Prêt P2P, prêt aux entreprises, prêt participatif: des prêts faciles pour les particuliers?
Différents prestataires en Suisse accordent des prêts aux entreprises et aux particuliers. La personne choisie par la personne lorsqu'elle contracte un prêt varie d'une personne à l'autre et dépend de plusieurs facteurs.
Les prêts personnels comme solution simple
Si vous avez besoin d'un prêt en Suisse, vous vous rendez dans une banque avec votre demande et y déposez la demande correspondante. Les prêts personnels peuvent également être demandés numériquement ou via un fournisseur en ligne, avec un prêteur classique derrière le prêt ou une plateforme de crowdlending qui ne dépend pas d'une banque en particulier.
Aucun emprunteur n'est obligé de spécifier un but ici, donc peu importe que le prêt soit utilisé pour acheter une voiture, une nouvelle cuisine ou pour les vacances prévues.
Le fait que le prêt demandé soit accordé dépend de la façon dont la solvabilité du demandeur est évaluée. Quelle est la probabilité qu'il rembourse réellement l'argent emprunté dans le temps imparti? Les banques utilisent pour cela une sorte de catalogue de critères et se renseignent auprès d'une agence de crédit.
L'Office central d'information sur le crédit est bien informé sur la solvabilité des gens! Après cette évaluation, le prêt personnel peut être déterminé en termes de montant et de durée ainsi que les conditions. À cet égard, la solvabilité influe non seulement sur l’obtention d’un prêt par le demandeur, mais aussi sur la qualité de ses conditions et en particulier sur les taux d’intérêt.
Crowdlending comme alternative
En Suisse, il existe désormais plusieurs plateformes différentes sur lesquelles des prêts participatifs sont possibles. Cette forme de crédit est également connue sous le nom de crédit P2P et décrit l'octroi de prêts sur Internet.
En termes simples: il existe un groupe plus large de particuliers qui investissent un montant X. Ceci est mis en place et donné à une personne sous forme de prêt. Ces prêts vont également aux entreprises, même si les montants peuvent être très faibles. Les plateformes de crowdlending sont les intermédiaires où se rencontrent les deux partenaires impliqués. Les demandeurs de prêt présentent leurs projets et donnent aux prêteurs la possibilité d'évaluer le projet comme lucratif ou comme une entreprise potentiellement déficitaire.
Si le prêteur décide d'investir son argent dans un projet, il percevra des intérêts sur le remboursement. Important: ici aussi, une garantie est requise et les prêts doivent bien entendu être remboursés intégralement et avec intérêts. Les avantages du crowdlending sont évidents:
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- application en ligne simple possible
- également possible avec de mauvaises notes de crédit
- décision rapide sur la demande de prêt
- différents montants de prêt possibles
Cependant, le crowdlending présente également des inconvénients tels que des taux d'intérêt absurdement élevés, un taux de rejet élevé pour des projets apparemment non rentables et souvent un manque de transparence des frais.
Néanmoins: pour de nombreuses personnes en Suisse, les prêts P2P sont devenus un bon moyen de lever des fonds pour certains projets ces dernières années.
Même si les banques classent ces projets comme peu prometteurs et ne souhaitent pas octroyer de prêt, le crowdlending peut toujours trouver des prêteurs intéressés à développer davantage l'idée en question. Ce n'est pas pour rien que le secteur du crowdlending a enregistré une très forte croissance de 2018 à 2019!
Conclusion: différents types de crédit pour différents groupes cibles
Outre le prêt personnel classique de la banque, qui peut également être demandé en ligne, le crowdlending est désormais une alternative intéressante en Suisse. Les demandeurs de crédit ont la possibilité de se présenter et de présenter leur projet et de rechercher des investisseurs. Ceux-ci décident du montant de leur participation à un projet et reçoivent un retour en conséquence.
S'il s'avère que l'emprunteur n'est pas solvable, la garantie demandée précédemment peut être jointe. Le Crowdlending est parfois considéré comme plus risqué, mais il existe également des prêts disponibles ici qui ne seraient pas possibles avec une banque. Ce dernier voit d'abord la solvabilité du demandeur et ne se préoccupe qu'ensuite de la valeur lucrative possible du projet en question, le crowdlending étant souvent l'inverse.
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