Postuar më

Bërja e kërkesës për një hua tejkaluese: kushton nerva!

Bërja e kërkesës për një hua tejkaluese: kushton nerva!

Deri më tani, një familje jetonte në një shtëpi të vogël, por për shkak të shtimit të familjes, diçka më e madhe ishte e nevojshme. Shtëpia e re duhet të financohet, por paratë janë ende në shtëpinë e vjetër. Kredia tejkaluese ndihmon!

Pse është e nevojshme një hua tejkaluese?

Shembulli i përmendur përsëri në detaje: Një familje jeton në një fshat në shtëpinë e tyre. Do të jetë shumë e vogël, por një shtëpi e re mund të gjendet shpejt. Dhe në të njëjtin vend gjithashtu! Tani gjithçka duhet të shkojë shumë shpejt në mënyrë që objekti i ri të ruhet. Problemi është se një shumë e madhe kërkohet si kapital. Kjo, nga ana tjetër, nuk mund të ngrihet sepse është në pronën e banuar deri më tani. Mund të duhen javë ose muaj derisa të shitet.

Ajo që ndihmon është një hua tejkaluese. Kredia Lombard mund të merret, për shembull, nëse ka para, kolateral ose letra me vlerë dhe mund të përdoren. Kushtet e një kredie Lombard zakonisht janë të negociueshme. Disa banka madje lexojnë me vete dhe plotësojnë një hipotekë ekzistuese. Kjo është gjithashtu një hua tejkaluese. Kjo zakonisht është e mundur vetëm nëse prona ekzistuese tashmë është paguar kryesisht dhe nëse ndoshta është rritur në vlerë ndërkohë.

Prona shërben si siguri

Në parim, është e mundur që një pronë të përdoret si siguri për një hua për një pronë tjetër. Banka gjithmonë do të kërkojë një shënim hipoteke për pronën e parë. Kjo çertifikatë hipotekore duhet të porositet nga regjistri i tokës. E rëndësishme: Nëse hipoteka ekzistuese do të plotësohet, situata financiare e kërkuesit duhet të shqyrtohet përsëri. Vetëm për shkak se aftësia e tij e kreditit është vlerësuar një herë e mirë, nuk ka pse të zbatohet domosdoshmërisht kur plotëson hipotekën.

Për të arritur këtë qëllim, është e nevojshme një negociatë e mençur me bankën, megjithëse jo të gjitha bankat janë të pranueshme për një hua tejkaluese. Disa janë tepër skeptikë në lidhje me dëshirën për një rritje dhe nuk lejojnë huazimin e tepërt. Prandaj është gjithmonë e rëndësishme që të përgatisni mirë dokumentet që kërkohen për një kredi në mënyrë që biseda me bankën të shkojë sipas dëshirës. Në disa raste, huamarrësi duhet gjithashtu të marrë përsipër të shesë pronën e parë brenda një periudhe të caktuar.

Sipas bankave, nuk është aq e rrallë që një pronë të merret si siguri për një hua tejkaluese. Arsyeja: Nëse një pronë duhet të shitet së pari në mënyrë që tjetra të shlyhet, ekziston një boshllëk kohor që nuk mund të plotësohet lehtë.
Bëhet po aq e komplikuar kur njerëzit e moshuar (60+) kërkojnë një shtëpi të re që plotëson kërkesat e jetesës së përshtatshme për moshën. Në këtë rast, ata gjithashtu kanë nevojë për një hua uji. Sidoqoftë, ekspertët vlerësojnë se rreth 40 deri në 50 për qind e blerjeve të pronave dështojnë sepse kredia tejkaluese nuk është miratuar ose sepse ka probleme me të.

Këshilla për tejkalimin e kredive

Koha midis vendimit për një pronë të re dhe sqarimit të nevojshëm financiar është shqetësuese. Këshillat e mëposhtme do të ndihmojnë në mbrojtjen e nervave tuaj:

    • Përgatitje e mirë
      Sa më i përgatitur të shkojë dikush në negociata me bankën, aq më lehtë do të jetë të flasësh për një kredi tejkaluese.

    • Përmbushni afatet
      Afatet e nevojshme duhet të përmbushen, por huamarrësit duhet të shmangin hyrjen në afate të gjata me një hua tejkaluese. Për bankën, kredia tejkaluese është një hipotekë normale dhe duhet të trajtohet si e tillë.

    • Interes i drejtë
      Kredia tejkaluese është krijuar individualisht, por mund të mos jepet me interes të tmerrshëm. Sigurohuni që të krahasoni me ofertat e tjera të kredisë!

Përfundim: Kredia e kapërcimit bën që shtëpitë e ëndrrave të bëhen të vërteta

Por kjo vlen vetëm nëse mund të konkludohet në kushtet më të mira. Përndryshe, fituesi i vetëm është banka, e cila gëzon norma të larta interesi dhe sigurinë e pronës së vjetër. Shtë e rëndësishme të reflektoni me kujdes mbi situatën tuaj dhe të kërkoni mënyra për ta mbajtur huanë lidhëse sa më të ulët të jetë e mundur. Alsoshtë gjithashtu e mundur të rimbushni hipotekën aktuale në mënyrë që të përdorni huanë e urës për të blerë pronën e re. Për më tepër, askush nuk duhet të përfshihet në kushte të pafavorshme me një bankë, askush nuk është i lidhur me bankën e tij të mëparshme për një kredi tejkaluese.

pjesë

Gjeni hipotekën më të mirë

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Krahasoni të gjithë ofruesit

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Facebook eksitim Instagram

Imprint - Deklaratë për mbrojtjen e të dhënave

Postuar më

Prona e investimit pronë e vet: përfitoni sa më shumë nga ajo

Prona e investimit pronë e vet: përfitoni sa më shumë nga ajo

Pasuritë e paluajtshme konsiderohen ende si një pronë e investimeve të klasit të parë që duhet të përfshihen gjithashtu në portofolin e investimeve si pjesë e provizioneve private të daljes në pension. Këshillat e mëposhtme duhet të merren parasysh kur zgjedhni pasurinë e duhur të investimit.

Nuk është e rëndësishme vetëm vendndodhja

Të gjithë ata që kanë ndonjë lidhje me pasuritë e paluajtshme e dinë thënien: Gjithçka që është e rëndësishme është vendndodhja! Por kjo nuk është plotësisht e vërtetë, sepse përveç vendndodhjes, ka shumë aspekte të tjera që duhet të merren parasysh gjatë zgjedhjes së pasurisë së duhur të investimit.

Vetëm nëse gjithçka përshtatet me të vërtetë, mund të arrihet efekti i dëshiruar me pasurinë, e cila zakonisht duhet të përbëhet nga fitime të rritura. Prandaj, këto pika janë të rëndësishme:

    • vendndodhja
      Aksesi në transportin publik dhe infrastrukturën e përgjithshme janë thelbësore. Si është prona në lidhje me shkollat dhe kopshtet, zyrat e mjekëve dhe mjediset administrative? Një pronë në vend mund të jetë gjithashtu fitimprurëse, por ajo duhet të ketë lidhje shumë të mira me objektet më të rëndësishme të infrastrukturës.
    • ndërtimi
      Struktura e ndërtesës dhe viti i ndërtimit janë vendimtare. Ndërtesat e vjetra shpesh janë në gjendje të keqe dhe shpesh kërkojnë rinovim të shtrenjtë. Ndërtesat e reja janë zakonisht më të shtrenjta, por nuk do të ketë punë rinovimi në 20-25 vitet e ardhshme. Riparimet e mundshme të ndërtesës nuk mund të përjashtohen plotësisht as këtu, por ka më pak të ngjarë.
    • Struktura e qiramarrësit
      Nëse prona e synuar është një ndërtesë që është dhënë me qira, një vështrim mbi qiramarrësit është thelbësor. Sa shpesh ndryshojnë ato dhe cila është sjellja e tyre e pagesës? A ka ndonjë vend të lirë të punës ose apartamente që vihen re rregullisht? Nëse hidhni një vështrim nga afër të marrëveshjeve të qiramarrjes para se të blini pronën, mund t'i kurseni vetes shumë telashe.
    • çmimi
      Çmimi i blerjes është sigurisht një nga kriteret më të rëndësishëm, por gjithmonë duhet të merret parasysh së bashku me aspektet e tjera. Një pronë që ka një vendndodhje dhe strukturë të shkëlqyeshme si dhe një qira të plotë me qiramarrës të besueshëm do të jetë gjithmonë më e shtrenjtë se një pronë që është krejtësisht e kundërta. Pazaret e pretenduara gjithmonë duhet të shihen me kujdes!

Llogaritni kthimin në pronë në mënyrë korrekte

Në mënyrë që të mund të përcaktohet kthimi i pronës, së pari duhet të bëhet një vlerësim. Zakonisht bëhet fjalë për vlerën e tregut që llogaritin ekspertët e pasurive të paluajtshme. Vlera reale dhe vlera e të ardhurave janë dy vlerat që kanë një ndikim të rëndësishëm në vlerën e tregut. Vlera reale është vlera aktuale e ndërtesës në lidhje me vlerën e tokës. Nga ana tjetër, vlera e fitimeve pasqyron vlerën me qira afatgjatë të pronës.
Për të vlerësuar vlerën e fitimeve, të ardhurat neto nga qiraja duhet të krahasohen me normën e kapitalizimit. Kjo e fundit shprehet si përqindje e kostove të bëra. Njerëzit e zakonshëm marrin ndihmë për këto llogaritje nga një këshilltar i pasurive të patundshme ose financiare, shërbimet e të cilit ata duhet të përdorin patjetër para se të blejnë.

Në mënyrë që të llogaritet kthimi i pasurisë së investimit, fitimi i pritur ndahet me kapitalin e përgjithshëm që duhet të përdoret. Nje shembull:

Një pronë ka një vlerë investimi prej 3 milion frangash zvicerane. Të ardhurat bruto të qirasë janë 300,000 CHF, prodhimi bruto do të ishte 10 përqind.

Megjithatë, më informuese është kthimi neto, ku kostot e bëra duhet të zbriten nga të ardhurat nga qiraja. Nëse pasuria e treguar më sipër si shembull shkakton kosto prej 80,000 franga në vit, këto duhet të zbriten nga 300,000 franga. Kjo rezulton në një kthim neto prej 7.3 përqind.

Përfundim: Mos blini një pronë si një pronë investimi pa një specialist

Sigurisht që laik mund të jetë me fat dhe të fitojë fitim me pronën e blerë në mënyrë të verbër dhe pa dyshim. Sidoqoftë, nëse doni t'i qaseni çështjes në mënyrë profesionale dhe të mos rrezikoni humbje financiare, patjetër që duhet të mbështeteni te një profesionist. Vlera e pasurisë së investimit duhet të llogaritet si dhe kthimi i mundshëm, i cili nga ana tjetër ndikohet nga të gjithë faktorët e kostos.


pjesë

Gjeni hipotekën më të mirë

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Krahasoni të gjithë ofruesit

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Facebook eksitim Instagram

Imprint - Deklaratë për mbrojtjen e të dhënave

Postuar më

Fjalori i hipotekave

Ofruesit e dyshimtë të kredisë

Fjalori i hipotekave

Më poshtë ne shpjegojmë 50 termat më të rëndësishëm rreth hipotekave. Ju mund të keni një fjalim në një konsultë dhe të kuptoni termat teknike që konsulenti do të përdorë për të paraqitur ofertën e tij

Ofruesit e dyshimtë të kredisë

1. Pronësia e vetme

Pronësia e vetme është një formë e mundshme e pronësisë kur bleni një shtëpi. Vetëm një pronar është regjistruar në regjistrin e tokës, i cili është i mundur edhe për çiftet e martuara.

2. Amortizimi
Kjo do të thotë shlyerje e pjesshme ose e plotë e një hipoteke. Zakonisht bëhet kur interesi paguhet dhe duhet të përfundojë brenda 15 viteve, por më së voni kur pensionoheni.

3. Shlyeni hipotekën
Shlyerja e hipotekës është e barabartë me përfundimin dhe vazhdimin e njëjtë me një ofrues tjetër. Kjo zakonisht përfshin dënimin e parapagimit.

4. Kredi për ndërtim
Kredia për ndërtim nuk është hipotekë, por do të shndërrohet në një pasi të keni përfunduar punimet e ndërtimit.Në rastin e një ndërtese të re, kredia e ndërtesës mund të përdoret vetëm kur janë përdorur fondet e veta.

5. Huadhënia
Një huadhënës hipotekues zakonisht financon vetëm deri në 80 përqind të pronës; nëse është i disponueshëm kolateral shtesë, është e mundur një hipotekë më e lartë.

6. Garancia
Në rastin e një garancie, garantuesi merr përsipër të marrë përsipër detyrimet e pagesës nëse debitori kryesor nuk i përmbush më këto. 

7. Kapak
Një kapak është një kapak interesi që është rënë dakord midis debitorit dhe kreditorit. Një kapak është në dispozicion vetëm me një normë interesi të ndryshueshme, siç është me hipotekën Libor.

8. Shlyerja direkte
E kundërta e amortizimit indirekt nënkupton pagimin e hipotekës në bankë në transhe në baza të rregullta. Borxhi i hipotekës zvogëlohet në mënyrë të barabartë, gjë që rrit ngarkesën tatimore.

9. Shtylla e tretë
Persondo person zviceran paguan gjithmonë në shtyllën e parë, çdo punonjës në kolonën e dytë. Dispozita e Shtyllës 3 është vullnetare dhe kryhet në mënyrë private. Ajo luan një rol të rëndësishëm në financimin e pasurive të paluajtshme.

10. Kapitali
Së paku 20 përqind e kapitalit të vet duhet të jenë në dispozicion për të blerë një pronë. Kjo mund të vijë nga burime të ndryshme, të paktën 10 përqind e të cilave nuk duhet të vijnë nga shtylla e 2-të.

11. Vlera e qirasë
Vlera e qirasë është një e ardhur fiktive që u atribohet pronarëve të pasurive. Kjo pjesë duhet të tatohet. 

12. Forma e pronësisë
Forma e pronësisë është regjistruar në regjistrin e tokës dhe mund të jetë pronësi e vetme, e përbashkët ose e plotë. Kjo është veçanërisht e rëndësishme kur çiftet e martuara blejnë pronë.

13. Hipoteka e parë
Kjo jepet deri në një vlerë maksimale të huadhënies prej 65 përqind dhe mund të dakordohet pa një afat të caktuar. Sidoqoftë, ajo duhet të paguhet pas një numri të caktuar vitesh.

14. Hipoteka familjare
Kjo është një formë e veçantë e hipotekës që ofrohet vetëm nga disa institucione krediti. Ka një zbritje në normat e interesit, megjithëse kjo zbritje është e kufizuar në kohë.

15. Hipoteka me normë fikse
Hipoteka me normë fikse shkon për një periudhë të caktuar, e cila mund të zgjasë deri në 20 vjet. Norma e interesit mbetet e njëjtë gjatë gjithë afatit.

16. Hipoteka përpara
Kjo hipotekë është e mbyllur paraprakisht dhe mund të bihet dakord deri në 24 muaj para se të fillojë në të vërtetë. Kjo zakonisht shoqërohet me tarifë.

17. Pronë totale
Përmes një komuniteti të trashëgimtarëve ose përmes kontratës së martesës, disa pronarë mund të ekzistojnë në një pronë. Ata kanë të drejta dhe detyrime të barabarta mes njëri-tjetrit. 

18 obligacion hipotekar
Këtu, kreditori numëron një shënim hipotekare si hipotekë dhe kështu bëhet pronari i autorizuar i objektit të sigurimit.

19. Hipotekë
Hipoteka është një barrë mbi një pronë. Sidoqoftë, termi zakonisht përdoret sinonimisht për kredinë ose për kredinë. 

20. Huadhënësi i hipotekës
Ofruesi i një hipoteke është huadhënësi i hipotekës. Kjo mund të jetë një bankë, kompani sigurimesh ose fonde pensioni. 

21. Modeli i hipotekës
Ekziston një hipotekë fikse, e ndryshueshme dhe Libor, të tre llojet e hipotekave ofrohen në një bazë të barabartë në Zvicër.

22. Shkalla e hipotekës
Kjo do të thotë të gjitha kostot që lidhen me hipotekën dhe që paguhen nga hipotekuesi. 

23. Llogaritësi i hipotekës
Këtu në neotralo.ch ju përdorni një kalkulator të hipotekave për të gjetur ofruesin më të mirë për projektin tuaj të financimit të pasurive.

24. Vlerësimi i pasurive të paluajtshme 
Huadhënësi i hipotekës vlerëson një pronë dhe përcakton vlerën pavarësisht nga çmimi i blerjes. Kjo vlerë është baza për llogaritjen e transportueshmërisë dhe kreditimit.

25. Shlyerja indirekte
Me amortizimin indirekt, hipoteka paguhet përmes shtyllës 3a, dhe shuma e hipotekës nuk zvogëlohet gjatë afatit. 

26. Norma llogaritëse e interesit
Kjo përdoret për të llogaritur transportueshmërinë dhe zakonisht është pesë përqind. Shtë një mesatare historike.

27. pricemimi i blerjes
Mimi i blerjes së një prone është vlera për të cilën kanë rënë dakord shitësi dhe blerësi. Mund të ndryshojë nga vlera e tregut. 

28. Afati
Afati është caktuar për secilën hipotekë dhe mund të jetë deri në maksimum. Shkoni 25 vjet. Norma e interesit e rënë dakord mbetet e njëjtë gjatë afatit të caktuar. 

29. Hipoteka Libor
Kjo formë e hipotekës bazohet në një normë Libor që rregullohet rregullisht. Ky rregullim zakonisht bëhet mbi baza tremujore. 

30. Minergie
Ekspertët e quajnë minergie standardin e energjisë që arrihet për të ashtuquajturat shtëpi me energji të ulët. Përmirësimi i Minergie sjell përfitime nga taksat.

31. Bashkëpronësia
Të paktën dy pronarë ndajnë pronën ose pronën në të. Mund të ketë kuota të ndryshme pronësie që regjistrohen në regjistrin e tokës.

32. Shërbimet komunale
Kostot ndihmëse janë të rëndësishme për llogaritjen e përballueshmërisë dhe tregojnë kostot që duhet të merren parasysh përveç interesit të hipotekës. Ato pranohen me 1 % të vlerës së pasurisë në vit. 

33. Hipotekë e re
Një hipotekë e re është hipoteka që merret kur blini një pronë. Homologu i tij është financimi i vazhdueshëm, i cili tregon vazhdimin e një hipoteke ekzistuese.

34. Uzufrukti
Uzufrukti është e drejta për t'u regjistruar në regjistrin e tokës për të trajtuar një pronë si pronë. 

35. vlera e objektit
Vlera e pasurisë nuk është identike me çmimin e blerjes ose mund të ndryshojë nga ajo. Termi përdoret sinonimisht për vlerën e tregut. 

36. Oferta
Ofertat jo detyruese nga ana e huamarrësit të hipotekës konsiderohen të jenë oferta. Ai përfshin produktin e zgjedhur të hipotekës dhe normën e interesit të ofruar.

37. Hipotekë në internet
Konsumatori nuk ka pse të paraqitet personalisht në një këshilltar në bankë, por mund ta heq hipotekën në internet. Isshtë e mundur të përpunoni të gjithë transaksionin me telefon ose email. 

38. Zgjatja e hipotekës në internet
Konsumatori dhe këshilltari nuk takohen personalisht, por zgjatja e hipotekës bëhet në internet.

39. Fondi pensional
Kjo do të thotë provizion i pleqërisë për njerëzit që punojnë, të gjithë punëtorët zviceranë duhet të paguajnë këtu. Kredia e kolonës së dytë nuk është e përshtatshme për të siguruar një hipotekë. 

Shkalla e 40-të e standardit
Shkalla e vlerësimit njihet gjithashtu si shkalla e dritares dhe nënkupton shkallën e hipotekës që ofrohet për një afat të caktuar. Shpesh është akoma e diskutueshme. 

41. Hipoteka e rrotullimit
Emri i këtij lloji të hipotekës është vetëm një tjetër për hipotekën Libor. Ju lutemi referojuni këtij termi për një shpjegim. 

Shënimi i 42-të
Shënimi i hipotekës krijohet kur hipoteka lëshohet dhe regjistrohet në regjistrin e tokës. Standsshtë për borxhin, të cilin huadhënësi i hipotekës e ka siguruar. 

43.Saron
Saroni është për të zëvendësuar Libor dhe është norma e interesit referencë. Mimi për këtë përcaktohet në një platformë të veçantë në bursën zvicerane.

44. Transportueshmëria
Ai përshkruan marrëdhënien midis të ardhurave bruto dhe kostove të vazhdueshme të financimit të pasurive të patundshme.

45. Llogaritësi i transportueshmërisë
Kjo lejon që transportueshmëria dhe të ardhurat e nevojshme të mbajtësit të ardhshëm të hipotekës të përcaktohen paraprakisht. 

46. Shpenzimet e mirëmbajtjes
Këto janë kostot që kërkohen për të mirëmbajtur pronën. Ato pranohen me 0.4 përqind të çmimit të blerjes kur llogariten hipotekat. 

47. Huadhënia e tepërt
Një hipotekë prej më shumë se 80 përqind është e mundur nëse sjell siguri shtesë. Këto vijnë kryesisht nga shtylla e 3-të. 

48. Hipotekë e ndryshueshme
Shtë fleksibël dhe nuk ofron një term të paracaktuar. Periudha e njoftimit është relativisht e shkurtër në tre deri në gjashtë muaj.

49. dënimi i parapagimit
Kjo ndodh nëse një hipotekë anullohet para se të skadojë. Shuma e kompensimit varet nga afati i mbetur dhe interesi aktual i ri-investimit.

Shtrirja e 50-të
Hipoteka mund të zgjatet, e cila është e mundur me një ofrues tjetër ose me huadhënësin e mëparshëm të hipotekës. Një krahasim për tonën Tregon krahasimin e hipotekësqë është alternativa më e mirë në rastet individuale.

pjesë

Gjeni hipotekën më të mirë

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Krahasoni të gjithë ofruesit

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Facebook eksitim Instagram

Imprint - Deklaratë për mbrojtjen e të dhënave

Postuar më

Hipoteka: 5 shembuj të llogaritjeve

rregullat ligjore

Hipoteka: 5 shembuj të llogaritjeve

Shembujt e mëposhtëm të llogaritjes mund të përdoren për të marrë një përmbledhje se sa të larta do të jenë kostot për hipotekë ose cilat fonde vetanake duhet të futen. Sigurisht, ato duhet të zëvendësohen me figura të tjera në raste individuale, por ato japin një pasqyrë se si banka vazhdon me llogaritjen.

rregullat ligjore

Llogaritni të ardhurat e nevojshme vjetore

Shembulli i mëposhtëm i llogaritjes do të tregojë se keni nevojë për të ardhura vjetore prej 180,000 CHF për një pronë që kushton 1 milion CHF dhe për të cilën mund të mblidhni 200,000 CHF në kapital. Arsyeja për këtë është se kostot e strehimit nuk duhet të kalojnë 35 përqind të të ardhurave neto.

Pricemimi i blerjes: 1.000.000 franga
Kapitali: 200,000 CHF
Kapitali përmes hipotekës: 800,000 CHF

Ndarja në 
Hipoteka e parë: 520,000 franga
Hipoteka e 2-të: 280,000 CHF

Interesi në hipotekën e parë (4.5 %): 23,400 CHF
Interesi në hipotekën e dytë (5.5 %): 15,400 CHF
Amortizimi i hipotekës së dytë në 20 vjet: 14,000 CHF

Kostot shtesë: 10,000 franga
Kostot e drejtimit: 62,800 CHF 

Rezultati është se hipotekuesit i duhen të ardhura rreth 180,000 CHF në vit ((62,800 x 100) / 35).

Për të llogaritur përballueshmërinë, shtohen interesi i llogaritur, kostot e mirëmbajtjes dhe të ndihmës dhe amortizimi. Shuma ndahet më pas me të ardhurat neto vjetore. Kjo rezulton në vlerën me të cilën ngarkohen të ardhurat vjetore. Kjo vlerë nuk duhet të kalojë 33 përqind! Këtu është një shembull llogaritjeje:

Vlera e tregut të pasurisë: 750,000 franga
Kapitali: 150,000 CHF
Kapitali i huazuar: 600,000 CHF
Të ardhurat në vit: 142,000 CHF

Interesi për hipotekën e parë (5 %): 500,000 x 5 % = 25,000 franga
Interesi për hipotekën e dytë (6 %): 100,000 x 6 % = 6,000 franga
Interesi total: 31,000 CHF

Amortizimi në 15 vjet: 100,000 / 15 = 6,667 franga

Mirëmbajtja dhe kostot e rastësishme (1 % nga vlera e tregut): 7,500 franga
Kostot totale vjetore: 45,167

Transportueshmëria: 45,167 / 142,000 = 31.81 përqind

Përfundim: Transportueshmëria e hipotekës është më pak se 33 përqind dhe për këtë arsye është e sigurt.

Ekziston një rregull i thjeshtë për të llogaritur kostot e mirëmbajtjes dhe ndihmës për shembullin e mësipërm: Bankat aplikojnë një përqind të vlerës së tregut të pasurisë. Kjo shumë duhet të rezervohet çdo vit për pronën. Kjo vlerë prej një përqind përbëhet nga 0.4 % për mirëmbajtje dhe 0.6 % për shërbimet komunale. Kjo llogaritet si më poshtë:

Vlera e tregut të pasurisë: 1.200.000 franga 
Kostot e mirëmbajtjes: 4,800 franga
Kostot shtesë: 7.200 franga
Kostot totale në vit: 12,000 CHF

Në thelb, ju keni nevojë për çmimin e blerjes së pronës, kapitalin tuaj dhe kapitalin e kërkuar nga banka ose një kompani e sigurimeve për të llogaritur hipotekën. Nga kjo, hipoteka mund të llogaritet në disa hapa.

Banka do të përfshijë çdo hollësi në llogaritjen në ofertën e saj të hollësishme. Hipotekat e mundshme dhe përballueshmëria e hipotekës mund të llogariten nga vlerat për kostot vjetore dhe të ardhurat e familjes. Një shembull tjetër i llogaritjes:

Pricemimi i blerjes së pasurisë: 600,000 CHF
Të ardhurat bruto vjetore: 120,000 CHF
Fondet e veta: 120,000 CHF

Hipotekë e kërkuar: 480,000 CHF
Huadhënia: 80 përqind
Transportueshmëri: 29 përqind

Mirëmbajtja dhe kostot ndihmëse: 6,000 CHF në vit (500 CHF në muaj)
Shkalla e interesit tregues: 1.12 %
Kostot e interesit: 448 CHF në muaj
Amortizimi: 444 CHF në muaj

Kostot në muaj: 1,392 CHF

Nëse jeni duke pyetur veten nëse marrja me qira ose blerja është opsioni më i mirë, duhet të bëni gjithashtu një llogaritje:

Pricemimi i blerjes së pasurisë: 600,000 CHF
Fondet e veta: 120,000 CHF
Shkalla e hipotekës: 1.21 përqind
Kostot shtesë: 6,000 franga në vit

Qira për krahasim: 600 CHF në muaj
Periudha e konsiderimit: 10 vjet

Në këtë rast, marrja me qira është dukshëm më e lirë, për një periudhë 10 vjeçare mund të kurseni më shumë se 91,000 CHF. Në të dy rastet, kapitali ekzistues është kompensuar. Problemi është, sidoqoftë, që pas dhjetë vitesh prona me qira nuk ka kaluar në asetet tuaja.

Nëse paguani një hipotekë, do të merrni një pronë afatgjatë që mund të përdoret gjithashtu si pension. Mund të shitet përsëri dhe përgjithësisht përfaqëson një fitim.Megjithatë, nëse jetoni vetëm me qira, qiradhënësi merr paratë dhe mund t'i investojë ato.
Mund të gjeni oferta të favorshme me krahasimin tonë të hipotekës. "}" Data-sheets-userformat = "{" 2 ": 1063763," 3 ": {" 1 ": 0}," 4 ": {" 1 ": 2," 2 : 15395558}, "7": {"1": [{"1": 2, "2": 0, "5": {"1": 2, "2": 11775129}}, {"1 ″: 0, "2 ″: 0," 3 ": 2}, {" 1 ″: 1, "2 ″: 0," 4 ″: 1}]}, "9 ″: 0," 11 ″: 4 , "12 ″: 0," 14 ": {" 1 ″: 2, "2 ″: 0}," 15 ″: "\" Helvetica Neue \ "", "16 ″: 10," 23: 1} "Data-sheets-textstyleruns =" {"1": 0}? {"1": 143, "2": {"2": {"1": 2, "2": 1136076}, "9": 1}}? {"1": 162} "data-sheets-hyperlinkruns =" {"1": 143, "2": "http://neotralo.ch/de_ch/hypothekenvergleich/"}? {"1" : 162} “> Pas largimit nga banesa me qira nuk ka pronë, nuk ka vlerë të shtuar. Ju mund të gjeni oferta të favorshme me tonë Krahasimi i hipotekës.

pjesë

Gjeni hipotekën më të mirë

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Krahasoni të gjithë ofruesit

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Facebook eksitim Instagram

Imprint - Deklaratë për mbrojtjen e të dhënave

Postuar më

Hipoteka në pleqëri: Si mund të mbetet prona ime e lëvizshme?

Pse është e rëndësishme dispozita private?

Hipoteka në pleqëri: Si mund të mbetet prona ime e lëvizshme?

Shumica e pronarëve të shtëpive nuk duan të blejnë pronën e tyre në mënyrë që ta shesin përsëri me fitim më vonë. Përkundrazi, ata janë të shqetësuar me faktin se ata mund të jetojnë këtu deri në fund të jetës së tyre dhe se për këtë arsye ata kanë kosto të ulët strehimi.

Sidoqoftë, kjo është e mundur vetëm nëse strategjia e duhur e investimit është zgjedhur paraprakisht. Për më tepër, projekti i të jetuarit në pronën e një personi deri në vdekjen e një personi mund të zbatohet vetëm nëse kostot në muaj janë të menaxhueshme dhe borxhi i hipotekës është shlyer para pensionit ose të paktën shumica është paguar.

Pse është e rëndësishme dispozita private?

Shlyerja është e rëndësishme

Në rastin më të mirë, i gjithë projekti është? Blerja e një shtëpie përmes hipotekës? Konsiderohet dhe siguruar me kujdes që nga fillimi. Borxhi duhet të ulet deri në daljen në pension në një nivel që lehtë mund të përballohet edhe me të ardhura të ulëta. Në rastin më të mirë, e gjithë hipoteka paguhet deri në atë kohë. Vetëm atëherë është e mundur që prona juaj vërtet mund të banohet edhe në pleqëri. 

Shumica e huamarrësve të hipotekave zgjedhin amortizimin indirekt për shlyerjen e hipotekës, në të cilën shuma e borxhit mbetet e njëjtë gjatë gjithë afatit. Prandaj, normat e interesit janë gjithmonë të njëjta dhe nuk përshtaten ose lart ose poshtë. Shuma fikse nuk i paguhet huamarrësit të hipotekës, i cili nuk merr asnjë këst. Përkundrazi, shuma në fjalë paguhet në shtyllën 3a të skemës së pensioneve, e cila ka një efekt pozitiv tatimor.

Sepse: Si pagesa e interesit ashtu edhe pagesa në llogarinë e kursimeve të pensionit mund të jenë të zbritshme nga tatimi. Paratë që janë kursyer këtu do të përdoren më vonë për të shlyer borxhin e hipotekës. Në rastin më të mirë, llogaritja është e tillë që hipoteka ka rënë deri më tani që interesi nuk paraqet më një barrë në pleqëri.

Shtë gjithashtu e mundur që të paguani hipotekën plotësisht ose të paguani atë edhe pas daljes në pension. Situata juaj e jetës suaj është po aq e rëndësishme për këtë sa opsionet financiare që mund të përdoren. Për të gjithë mbajtësit e hipotekave, për këtë arsye është veçanërisht e rëndësishme që ata të marrin hipoteka të larta sa më të rinj që të jetë e mundur, në mënyrë që ata me të vërtetë të kenë mundësinë për të shlyer paratë derisa të plaken.

Për më tepër, strategjia e duhur e hipotekës duhet të përdoret gjithmonë, sepse kjo është thelbësore për suksesin e projektit? Blerja e një shtëpie përmes hipotekës ?. Përkundër këtij sfondi, është gjithmonë e rëndësishme që të bëhet një krahasim i ofruesve para se të hiqet hipoteka, siç është e mundur përmes neotralo.ch.

Thjesht kaloni në shtëpinë tuaj?

Në pleqëri, edhe me një planifikim të mirë, mund të ndodhë që kostot për pronën të mos mund të përballohen më. Nëse nuk doni të merrni pjesë me pronën tuaj, tani mund ta transferoni atë tek fëmijët tuaj (ose te të afërmit e tjerë). Kjo është gjithashtu e mundur nëse prona është ende e ngarkuar nga një hipotekë.

Prandaj është e detyrueshme që huamarrësi i hipotekës të aprovojë transferimin. Ish pronarët ende mund të mbajnë të drejtën e qëndrimit, por kjo duhet të regjistrohet në regjistrin e tokës dhe të noterizohet. Një uzufrukt i regjistruar është gjithashtu i mundur. 
Nëse prindërit ua kanë kaluar shtëpinë fëmijëve të tyre, ata duhet të paguajnë taksën mbi vlerën e qirasë dhe, anasjelltas, janë të liruar nga të gjitha detyrimet e tjera.

Fëmijët janë përgjegjës për të gjitha pagesat që lidhen me hipotekën dhe për këtë arsye duhet të paguajnë interesin. Në rast të frutgëzimit, prindërit mund ta disponojnë pronën pothuajse pa asnjë kufizim, madje mund ta marrin me qira atë dhe të përdorin të ardhurat nga kjo qira si të ardhura. Por ju gjithashtu duhet të paguani taksat, të mbani kostot shtesë, interesin e hipotekës dhe kostot e sigurimit.

Fëmijët janë vetëm përgjegjës ndaj huamarrësit të hipotekës dhe mund të përdoren nëse pagesa e interesit nuk realizohet. Megjithatë, ju gjithashtu mund ta shfrytëzoni këtë tërësisht. Sidoqoftë, kjo procedurë ka një disavantazh: uzufrukti futet në regjistrin e tokës dhe zvogëlon vlerën e pasurisë.

Këshilla për pasuritë e paluajtshme në pleqëri

E gjitha varet nga planifikimi i duhur: nëse akoma mund të jetoni në pronën tuaj në pleqëri dhe të merrni hipotekën varet nga planifikimi dhe zgjedhja e strategjisë së duhur të hipotekës. Këshillat e mëposhtme duhet të ndihmojnë për të siguruar pronën në pleqëri:

  • Planifikoni në kohë

    Kur të mbushni moshën 55 vjeç, duhet të kontrolloni nëse prona juaj është ende e vlefshme kur pensionoheni. Kjo ju lë me disa vite të tjera për të bërë ndryshime dhe për të rritur kursimet në shtyllën 3a ose për të amortizuar hipotekën. Nëse nuk jeni në gjendje ta bëni vetë, kontaktoni këshilltarin tuaj të bankës, i cili mund të llogarisë amortizimin për ju.

  • Ruani, kurseni, kurseni

    Normat aktuale të ulëta të interesit me siguri nuk do të zgjasin shumë dhe pastaj do të rriten ngadalë. Për ju, kjo do të thotë që ju duhet të kurseni sa më shumë që të jetë e mundur tani. Pas daljes në pension, atëherë mund të përdorni kapitalin e ruajtur për të amortizuar hipotekën. Sidoqoftë, mbani një rezervë parash dhe ekuivalentësh të parave të gatshme, sepse gjithmonë mund të ketë shpenzime të paparashikuara. Ju ende duhet të jeni në gjendje t'i kundërshtoni këto, sepse pas daljes në pension është e vështirë ose e pamundur të ngrihet përsëri hipoteka. Prandaj: Mos përdorni të gjitha fondet tuaja për të amortizuar hipotekën!

  • Financat me partnerin e duhur

    Transportueshmëria përmirësohet nëse të gjitha fondet likuide përfshihen në të ardhura. Për të rifinancuar hipotekën, disa ofrues përdorin më pak se pesë përqind transportueshmëri. Sigurohuni që të kërkoni këshilla nga një ndërmjetës i pavarur i cili nuk është i interesuar të shesë produktet e një banke të veçantë.

  • Kontrolloni hipotekën e kundërt

    Pas daljes në pension, ajo prek mjaft huamarrës hipotekash: hipoteka e tyre nuk është më e përballueshme. Atëherë e vetmja gjë që mbetet për të bërë është të marrësh një hipotekë të kundërt. Një shembull i kësaj është qiraja e pasurive të paluajtshme, në të cilën prona vetë caktohet si siguri. Me një hipotekë të kundërt, barra e borxhit rritet me çdo vit që kalon; kredia paguhet kur huamarrësi vdes ose kur prona shitet.
    Për të gjetur ofertën më të mirë për hipotekën, përdorni krahasimin tonë të hipotekës! "}" Data-sheets-userformat = "{" 2 ": 15187," 3 ": {" 1 ": 0}," 4 ": {"1": 2, "2": 15395558}, "7": {"1": [{"1": 2, "2": 0, "5": {"1": 2, "2 ": 11775129}}, {" 1 ": 0," 2 ": 0," 3 ": 2}, {" 1 ": 1," 2 ": 0," 4 ": 1}]}," 9 ″: 0, "11 ″: 4," 12 ″: 0, "14": {"1 ″: 2," 2 ″: 0}, "15 ″:" \ "Helvetica Neue \" "," 16 ″ : 10} "> Por ka ende vetëm disa ofrues në Zvicër që ofrojnë modelin e hipotekës së kundërt dhe përdorimi është i lidhur me kushte të ndryshme. Për të gjetur ofertën më të mirë për hipotekën, përdorni krahasimin tonë të hipotekës!

pjesë

Gjeni hipotekën më të mirë

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Krahasoni të gjithë ofruesit

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Facebook eksitim Instagram

Imprint - Deklaratë për mbrojtjen e të dhënave

Postuar më

Hipoteka: changesfarë ndryshimesh në termat e taksave?

Sigurimi i mbrojtjes juridike në rast dëmtimi

Hipoteka: changesfarë ndryshimesh në termat e taksave?

Kur merret një hipotekë, ka shumë ndryshime tatimore që lidhen me të. Interesi i hipotekës ka një efekt ulës të taksave, por gjithashtu duhet të përmendet në deklaratën e taksave. Huamarrësit e hipotekave këshillohen të kontaktojnë këshilltarin e tyre të taksave nëse nuk janë të sigurt për besueshmërinë tatimore të hipotekës.

Sigurimi i mbrojtjes juridike në rast dëmtimi

Vlera e qirasë së shtëpisë për pronësinë e shtëpisë

Pronarët e shtëpive ose apartamenteve duhet të taksojnë këto prona në nivelin federal dhe kantonal. Ajo që është e rëndësishme këtu është e ashtuquajtura vlera e vetë-qiradhënies, e cila konsiderohet si e ardhur fiktive ose trajtohet si e tillë në deklaratën e taksave.

Kjo do të thotë se supozohet se pronarët kanë marrë me qira pronën dhe kështu kanë një burim të ardhurash. Vlera e qirasë do të jetë midis 60 dhe 70 përqind e qirasë së tregut. Kjo vlerë përcaktohet nga autoritetet tatimore. E rëndësishme: Kontrolloni vendimin e vlerësimit menjëherë pasi ta keni marrë atë. Këto urdhra nuk janë gjithmonë të sakta dhe atëherë paguani më shumë sesa duhet.

Ju mund të kurseni shumë para duke kontestuar me kohë dhe duke korrigjuar vendimin e vlerësimit.

Këto zbritje tatimore janë të mundshme

Debitorët e hipotekës mund të kërkojnë interesin e taksës, që do të thotë se ato minimizojnë të ardhurat e tatueshme. Në varësi të nivelit të lartë të hipotekës suaj, kompensimi mund të rezultojë që ju të paguani ndjeshëm më pak taksë.

Nga pikëpamja thjesht e taksave, prandaj është e dobishme nëse hipoteka është sa më e lartë që të jetë e mundur, por duhet të merrni parasysh edhe pika të tjera kur vendosni shumën e hipotekës. Kredia gjithashtu duhet të jetë e qëndrueshme. E rëndësishme: Ju ende duhet të jeni në gjendje të përballoni hipotekën nëse norma e përgjithshme e interesit rritet përsëri dhe kredia juaj bëhet më e shtrenjtë. 

E rëndësishme: Normat e ulëta të interesit janë të mëdha, por ato gjithashtu nënkuptojnë se ju mund të zbritni më pak nga taksat. Prandaj, në faza të normave shumë të ulëta të interesit, kursimet e taksave janë shumë të vogla dhe pothuajse mund të neglizhohen.

Përveç interesit të borxhit të përmendur, gjithashtu mund të kërkoni kosto mirëmbajtjeje. Kjo vlen për secilën pronë dhe do të thotë që ju duhet të paguani më pak taksë. Zgjidhni midis një shume zbritje të normës së sheshtë dhe zbritjes së kostove aktuale që ju keni shkaktuar në të vërtetë.

Zbritja e një shume llogaritet nga vlera e qirasë, nga e cila zbritet dhjetë përqind. Krahasoni këtë vlerë me koston aktuale. Këshillë: Gjithmonë mbajini të gjitha faturat që mund t'ju caktohen në kostot e mirëmbajtjes së pronës, në mënyrë që të përmbushni detyrimin tuaj për të siguruar prova. Gjithashtu, ju lehtëson të kontrolloni se cili variant është më i mirë për ju nga perspektiva e taksave.

Kostot për efikasitetin e ndërtesës mund të zbriten nëse ato rezultojnë në përdorimin e më pak energjisë në ndërtesë ose nëse masat ndihmojnë në mbrojtjen më të mirë të mjedisit. Përndryshe, investimet që ruajnë vlerën e pasurisë mund të mos zbriten. Dallimi nuk është gjithmonë i lehtë. Një shembull: Ju keni çatinë e shtëpisë të mbuluar rishtas.

Nëse kjo nuk është e nevojshme për sa i përket energjisë, nuk mund të zbrisni kostot. Sidoqoftë, nëse e kombinoni këtë punë me izolimin më të mirë të çatisë dhe kështu më pak humbje të energjisë kur ngrohni, investimi është i zbritshëm nga taksat. Fletët e informacionit të dhëna nga zyrat e taksave janë të dobishme kur klasifikoni investimet.

Amortizimi i modelit të kursimit të taksave?

Institucionet financiare gjithmonë kërkojnë një amortizim, me të cilin hipoteka në pronë mund të ulet në një maksimum prej 65 përqind të vlerës së pasurisë. Kjo do të thotë që hipoteka e parë mund të ekzistojë vetëm brenda 15 viteve (ose deri në moshën 65 vjeç). Hipoteka e dytë duhet të paguhet plotësisht. Pagesa në vetvete mund të bëhet drejtpërdrejt ose indirekt:

Shlyerje direkte

Në rastin e amortizimit të drejtpërdrejtë, debitori i hipotekës paguan rregullisht transaksionet e tij, të cilat janë të ndara në mënyrë të barabartë, te kreditorët. Për shkak të pagesës së rregullt të borxhit të kredisë, barra e interesit po bëhet më e vogël, por kjo rezulton në një ngarkesë tatimore në rritje. Zbritjet e taksave po bien. Kjo do të thotë që avantazhi i rënies së borxhit të hipotekës ka një ndikim negativ në ngarkesën tatimore.

Shumë debitorë sigurisht që shohin një përfitim psikologjik këtu, sepse kur shohin që mali i madh i borxhit gradualisht po zvogëlohet, kjo i bën ata optimistë. Sidoqoftë, amortizimi i drejtpërdrejtë gjithashtu ka disavantazhe. Ndërsa borxhi i hipotekës zvogëlohet, ngarkesa tatimore rritet dhe normat e interesit zvogëlohen. Kjo do të thotë që një shumë gjithnjë e më e vogël mund të zbritet nga deklarata e taksës.

Së fundmi, amortizimi dhe pagesa në shtyllën 3a të sigurimeve shoqërore mund të bëhen një barrë financiare.

Shlyerja indirekte

Me këtë variant, hipoteka mbetet gjithmonë e njëjtë. Pagesat nuk transferohen më te huamarrësi i hipotekës, por shkoni te llogaria e pensionit Shtylla 3A. Aty shpëtohen. Këto depozita janë të zbritshme nga tatimi dhe mund të zbriten nga tatimi mbi të ardhurat.

Ata që marrin pagesa më vonë kur dalin në pension, duhet të paguajnë vetëm një tarifë të ulur tatimore. Kjo variant është e mirë për të gjithë debitorët të cilët përndryshe nuk kanë mundur të krijojnë pension përmes shtyllës 3a sepse thjesht nuk mund ta përballojnë atë. Amortizimi indirekt është veçanërisht interesant për familjet nëse menaxhohet përmes një polize të sigurimit të jetës në shtyllën 3a dhe kështu brenda kufijve të planit të pensionit.

Nëse mbajtësi i policës vdes, hipoteka zëvendësohet me shumën e siguruar. Kjo do të thotë që amortizimi indirekt mbulon vdekjen e mbajtësit të policës, nëse kryhet përmes sigurimit të jetës. Sidoqoftë, luhatjet e çmimeve mund të çojnë në humbje të vlerës.

Për më tepër, borxhi nga hipoteka mbetet gjithmonë i njëjtë, i cili është gjithashtu një disavantazh i kësaj procedure. Por gjithashtu ka avantazhe, sepse interesi i hipotekës duhet të zbritet nga të ardhurat e tatueshme më gjatë sesa me amortizim të drejtpërdrejtë.
Nëse dëshironi të mësoni më shumë rreth normave të interesit të hipotekës, ju rekomandojmë që të bëni krahasimin e hipotekës ose ta bëni vetë një krahasim të tillë. "}" Data-sheets-userformat = "{" 2 ": 1063763," 3 ": {" 1 ": 0 }, "4": {"1": 2, "2": 15395558}, "7": {"1": [{"1": 2, "2": 0, "5": {"1 ″: 2, "2": 11775129}}, {"1 ″: 0," 2 ″: 0, "3": 2}, {"1 ″: 1," 2 ″: 0, "4 ″: 1 }]}, "9 ″: 0," 11 ″: 4, "12 ″: 0," 14 ": {" 1 ″: 2, "2 ″: 0}," 15 ″: "\" Helvetica Neue \ "", "16": 10, "23": 1} "data-sheets-textstyleruns =" {"1": 0}? {"1": 201, "2": {"2": {"1 ″: 2, "2 ″: 1136076}," 9 ": 1}}? {" 1 ″: 220} "data-sheets-hyperlinkruns =" {"1 ″: 201," 2 ″: "http: // neotralo.ch/de_ch/hypothekenvergleich/ «Genealogie" ": 220 nënshkruar"> Kapitali i paguar për shtyllën 3a rritet praktikisht pa veprime të mëtejshme sepse fiton interes. Nëse dëshironi të mësoni më shumë rreth normave të hipotekave, ne ju rekomandojmë Krahasimi i hipotekës ose ta bëni vetë një krahasim të tillë.

pjesë

Gjeni hipotekën më të mirë

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Krahasoni të gjithë ofruesit

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Facebook eksitim Instagram

Imprint - Deklaratë për mbrojtjen e të dhënave

Postuar më

Financimi i shtëpisë: Si ta gjej hipotekën e duhur?

Pa përgjegjësi private, mund të jetë e shtrenjtë

Financimi i shtëpisë: Si ta gjej hipotekën e duhur?

Hipoteka e duhur duhet të përshtatet si grushti proverbial në sy. Kjo do të thotë që hipoteka duhet të përputhet saktësisht me kërkesat tuaja dhe duhet të financojë ëndrrën tuaj për të zotëruar shtëpinë tuaj në mënyrë të sigurtë. Ky financim i sigurt është i mundur vetëm nëse e keni konsideruar kërkesën për hipotekë. Përveç zgjedhjes së llojit të duhur të hipotekës, është e rëndësishme të gjesh një partner të mirë financimi. Krahasimet e ngjashme mund të gjenden këtu Krahasimi i hipotekës është i mundur.

Pa përgjegjësi private, mund të jetë e shtrenjtë

Sa të gatshëm jeni për të marrë rreziqe?

Zbuloni se çfarë rreziku jeni të gatshëm të merrni. Financimi më i lirë nuk është gjithmonë ideja më e mirë, sepse gjithashtu mund të rezultojë në një fiasko financiare për shkak të kushteve të mëtejshme. Përcaktoni cili është rreziku juaj maksimal dhe duhet të përcaktoni vetë se çfarë përbën një hipotekë të mirë.

Asnjë deklaratë e përgjithshme nuk mund të bëhet për këtë, sepse të gjithë e shohin në? Hipotekë e mirë? diçka tjetër. Për disa, është shumë e lirë, për të tjerët, negociatat për normën e interesit gjithashtu mund të kryhen gjatë gjithë afatit. Të tjerët shohin një avantazh në normën e gjatë fikse të interesit dhe u pëlqen të angazhohen deri në 20 vjet. Bëni vetes pyetjet e mëposhtme:

    1. Cila është gatishmëria ime për të ndërmarrë rreziqe?
    2. Riskfarë rreziku mund të marr?
    3. A kam mjaft fonde likuide në raste urgjente për të financuar gjëra të paparashikuara?
    4. Sa fleksibël duhet të qëndroj?
    5. Dëshiroj ta mbaj shtëpinë time përgjithmonë apo dua ta siguroj veten për një shitje të mundshme?
    6. A ndajnë të dy bashkëshortet rrezikun apo vetëm një partner do të jetë hipotekues?

Gjëra të tjera mund të nxirren nga përgjigjja e këtyre pyetjeve. Pyetja e partnerit shikon një ndarje të mundshme, sepse atëherë duhet të rregullohet pronësia e pasurisë. Kjo shkon paralelisht me pyetjen se kush më pas paguan për hipotekën ose nëse të dy partnerët kanë të drejta të barabarta këtu dhe prandaj mund të përdoren nga banka për pagesa.

Së fundmi, ka të bëjë me sigurinë dhe fleksibilitetin. Nëse tani doni të gjeni hipotekën më të mirë për financimin e shtëpisë tuaj, klasifikoni së pari veten në një nga llojet e mëposhtme të rreziqeve:

    1. I ndërgjegjshëm për sigurinë
      Ata që i përkasin këtij grupi karakterizohen nga mosrespektimi i rrezikut të tyre. Ata duan të angazhohen në një plan afatgjatë dhe preferojnë të sigurojnë normat aktuale të interesit sesa të ballafaqohen me norma më të larta interesi më vonë dhe të paaftë për t'i negociuar ato. E vërtetë për moton: Më mirë harabelin në dorë sesa pëllumbin në çati!
    2. Rreziku është i mundur
      Marrësit e rrezikut ndjekin tregun e hipotekave dhe gjithashtu dëshirojnë të rrezikojnë që normat e interesit të ndryshojnë negativisht për ta. Mbi të gjitha, e kundërta është gjithashtu e mundur dhe, për shkak të mungesës së normave fikse të interesit, normat e interesit bëhen më të ulëta.
    3. Siguruar mjaftueshëm
      Fondet likuide janë të mjaftueshme për të përvetësuar një normë interesi papritmas më të lartë. Këta njerëz konsiderohen "të rrezikshëm" caktuar.
    4. Jo mjaft para
      Ata që nuk janë në rrezik mund të përballen me pyetjen nëse duan të shesin pronën e tyre kur rriten normat e interesit. Arsyeja është mungesa e fondeve likuide për mbrojtje.
    5. Shitjet e mundshme në çdo kohë
      Huamarrësit e hipotekave që duan të qëndrojnë veçanërisht fleksibël i përkasin këtij grupi. Ju gjithashtu mund të dëshironi të jeni në gjendje të shesni shtëpinë tuaj përsëri dhe pastaj të keni nevojë për një peng për të dalë nga.
    6. Shtëpia është e banuar në planin afatgjatë
      Këta njerëz nuk kanë nevojë për shumë fleksibilitet, sepse ata do të jetojnë në shtëpinë e tyre për aq kohë sa të jetë e mundur. Një shitje nuk është planifikuar.

Kombinime të llojeve të ndryshme të mundshme

Ju mund të zgjidhni midis llojeve të ndryshme të hipotekës. Ju mund të mbështeteni në një hipotekë Libor dhe të shijoni një fleksibilitet dhe liri të caktuar, por në të njëjtën kohë rreziku është më i madh. Financimi përmes hipotekës me normë fikse është veçanërisht i sigurt, por atëherë ju jeni të detyruar dhe nuk jeni më fleksibël për kohëzgjatjen e afatit. 

Hipoteka me normë fikse mund të ketë një mundësi daljeje, të cilën shumë huamarrës nuk e dinë madje. Nëse keni nevojë për të shitur pronën tuaj, ky produkt ofron një mundësi për të dalë nga hipoteka. Ju mbani fleksibilitetin e nevojshëm, por nga ana tjetër jeni në anën e sigurt.

Interesi paraprakisht i parapaguar, i cili mund të kushtojë shumë mijëra franga zvicerane, është dukshëm më i ulët këtu. Para se të përfundoni kontratën e hipotekës, pyesni bankën tuaj nëse ofrohet një mundësi e tillë e daljes.

Hipoteka Libor ofron më shumë fleksibilitet, por në të njëjtën kohë përfshin rreziqe të caktuara. Sidoqoftë, këtu mund të lidhni një kontratë kornizë afatshkurtër, e cila mund të zvogëlojë rrezikun e rritjes së normave të interesit.

Ju atëherë keni mundësinë e skadimit të kontratës së hipotekës dhe shitjes së pasurisë tuaj. Nga ana tjetër, një zgjatje e hipotekës është natyrisht gjithashtu e mundur, ose mund të shndërrohet në një hipotekë të ndryshueshme ose një hipotekë me normë fikse.

Hipotekat me normë fikse janë gjithashtu të mundshme. Ato janë fikse për një ose tre vjet në mënyrë që të mund të qëndroni fleksibël dhe të reagoni ndaj një ulje të normave të interesit. Nëse nuk doni të siguroni norma të ulëta interesi aktualisht për një kohë të gjatë, por preferoni të reagoni në tregun e normave të interesit, kjo variant është më e mirë se hipoteka me normë fikse me një dhjetë ose edhe njëzet vjet fikse.

Si gjithmonë: vlerësoni veten si duhet dhe përcaktoni nëse preferoni siguri ose fleksibilitet. Përzierja midis të dyve garantohet me hipotekën Libor.

Përdor parashikimet e normës së interesit?

Parashikimet e normës së interesit janë të njohura dhe bëhen shpesh, por ato rrallë janë të vërteta. Edhe ekspertët më të mëdhenj nuk mund ta vlerësojnë tregun për vitet e ardhshme dhe për këtë arsye është e qartë se gjërat gjithmonë rezultojnë ndryshe nga sa mendoni! Sidoqoftë, pritjet për normën e interesit nuk janë të rëndësishme dhe duhet të merren parasysh kur zgjidhni një strategji hipotekare.

Nëse normat e interesit tashmë pritet të rriten, hipoteka me normë fikse është zgjidhja më e mirë. Nuk ka pse të përcaktohet në dhjetë vjet, pesë vjet shpesh janë të mjaftueshme. Sigurisht, kjo përsëri varet nga vetëdija juaj për rrezikun dhe dëshira për siguri, si dhe nga rezervat financiare. 

Kini parasysh zhvillimet e normës së interesit vitet e fundit përpara se të merrni një vendim, por mos merrni vendimin tuaj vetëm. Në mënyrë që të gjeni hipotekën më të mirë për financimin e shtëpisë, keni nevojë për më shumë informacion dhe pika kryesore për të marrë një vendim. Prandaj, merrni parasysh të gjitha kushtet e ofruara për kontratën e hipotekës.

Ndarja në këste?

Shumë banka rekomandojnë ndarjen e hipotekës në këste, me ç'rast dy këste janë të mjaftueshme për një vlerë midis 250,000 dhe 600,000 CHF. Avantazhi: e gjithë hipoteka nuk është për shkak të rinovimit menjëherë, kështu që disavantazhet për ju janë më të ulëta për sa i përket interesit. Ju mund të qëndroni më fleksibël dhe të reagoni më lehtë ndaj normave të reja të interesit.

Por ajo që shumë banka u pëlqen të heshtin: Nëse një këst përfundon, ju thjesht nuk mund të kaloni në një bankë tjetër, edhe nëse është dukshëm më e lirë se ajo e mëparshmja. Banka e re rrallë renditet e dyta dhe mbetet prapa kreditorëve të tjerë. Bankat gjithashtu duan të mbrojnë veten e tyre dhe nuk e marrin këtë rrezik të paracaktuar.

Financimi mund të ribleret vetëm nëse të gjitha këstet transferohen në një bankë tjetër brenda 24 muajve. Ndarja në këste prandaj mund të nënkuptojë që ju dorëzoheni fjalë për fjalë në bankën tuaj dhe nuk mund të merrni pjesë përsëri me të.

Kjo procedurë është e kuptueshme nga ana e bankës, sepse ju duhet të zgjasni kontratën edhe nëse kushtet përkeqësohen. Sidoqoftë, kjo mund të bëhet një kurth për ju.

pjesë

Gjeni hipotekën më të mirë

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Krahasoni të gjithë ofruesit

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Facebook eksitim Instagram

Imprint - Deklaratë për mbrojtjen e të dhënave

Postuar më

Merrni Hipotekën: 7 Gabimet që duhet të shmangni

Ofruesit e dyshimtë të kredisë

Merrni Hipotekën: 7 Gabimet që duhet të shmangni

Financimi i shtëpisë tuaj është vendimi më i rëndësishëm financiar në jetën tuaj për shumë njerëz. Shtë e rëndësishme të theksohen disa pika këtu, sepse rreziqet dhe kurthet rënë kudo. Shtatë gabimet e mëposhtme janë veçanërisht të zakonshme.

Ofruesit e dyshimtë të kredisë

1. Asnjë strategji në dispozicion

Ju nuk duhet të mbështeteni vetëm në këshillat e ekspertit bankar, por edhe të merrni vetë disa njohuri të specializuara. Mendoni se cila strategji ju përshtatet më së miri. Shumë mbajtës të hipotekave të ardhshëm janë shumë sy blu, edhe pse janë në borxh për dhjetë ose njëzet vjet duke marrë një hipotekë.

Strategjia e duhur është përshtatur për situatën tuaj të jetës, duke marrë parasysh të ardhurat dhe dëshirat tuaja në të ardhmen. Vendosni nëse preferoni ta luani atë të sigurt dhe të zgjidhni hipotekën me normë fikse. Ose nëse nuk jeni më mirë me hipotekën Libor sepse mund ta përdorni për të rregulluar rregullisht tarifën e interesit. Ju duhet të vlerësoni vetë nëse jeni më shumë një lloj rreziku ose marrësi i rrezikut dhe, në përputhje me rrethanat, zgjidhni strategjinë e duhur.

2. Ndërtoni në parashikimet e normës së interesit

Edhe pse shumë ekspertë këshillojnë t'i kushtojnë vëmendje parashikimeve të normës së interesit: këto janë vetëm me ndihmë të kufizuar. Nuk është për asgjë që thënia thotë se parashikimet për të ardhmen janë veçanërisht të vështira. Nuk ka prova që ndonjë ekspert do të kishte qenë në gjendje të parashikonte normat e interesit gjatë pesë viteve të fundit. 

Sidoqoftë, nuk duhet të injoroni plotësisht këto zhvillime, sepse nëse normat e interesit kanë qenë në një nivel të ulët për ca kohë, mund të supozohet se ato së shpejti do të lëvizin lart. Nëse nuk doni të keni diçka të përhershme në lidhje me ndryshimet e normës së interesit, duhet të siguroni normat e interesit aktual për një afat të gjatë.

Ju rrezikoni që normat e interesit të ndryshojnë ndërkohë, por nëse ato shkojnë lart, ju jeni në anën e sigurt.

3. Asnjë gdhendje pa konsideratë

Shumë banka u sugjerojnë klientëve të tyre që ata duhet të ndajnë hipotekën e tyre në disa këste sepse kjo është për të minimizuar rrezikun. Ju dyshohet se jeni të shpëtuar nga nevoja për të rinovuar hipotekën në tërësi me kushte të këqija; normat e larta të interesit do të ndikonin vetëm në një këst.

Sidoqoftë, gdhendja mbart një rrezik: kjo varet nga banka në fjalë. Ju nuk mund të zgjidhni një ofrues tjetër sepse të tjerët nuk financojnë në vendin e dytë. Ju do të duhet të zgjidhni ofertën e bankës tuaj të mëparshme për rifinancim, edhe nëse është dukshëm më e keqe se ofertat e bankave të tjera.

Ju jeni më mirë nëse mund të amortizoni një këst të skaduar. Përballuni këshilltarit tuaj të bankës me këtë kërkesë dhe do të habiteni se çfarë ofertash të mira janë në tryezë relativisht shpejt. Nëse zvogëloni pasuritë tuaja fikse dhe kështu zvogëloni hipotekën, ai nuk do të jetë i lumtur për këtë dhe do të gjejë zgjidhje të tjera.

4. Shumë e shtrënguar një hipotekë

Blerja e një shtëpie shoqërohet me kosto të larta, shumë prej të cilave janë të paparashikueshme. Ndërtuesit janë të lumtur të harrojnë kostot shtesë dhe befas janë atje me një shtëpi të re, por pa një kuzhinë dhe mobilje të reja. Këto blerje nuk u përfshinë në llogaritjen e hipotekës, dhe paratë tani mungojnë.

Cfare te bejme Rritja e hipotekës zakonisht nuk është lehtë e mundur. Prandaj është më mirë të mendoni se sa para duhen në të vërtetë që nga fillimi. Mos e kufizoni shumë likuiditetin tuaj dhe bëni bast për një hipotekë më të lartë, edhe nëse kjo nënkupton një ngarkesë më të lartë me më shumë interes.

Liria financiare nuk duhet të nënvlerësohet dhe gjithashtu ia vlen të shlyeni një hipotekë për disa muaj më gjatë. Ekspertët rekomandojnë që pas blerjes së pasurisë dhe pas zbritjes së kostove të mëtejshme, afërsisht pesë përqind e rezervave të parave të gatshme duhet të jenë ende në dispozicion.

5. Harrojeni përfundimin

Një hipotekë me normë fikse zakonisht ka një datë të caktuar fikse. Por edhe atëherë ju duhet ta anuloni atë! Nëse nuk aktivizoheni vetë, hipoteka e skaduar shndërrohet në një hipotekë të ndryshueshme; jo të gjitha bankat do t'ju kontaktojnë së pari.

Problemi me këtë: Hipoteka e ndryshueshme është dukshëm më e shtrenjtë se hipoteka me normë fikse. Përveç kësaj, atëherë nuk keni më mundësi të kaloni te një ofrues tjetër dhe duhet të respektoni periudhën e caktuar të njoftimit për hipotekën e ndryshueshme.

Prandaj këshillat tona: Mos harroni të shkruani (dhe dërgoni!) Anulimin nëse nuk doni të keni ndonjë disavantazh. Llogaritësi i krahasimit në neotralo.ch ju ndihmon të gjeni një ofrues të ri për hipotekën tuaj.

6. Mos e lexoni shtypjen e vogël

Biseda me konsulentin ishte e gjerë për të shteruar. Tani firmosni shpejt kontratën dhe e keni hipotekën në xhep! Por ndalo, nuk duhet të shkojë kaq shpejt. Mos harroni të lexoni printimin e shkëlqyer pasi mund të jetë zgjidhja juaj. Rregulloret në lidhje me periudhat e njoftimeve mund të gjenden këtu, për më tepër kushtet individuale shpjegohen më hollësisht ose tregohen kufizime.

Edhe nëse duhet të jetë i shpejtë: Gjithmonë lexoni printimin e vogël dhe pyesni nëse diçka duhet të jetë e paqartë.

7. Mos bëni krahasime

Oferta duket e mirë, kushtet e favorshme. Sidoqoftë, ju lutemi mos e lidhni kontratën e hipotekës pa bërë një krahasim! Sepse lidhja e kontratës pa negociata ose zgjidhje mund t’ju kushtojë shtrenjtë. Tashmë ka pasur raste në të cilat hipotekari mund të kursejë deri në 20,000 CHF sepse ai ka rinegociuar me zgjuarsi.

Nëse banka ju ofron një ofertë hipoteke, pyesni: Cilat ulje të normës së interesit janë të mundshme, a mund të hiqen tarifat? Po për gdhendjen? Nëse i keni të gjitha këto informacione nga një bankë, duhet ta krahasoni atë me një bankë tjetër.

Zgjidhni të paktën tre ofrues të tjerë përpara se të vendosni. Mundohuni të zbuloni me ofertat e tjera se sa i madh është qëllimi. Vetëm atëherë vendosni me cilën bankë do të implementoni projektin tuaj të financimit.

Për të gjetur ofruesit e tjerë, përdorni Krahasimi i hipotekës në neotralo.ch dhe më pas kontaktohuni me këshilltarët e ofertave më interesante për ju.

pjesë

Gjeni hipotekën më të mirë

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Krahasoni të gjithë ofruesit

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Facebook eksitim Instagram

Imprint - Deklaratë për mbrojtjen e të dhënave

Postuar më

Hipotekë me shumë këste: avantazhe dhe disavantazhe

Kredia personale: Një përmbledhje e gjërave më të rëndësishme

Hipotekë me shumë këste: avantazhe dhe disavantazhe

Shpesh mund të lexohet se një hipotekë duhet të ndahet në këste. E ashtuquajtura ndarje mund të sigurojë që huamarrësi të mos ketë për të zgjatur të gjithë hipotekën në një rënie të vogël. Ai gjoja do të kursejë para nëse kredia do të shtrohej në një kohë me norma interesi veçanërisht të larta. Sidoqoftë, ndarja nuk është gjithmonë një zgjedhje e mirë sepse gjithashtu ka disavantazhe. 

Ndarja nuk këshillohet nga disa bankierë nën shumat e hipotekës prej 250,000 CHF. Edhe nëse prona do të shitet së shpejti, ndarja nuk është një ide e mirë.

Kredia personale: Një përmbledhje e gjërave më të rëndësishme

Shuma e hipotekës është e rëndësishme

Shuma e deklaruar e hipotekës është e rëndësishme për të vendosur nëse kredia duhet të ndahet në këste dhe nëse po, sa. Bankierët rekomandojnë bastet në dy këste nëse shuma e kredisë është midis 250,000 CHF dhe 600,000 CHF. Sasi më të larta duhet të ndahen në tre këste.

Por jo vetëm numri i transheve është i rëndësishëm, termi mesatar i mbetur gjithashtu duhet të mbahet në mend. Nëse ekzistojnë dy këste hipotekare që shkojnë midis dy dhe gjashtë vjet, afati mesatar i mbetur është katër vjet.

Me norma interesi shumë të ulëta, shumica e ekspertëve këshillojnë zgjedhjen e një periudhe mesatare të mbetur prej pesë vjet, kështu që hipotekat me normë fikse duhet të kenë një afat të paktën shtatë vjet.

Problemsfarë problemesh mund të shfaqen kur këstet janë riblerur?

Në rastin më të mirë, të gjitha këstet skadojnë brenda një periudhe prej dymbëdhjetë muajsh, atëherë e gjithë hipoteka mund të zhvendoset nga një ofrues tek tjetri. Transaksioni është i qetë. Sidoqoftë, bëhet më e vështirë nëse pikat përfundimtare të transheve janë më shumë se dymbëdhjetë muaj larg në financimin e planifikuar vijues.

Në këtë rast është e vështirë apo edhe e pamundur të ndryshosh ofruesin, hipoteka duhet të vazhdohet me ofruesin e mëparshëm. Duke pasur parasysh normat e larta të interesit, kjo nuk është një gjë e dëshirueshme. Arsyeja për këtë problem është se vështirë se çdo ofrues dëshiron të marrë përsipër këste individuale sepse përpjekja administrative e përfshirë është shumë e madhe.

Shënimet e borxheve duhet të ndahen dhe premtimet për të paguar ndryshohen. Për më tepër, rreziku për institutin individual është dukshëm më i lartë sepse vetëm në vendin e dytë do të merrte përsipër financimi. Vështirë se ndonjë bankë do ta ndërmarrë këtë hap sepse nëse huamarrësi nuk do të ishte në gjendje të paguante, të gjithë kreditorët do të shërbeheshin së pari. Siguria e nevojshme për bankën nuk jepet këtu.

Mundësia juaj për të qenë në gjendje të transferoni këstet në një ofrues të ri në të njëjtën kohë është t'i sinkronizoni ato në kohë të mirë. Këto duhet të shtrihen në atë mënyrë që ato të skadojnë sa më shpejt që të jetë e mundur ose më së shumti çdo dymbëdhjetë muaj. 

Një shembull: Hipoteka, e cila dikur ishte marrë për mbi 800,000 CHF, është e ndarë në dy këste. Të dyja kanë të njëjtën lartësi dhe arrijnë në 400,000 CHF. Sidoqoftë, kësti i parë shkon vetëm për pesë vjet, tjetri dy herë më i gjatë. Kësti i parë tani duhet të zgjatet me pesë vjet, në mënyrë që të dy mund të zëvendësohen pas dhjetë vjetësh. Financimi është atëherë lehtësisht i mundur përmes një ofruesi tjetër. 

Këshillë: Planifikoni zgjatjen e këstit të duhur në kohë të duhur dhe informoni veten për rrjedhën e mëtejshme të veprimit rreth dymbëdhjetë muaj para përfundimit të financimit. Këtu në neotralo.ch do të gjeni këshilla të vlefshme dhe do të zbuloni se cili ofrues është ideal për financimin tuaj vijues.

Avantazhet e ndarjes së hipotekës në këste

Ndarja në këste ka kuptim për çdo huamarrës që dëshiron të shmangë detyrën për të zgjatur të gjithë hipotekën në një rënie. Prandaj, ekspertët këshillojnë që kredia të ndahet në dy këste nëse shuma e kredisë është më shumë se 250,000 CHF por është akoma nën 600,000 CHF.

Financime të ndryshme mund të përfshihen në planifikim. Kjo përfshin, për shembull, avanset e hershme, dhuratat ose sigurimin e paguar të jetës. Kujdes: Në rast të divorcit, fondet e sjella duhet të rrjedhin prapa ose t’i kreditohen partnerit që ka kontribuar.

Disavantazhet e ndarjes së një hipoteke në këste

Disavantazhet e gdhendjes janë shumë më të gjera se numri i avantazheve. Arsyeja është bankat, të cilat shpesh luftojnë për të financuar një këst të vetëm. Nëse keni një hipotekë të rregulluar me një këst të skaduar, vështirë se do të gjeni një ofrues tjetër për të marrë përsipër këstin e mbetur.

Ky ofrues do të ishte vetëm në vendin e dytë dhe do të duhet të hiqte dorë pas të gjitha kërkesave të tjera. Vështirë se ndonjë bankë e merr këtë rrezik.

Një tjetër disavantazh është se nevoja për të vazhduar financimin përmes bankës së mëparshme (sepse asnjë ofrues tjetër nuk ka dashur të marrë përsipër këstin e hapur) shpesh nënkupton që kushtet e pafavorshme duhet të pranohen. Banka e mëparshme po punon me faktin se ju si huamarrës nuk keni zgjidhje tjetër dhe duhet të pranoni kushtet e këqija. Kjo shpesh shoqërohet me kosto shtesë. 

Një disavantazh i fundit, i cili duhet të përmendet këtu për sa i përket gdhendjes, ka të bëjë me parashikueshmërinë e dobët. Nëse hipoteka rinovohet pak nga pak në varësi të mbarimit të transheve, siguria e planifikimit është më pak e dhënë.

Për më tepër, ngarkesa totale e buxhetit luhatet fort, gjë që nuk është gjithmonë e lehtë për tu kompensuar.
Tani mund të përfitoni nga ofertat e krahasimit të hipotekës. Ia vlen! "}" Data-sheets-userformat = "{" 2 ": 1063763," 3 ": {" 1 ": 0}," 4 ": {" 1 ": 2," 2 ": 15395558} , "7": {"1": [{"1": 2, "2": 0, "5": {"1": 2, "2": 11775129}}, {"1": 0, "2 ″: 0," 3 ": 2}, {" 1 ″: 1, "2 ″: 0," 4 ″: 1}]}, "9 ″: 0," 11 ″: 4, "12 : 0, "14": {"1 ″: 2," 2 ″: 0}, "15 ″:" \ "Helvetica Neue \" "," 16 ″: 10, "23 ″: 1}" fletë të dhënash -textstyleruns = "{" 1 ": 0}? {" 1 ": 147," 2 ": {" 2 ": {" 1 ": 2," 2 ": 1136076}," 9 ": 1}}? {"1": 173} "data-sheets-hyperlinkruns =" {"1": 147, "2": "http://neotralo.ch/de_ch/hypothekenvergleich/"}? {"1": 173} " > Një hipotekë e vetme që nuk është e ndarë në këste është më e lehtë për tu planifikuar. Ju mund të shikoni ofertat e hipotekës tani Përdorni krahasimin e hipotekës. Ia vlen!

pjesë

Gjeni hipotekën më të mirë

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Krahasoni të gjithë ofruesit

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Facebook eksitim Instagram

Imprint - Deklaratë për mbrojtjen e të dhënave

Postuar më

Hipoteka: Hfarë ndodh kur divorcohen?

Mbrojtja juridike E drejta familjare

Hipoteka: Hfarë ndodh kur divorcohen?

Dy nga pesë martesat përfundojnë në divorc, shumë prej tyre pas rreth njëzet vjetësh. Cynics mund të thonë se deri në atë kohë të paktën shtëpia ishte paguar. Po për ata që divorcohen më parë? Happensfarë ndodh me hipotekën nëse partnerët ndahen?

Mbrojtja juridike E drejta familjare

Marrëdhëniet e ndryshme të pronësisë kanë pasoja të ndryshme

Një pronë në thelb mund të blihet si pronë e vetme, e përbashkët ose e përgjithshme. Në varësi të llojit të pronësisë, ka pasoja të ndryshme në rast divorci:

    • Pronë e vetme

      Kushtet janë të qarta dhe të lehta për tu rregulluar nëse vetëm njëri prej dy bashkëshortëve fiton pronën. Blerësi regjistrohet në regjistrin e tokës, emri i bashkëshortit nuk figuron fare. Pra, nuk ka probleme me rregulloret në rastin e divorcit. Blerësi është përgjegjës vetëm për pronën, e cila vlen si për anën ligjore ashtu edhe atë financiare. Divorci nuk e ndryshon pronësinë e pasurisë, blerësi mbetet pronari i vetëm. Sidoqoftë, i takon gjykatësit të divorcit t'i japë partnerit tjetër të drejtën për të jetuar. Kjo zakonisht caktohet për një periudhë të kufizuar. Nëse të dy bashkëshortët investuan para në pronë, ata shtuan vlerë. Partneri i cili nuk është pronar ka të drejtë në gjysmën e kësaj vlere të shtuar. Hipoteka është zakonisht vetëm në emër të pronarit të pasurisë, kështu që nuk ka probleme me një divorc.

    • Pasuri të paluajtshme në pronësi

      Raporti i vlerës përcakton se në cilat pjesë i përket pronës kujt. Në rastin e bashkëpronësisë, të dy partnerët zotërojnë një pjesë të pasurisë, me anë të së cilës raporti i vlerës bazohet në sa para ka kontribuar secili partner. Secili partner ka të drejtë të disponojë lirshëm pjesën e tij, me ç'rast partnerit tjetër duhet t'i jepet gjithmonë e drejta e refuzimit të parë. Nëse njëra partner dëshiron të marrë përsipër pjesën e partnerit tjetër në rast të divorcit, kompensimi duhet t'i paguhet këtij të fundit. Për ta bërë këtë, duhet të përcaktohet vlera e tregut të pasurisë.

    • Pronë totale

      Kur bëhet fjalë për pronësinë totale, prona i përket të dy partnerëve dhe ata mund të vendosin vetëm unanimisht se si të procedohet. Të dy bashkëshortët kanë një thënie të barabartë. Në rast të shkurorëzimit, ata duhet të bien dakord për mënyrën e procedimit të pasurisë; një ndërmjetësi mund të duhet të këshillohet.

Ndarja e fitimit

Regjimi i dakorduar i pasurive është vendimtar për procedurën e mëtejshme në rast të divorcit. Në shumicën e qartë të rasteve (rreth 95 përqind), aplikohet ndarja e fitimit, në të cilën vlera e shtuar e përshkruar më sipër duhet të ndahet në mënyrë të drejtë në rast të divorcit.

Pjesëmarrja në përfitime vlen automatikisht nëse nuk është rënë dakord ndryshe në martesë. Në rast të divorcit, të dy bashkëshortët ndajnë gjysmën e arritjeve të tyre të përbashkëta, që kanë të bëjnë jo vetëm me pagën, interesin dhe kontributet e sigurimeve shoqërore, por edhe shtëpinë që ata kanë blerë.

Por jo vetëm që kredia është e ndarë në mënyrë të drejtë, por edhe borxhet duhet të shihen në këtë mënyrë. Kjo do të thotë që borxhet e hipotekës ndahen gjithashtu 50:50 në skemën e ndarjes së fitimit. Për më tepër, parimi i solidaritetit zbatohet këtu: Të dy palët janë përgjegjës për borxhet, i cili vlen pavarësisht nga mjetet përkatëse financiare.

Në rast të divorcit, banka mund të vendosë se nga kush pretendon këstet e kredisë dhe interesin që i detyrohet. Të gjithë duhet të qëndrojnë në këmbë për tjetrin.

Dhe llogaritja e transportueshmërisë?

Kushdo që ka trajtuar ndonjëherë një hipotekë e di të ashtuquajturën rregullore të transportueshmërisë. Kjo gjithashtu luan një rol në rastin e një divorci, përmes së cilit zakonisht transportueshmëria e një partneri zakonisht nuk jepet më. Në Zvicër, çdo hipotekar mund të shpenzojë një maksimum të një e treta e të ardhurave bruto të familjeve të tyre për kostot e strehimit.

Nëse paga e një partneri individual zgjidhet si bazë, kjo është shumë më e ulët dhe partneri zakonisht nuk mund të menaxhojë vetëm normat e kredisë. Kjo do të thotë që ai nuk mund të plotësojë më kërkesat e transportueshmërisë. Në rastin më të keq, hipoteka anulohet.

Nëse të dy partnerët zbulojnë se nuk janë më në gjendje të mbajnë hipotekën, mund të lindë çështja e shpërbërjes së mundshme. Por kjo mund të jetë e shtrenjtë! Si në raste të tjera, banka llogarit interesin e parapagimit bazuar në afatin e mbetur të hipotekës dhe normën aktuale të interesit.

Kjo do të thotë që nuk ka një shumë të saktë që duhet të përfshihet në gjobitjen e parapagimit. Përkundrazi, tarifat e dënimit mund të ndryshojnë. Disa banka ngarkojnë gjithashtu një tarifë tjetër: tarifën e likuidimit. Kjo do të thotë që tarifat e dënimit që paguhen për shkak të një përfundimi të parakohshëm mund të arrijnë në disa dhjetëra mijëra franga zvicerane.

Prandaj këshillohet të kërkoni mënyra të tjera për anulimin e hipotekës. Një këshillë e mirë nga profesionisti: Nëse prona duhet të shitet, blerësi mund të marrë përsipër hipotekën. Sidoqoftë, kjo vlen vetëm nëse banka gjithashtu pajtohet dhe nëse banka e konsideron besueshmërinë e blerësit si të mjaftueshme.

Këshilla të rëndësishme në rast të një divorci

Në mënyrë ideale, pronarët e shtëpive që ende kanë një hipotekë në shtëpinë e tyre nuk do të divorcohen. Sidoqoftë, për shkak se kjo nuk mund të arrihet gjithmonë, duhet të merren masa paraprake. Këshillat e mëposhtme do të ndihmojnë në kufizimin e dëmit në rast të divorcit:

    • Terma të shkurtër

      Në përgjithësi, afatet e gjata janë ideale në funksion të normave të ulëta të interesit, të cilat pothuajse me siguri nuk do të ulen më tej, por përkundrazi do të rriten. Por në rast të një divorci, afatet e gjata janë shumë negative sepse askush nuk mund të dalë nga kontrata. Prandaj: Duke marrë parasysh një divorc të mundshëm, afatet e shkurtra janë shumë më të ndjeshme. Hipoteka Libor rekomandohet shumë, pasi mund të përfundohet vetëm me një afat të shkurtër sidoqoftë. Rreziku i një përfundimi të detyruar të hipotekës për shkak të mungesës së parave në rast të divorcit është zvogëluar shumë këtu.

    • Mos përdorni fonde pensioni

      Sigurisht që është e mundur të financohet hipoteka me fonde nga fondi i pensioneve. Por nëse këto fonde janë përdorur gjatë blerjes së pasurisë, ato duhet të kthehen në rast të divorcit. Kjo nga ana tjetër do të thotë që së pari duhet të keni këto para.

    • Mendoni më parë 

      Kjo këshillë tingëllon e lehtë, por shpesh neglizhohet për shkak të dashurisë së madhe. Ka kuptim të bësh masa kur koha është e mirë dhe të shqetësohesh se si gjërat mund të vazhdojnë më vonë në rast divorci. Dokumentoni të gjitha rrjedhat e parave në mënyrë që të shmangni çdo mosmarrëveshje më vonë. Rastësisht, kjo tashmë vlen për blerjen e pronës, sepse edhe këtu duhet të regjistrohet se nga vijnë paratë për blerjen. Investimet e ndërmjetme gjithashtu duhet të dokumentohen saktësisht.
      Për të gjetur ofertën më të mirë për hipotekën, përdorni krahasimin tonë të hipotekës! "}" Data-sheets-userformat = "{" 2 ": 1063763," 3 ": {" 1 ": 0}," 4 ": {" 1 ": 2," 2 ": 15395558}," 7 ": {" 1 ": [{" 1 ": 2," 2 ": 0," 5 ": {" 1 ": 2," 2 ": 11775129}}, {"1": 0, "2": 0, "3": 2}, {"1": 1, "2": 0, "4": 1}]}, "9": 0, "11 ″: 4," 12 ″: 0, "14": {"1 ″: 2," 2 ″: 0}, "15 ″:" \ "Helvetica Neue \" "," 16 ″: 10 , "23": 1} "data-sheets-textstyleruns =" {"1": 0}? {"1": 228, "2": {"2": {"1": 2, "2": 1136076}, "9": 1}}? {"1": 255} "data-sheets-hyperlinkruns =" {"1": 228, "2": "http://neotralo.ch/de_ch/hypothekenvergleich/ "}? {" 1 ″: 255} "> Investimet e ndërmjetme gjithashtu duhet të dokumentohen saktësisht. Në rast divorci, atëherë është më lehtë të kuptohet se nga erdhën paratë. Për të gjetur marrëveshjen më të mirë në hipotekë, përfitoni prej saj krahasimi ynë i hipotekës!

pjesë

Gjeni hipotekën më të mirë

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Krahasoni të gjithë ofruesit

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Facebook eksitim Instagram

Imprint - Deklaratë për mbrojtjen e të dhënave