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Olvídese del estrés: la atención de la salud ocupacional en Suiza

Olvídese del estrés: la atención de la salud ocupacional en Suiza

La promoción de la salud en el lugar de trabajo en Suiza está ahora bien posicionada. Su objetivo es promover la salud de los empleados y reducir el absentismo por enfermedad. Al mismo tiempo, el objetivo es prevenir las enfermedades relacionadas con el trabajo. Pero hay una cosa que los empleadores suizos están perdiendo de vista: el estrés y el estrés psicológico y sus efectos.

Promoción de la salud en el lugar de trabajo en Suiza: importante apoyo para los empleados

Deben prevenirse las enfermedades y los accidentes laborales, lo que también se aplica a las enfermedades causadas por infecciones. La promoción de la salud de la empresa se centra precisamente en esto y trata de fortalecer el potencial de salud. Sentirse bien en el lugar de trabajo es un punto crucial, y esto también incluye principios ergonómicos. Las personas que se sienten bien tienen un mejor sistema inmunológico y se sienten menos estresadas. Como parte de la promoción de la salud empresarial, se debe promover la protección de la salud en el lugar de trabajo con diversas medidas. Estas medidas se basan en estas ideas básicas:

    • Mejora de las condiciones laborales
    • Mejora de la coordinación laboral
    • Realización de exámenes preventivos para identificar las restricciones de salud en una etapa temprana
    • Mayor formación de los empleados y fortalecimiento de sus competencias
    • Consideración de requisitos ergonómicos

Por lo tanto, la promoción de la salud de la empresa tiene como objetivo proteger la salud de los empleados y mantener su fuerza laboral. Sin embargo, muchos empleadores olvidan las influencias del estrés psicológico y el estrés, estos temas ni siquiera se consideran.

La promoción de la salud en el lugar de trabajo como estrategia corporativa

Cada vez son más las empresas que muestran interés en medidas operativas para promover la salud de sus empleados. La Fundación para la Promoción de la Salud examinó esto nuevamente en agosto de 2021 y llegó a la conclusión de que el 26,3 por ciento de las empresas que emplean a más de 50 personas están implementando sistemáticamente medidas de promoción de la salud. Este valor era incluso más bajo hace cinco años y solo se dio al 22,7 por ciento en 2016.
Según la fundación, las cifras son significativamente más altas para la cuestión de si existe alguna promoción de la salud en el lugar de trabajo en la empresa. Alrededor del 75 por ciento de todas las empresas respondieron afirmativamente. Los encuestados declararon que querían parecer más atractivos como empleadores a través de estas medidas y que su objetivo era reducir las ausencias de los empleados.

Llama la atención que son principalmente las empresas del sector servicios las que están a favor de la promoción de la salud en el trabajo, mientras que las empresas industriales no han intensificado sus actividades en este sentido en los últimos cinco años. Según la fundación, las medidas más amplias se llevarían a cabo en empresas medianas que emplean entre 100 y 250 personas.

Sin enfoque en medidas para reducir el estrés

Si bien las medidas para lograr un mejor equilibrio entre el trabajo y la vida personal aumentan constantemente y las empresas ya están haciendo mucho más en esta área, se está haciendo muy poco en el área de la salud mental. Las empresas apenas están sensibilizadas y no consideran importantes las medidas para reducir el estrés. Al mismo tiempo, sin embargo, es de temer que las enfermedades relacionadas con el estrés sigan aumentando. El agotamiento es solo una enfermedad que se desencadena por el estrés y es difícil de tratar. Por lo tanto, si las empresas quieren hacer algo bueno por sus empleados y quieren asegurarse de que los tiempos de ausencia sean lo más cortos posible, el factor de estrés tiene que actuar como un? Acelerador de enfermedades? definitivamente entrar en foco. Esto también se aplica a otras medidas, porque el énfasis en las medidas y la formación también puede conducir a una sensación de bienestar significativamente reducida en el lugar de trabajo.

Conclusión: Baja conciencia de las empresas frente al estrés

Si bien los expertos certifican que las empresas en Suiza tienen muy buenas medidas para la promoción de la salud en el lugar de trabajo y también reconocen que las empresas ofrecen mucho más en esta área hoy que hace unos años, el estrés aún no se tiene en cuenta. En las empresas más grandes, es más probable que se piense en este factor y se ofrecen las medidas adecuadas para aprender a lidiar con el estrés. En las pequeñas y medianas empresas en particular, sin embargo, hasta ahora se ha prestado menos atención, donde los responsables son menos sensibles al estrés y al estrés psicológico. Por lo tanto, se enfrenta repetidamente a ausencias de empleados que, de otro modo, disfrutan de la promoción de la salud de la empresa en el lugar de trabajo.

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¿Tomar medidas contra las multas con un seguro de protección legal?

¿Tomar medidas contra las multas con un seguro de protección legal?

No todas las experiencias con la policía, el supuesto amigo y ayudante, son positivas, como muestran las historias de los automovilistas. Aquí se imponen multas porque alguien supuestamente no llevaba el cinturón de seguridad, allí se sancionan las infracciones a las normas que, según el autor, no existían. Ahora surge la pregunta de si vale la pena tomar medidas contra las multas y cuándo.

En el caso de violaciones simples, la objeción no vale la pena.

En teoría, siempre existe la posibilidad de oponerse a una acusación y contradecirla. Pero los abogados opinan que esto no valdría la pena en el caso de simples violaciones de las reglas en el tráfico. La mayoría de las veces se trata de violaciones que han sido vistas por la policía (por ejemplo, como parte de un control de tráfico). Los expertos explican que los agentes de policía son considerados? Personas de mayor confianza? se aplicaría y que un tribunal también asumió que las declaraciones de la policía eran ciertas. Los funcionarios están legalmente obligados a ser objetivos y deben hacer declaraciones verdaderas.

Un tribunal federal incluso ha dictaminado que el hallazgo de los funcionarios en el lugar es una? Prueba contundente? designado. El tribunal también tuvo en cuenta que una declaración falsa de un oficial de policía es un delito. Podría perder su trabajo si fuera culpable de una declaración falsa. El Tribunal Supremo Federal también determinó que los agentes de policía habían completado un entrenamiento extenso, durante el cual aprendieron cómo evaluar correctamente las distancias y pudieron obtener una visión general de la situación actual con un ojo experto. Por el contrario, el tribunal asumió que un acusado quería defenderse por razones comprensibles y cuestionaría las declaraciones de los funcionarios. Solo harían declaraciones exonerantes, que son comprensibles pero no demostrables. Simplemente se le daría más peso a las declaraciones de los policías.

Por lo tanto, está claro que un tribunal siempre creerá las declaraciones de los agentes de policía, a menos que exista una razón para dudar de los testigos. Para la cuestión de si vale la pena o no apelar contra una multa que se ha impuesto, esto significa que es mejor no continuar con la apelación. Si no se van a nombrar más testigos o si los hechos del caso no son graves, los costos de la objeción y, si es necesario, el procesamiento legal de estas objeciones son significativamente más altos que la multa. ¡Porque se esperan al menos 400 a 500 francos como costos para un procedimiento de objeción!

La objeción puede valer la pena en caso de sanción

Si se emite una orden de penalización porque, por ejemplo, se ignora un derecho de paso o se excedió significativamente la velocidad permitida, una objeción puede valer la pena. La mayoría de las veces, existe la amenaza de que se retire una tarjeta de identificación y los costos asociados con la orden de penalización suelen ser muy altos. Una revisión por parte de un tribunal penal puede tener sentido porque: Las conclusiones de la orden de sanción son vinculantes para la Oficina de Tráfico Vial; de lo contrario, debe imponer la sanción requerida. La decisión se toma aquí únicamente sobre la base de la investigación policial; el acusado no es escuchado antes de que se emita la orden de sanción.

Una objeción solo tiene sentido si, por un lado, existe un seguro de protección legal que pueda cubrir una cierta proporción de los costos del procedimiento. Por otro lado, debe disponerse de pruebas adecuadas que demuestren la inocencia del acusado. Porque: Si el tribunal decide más tarde que la condena es legal de acuerdo con la orden de sanción, el procedimiento puede costar 1.000 francos o más. Si no está seguro de si una objeción vale la pena o no, puede recurrir a su abogado para ejercer su derecho a inspeccionar sus archivos durante diez días. Los costos de esto están cubiertos por un seguro de gastos legales.

Conclusión: la objeción debida a infracciones de tráfico debe considerarse bien

La mayoría de los conductores piensan que hicieron todo bien. Sin embargo, puede suceder que reciban una orden de sanción o se les pida que paguen una multa. En casos individuales, los costos incurridos por la objeción siempre deben tenerse en cuenta. Si existe un seguro de protección legal, el asunto puede al menos ser examinado primero por un abogado antes de que se tome la decisión a favor o en contra de una objeción.

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Seguro de viaje: sin vacaciones sin seguro adicional

Seguro de viaje: sin vacaciones sin seguro adicional

? ¡Un viaje que es divertido, un viaje que es hermoso!? El texto de esta canción solo es correcto siempre y cuando no ocurra nada en el viaje. Si desea protegerse de los altos costos, definitivamente debería pensar en un seguro de viaje. En vista de alrededor de 70.000 suizos que sufren un accidente cada año durante sus vacaciones, los viajeros definitivamente deberían darle importancia a este consejo.

¿Seguro insuficiente? ¡Esto podría resultar caro!

Muchos viajeros se toman el negocio de los seguros a la ligera. ? ¿Qué debería pasar? Y, sin embargo, puede suceder rápidamente que alguien se resbale en la piscina y se rompa una pierna, sufra un accidente de tráfico en el destino de vacaciones o se enferme con una enfermedad típica en el destino de vacaciones. Las cifras hablan por sí solas: la industria asume que al menos 70.000 suizos al año se enferman o sufren un accidente durante sus vacaciones en el extranjero. Incluso si tienen la oportunidad de recibir atención médica y tratamiento allí, a menudo se los deja a su cargo. Su propio seguro médico puede cubrir algunos de los costos, pero la mayoría de los costos deben ser cubiertos por el propio asegurado. Las consecuencias económicas pueden ser devastadoras si se tiene en cuenta que una fractura complicada, por ejemplo, cuesta varios miles de francos suizos.

El seguro de viaje es obligatorio

La mayoría de los viajeros que tienen un accidente en el extranjero terminan en un médico privado o en un hospital privado en el lugar. La atención médica suele ser muy buena allí, pero los costos son elevados. De hecho, ¡significativamente más alto de lo que hubiera sido para tratamientos comparables en Suiza! Por lo tanto, el seguro de viaje y vacaciones es muy recomendable y es uno de los seguros complementarios más importantes. Cubre los costos del tratamiento y protege a la víctima del accidente o al enfermo de la ruina financiera.

Cualquiera que afirme que está cubierto por un seguro de accidentes suizo debe tener en cuenta que esto no se aplica en todas partes o no cubre todos los costos. Los empleados que trabajan al menos ocho horas a la semana están cubiertos por su empleador. Contribuye al seguro básico para que también se cubran los accidentes no laborales. Este seguro de accidentes cubre ahora los costes que surgen por enfermedad o accidente en los países de la UE y la AELC. Los gastos habituales corren allí. En otros países extranjeros, el seguro cubre los costes que habrían sido normales para el tratamiento en Suiza, hasta un máximo del doble del importe. Si el país de viaje es EE. UU., Japón, Emiratos Árabes Unidos o Canadá, esta cantidad no suele ser suficiente. Los gastos médicos son muy elevados y no están cubiertos por el seguro de accidentes suizo habitual a través del empleador.

Para ahorrar costes, el viajero puede intentar acudir a un hospital público oa un médico que no ejerza como médico privado. Pero cualquier persona que tenga un dolor intenso o esté inconsciente no puede realizar esta investigación. Además, muchos hoteles colaboran con médicos y hospitales privados locales. Los huéspedes del hotel son llevados automáticamente a estos médicos en caso de accidente o enfermedad. Los costos en los que se incurre luego pueden rayar fácilmente la marca de 10,000 francos.

Consultar cobertura antes de la salida

No solo es importante comparar el seguro de viaje antes de contratar dicha póliza. También se debe realizar la verificación de cobertura. Cualquiera que piense que está adecuadamente asegurado sin contratar un seguro de viaje por separado definitivamente debe cuidar los niveles de cobertura y asegurarse de que sean suficientes.
En el caso del seguro de viaje, la cobertura debe ser tan alta que todos los servicios de emergencia de médicos y hospitales estén cubiertos. También deben incluirse las operaciones de rescate y el transporte de regreso a Suiza.

Conclusión: no sin mi seguro de viaje

Cuando alguien se va de viaje, ¿puede contar algo? Pero solo será una historia con final feliz si has contratado un seguro de viaje con cobertura suficiente. Esto asegura el tratamiento en el hospital o en el lugar del médico sin que nadie tenga que temer la ruina financiera.

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Animales grandes, costos elevados: ¿vale la pena el seguro animal? pero solo a veces

Animales grandes, costos elevados: ¿vale la pena el seguro animal? pero solo a veces

Cualquiera que haya estado alguna vez en el veterinario como dueño de una mascota con su amigo de pelo o plumas sabe por su propia experiencia dolorosa lo caro que puede ser un tratamiento. Incluso los tratamientos aparentemente rutinarios pueden costar dinero. La solución puede ser un seguro para animales, aunque incluso los veterinarios opinan que esto solo valdrá la pena para los animales grandes y los correspondientes costes elevados.

El seguro temprano para perros y gatos es importante

Los veterinarios saben por su experiencia práctica diaria que los costos para el dueño de una mascota son más altos a medida que los animales envejecen. El motivo: con la edad, suelen aparecer enfermedades crónicas, que pueden tratarse con un gran gasto de tiempo y dinero. Mientras tanto, muchos dueños de perros y gatos han decidido asegurar a sus animales, y existe una selección comparativamente grande de tales proveedores. La mayoría de los asegurados dicen que están satisfechos con el seguro a su veterinario. Consejo: cuanto antes se concluya, más barato será. Esto se aplica, por un lado, a las primas y, por otro, al obstáculo para asegurar a los animales con enfermedades crónicas. Los datos relevantes deben facilitarse al realizar la consulta sanitaria antes de concluir el contrato de seguro. Los animales más viejos generalmente ya tienen una u otra dolencia, que debe enumerarse aquí y que conduce a la exclusión de la elegibilidad para el seguro.

Los perros grandes cuestan mucho

Es bien sabido que los animales más grandes cuestan más que los más pequeños. En principio, esto se aplica a todas las especies animales, pero también se puede utilizar dentro de una especie. Un perro grande cuesta más en el veterinario que uno pequeño o un gato. No es el examen en sí lo que es más caro, es el medicamento lo que marca la diferencia. Estos se miden según el tamaño corporal o el peso del animal. En términos de medicación, un perro que pesa 50 kg cuesta más que un perro que pesa solo diez kilogramos. Esto también marca la diferencia con los medicamentos que usa regularmente, como los agentes antiparasitarios. Es particularmente notable, por ejemplo, en el caso de una terapia prolongada para la inflamación o el cáncer; las enfermedades crónicas como la osteoartritis también pueden costar dinero. Al mismo tiempo, los perros grandes son más propensos a muchas dolencias, como la osteoartritis y la displasia de cadera. Ponen cargas más pesadas en sus huesos y articulaciones, por lo que los síntomas de desgaste e inflamación comienzan antes.

¿Prefieres contratar un seguro?

Los veterinarios a menudo se enfrentan al hecho de que los dueños de mascotas no son solventes. Pones las facturas en espera o pides una posible cuota si el examen resulta más caro de lo esperado. Para estar protegido contra el impago, los veterinarios le aconsejan que contrate un seguro para animales. ¡Tener mejor de lo necesario! Ese es probablemente el lema. Sin embargo, dicho seguro también cuesta mucho dinero, y el monto de las primas depende de los servicios deseados. Un seguro de quirófano puro cuesta menos que un seguro de salud completo para el animal, incluso si se deben incluir exámenes regulares, vacunas y desparasitación. Agradable para el animal, molesto para el dueño: si no se necesita el seguro, el dinero se acaba. No se volverá a pagar si no se tuvo que recurrir a la compañía de seguros.

Conclusión: contrate un seguro animal basado en el tamaño del animal y el estado financiero

Cualquiera que pueda afrontar económicamente un tratamiento importante y no planificado de un perro o un gato, ciertamente no necesita un seguro para animales. Se paga en esto mientras el animal viva. Si permanece sano hasta su muerte, los beneficios del seguro nunca se utilizarán y las primas se pagarán innecesariamente. Sin embargo, si quieres estar completamente cubierto y quieres asegurarte de que el animal reciba el mejor y más completo tratamiento en caso de emergencia, debes contratar un seguro animal. Esto se recomienda particularmente para animales que son muy grandes, porque no solo cuestan significativamente más en términos de mantenimiento, sino también en términos de servicios veterinarios que los pequeños representantes de su especie.

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Ciberseguro para empresas: ¿solo para contratar contra prueba?

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Se considera que los seres humanos son el mayor punto débil y no pocas veces son la razón por la que los delincuentes pueden incluso entrar en una red. El seguro cibernético debe cubrir los riesgos más importantes. Ahora los primeros proveedores están pensando en ofrecer este seguro solo si la empresa puede aportar pruebas de formación en ciberseguridad.

Debilidad humana: la mayor puerta de entrada para los delincuentes es el propio usuario

A menudo, el punto es que una red o una computadora supuestamente no son lo suficientemente seguras. ¡Pero la tecnología rara vez tiene la culpa de los ataques de piratas informáticos! Por lo general, es la persona que se sienta frente a la computadora la que abre la puerta a los delincuentes. Las contraseñas que son particularmente fáciles de descifrar son un problema común, otro son las confirmaciones confirmadas que conducen a páginas falsas. Especialmente ahora que muchas personas trabajan desde casa en lugar de en la oficina, las empresas están cada vez más expuestas a los ataques de los ciberdelincuentes. Aparentemente, las normas de seguridad se observan menos en casa.
Las consecuencias pueden ser graves: la pérdida de reputación y el daño a la imagen de los clientes y socios comerciales, las pérdidas económicas por reservas no autorizadas y la paralización de toda una empresa con el problema del pago de rescates son solo tres ejemplos de ello.

La formación de los empleados como medida más importante

Para proteger a las empresas de los ataques de los ciberdelincuentes, la formación de los empleados es importante. Necesita saber cómo funciona el sistema de TI y qué medidas de protección son posibles. Al mismo tiempo, deben conocer los puntos débiles para poder prestarles una atención especial. Debe quedar claro que un firewall es importante porque no hay necesidad de invertir mucho dinero en software de respaldo si el firewall se deja abierto. La infiltración del sistema es entonces solo una cuestión de tiempo y podría haberse evitado por medios sencillos. ¡Si se conocen estos medios! No en vano, cada vez más proveedores de seguros cibernéticos están tratando de protegerse contra la ignorancia. Ahora solo desea ofrecer un seguro si la empresa que realiza la solicitud proporciona evidencia de que los empleados han participado en la capacitación de seguridad adecuada.

Sin embargo, dos tercios de las empresas suizas no pueden ofrecer dicha formación y, por tanto, tienen que vivir con el hecho de que la empresa es atacada repetidamente por piratas informáticos. Sin embargo, la formación de concienciación es importante para que los empleados sepan qué es importante y cuáles son las señales de un posible ataque. También necesita saber dónde están los límites y cuándo son todos importantes, porque solo usted se interpone entre la empresa y la persona atacante. En los cursos de formación, por lo tanto, debe quedar claro qué objetivos persiguen los posibles atacantes y cómo se debe reaccionar ante los casos individuales. También debe explicarse que las estrategias de ataque pueden cambiar y que los delincuentes se están volviendo cada vez más brillantes a la hora de inventar nuevos escenarios de ataque.

Conclusión: el ciberseguro solo como complemento a la formación

No hay duda de que el seguro cibernético es importante para prevenir o regular los daños a la empresa por parte de los piratas informáticos. Pero la formación de los empleados es igualmente importante. Los principales proveedores de este tipo de seguros establecen que el seguro ya no es posible sin formación o que solo se ofrecen soluciones de seguro muy caras. Mientras tanto, una empresa que no ofrece ningún curso de formación ya no puede contratar un ciberseguro. Por tanto, a todas las partes implicadas les conviene llevar a cabo una formación adecuada y, por tanto, proteger a la empresa de la mejor manera posible (también en términos de seguros).

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Start-ups innovadoras: las empresas establecidas aprenden de los recién llegados

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Las empresas emergentes siguen apareciendo como hongos. Muchos de ellos vuelven a desaparecer, pero algunos con sus ideas triunfan en el mercado. Incluso las empresas establecidas pueden aprender mucho de estos fundadores, porque no es raro que aquí se reconozcan ideas y enfoques que tienen lo necesario para cambiar el mundo.

Características de las buenas ideas

Una buena idea no se caracteriza necesariamente solo por el hecho de que parece fácil de implementar y de que se adapta a un mercado dispuesto. Existen otras características que se pueden utilizar para identificar una buena idea de negocio. Muy importante: la idea aprovecha una tendencia. Esto no debe estar completamente desarrollado, sino que debe estar en proceso. El equipo que quiera implementar la idea debe ser innovador y debe tener la capacidad de convertir una idea en un producto. Es interesante que una posición absolutamente única en el mercado pueda incluso ser negativa. Porque: donde no hay competencia, no suele haber mercado. ¡Un producto de nicho completo o un servicio súper especial no necesariamente tiene que ser bueno!

Además, los fundadores de start-ups suelen tener la motivación necesaria para querer realmente implementar su idea. Ponen todo en una tarjeta y traen tiempo y dinero con ellos, aunque a menudo no tienen suficiente de ambos. Los fracasos son comunes, los contratiempos son normales. Tienen que ser aceptadas y fortalecer al fundador. Señalan debilidades que deben mejorarse y muestran lo que no puede funcionar de qué manera.
Además, las buenas ideas se difunden a través de redes que no se mantienen unidas por el dinero. Si bien un cierto ingreso o una posición en el mercado a menudo es decisivo para ser aceptado en una red en empresas establecidas, este no es aún el caso de las empresas emergentes. Los valores compartidos y la fe en la idea son mucho más importantes aquí. El intercambio de ideas con otros puede maximizar las ganancias y revelar errores que el fundador mismo no ve.

El hambre de éxito debe permanecer

Un éxito demasiado rápido puede ser contraproducente. Si un equipo obtiene ganancias demasiado rápido y puede colocar el producto directamente, el ansia de éxito a menudo disminuye. Se cometen y toleran errores, la voluntad de mejorar algo ya no existe. Al mismo tiempo, se pierde la capacidad de cambiar de estrategia. Si quieres tener éxito, tienes que adaptarte, y eso incluye repensar constantemente tu propia estrategia. Especialmente en la fase inicial, cuando hay poco dinero disponible, la estrategia debe adaptarse repetidamente a las circunstancias actuales, lo que a veces parece bastante difícil. Cualquiera que lo intente de todos modos será recompensado con el éxito. Esto, a su vez, mantiene el sentido de nuevos intentos y experimentos. Al mismo tiempo, la visión sigue siendo ofrecer a los clientes algo único y simplemente ser mejores que los demás.
Por lo tanto, las habilidades importantes que aporta un fundador y que son importantes para una empresa bien establecida pueden ser las siguientes:

    • Se conserva la capacidad de adaptación
    • el pensamiento ágil está presente
    • Las estrategias se ajustan
    • la voluntad incondicional de triunfar permanece
    • Las evaluaciones y análisis de datos se utilizan para encontrar nuevas formas
    • El equipo sigue siendo independiente y aún utiliza las habilidades de la red.

Conclusión: las empresas establecidas aprenden mucho de las nuevas empresas sobre la actitud correcta

Muchas empresas establecidas miran con desprecio a las nuevas empresas desde arriba. Sin embargo, los fundadores tienen algunas habilidades que pueden beneficiar a las empresas establecidas desde hace mucho tiempo y que les permiten avanzar más en la escalera del éxito. Las redes no solo deben crearse y utilizarse según el estado, sino que sobre todo deben tener en cuenta los componentes personales. La voluntad absoluta de triunfar debe permanecer y nadie debe desanimarse por los contratiempos. Más bien, es importante adaptarse y encontrar nuevas formas en lugar de ceñirse a la anterior. Incluso si la idea de la puesta en marcha puede fallar, todavía proporciona información valiosa para otras empresas.

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Préstamos personales costosos como un salvador en una emergencia: ¡mejor busque otra ayuda!

Préstamos personales costosos como un salvador en una emergencia: ¡mejor busque otra ayuda!

Gracias a la pandemia de la corona, más suizos que nunca dependen de ayuda financiera adicional. Un gran problema podrían ser los impuestos que no son asequibles, especialmente porque las deudas fiscales son las deudas más comunes en Suiza. Solo entonces las deudas se trasladan a las facturas o las contribuciones impagas al seguro médico. Muchos suizos buscan su salvación en un préstamo personal que se supone que les ayudará a salir de la miseria financiera. Pero la mayoría de las veces solo empeora las cosas.

El préstamo personal conduce a la trampa de la deuda

El cálculo es simple: los ingresos actuales no son suficientes para pagar el alquiler, las facturas, las primas del seguro médico y luego también los impuestos. Un pequeño préstamo debe ser la salvación y, en primer lugar, permite el pago de todas las obligaciones pendientes. Pero el ingreso regular ya no es y los pasivos anteriores suelen surgir nuevamente. Después de todo, se trata principalmente de pagos que deben realizarse de forma continua a determinados intervalos. Además, ahora existen las cuotas de reembolso para el préstamo personal, que a veces pueden comenzar con un período de gracia, pero los pagos de intereses aún vencen durante este período. El resultado: la persona en cuestión se endeuda aún más y se hunde cada vez más en la trampa de la deuda, de la que a menudo ya no puede liberarse. El asesoramiento sobre deudas a menudo solo lleva a la conclusión de que la bancarrota personal es inevitable.

Busque alternativas a los préstamos personales

Antes de ir al banco o al corredor de crédito, primero se deben considerar alternativas. Una posibilidad es concertar un aplazamiento del pago con el socio de pago. El plazo de pago posiblemente se puede retrasar para que los pasivos se puedan procesar de acuerdo con su priorización. Esto también se aplica a la oficina de impuestos, que puede recibir una solicitud justificada de pago a plazos. Si ya hay deudas, es posible que la oficina de impuestos no apruebe un aplazamiento. Por tanto, es importante actuar a tiempo y presentar la solicitud correspondiente tan pronto como surja la primera deuda inminente.

También se debe solicitar a las empresas de venta por correo o vendedores locales que pospongan los pagos. A menudo, se puede acordar un período sin pago o se solicita un crédito al proveedor. Es posible que haya que pagar intereses sobre el monto de la factura, pero generalmente es más bajo que los intereses en el banco cuando se debe contratar un préstamo personal.

Las fundaciones también ayudan en algunos casos. Un ejemplo es Educa Swiss, una fundación que ayuda a los estudiantes necesitados. Otorga préstamos a estudiantes, en los que se pueden acordar condiciones especialmente favorables. Las plataformas de donación colectiva también pueden ser cuestionadas, aunque difícilmente serán el lugar adecuado para ir si solo se trata de pagar algunas facturas. Sin embargo, si está en juego su propia educación o la de sus hijos, si sus estudios ya no se pueden financiar o si se le amenaza con ser expulsado de su hogar, estos cimientos pueden ser su último recurso.

Conclusión: elija préstamos personales solo como solución de emergencia

Aquellos que se encuentran en dificultades financieras generalmente solo tienen que superar un cierto período de escasez. Además, rara vez se trata de grandes sumas, por lo general solo se necesitan unos pocos cientos o miles de francos para pagar facturas corrientes, deudas fiscales o primas de seguro médico. Un préstamo personal es entonces la peor solución posible, porque generalmente asegura la acumulación de una montaña de deuda aún mayor. Las malas condiciones que se dan en pequeñas cantidades son las culpables. Las tasas de interés son altas y no se pueden comparar con las tasas de interés que son comunes en un préstamo hipotecario, por ejemplo. Al final, el deudor se enfrenta a una montaña de deudas y necesita una nueva solución, que a menudo es la quiebra personal. Si quieres evitarlo, definitivamente debes buscar aplazamientos, pagos diferidos y posibles subsidios de terceros.

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Seguro de responsabilidad civil: ¿es suficiente una cobertura de cinco millones?

Seguro de responsabilidad civil: ¿es suficiente una cobertura de cinco millones?

Está claro que el seguro de responsabilidad privado debe estar disponible y no requiere ninguna discusión. El daño ocurre demasiado rápido y no debe pagarse de su bolsillo si es posible. Sobre todo porque el contaminador es totalmente responsable de los daños y eso con todos sus bienes privados y, si es necesario, de por vida. Pero no solo es importante la cuestión de si debe estar disponible un seguro de responsabilidad, sino también de cuánto debe contratarse.

Posibles sumas elevadas en casos de seguros

Si alguien deja caer la buena cámara del vecino al suelo en la fiesta en el jardín, es un caso para el seguro de responsabilidad. Se hace cargo del daño y lo regula, por lo que la cantidad de daño aquí suele ser de cientos a miles. Pero, ¿y si una persona sufre algún daño? Por ejemplo, ¿el cartero se resbala de camino al lugar de almacenamiento acordado en la propiedad, se rompe la pierna de manera complicada y se cae durante meses? Una lesión personal con la siguiente pérdida financiera debido a la pérdida de ingresos no entra en el rango de cuatro dígitos. Los costos del tratamiento real son muy altos, se debe pagar la pérdida de ingresos y es posible que haya que pagar los daños. Además, los costos de seguimiento pueden surgir durante muchos años. Dichos costos no solo son impredecibles, sino también a un nivel que un ciudadano normal difícilmente puede obtener con sus ahorros. El seguro de responsabilidad civil paga por dichos daños. Pero esto a su vez sólo hasta el nivel de cobertura acordado, que suele estar entre tres y diez millones de francos. La mayoría de las aseguradoras ofrecen una cobertura de tres, cinco o diez millones de francos, pero en algunos casos es necesario acordar montos individuales en el medio.

Este es el valor de las cantidades aseguradas

Incluso si las sumas de daño realmente altas son raras, ocurren. ¿Le golpea a alguien responsable, no ayuda que las sumas de dinero rara vez sean altas? tiene que pagar y tal vez endeudarse de por vida porque su seguro no tiene cobertura suficiente. Entonces, ¿preferirías acordar una cobertura muy alta y así estar completamente cubierto? Esto también es innecesario, porque una cobertura excesivamente alta también conlleva primas muy elevadas.

Por tanto, es importante sopesar el riesgo y luego determinar los niveles de cobertura. Estas son algunas de las preguntas que deben abordarse al realizar una evaluación inicial de la cobertura correcta:

    • ¿Qué tipo de actividad puedo hacer mucho daño?
    • ¿Soy propietario de una casa?
    • ¿Alquilo espacio residencial, comercial o de almacenamiento?
    • ¿Hay extraños en mi propiedad?
    • ¿Tengo hijos que puedan causar daño?
    • ¿Estoy practicando un deporte que puede dañar a otros?

Estas preguntas deben considerarse solo como ejemplos y pueden adaptarse y ampliarse individualmente. Es importante aclarar las necesidades básicas personales. Los pensionistas que viven solos en su casa tienen un riesgo de responsabilidad significativamente menor que una familia con tres hijos en un edificio de apartamentos. Además, deben tenerse en cuenta las necesidades de seguridad personal. Si solo se siente cómodo cuando se cubren todas las eventualidades, ¿debería pagar primas más altas y beneficiarse de estar completamente cubierto en cada situación? incluso si esto nunca sucederá. Los expertos llaman a esto aversión al riesgo, es decir, el rechazo de cualquier riesgo.
En cualquier caso, es importante aclarar las exenciones de responsabilidad antes de concluir el contrato, porque estas también pueden ser pactadas.

Conclusión: Diez millones es suficiente como cobertura

Cualquiera que se pregunte qué tan alta debe ser la cobertura en el seguro de responsabilidad civil puede asumir que con una suma de diez millones de francos, tanto las lesiones personales como las pérdidas financieras están adecuadamente cubiertas. Dependiendo del riesgo individual, que debe aclararse antes de concluir el contrato de seguro, una suma menor puede ser suficiente. Por lo general, es posible concertar una cobertura de tres, cinco o diez millones de francos. Importante: Si la suma asegurada es insuficiente, la persona que causó el daño es responsable con su patrimonio privado de los costos adicionales.

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Seguro complementario: los niños necesitan esta cobertura

Seguro complementario: los niños necesitan esta cobertura

Los padres quieren que sus hijos estén bien protegidos. A cambio, no es raro que se les persuada para que contraten un seguro adicional que supuestamente necesitan. Sin embargo, en una inspección más cercana, queda claro que aquí no había nada excepto gastos. se debe a que el seguro adicional en cuestión era completamente innecesario para el niño. Con el fin de no tener que vaciar constantemente su billetera, los padres harían bien en echar un vistazo a los distintos seguros complementarios con anticipación y elegir solo las compañías de seguros que sean necesarias.

¿Necesita varias pólizas de seguro adicionales?

Los niños no necesitan en ningún caso varios seguros complementarios, ya que los paquetes de seguros de los proveedores están estructurados de tal forma que se incluyen todos los eventos asegurados importantes. Sin embargo, sucede que los padres tienen varias pólizas de seguro complementarias para su hijo o hijos. Este es el caso, por ejemplo, si se solicita un nuevo seguro, pero aún no se ha cancelado el anterior. Los corredores dudosos son principalmente los culpables aquí, porque generalmente han recomendado contratar un seguro adicional en una etapa temprana. Pero al revés, también puede darse el caso de que espere demasiado para firmar un nuevo contrato y de repente el niño se quede sin ningún seguro adicional. Enfermedades no mencionadas también pueden resultar en la rescisión del seguro complementario por parte del proveedor. Por tanto, un consejo serio es el primer paso.

Los niños realmente necesitan este seguro complementario

Desafortunadamente, es un hecho que muchos niños necesitan un tratamiento de ortodoncia. ¿Los segundos dientes vienen en la segunda fila detrás del primero? ¿La mandíbula del niño aún no es lo suficientemente grande y no tiene espacio para los segundos dientes mucho más anchos? En vista de los altísimos costes de la ortodoncia, un seguro complementario adecuado para los niños tiene sentido para que un tratamiento no tenga que fallar por motivos económicos. Pero tenga cuidado: algunos proveedores tienen límites de edad y ya no aceptan niños a partir de cierta edad. Esto solo es posible si se presenta un certificado médico y es necesario un tratamiento porque, por ejemplo, la masticación está alterada. Un tratamiento de pura belleza, porque los dientes no están en fila, entonces ya no se realiza y tiene que ser financiado de su bolsillo.

propina: Algunos proveedores descartan desalineaciones conocidas y problemas de la mandíbula. A continuación, acepta una reserva de rendimiento individual o ya no paga por el tratamiento en casos individuales.

Obtenga un seguro de medicina alternativa

Muchos padres se muestran escépticos acerca de la medicina convencional o, en general, quieren aprovechar las posibilidades de la medicina complementaria. Solo unos pocos métodos de tratamiento de medicina alternativa están incluidos en el seguro básico. En algunos casos, se toman el relevo de tratamientos con acupuntura o remedios homeopáticos tradicionales. Todo lo que vaya más allá de esto y cause costos debe ser pagado por los propios padres del niño. Esto también se aplica si el tratamiento no lo realiza un médico autorizado, sino si los padres y su hijo van a un naturópata. Si desea utilizar la medicina alternativa más suave, debe contratar un seguro adicional adecuado.

¿Obtener un seguro privado de inmediato?

El seguro médico privado puede tener muchas ventajas, pero también es muy caro. Por un lado, los padres deben tener en cuenta que los niños ya no son admitidos en varios seguros de salud privados con el aumento de la edad, lo que se aplica a más tardar cuando se manifiestan determinadas enfermedades previas. Por otro lado, quedarse en una habitación privada en un hospital, por ejemplo, suele ser contraproducente para los niños. También necesitan contactos sociales para recuperarse y ya hay numerosos expertos que opinan que los niños en habitaciones compartidas se recuperan más rápido. Esto significa que solo ciertos servicios deben estar cubiertos por un seguro privado, pero en la mayoría de los casos esto no es realmente necesario.

Conclusión: casi ningún seguro adicional es necesario para los niños.

Para los niños, solo se requieren dos opciones como seguro adicional: por un lado, tratamiento de ortodoncia, por otro lado, medicina alternativa. Esto último solo es importante si los padres del niño quieren acudir a un naturópata además de la medicina convencional o como primer punto de contacto y existen costes que no están cubiertos por el seguro médico habitual. En el caso del seguro complementario para niños, se aplica lo siguiente: ¡Menos es más!

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Fondos de pensiones: el primer punto de contacto para una hipoteca

Fondos de pensiones: el primer punto de contacto para una hipoteca

El mercado hipotecario está muy disputado y siempre hay ofertas especiales. Sin embargo, estas ofertas de los bancos hipotecarios no pueden superar a las de los fondos de pensiones. Ocurre que en el primer semestre de 2021 más de una cuarta parte del volumen hipotecario se negoció a través de los fondos de pensiones.

Gracias a las buenas condiciones, los fondos de pensiones avanzan a buen ritmo

Para muchos suizos, los fondos de pensiones son ahora el primer punto de contacto cuando se trata de un préstamo hipotecario. Mientras tanto, los fondos de pensiones han logrado una participación de más del 25 por ciento del volumen total de hipotecas. En vista de las tasas de interés predominantemente muy bajas (la tasa de interés actual para la mayoría de los fondos de pensiones es inferior al uno por ciento), no es sorprendente. Los bancos ni siquiera obtienen la mitad de esa baja tasa de interés. Al mismo tiempo, los fondos de pensiones ofrecen un plazo favorable al cliente. Los plazos de hipoteca más largos se ofrecen casi exclusivamente aquí. Suelen ser diez años o más.

Esto lo deja claro: incluso si los bancos siguen siendo los mejores y más de las tres cuartas partes de todas las hipotecas se otorgan en Suiza, los fondos de pensiones siguen creciendo proporcionalmente. Las hipotecas solo pueden contratarse con fondos de pensiones a través de las plataformas de intermediación adecuadas, a través de las cuales también se podrían comercializar productos propios. Si quieres comprar una casa ahora, puedes beneficiarte de las buenas condiciones de los fondos de pensiones.

¿Condiciones que nadie más tiene?

Los fondos de pensiones parecen saber afirmarse en el mercado y no solo con las condiciones antes mencionadas, que son sumamente baratas. Incluso tienen ofertas en su programa con las que ningún banco puede competir, porque estas ofertas simplemente no existen en el lado bancario. En algunos casos, es posible rescindir la hipoteca antes de tiempo y no tener que aceptar ningún pago de multa. Esto es impensable para los bancos, porque recuperan la pérdida por intereses mediante el reembolso anticipado a través de un pago de penalización de este tipo. Por lo tanto, muchos clientes bancarios prefieren pensar de nuevo si el reemplazo realmente vale la pena o si el pago de la multa no consumirá los posibles ahorros. Los fondos de pensiones, en cambio, ofrecen salida gratuita, lo que supone una gran ventaja para los clientes.

El negocio hipotecario sigue siendo rentable para los fondos de pensiones, ya que pueden realizar numerosas inversiones con el dinero disponible. La hipoteca es aún más lucrativa para ellos que los bonos gubernamentales seguros, y el riesgo con las hipotecas es incluso menor que con los bienes raíces. Los fondos de pensiones ahora están invirtiendo entre el tres y el cinco por ciento de su capital en hipotecas. Eso no parece mucho al principio. Sin embargo, si se mira más de cerca, es mucho dinero, porque aquí se invierten hasta mil millones de francos.

Conclusión: prefiere sacar hipotecas con un fondo de pensiones

Por ejemplo, si desea obtener una hipoteca para construir una casa o comprar una propiedad, definitivamente debe mirar las condiciones de los fondos de pensiones al comparar préstamos. Estos son extremadamente baratos y solo se pueden comparar con unos pocos bancos. El motivo es, por un lado, las bajas tasas de interés, que suelen estar por debajo del uno por ciento. Por otro lado, los plazos son muy largos para acordarse, lo que ofrece un alto nivel de seguridad, sobre todo en vista de un monto tan elevado como se requiere para la construcción inmobiliaria. También es posible disponer que la hipoteca se reembolse anticipadamente sin pagar una multa, lo que no ocurre con todos los fondos de pensiones. Si se prevé algo como esto, el socio hipotecario debe evaluarse en consecuencia antes de que se celebre el contrato.

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