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Loi sur le crédit à la consommation: un aperçu des choses les plus importantes

Crédit à la consommation Loi

La loi sur le crédit à la consommation protège-t-elle du surendettement ?

La loi sur le crédit à la consommation vise à protéger les consommateurs d'un éventuel surendettement. Il protège également les banques et les établissements de crédit contre d'éventuels défauts de paiement de leurs emprunteurs. Important: La loi sur le crédit à la consommation (KKG) réglemente l'octroi commercial de prêts!

Crédit à la consommation Loi

Ensuite, la loi sur le crédit à la consommation s'applique

La loi sur le crédit à la consommation s'applique à différents types de contrats, tous soumis aux mêmes conditions:

    • pour usage privé uniquement
    • Montants des prêts entre 500 et 80 000 francs suisses
    • Durée du prêt de plus de trois mois
    • Crédit sans garantie déposée

La loi sur le crédit à la consommation comprend, par exemple, les prêts personnels ou à la consommation, les cartes de crédit, les découverts et de nombreux autres types de prêts. Mais même si le KKG ne s'applique pas, certaines lois s'appliquent. Le droit de rétractation peut cesser et l'emprunteur ne peut pas se prononcer contre le prêt dans les 14 jours suivant l'approbation du prêt.

La loi sur le crédit à la consommation a pour objectif de définir les droits et obligations et ainsi de limiter au maximum les risques et les défauts de paiement. Il comprend les points suivants:

    • Interdiction de la publicité pour les prêts dits instantanés et autres offres agressives

L'industrie du crédit a défini les promotions agressives. Il s'agit notamment de prêts instantanés qui devraient être remboursés en quelques minutes. Tu n'es pas sérieux!

    • Examen obligatoire de la solvabilité et de la solvabilité du demandeur

L'emprunteur doit être en mesure de rembourser un prêt dans les 36 mois, mais doit également être en mesure de subvenir à ses besoins vitaux minimaux. Afin d'obtenir les informations pertinentes, le bureau central des informations sur le crédit ou l'un des différents bureaux de crédit est interrogé.

    • Respect du taux d'intérêt maximum

Les taux d'intérêt maximum sont actuellement plafonnés à 10% par la loi.

    • Règlement pour le remboursement anticipé du prêt

Les prêts à la consommation peuvent être remboursés avant l'expiration du crédit. Les intérêts pour la période de crédit non utilisée seront alors annulés.

    • Droits d'annulation des emprunteurs

Les emprunteurs ont le droit de changer d'avis. Le prêt n'est donc versé que le 15e jour après la décision positive afin de conserver le droit de rétractation de 14 jours.

    • Exigences de déclaration des prêteurs pour les prêts approuvés

Chaque crédit doit être signalé! Le point d'information pour le crédit à la consommation doit inclure les données personnelles de l'emprunteur, le nombre de versements, le début et la fin du contrat, les taux de remboursement et tout retard de paiement.

Conclusion: la loi sur le crédit à la consommation protège les consommateurs et les banques

La loi sur le crédit à la consommation vise à protéger à la fois les consommateurs contre le surendettement et les banques contre les défauts de paiement. Différentes données doivent être obtenues auprès de la banque afin qu'un prêt puisse être légalement accordé. Cependant, si le crédit ne relève pas de la définition de la loi sur le crédit à la consommation, d'autres lois s'appliquent. Cela peut inclure, par exemple, que la période d'annulation ne s'applique pas et qu'une fois qu'un prêt a été engagé, il doit également être remboursé comme convenu.

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Source : comparis.ch

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Comment la cote de crédit affecte-t-elle ma demande de prêt

Comment la cote de crédit affecte-t-elle ma demande de prêt

Comment la cote de crédit affecte-t-elle ma demande de prêt?

En règle générale, la solvabilité n'est associée qu'à l'octroi de prêts. Il joue également un rôle dans les paiements en ligne! Les banques décident seulement si une demande de prêt est approuvée ou rejetée après vérification de la cote de crédit.

Comment la cote de crédit affecte-t-elle ma demande de prêt

Hypothèse erronée: un mauvais comportement de paiement n'a aucune conséquence

Un mauvais comportement de paiement ne sera jamais sans conséquences, c'est clair. On peut supposer qu'environ la moitié des Suisses pensent qu'un avertissement peut être payé et qu'il n'y a pas d'autres conséquences. Mais loin de là! Il est plutôt vrai qu'un retard de paiement est enregistré directement et a un impact sur la solvabilité globale. Bien entendu, ces entrées ont un effet particulièrement négatif lorsqu'il s'agit d'octroyer des prêts. Celles-ci sont rejetées ou approuvées en faible quantité uniquement si un mauvais comportement de paiement a été certifié.

Les deux termes suivants sont utilisés pour évaluer la solvabilité:

    • cote de crédit
      La solvabilité indique si le client peut payer. Si son budget actuel permet tous les revenus et dépenses qui sont comparés au fait que le montant restant peut être utilisé pour rembourser un prêt, cela doit être évalué positivement. Le montant du prêt possible est également basé sur cela. Important: Pour que la solvabilité soit vérifiée en premier lieu, le demandeur doit avoir un revenu librement disponible, être majeur et pouvoir rembourser le prêt en 36 mois.
    • Solvabilité
      Ici, la probabilité est calculée si le client remboursera le prêt. Il s'agit de sa fiabilité en ce qui concerne les paiements, l'utilisation de passifs ouverts et même l'exécution de la dette qui a déjà été achevée. De plus, l'âge, la nationalité, le lieu de résidence et la fréquence des changements d'emploi jouent également un rôle. Les banques obtiennent les données nécessaires dans les bases de données sur la solvabilité, les bureaux des poursuites et le bureau central pour les informations sur le crédit.

Intrum Justitia, Bisnode, CRIF et Creditreform sont les principaux bureaux de crédit en Suisse, mais ils ne sont pas seulement invités à fournir des informations lors de l'octroi de prêts. Des demandes sont également faites ici en ce qui concerne les commandes en ligne et le paiement en plusieurs fois ou par facture. Même le souhait d'un nouveau contrat de téléphonie mobile est enregistré ici! La solvabilité est également affectée négativement par la lenteur des paiements, il n'est même pas nécessaire de lui envoyer un rappel. Une telle notation vise à protéger l'emprunteur contre le surendettement. Dans le même temps, la banque veut naturellement se protéger et la protéger contre le défaut.

Comment la solvabilité influence les prêts

En résumé, on peut affirmer que la solvabilité est fortement impliquée dans la décision de prêt. L'approbation ou le refus de crédit en dépendent, toutes les banques appliquant des règles différentes pour évaluer la solvabilité du demandeur. 

Ils ne se laissent pas non plus examiner dans les cartes et ne publient pas de tels règlements. Conseil: Avant de faire une demande de prêt, il est judicieux d'avoir un aperçu de votre propre solvabilité afin qu'aucune demande de prêt refusée ne détériore davantage la solvabilité.

Si vous en avez un Comparez le prêt personnel vous pouvez le faire ici sans demander de prêt!

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Potentiel d'épargne sur les prêts personnels: pourquoi un remboursement peut valoir la peine

Potentiel d'épargne sur les prêts personnels: pourquoi un remboursement peut valoir la peine

Potentiel d'épargne sur les prêts personnels: pourquoi un remboursement peut valoir la peine

L'intérêt dû sur les prêts personnels est actuellement à son plus bas niveau. Les taux d'intérêt ne sont actuellement que de 4,5%, à condition qu'ils aient une cote de crédit correspondante. Pour les emprunteurs, cela signifie que le remboursement de leur prêt existant peut valoir la peine.

Potentiel d'épargne sur les prêts personnels: pourquoi un remboursement peut valoir la peine

Changer de fournisseur vaut la peine

Une comparaison précise des conditions ne vaut pas seulement la peine lorsque vous souscrivez un nouveau prêt. À l'heure actuelle, les taux d'intérêt sont si bas qu'il peut également être judicieux de comparer un prêt existant avec d'autres offres et qu'il vaut la peine de changer de fournisseur de prêt. Si un nouvel accord de prêt peut être conclu à des taux d'intérêt plus bas, cela en vaut la peine dans tous les cas, en particulier avec les montants des prêts en cours et à plus long terme.

La loi sur le crédit à la consommation offre la possibilité de changer de fournisseur, car il est dit ici que les prêts personnels peuvent être remboursés à tout moment et sans donner de raisons spécifiques. Aucun frais supplémentaire ne peut s'appliquer. Le programme permet le remboursement anticipé des prêts et leur transfert à un autre prêteur. Le potentiel d'épargne est important et dépend principalement du taux d'intérêt et du montant du crédit restant.

Il est logique de vérifier au préalable

Veuillez ne pas remplacer et changer de fournisseur prématurément, mais soumettez votre projet à un examen approfondi. Dans certains cas, les fournisseurs attirent avec des taux d'intérêt très bas, mais n'offrent que des prix dits de vitrine. Cela signifie que lorsque vous regardez de plus près, les taux d'intérêt sont nettement plus élevés. Des consultants indépendants peuvent évaluer s'il s'agit simplement d'une offre tentante ou si l'offre est réaliste et sérieuse.

Souvenez-vous également de l'entrée au bureau central pour les informations de crédit. Les demandes de crédit y sont signalées et enregistrées, les demandes de prêt rejetées sont conservées pendant deux ans et peuvent être consultées par toutes les banques. Pour cette raison aussi, la comparaison précédente est importante! Il est préférable de procéder comme suit:

    • Définissez le montant restant du prêt et la durée du prêt existant ainsi que le taux d'intérêt actuel à payer.
    • Trouvez diverses offres d'établissements de crédit réputés qui vous conviennent.
    • Consultez un conseiller indépendant ou essayez de vous comparer. Quels seraient les intérêts que vous auriez à payer pour le montant du prêt qui doit actuellement être remboursé?
    • Si l'évaluation est positive: approchez-vous de la nouvelle banque et soumettez une demande de prêt.

Vous n'avez plus à vous soucier du remboursement de l'ancien prêt, en règle générale, la nouvelle banque s'en charge. Il annule le prêt existant et remplace la banque précédente. Avec le montant du prêt que vous recevez de la nouvelle banque, le prêt existant est remplacé d'un seul coup. Ensuite, vous payez les versements convenus à la nouvelle banque.

Conclusion sur le remboursement du prêt

Le remplacement du prêt peut avoir un sens si le prêt existant s'avère trop cher et qu'il existe des offres avec des taux d'intérêt nettement inférieurs. Un conseiller indépendant peut vous aider avec une comparaison et vous dire s'il vaut la peine de rembourser l'ancien prêt. Encore une fois, vous pouvez en avoir un Utiliser la comparaison de crédit et décider si un changement est logique.

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Prêt personnel: 5 conseils pour emprunter

Prêt personnel: 5 conseils pour emprunter

Prêt personnel: 5 conseils pour emprunter

Avec un prêt personnel, les goulots d'étranglement à court terme peuvent être comblés et les achats effectués entre 500 et 80 000 francs suisses. Le prêt personnel, également appelé petit prêt ou prêt à la consommation, ne doit pas être souscrit prématurément. Les conseils suivants vous aident également à garder vos finances sous contrôle.

Prêt personnel: 5 conseils pour emprunter

1. Déterminez vous-même la solvabilité

Tout d'abord, il est conseillé de se renseigner sur un éventuel montant de prêt. D'une part, un budget est établi à cet effet, dans lequel toutes les recettes et dépenses sont incluses. Un tampon pour les dépenses imprévues devrait également être inclus. Le montant restant à la fin peut être utilisé pour un prêt ou pour un remboursement.

Dans le processus, vous devriez également vous renseigner sur votre propre solvabilité. Avez-vous déjà soumis une demande de prêt qui a été rejetée? Ensuite, ce refus sera enregistré pendant environ deux ans au bureau central pour les informations de crédit, où tous les prêteurs pourront le consulter. La cote de crédit détermine le montant du prêt, le cas échéant, et le taux d'intérêt. Plus la cote de crédit est mauvaise, plus le taux d'intérêt sera élevé.

2. Faites attention aux offres sérieuses

Malheureusement, le marché financier regorge d'offres douteuses qui semblent lucratives à première vue. Le prêt instantané remboursé en quelques minutes? Sonne bien, mais ce n'est pas le cas. Il s'agit d'une fraude et, soit dit en passant, même la publicité pour un tel prêt instantané est interdite par la loi.

Les fournisseurs douteux annoncent souvent avec des taux d'intérêt bas et des montants de crédit élevés, avec un règlement sans vérification de crédit et avec le fait qu'ils peuvent accélérer les prêts si un paiement anticipé est effectué. Les fournisseurs sérieux ne font pas de telles promesses!

3. Ne financez pas de produits éphémères avec du crédit

Règle générale importante: la durée du prêt doit en tout état de cause être plus courte que la durée de vie du produit financé par celui-ci. Il n'est donc pas recommandé de financer des vacances avec un prêt personnel, par exemple, car ici vous êtes déjà pris dans la vie de tous les jours si vous devez encore rembourser les versements du prêt. Les voitures, les rénovations ou les nouveaux meubles conviennent mieux au financement de prêts personnels.

4. Gardez un œil sur les coûts

Bien sûr, le prêt personnel n'est pas en vain et coûte des frais qui sont exigés par l'emprunteur sous forme d'intérêts. Plus la cote de crédit de l'emprunteur est faible, plus le taux d'intérêt est élevé. Un maximum de 10% est possible comme taux d'intérêt, ici le législateur a plafonné le taux d'intérêt.

5. Mieux parier sur les prêts personnels

Le prêt personnel présente plusieurs avantages par rapport à d'autres formes de crédit. D'une part, l'intérêt maximum susmentionné s'applique. En revanche, les biens et produits financés appartiennent directement à l'acheteur alors que, par exemple, dans le cas d'un achat échelonné, les biens restent la propriété du vendeur jusqu'au paiement intégral. Le prêt personnel protège l'emprunteur contre le surendettement car il n'est accordé qu'après une vérification de crédit approfondie. Si la solvabilité est évaluée négativement, un prêteur réputé décide de ne pas prêter.

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Prêt personnel: un aperçu des choses les plus importantes

Prêt personnel: un aperçu des choses les plus importantes

Prêt personnel: un aperçu des choses les plus importantes

Le prêt personnel est une bonne option pour combler un goulot d'étranglement financier. Qu'une rénovation soit prévue, une nouvelle voiture à acheter ou que les vacances tant attendues deviennent plus chères que prévu: avec le prêt personnel, ces souhaits peuvent être satisfaits de manière flexible.

Prêt personnel: un aperçu des choses les plus importantes

Cela dit, la loi sur le crédit à la consommation sur les prêts personnels

La KKG (loi sur le crédit à la consommation) décrit également le prêt personnel comme un petit prêt, qui dit déjà quelque chose sur sa définition. Parce qu'il s'agit d'un prêt portant intérêt pouvant être accordé entre 500 et 80 000 francs suisses et d'une durée d'au moins trois mois. Le prêt personnel n'est pas garanti par une garantie spéciale et ne peut être utilisé qu'à des fins privées. Par conséquent, les entreprises ne peuvent pas demander de prêt personnel. Il existe deux types de ces petits prêts ou prêts à la consommation:

    • prêts hors ligne
      L'emprunteur demande le prêt dans la succursale bancaire.
    • prêts en ligne
      L'emprunteur utilise une offre d'une banque directe et souscrit le prêt en ligne.

De nombreuses banques proposent désormais les deux types de prêts, et les prêts en ligne sont de plus en plus traités par le biais du prêt participatif.

Le prêt personnel convient à cette fin

Le prêt personnel présente des avantages et des inconvénients qui doivent être évalués individuellement. Il est important que le montant du prêt corresponde à votre propre budget et aux options de remboursement. Le prêt personnel est particulièrement adapté si vous souhaitez acheter un produit durable, comme un meuble ou une voiture neuve. En outre, le prêt est utilisé pour combler un goulot d'étranglement de paiement à court terme, ce qui signifie qu'il doit être clair que le remboursement du prêt doit être assuré sur une base sûre.

Avec un prêt personnel, les frais d'intérêt peuvent également être réduits si un prêt existant est rééchelonné. En outre, il est souvent utilisé pour financer des formations et des études supérieures qui ne peuvent être payées autrement.

Cependant, le prêt personnel ne convient pas dans les cas suivants:

    • Acquisition de produits éphémères
    • Investissement dans des produits en cas de mauvaise solvabilité permanente
    • Achat de produits et de biens très chers ou pour la construction de maisons

Une question de solvabilité

Particulièrement important: l'octroi d'un prêt personnel dépend de la qualité de la cote de crédit du demandeur de crédit. Cela signifie que leur solvabilité est vérifiée et évaluée afin qu'ils soient eux-mêmes protégés contre les conséquences du surendettement et que le prêteur soit également à l'abri du défaut. Le prêt n'est accordé que si la solvabilité est jugée suffisamment bonne.

Afin de pouvoir vérifier la solvabilité, le demandeur soumet non seulement sa demande de prêt, mais également la preuve de tout facteur de risque. En outre, la nationalité et le statut de résidence, l'âge et la fréquence des changements d'emploi sont vérifiés. Les prêts ne sont accordés que si le demandeur est majeur et dispose d'un revenu régulier. En outre, les informations provenant des bases de données de solvabilité sont importantes. Application ouverte de la dette excluent l'octroi d'un prêt personnel en règle générale, les exécutions de créances terminées réduisent au moins la solvabilité.

La solvabilité est également pertinente pour déterminer le taux d'intérêt: plus la solvabilité est mauvaise, plus le taux d'intérêt est élevé. Légalement, le taux d'intérêt est plafonné à 10%. Certains facteurs de risque font donc en sorte que le taux d'intérêt augmente, même si la phase de taux bas est toujours délirante.

Si vous êtes intéressé par un tel prêt, vous pouvez cliquer ici Appeler la comparaison de crédit.  

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Crowdlending: c'est ainsi que les prêts fonctionnent sans les banques

Crowdlending: c'est ainsi que les prêts fonctionnent sans les banques

Particulier comme prêteur : prêter rapidement avec un risque minimal ?

Internet joue un rôle essentiel dans cette forme de prêt. En matière de prêt participatif, également appelé P2P (peer-to-peer), plusieurs personnes accordent des prêts à une autre personne ou à une entreprise. Il existe divers marchés en ligne qui prennent une position intermédiaire, pour ainsi dire. Pour les demandeurs de prêts, il est possible d'obtenir un prêt malgré une mauvaise solvabilité, tandis que les prêteurs peuvent voir cela comme un investissement d'épargne.

Crowdlending: c'est ainsi que les prêts fonctionnent sans les banques

Voilà comment fonctionne le prêt participatif

Les deux parties s'inscrivent sur la plateforme Internet correspondante, où le masque d'enregistrement est différent pour les demandeurs de prêt et pour les prêteurs. Le demandeur de prêt présente son projet et les futurs prêteurs décident s'ils souhaitent y investir. S'il y a suffisamment de participants pour l'investissement, les contributions que chacun fait sont combinées en un montant de prêt. Bien sûr, l'opérateur du marché en ligne reçoit également un certain montant à titre de frais, car ce n'est qu'alors que l'offre peut fonctionner.

Les candidats doivent fournir diverses informations sur leur situation, d'une part la situation financière, d'autre part la situation de vie personnelle est examinée. Cela devrait permettre d'évaluer la solvabilité du demandeur. Un type de notation est effectué, qui montre le risque de défaut de crédit. Après tout, les investisseurs ne veulent pas avoir à renoncer à leur argent et à leurs bénéfices! De plus, le risque de défaut de crédit individuel est important pour le montant du taux d'intérêt. Plus le risque est élevé, plus il est élevé. Si la décision de crédit est positive, le projet est présenté aux investisseurs potentiels qui n'ont qu'à s'inscrire pour participer. Leur identité est vérifiée, après quoi il est possible d'investir sur la plateforme.

Avantages et inconvénients du prêt participatif

Le financement participatif présente de nombreux avantages pour les deux parties impliquées:

    • prêt rapide et processus transparent
    • Prêt également possible avec une mauvaise solvabilité
    • Prêt également possible avec le recouvrement de créances passées
    • Des rendements attractifs possibles pour les investisseurs
    • Minimisation des risques grâce à une notation interne
    • La supervision du projet est assurée par des opérateurs de plateforme

Néanmoins, il y a bien sûr des inconvénients. Il s'agit des points suivants:

    • Perte d'investissement si l'emprunteur n'est pas en mesure de payer
    • défauts possibles dus à des retards de paiement possibles
    • rendement inférieur possible grâce au remboursement anticipé du prêt
    • taux de rejet élevé pour les demandeurs de prêts
    • frais d'intérêt élevés et mauvaise solvabilité
    • parfois de longs délais d'attente pour une décision

Les inconvénients sont particulièrement évidents dans une comparaison directe avec un prêt personnel. Le montant du prêt devient clair très rapidement avec ce dernier, mais avec le crowdfunding il se peut que le prêt ne puisse pas être obtenu au montant souhaité car il n'y a pas assez d'investisseurs. Cependant, la recherche d'investisseurs prend un certain temps, il faut donc s'attendre à des temps d'attente considérables. Qui a besoin d'un prêt rapidement est rarement bien conseillé avec le prêt participatif.

Important: Les prêts accordés dans le cadre du prêt participatif ne sont pas soumis à la loi sur le crédit à la consommation et à sa protection spéciale. Cela signifie que personne n'est protégé contre le surendettement ici. De plus, des prêts plus élevés sont difficiles à obtenir et le risque est généralement trop grand pour accorder une somme importante.

conclusion

Le financement participatif est donc particulièrement intéressant pour ceux qui recherchent une alternative aux prêts bancaires traditionnels et qui souhaitent emprunter de l'argent de manière simple, bien que les montants des prêts ne devraient pas être trop élevés.
Si vous voulez comparer le crowdlending avec les prêts personnels, vous êtes venu au nôtre comparaison de prêt précisément!

Source : comparis.ch

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Puis-je contracter un prêt personnel malgré la gestion?

Puis-je contracter un prêt personnel malgré le processus d'exécution de la dette?

Souscrire des prêts personnels : vérification de crédit avec obstacles

En général, les banques en Suisse sont tenues de soumettre chaque demandeur de prêt à une vérification de crédit. Il s'agit de protéger la banque d'une éventuelle perte, d'une part, et de protéger l'emprunteur contre le surendettement, d'autre part. En plus de la solvabilité réelle, la solvabilité est également vérifiée.

Puis-je contracter un prêt personnel malgré le processus d'exécution de la dette?

Comment est vérifiée la cote de crédit?

Dans le cadre de la vérification de crédit, une tentative est faite pour déterminer si le demandeur sera en mesure de respecter ses obligations de paiement. Cela signifie que votre fiabilité est vérifiée ici! A cet effet, les établissements de crédit contactent notamment les points d'information suivants:

De plus, les prêteurs potentiels vous contactent directement et exigent la soumission de divers documents tels que les relevés de salaire, les contrats de location, les obligations d'entretien, etc.

Problèmes avec le recouvrement continu de la dette

Avec le recouvrement continu de la dette, il devient difficile d'obtenir une cote de crédit. En Suisse, il est légalement réglementé afin que chacun puisse recouvrer une dette sans même avoir besoin de justificatif. Une procédure en cours d'exécution de la dette conduit donc généralement au rejet de la demande de prêt.
Point important: de nombreux fournisseurs de prêts annoncent qu'ils consentiraient des prêts malgré le recouvrement des créances. Ce sont des offres douteuses à ne pas manquer! De telles promesses apparaissent en particulier dans le cas de prêts instantanés présumés, qui, cependant, sont non seulement peu de confiance, mais simplement illégaux.

La solvabilité continue d'être médiocre

Même si elle peut être injuste, la solvabilité reste compromise même après l'exécution de la dette. La raison en est que les fournisseurs de crédit supposent qu’ils continueront à avoir une solvabilité médiocre à l’avenir et que cela augmentera considérablement leur risque. Mais vous voulez recevoir votre argent à temps!

On ne peut pas dire en général si et comment un prêteur évalue la solvabilité du demandeur qui a déjà eu un recouvrement de créances. Les règles en la matière sont différentes et parfois très strictes, mais aucun établissement de crédit ne donne un aperçu de ses pratiques d'évaluation. Si un prêt est accordé, ce qui n'est généralement pas exclu, le taux d'intérêt sera considérablement plus élevé dans la plupart des cas.

Astuce: Soumettez simultanément plusieurs demandes de prêt à différentes banques. Les demandes rejetées sont stockées au bureau central pour les informations de crédit et sont visibles par toutes les banques qui souhaitent les inspecter pendant deux ans. Si une demande est rejetée alors qu'une deuxième banque vérifie la solvabilité, la banque n'a aucune idée du rejet et n'évalue pas automatiquement la cote de crédit pire.

Conseils aux candidats

Si vous souhaitez demander un prêt, vous devez au moins disposer d'informations de base sur votre propre cote de crédit. Par conséquent, contactez les bureaux de crédit habituels:

    • Bisnode
    • Creditreform
    • CRIF
    • Intrum Justitia
    • etc.

Ici, il est possible de connaître votre propre solvabilité afin de ne pas être complètement surpris plus tard car certaines entrées peuvent y être trouvées. En tant que principe de base, vous pouvez supposer que la solvabilité après avoir terminé le recouvrement de la dette et s'il n'y a pas d'autres événements n'est généralement pas si mauvaise, et que l'approbation d'une demande de prêt est donc raisonnable.

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Source : comparis.ch

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Prêt personnel et impôts: les choses les plus importantes en un coup d'œil

Prêt personnel et impôts: les choses les plus importantes en un coup d'œil

Prêt personnel et impôts: les choses les plus importantes en un coup d'œil

La déduction des impôts est courante pour les entreprises, et elles peuvent réduire ce profit. Mais qu'en est-il du prêt personnel? La déduction des intérêts sur la dette est très possible dans le cadre de la déclaration fiscale.

Prêt personnel et impôts: les choses les plus importantes en un coup d'œil

Déduire les intérêts de la dette de l'impôt?

Les intérêts débiteurs payés sur l'année peuvent être déduits du revenu imposable des particuliers. Cela s'applique à la fois à l'impôt cantonal sur le revenu et à l'impôt fédéral, avec un abattement de 50 000 francs suisses. Les intérêts peuvent être déduits des actifs privés jusqu'à concurrence du revenu brut. Ce règlement concerne également les intérêts sur la dette qui proviennent d'un prêt personnel ou qui sont payables pour celui-ci. L'allocation est généralement suffisante pour déduire intégralement les intérêts.

La déduction des intérêts sur la dette en vaut vraiment la peine! Si, par exemple, un prêt personnel de 30 000 CHF a été souscrit, d'une durée de 36 mois, les intérêts peuvent s'élever à environ 2 000 CHF la première année. Si le taux d'imposition est de 10%, une économie d'impôt de 200 CHF peut être possible.

Que peut-on réclamer?

En tant qu'emprunteur, vous transférez non seulement les intérêts sur le compte du prêteur, mais également le taux de remboursement majoré des intérêts. L'intérêt sur la dette est déductible, mais la partie du remboursement ne l'est pas. Cela signifie que vous ne pouvez appliquer qu'une partie des intérêts sur votre déclaration de revenus et rien au-delà. Cela réduit la partie déductible chaque année car les intérêts sont toujours calculés sur le montant restant du prêt. Cependant, la part de remboursement augmente. Si vous comparez les montants déductibles possibles peu de temps avant la fin du remboursement du prêt et au début du remboursement, vous constaterez également des différences considérables dans le montant des montants de déduction.

Les intérêts sont déduits comme suit:

    • En janvier, vous recevrez un certificat du prêteur du montant des paiements d'intérêts effectués.
    • Vous saisissez les détails des intérêts déductibles sur la dette et l'encours de la dette dans le formulaire correspondant pour la «Dette privée». a.
    • Vous transférez la somme de tous les intérêts de la dette des prêts personnels dans le formulaire principal.
    • Vous joignez une copie des certificats d'intérêt individuels à la déclaration de revenus.

Si vous ne recevez pas automatiquement un certificat des intérêts que vous avez payés, vous pouvez également le demander directement auprès du prêteur.

Déductible également pour les prêts privés

Si un prêt personnel est utilisé par des parents ou des amis, des intérêts peuvent bien sûr également être convenus sur le montant du prêt. Ceux-ci sont déductibles, bien que la déductibilité s'applique même à d'autres formes de crédit (par exemple, les dettes de paiements par carte de crédit). Important: Vous ne devez pas réclamer de transactions de crédit-bail à des fins fiscales, car le crédit-bail est légalement considéré comme un loyer et non comme un prêt. Si vous prévoyez un nouvel achat comme une voiture, vous devez donc utiliser le prêt comme option de financement en tant que location.

Astuce: Incluez des copies de l'accord de prêt privé et des reçus de la banque sur les paiements effectués, car vous ne recevrez pas de certificat d'intérêt actuel pour les prêts privés.

En résumé, on peut dire

Les intérêts débiteurs sur les prêts privés sont déductibles et peuvent réduire les impôts.
Souhaitez-vous être mieux informé? Ici vous pouvez voir les offres pour Utiliser la comparaison de crédit et découvrez d'autres sujets!

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Prêt personnel: comment reconnaître les fournisseurs de crédit douteux

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Reconnaître la fraude : c'est ainsi que les usuriers tirent l'argent des poches des clients

Malheureusement, les fournisseurs de crédit douteux sont trop courants. Mais quelques points indiquent que vous avez affaire à un fournisseur qui souhaite retirer de l'argent de votre poche avec le prêt accordé.

Prêt personnel: comment reconnaître les fournisseurs de crédit douteux

Pas membre du Central Credit Information Office

Le bureau d'information sur le crédit à la consommation (IKO) enregistre les prêts à la consommation accordés en Suisse et, depuis avril 2019, les prêts dits peer-to-peer sont également couverts par la loi sur le crédit à la consommation et doivent être gérés en conséquence. Les fournisseurs réputés sont membres du bureau central pour les informations de crédit, où tous les prêts sont enregistrés. Si une personne fait une nouvelle demande de prêt, une vérification de crédit est effectuée, pour laquelle il est important de consulter les listes ZEK. Si une banque enfreint cette règle, cela peut avoir des conséquences juridiques. Si vous souhaitez accorder des prêts sans vérification de crédit, vous n'êtes pas sérieux.

Obtenez un prêt malgré l'exécution de la dette

Les fournisseurs peu fiables ne tiennent pas compte des emprunteurs. Par conséquent, vous faites également de la publicité Crédit malgré le recouvrement de créances et cibler ainsi les personnes qui ont des besoins financiers. Un fournisseur réputé voudra toujours éviter le surendettement des emprunteurs et vérifie toujours la solvabilité des candidats. Il s’applique à la fois aux poursuites en cours et achevées qu’elles peuvent représenter un critère d’exclusion. La solvabilité est toujours influencée négativement. Quiconque prétend le contraire en tant que fournisseur de crédit n'est pas sérieux!

Le piège des frais

La loi stipule que tous les frais associés aux prêts doivent être inclus dans l'APR. Cependant, la loi sur le crédit à la consommation stipule que les frais de rappel, les frais de prépaiement ou les frais de recherche d'adresse peuvent être répercutés sur l'emprunteur. Rien de plus! Seuls les fournisseurs douteux facturent des frais supplémentaires.

Le piège du crédit instantané

Un prêt instantané est censé fournir une aide rapide en cas d'urgence financière. Mais ce n'est pas permis! Les offres de prêts instantanés ou urgents proviennent presque toujours de fournisseurs douteux, d'autant plus que le terme «prêt instantané»? ne doit pas être utilisé. La loi sur le crédit à la consommation exige un délai d'attente de 14 jours avant de pouvoir rembourser un prêt. Les prêts instantanés, d'autre part, annoncent le paiement en quelques minutes. Des exceptions s'appliquent uniquement aux prêts qui ne sont pas couverts par la loi sur le crédit à la consommation (par exemple, pour des montants supérieurs à 80 000 francs suisses ou pour une durée inférieure à trois mois).

La restructuration de la dette comme point de contact

Les débiteurs sont des conseillers et non des établissements de crédit ou des prestataires de services financiers, bien qu'il y ait bien sûr parmi eux des prestataires sérieux. Une restructuration financière ne signifie pas un prêt, mais seulement le traitement des dettes. L'argent pour cela est payé à l'entreprise en question, qui travaille contre rémunération.

En résumé: comment reconnaître nos fournisseurs de prêts

La liste suivante résume les conseils les plus importants:

    • Consultez la liste d'avertissement de l'Autorité fédérale des marchés financiers pour connaître le nom du fournisseur.
    • Vérifiez s'il s'agit d'un fournisseur de prêts et pas seulement d'un réaménageur de dettes.
    • Vérifiez la publicité pour ses conditions (crédit instantané, paiement à court terme, etc.) et faites attention au choix de la langue du fournisseur.
    • Vérifiez l'offre pour les frais cachés.
    • Adressez-vous à un conseiller en matière d'endettement plutôt qu'à un intermédiaire de crédit si vous avez des difficultés financières.
    • Vérifiez si le fournisseur est membre ZEK.
    • Vérifiez où l'entreprise est basée. Ne cherchez pas seulement l'abréviation? Ch? dans l'adresse Web, car il peut toujours s'agir d'une entreprise de messagerie.

Vous recherchez un prêt personnel de bonne réputation? Vous pouvez choisir le prêt personnel que vous souhaitez Rechercher une comparaison de crédit et toujours compter sur des fournisseurs réputés!

Source : comparis.ch

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Fournisseurs de prêts douteux: l'astuce avec le prêt instantané

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Prêts instantanés : solution discutable aux problèmes financiers

Un prêt instantané semble tentant: il est émis dans un délai très court et porte donc également le surnom de «prêt express». Cependant, il y a un maillage derrière les prêts urgents promis, qui n'ont pas pu être annoncés en Suisse depuis 2016.

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Critique du prêt instantané

La promotion des prêts instantanés promettait beaucoup, la réalité pouvait tenir peu. Selon l'accord d'autorégulation du secteur du crédit, l'annonce associée à une telle offre de prêt selon laquelle le prêt serait accordé très rapidement mais sans examen détaillé de la solvabilité du demandeur. La publicité a été classée comme trompeuse. En plus de cela, un prêt à la consommation normal est bruyant Crédit à la consommation Loi Il doit être compris entre 500 et 80 000 francs suisses, il doit également être émis par des établissements de crédit ou des prestataires de services financiers et doit avoir une durée d'au moins trois mois.

En Suisse, cependant, les prêts instantanés se révèlent toujours être des offres tentantes que les banques ne veulent utiliser que pour attirer des clients. Les prestataires sont souvent des entreprises à vocation douteuse, ils ne sont ni contrôlés ni agréés. De plus, il était très souvent annoncé avec un prêt instantané, même s'il ne pouvait pas vraiment être accordé.

Reconnaître les offres douteuses

Les fournisseurs de prêts instantanés semblent souvent corsés qu'ils pourraient accorder un prêt en quelques minutes. Mais il y a quelques points où vous pouvez dire si c'est une offre sérieuse ou non:

    • Faites attention à la terminologie: les prêts instantanés ou instantanés sont toujours douteux
    • Promettre que l'argent sera dans le compte après quelques minutes
    • des erreurs de langage, d'orthographe et de grammaire remarquablement mauvaises dans les offres
    • Adresse hors de Suisse ou pas du tout indiquée
    • références manquantes aux conseils sur la dette ou au bureau central pour les informations de crédit
    • ? Erreur? dans votre propre publicité: avertissement des fournisseurs douteux (mais ces fournisseurs sont gérés eux-mêmes sur les sites mentionnés) ou notez qu'aucun prêt n'est accordé, mais que d'autres sites font la promotion d'un prêt instantané

Demandes de prêt anticipées possibles

Bien entendu, le traitement des demandes de prêt peut également être particulièrement rapide. Tous les prestataires de services professionnels ont la possibilité de préférer les vérifications de solvabilité, ce qui accélère le traitement des demandes. Le demandeur lui-même peut également contribuer à accélérer le traitement de sa demande. Par exemple, il est possible de soumettre les documents nécessaires avec la demande, afin qu'aucune demande supplémentaire ne soit nécessaire. Les banques décident elles-mêmes de la durée du traitement et, si le demandeur a donné un chèque positif, elles peuvent verser l'argent demandé immédiatement après une période d'attente.

Ce ne doit pas être un prêt instantané

Un prêt instantané avec toutes ses promesses (vides) semble certes tentant, mais ce n'est pas légal. En Suisse, cependant, vous recevrez toujours un crédit à la consommation dans les 14 jours. Avec des prestataires certifiés, vous pouvez être sûr que tout se passe bien et que les conditions convenues sont effectivement remplies. De plus, vous pouvez exercer votre droit de rétractation de 14 jours pour un prêt régulier et, avec la période d'attente, vous avez suffisamment d'occasions de repenser tous les achats importants que vous avez soudainement envisagés.

conclusion

Ne fermez jamais prématurément une offre de prêt apparemment lucrative, car un prêt instantané est dans tous les cas illégal! Il existe de nombreuses autres alternatives qui sont beaucoup plus raisonnables et, surtout, juridiquement sûres. Maintenant l'offre pour la comparaison de crédit utiliser et économiser de l'argent!

Source : comparis.ch

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