1. Asnjë strategji në dispozicion
Ju nuk duhet të mbështeteni vetëm në këshillat e ekspertit bankar, por edhe të merrni vetë disa njohuri të specializuara. Mendoni se cila strategji ju përshtatet më së miri. Shumë mbajtës të hipotekave të ardhshëm janë shumë sy blu, edhe pse janë në borxh për dhjetë ose njëzet vjet duke marrë një hipotekë.
Strategjia e duhur është përshtatur për situatën tuaj të jetës, duke marrë parasysh të ardhurat dhe dëshirat tuaja në të ardhmen. Vendosni nëse preferoni ta luani atë të sigurt dhe të zgjidhni hipotekën me normë fikse. Ose nëse nuk jeni më mirë me hipotekën Libor sepse mund ta përdorni për të rregulluar rregullisht tarifën e interesit. Ju duhet të vlerësoni vetë nëse jeni më shumë një lloj rreziku ose marrësi i rrezikut dhe, në përputhje me rrethanat, zgjidhni strategjinë e duhur.
2. Ndërtoni në parashikimet e normës së interesit
Edhe pse shumë ekspertë këshillojnë t'i kushtojnë vëmendje parashikimeve të normës së interesit: këto janë vetëm me ndihmë të kufizuar. Nuk është për asgjë që thënia thotë se parashikimet për të ardhmen janë veçanërisht të vështira. Nuk ka prova që ndonjë ekspert do të kishte qenë në gjendje të parashikonte normat e interesit gjatë pesë viteve të fundit.
Sidoqoftë, nuk duhet të injoroni plotësisht këto zhvillime, sepse nëse normat e interesit kanë qenë në një nivel të ulët për ca kohë, mund të supozohet se ato së shpejti do të lëvizin lart. Nëse nuk doni të keni diçka të përhershme në lidhje me ndryshimet e normës së interesit, duhet të siguroni normat e interesit aktual për një afat të gjatë.
Ju rrezikoni që normat e interesit të ndryshojnë ndërkohë, por nëse ato shkojnë lart, ju jeni në anën e sigurt.
3. Asnjë gdhendje pa konsideratë
Shumë banka u sugjerojnë klientëve të tyre që ata duhet të ndajnë hipotekën e tyre në disa këste sepse kjo është për të minimizuar rrezikun. Ju dyshohet se jeni të shpëtuar nga nevoja për të rinovuar hipotekën në tërësi me kushte të këqija; normat e larta të interesit do të ndikonin vetëm në një këst.
Sidoqoftë, gdhendja mbart një rrezik: kjo varet nga banka në fjalë. Ju nuk mund të zgjidhni një ofrues tjetër sepse të tjerët nuk financojnë në vendin e dytë. Ju do të duhet të zgjidhni ofertën e bankës tuaj të mëparshme për rifinancim, edhe nëse është dukshëm më e keqe se ofertat e bankave të tjera.
Ju jeni më mirë nëse mund të amortizoni një këst të skaduar. Përballuni këshilltarit tuaj të bankës me këtë kërkesë dhe do të habiteni se çfarë ofertash të mira janë në tryezë relativisht shpejt. Nëse zvogëloni pasuritë tuaja fikse dhe kështu zvogëloni hipotekën, ai nuk do të jetë i lumtur për këtë dhe do të gjejë zgjidhje të tjera.
4. Shumë e shtrënguar një hipotekë
Blerja e një shtëpie shoqërohet me kosto të larta, shumë prej të cilave janë të paparashikueshme. Ndërtuesit janë të lumtur të harrojnë kostot shtesë dhe befas janë atje me një shtëpi të re, por pa një kuzhinë dhe mobilje të reja. Këto blerje nuk u përfshinë në llogaritjen e hipotekës, dhe paratë tani mungojnë.
Cfare te bejme Rritja e hipotekës zakonisht nuk është lehtë e mundur. Prandaj është më mirë të mendoni se sa para duhen në të vërtetë që nga fillimi. Mos e kufizoni shumë likuiditetin tuaj dhe bëni bast për një hipotekë më të lartë, edhe nëse kjo nënkupton një ngarkesë më të lartë me më shumë interes.
Liria financiare nuk duhet të nënvlerësohet dhe gjithashtu ia vlen të shlyeni një hipotekë për disa muaj më gjatë. Ekspertët rekomandojnë që pas blerjes së pasurisë dhe pas zbritjes së kostove të mëtejshme, afërsisht pesë përqind e rezervave të parave të gatshme duhet të jenë ende në dispozicion.
5. Harrojeni përfundimin
Një hipotekë me normë fikse zakonisht ka një datë të caktuar fikse. Por edhe atëherë ju duhet ta anuloni atë! Nëse nuk aktivizoheni vetë, hipoteka e skaduar shndërrohet në një hipotekë të ndryshueshme; jo të gjitha bankat do t'ju kontaktojnë së pari.
Problemi me këtë: Hipoteka e ndryshueshme është dukshëm më e shtrenjtë se hipoteka me normë fikse. Përveç kësaj, atëherë nuk keni më mundësi të kaloni te një ofrues tjetër dhe duhet të respektoni periudhën e caktuar të njoftimit për hipotekën e ndryshueshme.
Prandaj këshillat tona: Mos harroni të shkruani (dhe dërgoni!) Anulimin nëse nuk doni të keni ndonjë disavantazh. Llogaritësi i krahasimit në neotralo.ch ju ndihmon të gjeni një ofrues të ri për hipotekën tuaj.
6. Mos e lexoni shtypjen e vogël
Biseda me konsulentin ishte e gjerë për të shteruar. Tani firmosni shpejt kontratën dhe e keni hipotekën në xhep! Por ndalo, nuk duhet të shkojë kaq shpejt. Mos harroni të lexoni printimin e shkëlqyer pasi mund të jetë zgjidhja juaj. Rregulloret në lidhje me periudhat e njoftimeve mund të gjenden këtu, për më tepër kushtet individuale shpjegohen më hollësisht ose tregohen kufizime.
Edhe nëse duhet të jetë i shpejtë: Gjithmonë lexoni printimin e vogël dhe pyesni nëse diçka duhet të jetë e paqartë.
7. Mos bëni krahasime
Oferta duket e mirë, kushtet e favorshme. Sidoqoftë, ju lutemi mos e lidhni kontratën e hipotekës pa bërë një krahasim! Sepse lidhja e kontratës pa negociata ose zgjidhje mund t’ju kushtojë shtrenjtë. Tashmë ka pasur raste në të cilat hipotekari mund të kursejë deri në 20,000 CHF sepse ai ka rinegociuar me zgjuarsi.
Nëse banka ju ofron një ofertë hipoteke, pyesni: Cilat ulje të normës së interesit janë të mundshme, a mund të hiqen tarifat? Po për gdhendjen? Nëse i keni të gjitha këto informacione nga një bankë, duhet ta krahasoni atë me një bankë tjetër.
Zgjidhni të paktën tre ofrues të tjerë përpara se të vendosni. Mundohuni të zbuloni me ofertat e tjera se sa i madh është qëllimi. Vetëm atëherë vendosni me cilën bankë do të implementoni projektin tuaj të financimit.
Për të gjetur ofruesit e tjerë, përdorni Krahasimi i hipotekës në neotralo.ch dhe më pas kontaktohuni me këshilltarët e ofertave më interesante për ju.
