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Prêts personnels coûteux comme sauveur en cas d'urgence : mieux vaut chercher d'autres aides !

Prêts personnels coûteux comme sauveur en cas d'urgence : mieux vaut chercher d'autres aides !

Grâce à la pandémie corona, les Suisses sont plus que jamais dépendants d'une aide financière supplémentaire. Un gros problème pourrait être des impôts qui ne sont pas abordables, d'autant plus que les dettes fiscales sont les dettes les plus courantes en Suisse. Ce n'est qu'alors que les dettes se traduisent par des factures ou des cotisations d'assurance-maladie impayées. De nombreux Suisses cherchent leur salut dans un prêt personnel censé les sortir de la misère financière. Mais la plupart du temps, cela ne fait qu'empirer les choses.

Le prêt personnel mène au piège de la dette

Le calcul est simple : les revenus actuels ne suffisent pas à payer le loyer, les factures, les primes d'assurance maladie et puis aussi les impôts. Un petit prêt doit être le salut et permet avant tout le paiement de toutes les dettes impayées. Mais le revenu régulier n'est plus et les dettes précédentes réapparaissent généralement. Après tout, il s'agit principalement de paiements qui doivent être effectués en continu à certains intervalles. A cela s'ajoute désormais les échéances de remboursement du prêt personnel, qui peuvent parfois commencer par un différé d'amortissement, mais les paiements d'intérêts sont toujours dus pendant cette période. Résultat : la personne concernée s'endette encore plus et s'enfonce de plus en plus dans le piège de l'endettement, dont il ne peut souvent plus se libérer. Le conseil en endettement ne conduit souvent qu'à la conclusion que la faillite personnelle est inévitable.

Rechercher des alternatives aux prêts personnels

Avant d'aller à la banque ou au courtier en crédit, des alternatives doivent d'abord être envisagées. Une possibilité consiste à organiser un report du paiement avec le partenaire de paiement. Le délai de paiement peut éventuellement être repoussé afin que les passifs puissent être traités selon leur priorité. Ceci s'applique également au bureau des impôts, qui peut recevoir une demande justifiée de paiement échelonné. S'il y a déjà des dettes, il est possible que le bureau des impôts n'approuve pas un report. Il est donc important d'agir à temps et de présenter une demande correspondante dès que la première dette imminente survient.

Les sociétés de vente par correspondance ou les vendeurs locaux devraient également être invités à reporter les paiements. Souvent, une période sans paiement peut être convenue ou un crédit fournisseur est contracté. Des intérêts peuvent alors devoir être payés sur le montant de la facture, mais ils sont généralement inférieurs aux intérêts bancaires lorsqu'un prêt personnel doit être contracté.

Les fondations aident également dans certains cas. Un exemple est Educa Swiss, une fondation qui aide les étudiants dans le besoin. Il accorde des prêts aux étudiants, moyennant des conditions particulièrement favorables. Les plateformes de crowddoning peuvent également être remises en question, même si elles ne seront guère le bon endroit où aller s'il ne s'agit que de payer quelques factures. Cependant, si votre propre éducation ou celle de vos enfants est en jeu, si vos études ne peuvent plus être financées, ou si vous êtes menacé d'être expulsé de chez vous, ces fondations peuvent être votre dernier recours.

Conclusion : choisir les prêts personnels uniquement comme solution d'urgence

Ceux qui connaissent des difficultés financières n'ont généralement qu'à surmonter une certaine période de pénurie. De plus, il s'agit rarement de sommes importantes, généralement quelques centaines à milliers de francs suffisent pour régler les factures courantes, les dettes fiscales ou les primes d'assurance-maladie. Un prêt personnel est alors la pire solution possible, car il assure généralement l'accumulation d'une montagne de dettes encore plus importante. Les mauvaises conditions qui sont données sur de petites quantités sont à blâmer. Les taux d'intérêt sont élevés et ne peuvent être comparés aux taux d'intérêt courants sur un prêt immobilier par exemple. En fin de compte, le débiteur est confronté à une montagne de dettes et a besoin d'une nouvelle solution, qui est assez souvent la faillite personnelle. Si vous voulez éviter cela, vous devez absolument rechercher des reports, des paiements différés et d'éventuelles subventions auprès de tiers.

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Seuls quelques portails de comparaison neutres sur le marché

Seuls quelques portails de comparaison neutres sur le marché

Les sites de comparaison suisses sur Internet sont heureux de les utiliser pour connaître les conditions de prêt. Mais le nombre de fournisseurs de comparaison neutres diminue et est maintenant réduit à quelques-uns bien connus. Les comparaisons supposées transparentes ne sont plus aussi transparentes qu'elles devraient l'être.

Pages de destination avec des promesses vides

La programmation des landing pages a sa justification en termes d'optimisation des moteurs de recherche. Les personnes qui recherchent un terme, un produit ou un service sur Google and Co. sont dirigées vers un fournisseur via cette page. Mais il n'est pas rare que ces pages de destination attirent avec des promesses vides et livrent beaucoup moins qu'elles ne le disent réellement. Les comparaisons fictives ne sont pas nouvelles, surtout en ce qui concerne les prêts personnels. Ceux-ci proviennent d'entreprises qui ont été spécialement mandatées, ou de courtiers et de fournisseurs de crédit eux-mêmes, ils n'ont pour objectif que de bien vendre leur propre produit et donc de le présenter comme le gagnant de la comparaison présumée. Souvent, ce sont aussi des spécialistes des moteurs de recherche qui gèrent des centaines de pages sur Internet et fournissent un contenu adapté pour s'assurer que leurs clients sont trouvés. Rien n'est plus neutre ici! Les comparaisons relatives aux prêts, aux contrats téléphoniques et à l'assurance maladie sont souvent affectées car elles représentent beaucoup d'argent pour le client. Il est compréhensible que les gens veuillent se sécuriser et se faire comparer, car comparer toutes les petites choses vous-même demanderait beaucoup d'efforts. Les comparaisons alléguées attirent alors les Suisses vers les pages où ils ne peuvent trouver que des comparaisons inventées ou embellies. Il n'est pas rare que les liens sous lesquels une enquête soit supposément possible mènent non pas aux fournisseurs eux-mêmes, mais aux courtiers qui gagnent de l'argent en vendant les produits dans l'argumentaire de vente. Souvent même pas les produits demandés par le client potentiel, mais plutôt au cours de la conversation, ils recommandent des produits complètement différents qui sont nettement plus chers ou moins favorables pour le client en raison des conditions.

Des comparaisons personnelles sont affichées

Les fournisseurs de téléphone et les compagnies d'assurance, ainsi que les banques et les prêteurs, proposent souvent des comparaisons qui, selon eux, sont les meilleurs choix. Ensuite, d'autres fournisseurs sont décrits comme pires, et ce ne sont pas des contre-vérités qui sont revendiquées. Au contraire, la pondération des critères individuels est différente, de sorte qu'un classement différent doit en résulter naturellement. Si certains fournisseurs de prêts personnels ne figurent pas dans la liste restreinte, les chercheurs se souviendront également plus tard que le fournisseur «n'était pas bon dans la comparaison précédente». Si vous réessayez, ce fournisseur ne sera plus présélectionné, bien que son offre ne doive pas être vraiment mauvaise.
Aujourd'hui, de nombreux portails de comparaison ne reçoivent plus de résultats optimaux de la part des clients; des produits ou services beaucoup trop chers sont suggérés. Il n'y a maintenant que quelques portails de comparaison vraiment neutres, y compris neotralo. Ici, chez neotralo, les demandeurs peuvent compter sur le fait qu'il n'y a pas de courtier à l'autre bout qui ne s'intéresse qu'à la commission et n'agit pas toujours dans l'intérêt du client. Dans le cas des fournisseurs neutres, le résultat de la comparaison n'est pas falsifié par le fait qu'un fournisseur paie pour son meilleur placement. Au contraire, les résultats optimaux sont affichés pour chaque comparaison.

Conclusion: seuls quelques portails de comparaison neutres sur le net

De nombreuses personnes se fient aux portails de comparaison avant de contracter un prêt personnel ou même d'envisager de le souscrire. C'est tout simplement stupide si ces portails de comparaison ne fonctionnent pas correctement et proposent de fausses offres via des pages de destination ou suggèrent les prêteurs qui paient le plus pour de bonnes présentations. Les clients doivent pouvoir compter sur le fait qu'ils n'obtiennent que des résultats de comparaison neutres et qu'ils finissent réellement là où ils voulaient aller lorsqu'ils reçoivent une demande et qu'ils ne sont pas transmis aux courtiers. Neotralo est l'un de ces portails de comparaison neutres sur Internet et continuera d'être un partenaire fiable en matière de comparaisons de crédit.

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La consommation augmente malgré la crise corona

La consommation augmente malgré la crise corona

Par ailleurs, un Suisse sur cinq estime que sa situation va empirer économiquement dans les mois à venir, ce qui représente une augmentation significative par rapport aux valeurs d'enquête des années précédentes. Néanmoins, les dépenses de consommation semblent avoir repris et les Suisses investissent à nouveau plus d'argent dans divers biens.

Les nouvelles dépenses de consommation sont évidentes

Même si les Suisses sont plus que jamais convaincus que leur situation économique va se détériorer au lieu de s'améliorer dans l'année à venir, les dépenses de consommation continuent d'augmenter. Cependant, environ un Suisse sur quatre seulement estime que la situation financière s'améliorera dans l'année à venir; en 2020, elle était encore d'un tiers. 18 pour cent supposent même que la situation financière va empirer ou s'aggraver considérablement, ce qui est plus le cas au cours des quatre dernières années.

Malgré toutes les inquiétudes, la propension à consommer semble être revenue, ce que les experts n'auraient guère cru possible compte tenu des nombres de corona élevés et des perspectives financières. Au printemps de l'année dernière, beaucoup de gens voulaient encore? presque la moitié ? abstenez-vous de faire un achat important. De nouveaux meubles et véhicules n'ont pas été achetés. La part est tombée à 36 pour cent à la fin de l'année, beaucoup étaient fatigués des économies et ont maintenant approché de tels investissements en pensant qu'ils ne pouvaient pas partir en vacances. Alors pourquoi ne pas vous offrir quelque chose au moins à la maison?
Ainsi, au début de la crise, les gens voulaient consommer moins et se concentrer davantage sur l'épargne. En attendant, de nombreuses personnes affirment même que leur comportement de consommateur ne changera pas, même si Corona continuerait pendant un certain temps. Environ 2% des personnes interrogées dans l'étude souhaitent même contracter un emprunt, alors qu'au printemps dernier ce chiffre était tombé à 1%.

Baisse des ventes et problèmes au travail

Interrogés sur les raisons de la détérioration prévue de la situation financière, la plupart des Suisses ont répondu qu'ils étaient inquiets pour leur emploi. Certains avaient déjà des problèmes sur le lieu de travail et il fallait s'attendre à ce que les économies réalisées par les entreprises conduisent à des licenciements. De nombreuses personnes étaient déjà en chômage partiel et gagnaient donc moins d'argent, d'autres avaient déjà perdu leur emploi ou leur partenaire était touché par le chômage. Les indépendants ont dû faire face à des ventes perdues et ont donc été moins en mesure de faire attention à la consommation, mais ont été contraints d'épargner.

Les valeurs étaient sensiblement différentes à la fin de 2019, car à cette époque, seule une petite proportion de moins de 15% déclarait que les économies étaient dues à des problèmes sur le lieu de travail. D'autres ont évoqué la hausse des primes d'assurance maladie, mais un certain manque de perspectives n'était pas perceptible à l'époque. Ce sera différent en 2021, car la crise actuelle de Corona contrôle la Suisse et le monde et garantit que presque personne ne sait ce qui va se passer ensuite. Personne ne sait si le goulot d'étranglement financier sera surmontable dans un proche avenir ou s'il ne peut s'aggraver car les chiffres ne diminuent pas de façon permanente. Tant que le succès de la vaccination corona ne sera pas clair et que le monde pourra revenir à la normale, la consommation restera donc certainement limitée.

Conclusion: accroître la confiance des consommateurs vs peur de l'avenir

Les Suisses sont actuellement divisés et, d'une part, sont clairement plus disposés à consommer que l'an dernier. D'un autre côté, cependant, ils doivent accepter des économies, épargner eux-mêmes et s'en passer, car ils sont contraints de le faire par le chômage partiel ou la perte d'emploi, par exemple. Les experts supposent que la dette pourrait augmenter considérablement, car les gens veulent faire quelque chose de bien pour eux-mêmes par des achats qu'ils ne peuvent pas réaliser autrement. La seule chose qui reste ici est d’espérer que la pandémie se terminera bientôt.

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La solvabilité comme critère déterminant lors de l'octroi de crédits

La solvabilité comme critère déterminant lors de l'octroi de crédits

Si vous prévoyez un achat et que vous ne pouvez pas réunir les fonds propres nécessaires, vous avez besoin d'un prêt personnel. Mais le fait que cela soit accordé ou non dépend principalement de la solvabilité. La vérification de crédit est l'obstacle qui ne doit pas être sous-estimé et qui doit être ignoré sur le chemin de l'approbation de crédit.

Évaluer correctement la solvabilité du demandeur

Pour les banques, la vérification de la solvabilité du demandeur de crédit fait partie de leur propre gestion des risques. Parce que: Ce n'est que si vous regardez de près que vous pouvez voir si un investissement en vaut la peine ou non! Comme c'est le cas pour les entreprises, cette déclaration s'applique également aux banques et autres prêteurs. Ils examinent la solvabilité du demandeur et évaluent ensuite s'ils veulent ou non prendre le risque d'emprunter. D'autant qu'il ne s'agit pas seulement d'avoir à accepter un petit risque de perdre de l'argent, il est également important de s'assurer d'un bon bilan avec peu de défauts de paiement. Du moins, c'est ainsi que les propriétaires des banques le voient. Les clients reçoivent un score qui fournit des informations sur leur solvabilité.

La solvabilité indique la solvabilité d'une personne. At-elle un revenu suffisant pour couvrir les dépenses normales? Y a-t-il quelque chose qui reste du revenu pour rembourser les échéances de remboursement d'un prêt après déduction de toutes les dépenses? Qu'en est-il du comportement de paiement: le demandeur attend-il toujours des rappels ou respecte-t-il ses obligations de paiement à temps? Le revenu est-il réglementé, le contrat de travail est-il à durée indéterminée? Ou s'agit-il d'un indépendant qui ne réalise qu'un profit irrégulier ou pas du tout avec son entreprise peut-être encore jeune? Ces questions et d'autres sont posées et traitées par une agence de crédit afin de déterminer ensuite une cote de crédit. Ce score doit être aussi élevé que possible, car toutes les portes d'une banque sont ouvertes à la personne concernée et le chemin du prêt est gratuit.

ZEK est pertinent pour la notation de crédit

Des prêts dits sans Schufa sont souvent proposés en Suisse, Schufa étant l'agence de crédit la plus pertinente pour les Allemands. Pour les Suisses, en revanche, c'est la ZEK, la centrale d'information sur le crédit, qui développe néanmoins un score. Il ne révèle pas exactement comment cette cote de crédit est calculée et ce qui doit être fait pour améliorer un score ou pour conserver un bon score du tout. En général, ce sont les points habituels tels que le paiement ponctuel des factures, l'évitement des procédures de recouvrement, le paiement régulier des prêts, etc. qui ont un effet positif sur un score.

Les données enregistrées et stockées chez ZEK sont connues, y compris les demandes de crédit ouvertes. Il est donc conseillé qu'une personne qui souhaite un prêt ne soumette pas de demande de prêt à plusieurs banques. Le contexte: Si une personne doit écrire à autant de banques, elle ne se verra probablement pas offrir de prêt. Ergo, la cote de crédit doit être classée comme pire. Cette conclusion ne doit pas nécessairement correspondre à la réalité, mais elle est tirée sous cette forme. Si vous souhaitez vous renseigner auprès de plusieurs banques, vous devez donc plutôt vous fier à une demande de condition et non à une demande de prêt! Ce n'est pas enregistré. Cependant, les demandes pour lesquelles l'offre n'est plus valable sont également supprimées par la ZEK, elles ne restent pas ici indéfiniment et ne peuvent donc pas avoir un effet permanent sur la solvabilité.
Les cartes bancaires bloquées ont un effet très négatif, quelle que soit la raison pour laquelle elles ont été bloquées. Il est donc important, dans l'intérêt d'une bonne solvabilité et d'une décision de crédit positive, de ne pas bloquer les cartes bancaires.

Conclusion: la cote de crédit comme obstacle au crédit

Lorsqu'il s'agit d'octroyer un prêt, le plus important est la cote de crédit. Un demandeur doit donc faire attention à sa solvabilité et éventuellement obtenir des informations à l'avance auprès de la ZEK. En général, les consommateurs doivent s'assurer qu'ils affichent un bon comportement de paiement, car ce n'est qu'alors qu'il est possible de prendre une décision de crédit positive.

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Acheter une voiture avec crédit: quelle option est la meilleure?

Acheter une voiture avec crédit: quelle option est la meilleure?

Si vous souhaitez acheter une voiture, vous devez vous attendre à des coûts élevés, car ce véhicule nécessaire signifie un investissement complet dans un article de valeur. Si vous ne disposez pas des fonds propres nécessaires, vous devez contracter un emprunt, avec la possibilité de souscrire à une voiture.

Le crédit-bail privé est en plein essor

Le marché de la location de voitures particulières gagne clairement du terrain en Suisse, de sorte que Swissquote, en tant que banque en ligne, a maintenant décidé de se lancer dans le crédit-bail. À cette fin, une coopération avec Tesla devrait avoir lieu.
Le crédit-bail à la consommation a déjà considérablement augmenté en 2019, comme le rapporte l'Association suisse du crédit-bail, mais au cours de l'année Corona 2020, la demande a légèrement diminué. Le montant du prêt à lever en moyenne pour la location de véhicules en 2019 était d'environ 34500 francs, il ne concernait que les véhicules neufs. Aujourd'hui, 30 à 75% des voitures neuves immatriculées en Suisse sont financées par crédit-bail.

L'achat au comptant est la meilleure option

C'est clair: si vous achetez une voiture en espèces et que vous n'avez pas à contracter de prêt, vous n'avez pas à vous soucier des taux d'intérêt et des conditions de prêt. Il n'y a pas de frais plus élevés en raison des intérêts, donc l'achat au comptant est bien sûr le meilleur choix. Les avantages de l'achat au comptant, par exemple une offre de véhicule moins chère, peuvent également être combinés avec l'utilisation d'un prêt. Le prêt est contracté dans une banque et le véhicule peut être payé en espèces chez le concessionnaire.
Selon les experts, la remise que reçoit le payeur en espèces ne vaut que si le véhicule est détenu depuis au moins six ans, sinon la dépréciation d'une voiture neuve compensera les économies réalisées en payant en espèces. D'un point de vue financier, un véhicule ne doit jamais être vendu au bout de deux à trois ans, car la perte serait trop importante.

L'abonnement est-il un meilleur choix?

Si vous ne souhaitez pas acheter votre propre voiture, vous pouvez également vous en abonner. Ceci est rendu possible par les différents fournisseurs d'abonnements qui maintiennent des flottes de véhicules de différentes tailles en fonction de l'emplacement. Les contrats sont généralement accompagnés d'un court délai de préavis, seuls les frais de carburant ou d'électricité doivent être payés. Il n'y a pas d'autres frais par véhicule, ils sont tous inclus dans le prix de l'abonnement. Entre 300 et 2000 francs sont facturés par mois, selon le véhicule et le fournisseur d'abonnement.
L'abonnement est particulièrement utile pour les conducteurs qui ne veulent une voiture que pour une durée limitée? les délais de préavis sont généralement d'un mois seulement? ou qui veulent toujours essayer un véhicule différent.

À première vue, le taux moyen de location de 208 francs peut paraître moins cher, mais avec une période de détention plus longue, c'est l'intérêt qui fait ici la différence. Au final, c'est en fait environ 600 francs par mois qu'il faut inclure dans le leasing, alors que ce n'est qu'environ 570 francs par an pour un abonnement. Cependant, la comparaison ne peut pas simplement s'appliquer à l'ensemble de la Suisse, car certaines redevances telles que la taxe routière ou les frais administratifs varient selon les cantons.

Conclusion: prêts personnels coûteux et meilleures alternatives

L'achat d'une voiture avec un prêt personnel s'avère être l'option la plus chère car le taux d'intérêt est généralement d'au moins 4%. Cela s'applique uniquement à un débiteur avec une bonne cote de crédit. Quiconque a une mauvaise cote de crédit et doit par conséquent accepter des conditions de crédit moins favorables sera nettement supérieur à ce taux d'intérêt.
En résumé, on peut dire que le prêt personnel est l'option la plus chère et que l'achat au comptant est le moins cher pour obtenir une nouvelle voiture. Si vous ne souhaitez pas vous engager sur le véhicule sur le long terme, vous devriez également envisager un abonnement. Étant donné qu'il peut être annulé sur une base mensuelle, cela offre les économies les plus importantes car tous les frais qui seraient engagés pour l'entretien du véhicule sont inclus dans les frais d'abonnement et sont donc calculés à un taux forfaitaire.

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Offset: les plus grosses erreurs dans le calcul du crédit

Offset: les plus grosses erreurs dans le calcul du crédit

Maintes et maintes fois, des erreurs sont commises avec un prêt personnel. En particulier, le calcul des taux d'intérêt s'avère souvent incorrect. Cela peut être désastreux car coûteux pour l'emprunteur.

Une brève introduction aux erreurs courantes lors du calcul des prêts

Pouvons-nous présenter? Voici les erreurs les plus courantes lors du calcul des frais de prêt personnel:

    • Taux d'intérêt confus
      Les emprunteurs ou ceux qui veulent le devenir en ont sûrement entendu parler. On parle de taux d'intérêt effectifs et nominaux, souvent confondus. Les prêts en Suisse sont calculés en utilisant le taux d'intérêt annuel effectif, qui est l'indicateur de coût le plus important. Les mensualités et les coûts totaux du prêt sont dérivés de ce taux d'intérêt. Si vous comparez les taux d'intérêt indiqués sur les prêts, vous constaterez qu'il ne s'agit pas du taux d'intérêt nominal.
    • Optez pour des taux d'intérêt bas
      Toute personne intéressée par un prêt personnel peut avoir entendu parler d'un taux d'intérêt annuel minimum et maximum. Une marge d'intérêt est généralement donnée ici, qui se situe entre trois et huit pour cent, par exemple. L'emprunteur potentiel est déjà content car les taux d'intérêt semblent actuellement très bas, et est alors amèrement déçu. 8,5% devraient être payés en intérêts? Derrière cela se cache une tactique délibérée des banques qui veulent attirer des clients avec des taux d'intérêt apparemment bas. Cependant, les taux d'intérêt sont indicatifs et donc non contraignants. Seuls ceux qui ont le meilleur crédit obtiennent le taux d'intérêt bas, tout le monde peut creuser plus profondément dans leurs poches. Seule l'offre de prêt finale, sur laquelle sont indiqués les coûts réels du prêt, est déterminante. Les taux d'intérêt minimaux ne conviennent donc pas pour une comparaison de prêts.
    • Oubliez l'effet d'exécution
      Plus un prêt personnel court, plus les coûts sont élevés, car plus la durée est longue, plus les intérêts sont élevés. Ceci est souvent sous-estimé par les emprunteurs. Même si cela alourdit la charge mensuelle, il est toujours conseillé de privilégier un court terme pour le prêt. Il est seulement important que la charge mensuelle ne devienne pas si lourde que d'autres paiements ne puissent plus être effectués et qu'il existe un risque d'endettement.
    • Oubliez le remboursement anticipé
      Les emprunteurs sont volontiers mis en garde contre l’exercice de leur droit au remboursement anticipé du prêt. Ils ont peur que les intérêts de pénalité finissent par devoir payer encore plus d'argent à la banque. Mais ils oublient qu'ils doivent payer beaucoup d'intérêts à plus long terme. Par conséquent, seule une comparaison plus précise peut aider: combien dois-je payer si je rembourse le prêt maintenant et combien d'argent dois-je payer si j'utilise la durée complète avec les intérêts habituels? La plupart du temps, le potentiel d'épargne devient apparent, ce que les banques préfèrent ne pas connaître.

Conclusion: Prêts vérifier attentivement

De nombreux emprunteurs paient beaucoup trop d'argent aux banques parce qu'ils n'ont pas réussi à comparer les prix des prêts personnels avant de les terminer. Ou parce qu'ils se sont laissés aveugler par les taux d'intérêt bas promis et ont été en fait facturés avec un taux d'intérêt beaucoup plus élevé parce que leur solvabilité était moins bien évaluée. Afin d'économiser de l'argent au final, il suffit de vérifier attentivement toutes les offres de prêt, de faire les calculs et de comparer point par point!

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Prêts bon marché pour les étrangers: la Suisse offre des prêts personnels avec une mauvaise cote de crédit

Prêts bon marché pour les étrangers: la Suisse offre des prêts personnels avec une mauvaise cote de crédit

La Suisse a toujours eu la réputation d'avoir un talent particulier pour la finance. En matière de crédit, les banques suisses sont le point de contact numéro un si, par exemple, un Allemand ne peut pas obtenir un prêt dans son pays d'origine en raison d'un manque de solvabilité.

Le crédit suisse comme alternative

Si la solvabilité est qualifiée de faible, les banques refusent parfois un prêt. Le demandeur reçoit également une entrée négative dans l'agence de crédit, de sorte que les demandes de prêt ultérieures ne sont associées qu'à des problèmes et sont généralement rejetées. La solution est souvent recherchée dans un prêt en Suisse.

Des prêts dits sans Schufa sont disponibles ici, pour lesquels d'autres preuves de revenus suffisants doivent être fournies. La raison de cette voie: les Suisses ne sont pas intéressés par la Schufa allemande et appliquent des normes différentes à l'évaluation de la solvabilité d'un candidat.

Cependant, les candidats étrangers doivent fournir des preuves, car «dans le bleu»? aucune banque suisse n'accordera de prêt non plus. Elle veut également s'assurer qu'elle récupère son argent et posera des questions sur le revenu en conséquence. Il est donc important d'avoir un revenu régulier, qui doit être prouvé depuis au moins trois mois, en fonction du montant du prêt. Dans certains cas, une preuve d'emploi permanent est requise, car à quoi sert un revenu si le revenu est perdu dans les mois à venir?

La solvabilité ne serait pas donnée et un défaut de crédit est à prévoir. Afin de fournir une sécurité supplémentaire, la banque se verra accorder le droit de saisie. Cela signifie que l'emprunteur doit accepter qu'en cas d'insolvabilité, les revenus puissent être saisis.

Pas toujours de bonnes conditions pour les emprunteurs étrangers

Quiconque contracte un prêt en Suisse en raison d'une mauvaise cote de crédit doit s'attendre à ce que les conditions ne soient pas aussi bonnes que celles qui ont une très bonne cote de crédit. Cela signifie que les taux d'intérêt seront généralement très élevés, ce qui n'est presque plus prévu en période de taux d'intérêt toujours bas. Néanmoins, il devrait être compréhensible que les banques veuillent se protéger contre les défauts de paiement et que le risque plus élevé puisse être payé sous la forme de taux d'intérêt plus élevés.

Dans le même temps, le montant du prêt est partiellement limité, mais cela dépend également des revenus de l'emprunteur et des titres offerts. Parfois, les montants du prêt sont de quelques milliers d'euros, de sorte que, par exemple, l'achat d'une voiture neuve ne pourrait pas être financé avec ce prêt.

De nombreux emprunteurs se plaignent que la durée et les taux d'un prêt suisse ne sont pas négociables et qu'ils sont fixes. Mais là aussi, la volonté de la banque de se prémunir contre les défauts de paiement est évidente.

Conclusion: le crédit suisse pour les étrangers n'est pas bon marché

Quiconque opte pour le prêt suisse parce que, par exemple, en Allemagne, aucun prêt pour le financement souhaité n'est disponible, doit vivre avec le fait que les conditions ne sont pas les meilleures. Les taux d'intérêt sont élevés, les modalités et le montant des acomptes sont généralement indiqués.

Il est important pour les banques et les prêteurs suisses de se protéger contre d'éventuels défauts de paiement, d'autant plus qu'ils ne se tournent pas vers la Schufa ou des agences de crédit similaires. La banque doit plutôt s'appuyer sur les informations fournies par le demandeur de prêt ainsi que sur sa preuve de revenu et de sécurité. Il est compréhensible que cela s'accompagne de conditions parfois défavorables.

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Bonnes résolutions pour 2021: épargner ou investir?

Bonnes résolutions pour 2021: épargner ou investir?

Ils se mettent en place chaque année à la fin de l'année: les bonnes résolutions. Tous ne sont pas suivis, mais ils sont toujours similaires. Plus de forme physique, plus d'économies, une vie plus saine. Et peut-être cette année aussi: investir davantage?

La psychologie du succès

Les psychologues ont trouvé leur propre nom pour le sentiment de bonheur qui survient lorsqu'un projet réussit. Voici la? Psychologie du succès? porter. Cela fait référence aux sentiments de bonheur qui surviennent lorsqu'une bonne résolution ou un plan ferme est réellement mis en pratique. Ceux qui peuvent également réaliser leurs projets renforcent leur confiance en eux et leur confiance en eux. Il y a un sentiment d'exaltation, qui ne devrait certainement pas être sans importance pour le moment.

Cependant, il y a généralement des obstacles sur le chemin: il y a un manque de temps, d'argent ou d'énergie. Mais au moins, le facteur de changement manquant peut être éliminé si des économies sont réalisées de manière cohérente. Le moment de l'épargne ne doit pas nécessairement être un temps de privation, il s'agit plutôt d'épargner aux bons endroits et d'éviter des dépenses inutiles.

Obtenez d'abord un aperçu

Si vous souhaitez épargner ou investir, vous devez d'abord savoir combien d'argent est disponible. Les points suivants sont importants:

    • Quelles dépenses courantes faut-il prendre en compte?
    • Combien coûte l'assurance?
    • Les prêts doivent-ils être remboursés?
    • Dans quelle mesure les conditions pour votre propre prêt et pour des prêts comparables sont-elles bonnes?
    • Quel est le montant des dépenses mensuelles pour les petites choses (livres, concerts, souvenirs, etc.)?
    • Quelles dépenses ai-je pour les anniversaires et obligations similaires?

Ce n'est que si vous savez exactement combien d'argent est nécessaire par mois que vous pouvez voir ce qu'il reste à épargner. Dans la plupart des cas, le revenu dépasse les dépenses et pourtant, à la fin du mois, l'argent a disparu. La seule chose qui aide ici est de tenir un livre de budget pour trouver les dépenses cachées. Veuillez également prendre en compte les coûts non mensuels, mais trimestriels ou annuels!

Dépenses possibles pour les épargnants

La simple intention d'épargner est généralement infructueuse. Au contraire, un objectif doit être fixé. Vous souhaitez peut-être visiter une certaine destination pendant vos vacances, acheter une nouvelle voiture ou réparer la maison. Peut-être une correction dentaire est-elle également souhaitée, attendue depuis longtemps, mais que l'assurance maladie ne prend pas en charge. Quoi qu'il en soit: il est seulement important qu'un objectif spécifique soit fixé et que des économies soient réalisées à cet effet.

Le temps que vous devez épargner est indiqué dans le calcul des recettes-dépenses précédent. Le montant total qui reste théoriquement ne doit jamais être utilisé comme montant d'épargne. Trop vite, les éditions spéciales détruisent à la fois les économies et la motivation!

Les raisons fréquentes de mettre de l'argent de côté ou même de contracter un prêt sont votre propre formation continue ou la rénovation de votre maison. La formation continue en particulier peut coûter plusieurs milliers de francs et, pour réduire les coûts, elle doit généralement être planifiée et mise en œuvre sur une longue période. Souvent, la mesure elle-même est achevée depuis longtemps, mais la réhabilitation financière n'est toujours pas tangible. Il en va de même ici: des économies constantes sont à l'ordre du jour! En même temps, investir dans sa propre éducation ou dans des biens de valeur crée le sentiment d'exaltation décrit ci-dessus.

Conclusion: épargner et investir assurent les hormones du bonheur

Personne n'a besoin d'être accro au shopping pour savoir que l'investissement fait des hormones du bonheur. L'essentiel est que la mise en œuvre d'une bonne résolution soit accomplie. Par exemple, quiconque entreprend quelque chose à la fin de l'année, travaille de manière cohérente vers elle et accomplit un souhait, suit la? Psychologie du succès? et se sent motivé pour mettre en œuvre d'autres bonnes résolutions.

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Réaliser vos propres rêves: de bonnes raisons pour un prêt personnel

Réaliser vos propres rêves: de bonnes raisons pour un prêt personnel

L'emprunt ne peut pas toujours être entièrement évité: une nouvelle voiture doit être achetée ou un souhait tant attendu doit être exaucé. Un prêt personnel proposé par un courtier en crédit compétent peut être la solution. Ces raisons plaident en faveur de la souscription du prêt.

1. Réduire les goulots d'étranglement financiers

Ce sont généralement les goulots d'étranglement financiers qui doivent être comblés: une facture non attendue, des coûts de réparation élevés ou un nouvel achat absolument nécessaire dépassent le budget existant et garantissent qu'une solution est requise rapidement. Le prêt permet alors de surmonter ce goulot d'étranglement, mais devrait lui-même proposer de bonnes conditions.

Sinon, il existe un risque de surendettement: le prêt ne peut pas être remboursé et nécessite d'autres financements. Par conséquent, la comparaison de prêt est absolument nécessaire avant de signer un contrat de prêt!

2. Financer sa propre formation

Votre propre éducation ou l'éducation de vos enfants coûte beaucoup d'argent. Ce qui suit s'applique: Investir dans votre propre avenir apporte le meilleur intérêt et est donc toujours une bonne idée. Cependant, il en va de même ici: le prêt doit être remboursable et ne doit donc être contracté que pour le montant absolument nécessaire.

Cependant, cela présente l'avantage que les stagiaires et les étudiants peuvent se concentrer pleinement sur l'apprentissage et n'ont pas à travailler en parallèle pour obtenir l'argent dont ils ont besoin pour la formation. Cela allonge généralement inutilement la formation ou les études et coûte finalement encore plus d'argent.

3. Rééchelonnement des prêts existants

Les prêts sont contractés, les conditions sont fermement convenues. Mais compte tenu de la baisse des taux d'intérêt, une offre d'une autre banque peut être nettement plus lucrative. Ensuite, un autre prêt peut être contracté auprès de cette autre banque, le prêt existant est alors remboursé avec l'argent. Il existe souvent des frais appelés frais de prépaiement.

Afin de décider si ceux-ci ne dépasseront pas à terme une éventuelle économie, il est important de calculer précisément à l'avance les coûts de prêt respectifs.
Il peut également être judicieux de contracter un prêt personnel sous forme de prêt à terme. Ceci est pratiquement conclu à l'avance et court à partir d'une certaine date dans le futur. Il peut remplacer un prêt existant et offrir des taux d'intérêt plus bas.

Obtention de prêts personnels via des intermédiaires de crédit

Si le prêt personnel est contracté directement via un courtier en crédit, c'est votre propre cote de crédit. Parce que: lorsque les demandes de prêt sont soumises, elles passent automatiquement par le ZEK. Cela signifie cependant que des refus de telles demandes peuvent également y être trouvés.

Plusieurs refus de ce type aggravent la cote de crédit dans le pire des cas à tel point qu'un prêt approuvé n'est même plus possible. Cela signifie que les rejets peuvent également survenir plus tard, bien que la solvabilité du demandeur serait effectivement donnée. Le courtier en crédit vérifie d'abord très attentivement les demandes afin d'éviter les entrées chez ZEK.

De plus, il est généralement plus facile d'obtenir un prêt auprès d'un intermédiaire de crédit que d'une banque. Seuls quelques documents doivent être remplis et soumis à titre de preuve, souvent le dernier bulletin de paie suffit. Dans une banque, ces preuves vont beaucoup plus loin et sont beaucoup plus complètes. Les prêts personnels des intermédiaires de crédit peuvent généralement être demandés en ligne et les offres peuvent être comparées dans le confort de votre foyer.

Conclusion: de nombreuses bonnes raisons pour un prêt personnel

Le prêt personnel est un bon moyen d'éviter l'inscription à la ZEK et peut être sollicité pour de nombreuses raisons. C'est généralement un goulot d'étranglement financier qui doit être comblé. Ou il s'agit de formations qui ne peuvent pas être financées avec les moyens habituels disponibles.

Le prêt personnel a généralement un montant de prêt inférieur à celui d'un prêt bancaire normal et s'accompagne souvent de taux d'intérêt lucratifs. Il est particulièrement facile de faire une demande si un courtier en crédit est appelé.

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Pas un travail, mais un prêt personnel

Pas un travail, mais un prêt personnel

Les temps actuels sont difficiles et peu de personnes se retrouvent au chômage. Dans le même temps, bon nombre d'entre eux ont un prêt personnel à gérer et se demandent maintenant comment ils peuvent continuer à en assurer le service. Il existe les options suivantes.

Crédit élevé et soudainement perdu votre emploi?

Même si ce n'est pas un prêt immobilier qui crée des dettes, un prêt personnel de CHF 30'000 peut également être un problème si le chômage survient soudainement et que les acomptes ne peuvent plus être payés.

Maintenant, il est important d'agir rapidement, car parler à la banque ou au prêteur est toujours la première étape pour résoudre le problème. Certaines banques proposent un paiement différé et suspendent les versements. Seuls les intérêts doivent alors être payés, la partie remboursement peut parfois même être suspendue pendant plusieurs mois.

Un nouveau plan de paiement est généralement négocié pour la période suivant le paiement différé, car maintenant la durée du prêt est prolongée. Ceci, à son tour, est associé à des coûts plus élevés en termes d'intérêts, que l'emprunteur fait en reportant comme moins.

Important également: si vous êtes déjà en retard dans vos acomptes provisionnels, vous recevrez un code spécifique de la Central Office for Credit Information (ZEK). Tous les emprunteurs sont répertoriés ici de toute façon, de sorte que des informations sur la solvabilité du demandeur peuvent être obtenues lors de la demande de prêt à nouveau ou pour d'autres raisons.

Si un prêteur signale un soi-disant paiement lent, cela est noté et la personne concernée reçoit le code dans son profil. Le code reste même lorsque le prêt est entièrement remboursé et constitue une référence importante pour les autres prêteurs.La solvabilité se dégrade en permanence, il devient beaucoup plus difficile d'obtenir un prêt personnel ou un crédit-bail.

D'où le conseil: Il est essentiel de s'assurer qu'il n'y a pas de paiement lent en premier lieu! Les emprunteurs doivent absolument rechercher une discussion avec la banque en temps utile et demander des solutions possibles.

Remplacer le crédit comme une opportunité?

Théoriquement, il est possible que le prêt actuel soit remplacé par un prêt moins cher s'il est nettement moins cher ou si les versements peuvent être ajustés à la baisse en fonction de vos propres possibilités financières. Cela n'est vraiment possible qu'en théorie, car si vous êtes au chômage, vous n'obtiendrez pas de nouveau prêt personnel.

Lors de la souscription d'un prêt, il faut donc toujours supposer que seulement environ 70 pour cent des revenus sont disponibles en raison d'un chômage soudain. Les acomptes devraient alors être payables! Il vaut donc la peine, en tant qu'emprunteur, de s'assurer en cas de chômage, ce qui est possible grâce à une assurance dette résiduelle.

Cependant, toutes les banques et tous les financiers n'offrent pas ce type de protection. D'autres prestataires n'assurent que certains risques tels que l'incapacité de travail due à une maladie ou à un accident. Le chômage n'est souvent pas assuré ici. Astuce: Il est essentiel de lire les détails en petits caractères, les exclusions de l'assurance dette résiduelle sont répertoriées ici.

Tant qu'il n'y a pas de chômage et que les ressources financières sont disponibles, plus que le taux réellement convenu peut être remboursé. Cela permet à l'emprunteur d'avoir une longueur d'avance qui lui permet de sauter un versement échelonné.

Il est toutefois important qu'il n'y ait pas de retard par rapport au plan de paiement sous-jacent réel. Les paiements supplémentaires réduisent encore les frais d'intérêt, car le prêt peut être remboursé plus rapidement et les intérêts ne sont généralement calculés que sur la base du montant impayé.

Conclusion: Si vous êtes au chômage, cherchez rapidement des solutions de prêt personnel

En cas de chômage soudain, l'emprunteur doit rechercher rapidement des solutions possibles si un prêt personnel est en cours. Vous n'avez tout simplement pas eu de retard, il s'agit d'une note correspondante à la ZEK, par laquelle le code saisi reste même après le remboursement et détériore de manière permanente la solvabilité de la personne concernée.

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