Hipoteka: 5 shembuj të llogaritjeve

Shembujt e mëposhtëm të llogaritjes mund të përdoren për të marrë një përmbledhje se sa të larta do të jenë kostot për hipotekë ose cilat fonde vetanake duhet të futen. Sigurisht, ato duhet të zëvendësohen me figura të tjera në raste individuale, por ato japin një pasqyrë se si banka vazhdon me llogaritjen.

rregullat ligjore

Llogaritni të ardhurat e nevojshme vjetore

Shembulli i mëposhtëm i llogaritjes do të tregojë se keni nevojë për të ardhura vjetore prej 180,000 CHF për një pronë që kushton 1 milion CHF dhe për të cilën mund të mblidhni 200,000 CHF në kapital. Arsyeja për këtë është se kostot e strehimit nuk duhet të kalojnë 35 përqind të të ardhurave neto.

Pricemimi i blerjes: 1.000.000 franga
Kapitali: 200,000 CHF
Kapitali përmes hipotekës: 800,000 CHF

Ndarja në 
Hipoteka e parë: 520,000 franga
Hipoteka e 2-të: 280,000 CHF

Interesi në hipotekën e parë (4.5 %): 23,400 CHF
Interesi në hipotekën e dytë (5.5 %): 15,400 CHF
Amortizimi i hipotekës së dytë në 20 vjet: 14,000 CHF

Kostot shtesë: 10,000 franga
Kostot e drejtimit: 62,800 CHF 

Rezultati është se hipotekuesit i duhen të ardhura rreth 180,000 CHF në vit ((62,800 x 100) / 35).

Për të llogaritur përballueshmërinë, shtohen interesi i llogaritur, kostot e mirëmbajtjes dhe të ndihmës dhe amortizimi. Shuma ndahet më pas me të ardhurat neto vjetore. Kjo rezulton në vlerën me të cilën ngarkohen të ardhurat vjetore. Kjo vlerë nuk duhet të kalojë 33 përqind! Këtu është një shembull llogaritjeje:

Vlera e tregut të pasurisë: 750,000 franga
Kapitali: 150,000 CHF
Kapitali i huazuar: 600,000 CHF
Të ardhurat në vit: 142,000 CHF

Interesi për hipotekën e parë (5 %): 500,000 x 5 % = 25,000 franga
Interesi për hipotekën e dytë (6 %): 100,000 x 6 % = 6,000 franga
Interesi total: 31,000 CHF

Amortizimi në 15 vjet: 100,000 / 15 = 6,667 franga

Mirëmbajtja dhe kostot e rastësishme (1 % nga vlera e tregut): 7,500 franga
Kostot totale vjetore: 45,167

Transportueshmëria: 45,167 / 142,000 = 31.81 përqind

Përfundim: Transportueshmëria e hipotekës është më pak se 33 përqind dhe për këtë arsye është e sigurt.

Ekziston një rregull i thjeshtë për të llogaritur kostot e mirëmbajtjes dhe ndihmës për shembullin e mësipërm: Bankat aplikojnë një përqind të vlerës së tregut të pasurisë. Kjo shumë duhet të rezervohet çdo vit për pronën. Kjo vlerë prej një përqind përbëhet nga 0.4 % për mirëmbajtje dhe 0.6 % për shërbimet komunale. Kjo llogaritet si më poshtë:

Vlera e tregut të pasurisë: 1.200.000 franga 
Kostot e mirëmbajtjes: 4,800 franga
Kostot shtesë: 7.200 franga
Kostot totale në vit: 12,000 CHF

Në thelb, ju keni nevojë për çmimin e blerjes së pronës, kapitalin tuaj dhe kapitalin e kërkuar nga banka ose një kompani e sigurimeve për të llogaritur hipotekën. Nga kjo, hipoteka mund të llogaritet në disa hapa.

Banka do të përfshijë çdo hollësi në llogaritjen në ofertën e saj të hollësishme. Hipotekat e mundshme dhe përballueshmëria e hipotekës mund të llogariten nga vlerat për kostot vjetore dhe të ardhurat e familjes. Një shembull tjetër i llogaritjes:

Pricemimi i blerjes së pasurisë: 600,000 CHF
Të ardhurat bruto vjetore: 120,000 CHF
Fondet e veta: 120,000 CHF

Hipotekë e kërkuar: 480,000 CHF
Huadhënia: 80 përqind
Transportueshmëri: 29 përqind

Mirëmbajtja dhe kostot ndihmëse: 6,000 CHF në vit (500 CHF në muaj)
Shkalla e interesit tregues: 1.12 %
Kostot e interesit: 448 CHF në muaj
Amortizimi: 444 CHF në muaj

Kostot në muaj: 1,392 CHF

Nëse jeni duke pyetur veten nëse marrja me qira ose blerja është opsioni më i mirë, duhet të bëni gjithashtu një llogaritje:

Pricemimi i blerjes së pasurisë: 600,000 CHF
Fondet e veta: 120,000 CHF
Shkalla e hipotekës: 1.21 përqind
Kostot shtesë: 6,000 franga në vit

Qira për krahasim: 600 CHF në muaj
Periudha e konsiderimit: 10 vjet

Në këtë rast, marrja me qira është dukshëm më e lirë, për një periudhë 10 vjeçare mund të kurseni më shumë se 91,000 CHF. Në të dy rastet, kapitali ekzistues është kompensuar. Problemi është, sidoqoftë, që pas dhjetë vitesh prona me qira nuk ka kaluar në asetet tuaja.

Nëse paguani një hipotekë, do të merrni një pronë afatgjatë që mund të përdoret gjithashtu si pension. Mund të shitet përsëri dhe përgjithësisht përfaqëson një fitim.Megjithatë, nëse jetoni vetëm me qira, qiradhënësi merr paratë dhe mund t'i investojë ato.
Mund të gjeni oferta të favorshme me krahasimin tonë të hipotekës. "}" Data-sheets-userformat = "{" 2 ": 1063763," 3 ": {" 1 ": 0}," 4 ": {" 1 ": 2," 2 : 15395558}, "7": {"1": [{"1": 2, "2": 0, "5": {"1": 2, "2": 11775129}}, {"1 ″: 0, "2 ″: 0," 3 ": 2}, {" 1 ″: 1, "2 ″: 0," 4 ″: 1}]}, "9 ″: 0," 11 ″: 4 , "12 ″: 0," 14 ": {" 1 ″: 2, "2 ″: 0}," 15 ″: "\" Helvetica Neue \ "", "16 ″: 10," 23: 1} "Data-sheets-textstyleruns =" {"1": 0}? {"1": 143, "2": {"2": {"1": 2, "2": 1136076}, "9": 1}}? {"1": 162} "data-sheets-hyperlinkruns =" {"1": 143, "2": "http://neotralo.ch/de_ch/hypothekenvergleich/"}? {"1" : 162} “> Pas largimit nga banesa me qira nuk ka pronë, nuk ka vlerë të shtuar. Ju mund të gjeni oferta të favorshme me tonë Krahasimi i hipotekës.

pjesë

Gjeni hipotekën më të mirë

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj: