La nueva ley suiza de protección de datos trae cambios para las pymes

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La nueva ley suiza de protección de datos trae cambios para las pymes

La ley suiza de protección de datos se ha modernizado y contiene cambios importantes para las PYME. La implementación de la nueva normativa solo está prevista para finales de 2021. No obstante, las empresas interesadas deberían informarse ahora sobre los ajustes necesarios.

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El final de los debates

El Parlamento ha estado debatiendo durante más de tres años cómo sería la nueva ley suiza de protección de datos. El decreto original de protección de datos había estado en vigor desde 1992 y ya no podía mantenerse al día con los cambios tecnológicos y sociales en el país. Se ha adaptado a las nuevas condiciones, por lo que se puede ver una referencia a la normativa de toda Europa. Sobre todo, el Reglamento General de Protección de Datos de la Unión Europea sentó las bases de los debates y de las conclusiones extraídas de ellos. El RGPD está en vigor desde 2018.

La modernización del reglamento de protección de datos en Suiza se había hecho necesaria porque el intercambio de información con socios internacionales debería seguir siendo posible sin restricciones y ninguna empresa suiza debería experimentar desventajas como resultado. Con el RGPD, la UE creó un estándar que ahora también es vinculante para las empresas suizas. 

El trasfondo de la necesaria revisión del reglamento también fue que no siempre puede quedar muy claro si una empresa de Suiza debe incluirse en el ámbito de la Unión Europea. Ahora se habían desarrollado dos estándares: por un lado, el RGPD y, por otro, el reglamento suizo de protección de datos. El resultado fueron incertidumbres legales y trabajo administrativo adicional. Al mismo tiempo, sin embargo, se pidió una equivalencia de la protección de datos, por lo que Suiza y la UE están convergiendo en este nivel.

Problemas e innovaciones con el reglamento de protección de datos

La revisión completa de la Ley de Protección de Datos resultó ser problemática y era importante para todos los involucrados que se encontraran principalmente soluciones inteligentes y no solo diferentes. Debían tenerse en cuenta las características especiales de la economía suiza y las empresas aquí. Esto debería evitar que la economía se sobrecargue más de lo necesario en el futuro y, al mismo tiempo, garantizar que el sistema suizo esté a la altura del de la UE.

Lo nuevo, por ejemplo, es que el alcance de la Ley de Protección de Datos ahora se refiere a los datos de las personas, es decir, las personas físicas. Antes solo se trataba de personas jurídicas. Además, la nueva ordenanza contiene una lista de datos especialmente sensibles así como posibles consecuencias legales al almacenar y procesar estos datos. Las regulaciones se aplican aquí, por ejemplo: 

    • Consentimiento para el almacenamiento de datos
    • Evaluación de impacto de protección de datos
    • Transmisión de los datos a terceros
    • Verificaciones de crédito

Los datos que identifican de manera única a una persona ahora se consideran particularmente dignos de protección. También existe una nueva regulación sobre la elaboración de perfiles, que siempre se aplica cuando los datos de una persona se procesan automáticamente y una evaluación de la persona interesada y su personalidad se realiza o puede realizarse sobre la base de los datos. En el caso de elaboración de perfiles de alto riesgo, la persona interesada debe proporcionar una declaración expresa de consentimiento. Por ejemplo, existe un alto riesgo cuando se trata de verificar la solvencia de una persona.

El nuevo reglamento de protección de datos requiere que las PYME mantengan un registro del procesamiento de datos. Se aplican excepciones a empresas que emplean hasta 250 personas y que solo muestran un riesgo bajo de lesiones personales al procesar los datos.
Privacidad por diseño y? Privacidad por defecto? están establecidos por ley. 

En el primer caso, esto significa que se debe cumplir la normativa de protección de datos durante el procesamiento de datos desde la etapa de planificación. La segunda variante significa que los valores predeterminados de la aplicación y el sitio web deben ser tales que los datos personales solo se procesen al mínimo.

Según el nuevo reglamento, toda persona tiene derecho a la portabilidad de datos y así las personas pueden solicitar la transferencia de sus propios datos a otras empresas. Este servicio debería ser posible de forma gratuita.

Conclusión: la nueva ley de protección de datos protege a las personas físicas

Érase una vez, las entidades legales estaban particularmente protegidas por la ley de protección de datos en Suiza. Debido a la necesidad de adecuar la propia normativa a los requisitos de la Unión Europea, ahora son las personas físicas las que tienen que ser protegidas por las PYMES. 

La protección integral de las personas y sus datos está destinada principalmente al procesamiento de datos de alto riesgo. Tal es el caso cuando se solicita un crédito y la verificación de crédito asociada. Al mismo tiempo, las personas tienen derecho a solicitar que sus datos se transmitan a otras empresas. Es probable que la nueva normativa no entre en vigor hasta finales de 2021.

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Cambiar el seguro de viaje con seguridad jurídica

Cambiar el seguro de viaje con seguridad jurídica

Al igual que otras pólizas de seguro, el seguro de viaje también se cancela al final del período del contrato. Es importante estar atento a los plazos para que la rescisión sea legalmente segura.

Tenga en cuenta los plazos al cambiar el seguro de viaje

No siempre se busca un cambio de seguro de viaje. También es posible cancelar el seguro de viaje y no contratar ningún otro seguro de este tipo. El procedimiento es siempre el mismo. Importante: Las aseguradoras a veces tienen diferentes plazos de preaviso, estos deben ser observados y se pueden encontrar en las condiciones generales del seguro. 

Los plazos suelen ser de tres meses, a veces solo de dos meses o incluso de cuatro semanas. Si no cumple con el plazo, debe aceptar una extensión del seguro de viaje. Esto está regulado contractualmente; el asegurado ha aceptado la extensión mediante la firma del contrato. El seguro de viaje siempre se prorroga un año y, por lo general, solo se puede cancelar al final del próximo año de seguro.

importante: ¡Asegúrese de consultar las condiciones generales del seguro si desea cancelar el seguro de viaje! Incluso si es común un plazo de contrato de un año, algunos proveedores venden sus pólizas de seguro con plazos significativamente más largos y obligan a sus asegurados durante dos o incluso tres años. Como resultado, el seguro solo puede cancelarse regularmente por primera vez al final de este período. Antes de contratar un seguro de este tipo, los defensores de los consumidores suelen desaconsejarlo, ya que estas compañías de seguros ponen al asegurado en desventaja.

Es fácil de terminar

El seguro de viaje, como cualquier otro seguro, se rescinde por escrito en el mejor de los casos. Algunos expertos incluso recomiendan enviar la cancelación por correo certificado con acuse de recibo, de modo que se disponga del comprobante de recepción de la carta por parte de la compañía de seguros. Si este último no resuelve el contrato y adeuda las primas del próximo año de seguro, se pueden emprender acciones legales en consecuencia. ¡Después de todo, la persona asegurada tiene prueba a mano!

Antes de cancelar el seguro de viaje, debe hacer una comparación de seguros. ¿Qué otro proveedor se cuestiona, cuáles son sus servicios y qué tan altas son las primas? Puede hacer esta comparación fácilmente aquí en neotralo.ch, pero solo debe realizarla si realmente desea contratar un seguro de viaje nuevamente.

Una vez que haya encontrado un proveedor adecuado para usted, debe solicitar un seguro allí. Esto suele ser completamente sencillo en línea. Si tienes la confirmación de la toma de control de tu seguro, puedes enviar la carta a este con la cancelación del seguro de viaje anterior. Dado el tiempo que se tarda en liquidar y contratar una nueva póliza de seguro, es recomendable iniciar los trabajos preparatorios al menos cuatro semanas antes de la fecha de terminación. De esta manera, puede estar seguro de que realmente obtiene el seguro completo que desea.

Ahora recibirá una confirmación o una confirmación de cancelación de su antiguo seguro de viaje. Es importante que haya enviado su aviso de cancelación para cobrar las recompensas de su cuenta con la carta de cancelación. Por tanto, el antiguo seguro de viaje tiene prohibido cobrar las nuevas primas del seguro para el año siguiente. Si esto sucediera de todos modos, el banco puede recuperar el dinero que se debitó ilegalmente.

Conclusión: rescindir el seguro de viaje de manera legalmente segura: ¡solo con el cumplimiento del período de notificación!

Los requisitos para rescindir el seguro médico de viaje son similares a los de rescindir otros seguros. Deben rescindirse a tiempo y, por lo tanto, en cumplimiento del período de notificación acordado. A veces son tres meses, a veces solo se debe considerar un mes. Si se incumple este plazo, el contrato de seguro de viaje se prorroga automáticamente un año más y, por lo tanto, solo se puede cancelar nuevamente. 

La rescisión debe hacerse por escrito; la rescisión por correo electrónico o por teléfono generalmente no está permitida. La mejor forma de rescisión segura es enviar la misma por correo certificado. Si se envía por fax, debe conservarse el recibo. Importante: No cancele el seguro anterior hasta que ya exista uno nuevo o entre en vigencia inmediatamente después.

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El seguro médico sigue pagando los certificados médicos

El seguro médico sigue pagando los certificados médicos

Lo siguiente también se aplica en el futuro: la compañía de seguros de salud pagará el certificado del médico si un empleado se siente enfermo y no puede trabajar. El Consejo Federal decidió recientemente que las aseguradoras sanitarias seguirán estando obligadas a asumir los costes.

Disputa sobre la asunción de costos

Una y otra vez hay demandas por parte de las compañías de seguros de salud de que los costos de expedir un certificado médico sean asumidos por la persona asegurada. Pero el Consejo Federal ha puesto fin a estas demandas y ha decidido que los asegurados pueden seguir confiando en que los costos de dichos certificados estarán cubiertos en el futuro. 

No se puede precisar exactamente qué tan altos son estos costos, y las compañías de seguros de salud no conocen ningún monto específico. La razón: si se emite dicho certificado, se realiza durante la consulta con el médico. Esto no muestra los costos por la emisión del certificado por separado, pero los incluye en sus costos totales.

Nadie está dispuesto a pagar los costos. Los trabajadores sostienen que es obligatorio que presenten dicho certificado. Ellos mismos no tendrían nada de esto y, por lo tanto, no querrían asumir ningún costo. Los empleadores, por otro lado, han admitido en las encuestas que tampoco están dispuestos a asumir los costos de los certificados médicos. 

Después de todo, estos se relacionan con la incapacidad laboral del empleado y la empresa ya está más agobiada por la ausencia del empleado. Solo quedan los seguros de salud, que ahora han sido solicitados por el Consejo Federal para seguir asumiendo los costos de estos certificados.

El certificado médico sigue siendo obligatorio

A pesar de todas las discusiones sobre el costo de los certificados médicos, se reiteró que siguen siendo obligatorios. Esto significa que un empleado no podrá informar sobre una enfermedad simplemente llamando al empleador en el futuro. Necesita la confirmación del médico. Por tanto, el seguro médico debe cubrir los costes.

El Consejo Federal también vio el riesgo de que los empleados ya no acudieran al médico si se veían obligados a asumir los costos. Esto, a su vez, podría hacer que se sientan peor o infectar a otros trabajadores. Esto debe evitarse, por lo que no se puede esperar que los empleados asuman costos adicionales.

El Parlamento había ordenado al Consejo Federal que revisara los costos de los certificados médicos. Pero como se mencionó anteriormente, eso no fue posible averiguarlo. Esto solo se puede determinar si los médicos muestran todos los elementos individuales por separado al emitir los certificados. En vista del mayor esfuerzo administrativo que implica, los médicos no están obligados a realizar tal esfuerzo.

Conclusión: las compañías de seguros de salud continúan asumiendo los costos del certificado médico

Con la decisión del Consejo Federal, finalmente se ha resuelto el asunto: los costos de expedición de un certificado médico, como exigen los empleadores para los empleados que informan estar enfermos, deben seguir siendo sufragados por las compañías de seguros médicos obligatorios. No es posible traspasar los costos al empleado y no se puede cobrar ni solicitar un seguro adicional por separado. 

Los costos no deben desglosarse por separado, ya que el médico no los informa específicamente. Más bien, se incluyen en los costos generales de tratamiento que se cobran por una consulta normal.

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Protección legal en caso de divorcio: ¿qué paga la compañía de seguros?

Protección legal en caso de divorcio: ¿qué paga la compañía de seguros?

Alrededor del 40 por ciento de todos los matrimonios en Suiza están ahora divorciados, y el número sigue aumentando. Los divorcios a menudo causan altos costos, que pueden estar en el rango de cinco dígitos. Por tanto, la cuestión de si el seguro de protección legal cubre estos costes es más que comprensible.

El seguro de protección legal no ofrece una protección integral

La proporción de parejas que se divorcian después de la boda es cada vez mayor. Esto ha aumentado ahora a alrededor del 40 por ciento. Dado que los costos de un divorcio legalmente seguro pueden superar fácilmente los CHF 10,000, la cuestión de reclamar un seguro de protección legal es comprensible. 

Pero: ¡La mayoría de los seguros de protección legal en Suiza no cubren los costos incurridos en caso de divorcio! En el mejor de los casos, existe una regulación en el contrato de seguro que garantiza al menos parte de los costos. Sin embargo, esta parte es muy pequeña y generalmente asciende a solo CHF 500 por divorcio. En algunos casos, se ofrecen los costos de asesoramiento legal sobre divorcio o mediación. Sin embargo, esto de ninguna manera cubre los costos del divorcio y la separación puede convertirse en una trampa financiera.

Lagunas para el seguro de protección legal

La mayoría de los propietarios de seguros de protección legal se sienten bien cubiertos, pero el hecho de darse cuenta de que no es así viene con el divorcio: ¡este es precisamente el caso que no está cubierto! Lo más destacado detrás de esto: ¿Las aseguradoras de gastos legales miran con mucho cuidado en qué áreas hay disputas más frecuentes? y luego excluir exactamente estas áreas. 

Un hecho que los defensores del consumidor han criticado durante mucho tiempo, pero la mayoría de las personas aseguradas se sienten muy bien protegidas. Hasta el día de la verdad, cuando no haya cobertura de seguro para disputas sucesorias y litigios de familia. Por cierto, esto también se aplica a la legislación fiscal, de la construcción y laboral, donde las aseguradoras también restringen cada vez más su protección.

Pero incluso en el caso de que la aseguradora cubra una disputa legal específica con su póliza, esta puede no estar incluida y la asunción de los costos legales puede ser rechazada. Para ello, la compañía de seguros evalúa las posibilidades de éxito de la disputa. Si llega a la conclusión de que las posibilidades de éxito son escasas, puede negarse a cubrir los costos. 

Mientras tanto, los defensores del consumidor recomiendan el seguro de protección legal solo para el sector del transporte. Sin embargo, si desea invocar su seguro en caso de divorcio, obtendrá (casi) con las manos vacías en la mayoría de los casos.

Aspectos del seguro de protección legal en Suiza

No es obligatorio contratar un seguro de protección legal en Suiza, pero a veces es útil. Su objetivo es cubrir los costos a menudo altos que surgen en el curso de los procedimientos legales, de modo que los afectados puedan salir adelante incluso si no podrían liderar una disputa legal debido a su propia situación financiera. 

Además, el seguro de protección legal debe ayudarlo a obtener asesoramiento de expertos y hacer que su propia situación legal sea evaluada por expertos. Si el seguro cubre el área de asesoramiento legal, al menos este beneficio se puede utilizar en caso de divorcio. Sin embargo, si esto es posible en casos individuales, debe aclararse con la aseguradora en una etapa temprana, porque los proveedores a menudo intentan escabullirse de los servicios.

Conclusión: el seguro de gastos legales no cubre los divorcios

El seguro de protección legal para el sector privado generalmente no cubre los costos de un divorcio. Más bien, aquí solo se ofrecen soluciones parciales, como la asunción de 500 francos por divorcio. 

Si al menos el área de asesoramiento legal está cubierto por un seguro de protección legal, los propietarios de este seguro están al menos cubiertos por el asesoramiento, a menudo muy costoso. Sin embargo, los costos reales del proceso deben pagarse de su bolsillo. Sugerencia: Dado que el número de divorcios en Suiza sigue aumentando, debe prestar atención a la cobertura de los casos de divorcio al contratar un seguro de protección legal.

 

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Cancelación del seguro complementario: así puede cancelar el asegurado

Cancelación del seguro complementario: así puede cancelar el asegurado

En el seguro básico, las compañías de seguros de salud suizas deben aceptar a todos los solicitantes de afiliación. Esto no se aplica a los seguros complementarios, donde determinados perfiles de riesgo pueden dar lugar al rechazo. Por lo tanto, es importante no cancelar el seguro complementario hasta que haya sido aprobado por otra compañía de seguros.

Esperar la confirmación de admisión del otro seguro complementario

El seguro complementario para pacientes ambulatorios o hospitalizados establece límites en términos de edad, lugar de residencia, historial médico y sexo del solicitante y decide si alguien es aceptado en el seguro en función de un perfil de riesgo creado individualmente. Por lo tanto, el consejo más importante: cancele un seguro complementario existente solo si ya tiene otro seguro en su bolsillo. Por supuesto, esto solo se aplica si desea seguir teniendo un seguro adicional. El motivo: si el nuevo seguro complementario rechaza tu solicitud de afiliación y el seguro anterior confirma la rescisión, puedes acabar sin seguro alguno.

importante: Cuando contrata un seguro adicional, por lo general está vinculado por al menos un año. Algunas aseguradoras también ofrecen contratos de varios años de los que no puede salir fácilmente. A cambio, las primas suelen ser más baratas allí. Es importante tener en cuenta el plazo mínimo dado que no se puede cancelar el seguro antes de que expire este plazo. 

Los períodos de preaviso habituales para un seguro complementario de un año son de tres meses, a veces incluso de seis meses. Como regla general, el final del año calendario es decisivo para el momento de la terminación y el cumplimiento del período de notificación legal. El seguro adicional que no se cancela a su debido tiempo se extiende automáticamente.

Terminación si la prima aumenta

Si la aseguradora aumenta la prima, se aplica un período de notificación especial para la rescisión. Aquí es importante conocer las condiciones generales del seguro, porque las aseguradoras ofrecen diferentes modalidades de rescisión en caso de aumento de prima. Para algunos es posible enviar la notificación por escrito de terminación antes de fin de año, otros dejan el plazo solo hasta fines de noviembre y otros establecen un período de un mes después del anuncio del aumento como período para una posible terminación.

También se puede enviar un aviso extraordinario de rescisión si está clasificado en la compañía de seguros de salud en un grupo de edad superior, que por lo tanto es más costoso.

Consejo: la cancelación anticipada no es una opción si se ha mudado y por esta razón se aplica una prima más alta. Incluso si un descuento sin reclamos ya no está disponible, no se puede presentar una cancelación anticipada.

También tenga en cuenta: Si tiene varios seguros adicionales con una compañía de seguros de salud y, por ejemplo, tiene un seguro hospitalario y dental, se deben observar las regulaciones individuales de la compañía de seguros. Algunos seguros médicos permiten la cancelación completa de todos los seguros complementarios si se aumenta la prima, otros limitan este derecho al seguro complementario cuya prima se ha incrementado.

Cancelar temprano después de un reclamo

Si se tuviera que resolver una reclamación, existe el derecho a una rescisión anticipada. Esto se puede hacer hasta el pago en efectivo del seguro. En el caso de los contratos de un año, la prima del año en cuestión suele estar pendiente de pago. Sin embargo, puede resultar complicado encontrar otro seguro complementario si ha cancelado directamente en caso de reclamación. Esto también se aplica si el seguro lo rescinde; siempre se puede esperar una consulta correspondiente en la solicitud de seguro.

Conclusión: cancelar adecuadamente el seguro complementario

Para cancelar legalmente el seguro adicional, debe respetar los períodos de notificación. Con la mayoría de las compañías de seguros, estos se establecen por un período de tres meses hasta el final del año, en algunos casos el período es incluso de seis meses o solo un mes. En caso de daños, se puede dar una rescisión extraordinaria. Siempre es importante que primero se busque y se contrate un nuevo seguro complementario y que la confirmación de aceptación esté disponible para ello. Solo entonces se debe cancelar el seguro complementario anterior para garantizar una cobertura de seguro completa.

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Impulso a la innovación 2020: Corona avanza a las empresas jóvenes

Impulso a la innovación 2020: Corona avanza a las empresas jóvenes

Todo el mundo habla de la crisis de la Corona y temen la peor recesión económica en muchos años. Pero este no es el caso en todas partes, porque Corona también promueve la creación de empresas jóvenes y provoca un aumento de la innovación que no ha estado allí durante mucho tiempo.

Bootcamp de entrada al mercado suizo muestra desarrollo

El Bootcamp de entrada al mercado suizo se llevó a cabo este año a pesar de Corona en Zúrich y fue una oportunidad maravillosa para conocer nuevas empresas emergentes y su fuerza innovadora. Allí se reunieron 40 empresas emergentes de 20 países. Mostraron soluciones para ciertas industrias que se ven particularmente afectadas por la crisis de Corona. Las empresas francesas y alemanas estuvieron representadas en el mayor número. 

Además de los participantes que estuvieron presentes en el campo de entrenamiento, muchas empresas también participaron en línea. Alemania envió un total de ocho empresas y siete empresas jóvenes vinieron de Francia. Presentaron tanto soluciones de salud digital como nuevas tecnologías para el aprendizaje digital. Se presentaron más ideas del sector Smart City y Movilidad, junto con empresas FinTech e InsurTech, así como del sector Alimentación y Retail.

Todas las empresas estaban unidas al pensar que la economía estaba en un estado de convulsión, que está siendo acelerada por Corona. En algunos casos, se asumió que el cambio estructural o la agitación en la economía solo fueron provocados por el virus, lo que ciertamente puede ser cierto para empresas individuales.

Las empresas emergentes participantes tenían que calificar para el campo de entrenamiento y pasaron por un proceso de solicitud. Por ejemplo, al menos una ronda de financiación completa tenía que completarse con socios financieros externos, y también tenían que proporcionar evidencia de un modelo de negocio funcional.

Los objetivos del campo de entrenamiento

El Bootcamp de entrada al mercado suizo se llevó a cabo de esta forma por tercera vez, aunque con un número significativamente mayor de participantes en línea. Se demostró que el virus corona ahora ha influido significativamente en casi todas las áreas del trabajo y la vida y que se han iniciado procesos de transformación a gran escala. 

Independientemente de si se trata de viajar, comprar, trabajar o estudiar? Se requieren nuevos procesos y repensar. Las empresas participantes pudieron mostrar estos nuevos procesos y dejar en claro que los cambios son posibles y, en ocasiones, solo se asocian con detalles menores.

El objetivo del campo de entrenamiento no es solo identificar necesidades y soluciones, sino también permitir que los socios internacionales se relacionen. Es importante encontrar soluciones creativas para la digitalización y así controlar los procesos comerciales. Gracias a varias empresas asociadas, es posible consolidar aún más la posición de Suiza, porque el país es el número uno en términos de digitalización a nivel mundial. Esto coloca a Suiza incluso por delante de Estados Unidos y Suecia, Gran Bretaña y los Países Bajos.

Las empresas emergentes muestran soluciones innovadoras

Se producen innovaciones, por ejemplo, en el área de lectura de documentos, y se sigue desarrollando la extracción inteligente de datos de documentos. Esta es una función importante para aseguradoras o abogados, entre otros, porque en estas áreas es indispensable la lectura absolutamente correcta de los datos. 

De este modo, se puede omitir la verificación manual, lo que a su vez significa un elevado ahorro de tiempo y costes.
Los perfiles de salud digital, los programas de aprendizaje para teléfonos inteligentes y las oportunidades de networking para estudiantes y profesores son también áreas en las que actualmente hay un notable aumento de la innovación.

Conclusión: más innovaciones a través de Corona

Las innovaciones siempre han sido necesarias, pero las influencias externas solo las intensifican. La actual crisis de la corona ha contribuido o sigue contribuyendo al hecho de que hay un aumento real de la innovación y numerosas empresas jóvenes están entrando en el mercado. El foco principal está en las áreas de salud y la digitalización del aprendizaje. Si todas estas innovaciones fueron provocadas por Corona o no simplemente impulsadas más claramente por el virus sigue siendo una pregunta que no puede responderse.

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¿Los paquetes combinados suelen ser más económicos que los seguros individuales?

¿Los paquetes combinados suelen ser más económicos que los seguros individuales?

El seguro de responsabilidad y de contenido del hogar se puede contratar individualmente o como seguro combinado. Sin embargo, una comparación de las primas muestra que la variante individual es a menudo la mejor, porque es significativamente más barata que muchas pólizas de seguro en paquete.

El seguro de paquete suele ser más caro

A las aseguradoras les gusta sugerir que el seguro combinado es la mejor opción. Si se combinan el contenido del hogar y el seguro de responsabilidad personal, esto debería tener un efecto positivo en las primas. Sin embargo, esto no debe cegar a los consumidores, porque comparaciones precisas han demostrado que el seguro combinado puede ser hasta un 50 por ciento más caro que el seguro individual. 

Sin embargo, los beneficios del seguro no aumentan en la misma medida, sino que son comparables a las pólizas de seguro individuales.
Sin embargo, para encontrar el mejor seguro de efectos domésticos y responsabilidad civil, es importante una comparación completa y, sobre todo, específica. Un ejemplo:

El seguro de contenido del hogar con Smile Direct cuesta 254,40 CHF al año para una familia. El seguro de responsabilidad civil para este grupo objetivo cuesta 150 francos con el mismo seguro. En teoría, esto se traduce en un total de 404,40 francos al año. Smile Direct ofrece su producto combinado más barato para familias por 407,60 francos al año. La diferencia no es grande, pero obviamente está ahí. 

Si contratas el seguro como seguro individual y confías en Smile Direct y Mobiliar, puedes comprar ambos productos por los 404,40 euros mencionados. Pero las aseguradoras también pueden hacer otra cosa, por lo que Zurich ofrece un seguro combinado por 569,10 francos al año. ¡Una diferencia de al menos 161,50 francos!

De esto se puede concluir que las aseguradoras de ninguna manera ofrecen una opción barata como seguro combinado. Siempre agregan algunos francos. Aunque sean pocos, estos se suman debido a la gran cantidad de asegurados.

Mire cuidadosamente antes de terminar

Varias aseguradoras están tratando de atraer nuevos asegurados con lo que parecen ser ofertas de cebo. Ofrecen un seguro combinado que se dice que es particularmente barato. Se concederán descuentos que hagan las cosas más atractivas. Sin embargo: A pesar de los descuentos, las compañías de seguros no logran ponerse al día con los representantes más baratos en seguros individuales.

Por lo tanto, antes de contratar un seguro, quienes deseen contratar un seguro deben examinarlo detenidamente. ¿Qué ofrece el seguro de hogar, qué ofrece el seguro de responsabilidad personal? Los servicios difieren según el proveedor, lo que es particularmente evidente en los niveles de cobertura. Con algunas aseguradoras, ciertos beneficios no están incluidos; en muchos casos, los deducibles se establecen por evento asegurado. 

En ningún caso los asegurados deben aceptar ciegamente las recomendaciones de su asesor de seguros. Las pólizas de seguro combinadas recomendadas pueden parecer atractivas a primera vista, pero también tienen la ventaja, por supuesto, de que solo debe existir una póliza. ¿Menos esfuerzo, dos seguros en una aportación? y, sin embargo, esta variante sigue siendo la más cara y, por tanto, la menos recomendable.

Comparación también con otras aseguradoras

Cualquiera que haya decidido contratar dos pólizas de seguro individuales debe mirar más allá del alcance de una póliza de seguro. Porque no existe la obligación de mantener los efectos del hogar y la responsabilidad personal con un solo proveedor. También es posible contratar dos compañías de seguros diferentes o gestionar pólizas con dos compañías. Esto tiene la ventaja de que el asegurado puede elegir el seguro más barato en cada caso.

Conclusión: el seguro combinado como peor opción

A los corredores de seguros les gusta recomendar un seguro combinado para el contenido del hogar y la responsabilidad por varias razones: sería más barato, sería más fácil, solo habría una liquidación de las primas. Al menos estos últimos puntos son ciertos, pero el factor decisivo es el costo, que de ninguna manera es menor. En la práctica, se ha demostrado que las pólizas de seguros individuales son significativamente más baratas. 

Estos también se pueden contratar con dos aseguradoras diferentes, lo que nuevamente permite ahorrar. Es importante que las personas aseguradas no se dejen cegar por los descuentos aparentes para un seguro combinado, porque esto generalmente no lo hace más barato que dos productos individuales.

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Intereses de deuda sobre préstamos personales: ¿deducibles de impuestos?

Intereses de deuda sobre préstamos personales: ¿deducibles de impuestos?

Los propietarios de viviendas consideran que es algo natural, los prestatarios privados por lo general ni siquiera conocen la posibilidad: los intereses de la deuda se pueden reclamar con la declaración de impuestos. Es muy fácil solicitar la desgravación fiscal.

Deducción fiscal del préstamo

No solo los propietarios de viviendas, sino también los particulares pueden deducir el interés de la deuda que se pagó por un préstamo personal en el año fiscal correspondiente a efectos fiscales. Esto se aplica tanto al impuesto sobre la renta cantonal como al impuesto federal directo. El monto de la desgravación fiscal tiene un tope y es igual a los ingresos brutos de los activos privados más una exención de 50.000 francos suizos. 

Este reglamento no excluye los préstamos personales. La regla aquí es que la exención de impuestos suele ser suficiente para aplicar y deducir completamente los intereses incurridos en un préstamo personal. En muchos casos, la deducción de los intereses de la deuda es muy útil, pero se sabe muy poco acerca de las opciones correspondientes y, en consecuencia, no se utilizan.

Un ejemplo: un préstamo personal tiene una duración de 30.000 francos, el plazo del préstamo es de 36 meses. Se devengan intereses de 2.000 francos durante el primer año. El tipo impositivo de la persona interesada es del 10 por ciento y el posible ahorro fiscal es de 200 francos.

¿Todo es deducible?

Como prestatario privado, transfiere una cierta suma a la cuenta del prestamista todos los meses. Pero este no es el interés de la deuda, porque la cuota mensual consiste tanto en el interés como en el monto del reembolso. Por otro lado, solo los intereses son deducibles de impuestos; usted mismo debe pagar las porciones de reembolso.
Pero esto también significa que el monto del deducible es cada vez más pequeño. 

La razón: el interés se calcula a partir del monto restante del préstamo. Si esto disminuye debido al reembolso continuo, la proporción de intereses también disminuye. Como resultado, la parte de reembolso es mayor y el interés es menor. Esto afecta la deducción de los intereses de la deuda en la medida en que solo se pueden deducir pequeñas cantidades de intereses poco antes del final del plazo del préstamo.

Cómo hacer la deducción de intereses de la deuda

Cada año, en enero, los prestamistas envían un certificado de intereses en el que se enumera la deuda pendiente pendiente, así como los intereses de la deuda que se pueden deducir a efectos fiscales. 

El cálculo siempre se basa en el año completo o en la deuda restante que aún existía al 31 de diciembre. La información relevante es importante para la declaración de impuestos, porque se incluye en la? Deuda privada? registrado. 

Si hay varias entradas, se sumarán juntas como un total y se incluirán en el formulario principal. Es importante para el reconocimiento fiscal que se adjunte una copia del certificado de interés.

Consejo: Si no recibe automáticamente un certificado de intereses, debe solicitarlo al prestamista para que pueda usarlo en su declaración de impuestos.

La reclamación fiscal en pasos individuales:

    • Recibo del certificado de interés del prestamista en enero
    • Entrada de intereses de la deuda bajo el título? Deuda privada? en el formulario de impuestos
    • Recaude todos los intereses de la deuda y transfiera el total al formulario principal
    • Adjunte una copia del certificado de intereses a la declaración de impuestos.
    • Envío de la declaración de impuestos

Sin embargo, no es solo el interés de la deuda cobrado por un banco lo que es deducible. Los intereses sobre préstamos privados otorgados por miembros de la familia también son deducibles de impuestos. Esto no se aplica a las operaciones de leasing, porque según la legislación fiscal, el leasing no se considera un préstamo, sino un alquiler. Si compra un vehículo nuevo, debe financiarlo con un préstamo en lugar de arrendarlo, de modo que los intereses sean deducibles de impuestos.

Conclusión: aplicar los intereses del préstamo personal a efectos fiscales

Incluso si no se sabe: los intereses de la deuda de un préstamo personal pueden deducirse a efectos fiscales y, por lo tanto, reducir la carga fiscal. El tipo de préstamo no está limitado, la deducción de impuestos también se puede utilizar para los intereses de la deuda de la tarjeta de crédito. Sin embargo, es importante contar con una prueba por escrito del prestamista de que se ha incurrido en intereses por la cantidad especificada.

Fuente: comparis.ch

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Los suizos se ponen en forma: el boom del fitness sigue sin cesar

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Una tendencia importante ha sido evidente durante años: ¡los suizos están cada vez más en forma! Al menos, el boom del fitness parece ininterrumpido y uno de cada 10 suizos tiene ahora una suscripción al fitness. Hay un total de alrededor de 1200 gimnasios en el país, además de los numerosos clubes y grupos deportivos privados.

Viva sano y benefíciese del sistema de bonificación

La industria del fitness puede recordar una facturación anual récord de alrededor de mil millones de francos. Esto coloca a Suiza en el tercer lugar en Europa detrás de Alemania y Gran Bretaña. Para los suizos, no se trata solo de su salud cuando hacen deporte y van al gimnasio. 

El sistema de bonificación de las aseguradoras de salud también es bastante atractivo y, a menudo, está vinculado a una suscripción de fitness. Sin embargo, también es notable que muchos de los que aspiran a una membresía en un gimnasio ya no la renuevan cuando termina el año de prueba. Por lo tanto, el deseo de estar en mejor forma no siempre puede durar más que los buenos propósitos del nuevo año. 

Aquí es donde entra la Asociación Suiza de Fitness y Centros de Salud y ha lanzado un sistema de bonificación. Esto tiene como objetivo recompensar a todos los suizos que mantienen un estilo de vida saludable. El estudio correspondiente en colaboración con la Universidad de Basilea quería desarrollar un método validado con el que se pudieran probar los efectos del entrenamiento en el gimnasio sobre la salud física de los participantes.

Deporte en gimnasios regionales

La mayoría de los atletas aficionados optan por un gimnasio en las inmediaciones, solo si tienen deseos atléticos especiales (por ejemplo, kickboxing) se aceptan otras rutas. Esto es comprensible en la medida en que cada gimnasio comercial tiene acción y pesos para un entrenamiento adecuado. 

Sin embargo, las necesidades individuales suelen determinar el entorno en el que a los suizos les gusta hacer deporte. El equipamiento de fitness clásico es tan importante como los conceptos holísticos o los entrenamientos especiales, el yoga o las ofertas de bienestar integrado. Se pueden identificar las siguientes agrupaciones:

    • Tipos de fitness pragmáticos
      Sobre todo entrenan aquí los suizos que hacen ejercicio de forma pragmática y quieren leer el periódico mientras hacen ejercicio, charlar con un amigo o necesitar terapia médica para fortalecer sus músculos.
    • Tipos de fitness sensual
      Quieren encontrar su centro interior mientras hacen ejercicio y buscan deportes como el yoga y pilates para desarrollar los músculos y la resistencia.
    • Tipos de fitness enérgico
      Su enfoque está en los bailes y la construcción de fuerza, y se toman principalmente clases de Zumba, bailes latinos y aeróbicos.
    • Tipos de fitness poderosos
      Estos tipos de ejercicios están felices de combinar el boxeo o el kickboxing con programas de bienestar relajantes. Aquí se ofrecen conjuntamente ejercicios de espalda, yoga y kung fu.

Las cooperaciones están de moda

Los estudios de fitness suizos ya no dependen de la actividad exclusiva, sino que se complacen en incorporar socios externos. Aquí es donde cae el eslogan del entrenamiento funcional, que ahora se considera un deporte orientado a la salud. 

El entrenamiento es apoyado por fisioterapeutas y médicos que utilizan los ejercicios específicos para recomendar opciones contra las enfermedades más comunes de la opulencia. Esta formación tiene en cuenta los requisitos físicos, así como las propias necesidades del alumno. 

Los médicos y las compañías de seguros de salud han captado la tendencia aquí y las compañías de seguros prescriben y pagan más cursos de capacitación funcional de este tipo. Esto crea un incentivo para hacer más ejercicio que pronto se convertirá en algo habitual en la vida diaria.

Conclusión: el boom del fitness continúa sin cesar en Suiza

Desde hace algunos años, la tendencia hacia un estilo de vida más saludable con más ejercicio se puede ver en el creciente número de miembros del gimnasio. Sin embargo, no todos los suizos se quedan con su deporte, la fluctuación de los miembros es alta. Asociaciones, médicos y fisioterapeutas intentan construir redes y, como socios colaboradores, contribuyen a alentar a las personas a hacer más ejercicio y a contrarrestar las enfermedades de la opulencia a través de regulaciones. Los sistemas de bonificación de las aseguradoras de salud también ayudan a motivar al asegurado a unirse al gimnasio.

 

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Inversión inmobiliaria propiedad propia: sácale el máximo partido

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Los bienes raíces todavía se consideran una propiedad de inversión de primera clase que también debe incluirse en la cartera de inversiones como parte de la provisión de jubilación privada. Los siguientes consejos deben tenerse en cuenta al seleccionar la propiedad de inversión adecuada.

No es solo la ubicación lo que importa

Todo el que tenga algo que ver con el sector inmobiliario conoce el dicho: ¡Todo lo importante es la ubicación! Pero eso no es del todo cierto, porque además de la ubicación, hay muchos otros aspectos que deben tenerse en cuenta al seleccionar la propiedad de inversión adecuada.

Solo si todo encaja realmente se puede lograr el efecto deseado con la propiedad, que generalmente debe consistir en mayores ganancias. En consecuencia, estos puntos son importantes:

    • ubicación
      El acceso al transporte público y la infraestructura general son cruciales. ¿Cómo es la propiedad en relación con las escuelas y los jardines de infancia, los consultorios médicos y las instalaciones administrativas? Una propiedad en el país también puede ser rentable, pero debe tener muy buenas conexiones con las instalaciones de infraestructura más importantes.
    • construcción
      La estructura del edificio y el año de construcción son determinantes. Los edificios más antiguos suelen estar en malas condiciones y, a menudo, requieren costosas renovaciones. Los edificios nuevos suelen ser más caros, pero no habrá obras de renovación en los próximos 20 a 25 años. Aquí tampoco se pueden descartar por completo las posibles reparaciones del edificio, pero son menos probables.
    • Estructura de inquilinos
      Si la propiedad objetivo es un edificio que se ha alquilado, es esencial que se analice a los inquilinos. ¿Con qué frecuencia cambian y cuál es su comportamiento de pago? ¿Hay vacantes o apartamentos notables a los que se muden regularmente? Si observa detenidamente los contratos de arrendamiento antes de comprar la propiedad, puede ahorrarse muchos problemas.
    • precio
      El precio de compra es sin duda uno de los criterios más importantes, pero siempre debe considerarse junto con los demás aspectos. Una propiedad que tiene una excelente ubicación y estructura, así como un alquiler completo con inquilinos confiables, siempre será más costosa que una propiedad que es todo lo contrario. ¡Las supuestas gangas siempre deben considerarse con precaución!

Calcule el rendimiento de la propiedad correctamente

Para poder determinar la devolución de la propiedad, primero se debe realizar una tasación. Por lo general, se trata del valor de mercado que calculan los expertos inmobiliarios. El valor real y el valor de los ingresos son los dos valores que tienen un impacto significativo en el valor de mercado. El valor real es el valor actual del edificio en relación con el valor del terreno. El valor de las ganancias, por otro lado, refleja el valor de alquiler a largo plazo de la propiedad.
Para estimar el valor de las ganancias, los ingresos netos por alquiler deben compararse con la tasa de capitalización. Este último se expresa como porcentaje de los costos incurridos. Los laicos pueden obtener ayuda con estos cálculos de un asesor inmobiliario o financiero, cuyos servicios definitivamente deberían utilizar antes de realizar una compra.

Para calcular el rendimiento de la propiedad de inversión, la ganancia esperada se divide por el capital total que debe utilizarse. Un ejemplo:

Una propiedad tiene un valor de inversión de 3 millones de francos suizos. Los ingresos brutos por alquiler son de 300.000 francos suizos, el rendimiento bruto sería del 10 por ciento.

Sin embargo, más informativo es el rendimiento neto, donde los costos incurridos deben deducirse de los ingresos por alquiler. Si la propiedad que se muestra arriba como ejemplo causa costos de 80.000 francos por año, estos deben deducirse de los 300.000 francos. Esto da como resultado un rendimiento neto del 7,3 por ciento.

Conclusión: no compre una propiedad como propiedad de inversión sin un especialista

Ciertamente, el lego también puede tener suerte y obtener ganancias con la propiedad comprada a ciegas y sin sospechar nada. Sin embargo, si desea abordar el asunto de manera profesional y no arriesgarse a sufrir pérdidas financieras, definitivamente debe confiar en un profesional. Se debe calcular el valor de la propiedad de inversión, así como el posible rendimiento, que a su vez está influenciado por todos los factores de costo.


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