Parandalimi: këshilla të rëndësishme për kursimin e taksave

Parandalimi: këshilla të rëndësishme për kursimin e taksave

Kah fundi i vitit fillojnë konsideratat: Si mund të kursehen taksat? Zona e pensioneve në veçanti ofron disa mundësi për këtë. Sidoqoftë, disa prej tyre nuk janë të vlefshme për një kohë të pacaktuar.

Depozitoni shumat maksimale

Një nga këshillat më të rëndësishme për kursimin e taksave merret me shtyllën 3a: Shumica e njerëzve e dinë këtë këshillë, por ende shumë pak e përdorin atë. Bëhet fjalë për provizionin privat në kolonën e sipërpërmendur, sepse pagesa këtu mund të kërkohet për qëllime tatimore. Personat e punësuar duhet të regjistrojnë datën e referimit? 18. Dhjetor? shënim, deri atëherë shuma maksimale e mundshme e 6,826 CHF duhet të ishte paguar.

Vetëm atëherë shuma është akoma e zbritshme për vitin aktual 2020. Sidoqoftë, nëse paguani një llogari ekzistuese në sportel, mund ta bëni këtë deri më 30 dhjetor. Për të vetëpunësuarit, ata mund të llogarisin deri në 20 përqind të të ardhurave të tyre neto si një shumë maksimale nëse nuk i përkasin një fondi pensioni. Një maksimum prej 34,128 CHF mund të kreditohet.

Përdorni edhe shtyllën e 2-të

Pagesat në kolonën e dytë mund të zbriten nga tatimi. Bëhet fjalë për sigurimin e pensionit profesional. Në raste individuale, mund të ketë kuptim të bëni pagesa vullnetare shtesë që hyjnë në fondin e pensionit. Nga pikëpamja e taksave, kjo gjithmonë vlen kur fitimet janë të larta në vitet përkatëse. Kjo zakonisht vlen në vitet e fundit para daljes në pension.

Nëse dëshironi të merrni kapitalin nga kolona e dytë ose e tretë e pensionit tuaj, duhet të merrni parasysh se kjo nuk e rrit ndjeshëm barrën tatimore. Një këshillë: Me një tërheqje të shkallëzuar të pagesave të pensioneve, këto mund të shpërndahen në disa periudha tatimore, gjë që zvogëlon barrën tatimore në periudhën individuale.

Këshilla mbi taksat jashtë planit të pensionit

Kur bëhet fjalë për kursimin e taksave, fokusi nuk përqendrohet vetëm në provizionet e daljes në pension. Këshilla të tjera janë gjithashtu të rëndësishme, të cilat ne nuk duam t'ju mbajmë në këtë pikë:

    • dentist
      Kostot mjekësore që nuk i faturohen kompanisë së sigurimeve shëndetësore mund të vlerësohen për qëllime tatimore dhe të ulin të ardhurat e tatueshme. Megjithatë, për këtë, kostot duhet të tejkalojnë pesë përqind të të ardhurave të rregulluara. Zakonisht kjo nuk është e vërtetë për sëmundjet dhe kostot e aksidenteve. Por nëse, për shembull, keni përfunduar një trajtim gjithëpërfshirës dentar ose keni blerë syze të reja, mund të jetë e vlefshme të shtoni kostot.

    • dhuroj
      Shumë njerëz dhuruan për organizatat e ndihmës në vitin 2020, gjithashtu për shkak të pandemisë së kurorës. Shpenzimet e dhurimit mund të zbriten nga tatimi nëse ato janë përdorur për qëllime bamirësie. Sidoqoftë, ato duhet të shtojnë të paktën 100 franga në vit dhe mund të kompensohen vetëm kundrejt një maksimumi prej 20 përqind të të ardhurave neto. Kushdo që dëshiron të bëjë dhurime duhet të ketë dorëzuar provën e dhurimit.

    • Kamata e borxhit
      Ajo që shumë nuk e dinë: Interesi i borxhit gjithashtu mund të zbritet nga tatimi mbi kreditë personale. Shtë e rëndësishme që përbërësit e interesit të zbriten këtu, sepse shuma aktuale e ripagimit nuk është e zbritshme nga tatimi. Pjesa e interesit që rritet në shumën e kredisë llogaritet nga tatimi federal nga njëra anë dhe tatimi mbi të ardhurat nga ana tjetër.

    • Investimet
      Pronarët e shtëpive ose apartamenteve mund të jenë të lumtur sepse ata gjithashtu mund të zbresin kostot e rinovimit. Zakonisht keni zgjedhjen midis një shume paushall ose zbritjes së kostove aktuale. Me një shumë të madhe, zakonisht mund të zbatohet një maksimum prej dhjetë përqind e vlerës së imputuar të qirasë. Prandaj ka kuptim që të punohet paraprakisht se cili variant është zgjedhja më e mirë.

pjesë

Gjeni sigurimin e jetës

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Sigurimi i jetës pa një garanci premium 100 përqind

Farë mund të sigurosh, çfarë nuk mund

Sigurimi i jetës pa një garanci premium 100 përqind

Fqinjët gjermanë bërtasin me indinjatë: Një sigurim jete pa garanci primi, ku mund ta merrni? Kjo ka qenë praktikë prej kohësh në Zvicër dhe askush nuk shqetësohet për njoftimin e aleancës.

Farë mund të sigurosh, çfarë nuk mund

Siguruesi gjerman i shokuar? por jo zviceranët

Si siguruesi më i madh i jetës, Allianz tronditi gjermanët: Nuk duhet të ketë më asnjë garanci për primet e paguara! Ajo që shkaktoi një protestë në mesin e njerëzve në fqinjët veriorë ka qenë prej kohësh në Zvicër dhe nuk ia vlen më as të pyetet. Nuk ka asnjë garanci të përjetshme për kontributet dhe interesat këtu gjithsesi, dhe kështu duhet të jetë për sigurimet e jetës në Gjermani në të ardhmen. 

Pas përfundimit të fazës së kursimeve, nuk ka më asnjë garanci që të paktën kontributet e paguara do të paguhen. Rregullorja prek të gjithë klientët e rinj të Allianz dhe ka për qëllim sigurimin e jetës dhe pensionit. Vetëm 60, 80 ose 90 përqind e kontributeve të paguara deri atëherë janë të garantuara.

Në Gjermani flitet për thyerjen e një tabuje, por në Zvicër siguruesit kanë vepruar në këtë mënyrë për një kohë të gjatë. Arsyeja është thjesht se faza e normave të ulëta të interesit ka zgjatur për kaq shumë kohë dhe siguruesit nuk mund të bëjnë më fitim me angazhime mbi primet dhe normat e larta të interesit . Ndryshimet në tregun e pensioneve janë vërejtur që nga viti 2015, si filial i Zvicrës Allianz? Allianz Suisse? Gama e produkteve është përshtatur dhe garancitë janë dhënë vetëm midis 50 dhe 90 përqind. Ka kaluar koha kur interesi deri në katër ose edhe pesë përqind mund të mblidhej pa ndonjë rrezik.

Siguruesit e tjerë po shkojnë në këtë mënyrë

Sigurues të ndryshëm në Zvicër deklarojnë se sigurimi i jetës është padyshim një sfidë që, në kushtet mbizotëruese në tregun e kapitalit, nuk është më e mundur në kthimet tërheqëse të premtuara deri më tani. Primet bruto nuk mund të garantohen më dhe kjo nuk është një tipar i ri. 

Kjo rregullore është një avantazh për siguruesin pasi, në sajë të garancive më të ulta, ai mund të fitojë më shumë liri veprimi, veçanërisht në rastin e klasave të aktiveve të rrezikshme. Ai i investon paratë më shumë në stoqe dhe investime të ngjashme më të paqëndrueshme, të cilat kanë një rrezik më të lartë humbjeje, por në të njëjtën kohë gjithashtu ofrojnë potencial më të mirë për kthime.

Klientët në Zvicër nuk e kanë problem, ata janë mësuar tani. Sigurimi klasik i jetës së dikurshme ka pushuar së ekzistuari prej kohësh këtu, edhe nëse nuk ishte çështje në Gjermani deri vonë të vepronte në këtë mënyrë. Ishte e qartë për ekspertët se gjërat as atje nuk mund të shkonin mirë. 

Në Zvicër, sigurimi i përzier i jetës në shtyllën e tretë është forma më e zakonshme. Këtu, nga njëra anë, bëhen kursime për sigurimin e pleqërisë, dhe nga ana tjetër, vdekja dhe paaftësia duhet të mbulohen si rreziqet më të mëdha. Fokusi është në mbrojtjen e të pikëlluarve, kursimi dhe mbrojtja ndaj rrezikut duhet të kombinohen. 

Sidoqoftë, kjo është parë në mënyrë kritike për vite me radhë, sepse produktet janë vetëm fleksibël në një masë të kufizuar dhe politikat shoqëruese të sigurimit të jetës nuk janë shumë transparente. Përveç kësaj, klienti duhet të përcaktojë se si dëshiron të përdorë shërbimin në të ardhmen në përfundim të kontratës, gjë që është vështirë e mundur pasi askush nuk e di situatën e tij të jetës në disa vjet.

Përfundim: sigurimi i jetës nuk është i garantuar

Edhe nëse fqinjët gjermanë shkelin zemërimin dhe ankohen tek Allianz: Sigurimi i jetës, siç ishte më parë, nuk do të ekzistojë më falë normave të ulëta të interesit në vazhdim. Siguruesit nuk marrin më ndonjë rrezik të madh dhe mbulojnë një maksimum prej 60 deri 90 përqind të primeve. 

Për të siguruarit, sidoqoftë, kjo do të thotë që në rastin më të keq, ata do të pësojnë humbje dhe as nuk do të marrin më kontributet që kanë paguar. Në Zvicër, megjithatë, kjo nuk është për t'u habitur, ku siguruesit kanë kohë që operojnë në këtë mënyrë.

pjesë

Gjeni sigurimin e jetës

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

neotralo.ch: Në një ligë me të mëdhenjtë

neotralo.ch: Në një ligë me të mëdhenjtë

Vera e vitit 2019 u shkrua kur një nga yjet e lulëzimit hyri në peizazhin e portalit krahasues për të kapur të mëdhenjtë në kohën më të shkurtër të mundshme. neotralo.ch lindi dhe u rrit brenda tre çerekut të një viti në të njëjtën kampionat si krahasimet.ch, moneyland.ch dhe bonus.ch. Këtu, përdoruesit mund të gjejnë lehtësisht të gjitha krahasimet e rëndësishme me primet e sigurimit shëndetësor, tarifat e sigurimit të makinave dhe shumë më tepër. neotralo.ch përmendet tashmë në KGeld me katër lojtarët e mëdhenj në industri dhe dëshmon të jetë po aq i besueshëm dhe i besueshëm.

Comparis.ch është një madhësi e industrisë që askush në Zvicër nuk mund të kalojë që dëshiron të kryejë një kontroll financiar. Tani kjo vlen edhe për neotralo.ch, sepse ish-start-up u mbyll testi i Kgeldit me vetëm gjysmë notë më keq. 

Rezultatet shumë të mira të arritura brenda kësaj kohe të shkurtër na bëjnë të sigurt dhe mund të supozohet se gjysma e notës që akoma e ndan neotralon nga konkursi nuk do të jetë një rezultat i përhershëm. Një rezultat i tillë i mirë lehtë mund të kapet! Sidomos pasi që neotralo.ch do të ketë një shtrirje gjithnjë e më të gjerë: Mjetet në dhjetë gjuhë të ndryshme mund të përdoren për të krahasuar politikat e sigurimit të jetës. 

Kjo do të thotë që neotralo.ch jo vetëm që mbështetet te klientët e saj nga Zvicra, por gjithashtu do të ndërtojë një portal që shkon përtej kufijve kombëtarë, me të cilët mund të arrihen përdoruesit e rinj, të cilët nga ana e tyre mund të përfitojnë nga avantazhet e portalit të krahasimit.

Kënaqësia me neotralo.ch

Jo vetëm testuesit e revistës financiare janë të kënaqur me neotralo.ch. Neotralo.ch vetë ofron reagime. ?Jemi shumë të lumtur me rezultatin. Tashmë pas gjysmë viti ne jemi perceptuar si një portal krahasimi zviceran dhe qëndrojmë pranë emrave të mëdhenj në industri në Zvicër. 

Isshtë rënë dakord që përpjekjet me të vërtetë janë paguar që nga fillimi i portalit, sepse që nga fillimi, vlera e madhe u vendos në mirëdashësinë e klientit, shërbimin, rezultatet gjithëpërfshirëse dhe aftësinë për të kontaktuar drejtpërdrejt me ofruesit. 

Gjithçka në neotralo.ch duhet të jetë aq e qartë dhe transparente sa të jetë e mundur dhe që thjesht paguan! Në kontrast me shumë portale të tjera të krahasimit që përpiqen të bëjnë përbërjen e humbur me një emër të madh ose për të fshehur marrjen e shpërblimit për sigurimin e ndërmjetësuar, neotralo.ch dëshiron të ofrojë një përmbledhje aktuale. 

Kjo i jep përdoruesit mundësinë që të marrë një ide për ofertat individuale dhe të zgjedhë atë që i përshtatet më mirë.

pjesë

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Fjalori i Sigurimit të Jetës

sigurimi i familjes

Fjalori i sigurimit të jetës - termat teknikë shpjegohen qartë

sigurimi i familjes

vlera aktuale

Vlera aktuale është vlera e totalit të primeve të paguara gjatë afatit të dakorduar të kontratës së sigurimit. Përllogaritja përdoret për përqindje fikse, mbi të cilën të gjitha pagesat e ardhshme mund të zbriten në çdo kohë.
Vlera e tanishme tregon se sa para duhet të investohen në mënyrë që primet akoma në të ardhmen të mund të paguhen, me ç'rast kjo llogaritje merr një normë konstante interesi. Metoda është baza për krahasimin e produkteve të ndryshme të sigurimeve nga ofruesit e ndryshëm.

përfituesit

Përfituesit janë personat e përmendur në kontratën e sigurimit dhe që marrin përfitimet e dakorduara në rast të ndodhjes së ngjarjes së siguruar. Në rast të vdekjes së mbajtësit të policës, sigurimi i jetës mund të marrë formën e një pagese të njëhershme ose të një pagese të rregullt pensioni, me anë të së cilës lloji i pagesës duhet të jetë dakord paraprakisht me kontratë.
Përfituesit mund të jenë njerëz të ndryshëm që mund të përcaktohen lirshëm. Përfituesit mund të ndryshohen gjatë afatit të kontratës, nuk ka pse të mbetet me personat me origjinë fillestare. Ekziston një kufizim, megjithatë, nëse sigurimi i jetës kryhet nën shtyllën 3a, përfituesit nuk mund të ndryshohen lehtë.

rezervë Politika

Nga primet që hyjnë në Sigurimi i jetës Zvicër paguhen, shpenzimet e administratës do të ngarkohen. Këto përcaktohen lirshëm nga siguruesi dhe mund të lidhen, për shembull, me komisionin e agjencisë ose administrimin e politikave. Shuma e mbetur është pjesa e kursimit të primeve. Kjo nga ana tjetër fiton interes dhe grumbullohet gjatë periudhës së kontratës. Njëri pastaj flet për të ashtuquajturin kapital mbulues. Kapitali gjithashtu llogaritet si provizion dhe ka për qëllim të ndihmojë në sigurimin e detyrimeve në të ardhmen ose të jetë në gjendje t'i shlyejë ato më vonë. Kapitali rezervë është zakonisht më i ulët se primet e paguara.

Shtrirja e mbulimit

Kontrata e sigurimit përshkruan përfitimet që duhet të paguhen nëse ndodh ngjarja e siguruar. Këto përfitime i paguhen përfituesit. Ato njihen gjithashtu si fushëveprimi i mbulimit. Në rastin e sigurimit të jetës, qëllimi i mbulimit mund të lidhet me pagesa të njëhershme në rast të një ngjarje të siguruar ose me pagesa mujore të pensionit nëse këto janë pajtuar me kontratë.

Mosha e hyrjes në fillim të sigurimit

Polica e sigurimeve flet për moshën e hyrjes së personit të siguruar. Ageshtë mosha aktuale e personit që është i siguruar këtu. Polisat e sigurimit të jetës janë zakonisht të kufizuara në këtë drejtim dhe nuk u japin më të moshuarve një kontratë sigurimi. Mosha maksimale është shpesh 60 vjeç, në disa raste 65 ose 70 vjeç është mosha maksimale e mundshme. Në të njëjtën kohë, ekzistojnë kufizime në rënie në politikat e sigurimit të jetës, që zakonisht kërkojnë shumicën e shumicës. Në rastin e sigurimit që paguan në shtyllën 3a, zbatohet kufiri i moshës 16-18 vjeç, i cili varet nga siguruesi përkatës. Në rastin e sigurimit të vdekjes në shtyllën 3b, nga ana tjetër, mosha e caktuar e hyrjes është më e ulët.

Mosha e hyrjes ka një rëndësi të madhe për përcaktimin e shumës së primit, sepse sa më i vjetër të jetë një mbajtës i politikës, aq më të larta janë primet që ai duhet të paguajë. Nga ana tjetër, kjo do të thotë që politikëbërësit shumë të rinj dhe të shëndetshëm janë përballur me prime relativisht të ulëta. Primet gjithashtu llogariten nga faktorë të tjerë, duke përfshirë gjininë e mbajtësit të policës, shumën e siguruar të siguruar, afatin e dëshiruar të kontratës dhe faktorë të ndryshëm shëndetësor (duhanpirësit, atletët, njerëzit me mbipesha, etj.).

Sigurimi i jetës i lidhur me njësinë

Nga njëra anë ekziston sigurimi klasik i rrezikut të jetës që mbulon rrezikun e vdekjes dhe, në varësi të kontratës, rrezikun e aftësisë së kufizuar. Nga ana tjetër, ekziston sigurimi i lidhur me njësitë, i cili gjithashtu mundëson që të ruhen kapitali. Pjesa e kursimeve është e lidhur me një fond investimi ose pjesa e kursimeve bazohet në rrjedhën e çmimit të investimit. Sigurimi i lidhur me njësinë është pra më i rrezikshëm, por gjithashtu ofron mundësinë e një kthimi më të lartë dhe kështu një përfitim më të lartë në rast të sigurimit të dëmtimit. Mbajtësi i policisë zgjedh nga një gamë e gjerë produktesh në të cilat fondi i investimeve do të dëshironte të investonte. Ende ekziston rreziku i humbjes, por ai është i kufizuar nga masa paraprake të ndryshme të sigurisë.

Shuma e garantuar e siguruar

Një shumë e garantuar e siguruar është dhënë në kontratën e sigurimit. Kjo është shuma që paguhet në çdo rast nëse ndodh ngjarja e siguruar e dëmtimit. Sidoqoftë, shuma e siguruar mund të rritet nëse kompania e sigurimeve ka një sukses të madh financiar. Meqenëse mbajtësi i policës merr pjesë në fitimin e shoqërisë së sigurimit përmes ndarjes së fitimit, ai gjithashtu përfiton drejtpërdrejt nga suksesi dhe kështu nga kthimet më të larta. Në rastin më të mirë, këto sigurojnë që shuma e sigurimit e paguar është dukshëm më e lartë se shuma e garantuar e sigurimit që ishte rënë dakord në kontratën e sigurimit.

Sigurim jetësor i përzier

Sigurimi i përzier i jetës është një kombinim i përbërësve të ndryshëm të sigurimit.Në njërën anë, kjo siguron sigurinë financiare të të varurve që mbijetojnë në rast të vdekjes, dhe nga ana tjetër, aftësia e kufizuar mund të sigurohet gjithashtu. Përveç kësaj, është e mundur të përfshihet një pjesë e kursimeve përmes së cilës është e mundur krijimi i një aktivi. Në fund të afatit të kontratës, shuma e rënë dakord do t'i paguhet mbajtësit të policës. Ai më pas merr shumën e kursyer, e cila përbëhet nga primet, interesat dhe ndarja e fitimit.
Avantazhi kryesor i sigurimit të jetës së përzier është se personi i siguruar mund të përcaktojë se kush është përfituesi në rast të vdekjes së tij. Ligji i trashëgimisë duhet të respektohet! Disavantazhi është se nëse kontrata përfundon para kohe, një humbje duhet të faktohet sepse vlera e dorëzimit është më e vogël se shuma që aktualisht është në kontratë. Për më tepër, pjesa e tepërt e rrit kapitalin e kursyer, por shuma e saktë e pjesës së tepërt nuk mund të garantohet dhe për këtë arsye mund të jetë e papritur e ulët ose shumë e lartë.

Sigurimi i jetës 3a

Sigurimi i jetës 3a është një plan i lidhur pensioni, i cili gjithashtu mund të përfshijë sigurimin e jetës. Mbajtësi i policës mund të përfitojë nga avantazhet e taksave këtu. E rëndësishme: Në rast të vdekjes së mbajtësit të policës, kufizimet e trashëgimisë zbatohen kur bëhet fjalë për pagimin e përfitimit të sigurimit për përfituesit. Ky është një ndryshim i rëndësishëm nga një llogari 3a.
Primet e fiksuara paguhen çdo vit gjatë gjithë jetës së sigurimit të jetës 3a, megjithëse përfundimi i hershëm është i mundur, por kjo sjell humbje të konsiderueshme financiare. Prandaj duhet të kontrolloni me kujdes vlerën e dorëzimit të polisës së sigurimit të jetës përpara përfundimit ose mbarimit të planifikuar. Gjithashtu e rëndësishme: Kthimi në sigurimin e jetës 3a zvogëlohet ndjeshëm nëse tarifat e administratës duhet të kompensohen.

Shpërndaj / paguaj sigurimin e jetës

Nëse është një sigurim jete për rrezik, shuma e paguar pas përfundimit është shumë e vogël ose nuk ekziston. Arsyeja: Asnjë para nuk është e kursyer këtu që do të jetë përsëri në dispozicion për pagesa. Në rast të anulimit të sigurimit, vetëm një kredi e vogël mund të paguhet, nëse duhet të ketë ndonjë nga ndarja e fitimit. Vlera e dorëzimit të sigurimit është vendimtare për shumën që mund të paguhet.

Anuloni / ndryshoni sigurimin e jetës

Shtë e mundur të anuloni politikën e sigurimit të jetës, por kjo zakonisht shoqërohet me një humbje financiare. Prandaj kompanitë e sigurimeve mbrojnë veten kundër pushimeve të shpeshta dhe të skuqura. Në rastin e sigurimit të jetës që funksionon si sigurim rreziku, ndërprerja ose përfundimi është zakonisht e mundur pas vitit të parë të sigurimit.
Kalimi nga një kompani e sigurimeve në tjetrën është e mundur vetëm përmes blerjes, e cila sjell humbje financiare: megjithatë, tarifat duhet të zbriten nga shuma që është paguar, sepse siguruesi zakonisht i mban këto, por i ngarkon ato nga primi i parë. Kjo do të thotë që vetëm ajo pjesë e primeve të paguara që kanë mbetur minus tarifat do të paguhen.

Vlerësimi i rrezikut të sigurimit të jetës / vlerësimi i shëndetit

Nëse dëshironi të siguroheni nga rreziqet e caktuara në një politikë sigurimi të jetës, duhet të keni një kontroll shëndetësor. Shtë e rëndësishme për siguruesin se çfarë gjendje shëndetësore ka personi i siguruar në kohën e lidhjes së kontratës, sepse kjo do ta bëjë të qartë fushën e një polize të sigurimit. Kontrolli shëndetësor zakonisht bëhet duke iu përgjigjur pyetjeve individuale në një pyetësor. Kjo formë plotësohet nga personi që duhet të sigurohet dhe duhet të nënshkruhet nga personi që duhet të jetë i siguruar. Një ekzaminim më i detajuar bëhet nëse një shumë e lartë e siguruar duhet të merret vesh ose nëse ka tashmë shqetësime shëndetësore. Pastaj mjeku trajtues zakonisht intervistohet ose kërkohet një mendim mjekësor. Për ta bërë këtë, megjithatë, mjeku duhet të lirohet nga detyra e tij e konfidencialitetit.

Nachversicherungsgarantie

Garancia pas sigurimit është një avantazh për mbajtësin e policës, i cili mund të ketë përfitime shtesë të përfshira në një kontratë ekzistuese. Shtë gjithashtu e mundur që të përmirësohen kushtet e kontratës ekzistuese ose të rregullohen përfitimet e siguruara lart. Disa sigurues ofrojnë të rrisin shumën e siguruar më vonë pa pasur nevojë të kryejnë një vlerësim të ri të rrezikut.

Heqja e primit

I siguruari ka mundësinë që të përjashtohet nga pagesa e primeve të tij. Kjo është e mundur, për shembull, nëse bëheni të paaftë. Ai nuk është më në gjendje të mbledhë primet, të cilat merren parasysh që në fillim kur kontrata është lidhur. Sidoqoftë, vlera e sigurimit mund të ulet sepse shumë sigurues paguajnë vetëm një pjesë të primit ose edhe të gjithë primit nëse është vërtetuar një shkallë e paaftësisë së përcaktuar më parë. Pa këtë dëshmi, vlera e sigurimit do të mbetet në nivelin që ishte kur filloi përjashtimi i primit.

garanci premium

Në fillimin e kontratës së sigurimit, kompania e sigurimeve ofron një premium fikse që mbetet në fuqi për të gjithë afatin e kontratës. Garancia e primit nuk varet nga sa e suksesshme funksionon siguruesi dhe çfarë suksesi financiar arrin vetë.

tipar produkt

Një produkt i sigurimit ka gjithmonë karakteristika të caktuara kryesore që quhen shprehje e produktit. Sigurimi i vdekjes, për shembull, bën dallimin midis një shume konstante dhe një zbritje të siguruar si produkt. Shuma konstante e siguruar përcaktohet që nga fillimi dhe mbetet në këtë shumë gjatë gjithë afatit të kontratës. Një ndryshim ose rregullim nuk është i mundur. Me një shumë në ulje të sigurimit, nga ana tjetër, shuma fiksohet në fillim, por më pas shuma zvogëlohet çdo vit. Ky është rasti, për shembull, me politikat e sigurimit të rrezikut që sigurojnë një kredi. Në atë masë sa zvogëlohet shuma e huasë, zvogëlohet edhe shuma e sigurimit.

vlerësim

Një vlerësim kredie përdoret për të vlerësuar besueshmërinë e një kompanie ose të një individi privat, me anë të së cilës një institucion i pavarur duhet ta bëjë këtë vlerësim. Kompanitë e sigurimeve gjithashtu i nënshtrohen një vlerësimi. Kjo përdoret për ta bërë një kompani të krahasueshme financiarisht me një tjetër dhe për të krijuar një renditje të caktuar. Vlerësimet mund të jenë gjithashtu një tregues i mundësisë së falimentimit ose falimentimit të një kompanie. Një dallim zakonisht bëhet ndërmjet një rreziku shumë të ulët të parazgjedhur (AAA), një rreziku shumë të ulët të parazgjedhur (AA +, AA, AA-) dhe sigurisë që ekziston kur industria ose ekonomia e përgjithshme nuk ndikohet nga ngjarje të caktuara (a +, A , A-). Nëse pritet që problemet të priten nëse situata ekonomike përkeqësohet, caktohen shkronjat BBB +, BBB ose BBB. Kjo pasohet nga vlerësimi i BB + nëse ekziston rreziku i mos vonesës. Vlerësimi i letrave vjen nga agjensia? Standard dhe i dobët? S? dhe zakonisht përdoret për vlerësim.

Dhënia e informacioneve shpjeguese të riskut

Siguruesit po përpiqen të mbrojnë shumë veten e tyre dhe po marrin rreziqe të ndryshme nga një kontratë. Kjo do të thotë që nëse ndodh një rrethanë e tillë, asnjë përgjegjësi nuk është e mundur dhe siguruesi nuk ka pse të sigurojë përfitime. Kjo njihet si përjashtimi i rrezikut, një nga mjetet më të rëndësishme për të kufizuar rreziqet e përgjegjësisë për siguruesin.
Nëse sigurimi i vdekjes është hequr, rreziku i vetëvrasjes zakonisht hiqet nga sigurimi. Kjo mund të jetë rasti për të gjithë afatin e kontratës, por gjithashtu mund t'i referohet një periudhe të paracaktuar (p.sh. tre vjet). Nëse mbajtësi i policës vret veten brenda kësaj kohe, të varurit e mbijetuar nuk do të marrin më asnjë përfitim sigurimi dhe shuma e siguruar nuk do të paguhet. Siguruesit e tjerë nuk marrin plotësisht rrezik nga fushëveprimi i përfitimeve, por sigurojnë vetëm rreziqe të caktuara me një shumë më të vogël të mbulimit. Përsëri ka kufizime, sepse nëse z. Për shembull, nëse vetëvrasja është kryer në një gjendje të çrregullimit mendor të dukshëm, kompania e sigurimeve duhet të jetë përgjegjëse. Në këtë drejtim, kushtet e përgjithshme të sigurimit duhet të lexohen me shumë kujdes para se të nënshkruhet një kontratë, sepse një përjashtim i tillë i rrezikut vlen edhe për rreziqet e tjera që duhet të sigurohen.

aftësia buyback

Jo çdo politikë sigurimi është e riparueshme. E ka këtë pronë vetëm nëse ka një vlerë dorëzimi. Në këtë rast, mbajtësi i policës mund të përfundojë politikën para kohe dhe të paguajë shumën e ruajtur më parë. Kjo llogaritet nga primet e paguara minus të gjitha tarifat.

vlera e dorëzimit Cash

Nëse mbajtësi i policës kërkon pagesa të sigurimit të tij të jetës, kjo është e mundur vetëm në vlerën e dorëzimit aktualisht të aplikueshëm. Kjo përfaqëson vlerën e sigurimit të jetës në një moment të caktuar kohor. Shuma e vlerës së dorëzimit varet, ndër të tjera, nga afati i kaluar i kontratës, nga primet e paguara dhe tarifat e mbylljes së zbritshme. Kompanitë e sigurimeve bëjnë edhe një herë dallimin midis vlerave të garantuara të dorëzimit dhe vlerave të dorëzimit me tepricat. Kjo e fundit varet nga mënyra se si dukeshin rezultatet e biznesit të siguruesit vitin e kaluar. Para se të merrni sigurimin e jetës, prandaj duhet të krahasoni edhe kostot e mbylljes dhe ato administrative, pasi këto zvogëlojnë ndjeshëm vlerën e dorëzimit nëse kontrata e sigurimit përfundon para kohe.

moshë pensioni

Mosha përfundimtare për sigurimin e jetës është mosha e mbajtësit të policës ose personit të siguruar kur është arritur përfundimi i afatit të kontratës. Ajo njihet gjithashtu si mosha përfundimtare dhe përfaqëson, për shembull, kohën në të cilën përfitimi i rënë dakord në rastin e një polize të sigurimit të jetës. Me 3a sigurim jete, mosha përfundimtare shpesh caktohet në 64 për gratë, për burrat është 65. Kjo korrespondon me moshën përfundimtare me moshën aktuale të pensionit. Në të kundërt, në rastin e sigurimit të vdekjes në provizionin 3b, mosha përfundimtare është dukshëm më e lartë dhe zakonisht është midis 75 dhe 80 vjet.

Sigurimi i jetës tatimore

Të dyja shtyllat 3a dhe 3b ofrojnë përparësi tatimore. Kur paguani në shtyllën 3a, primi që duhet të paguhet mund të zbritet drejtpërdrejt nga të ardhurat e tatueshme, për të cilat ekzistojnë shuma të caktuara maksimale. Kushdo që është në një skemë të pensionit profesional, në një shtyllë të dytë, mund të zbrisë një maksimum prej 6,682 CHF. Për të gjithë të tjerët, shkalla prej 20 përqind aplikohet, e cila mund të zbritet si maksimum. Më së shumti, këtu mund të jetë 33,408 CHF. Nga ana tjetër, kërkohet një shumë e madhe për një pagesë në planin e pensionit falas.
Në rastin e një polize të sigurimit të vdekjes që është pjesë e planit të pensionit të lidhur, nuk paguhen taksat gjatë afatit. Në rastin e sigurimit të vdekjes nga shtylla 3b, pasuria dhe taksat e mbajtura janë të pagueshme; në kushte të caktuara, aplikohen edhe taksat mbi të ardhurat.
Nëse është një sigurim i përzier i jetës me formimin e kapitalit, përfitimet në planin e pensionit të detyruar duhet të tatohen si të ardhura, për të cilat aplikohet një normë e veçantë tatimore. Pagesa e shumës së sigurimit në planin e pensionit falas është pa taksa. Sidoqoftë, zbatohen kushte të caktuara.

Shkalla e interesit teknik

E ashtuquajtura normë teknike e interesit përdoret për të llogaritur primet për sigurimin e jetës. Mund të gjendet gjithashtu në kontratën e sigurimit. Kufiri i sipërm i normës teknike të interesit mund të ndryshojë, ai ripërcaktohet herë pas here nga Autoriteti Mbikëqyrës i Tregut Financiar Zviceran dhe më pas përdoret nga kompanitë e sigurimeve në Zvicër. Një normë teknike e interesit, e cila u përdor kur u lidh kontrata e sigurimit, vlen për të gjithë afatin e kontratës dhe nuk do të rregullohet më vonë.
Shkalla e interesit teknik mund të përdoret për të llogaritur vlerën aktuale të sigurimit, e cila nga ana tjetër jep mundësinë për të përcaktuar shumën e përfitimit të ardhshëm të vdekjes. Prandaj është e mundur që saktësisht të përcaktohet kapitali që duhet të paguhet kur ndodh vdekja. Në rastin e një polize të sigurimit të jetës, interesi nuk paguhet në primin që paguhet, por në primin e rrezikut që vjen nga shumat e paguara në minus primin e kostos. Primi i kostos nga ana tjetër përfshin tarifat dhe kostot administrative. Primi i rrezikut është shuma që përfaqëson kredinë e personit të siguruar pasi të jenë zbritur të gjitha kostot nga primet e paguara.

vdekje

Nëse personi i siguruar vdes brenda afatit të kontratës së sigurimit, kjo ngjarje konsiderohet vdekje për sa i përket sigurimit. Siguruesi tani duhet të informohet menjëherë. Ai zakonisht kërkon një çertifikatë zyrtare të vdekjes dhe një vërtetim të shkakut të vdekjes. Nëse është një vdekje nga aksidenti, raporti i policisë përdoret shpesh për të vërtetuar vdekjen ose për të sqaruar shkakun.
Siguruesi më pas duhet të sqarojë përshtatshmërinë. Sqarimi i përshtatshmërisë mund të marrë një kohë të gjatë, veçanërisht në rastet kur duhet të merren parasysh disa përfitues. Vetëm kur të gjithë dokumentet e nevojshëm janë në dispozicion, siguruesi mund të sigurojë përfitimin e garantuar me kontratë. Ai ka katër javë për ta bërë këtë. Në shumicën e rasteve, megjithatë, pagesa është shumë më e shpejtë.

përfitim vdekje

Shuma e siguruar, e cila përcaktohet në fillim të kontratës së sigurimit, korrespondon me të ashtuquajturin përfitim vdekjeje. Shuma e përcaktuar këtu i paguhet përfituesit kur ndodh ngjarja e humbjes (vdekja e mbajtësit të policës).

vlera e konvertimit

Policydo politikë sigurimi ka një kundërvlerë, e cila quhet vlera e konvertimit. Mund të përdoret për të shndërruar sigurimin në një sigurim që është i përjashtuar nga primet. Transferimi në një produkt krejtësisht të ndryshëm të sigurimit është gjithashtu i mundur në vlerën e konvertimit. Shumë sigurues barazojnë vlerën e konvertimit me vlerën e dorëzimit.

ndarja e fitimit

Nëse siguruesit krijojnë një tepricë në vitin e sigurimit, i siguruari merr pjesë në të. Ndarja e fitimit konsiderohet një përfitim shtesë i sigurimit dhe i shtohet shumës së garantuar të siguruar. Shumica e siguruesve kanë tendencë të llogaritin fitimet e tyre me kujdes, kështu që ndarja e fitimeve është shpesh çuditërisht e lartë. Ndryshimet në vdekshmëri, kostot e ulëta të përgjithshme ose një zhvillim i mirë i normës së interesit kanë një efekt pozitiv.

sigurim

Një shumë fikse e përfitimeve përcaktohet në kontratën e sigurimit, e cila quhet shuma e siguruar. Kjo shumë përdoret për të caktuar një shumë në përfitimin e siguruesit, që është shuma maksimale. Në rastin e sigurimit të vazhdueshëm të vdekjes, shuma e siguruar në rast të dëmtimit i paguhet përfituesit. Me një sigurim në rënie të vdekjes, nga ana tjetër, shuma që përfituesi merr në rast të një kërkese zvogëlohet çdo vit.
Siguruesit e jetës zakonisht kanë një shumë minimale, e cila do të përcaktohet si shuma e siguruar dhe që shpesh arrin në 10,000 franga zvicerane. Në disa raste, shumat e sigurimeve janë të mbuluara, dhe disa ofrues ofrojnë gjithashtu shuma falas të sigurimeve.

kohëzgjatja e kontratës

Një kontratë e caktuar kohore për të cilën aplikohet mbulimi i sigurimit është caktuar për një kontratë sigurimi. Në sigurim, kjo periudhë quhet afati i kontratës.

periudha e kontratës

Afati i kontratës është referuar gjithashtu si afati i kontratës dhe nënkupton periudhën kohore që është e rëndësishme për mbrojtjen e sigurimeve. Shumica e kompanive të sigurimeve mund të zgjedhin afatin e tyre, por ka kufij të caktuar që lidhen, për shembull, me moshën. Kushtet minimale janë të shkurtra dhe vetëm disa vjet, ndërsa afatet maksimale janë zakonisht midis 10 dhe 35 vjet.
Afati i kontratës duhet të rregullohet në mënyrë që të korrespondojë me qëllimin e sigurimit. Sigurimi i jetës së rrezikut prandaj merret vetëm për kohëzgjatjen e periudhës në të cilën ekziston edhe rreziku në fjalë. Nëse ka fëmijë të vegjël në shtëpi, sigurimi i jetës zakonisht do të duhet të ekzistojë vetëm derisa fëmijët ka të ngjarë të kenë të ardhurat e tyre.
Nëse ngjarja e siguruar ndodh brenda afatit të kontratës, përfituesit marrin përfitimin e parave të dakorduara. Nëse ngjarja e siguruar e dëmtimit nuk ndodh, kontrata përfundon në datën e caktuar.

tërheqje

Zotëruesit të policës i jepet e drejta të anulojë kontratën e sigurimit brenda një periudhe për të cilën është rënë dakord me kontratë. Anulimi nuk duhet të ngatërrohet me anulimin!
Zakonisht, një periudhë prej shtatë ose katërmbëdhjetë ditësh parashikohet si periudha e anulimit, periudha e saktë përcaktohet në kontratën e sigurimit dhe këtu në termat dhe kushtet e përgjithshme. Për të mbrojtur të drejtat e tij, mbajtësi i politikës duhet t'i dërgojë një sigurim me një letër të regjistruar me kontratën dhe kërkesën e tij. Shtë e rëndësishme që letra të merret nga siguruesi brenda kësaj periudhe, data e postës nuk është e rëndësishme.

pjesë

Gjeni sigurimin e jetës

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Tre hapa për të paguar sigurimin e jetës

10 këshilla sigurimi i përgjegjësisë familjare dhe personale

Tre hapa për të paguar sigurimin e jetës!

Shuma e paguar për të varurit e mbijetuar në rast të vdekjes përcaktohet saktësisht nga mbajtësi i policës dhe shoqëria e sigurimeve kur kontrata është lidhur. Tri hapat e mëposhtëm mund të përdoren për të zbuluar se sa para paguhen në të vërtetë nga sigurimi i jetës.

10 këshilla sigurimi i përgjegjësisë familjare dhe personale

1. Sqaroni llojin e sigurimit të jetës

Dy lloje të sigurimit të jetës janë të mundshme, të dyja trajtohen ndryshe sipas ligjit të trashëgimisë. Nga njëra anë, ekziston sigurimi i pastër i vdekjes, i cili mbulon financiarisht vdekjen si sigurim jete rreziku. Ky lloj sigurimi shërben vetëm për të mbrojtur vartësit e mbijetuar. Shuma e sigurimit nuk paguhet gjatë jetës së personit të siguruar. Nëse i mbijetuari merr një pagesë për shkak të vdekjes, rregullat aktuale të taksave ose trashëgimisë nuk luajnë një rol. Në përfundim të politikës, përjashtimi i primit është gjithashtu i mundur në rast të aftësisë së kufizuar.

Ekzistojnë gjithashtu politika të sigurimit të jetës që ndërtojnë kapital dhe për këtë arsye kanë një pjesë të kursimeve. Në këtë rast, provizioni është i lidhur me sigurimin e vdekjes. Të afërmit janë të privilegjuar financiarisht në rast vdekjeje ose nëse mbajtësi i politikës nuk është në gjendje të punojë. Sigurimi i përzier i jetës dhe sigurimi për jetën gjatë gjithë jetës janë pjesë e këtij lloji të sigurimit të jetës, të dy kanë një vlerë dorëzimi dhe të dyja përfshihen në trashëgimi.

2. Qartësoni përfituesit

Në rast të vdekjes së parakohshme, sigurimi i jetës i paguan përfituesit shumën e siguruar të specifikuar në politikë. Në rastin e një polize të sigurimit të jetës, përfituesit mund të përcaktohen lirshëm, kjo është arsyeja pse një sigurim i tillë zakonisht mbulon partnerë që jetojnë bashkëjetues. Trashëgimtarët ligjorë mund të përfitojnë gjithashtu nga sigurimi i pastër i vdekjes. 

Nëse politika është një vlerë dorëzimi, përfituesi duhet të marrë parasysh të drejtat e detyrueshme të trashëgimisë. Nëse trashëgimtarët nuk e kanë hequr trashëgiminë për shkak të borxhit të tepruar, trashëgimtarët mund të kërkojnë aksionet e tyre. Siguruesi është i detyruar t'i informojë ata për vlerën totale të dorëzimit të sigurimit.

3. Konsideroni kushtet e pagesës

Së pari, kompania e sigurimeve duhet të informohet për vdekjen e mbajtësit të policës. Kushdo që ka të drejtë të pretendojë, gjithashtu duhet të jetë në gjendje të paraqesë politikat përkatëse, duhet të jetë e mundur të provojë kërkesën. Pas kësaj, përfitimet e siguruara kontrollohen me kujdes para se të paguhen. Isshtë e dobishme nëse dokumentet e nevojshme janë përgatitur tashmë për siguruesin. Kjo përfshin, ndër të tjera, një letër që duhet t'i dërgohet siguruesit me letër të regjistruar dhe në të cilën shpallet kërkesa juaj. 

E rëndësishme: thoni numrin e politikave dhe numrin e anëtarësisë! Përveç kësaj, letra duhet të shoqërohet me një kopje të certifikatës së vdekjes që i lëshohet zyrës së regjistrit në vendin e vdekjes. Mund të përdoret gjithashtu një kopje e broshurës së familjes dhe të bashkëngjitet një kopje. Shtë gjithashtu e rëndësishme që të kërkohet një rimbursim primi. Primet që janë paguar tashmë paraprakisht duhet të rimbursohen; ato nuk do të përfshihen më në shumën e siguruar pas vdekjes së mbajtësit të policës.

Para se të merrni sigurimin e jetës, njihuni me procedurën e pagimit të primit të sigurimit dhe bisedoni me përfituesit për këtë. Në rast se titullari i policisë vdes, vështirë se dikush është dashur të merret me modalitetet e sigurimit, dhe kështu është e dobishme nëse të gjithë tashmë e dinë dhe e dinë se si të procedojnë.

Tani do të thotë që ju tani keni sigurimi më i mirë i jetës për Zvicrën duhet të gjejnë! Krahasoni ofertat këtu dhe kushtojini sa më shumë vëmendje shpërblimeve sa i përket përfitimeve.

 

pjesë

Gjeni sigurimin e jetës

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Kurseni taksat me sigurimin e jetës

Potenciali i kursimit të huasë personale: Pse shlyerja mund të jetë e vlefshme

Kurseni taksat me sigurimin e jetës!

Nuk është më çështje të duash, por të kesh nevojë ta bësh atë: në këto kohë, masa e pleqërisë duhet të merret në duart e tua. Duke pasur parasysh përfitimet në rënie përmes kushteve të pleqërisë profesionale dhe ligjore, të gjithë duhet të sigurojnë që standardi i jetesës mund të ruhet në pleqëri dhe se nuk ka varfëri në pleqëri. Me sigurimin e jetës, përveç formimit të kapitalit fiks, ekziston mundësia e kursimit të taksave.

Potenciali i kursimit të huasë personale: Pse shlyerja mund të jetë e vlefshme

Kursimi në shtylla

Shtylla e tretë e parashikimit të pleqërisë është e ndarë në shtyllat e lidhura dhe të lira (3a dhe 3b). Të dy ofrojnë përfitime tatimore, megjithëse të llojeve të ndryshme:

    • 3a kolona

      Primi i sigurimit mund të zbritet nga të ardhurat e tatueshme për planet e lidhura të pensioneve. Sidoqoftë, tarifat maksimale ligjore zbatohen për këtë. Zbritja për njerëzit që janë të mbuluar nga shtylla e dytë (skema e pensionit profesional) është 6,682 Franga Zvicerane. Ata që nuk janë të lidhur me këtë shtyllë mund të kërkojnë një maksimum prej 20 përqind të të ardhurave të tyre të tatueshme (neto) për qëllime tatimore, shuma maksimale është e kufizuar në 33,408 CHF.

    • kolonë 3b

      Primet zakonisht aplikohen në këtë shtyllë; nuk ka zbritje specifike tatimore.

Konsiderata të mëtejshme të taksave

Sigurimi i jetës që është marrë si sigurim i vdekjes dhe është pjesë e kolonës 3a, është e përjashtuar nga të ardhurat, pasuria dhe tatimi i mbajtur në burim. Sigurimi i jetës nën shtyllën 3b, nga ana tjetër, është subjekt i pasurisë dhe mbajtjes së tatimit dhe në disa raste madje duhet të merret parasysh gjatë llogaritjes së taksës mbi të ardhurat.

Një përfitim kapitali nga sigurimi i jetës së përzier duhet të tatohet si e ardhur kur paguhet në shtyllën 3a. Sidoqoftë, një rregull i veçantë aplikohet si rregull, i cili konsiderohet se është i privilegjuar nga taksat. Nëse paguhet një sigurim jete me shtylla 3b, aplikohen kërkesa të caktuara tatimore.

në përmbledhje mund të thuhet se sigurimi i jetës së përzier, pensioni i jetës dhe sigurimi i rrezikut të jetës janë të zbritshme nga të ardhurat e tatueshme deri në maksimumin e ligjit. Nëse shumat e ruajtura në shtyllën 3a janë paguar, një tarifë e ulur e taksave është për shkak.

Nëse kurseni në shtyllën 3b, e cila është gjithashtu e mundur me sigurimin e jetës së përzier, me sigurimin e rrezikut të jetës ose me një pension vjetor për të gjithë të rriturit zviceranë, pagesa nuk është e zbritshme nga taksat. Vlerat aktuale të dorëzimit shikohen më pas si pasuri dhe tatohen përkatësisht. Nëse janë paguar shumat përkatëse të siguruara, detyrimi tatimor shlyhet dhe nuk kërkohen më shumë taksa.

Vini re ndryshimet

Nëse doni të merrni sigurimin e jetës, duhet të dini dhe të merrni parasysh dallimet në trajtimin tatimor të varianteve individuale. Merrni këshilla gjithëpërfshirëse për atë që duhet të bëjë një këshilltar profesional i taksave. Ai do të gjejë zgjidhjen që ju përshtatet më së miri. 

Mund të përdorni akoma sigurimi më i mirë i jetës Zvicra duke krahasuar primet dhe shërbimet e ofruesve individualë me njëri-tjetrin!

pjesë

Gjeni sigurimin e jetës

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Shpërndani ose paguani sigurimin e jetës

Shpërndani ose paguani sigurimin e jetës

Shpërndani ose paguani sigurimin e jetës?

Shumë policë ndjehen si të tillë: ata kanë hequr sigurimin e jetës dhe nuk janë më të kënaqur me të disa vjet më vonë. Ndoshta primi i zgjedhur ishte shumë i lartë ose diçka ka ndryshuar në rrethana. Ndoshta pjesa e bonusit nuk është aq e lartë sa pritej. Në çdo rast, anulimi dhe pagesa e sigurimit të jetës tani është në dhomë. Por kjo duhet të konsiderohet me kujdes!

Shpërndani ose paguani sigurimin e jetës

Kostot hanë pjesën e kursimeve

Kompanitë e sigurimeve individuale mund të përcaktojnë vetë se sa të larta janë tarifat e tyre përfundimtare për sigurimin e jetës. Zakonisht, supozohet se një përqind e shumës së siguruar. Nëse kjo është 100,000 franga zvicerane, pjesa e tarifave është 1.000 franga. Këto së pari janë kompensuar ndaj primeve të paguara, atëherë llogaritet shuma e kursimit. 

Me një premium prej 250 CHF në vit, katër vitet e para përdoren vetëm për të shlyer tarifat. Një tarifë është gjithashtu e pagueshme për pagesa të njëfishtë, të cilat më pas zbriten direkt nga kjo pagesë. Interesi formohet nga shuma e mbetur, e cila në fund të fundit rrit shumën e kursimit. Sidoqoftë, kjo rezulton në një vlerë më të ulët dorëzimi! Kjo humbje mund të bëhet vetëm nëse investoni paratë në mënyrë alternative dhe fitoni atje.

Mos harroni se të ardhurat nga interesi nga sigurimi i jetës mund të jenë pa taksa, gjë që nuk është rasti me investimet e tjera. Nga kjo pikëpamje, anulimi dhe pagesa e sigurimit të jetës ka kuptim vetëm nëse është në dispozicion një investim alternativ fitimprurës, në të cilin humbjet mund të kompensohen përsëri. Përndryshe ju duhet të flisni me kompaninë e sigurimeve dhe të kërkoni ulje të primeve. Një kontratë e sigurimit të jetës gjithashtu mund të pezullohet, në mënyrë që të mos keni nevojë të merrni parasysh ndërprerjen e kontratës nëse keni probleme financiare.

Problem problemor i mbrojtjes së sigurimeve

Nëse keni anuluar një politikë dhe dëshironi të merrni një mbulesë të re sigurimesh, mund të jeni pa fat me këtë projekt. Nëse një kohë ka kaluar ndërkohë, ju mund të refuzoni disa politika sigurimesh për arsye moshe ose të paguani prime shumë të larta. Nëse jeni në gjendje të dobët shëndetësore, mund të mos merrni ndonjë kontratë të re. Përveç kësaj, shumë sigurues thjesht nuk u pëlqen ta shohin sigurimin e jetës thjesht të anuluar? Nëse pyetjes në lidhje me kontratat e sigurimeve të lidhura më parë përgjigjet nga fakti që një kontratë e tillë është ndërprerë ose përfunduar, kjo mund të jetë një kriter përjashtimi për ju.

Përfundim: anulimi ose ndërprerja e sigurimit të jetës nuk është gjithmonë e arsyeshme

Me siguri mund të ketë raste kur ka kuptim të ndërpritet kontrata e sigurimit. Sidoqoftë, duke pasur parasysh që kjo mund të rezultojë në humbje të mëdha financiare, projektit duhet t'i jepen alternativa. Kjo do të thotë se mund të jetë më mirë të lejohet që kontrata të qëndrojë pafundësisht në marrëveshje me siguruesin. Në veçanti, ndërprerja brenda disa viteve nga marrja e sigurimit të jetës është e humbur pasi që siguruesi i pari zbrit të gjitha tarifat e tij. Prandaj, vlera e dorëzimit të sigurimit të jetës është shumë më e ulët.

Nëse dëshironi të merrni sigurimin e jetës, ju lutemi informoni saktësisht për ofruesit aktual dhe kushtet e tyre. Ju gjithashtu duhet të merrni parasysh mundësitë e përfundimit ose një ndryshim në krahasim.

Ju dëshironi që tani Gjeni sigurimin më të mirë të jetës në Zvicër? Këtu keni mundësinë!

pjesë

Gjeni sigurimin e jetës

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Sigurim jetësor i përzier

Sigurim jetësor i përzier

Në rastin e një politike të përzier të sigurimit të jetës, të dy vdekja dhe paaftësia e mbajtësit të policës duhet të mbulohen. Në të njëjtën kohë, ekziston një komponent kursimi me të cilin formohet një pasuri. Kjo pjesë përshkruhet si ndërtesë kapitali. Nëse politika skadon, mbajtësi i policës merr shumën e rënë dakord. Kjo shumë është e përbërë nga shuma e kursimit që është paguar deri më sot përmes kontributeve të veta, shumës së tepërt dhe kthimit të garantuar. Pjesa e tepërt përcaktohet nga rezultatet e biznesit që kompania e sigurimeve llogarit çdo vit.

Avantazhet dhe disavantazhet e sigurimit të përzier të jetës

Sigurimi i përzier i jetës duket se mbulon çdo aspekt dhe paraqet veten si një variant shumë i favorshëm i provizionit personal:

    • Personi i siguruar përcakton se kush merr përfitimin e sigurimit në rast të vdekjes së tij. Kjo është interesante, ndër të tjera, për çiftet në bashkëjetesë, sepse trashëgimia ligjore nuk do të zbatohej këtu. Sidoqoftë, ligji i trashëgimisë luan një rol, sepse të paktën kufizon mundësinë e trajtimit preferencial.
    • Familjarët janë të siguruar mirë me sigurimin e përzier të jetës. Kredia që paguhet nga sigurimi i jetës i shkon së pari familjes, pastaj shërben çdo kreditor. Parakushti për këtë është që fëmijët ose bashkëshorti emërohen si përfitues.
    • Duke marrë sigurimin e jetës, është e domosdoshme të paguani një premium vjetor. Kjo njihet si kursim i detyrueshëm dhe siguron një shumë fikse për pensionin tuaj.

Por sigurimi i përzier i jetës gjithashtu ka disavantazhe: Për shembull, humbjet financiare mund të lindin nëse një kontratë përfundon para kohe. Vlera e dorëzimit është përgjithësisht më e ulët se primet, interesi dhe ndarja e fitimit të paguara më parë. Për më tepër, kontrata e sigurimit të jetës së përzier shpesh nuk është shumë transparente dhe tarifat janë të pagueshme që nuk ishin të njohshme që nga fillimi. 

Pjesa e tepërt nuk është e garantuar: zakonisht paguhet, por nuk ka të drejtë ligjore për të. Nëse kompania e sigurimeve nuk ka gjeneruar një tepricë, mbajtësi i policës nuk mund të marrë një të tillë.

Si financohet sigurimi i përzier i jetës?

Si mbajtës i policës, ju paguani rregullisht sigurimin e jetës së përzier. Kjo mund të ndodhë me një premium mujore, tremujore, gjysmë-vjetore ose vjetore. Primet e vetme janë gjithashtu të mundshme, por detyra e pullës prej 2.5 përqind është e pagueshme.
Primet e paguara ndahen në sigurimin e rrezikut nga vdekja, kapitalin e kursimit dhe tarifat. Në përgjithësi, një përqind e shumës së siguruar supozohet se kostot e blerjes dhe administrimit. 

Sidoqoftë, kompania e sigurimeve mund t’i përcaktojë vetë këto kosto, kështu që ia vlen të hedhim një vështrim nga afër dhe ta krahasojmë këtë pikë përpara se të lidhni një kontratë sigurimi.

E rëndësishme: Nëse anuloni sigurimin tuaj të jetës, duhet të pranoni humbje të mëdha. Për shkak se tarifat ende zbatohen, ato zbriten nga primet e paguara deri më tani. Vetëm kur janë financuar kostot përfundimtare, kapitali i kursimit mund të fillojë të ndërtohet. Kjo ka një ndikim negativ në vlerën e dorëzimit.

Nëse dëshironi të merrni sigurime të përziera të jetës, shikoni me vëmendje kushtet dhe primet e ofruara, si dhe tarifat. Profesionisti i sigurimit duhet të jetë në gjendje të prishë tarifat që aplikohen. Konsideroni gjithashtu nëse sigurimi i përzier është zgjedhja e duhur për ju. Nëse ky është rasti, këtu është ai sigurimi më i mirë i jetës Zvicra per te gjetur!

pjesë

Gjeni sigurimin e jetës

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Kur më duhet sigurimi i jetës?

Kur kam nevojë për sigurim jete?

Kur më duhet sigurimi i jetës?

atje një sigurim jete në Zvicër kushton shumë para për shkak të primeve dhe gjatë kohëzgjatjes së afatit, pyetja është e justifikuar nëse me të vërtetë ka kuptim për të gjithë. Jo çdo person zviceran në të vërtetë ka nevojë për sigurim jete dhe mund të ketë alternativa që kanë më shumë kuptim në rastet individuale. Sidoqoftë, në disa raste, sigurimi i jetës është i përshtatshëm.

Kur kam nevojë për sigurim jete?
    • Për të siguruar një kredi

      Sigurimi i jetës së rrezikut mund të përdoret për të mbrojtur një kredi ose hipotekë. Sigurimi arrin shumën e kredisë dhe rregullohet në përputhje me rrethanat pasi bie shuma e kredisë. Kjo siguron që shuma që është aktualisht e hapur në bankë është e siguruar. Në rast vdekjeje, të mbijetuarit janë mbuluar sepse kredia është shlyer. Të paktën shqetësimet financiare tani kanë përfunduar.

    • Si sigurim i vdekjes për të varurit e mbijetuar

      Nëse keni një familje për t'u kujdesur dhe ndoshta jeni ende udhëheqësi kryesor, duhet të siguroni që familja të jetë e mbuluar në rast të vdekjes tuaj. Kjo është e mundur me një politikë sigurimi të jetës që mbulon vdekjen. Agreedshtë dakorduar një shumë fikse, e cila u paguhet vartësve të mbijetuar në rast të vdekjes. Kjo lejon që të përmbushen shpenzimet e varrosjes, si dhe shpenzimet e jetesës, megjithëse këto të fundit me siguri nuk do të jenë të mundshme për jetën. Sidoqoftë, në varësi të shumës së paguar nga sigurimi i jetës, sigurimi financiar sigurohet të paktën për ca kohë.

    • Për të siguruar pensionin tuaj

      Përfitimet e pensionit që mund të priten nga AHV-ja profesionale dhe statutore janë jashtëzakonisht të ulta dhe tendenca madje bie. Kjo do të thotë që nuk ka provizion të mjaftueshëm për pension. Nëse doni të mbyllni hendekun e furnizimit midis përfitimeve ligjore ose profesionale dhe nevojave aktuale, duhet të drejtoheni në provizione private. Kjo mund të arrihet përmes sigurimit të jetës. Premshtë paguar një premium mbi afatin e rënë dakord në rastin e sigurimit të jetës me formim kapitali ose sigurimi të përzier të jetës. Shuma e kursyer paguhet së bashku me kamatën dhe ndarjen e fitimit si një pagesë e njëhershme ose si pension.

    • Për të përfituar nga përfitimet tatimore

      Sigurimi i jetës mund të jetë gjithashtu i dobishëm nëse do të përdoren përfitimet tatimore. Primet që duhet të paguhen çdo vit duhet të zbriten plotësisht nga të ardhurat e tatueshme.

Përfundim: Në këto raste keni nevojë për sigurim jete

Sigurimi i jetës është më pak i domosdoshëm për një person vetë, përveç nëse bëhet fjalë për provizion të pensionit privat. Përkundrazi, sigurimi i jetës është një zgjedhje e mirë si një mënyrë për të mbrojtur të mbijetuarit nga barra financiare. Në rast të vdekjes ose në rast se mbajtësi i policës nuk është në gjendje të punojë, shuma e rënë dakord paguhet si pension ose pagesa e njëhershme, duke siguruar kështu ekzistencën financiare të të varurve ose të afërmve të mbijetuar të një invalidi. 

Si një masë thjesht për ndërtimin e pasurisë, sigurimi i jetës nuk është domosdoshmërisht zgjidhja e parë, sepse këtu është e mundur, ndër të tjera, të hapet një llogari 3a me bankën që nuk kërkon pagesa vjetore.

Nëse po mendoni të merrni sigurimin e jetës, sigurisht që është e këshillueshme që të krahasoni ofruesit në fjalë. Kushtojini vëmendje një termi të arsyeshëm dhe primeve jo shumë të larta, si dhe përjashtimeve dhe opsioneve të përfundimit. Ju mundeni Gjeni sigurimin më të mirë të jetës taniduke bërë një krahasim me ne!

pjesë

Gjeni sigurimin e jetës

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Pse është e rëndësishme dispozita private?

Pse është e rëndësishme dispozita private?

Pse është e rëndësishme dispozita private?

Duke marrë parasysh faktin se jetëgjatësia e Zvicrës po rritet, por përfitimet e pensionit nga pensionet profesionale dhe ligjore janë në rënie, është e qartë pse sigurimi privat po bëhet gjithnjë e më i rëndësishëm. Duke folur statistikisht, burrat në Zvicër janë 81.4 vjeç sot, gra mesatarisht 85.4 vjet.

Pse është e rëndësishme dispozita private?

Supozohet se të gjithë midis moshës 70 dhe 80 përqind të të ardhurave të tyre aktuale duhet të ruajnë standardin e zakonshëm të jetesës. Në raste individuale, nevoja aktuale varet gjithashtu nëse ekziston pronësia e shtëpisë ose paguhet qiraja dhe nëse dikush jeton vetëm ose mund të ndajë kostot që mund të lindin me një person tjetër.

Nuk funksionon pa ndonjë parashikim privat

Ekspertët kanë llogaritur se të ardhurat aktuale që punëtorët mund të presin më vonë sot do të jenë vetëm 60 përqind e të ardhurave të tyre aktuale. Kjo rezulton në një hendek midis 10 dhe 20 përqind të kërkesës së llogaritur teorikisht. Kjo nuk tingëllon si shumë në fillim, por bëhet e dukshme shumë shpejt në jetën e përditshme! Nëse doni të ruani standardin e zakonshëm të jetës, jetoni përgjithmonë mbi mjetet tuaja dhe shpejt mund të bini në grackën e borxhit sepse paratë e kërkuara duhet të merren diku tjetër.

Hendeku mund të mbyllet vetëm me provizione private, sepse kjo nuk është e mundur legalisht ose profesionalisht. Një variant është sigurimi i përzier i jetës, me të cilin ju dhe të afërmit tuaj do të siguroheni. Nëse diçka duhet të ndodhë me ju, të afërmit tuaj janë të mbuluar financiarisht nga sigurimi i jetës, gjë që është veçanërisht e domosdoshme nëse jeni përfituesi i vetëm ose nëse shtëpia e zotëruar nga pronari ende nuk është paguar për të. Mbrojtja është e mundur në këto variante:

    • Sigurimi i jetës me mbulimin e vdekjes
    • Sigurimi i jetës me mbulimin e vdekjes dhe paaftësisë
    • sigurimi i përzier i jetës me formimin e kapitalit

Sigurimi i përzier i jetës siguron kështu mbrojtje për të varurit e mbijetuar dhe për rast të paaftësisë.Në të njëjtën kohë, formimi i kapitalit mund të sigurojë që një shumë fikse të paguhet në fund të afatit të dakorduar për të siguruar të ardhura në pleqëri. Për më tepër, ka përparësi tërheqëse tatimore nëse sigurimi i jetës menaxhohet në shtyllën 3a. Primet vjetore që duhet të paguhen këtu mund të zbriten nga të ardhurat e tatueshme deri në maksimumin e ligjit.

Përfundim: Kjo është arsyeja pse dispozita private është e domosdoshme

Për shkak të masave parandaluese profesionale dhe statutore në rënie, është bërë e domosdoshme të bësh provizione private për pleqëri. Nëse standardi i zakonshëm i jetesës duhet të mbahet në pleqëri dhe është gjithashtu e rëndësishme të mbrohen të mbijetuarit në rast vdekjeje, një politikë e përzier e sigurimit të jetës është një zgjedhje shumë e mirë. 

Ajo siguron mbajtësin e policës në rast të aftësisë së kufizuar, si dhe në rast të vdekjes dhe prapë mund të merret si një politikë sigurimi për ndërtimin e kapitalit. Kapitali është në dispozicion në fund të afatit të dakorduar. Pa provizione private, humbjet e mëdha duhet të pranohen më vonë, gjë që mund të çojë në varfëri në pleqëri dhe borxhe.

A jeni i interesuar për një pension privat? Atëherë mundeni tani sigurimi më i mirë i jetës në Zvicër duke përdorur ofertën tonë të krahasimit!

pjesë

Gjeni sigurimin e jetës

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj: