cuenta separada mientras su animal está sano, no se quedará sin un centavo y podrá pagarle a su amada el tratamiento que necesita con urgencia. El seguro animal también tiene sentido y cubre los costos más importantes.

Conclusión Las facturas veterinarias deben pagarse directamente

Como regla general, se aplica lo siguiente: una factura veterinaria siempre debe pagarse de inmediato, incluso si existen soluciones individuales para el propietario del animal en una emergencia. El método de pago por factura más solicitado solo lo ofrecen algunos veterinarios y, en su mayoría, solo para clientes habituales. El riesgo de quedarse con los costos es demasiado grande porque el comportamiento de pago de los pacientes propietarios deja algo que desear.

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Términos y condiciones injustos en los estudios de fitness

Términos y condiciones injustos en los estudios de fitness

El año 2020 terminará pronto y los buenos propósitos ya están en la sala nuevamente. Definitivamente se trata nuevamente de deporte: los suizos planean hacer más deporte con regularidad. Sin embargo, los estudios de fitness a menudo no solo apoyan el deseo del cliente de hacer ejercicio, sino que también trabajan con términos y condiciones injustos en sus propios bolsillos.

Muchos estudios como oveja negra

Los defensores de los consumidores han estado observando más de cerca los estudios de fitness suizos durante mucho tiempo y saben que no todos los términos y condiciones son realmente legales o buenos. Con demasiada frecuencia hay quejas sobre términos y condiciones injustos o poco amigables con el cliente, como lo sabe la Fundación para la Protección del Consumidor (SKS).

Sin embargo, ha habido significativamente menos estudios de fitness de este tipo en los últimos tiempos, la mayoría de ellos ha mejorado sus condiciones contractuales. Pero no importa si son estudios pequeños o grandes, si aquellos con nombres conocidos o aquellos que acaban de aparecer en el mercado: muchos ven sus propias ventajas primero y ponen a prueba el presupuesto y los nervios de los clientes. Por lo tanto, se deben considerar las siguientes cosas al elegir un gimnasio:

    • El contrato se renueva automáticamente
      Los contratos de suscripción generalmente se renuevan automáticamente al final de un año de contrato. Aunque esto es común, según SKS no se justifica si la nota relevante está solo en la letra pequeña de los términos y condiciones. Se debe hacer referencia explícita a esta forma de extensión. Los buenos estudios al menos recuerdan a sus clientes la próxima extensión, de modo que los entusiastas del deporte aún tengan la oportunidad de hacer uso de su derecho de rescisión.

    • No rescisión del contrato en caso de ausencia
      Cualquiera que sufra un accidente puede quedar excluido del contrato. En realidad, hay estudios que no permiten exactamente eso y mantienen la suscripción a pesar de una larga ausencia del cliente. Sin embargo, si no puede entrenar por una buena razón, debería tener la opción de rescindir el contrato. El gimnasio Well Come Fit es un ejemplo negativo aquí porque, según SKS, allí no es posible rescindir el contrato en caso de ausencia. Pero la portavoz del gimnasio dijo que eso era exactamente posible. Aparentemente, solo los términos y condiciones están formulados de manera engañosa o son decisiones individuales.

    • Regulación de responsabilidad ambigua
      Los estudios de fitness adaptados a los clientes deben indicar sus condiciones de responsabilidad e indicar claramente quién es responsable de los daños en el gimnasio. Los centros de fitness deben aceptar la responsabilidad por los daños y no pueden rechazarlos en general. Por lo tanto, un estudio que generalmente excluye la responsabilidad en sus términos y condiciones no debe ser seleccionado como socio deportivo. Este es un comportamiento muy poco amigable con el cliente. La responsabilidad debe aceptarse incluso por comportamiento ilegal o negligencia grave.

    • No es posible transferir la suscripción
      Es una regla sensata: su propia suscripción de fitness se puede transferir a otras personas, pero esto no es posible en todos los estudios. Algunos estudios de fitness como Aura Fitness escriben en sus términos y condiciones que la suscripción no se puede transferir, pero cuando SKS les preguntó, respondieron que era posible. Aquí, también, parece que las decisiones se toman caso por caso y no en regulaciones generales. ¡No recomendado!

Conclusión: al elegir el gimnasio, preste atención a los términos y condiciones

La regla general es: si está buscando un gimnasio, definitivamente debe prestar atención a los términos y condiciones. No dejes que un entrenador te diga algo, incluso la mirada entusiasta al estudio en tu primera visita no cuenta. Los términos y condiciones son la medida de todas las cosas y regulan las opciones de formación y todos los asuntos legales. 

El gimnasio no debe excluir ninguna responsabilidad, y tanto la transferencia de la suscripción como la rescisión del contrato en caso de una ausencia prolongada deben ser posibles. En general, es importante que los términos y condiciones sean amigables para el cliente y no estén diseñados principalmente para el beneficio del gimnasio. Para esto, sin embargo, es necesaria una verificación detallada por adelantado.

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Cumplir sus propios sueños: buenas razones para un préstamo personal

Cumplir sus propios sueños: buenas razones para un préstamo personal

Los préstamos no siempre se pueden evitar por completo: se debe comprar un automóvil nuevo o se debe cumplir un deseo largamente esperado. Un préstamo personal ofrecido por un corredor de crédito competente puede ser la solución. Estos motivos hablan a favor de la contratación del préstamo.

1. Superar los obstáculos financieros

Por lo general, son los cuellos de botella financieros los que deben superarse: una factura que no se esperaba, altos gastos de reparación o una nueva compra absolutamente necesaria exceden el presupuesto existente y garantizan que se requiera una solución rápidamente. El préstamo ayuda entonces a superar este cuello de botella, pero en sí mismo debería ofrecer buenas condiciones.

De lo contrario, existe el riesgo de sobreendeudamiento: el préstamo no se puede reembolsar y necesita otra financiación. Por lo tanto, la comparación de préstamos es absolutamente necesaria antes de firmar un contrato de préstamo.

2. Financiación de su propia formación

Tu propia educación o la educación de tus hijos cuesta mucho dinero. Se aplica lo siguiente: Invertir en su propio futuro trae el mejor interés y, por lo tanto, siempre es una buena idea. Sin embargo, lo mismo se aplica aquí: el préstamo debe ser reembolsable y, por lo tanto, solo debe contratarse en la cantidad que sea absolutamente necesaria.

Sin embargo, tiene la ventaja de que los aprendices y los estudiantes pueden concentrarse completamente en el aprendizaje y no tienen que trabajar de forma paralela para obtener el dinero que necesitan para la formación. Esto suele alargar innecesariamente la formación o los estudios y, en última instancia, cuesta incluso más dinero.

3. Reprogramación de préstamos existentes

Los préstamos se obtienen, los términos firmemente pactados. Pero en vista de la caída de las tasas de interés, una oferta de otro banco puede ser significativamente más lucrativa. Luego, se puede obtener otro préstamo en este otro banco, el préstamo existente se redime con el dinero. A menudo existen tarifas que se conocen como tarifas de pago anticipado.

Para decidir si estos no superarán en última instancia un posible ahorro, es importante calcular con precisión los costes de los préstamos respectivos.
También puede tener sentido contratar un préstamo personal como un préstamo a plazo. Esto prácticamente se concluye de antemano y comienza en una fecha determinada en el futuro. Puede reemplazar un préstamo existente y ofrecer tasas de interés más bajas.

Obtención de préstamos personales a través de intermediarios de crédito

Si el préstamo personal se obtiene directamente a través de un corredor de crédito, esa es su propia calificación crediticia. Porque: Cuando se envían las solicitudes de préstamo, pasan automáticamente por el ZEK. Sin embargo, eso a su vez significa que también se pueden encontrar rechazos de tales aplicaciones.

Varios de estos rechazos empeoran la calificación crediticia en el peor de los casos hasta tal punto que un préstamo aprobado ya no es posible. Esto significa que los rechazos también pueden ocurrir más tarde, aunque en realidad se daría la solvencia del solicitante. El corredor de crédito primero verifica las solicitudes con mucho cuidado para evitar entradas en ZEK.

Además, suele ser más fácil obtener un préstamo de un intermediario de crédito que de un banco. Solo se deben completar unos pocos documentos y presentarlos como evidencia, a menudo el último recibo de pago es suficiente. En un banco, esta evidencia va mucho más allá y es mucho más completa. Los préstamos personales de los intermediarios de crédito generalmente se pueden solicitar en línea y las ofertas se pueden comparar desde la comodidad de su hogar.

Conclusión: muchas buenas razones para un préstamo personal

El préstamo personal es una buena forma de evitar el registro en la ZEK y se puede solicitar por muchas razones. Por lo general, se trata de un cuello de botella financiero que debe superarse. O se trata de la formación, que no se puede financiar con los medios habituales disponibles.

El préstamo personal generalmente tiene un monto de préstamo más bajo que un préstamo bancario normal y, a menudo, presenta tasas de interés lucrativas. Es particularmente fácil solicitarlo si se llama a un corredor de crédito.

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Las aseguradoras pagan: Compensación en corona para las pymes

Las aseguradoras pagan: Compensación en corona para las pymes

Algunas aseguradoras aún dudan: el daño a las empresas es grande, pero el fin de la pandemia de la corona no parece a la vista. Las compañías de seguros suizas no quisieron hacerse cargo de los daños y tuvieron que soportar palizas de todos lados.

Las aseguradoras pagan

Algunas compañías de seguros adoptaron la posición de que los daños causados por la pandemia de la corona no estaban cubiertos y, por lo tanto, no pertenecían a los beneficios del seguro. Los daños se produjeron principalmente en dos áreas de seguros. Por un lado, era el seguro de viaje el que debía utilizarse con frecuencia porque los viajes de vacaciones simplemente se cancelaron. 

Por otro lado, las empresas se vieron afectadas y debería haberse pagado el seguro de interrupción del negocio. Estos también se conocen como seguros contra epidemias y aquí es exactamente donde radica el problema. Dado que la OMS había descrito a Corona como una pandemia, ¿se veían las aseguradoras en lo correcto? después de todo, ofrecen un seguro contra epidemias y no contra una pandemia. 

Pero mientras que el seguro de viaje por lo general se reduce a un beneficio, debido a que algunos seguros de salud han comenzado con compensaciones y otros han seguido su ejemplo, hasta ahora las pymes a menudo se han quedado solas. Incluso hoy, todavía dependen de la buena voluntad porque las aseguradoras no consideran los daños causados por la pandemia como un evento asegurado.

Los muebles como gran excepción

Hasta el momento, Mobiliar se ha mostrado ejemplar y no ha distinguido entre una epidemia y una pandemia en sus pólizas de seguros. Hasta ahora ha actuado sin burocracia y ya ha pagado más de 300 millones de francos suizos a los asegurados. Por supuesto, esto fue muy bien recibido por todos los asegurados, que pueden utilizar el dinero del seguro para compensar parte de los daños causados por Corona.

Otras aseguradoras se vieron entonces bajo presión y querían proteger su reputación. Para ello, se acercaron al asegurado y les ofrecieron un compromiso. Las compañías de seguros que actuaron de esta manera fueron, por ejemplo, Helvetia, Axa y Zurich. Algunos afirman que las compañías de seguros tomaron este camino para proteger su reputación, por un lado, y para evitar años de disputas legales, por el otro.

¿Y cómo continúa?

Las ofertas de las aseguradoras, que querían brindar un servicio similar a Mobiliar, por supuesto fueron recibidas con oídos abiertos por parte de los asegurados y más del 90 por ciento de las empresas que recibieron una oferta de compromiso hicieron uso de ellas. Esto al menos así lo comunicó el Axa, y Helvetia también dijo algo similar. 

No se puede averiguar cómo son las ofertas individuales y qué sumas contienen; las empresas guardan silencio al respecto. El hecho es, sin embargo, que las aseguradoras esperan sumas de daños en el rango de millones de dos o tres dígitos y eso solo para daños relacionados con la corona en 2020.  

Aún no está claro cómo debería continuar. La industria de seguros todavía está discutiendo posibles soluciones, pero aquí no se vislumbran rutas rápidas de seguros. Actualmente se habla de soluciones pool que ya existen para el seguro de catástrofes naturales y para la protección de riesgos nucleares. Sin embargo, no está claro cómo las PYME pueden protegerse realmente en el futuro. Por cierto, esto también se aplica a los viajeros, porque las pólizas de seguro de viaje actuales también se ajustarán en el futuro.

Conclusión: las pymes obtienen al menos una pequeña cantidad de compensación

Las PYME necesitan un seguro de interrupción del negocio para poder sobrevivir a los daños en caso de accidente. Esto también se pensó con la pandemia de corona, pero nadie esperaba la sofisticación de las aseguradoras. Argumentaron que se trataba de una pandemia, no de una epidemia y, por tanto, no era necesario actuar. 

Mobiliar fue el gran forastero y pagó fondos a las empresas sin reservas. Otras aseguradoras se subieron al tren para no perder la cara y evitar disputas legales. Sin embargo, solo ofrecían compromisos y no beneficios completos del seguro. Ahora queda por ver cómo reaccionarán otras aseguradoras.

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Edelweiss vuelve a ofrecer vuelos a Sudáfrica

Edelweiss vuelve a ofrecer vuelos a Sudáfrica

Sudáfrica ya no ha clasificado a Suiza como una zona de alto riesgo y ahora el turismo puede finalmente comenzar de nuevo, aunque respetando las medidas de higiene establecidas. Edelweiss vuelve a ofrecer vuelos a Ciudad del Cabo.

¿Suiza no? ¿Alto riesgo? Aterriza más

Es un constante vaivén, las normas de entrada a Sudáfrica cambian constantemente. Primero se suponía que las fronteras permanecerían cerradas hasta finales de 2020, pero luego se reabrieron en octubre. Pero Suiza fue rápidamente declarada zona de riesgo y los suizos solo pudieron entrar en condiciones difíciles. 

Ahora todo parece diferente de nuevo y Suiza ya no se considera un país particularmente en peligro con respecto a Corona. Si se respetan las normativas vigentes, los ciudadanos suizos podrán volver a viajar a Sudáfrica. Así lo afirmó recientemente la embajada de Sudáfrica en su sitio web. Edelweiss desea volver a conectar los dos países y ofrecerá vuelos a Ciudad del Cabo a partir del 25 de noviembre, por lo que inicialmente se diseñan semanalmente.

Esto debe tenerse en cuenta al ingresar a Suiza para ciudadanos suizos.

Cualquiera que quiera viajar a Sudáfrica como ciudadano suizo debe observar los siguientes puntos:

    • La entrada solo es posible a través de ciertos aeropuertos (Cape Town International, Durban King Shaka, OR Tambo)
    • La entrada por tierra debe realizarse en uno de los 18 cruces fronterizos
    • Prueba de una prueba de corona negativa que no tiene más de 72 horas
    • Comprobante de seguro de viaje, que en el mejor de los casos cubre los costos de la cuarentena.
    • Aún en discusión: descargue la aplicación Corona de Sudáfrica

Cualquiera que quiera viajar a Sudáfrica debe, sin embargo, observar las regulaciones aplicables hasta poco antes del inicio del viaje, ya que aquí pueden ocurrir cambios constantemente. Y no olvide: el enmascaramiento es obligatorio en público y se ha impuesto un toque de queda entre la medianoche y las cuatro de la mañana.

Viajar finalmente es posible de nuevo

Edelweiss estaba encantada de que viajar a Sudáfrica fuera finalmente posible de nuevo. El vuelo de once horas lo llevará ahora a Ciudad del Cabo una vez por semana y traerá a todos los fanáticos de los deportes y entusiastas de la naturaleza al país africano.

Los amantes del vino y los gourmets también están felices de ser invitados allí y finalmente pueden irse de vacaciones nuevamente.
Edelweiss también ofrece otros vuelos de larga distancia que simplemente no van a Ciudad del Cabo. También en la lista de posibles destinos se encuentran Malé, Punta Cana y Cancún, por nombrar solo tres ejemplos.

Los vuelos a las Maldivas pueden cancelarse inesperadamente, por lo que es aconsejable estar atento a la información sobre vuelos y requisitos de entrada en cada país. Sin embargo, Edelweiss ofrece apoyo a los viajeros y ofrece opciones de alojamiento gratuitas y flexibles en caso de que se cancele un vuelo.

Conclusión sobre los vuelos a Sudáfrica

El turismo finalmente puede comenzar de nuevo, al menos en algunas partes, porque los suizos pueden viajar a Sudáfrica. Después de un constante ir y venir con respecto a las regulaciones de entrada actuales, estas ahora se han reducido al mínimo para Suiza y permiten volar a Sudáfrica.

Sin embargo, los viajeros siempre deben estar atentos a las regulaciones aplicables para que puedan reaccionar rápidamente a ellas. Suiza puede volver a colocarse rápidamente en la lista de riesgo de Sudáfrica y la entrada ya no es posible.

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Las molestas personas que llaman por publicidad enfrentan multas en el futuro

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La batalla por los asegurados es furiosa y los corredores de seguros no siempre son particularmente reacios. Tienes gente agresiva e intimidante en el teléfono. Pero eso ahora debería estar prohibido por la ley.

Sin perdón en la lucha por los asegurados

Mucha gente lo sabe: llega a casa del trabajo por la noche cansado y el teléfono suena. También suena una y otra vez hasta que finalmente responden. La persona que llama es un corredor de seguros que quiere ganar nuevos clientes con su llamada publicitaria. Pero esto rara vez se ve coronado por el éxito, porque la mayoría de las veces las personas llamadas se enojan y apenas reaccionan a las ofertas promocionales. 

Las asociaciones de seguros de salud Curafutura y Santésuisse ahora quieren tomar medidas contra esto y detener la lucha por los clientes. Una enmienda a la ley por parte del gobierno federal debería ayudar, así como un nuevo catálogo de multas.

Nuevo acuerdo en la lucha contra las molestas llamadas publicitarias

Sin embargo, el acuerdo industrial que se va a firmar ahora no es un deber, sino que se basa en el principio de voluntariedad. Sin embargo, todas las compañías de seguros de salud se han inscrito hasta el momento, con la única excepción de Sanitas. A partir de 2021, se implementará el nuevo concepto, en el que se prohíbe la llamada en frío. Esto significa que las llamadas a posibles asegurados solo son posibles si ha habido contacto previo con este cliente. 

Esto tiene como objetivo evitar llamadas no deseadas, especialmente porque rara vez los corredores serios llaman a nuevos clientes potenciales. El portavoz mediático de Santésuisse, Matthias Müller, también dijo que el nuevo acuerdo permitía imponer multas. Hasta ahora, esto no ha sido factible, por lo que todos los involucrados esperan que el nuevo acuerdo se pueda implementar. 

El acuerdo de asociación de la industria también se ocupa de las comisiones que reciben los corredores por firmar nuevos contratos de seguros. El nuevo procedimiento estipula que las comisiones están limitadas y que las compañías de seguros de salud pueden cobrar un máximo de CHF 70 por el seguro básico. También se han limitado las primas de contratación de seguros complementarios, fijándose el máximo en una prima anual.

Sin embargo, esto no es suficiente para la Consumer Protection Foundation. Aquí se asume que el seguro básico debería ser posible sin ninguna comisión. La razón: con la comisión, las aseguradoras de salud tienen un medio disponible para disputar o robar a los asegurados entre sí. Sin embargo, esto solo debería ser posible debido a los servicios ofrecidos. En opinión de la Fundación, tampoco debería fijarse una prima anual completa como comisión de seguro complementario, pero unos pocos cientos de francos deberían ser suficientes.

El gobierno federal amenaza con sanciones

Con la vigencia del nuevo convenio, también se puede pedir a las aseguradoras de salud que paguen si violan la ley contra la competencia desleal. Por lo tanto, las empresas que han recopilado datos sin permiso deben esperar sanciones. Esto se aplica, por ejemplo, cuando una compañía de seguros de salud suiza trabaja con un centro de atención telefónica desde el extranjero y obtiene direcciones y números de teléfono aquí. Hasta ahora, la compañía de seguros de salud no ha podido responsabilizarse por esto, pero esto es posible con el acuerdo que ahora se aplicará a partir de 2021.

Además, habrá una nueva regulación a más tardar en julio de 2021, de la que se responsabilizará a las empresas de telecomunicaciones en Suiza. Deberían implementar técnicamente los llamados filtros de llamadas, que es requerido por la nueva ley de telecomunicaciones. Sunrise y Swisscom ya se han modernizado, en UPC y Salt la nueva disposición aún no se ha implementado.

Conclusión: No hay posibilidad de molestar a las personas que llaman con publicidad

A partir de 2021, será difícil para los intermediarios molestos: deben esperar sanciones e incluso multas si acosan a posibles asegurados por teléfono. La obtención de datos de agencias de crédito extranjeras también se tipificará como delito en el futuro.

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