Së bashku për Zvicrën dhe biznesin tuaj
Parrulla si? Së bashku për Zvicrën?, Por kur bëhet fjalë për biznesin, të gjithë duket se janë pranë vetes. Kjo vlen edhe për kompanitë e sigurimeve që tani u kanë treguar të siguruarve me 3a se mund të bëjnë gjëra të ndryshme. Pra Swiss Life ofroi një produkt të quajtur? FlexSave Duo? dhe kjo duhet të gjenerojë fitime investimesh çdo muaj. Janë premtuar kthime ndërmjet pesë dhe dhjetë përqind dhe indekset nuk duhet të bien në territor negativ.
Klientët duhet të drejtojnë vetëm një xhiro zero. Oferta u prit mirë, shumë klientë u ngritën dhe madje raportuan për kthimet e mëdha që janë regjistruar në vitet e fundit. Gjërat shkuan me të vërtetë mirë në tregjet e aksioneve, dhe fakti që fitimet nga produktet 3a janë pa taksa u prit edhe një herë mirë.
Njëherë e një kohë kishte një kursimtar?
Një person i siguruar ishte shumë i kënaqur me produktin e tij të kursimeve dhe tani dëshironte t'i jepte mundësi gruas së tij të bënte edhe kthime të tilla. Ai bëri marrëveshjen e dyshes. Por tani gjithçka është ndryshe dhe Swiss Life duhej të rregullonte kushtet e saj. Ajo ua njoftoi këtë të siguruarve, të cilët natyrisht ishin të habitur. Kushtet e reja parashikojnë që Kassensturz me shpërndarjen pasuese të fitimit nuk bëhet më mujore, por një herë në vit.
Një vlerësim i performancës në një drejtim pozitiv ose negativ bëhet gjithashtu vetëm një herë në vit. Biseda këtu ishte për zëvendësimin e performancës maksimale të indeksit kreditor mujor me një performancë vjetore. Sidoqoftë, kjo zvogëlon fitimet e mundshme gjatë vitit. Sigurisht, kursimtarët nuk janë të lumtur për këtë, edhe nëse u premtohet fitim më i qëndrueshëm në këmbim.
Një problem tjetër me rregullimin: kufiri mujor i kthimit për muaj në të cilin indekset tregojnë një prirje të fortë negative nuk zbatohet më, por Swiss Life po supozon që këto kthime negative mund të kompensohen përsëri në fund të vitit përkatës të investimeve.
Një marrëveshje e keqe për të siguruarit
Deri më tani, kthimi vjetor është matur kundrejt kthimit mujor, të cilat janë kufizuar dhe bazuar në indekset individuale. Sidoqoftë, që nga shkurti i vitit 2020 ka ndodhur që një performancë maksimale vjetore e indeksit të kredibilitetit të zëvendësojë këtë procedurë.
Për kursyesin, kjo do të thotë një marrëveshje e keqe, dhe ishte më shumë se e bezdisshme edhe për gruan e tij. Arsyeja: Investimi i tij prej 150,000 franga zvicerane është i vendosur për 30 vjet të tjera. Edhe nëse Swiss Life do të shpërndajë kthimin maksimal të mundshëm të performancës për kohëzgjatjen e periudhës fikse, kjo mund të rezultojë në një kthim zero. Tashmë është e parashikueshme që kthimi të jetë një variant me matje të ngushtë, veçanërisht pasi Swiss Life do të zbresë një shumë fikse nga 150,000 franga të përmendura.
Kapitali i garancisë është, pra, dukshëm më i vogël, ku flasim për disa mijëra franga. Konsumatori tani duhet të fillojë me një minus. Vitet e kaluara kanë qenë të mira për të, sepse kthimet ishin ende të larta në atë kohë dhe gjithashtu kishte mbrojtje ndaj raundeve zero.
Me qasjen e re, kjo nuk është më e mundur, sepse në rastin më të mirë, shpërndahen kthime prej dy përqind, gjë që natyrisht rezulton në vlera krejtësisht të ndryshme nga kthimet dyshifrore.
Swiss Life arsyetoi rregullimin e saj me faktin se normat e ulëta të interesit vazhdimisht siguruan që të ardhurat neto nga interesi të binin. Gjoja, analizat kanë treguar që pjesëmarrja e indeksit me një kthim vjetor është dukshëm më fitimprurëse sesa me një kthim mujor. Gjoja, vetëm përdorimet e të ardhurave neto nga interesi janë rregulluar, të cilat duhet të optimizohen për klientin. Kush beson do të shpëtojë.
Përfundim: Swiss Life jo tërheqëse për ata me sigurim 3a
Kushdo që është i mendimit se ata mund të sigurojnë pensionin më të mirë të mundshëm me sigurimin e jetës dhe shërbimin e shtyllës 3a tani do të mësohet më mirë falë rregullimeve të bëra nga Swiss Life. Rendimentet janë rregulluar poshtë këtu, gjoja në mënyrë që të jenë në gjendje t'i ofrojnë klientit përdorim më optimal të interesit. Por kjo është në rastin më të mirë një veshje dritareje, sepse shpërndarjet vjetore të kthimit janë dukshëm më të ulëta se ato mujore, të cilat ishin në intervalin dyshifror. Tani, në rastin më të mirë, ka vetëm një kthim prej dy përqind.
